关于改进和加强海洋经济发展金融服务的指导意见[5篇材料]

第一篇：关于改进和加强海洋经济发展金融服务的指导意见

【发布单位】中国人民银行 国家海洋局 国家发展和改革委员会等 【发布文号】银发〔2018〕7号 【发布日期】2018-01-15 【生效日期】2018-01-15 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国人民银行

关于改进和加强海洋经济发展金融服务的指导意见

银发〔2018〕7号

为贯彻落实党的十九大“加快建设海洋强国”和“十三五”规划“拓展蓝色经济空间”、“推进‘一带一路’建设”的重大战略部署，立足服务实体经济，统筹优化金融资源，在风险可控和商业可持续的前提下，改进和加强海洋经济发展金融服务，推动海洋经济向质量效益型转变，现提出如下意见：

一、银行信贷服务方面

（一）在符合监管政策的前提下，鼓励有条件的银行业金融机构设立海洋经济金融服务事业部，依法合规组建海洋渔业、船舶与海洋工程装备、航运、港口、物流、海洋科技等金融服务中心或特色专营机构，在业务权限、人员配置、财务资源等方面给予适度倾斜。有序推动民营银行常态化发展，提升对海洋经济重点地区小微企业的金融服务能力。

（二）鼓励银行业金融机构按照风险可控、商业可持续原则，开展海域、无居民海岛使用权抵押贷款业务。积极稳妥推动在建船舶、远洋船舶抵押贷款，推广渔船抵押贷款。发展出口退税托管账户、水产品仓单及码头、船坞、船台等涉海资产抵质押贷款业务。

（三）鼓励采取银团贷款、组合贷款、联合授信等模式，支持海洋基础设施建设和重大项目。对协作紧密的海洋产业核心企业和配套中小企业，积极开展产业链融资。积极稳妥推广渔民“自助可循环”授信模式。

（四）鼓励银行业金融机构围绕全国海洋经济发展规划，优化信贷投向和结构。加大对规模化、标准化深远海养殖及远洋渔业企业、水产品精深加工和冷链物流企业的信贷支持力度。坚持有扶有控，重点支持列入“白名单”并有核心竞争力的船舶和海洋工程装备制造企业。加快推动海洋生物医药、海水淡化及综合利用、海洋新能源资源开发利用、海洋电子信息服务等新兴产业培育发展，促进海洋科技成果转化。积极开发适合滨海旅游、海洋交通运输业、港口物流园区等特点的金融产品和服务模式。

（五）银行业金融机构应将涉海企业第一还款来源作为信贷审批的主要依据。加强押品管理，合理确定抵质押率，确保押品登记的有效性，强化贷后管理和检查，切实防控化解海洋领域信贷风险。

（六）银行业金融机构要加强涉海企业环境和社会风险审查，建立完善管理制度和流程，坚持执行“环保一票否决制”，加强涉海企业在环保等方面实质合规的审查。对涉及重大环境社会风险的授信，依法依规披露相关信息。

二、股权、债券融资方面

（七）积极支持符合条件的优质、成熟涉海企业在主板市场上市。探索建立海洋部门与证券监管部门的项目信息合作机制，加强中小涉海企业的培育、筛选和储备。

（八）支持成熟期优质涉海企业发行企业债、公司债、非金融企业债务融资工具。鼓励中小涉海企业发行中小企业集合票据、集合债券，支持符合条件的涉海企业发行“双创”专项债务融资工具和创新创业公司债券。对运作成熟、现金流稳定的海洋项目，探索发行资产支持证券。加大绿色债券的推广运用。

三、保险服务和保障方面

（九）鼓励有条件的地方对海洋渔业保险给予补贴。规范发展渔船、渔工等渔业互助保险，积极探索将海水养殖等纳入互保范畴。探索建立海洋巨灾保险和再保险机制。加快发展航运保险、滨海旅游特色保险、海洋环境责任险、涉海企业贷款保证保险等。推广短期贸易险、海外投资保险，扩大出口信用保险在海洋领域的覆盖范围。

（十）鼓励保险公司设立专业保险资产管理机构，加大对海洋产业的投资。鼓励保险资金投资设立海洋产业投资基金。鼓励中国保险投资基金加大对海洋领域重大项目和工程的投入。

四、多元化融资渠道方面

（十一）支持符合条件的金融机构和海洋工程装备企业、大型船舶企业依法依规按程序发起设立金融租赁公司。

（十二）支持涉海企业在全口径跨境融资宏观审慎管理框架下进行跨境融资。推动航运金融发展，创新涉海套期保值金融工具。

（十三）加快在海洋经济示范区基础设施建设、渔港建设、海水淡化和综合利用等领域规范推广政府和社会资本合作（PPP）模式。鼓励金融机构在依法合规、风险可控的前提下，运用投贷联动模式支持涉海科技型中小企业。

（十四）积极引入创业投资基金、私募股权基金。发展壮大中国海洋发展基金会，积极发挥基金会在支持海洋经济发展方面的作用。

五、投融资服务体系方面

（十五）加强政府、企业、金融机构信息共享，搭建海洋产业投融资公共服务平台。建立优质项目数据库，鼓励金融机构积极采选入库并获得海洋行政主管部门推荐的优质项目。

（十六）建立健全以互联网为基础、全国集中统一的海洋产权抵质押登记制度。建立统一的涉海产权评估标准。规范海洋产权挂牌交易行为。

六、政策保障方面

（十七）加大信贷政策落实力度，指导金融机构改进完善海洋经济发展金融服务。运用再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对海洋领域的信贷支持力度。进一步引导银行业金融机构提升风险定价能力，增强海洋经济企业贷款利率弹性。

（十八）加大对海洋经济示范区建设的支持力度，从中选择海洋经济发展成熟、金融服务基础较好的区域，探索以金融支持蓝色经济发展为主题的金融改革创新，集中优势资源先行先试。鼓励政府支持的融资担保机构按规定开展海洋产业相关业务。

（十九）加强金融、产业等政策协调配合。鼓励海洋经济重点地区的银行业金融机构加强金融支持海洋经济发展的统计监测和效果评估。

请有关省、自治区、直辖市人民银行分支机构、海洋、发展改革、财政、工业和信息化主管部门、银监局、证监局、保监局等部门，将本意见联合转发至辖区相关机构，并结合当地实际，加强对海洋经济金融服务工作的组织领导，制定和完善本地区金融服务海洋经济发展的具体措施，协调做好本意见的贯彻实施工作。

中国人民银行国家海洋局

发展改革委工业和信息化部财政部

银监会证监会保监会 2018年1月15日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第二篇：中国人民银行宁波市中心支行《关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见》

中国人民银行宁波市中心支行《关于加强和改进金融服务支持实体经济发展的指导意见》（甬银发〔2012〕26号）

人民银行各县（市、区）支行；国开银行宁波市分行，各政策性银行宁波（市）分行、国有商业银行宁波市分行、股份制商业银行宁波分行，邮储银行宁波分行，宁波银行，各城市商业银行宁波分行，省农信联社宁波办，绿叶城信社，各外资银行宁波分行，昆仑信托公司，华融租赁宁波分公司，宁波港财务公司，银联宁波分公司： 为贯彻落实中央经济工作会议、全国金融工作会议和人民银行工作会议精神，执行好稳健的货币政策，充分发挥金融对宁波市“六个加快”战略实施、经济转型升级、发展方式转变的推动作用，更好地支持实体经济持续向好发展，提出如下指导意见，请结合实际认真贯彻执行。

一、提高认识，切实加强对实体经济发展的金融支持

（一）牢固树立金融必须服务实体经济发展的指导思想。实体经济是金融发展的基础，没有实体经济，金融发展就会变成无源之水、无根之木。金融发展必须服务于实体经济的运行，从多方面采取措施，确保资金投向实体经济，坚决抑制社会资本脱实向虚、以钱炒钱，防止虚拟经济过度自我循环和膨胀，防止出现产业空心化现象。各金融机构必须正确认识实体经济与金融发展的关系，始终坚持金融业与实体经济共同发展、和谐发展的理念，坚决落实金融支持实体经济发展的各项政策措施，在支持实体经济中求发展，在提高金融服务水平上下功夫，全面提高服务实体经济的质量和水平。

（二）深入开展“金融支持实体经济服务年”活动。为扎实有效地推动“金融支持实体经济服务年活动”开展（具体活动方案将另行行文下发），我中心支行成立以宋汉光行长为组长、周伟军副行长、工会宋建江主任为副组长、相关职能部门参加的“金融支持实体经济服务年”活动领导小组。人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要落实“一把手”负责制，建立相应的领导小组和工作机制，制定上下联动、广泛参与的活动方案，加强动员、监督和考核，层层落实责任。各金融机构 “一把手”要组织开展实地走访，带头深入基层了解企业生产经营状况和融资需求，帮扶企业破解经营困境和融资难题，全力落实金融支持服务实体经济的各项措施。

二、保持合理的社会融资规模，有效满足实体经济发展的资金需求

（三）合理把握信贷投放的总量和节奏。2012年，人民银行将根据经济金融运行情况，按照“总量适度、审慎灵活、定向支持”的要求，对货币政策适时适度进行预调微调。各金融机构要准确把握金融宏观调控的力度、节奏和重点，高度重视存款增长放缓的约束，妥善解决资金来源与运用之间的矛盾，确保信贷总量与实体经济的发展需求相适应，投放节奏与实体经济的运行节奏相衔接。商业银行分支行要积极向上级行争取政策倾斜和资金支持，地方法人金融机构要合理安排流动性，保持信贷投放适度均衡增长，有效发挥“支农支小”的主力军作用。我中心支行将按照宏观审慎管理的要求，积极运用差别存款准备金率、再贷款、再贴现等货币政策工具，引导金融机构加大对实体经济的金融支持力度。

（四）支持实体经济积极利用银行间市场进行直接融资。加大银行间债券市场企业债务融资工具宣传、推介和承销力度，积极推动政府部门建立相关激励机制，支持优质企业发行短期融资券、中期票据和中小企业集合票据，引导金融机构做好推荐、承销等相关服务工作，更好地满足企业多样化投融资需求。积极推进“区域集优”计划，推动非公开定向发行，加强与地方政府相关部门的沟通协调，切实推动信用增进支持和服务工作。支持符合条件的地方法人金融机构发行金融债券、次级债券和混合资本债券，增强支持实体经济的资金和资本实力。支持符合条件的农村合作金融机构加入银行间同业拆借市场和银行间债券市场，提高农村合作金融机构在银行间市场的参与度，更多地吸引全国金融市场资源服务实体经济发展。

（五）大力拓宽实体经济融资渠道。稳步开展各类非信贷融资业务，引导金融资源更多流入实体经济。积极开展厂商租赁、直租、售后回租等融资租赁业务，探索单船单机融资租赁业务，支持企业设备更新。鼓励信托公司发挥渠道优势，通过集合债权信托、股权信托、项目信托等方式引导社会资金支持实体经济发展。鼓励银行、信托、融资租赁、担保、风险投资、创业投资等各方加强合作，探索建立资源集成、优势互补、风险共担的多元化投融资机制，发展债权、股权相结合的融资模式，满足实体经济多元化融资需求。

三、着力优化信贷投向结构，推动实体经济平稳健康发展

（六）加大对“六个加快”战略实施的金融支持。积极参与市委、市政府组织开展的“六个加快”重大项目突破年活动，加大对重大基础设施项目、重大城市区块项目、重大产业项目和重大民生项目等领域的金融支持，各商业银行要以总行直贷、银团贷款等形式增强对大项目、大企业的融资服务能力，优先满足重点在建续建项目的合理资金需求。支持我市海洋经济发展核心示范区建设，加强对港航服务业、临港先进制造业、海洋新兴产业和海岛资源开发等领域的金融支持，力争“十二五”期间涉海信贷投入增速高于各项贷款增速。

（七）加强信贷政策与产业政策协调配合。加强科技金融合作，加大对关系辖区经济长远发展的重点产业、优势产业、战略新兴产业的金融支持，引导企业加快技术改造升级和科技创新，提升辖区产业竞争力和经济发展潜力。加大对文化产业、服务外包、生产性服务业、旅游业、家庭服务业等的金融支持，支持现代服务业加快发展。大力发展绿色信贷，加大对环保产业、循环经济发展、节能减排技术改造等方面的信贷支持。

（八）改进和加强“三农”金融支持工作。全面改进和加强“三农”金融支持工作，进一步扩大支农信贷投放，确保涉农金融机构涉农贷款增速高于其全部贷款增速。加强对农房“两改”和城镇化建设的金融支持，推动卫星城市、中心镇和中心村的发展，推进统筹城乡发展和城乡一体化建设。加强对农田水利等农业基础设施的金融支持，加强对农业科技、订单农业和农业产业化龙头企业等现代农业生产方式的金融支持，切实增强农产品供给保障能力。深入推进农村金融产品和服务方式创新，推广股份经济合作社股权、土地承包经营权、林权、农村住房等“多权一房”抵（质）押担保方式，不断扩大农村贷款抵押担保物范围。

（九）进一步完善中小微型企业金融服务。切实加大对中小微型企业的信贷投放力度，重点突出对符合产业政策、有市场、有发展前景、诚信经营企业的金融支持，确保中小微型企业贷款增速高于全部贷款增速。对符合信贷条件和转型升级要求、但因外部原因导致资金周转暂时出现困难的中小企业，要及时满足其资金需求，不抽贷、压贷。金融机构要按照中小微型企业的融资需求特点，加强小企业信贷专营机构建设，进一步下放信贷审批权限，简化审批流程，开辟信贷审批绿色通道，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的创新和推广，规范发展票据承兑、信用证、保理、信托理财等业务，提高中小微型企业融资能力。合理确定贷款利率定价水平和各项收费标准，坚决禁止各种附加在贷款业务上的不合理要求和收费，切实减轻中小微型企业财务负担。

四、生金融服务，促进实现包容性增长

（十）继续严格执行差别化住房信贷政策。进一步巩固房地产宏观调控的效果，抑制投资投机性购房需求，切实改善首套普通住房信贷服务，在首付比例和贷款利率上适当予以优惠，促进房地产市场健康发展。积极支持中小户型、中低价位普通商品住房建设，保持房地产开发贷款合理增长，促进扩大有效供给。在风险可控的前提下，加大对公共租赁房等保障性住房的信贷支持。严格执行商品房预售资金监管，切实防范房地产市场风险。

（十一）积极做好“民生”领域金融服务工作。大力发展消费信贷业务，加大消费信贷产品创新力度，积极培育新的消费信贷增长点，着力扩大居民文化、旅游、健身、养老、家政等服务消费需求。以推动创业带动就业为中心，积极开办针对在校大学生、高校毕业生、退伍军人、妇女、农民工、农村青年、城镇就业和生活困难群众、残疾人、劳动密集型小企业等的小额担保贷款业务，完善贷款管理模式，不断扩大贷款覆盖面。创新担保方式和服务机制，拓展大学生“村官”融资担保能力。进一步落实银校合作协议，改进和完善助学贷款业务，扩大助学贷款覆盖面。推进金融IC卡多应用试点，以“五〃一服务卡”推广、宁波市社会保障卡加载金融功能为契机，将金融IC卡多应用试点打造成惠民工程和暖心工程。

五、促进贸易投资便利化，支持开放型实体经济发展

（十二）全面深化贸易外汇管理便利化改革。深化县支局外汇主体监管试点工作，为实体经济企业办理各类外汇业务提供“一站式”服务。扎实做好进口付汇改革，开展进出口核销改革，进一步简化合规企业进口付汇单证，取消进出口收付汇核销和出口收结汇联网核查手续，便利企业贸易收付汇。推广出口收入存放境外，降低企业经营成本。探索建立银行国际收支辅导员制度，提高涉汇企业国际收支申报和核销效率，加速企业资金周转。发挥短期外债管理政策导向作用，对贸易融资业务发展较快、资金投向符合国家产业政策要求的商业银行给予短期外债指标倾斜。

（十三）积极开展外汇管理创新试点业务。落实境内商业银行对外债权登记试点，拓宽“走出去”企业融资渠道。用好中资企业借用外债政策，引导中资企业按照国际商业模式借用外债，扩大辖区短债指标中中资企业短债的额度比例，加大对中资企业合理、真实的境外贷款需求的支持力度。全面简化外商直接投资外汇管理程序，促进外商直接投资便利化。推进地区外汇市场建设，帮助中小银行合作办理远期结售汇业务，鼓励银行探索开展外汇衍生业务，为企业量身定制汇率避险产品，帮助企业积极应对汇率风险。

（十四）稳步推进跨境人民币业务发展。加强跨境人民币结算业务宣传与推介，进一步做好贸易项下人民币结算“增量扩面”工作，促进进出口人民币结算均衡发展。深入推进资本项下人民币结算业务，大力发展境外直接投资人民币业务、开立人民币保函和境外项目人民币贷款业务，便利企业境外投资、承揽工程；稳步开展跨境人民币贸易融资、鼓励符合条件的企业赴境外人民币市场发债等措施，进一步拓宽融资渠道；推动开展外商人民币直接投资业务和人民币外债业务，切实降低外商投资企业在实体投资中的汇兑成本以及“货币错配”风险。大力推动跨境人民币结算产品创新，积极探索个人项下人民币结算业务。

六、加快金融产品和服务方式创新，有效防范金融风险

（十五）着眼于支持实体经济开展金融创新。积极顺应利率市场化和人民币汇率形成机制改革趋势，深入开展调查研究，切实掌握实体经济金融服务需求，加强金融产品研发力度，开发适合各类实体经济主体需要的金融产品。创新金融服务方式，在中小企业、“三农”、个人创业等领域推广使用手机信贷产品。加强与行业协会、专业经济合作组织、社会中介等合作，创新适合需求特点的联动模式，提高金融服务的差异化、细分化和专业化程度，提高金融服务的效率和水平。

（十六）有效防范和化解金融风险。加强信贷管理和风控制度建设，强化信贷资金流向及用途的合规性管理，切实防范信贷资金违规进入民间借贷、房地产、股市等领域，确保信贷资金真正用于实体经济。加强对银行贸易融资风险的防范，尽可能杜绝投机性融资“挤出”实体经济发展的正常融资需求。树立全面风险管理意识，及时开展金融风险压力测试，严格落实金融风险报告制度，对各类风险事件，努力做到早发现、早报告，推动风险早处置。加强“防火墙”建设，防范跨行业、跨市场风险，防范非正规金融及其他相关领域风险向金融体系传导。

（十七）加强金融消费者权益保护。加强对金融消费者权益保护的宣传教育，提高公众的认知度。建立健全金融消费者权益保护的相关管理制度，理顺投诉处理机制，明确专人作为联络员，做好制度和人员的报备工作。优化考核机制，在产品开发、销售等环节切实履行说明真实情况的义务，保障客户金融信息安全，确保金融消费者公平获取金融服务。

七、基础设施建设，提高实体经济资金使用效率

（十八）提高支付结算服务水平。优化银行卡使用环境，大力推进中小商户银行卡应用，提高中小商户接受银行卡消费的积极性。改善农村地区支付结算服务，加大助农取款业务的推广力度，发挥乡镇支付结算服务站作用，使农村单位和个人享受便利快捷的结算服务。完善宁波市票据电子交换系统业务功能，进一步推广支票实时业务、同城通存通兑业务和外币通存业务，加快社会资金周转速度，提高社会资金使用效率和银行业经营效率。规范发展第三方支付服务市场，鼓励非金融机构创新支付服务，提供形式多样、符合公众个性需求的支付结算产品。推进第四方物流市场网上结算业务发展，支持和规范银行机构与大宗商品交易市场开展支付业务合作，助推宁波市“三位一体”港航物流服务体系建设。

（十九）提升国库服务效率。加强与财政部门合作，扩大国库直接拨付实体经济资金范围，深化国库集中收付制度改革，研究实施财政资金支付全程无纸化处理，提高国库服务效率。实施工会经费收缴方式改革，便利企业缴纳工会经费，降低企业缴费成本。进一步深化包括出口退税在内的所有退税国库“1小时”办结制，落实退税资金从国库到商业银行的全程实时监控，保障退税资金及时、准确划入企业账户，减轻企业财务成本、缓解企业资金紧张状况，支持我市实体经济发展。积极做好特定经济区域的国库机构设置工作，支持地方政府发展经济的需求。

（二十）推动社会信用体系建设。紧紧依托全国统一联网的征信系统，加快征信基础设施建设步伐，扩大征信系统的应用范围和覆盖面，有效应用征信系统信息。积极推动中小企业信用体系建设，引导金融机构加大对信用较好的中小企业支持力度。继续推进农村信用体系建设，全面开展青年信用示范户评定工作，增强金融服务的针对性和有效性，改善农村金融服务和农村信用环境。加强征信市场管理，规范商业银行和征信机构执业行为。培育和发展征信服务市场，进一步拓展信用评级业务领域，促进内外部评级的有机结合，推动信用评级市场有序、健康发展。

人民银行各县（市、区）支行和各金融机构要认真做好将本指导意见的贯彻落实工作，贯彻落实情况于2012年2月29日前以正式文件形式报送我中心支行，并于每季后15日内报送金融支持实体经济的工作措施、工作成效和下一步工作计划。我中心支行将对金融机构支持实体经济的工作进行督促指导，将该项工作纳入综合评价和信贷政策导向效果评估工作中，并通过编发简报、召开经验交流会等形式及时推广有关先进经验和做法。

二O 一二年二月十五日 关键字：货币信贷、实体经济、金融支持、意见

第三篇：中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见

中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意

见

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小文章来源：金融市场司 2006-08-16 17:48:00

关闭窗口 银发 〔2006〕 287号

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，各国有商业银行，股份制商业银行：

农民工是我国现代化建设进程中涌现的一支新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的重要力量。为了认真贯彻落实《国务院关于解决农民工问题的若干意见》（国发〔2006〕5号，以下简称国发5号文件），切实做好对农民工的金融服务工作，现提出如下意见：

一、认真学习领会国发5号文件精神，高度重视做好对农民工的金融服务工作

国发5号文件是当前和今后一个时期指导农民工工作的纲领性文件，银行系统要结合工作实际，认真学习领会并做好贯彻落实工作。要围绕深化金融改革、改进金融服务、创新金融产品、完善信贷管理制度、推进社会主义新农村建设等主题，着眼于支持和促进城乡经济协调发展和构建社会主义和谐社会的大局，以人为本，高度重视做好对农民工的金融服务工作。要深入基层，加强金融知识和相关政策宣传解释工作，做好农民工金融服务状况的专题调查研究，积极探索和创新符合农民工实际需求特点的金融产品和金融服务方式，以高度的社会责任感，不断改进和加强对农民工的金融服务工作。

二、加强银行账户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度

各金融机构要按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕5号）的规定，加强银行账户管理，配合有关部门做好预防和解决拖欠农民工工资的相关工作。不断改进和完善银行代发农民工工资的业务管理。对劳动保障部门按照有关规定指定设立工资保证金专户或要求在指定账户中预留工资保证金的，要积极予以配合。对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要配合有关部门研究具体惩戒措施，并按规定及时将相关信用信息录入中国人民银行的企业征信系统。

三、积极探索支持农民工参加职业技能培训的有效措施，支持发展面向农村的职业教育 相关金融机构要积极探索和完善符合职业教育培训特点的贷款管理办法，对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的，可探索采取由教育培训机构统一“承贷承还”的办法，向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款服务。人民银行各分支机构应积极创造条件，引导金融机构对符合条件的农民工和农村适龄青年参加正规职业教育发放助学贷款。相关金融机构要进一步做好农村贫困家庭学生助学贷款发放管理工作，帮助贫困家庭学生完成学业。同时，要大力支持面向

农民工和农村适龄青年的职业教育、技能培训机构改善办学条件和扩大农村招生规模，发展订单式培训，提高职业教育培训能力，为更多的农民工和农村适龄青年接受技能培训和职业教育创造有利条件，促进就业。

四、完善支付结算服务，为农民工工资支付和及时汇兑提供技术保障

根据《中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》（银发〔2006〕272号）的精神，推进农村信用社支付清算系统加快发展,积极协调指导各地农村信用联社加快开发和完善省内农村信用社通汇系统，畅通农村支付清算渠道，提高农村地区支付清算效率。总结贵州省农民工银行卡特色服务试点经验，加快在全国范围内组织推广农民工银行卡特色服务。大力支持城乡支付结算创新，积极探索开发和推广适合农村实际、农民喜欢的支付结算服务品种，方便农民工现金支付和非现金支付。完善支付结算业务代理制，畅通农村金融机构的汇路，增强支付清算系统为农民服务的功能。

五、发挥信贷政策的积极作用，扩大农民工就业市场的容量

各金融机构对吸纳农民工就业的企事业单位符合信贷原则的贷款需求，应按照政策规定积极提供信贷支持。进一步拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制，改进服务方式，探索采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业。加强外汇管理和政策宣传，为出国务工农民提供优质外汇服务。积极发展农村消费信贷，活跃农村消费市场。着力完善农村金融生态，增加农村对信贷资金的吸引力。进一步加大对符合信贷条件的乡镇企业、县域经济、劳动密集型小企业和农业产业化龙头企业的信贷支持，发挥其辐射拉动作用，扩大农民工就业市场容量，鼓励和支持农民工就地就近转移就业。

请中国人民银行各分支机构将本意见转发至辖区内相关金融机构，并会同有关部门参照本意见精神及时研究制定符合辖区实际情况的具体实施办法。对本意见的贯彻落实情况，及时报告总行。

中国人民银行

第四篇：中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见(银

【发布单位】中国人民银行 【发布文号】银发 〔2006〕 287号 【发布日期】2006-08-14 【生效日期】2006-08-14 【失效日期】 【所属类别】政策参考 【文件来源】中国人民银行

中国人民银行关于改进和加强对农民工金融服务工作的指导意见

(银发 〔2006〕 287号)

中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会(首府)城市中心支行，副省级城市中心支行，各国有商业银行，股份制商业银行：

农民工是我国现代化建设进程中涌现的一支新型劳动大军，是推动我国经济社会发展的重要力量。为了认真贯彻落实《国务院关于解决农民工问题的若干意见》（国发〔2006〕5号，以下简称国发5号文件），切实做好对农民工的金融服务工作，现提出如下意见：

一、认真学习领会国发5号文件精神，高度重视做好对农民工的金融服务工作

国发5号文件是当前和今后一个时期指导农民工工作的纲领性文件，银行系统要结合工作实际，认真学习领会并做好贯彻落实工作。要围绕深化金融改革、改进金融服务、创新金融产品、完善信贷管理制度、推进社会主义新农村建设等主题，着眼于支持和促进城乡经济协调发展和构建社会主义和谐社会的大局，以人为本，高度重视做好对农民工的金融服务工作。要深入基层，加强金融知识和相关政策宣传解释工作，做好农民工金融服务状况的专题调查研究，积极探索和创新符合农民工实际需求特点的金融产品和金融服务方式，以高度的社会责任感，不断改进和加强对农民工的金融服务工作。

二、加强银行账户管理，探索建立和完善农民工工资支付保障制度

各金融机构要按照《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕5号）的规定，加强银行账户管理，配合有关部门做好预防和解决拖欠农民工工资的相关工作。不断改进和完善银行代发农民工工资的业务管理。对劳动保障部门按照有关规定指定设立工资保证金专户或要求在指定账户中预留工资保证金的，要积极予以配合。对恶意拖欠农民工工资的企事业单位，要配合有关部门研究具体惩戒措施，并按规定及时将相关信用信息录入中国人民银行的企业征信系统。

三、积极探索支持农民工参加职业技能培训的有效措施，支持发展面向农村的职业教育

相关金融机构要积极探索和完善符合职业教育培训特点的贷款管理办法，对农民工和农村适龄青年在就业有保障、国家认证的教育培训机构接受一年以上职业教育培训的，可探索采取由教育培训机构统一“承贷承还”的办法，向参加职业教育培训的农民工或农村适龄青年提供商业性助学贷款服务。人民银行各分支机构应积极创造条件，引导金融机构对符合条件的农民工和农村适龄青年参加正规职业教育发放助学贷款。相关金融机构要进一步做好农村贫困家庭学生助学贷款发放管理工作，帮助贫困家庭学生完成学业。同时，要大力支持面向农民工和农村适龄青年的职业教育、技能培训机构改善办学条件和扩大农村招生规模，发展订单式培训，提高职业教育培训能力，为更多的农民工和农村适龄青年接受技能培训和职业教育创造有利条件，促进就业。

四、完善支付结算服务，为农民工工资支付和及时汇兑提供技术保障

根据《中国人民银行关于做好农村地区支付结算工作的指导意见》（银发〔2006〕272号）的精神，推进农村信用社支付清算系统加快发展,积极协调指导各地农村信用联社加快开发和完善省内农村信用社通汇系统，畅通农村支付清算渠道，提高农村地区支付清算效率。总结贵州省农民工银行卡特色服务试点经验，加快在全国范围内组织推广农民工银行卡特色服务。大力支持城乡支付结算创新，积极探索开发和推广适合农村实际、农民喜欢的支付结算服务品种，方便农民工现金支付和非现金支付。完善支付结算业务代理制，畅通农村金融机构的汇路，增强支付清算系统为农民服务的功能。

五、发挥信贷政策的积极作用，扩大农民工就业市场的容量

各金融机构对吸纳农民工就业的企事业单位符合信贷原则的贷款需求，应按照政策规定积极提供信贷支持。进一步拓宽信贷服务领域，创新信贷产品，完善担保机制，改进服务方式，探索采取多种有效措施支持有实力的农民工自主创业和返乡创业。加强外汇管理和政策宣传，为出国务工农民提供优质外汇服务。积极发展农村消费信贷，活跃农村消费市场。着力完善农村金融生态，增加农村对信贷资金的吸引力。进一步加大对符合信贷条件的乡镇企业、县域经济、劳动密集型小企业和农业产业化龙头企业的信贷支持，发挥其辐射拉动作用，扩大农民工就业市场容量，鼓励和支持农民工就地就近转移就业。

请中国人民银行各分支机构将本意见转发至辖区内相关金融机构，并会同有关部门参照本意见精神及时研究制定符合辖区实际情况的具体实施办法。对本意见的贯彻落实情况，及时报告总行。

中国人民银行

二○○六年八月十四日

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第五篇：改进金融服务,支持县域经济发展

改进金融服务，支持县域经济发展

县域经济是指在县域范围内以城镇为中心、以农村为基础和各种经济成分有机构成的一种区域性经济。它是国民经济的基础性部分，是宏观经济与微观经济的结合部，是城市经济与农村经济的连接点，是蕴涵着巨大潜力和充满着活力的经济，在国民经济中占有举足轻重的地位。强化对县域经济的金融支持，是促进县域经济和社会发展的必然要求，也是金融机构适应社会发展和自我提升的内在需要。但于由于县域经济普遍存在底子薄，起步晚，规模小，效益差，技术含量低，特色产业不明显，结构性予盾突出，比较效益低，社会信用度差等诸多问题，金融机构在面对作为县域经济主体的农业和中小企业时，出于本能的效益目标及风险控制的考虑，再加上历史形成的僵化的思维和缺乏针对县域经济特点的信贷管理体制和服务创新，造成目前的金融服务与县域经济的发展严重不相称，已成为阻碍目前县域经济发展的突出问题。

一、金融服务不适应县域经济发展的表现及原因分析

（一）金融机构对支持县域经济发展缺乏动力和主动性各金融机构大都树立了“以效益为目标”的经营理念，由于县域经济的先天劣势，商业银行为了集约化经营，保证贷款集中投向产品有市场、有销路、有效益、资信好的国有大中型企业及重点建设项目，对于不能产生短期效益或综合效益不够好的县域经济缺乏支持的动力。突出的表现：一是县域金融机构逐步减少，功能渐趋萎缩。国有商业银行实施集约化战略中，大量撤并基层营业网点、裁减人员，使县域经济发展中必须的金融服务，如融资、结算等在种类和质量方面不能得到很好的保证。二是县域金融机构通过系统内上存将资金上划上级行，各上级商业银行实现了鼓励县级商业银行存款资金上存的政策，过高的上存资金利率降低了金融机构的贷款积极性，再加上邮政储蓄机构只存不贷，存款划转中央银行，造成县域资金外流。三是县域商业银行贷款增量趋缓，市场份额逐步下降。原有的贷款质量欠佳，贷款沉淀呆滞，不能参加企业的生产经营，致使有限的资金不能发挥应有作用。四是信贷投入结构不合理，使总量投放不足的矛盾加剧。县域商业银行的信贷投入主要集中在个人住房、汽车消费和少数非生产性基础建

设项目上，投入生产经营上的贷款十分有限。

（二）金融机构目前的信贷管理体制不利于对县域经济的信贷投入

严格信贷管理体制和严厉信贷管理办法引发了企业融资难。一方面各国有商业银行普遍实行了严格的授权授信管理制度，实施信贷倾斜于发达地区与城市的发展战略，全面收缩县域经济贷款规模，对贷款企业实行信用评级制度，将信用评级的结果作为发放贷款的依据，并设臵了较高的贷款标准，只有信用等级较高的优质企业即一些龙头骨干企业能够获得贷款，有足够抵押担保的企业才列入考虑支持对象；而对于资产总量偏低、风险意识较强的县域中小企业来说，找到符合银行要求的担保是很困难的。另一方面各国有商业银行全面收缩和限制县级机构自主审批权限，在贷款投向上实行“抓大放小”、突出集约化经营，重点投向电信、交通等垄断行业。即使已进行贷款授信的，真正落实到企业的贷款也并不多，特别是小型企业、民营企业更为突出，企业原以为取得了贷款授信额度，就可以手续简便地从商业银行县支行获得授信额度内的贷款，但实际情况是企业的贷款授信额度仅是贷款的资格，要实际取得贷款仍然要层层审批。

（三）金融机构目前的信贷管理体制不能适应县域经济以中小民营企业为主体的特点

一是商业银行贷款审批管理不适应中小企业贷款急、频，小的特点。目前，商业银行贷款权普遍上收至上级行，县级支行贷款权很小。一些行不良贷款率过高，贷款审批权甚至全部上收。由于基层行贷款权限小，许多贷款需要二级分行甚至一级分行审批，环节多、时间长。二是商业银行的贷款责任与利益激励不对称，基层行缺乏拓展市场的积极性。目前，各行要求新增贷款“零”风险的状况没有丝毫改变。在贷款的责任约束下，信贷人员没有100%的把握不会放贷，对风险难以确定的中小及个体民营企业不愿贷款就在情理之中。三是面向中小及个体民营企业的信贷品种较少，服务措施不到位。表现为县域商业银行的信贷投入多争相“锦上添花”，而“雪中送炭”不足，贷款较多的企业一般均具备了一定规模，发展前景较好，资产负债率等财务指标均符合要求，较易获得银行贷款。而大多数刚刚处于上升阶段，即处

于创业和启动阶段的企业，信贷资金需求特别旺盛，但其发展前景的不确定性和高收益与高风险并存的状况，普遍缺乏有效的抵押物，存在抵押担保难的问题，却难以获得贷款。

二、金融机构改进金融服务，支持县域经济发展的对策及建议

（一）建立为县域经济服务的市场定位和职责。把发展作为执政兴国的第一要务，加大对县域经济的信贷投入。正确处理防范金融风险与支持地方经济发展的关系，努力实现在支持经济发展中化解金融风险。县域经济总体效益低，但也不排除一些信誉好、效益高、有发展潜力的企业存在。要进一步转变观念，做到抓大不放小。要调整信贷政策，增强对中小企业的金融渗透和支持能力。要清醒认识到，为县域经济提供优质、便捷、高效的金融服务，既是金融业的职责所在，也是金融机构赖以生存的前提。同时，应主动寻找优质客户，推销贷款及其他业务品种。要像政府培植“税源”一样来培植“信贷效益”增长点。

(二）建立权责对称的商业银行管理体制及经营机制。信贷不仅仅是强调责任追究制，更要建立以责权利为中心的责任与发展激励机制。简化和完善个人消费信贷的发放程序，大力拓展消费信贷领域；目前贷款权力集中后，产生“顾大不顾小”的问题，欠发达地区县域企业几百万元的贷款需求，放在一级分行统筹考虑，显然没有竞争力，因此，建议对法人客户短期贷款权力要适当授予基层行；适当放宽县域中小企业的贷款条件，增加授信额度；制定科学的考核标准。建立风险约束和激励相称的信贷机制，取消不适应金融行业特点的贷款“零风险”考核方法。要考虑信贷风险产生的可能性，纠正重罚轻奖的信贷考核办法。对不可预测和不可抗拒因素造成的信贷风险不追究信贷人员的责任，以鼓励信贷人员营销贷款。要将贷款增量与经营效益列入各级考核目标。

（三）创新适应县域经济融资要求的贷款方式。金融机构要经常性地深入研究县城经济的特色，研究县域经济对金融服务的要求，探索建立一套专门针对县域经济的特色化的一揽子金融服务，切实解决金融不适应县域经济发展的问题。要充分考虑到各县域经济发展水平的差异性，采取差别化的信贷措施，避免贷款标准“一刀切”；要充分

认识到县域经济以中小及个体民营企业为主体的特点，根据其“急、频、小”的贷款要求，积极开发新产品，并根据中小及民营企业产权制度、业务性质和资产特点，采取灵活的担保措施，创新贷款方式。如：定期评选信用等级较高的黄金企业，允许对此类企业发放信用贷款；探索以原材料或产成品经评估折价后作为抵押，发放新型的抵押贷款；以企业的法人代表（或主要股东）的私有财产如轿车、别墅等抵押发放贷款；试行以商标权、技术产权等无形资产作为质押物，发放质押贷款；以提单、仓单、银行承兑汇票作为质押物，发放质押回购贷款；对企业的应收款进行评估，以保付代理的方式或买断方式发放贷款；对信用等级低或潜在风险较大并且有必要给予信贷扶企业的企业，可以有选择尝试发放封闭贷款；对个体工商户推行联保贷款。同时，金融机构要重视对贷款企业及负责人的信用分析，重视第一还款来源，重视企业负责人的个人品行及经营素质，不要过份依赖抵押担保。

（四）完善适应县域经济特点的信贷营销和管理机制。一要强化贷款营销活动，特别是要重视基层行贴近客户、贴近市场的特点，充实发挥其在挖掘市场、发现客户、推荐客户等方面的重要作用。二要提高认识，克服“多贷多风险，少贷少风险，不贷没风险”的模糊认识，既要强调严格防范风险，更要争取优质客户，以增强竞争实力。三要专门制定《贷款营销操作规程》，科学合理地制定信贷人员发放，回收贷款综合考核办法，在加强贷款质量的同时，加强对贷款增量的考核，有步骤有计划地推进信贷营销工作。四要探索建立信贷激励与约束相结合的管理制度，在强化责任约束的同时，设计合理业绩考评办法，如对贷款质量高、效益好的信贷人员给予奖励等，提高贷款营销积极性。五要完善信用评级制度，强化贷款现场调查，以能够按时还本付息为发放贷款的主要标准。进一步完善授权授倌管理，适当增加县支行的贷款审批权，并降低上存利率，减少基层行的资金上存。

（五）建立适应县域经济发展的信贷结构，突出金融支持重点。一是要配合积极的财政政策，突出对增强县域经济发展后劲的重点基础设施建设和投资项目的支持力度，按照《信贷政策指引》，以国家产业政策和市场需求为导向，选择信贷支持的重点和切入点，大力支

持龙头骨干企业和名牌产品，促进其关联企业和产品的生产与发展，充分发挥其辐射和带动作用。二是要加强对县域经济中资源型或特色型支柱产业的金融支持，深入挖掘各县域经济的资源优势和特色经济，集中资金支持一批特色经济和支柱产业。继续大力支持具有地方特色的主导产业及其龙头企业。选择一批产权明晰、符合当地产业结构调整要求，并有利于发展特色经济的中小及民营企业作为信贷支持的重点，扶持其发展为龙头企业。三是要大力支持农业产业化发展，使农业资源优势与农产品深加工能够有效结合起来，推动市场农业、定单农业和高附加值农业发展。要大力支持农村第三产业发展，支持商贸流通企业和各种专业批发市场发展，改善非生产流通领域企业的融资状况。对产权清晰、管理规范、市场前景好、守信用的改制企业，要引导金融机构解放思想，强化发展意识，积极给予信贷支持。四是要区别对待经济园区建设，重点支持特色园区、科技园区、专业化园区，以及依托龙头企业建设的园区和机制灵活、管理规范、政策到位、发展前景良好的园区建设；对县级以下经济园区，贷款要慎重，防止支持低水平重复建设的园区。

发展壮大县域经济是全面建设小康社会的重要基础，支持县域经济发展是金融机构义不容辞的责任及自身发展的需要，只有改进金融服务，建立适应县域经济发展的信贷资金管理体制，才能推动金融机构与县域经济的发展走上双赢之路。