关于改进和加强中小企业金融服务工作的意见

第一篇：关于改进和加强中小企业金融服务工作的意见

关于改进和加强中小企业金融服务

工作的意见

为深入贯彻落实《国务院关于进一步促进中小企业发展的若干意见》（国发[2009]36号）和银监会《关于支持商业银行进一步改进小企业金融服务的通知》（银监发[2011]59号）的战略部署，以及国务院10月12日出台的支持小型企业发展的九大措施，着力解决我市当前中小企业融资方面的突出问题，推动中小企业金融服务工作可持续发展，特制定如下意见。

一、推动发展方式转变，优化信贷结构投向

在当前趋紧的货币政策背景下，银行业金融机构完善中小企业金融服务，不仅仅是履行社会责任的现实需要，也是自身转变发展方式、优化信贷结构、寻求新的利润增长点的内在需求，更是分散风险、实现可持续发展的有效手段。各银行业金融机构要认真贯彻落实宏观调控政策和国家产业政策，科学配置信贷资源，优化信贷投向，重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的中小企业的融资需求。

二、推动六项机制建设，加大信贷投放力度

各银行业金融机构要继续深化六项机制（利率的风险定价机制、独立核算机制、高效的贷款审批机制、激励约束机制、专业化的人员培训机制、违约信息通报机制），按照四单原则(中小企业专营机构单列信贷计划、单独配置人力和财务资源、单独客户认定与信贷评审、单独会计核算)，进一步加大对中小企业业务条线的管理建设及资源配置力度，加大对中小企业等薄弱领域的信贷支持力度，特别是加大对单户500万元以下的中小企业信贷投入，满足符合条件的中小企业的贷款需求，努力实现中小企业信贷投放增速不低于全部贷款平均增速，增量高于上年同期水平。逐步提升全市银行业金融机构中小企业金融服务满足率、覆盖率、服务满意率。

三、推动专营机构建设，切实完善运作机制

中小企业专营机构是推进中小企业金融服务工作的重要抓手，专营机构建设既要“形似”，更要“神似”。各银行业机构要进一步加强中小企业专营机构管理建设，使专营机构有规模、有资源、有市场，切实发挥专营作用。一要在现有基础上加快向分支机构、基层营业网点延伸中小企业贷款专营机构，提高服务充分度，对于中小企业贷款余额占企业贷款余额达到一定比例的银行业机构，可支持其在机构规划内筹建多家专营机构网点。鼓励银行业金融机构新设或改造部分分支行为专门从事中小企业金融服务的专业分支行或特色分支行。二要不断提高中小企业贷款的专营化程度，2011年末专营机构中小企业贷款在全行中小企业贷款的占比要高于上年，进一步发挥专营机构支持中小企业发展的主渠道作用。三要以中小企业专营机构为载体，切实完善专业化的运作模式，增强运行机制的操作性，有效提升金融服务水平。

四、推动融资产品创新，有效破解融资难题

鼓励银行业金融机构先行先试，积极探索，进行中小企业贷款模式、产品和服务创新，推动银行业金融机构围绕当前中小企业融资需求特点，正视中小企业“贷款难”与“难贷款”问题，从创新中小企业融资产品和服务模式入手，从解决中小企业贷款抵押难和担保难破题，加强对新型融资模式、服务手段、信贷产品及抵质押方式的研发和推广。积极探索和创新尝试中小企业金融服务新途径，积极推广现有的“网贷通”、“e贷通”、“联贷联保贷款”、在建工程抵押、应收账款质押等融资产品，不断探索动产抵押、股权质押、知识产权质押等新型担保方式，使之成为当前银行业金融机构拓展中小企业信贷市场的加速器，有效破解中小企业融资难题。同时，坚持量衣裁体原则，根据各个阶段、各个中小企业的不同需求，“因地制宜、因时而变、因势而变”，实行“一行一策”、推动产品创新，实现融资产品与市场的融合。各银行业金融机构要根据中小企业发展的融资需求，进一步明确市场及客户定位, 建立完善中小企业客户准入、退出标准和目标客户储备库，提高营销的针对性和有效性。要及时了解和掌握本地中小企业对贷款的需求情况，主动发现和培育中小企业客户，要以县（区）为单位建立有融资需求的中小企业客户档案，原则上每机构每县（区）中小企业客户档案数量应不少于200户，监管部门要对建档情况进行考核。要根据国家产业政策和环保政策，将符合产业政策、环保政策，以及有技术、有市场、有效益、有发展前景和讲信用的中小企业作为重点支持对象。要单独列出各级分支机构支持的中小企业客户名单，以利于客户经理营销、信贷审批时准确把握。要将信贷产品、资金结算、理财产品、电子银行等产品与贸易融资产品有效结合，加强中小企业融资财务顾问和咨询服务，为中小企业提供理财服务，帮助中小企业规范经营管理和财务运作，为中小企业提供全方位的金融服务。

五、推动管理模式转变，提升金融服务水平

推动银行业金融机构进一步解放思想、开拓创新、加快发展，辨证看待、深入分析当前客观经济金融形势，善于从困难中寻找并运用好其中蕴含的重要机遇，在服务中小企业中探索出安全、高效、互利、双赢的新路子，加快信贷管理模式转变，在控制风险的同时，要改进信贷审批方法和简化业务流程，缩短了审批周期，提高贷款审批效率, 实施“信贷工厂”和“打分卡”模式，实现中小企业贷款评审标准化、流程化和批量化作业，加大信贷精细化管理力度；要推行贷款限时承诺制度，实行“阳光信贷”工程，制定差异化的风险定价策略，使利率定价更趋合理，努力提升金融服务水平。要根据中小企业融资需求“短、小、频、急”的特点，根据不同区域的经济发展水平和信用环境，不同分支机构的经营管理水平、风险控制能力，不同授信产品的风险程度等，合理设定分支机构审批权限，实行差别授权管理，不断优化审批流程，提高审批效率，有效满足中小企业融资需求。各银行业机构要结合实际，在风险可控的前提下，在现有基础上，适当下放和增加基层分支机构的审批权限，并可分别授予授信审查人员一定的授信审批权限，对市一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于500万；对县域一级分支机构中小企业贷款权限原则上不低于300万。

六、推动正向监管激励，有效激发业务拓展

银行监管部门要加强监管指导，探索建立对中小企业金融服务良好的银行业金融机构实行正向监管激励机制，有效激发中小企业信贷业务拓展。一要从市场准入入手，对推进中小企业金融服务工作取得良好成效的银行业金融机构，对其开设分支机构和所推出金融产品在准入上给予优先受理和审核。对连续两年实现中小企业贷款投放增速不低于全部贷款平均增速且风险管控良好的银行业金融机构，允许其批量筹建同城支行和专营机构网点。二要从高管履职评价入手，将中小企业金融服务工作成效纳入各银行业金融机构的高管履职评价范围，推动高管人员重视中小企业金融服务工作。各银行业金融机构要积极支持其分支机构所在社区、区域的经济发展，切实解决县域一级（及以下）分支机构只吸收存款不发放贷款的现象。地方中小法人银行机构除涉农现代龙头企业贷款、社团贷款外，其新吸收的存款原则上应主要用于当地发放贷款。各银行业金融机构县域一级（及以下）分支机构在本地新吸收存款余额的60%以上应用于当地发放贷款，对未达到相关规定要求的银行机构，监管部门将在市场准入方面采取一定限制措施，并将其纳入高管履职动态考核内容。三要从不良贷款容忍度入手，根据银行业金融机构中小企业贷款的风险、成本和核销等具体情况，适当提高中小企业不良贷款比率容忍度。要建立专门的业绩考核和奖惩机制，加大资源配置力度，突出对分支机构和授信人员的正向激励，可提取一定比例的中小企业授信业务净收益奖励一线业务人员，健全激励机制。并按照《商业银行中小企业授信工作尽职指引（试行）》要求，摒弃传统的对单笔、单户贷款责任追究的做法，在考核整体质量及综合回报的基础上，根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任，真正做到尽职免责，失职问责，激发各银行业机构拓展中小企业信贷业务的积极性。四要促进小金融机构改革与发展。强化小金融机构重点服务中小企业、社区、居民和“三农”的市场定位。在审慎监管的基础上促进农村新型金融机构组建工作，引导小金融机构增加服务网点，向辖内县域和乡镇地区延伸机构。五要在规范管理、防范风险的基础上促进民间借贷健康发展。严格监管，禁止金融从业人员参与民间借贷。对小型微型企业的金融支持，要按照市场原则进行，减少行政干预。六要从差异化考核入手，对于风险成本计量到位、资本与拨备充足、中小企业金融服务良好的银行业金融机构，经监管部门认定，相关监管指标可做差异化考核，具体包括：(一)对于运用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构，允许其将单户500万元(含)以下的中小企业贷款视同零售贷款处理，对于未使用内部评级法计算资本充足率的银行业金融机构，对于单户500万元(含)以下的中小企业贷款在满足一定标准的前提下，可视为零售贷款，具体的风险权重按照《商业银行资本充足率管理办法》执行。(二)在计算存贷比时，对于银行业金融机构发行金融债所对应的单户500万元(含)以下的中小企业贷款，可不纳入存贷比考核范围。

七、推动银企资金对接，优化良好融资环境

要进一步加强与地方政府有关部门的沟通协作，为中小企业创造良好融资环境。一要搭建沟通交流平台，推动银企资金对接。要加大与政府有关部门、银行业机构、行业协会、商会等单位团体的沟通协调，多方联动，寻求结合点和共赢点，通过举办融资推进会、银企联谊会、行业座谈会等形式，为政银企搭建沟通交流平台，推进银企项目对接、资金对接，缓解银企资金供需矛盾，实现政银企三方共赢。二要构建融资担保平台，推动银保业务合作。在规范治理担保机构、加强担保机构经营行为监控的同时，根据“利益共享、风险共担”的原则，进一步支持银行业金融机构与担保机构建立互信互利的合作关系，推动银保合作，促进银保企合作对接，进一步解决了中小企业因担保难而引发融资难问题。三要加大服务正面宣传，营造良好融资环境。积极加强与主流新闻媒体联系，加大中小企业金融服务良好经验及工作成效的正面宣传力度，推进中小企业信用体系建设，营造良好的融资环境。

八、推动多元化融资服务，有效拓宽融资渠道

积极推动多元化中小企业融资服务体系建设，拓宽中小企业融资渠道。一要拓宽小型微型企业融资渠道。逐步扩大小型微型企业集合票据、集合债券、短期融资券发行规模，积极稳妥发展私募股权投资和创业投资等融资工具。进一步推动交易所市场和场外市场建设，改善小型微型企业股权质押融资环境。二要鼓励发展各类股权投资基金。积极支持发展创业投资基金、产业投资基金、股权投资基金、私募投资基金。落实好国家对创业投资企业的税收优惠政策，支持私募投资基金、创业投资基金、产业投资基金等各类投资于非上市中小企业的股权投资基金在我市设立和发展。推动银行业金融机构与产业投资基金、创业投资基金的科学有序合作。

九、推动完善政策体系，加强政府服务工作

完善中小企业金融服务政策体系，形成各类政策方向引领、财政性资金引导、激励和风险补偿机制相结合、政府服务有效配合的中小企业金融服务政策体系。一要实行优惠财税政策措施。加大对中小企业税收扶持力度，适当提高中小企业增值税和营业税起征点。将小型微利企业减半征收企业所得税政策，延长至2015年底并扩大范围。将符合条件的国家中小企业公共技术服务示范平台纳入科技开发用品进口税收优惠政策范围；对金融机构向小型微型企业贷款合同三年内免征印花税。将金融企业中小企业贷款损失准备金税前扣除政策延长至2013年底。将符合条件的农村金融机构金融保险收入减按3%征收营业税的政策，延长至2015年底；扩大中小企业专项资金规模，更多运用间接方式扶持中小企业。进一步清理取消和减免部分涉企收费。二要认真贯彻执行优化商务环境促进投资融资政策。树立现代金融观念，全面做好金融、财务、融资和投资工作，加强与金融机构的合作，增强利用金融市场、适用金融产品、使用金融工具的能力，扩大间接融资和直接融资，增加产业资本和自主投资，缓解中小企业融资难问题。三要认真贯彻落实促进产业金融发展政策。制定我市农村金融、科技金融、产业金融改革创新实施意见。进一步发挥金融功能作用，推动全市科技创新和科技产业发展，努力为科技型中小企业提供覆盖不同发展阶段的一站式金融服务。运用金融手段支持社会主义新农村建设，为农村地区的中小企业服务，加快推进城乡一体化进程。运用金融手段带动包括中小企业在内的多种类型企业创新发展，提升企业自主创新能力，推动产业结构优化升级，形成具有比较优势的现代产业体系。四要认真贯彻落实促进租赁业发展政策。抓紧制定关于促进融资租赁业发展的意见，大力发展租赁业。充分发挥融资租赁灵活的融物功能，积极开发新型融资产品，拓展设备融资等业务领域，满足中小企业设备融资需求。五要探索建立支持担保机构可持续发展的政策体系。市和区县两级政府探索综合运用资本注入、风险补偿和奖励补助等多种方式，提高担保机构对中小企业的融资担保能力。国土房管、建设交通、金融服务、工商等部门要为中小企业和担保机构进行抵押和出质等提供优质服务。加快建立担保业和金融机构的联席会议制度，推进交流与合作。六要做好中小企业融资服务。向中小企业免费发放融资指南手册和光盘，举办多种形式的中小企业融资知识培训，办好并积极组织中小企业参加融资洽谈、资本对接等会展活动，依托各种网络平台建设中小企业资金对接信息平台。有关部门和金融机构加强配合，完善中小企业融资条件，使其满足审贷要求。积极推广银政保合作等多方有效合作机制，推动各方深层次合作。七要发挥行业协会作用。各类行业协会、商会应充分发挥优势，为商业银行和小额贷款公司等专业机构推介优质中小企业客户，并利用会员间的交叉监控和举报机制，共享各行业的信用黑名单。同时，银行业协会要发挥银行系统与外部信息交流的纽带功能，及时发布各类中小企业风险预警信息，降低中小企业贷款的各种风险。八要充分发挥金融工作联席会议的作用。市政府金融办要通过定期会议等形式，解决中小企业发展中遇到的各类金融方面的问题，着力改善金融服务环境、金融信息环境、金融政策环境、金融安全环境、中介服务环境、社会信用环境、金融开放环境，形成工作合力，推进中小企业健康快速发展。

第二篇：中小企业金融服务见成效

中小企业金融服务见成效

截至2010年9月末，金融机构中小型企业贷款余额(含票据贴现)17.0万亿元，同比增长20.5%；中小企业贷款余额占企业贷款余额的比重为56.4%，占各项贷款余额的比重为36.7%；小企业贷款新增额占企业贷款新增额的比重为34.0%，较上年同期提高11.7个百分点。截至2010年9月末，共有13家中小企业发行了14只短期融资券，募集资金6亿元；共发行了11只中小企业集合票据，募集金额37.4亿元，涉及57家中小企业。此外，积极支持金融机构开展中小企业信贷资产证券化试点。

近年来，金融部门高度重视为中小企业发展提供金融服务，尤其是国际金融危机爆发以来，中国人民银行会同中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会等部门，联合下发了《关于进一步做好中小企业金融服务工作的若干意见》，要求各金融机构进一步增强做好中小企业金融服务的责任感和大局意识，切实改变经营和服务理念。要把改进中小企业金融服务、扩大中小企业信贷投放作为各银行业金融机构开展信贷经营业务的重要战略，确保小企业信贷投放的增速要高于全部贷款增速，增量要高于上年。进一步拓宽中小企业发展的多元化融资渠道，支持中小企业健康发展。灵活运用多种货币政策工具，加强信贷政策指导，推进金融产品创新，努力做好中小企业金融服务各项工作，取得了一定的成效。

下一步，中国人民银行将会同有关部门，进一步做好中小企业金融服务工作，促进中小企业平稳健康发展。

第一，综合运用多种货币政策工具，保持银行体系流动性合理适度，引导货币信贷适度增长，为中小企业发展创造良好的货币金融环境。

第二，加强宏观信贷政策指导力度，引导金融机构优化信贷结构，加大对中小企业的信贷投放。督促银行业金融机构从进一步推动中小企业信贷管理制度的改革创新、建立健全中小企业金融服务的多层次金融组织体系、拓宽符合中小企业资金需求特点的多元化融资渠道、大力发展中小企业信用增强体系、多举措支持中小企业“走出去”开拓国际市场等方面全方位做好中小企业金融服务工作。

第三，继续推进适合中小企业资金需求的多层次直接融资市场体系建设。稳步扩大中小企业短期融资券发行规模，推动更多中小企业依据自身特点灵活运用集合票据进行融资。配合有关部门进一步规范各类产权交易市场，开展区域性产权交易市场试点，为各类中小企业的产权、股权、债权等登记、交易提供服务平台。

第四，完善中小企业信用信息服务体系，优化中小企业金融生态环境。

第三篇：中小企业金融服务工作报告_1

中小企业金融服务工作报告

中小企业金融服务工作报告

关于开展中小企业金融服务工作的报告

根据省联社《关于开展中小企业金融服务工作总结的通知》相关要求，现将我联社中小企业金融服务方面创新成果，分析存在的困难或问题报告如下：

一、中小企业服务工作情况 以来，我联社认真贯彻执行适度宽松的货币政策，在优化信贷结构的前提下努力扩大对中小企业的信贷规模，促进货币信贷合理平稳增长。至12月底各项贷款余额为281566万元，其中中小企业贷款余额为62553万元，比年初增加14622万元。有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发

展轨道。对促进全市经济增长、创造就业机会、增加居民收入、转移农村富余劳动力起到了较大作用。主要工作措施

1、搭建平台，为中小企业提供良好金融服务。一是根据上级等指导文件，科学理解适度宽松的货币政策，积极调整信贷结构，开发适合中小企业资金需求的信贷产品和服务，改善中小企业间接融资服务，加强对有市场、效益好、能增加就业的中小企业的信贷支持。二是创新银企交流方式，解决中小企业融资难问题。去年我们配合政府成功召开了银企洽谈会，还积极开展企业服务年活动，加大中小企业授信额度，其中，仅给予伊齐给予全年累放中小企业贷款达27260万元，中小企业贷款覆盖面和新增中小企业贷款占比明显提高。

2、扎实服务，大力扶持中小企业及优质项目。认真贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》。根据中小企业资金需求“短、小、频、急”的

特点，我联社开辟“中小企业贷款绿色通道”，加快了办贷时间，提高了办贷效率。同时，结合自身服务特色和市场变化，积极探索行之有效的担保和贷款方式，为各类企业融资推出了新的贷款品种。针对企业的经营管理水平，资产负债情况、贷款偿还能力等因素，积极推进企业等级评定和授信。今年新增中小企业贷款30户，金额14622万元，有力地解决了中小企业流动资金需求。

3、结合三农，重点培育带动农民致富的龙头企业。我联社推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，与有资金需求的广东恒福糖业集团有限公司、广东伊齐爽食品实业有限公司等涉农企业建立良好的合作关系，新增发放甘蔗、菠萝订单农业贷款900户，金额30000万元。培育了一批实力强，辐射面广，主含量高、带动能力强的“公司+基地+农户”，“公司+合作社+农户”龙头企业，带动千家万户农民增收致富。

4、突出重点，支持劳动密集型中小企

业。我社按照“择优扶持，突出重点”的信贷策略，对劳动密集型企业实行倾斜政策，切实增加就业机会和农民收入。如我社向伊齐爽食品有限公司贷款1,220万元，增加农民工就业岗位200多人。投放2,180万元支持珠联和远源两家出口创汇水产品加工企业，创税利近1,000万元,解决就业人员1500多人。在开展中小企业金融服务工作中遇到的主要困难：一是由于我们农信社人才匮乏，从业人员素质偏低，加上观念陈旧，管理滞后，对服务中小企业的意识还不够。“小富即安”的思想比较普遍，缺乏创新意识和开拓精神，缺乏开发专门针对中小企业贷款的金融产品的意识。二是缺乏建立起现代企业管理制度的中小企业，大多数民营企业仍然属于家族式管理模式，以亲属为纽带的管理方式，亲情高于制度，使企业管理流于形式。同时，企业核算不规范，有的根本就没有设立会计、统计、业务等核算部门及核算人员，有的虽然设立了财务

岗位和人员，但核算很不规范。三是中小企业自主创新能力不强，产业升级难度较大。四是生产经营过程中的行为不规范，如偷税逃税，违规招工、用工，故意拖欠金融机构贷款、企业货款和职工工资等问题。另外，帐顶帐、三角债、连环债等拖欠帐款的现象严重，影响了企业的进一步发展。五是部分中小企业没有足值的抵押物。这些问题的存在，都影响了我们企业发放贷款的信心。进一步做好中小企业金融服务工作的政策建议。

根据客户的融资额度、融资期限、担保能力等因素，提供差异化的授信产品，并在风险可控的情况下，提供信用或保证、抵押率放大等担保方式的授信产品。充分了解和掌握小企业信贷市场情况，合理评估小企业信贷市场规模和潜力，为市场细分和市场定位提供决策依据。同时，要建立持续的、动态的市场调研机制，以应对不断变化的市场环境。以“发掘市场、主动营销、培育客户”

为理念，改变“等客上门”的传统观念，充分利用及整合我联社网点和客户资源，采取驻点营销、关系营销、定向营销等方式，辅之以系统的品牌宣传，建立和完善立体化的营销渠道。应针对小企业财务制度不健全、抵押担保能力较弱等现状，改变传统的“重抵押、轻分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道验证信息的方法，重点调查客户还款意愿、还款能力和可持续经营能力，并主要通过对客户真实经营情况、真实现金流及未来可支配现金流的调查分析来衡量还款能力。

二、中小企业金融服务工作计划及工作重点

坚持“三农”信贷投入优先，加大“三农”有效投入。以支持现代农业为切入点，优先支持特色种养殖业、农产品加工、销售以及农村消费；择优扶持农产品生产和深加工龙头企业，大力支持农业产业化龙头企业延伸产业链条，辐射带动广大农民增产增收。

大力扶持中小企业及优质项目。我联社准备成立中小企业贷款专营中心,有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。围绕中央和省里出台的一系列保增长、扩内需、调结构的政策措施，配合省里“三促进一保持”战略，我联社主动介入和重点支持社区内符合国家产业政策、国家重点支持、有自主品牌、产品科技含量高、附加值高和资信优良的中小企业，为贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》精神，加强政银企合作，为我市中小企业提供融资服务平台，充分考虑中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，加快了办贷时间，提高了办贷效率，开辟“中小企业贷款绿色通道”。拓宽贷款渠道，优化客户结构，大力支持“农业产业化模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业，在有效抵押手续的前提下，扩大授信额度，加大营销力度，对客户全部以授信的方式发放贷款，不但要方便客户，而且要防控风险。加大信贷支农力度，不断丰富订单农业贷款。我联社组织辖内各信农信社大力推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，切实解决农民贷款难的问题，满足当地农民发展生产的需求。为县域“三农”经济的持续健康发展做出了巨大的贡献，进一步巩固和发挥农信社作为农村金融主力军的地位和作用。

第四篇：中小企业金融服务工作总结报告

雷州市农村信用合作联社关于开展2010

中小企业金融服务工作的报告

根据省联社《关于开展2010中小企业金融服务工作总结的通知》相关要求，现将我联社2010年中小企业金融服务方面创新成果，分析存在的困难或问题报告如下：

一、2010中小企业服务工作情况

2010年以来，我联社认真贯彻执行适度宽松的货币政策，在优化信贷结构的前提下努力扩大对中小企业的信贷规模，促进货币信贷合理平稳增长。至2010年12月底各项贷款余额为281566万元，其中中小企业贷款余额为62553万元，比年初增加14622万元。有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。对促进全市经济增长、创造就业机会、增加居民收入、转移农村富余劳动力起到了较大作用。

（一）主要工作措施

1、搭建平台，为中小企业提供良好金融服务。一是根据上级等指导文件，科学理解适度宽松的货币政策，积极调整信贷结构，开发适合中小企业资金需求的信贷产品和服务，改善中小企业间接融资服务，加强对有市场、效益好、能增加就业的中小企业的信贷支持。二是创新银企交流方式，解决中小企业融资难问题。去年我们配合政府成功召开了银企洽谈会，还积极开展企业服务年活动，加大中小企业授信额度，其中，仅给予伊齐给予全年累放中小企业贷款达27260万元，中小企业贷款覆盖面和新增中小企业贷款占比明显提高。

2、扎实服务，大力扶持中小企业及优质项目。认真贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》。根据中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，我联社开辟“中小企业贷款绿色通道”，加快了办贷时间，提高了办贷效率。同时，结合自身服务特色和市场变化，积极探索行之有效的担保和贷款方式，为各类企业融资推出了新的贷款品种。针对企业的经营管理水平，资产负债情况、贷款偿还能力等因素，积极推进企业等级评定和授信。今年新增中小企业贷款30户，金额14622万元，有力地解决了中小企业流动资金需求。

3、结合三农，重点培育带动农民致富的龙头企业。我联社推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，与有资金需求的广东恒福糖业集团有限公司、广东伊齐爽食品实业有限公司等涉农企业建立良好的合作关系，2010年新增发放甘蔗、菠萝订单农业贷款900户，金额30000万元。培育了一批实力强，辐射面广，主含量高、带动能力强的“公司+基地+农户”，“公司+合作社+农户”龙头企业，带动千家万户农民增收致富。

4、突出重点，支持劳动密集型中小企业。我社按照“择优扶持，突出重点”的信贷策略，对劳动密集型企业实行倾斜政策，切实增加就业机会和农民收入。如我社向雷州市伊齐爽食品有限公司贷款1,220万元，增加农民工就业岗位200多人。投放2,180万元支持珠联和远源两家出口创汇水产品加工企业，创税利近1,000万元,解决就业人员1500多人。

（二）在开展中小企业金融服务工作中遇到的主要困难：一是由于我们农信社人才匮乏，从业人员素质偏低，加上观念陈旧，管理滞后，对服务中小企业的意识还不够。“小富即安”的思想比较普遍，缺乏创新意识和开拓精神，缺乏开发专门针对中小企业贷款的金融产品的意识。二是雷州市缺乏建立起现代企业管理制度的中小企业，大多数民营企业仍然属于家族式管理模式，以亲属为纽带的管理方式，亲情高于制度，使企业管理流于形式。同时，企业核算不规范，有的根本就没有设立会计、统计、业务等核算部门及核算人员，有的虽然设立了财务岗位和人员，但核算很不规范。三是中小企业自主创新能力不强，产业升级难度较大。四是生产经营过程中的行为不规范，如偷税逃税，违规招工、用工，故意拖欠金融机构贷款、企业货款和职工工资等问题。另外，帐顶帐、三角债、连环债等拖欠帐款的现象严重，影响了企业的进一步发展。五是部分中小企业没有足值的抵押物。这些问题的存在，都影响了我们企业发放贷款的信心。

（三）进一步做好中小企业金融服务工作的政策建议。根据客户的融资额度、融资期限、担保能力等因素，提供差异化的授信产品，并在风险可控的情况下，提供信用或保证、抵押率放大等担保方式的授信产品。充分了解和掌握小企业信贷市场情况，合理评估小企业信贷市场规模和潜力，为市场细分和市场定位提供决策依据。同时，要建立持续的、动态的市场调研机制，以应对不断变化的市场环境。

以“发掘市场、主动营销、培育客户”为理念，改变“等客上门”的传统观念，充分利用及整合我联社网点和客户资源，采取驻点营销、关系营销、定向营销等方式，辅之以系统的品牌宣传，建立和完善立体化的营销渠道。

应针对小企业财务制度不健全、抵押担保能力较弱等现状，改变传统的“重抵押、轻分析”的做法，采取多方面采集信息、多渠道验证信息的方法，重点调查客户还款意愿、还款能力和可持续经营能力，并主要通过对客户真实经营情况、真实现金流及未来（至少超过借款期限）可支配现金流的调查分析来衡量还款能力。

二、2011年中小企业金融服务工作计划及工作重点

（一）坚持“三农”信贷投入优先，加大“三农”有效投入。以支持现代农业为切入点，优先支持特色种养殖业、农产品加工、销售以及农村消费；择优扶持农产品生产和深加工龙头企业，大力支持农业产业化龙头企业延伸产业链条，辐射带动广大农民增产增收。

（二）大力扶持中小企业及优质项目。我联社准备成立中小企业贷款专营中心, 有效推动小企业金融服务快速进入创新驱动、专业经营、精细管理的发展轨道。围绕中央和省里出台的一系列保增长、扩内需、调结构的政策措施，配合省里“三促进一保持”战略，我联社主动介入和重点支持社区内符合国家产业政策、国家重点支持、有自主品牌、产品科技含量高、附加值高和资信优良的中小企业，为贯彻落实省政府《关于促进中小企业平稳健康发展的意见》（粤府?2008?104号）精神，加强政银企合作，为我市中小企业提供融资服务平台，充分考虑中小企业资金需求“短、小、频、急”的特点，加快了办贷时间，提高了办贷效率，开辟“中小企业贷款绿色通道”。

（三）拓宽贷款渠道，优化客户结构，大力支持“农业产业化模式。对于城区、大集镇个私企业、高效特色农业和养殖业以及农副产品购销加工业，在有效抵押手续的前提下，扩大授信额度，加大营销力度，对客户全部以授信的方式发放贷款，不但要方便客户，而且要防控风险。

（四）加大信贷支农力度，不断丰富订单农业贷款。我联社组织辖内各信农信社大力推行以“公司+农户+农信社”三位一体的合作模式，切实解决农民贷款难的问题，满足当地农民发展生产的需求。为县域“三农”经济的持续健康发展做出了巨大的贡献，进一步巩固和发挥农信社作为农村金融主力军的地位和作用。

第五篇：谈中小企业的金融服务

小微企业融资服务日趋完善（由http://整理）

继续推动各类银行业金融机构健全发展小微企业金融服务体制机制的同时，大力发展主要服务于小微企业的小型社区类金融机构，构建多渠道并重的小微企业融资服务体系，积极开展适合小微企业需求的金融产品和信贷模式创新，进一步完善相关政策，把解决小微企业融资难的政策措施落到实处。

目前，我国小微企业金融服务产品种类日益丰富，融资渠道日益多元，已初步形成了包括信贷、担保、股票、债券、创业投资、融资租赁、保险以及民间借贷在内的多元化、多层次的小微企业金融服务体系，配套保障和差异化监管日益完善。银行业金融机构继续发挥小微企业融资的主力军作用，各类银行业金融机构逐步建立了适应小微企业特点的信贷评审与管理体系，加大了小微企业信贷投放的总量，形成了一批适合小微企业融资需求特点的特色产品。

积极落实小额贷款公司支持中小企业发展政策，制定具体帮扶措施，加大对中小企业帮扶力度，促进企业经济的发展。

筹措资金促进企业发展。中小企业技术创新改造资金，引导企业进行技术创新改造，提高产品技术含量，增强竞争力。

帮助解决企业融资难题。定期开展政银企合作洽谈会，搭建企业与金融机构合作平台，鼓励银行放贷，支持有前景的企业和项目；支持成立小额贷款公司，面向小微企业提供贷款支持。

强化企业发展运行分析。将中小企业纳入重点监控范围，建立企

业信息台帐，分析企业运行情况，对存在问题，共同研究解决。加强引导提供全方位服务。组织企业负责人外出考察，借鉴外地先进经验，提升经营管理水平。召开企业座谈会，宣传政策，沟通信息，增进企业与政府间感情，促进企业发展。