中国农业银行吉林市 2013年金融社保卡业务营销指导意见2

第一篇：中国农业银行吉林市 2013年金融社保卡业务营销指导意见2

中国农业银行吉林市东升支行

2013年金融社保卡业务营销实施意见

为强化金融社保卡业务营销工作，进一步推动社保业务发展，依据《中国农业银行吉林市分行2013年金融社保卡业务营销指导意见》的具体要求，东升支行确定了下一步的工作重点，加大营销力度，全面提升我行金融社保卡市场占有率。

一、主要目标

大力发展社保业务，与人社部门建立稳固的战略合作关系，完善我行金融社保卡业务管理，建立长效营销机制，使我行在全市农行范围内成为金融社保卡主要发卡银行，市场份额取得领先地位。

到2013年末实现金融社保卡（包括全市“城居保”参保人员和省、市直机关、企事业单位）发卡4800张，计划分解见《金融社保卡业务营销计划分解表》（附表1）。

二、领导小组和职责分工

为进一步提高项目运行效率，确保金融社保卡业务稳妥有序开展，支行决定成立以尹保成行长为组长，刘海峰副行长、任春红副行长、邢志亮副行长为副组长，客户部、会计运营部部、综合管理部及各网点负责人为成员的领导小组。

客户部一部为金融社保卡营销活动的牵头部门，负责与人社局的沟通协调、营销宣传工作和营销工作督办；负责组织开展对政府机关、事业单位、社会团体、企业（集团）的

1营销工作；负责对各网点进行督导、检查、统计台账等。

客户部二部负责组织各网点对城区非单位客户金融社保卡业务的营销；负责发卡后激活督导、业务指导等服务工作，及相关业务人员的培训及宣传工作；负责以金融社保卡为平台，大力营销零售业务产品。

三、主要工作措施

金融社保卡业务营销是全行的“一号工程”，是贯彻落实“四高”营销战略的重要手段，为此全行上下必须要统一思想、全局动员、迅速行动，将金融社保卡业务营销作为一项系统工程来安排，全面做好辖内营销工作。

（一）提高思想重视，落实组织领导。

各网点务必要高度重视，将此项业务作为当前和今后长期的重点工作来抓。要比照支行成立营销活动领导小组，负责领导网点周边金融社保卡发行和社保账户营销。支行将在在人员配备、物力、财力、技术资源等方面予以倾斜，充分调动各方面力量，推动业务快速发展。

（二）明确目标，重点突破。

各机关部室及网点在营销金融社保卡过程中，要以系统性、集团性大客户为重点，全方位展开对辖内企事业单位、城镇居民的营销，努力拓展城区市场。

对金融社保卡业务实施重点客户名单制管理，各网点必须落实营销责任人，对与我行达成意向的客户要以书面确认函等形式确认营销成果。一是确保现有在我行开户的政府机关、企事业单位客户100%不流失，明确选择我行为金融社保

卡业务合作银行。二是重点营销在七家金融社保卡合作银行（工、农、中、建、交、邮储、吉林银行）以外的金融机构开户的政府机关、企事业单位客户，选择我行为金融社保卡业务合作银行。三是积极拼抢工、中、建、交、邮储、吉林银行客户的金融社保卡业务。

（三）做好业务宣传，提高服务质量。

各支行要加大宣传力度，增加广大参保单位及个人对我行金融社保卡及银行产品的认知度。近期，市分行将统一下发金融社保卡宣传折页，要求各支行在网点指定位置摆放，并做好宣传讲解和服务工作。

（四）建立及时的信息反馈制度。

各网点负责人主要负责金融社保卡业务，确保营销服务工作的顺利开展。支行将对各网点金融社保卡营销进展情况每日监测，各网点务必于每周三下班前向支行客户部上报《东升支行金融社保卡业务营销周报》（详见附表2），以便支行能够及时准确地掌握金融社保卡营销进度。

四、奖惩机制

为提高全行对金融社保卡营销的积极性，支行对金融社保卡营销工作实施奖惩机制。

（一）营销奖励。

1.新增发卡奖励。对2013年成功营销的金融社保卡业务，支行按照6元/张的标准对营销人员奖励绩效工资。

2.重点客户奖励。对人数较多的集团性、系统性企事业单位、机关团体等客户整体办理我行金融社保卡的实行阶梯

性奖励（绩效工资和营销费用），具体标准如下：

（1）营销单个客户发卡量在500张（含）以上、1000张以下的，奖励绩效工资7元/张，奖励营销费用3万元/户；

（2）营销单个客户发卡量在1000张（含）以上、3000张以下的，奖励绩效工资8元/张，奖励营销费用5万元/户；

（3）营销单个客户发卡量在3000张（含）以上的，奖励绩效工资9元/张，奖励营销费用8万元/户。

4.营销账户奖励。新增开立社保财政专户账户，并稳定运行半年以上，市级一次性奖励绩效工资8万元，县级一次性奖励绩效工资6万元。

（二）考核兑现。

1.支行对新增发卡、重点客户奖励采取按月考核、按季兑现（新增发卡与重点客户奖励不兼得）；对存量转换、营销账户奖励将于2013年末进行考核兑现。支行客户部负责奖励的核准和确认。

2.对支行和网点联合营销的，支行将根据贡献度兑现到营销团队。

3.各机关及网点要严格依据相关奖励及财务政策、制度要求，坚持公开、公正、公平的原则进行分配，将奖励工资切实兑现到有贡献的员工手中，不准以任何方式截留或挪作他用。

4.对金融社保卡发卡计划完成率在80%以下、且排名后两名的网点，支行将分别扣罚网点负责人绩效工资10%。

第二篇：中国农业银行天津分行中小企业金融服务指导意见

天津农行小企业金融服务指导意见

中国农业银行天津分行中小企业金融服务指导意见

中小企业是推动我国国民经济发展、活跃市场经济、促进社会稳定的基础力量，在确保国民经济快速增长、缓解就业压力等方面发挥着突出作用。近期，总行召开了全行小企业金融工作会议，全面部署全行小企业金融业务工作。为了落实本次会议精神，进一步推动天津分行中小企业业务又好又快发展，特制订本指导意见。

一、指导思想和原则

全行上下要牢固树立科学发展观，按照总行3510战略规划，把发展中小企业金融业务作为我行实施县域“蓝海战略”的重要抓手。同时，充分发挥我行城乡贯通的网络优势，依托城市和县域两个市场，构建市场反应灵敏、服务简洁高效、风险防控有力的中小企业金融业务管理机制，实现中小企业金融服务的专业化经营。

（一）突出重点，务求实效。合理确定中小企业业务发展重点和工作重心，采取有力措施促进重点区域、重点客户和重点业务加快发展。

（二）立足创新，提高效率。加强与总行小企业金融部沟通与协调，不断推进小企业金融产品、制度、流程、机制等方面的优化，努力提高小企业金融服务质量和效率。

（三）稳健经营，严控风险。坚持加快发展和严控风险并重，建立有针对性的发展机制和风险防范机制，明确小企业准入标准，实施中小企业信贷业务精细化管理，实现中小企业信贷业务科学、理性发展。

二、组织领导

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

根据总行要求，为加强中小企业工作的组织、领导和推动，确保目标和进度稳妥、合规、有序的推进，分行设立中小企业金融服务领导小组。

（一）成立中小企业金融服务领导小组 组长：许涛行长

副组长：殷金宝、孔合副行长

成 员：公司业务部(中小企业业务部)、风险管理部、信贷管理部、现金与结算管理部、人力资源部、内控合规部（法律事务部）、办公室等相关部室负责人。领导小组办公室设在公司业务部（中小企业业务部）。

（二）各支行也要成立相应的组织，确保中小企业信贷业务工作的推动与落实。

三、中小企业金融服务工作目标

全力推进中小企业金融服务，重点抓好小企业金融工作。力争到2009年末，全行新增小企业客户100户以上，新投放小企业贷款4亿元以上。

四、明确中小企业的划分标准

我行现行两套小企业划分标准，分别为银监会小企业授信标准和农行中小企业标准。

1、银监会小企业标准：按照银监会《银行开展小企业授信工作指导意见》的通知（银监发【2007】53号），根据授信额度不同，将银行对单户授信总额500万元（含）以下和企业资产总额1000万元

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

（含）以下，或授信总额500万元（含）以下和企业年销售额3000万元（含）以下的企业统称为小企业授信。银监会标准主要用于我行向银监会报送小企业信贷业务开展情况。

2、农行中小企业标准：现行的《中国农业银行小企业信贷管理办法（试行）》对我行小企业的标准进行了规定，该标准主要参照原国家经贸委等四部委联合颁发的《中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企字【2003】143号）等文件，并增加了农林牧渔、房地产等10余个行业而制定，其中工业中型企业的标准是企业资产总额4亿-4000万元、销售额3亿-3000万元、职工人数2000-300人；小企业的标准是企业资产总额4000万元、销售额3000万元，职工人数300人以下。房地产企业和集团成员企业不列入我行小企业划分范畴。

各支行要严格依照以上标准，及时准确做好中小企业CMS系统的标注工作，确保我行中小企业统计数据真实性和可靠性。

五、创建良好的中小企业信贷业务环境

（一）确立中小企业业务组织管理架构，设立专营服务机构

1、分行设立中小企业部

分行中小企业部与公司业务部合署办公，由公司业务部一名副总经理专司中小企业的推动与管理工作，并组建中小企业服务团队，配置2-4人。主要负责中小企业金融业务工作规划与组织推动，市场定位及营销策略的研究与实施，金融产品的创新推广，业务计划分解及考核评价，业务指导管理与监测分析以及中小企业专业人才队伍建设等工作。

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

2、一级支行公司业务部（中小企业部）职能

支行公司业务部配备2-4客户经理，主要负责组织开展对辖内中小企业客户市场营销和客户关系维护，客户贷后管理、自律监管等风险管理，市场信息和客户需求的收集反馈等工作。

3、设立中小企业金融服务专营机构

根据银监局《关于推进国有商业银行建立小企业金融服务专营机构的指导意见》和《天津银监局关于推进辖内政策性银行、国有商业银行开展中小企业金融服务工作的指导意见》文件要求，针对中小企业客户资源在我行区域分布状况，设立八家中小企业金融服务平台。

列为中小企业金融服务平台的八家单位为：宝坻支行营业部、静海支行营业部，开发区分行营业部、津南支行营业部、河北支行营业部、河西支行营业部、南开支行的西营门支行、保税分行黄海路支行。

（二）完善小企业政策环境和产品研发工作

1、适时调整小企业信贷业务审批方式，提高审批效率 为了支持小企业发展，分行将在信贷政策上，研究调整小企业信贷业务审批方式的可行性。在分行授权范围内，对小企业信贷业务适时施行合议审批或直接提交有权审批人审批。

2、加强小企业金融产品研发和推广

小企业简式快速贷款总行已修订待发，最终修订后的文件扩大了该产品的金融服务范围（可以办理各类贷款、贸易融资、票据承兑、贴现、保函、信用证等表内外融资业务），且在贷款额度和有效资产抵押率方面有所提升。同时，还增加了贷款担保方式，将保证担保方式也纳入了该办法。

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在中小企业金融服务方面，我行将以小企业简式快速贷款作为主打产品积极展开营销工作。同时，大力推广和借鉴总行和兄弟省行的其他成熟小企业金融产品，以满足我市中小企业发展过程中更多的金融需求。

3、突出对小企业的信贷支持力度

我行将根据小企业金融需求“短、频、快”的基本特点，配置信贷规模，加大对小企业信贷倾斜力度。各支行要按照“小企业信贷投放增速不低于本行贷款增速，贷款增量不低于上年同期”的要求，加大信贷资金投放力度。分行对小企业贷款规模实行敞口管理，上不封顶，单列小企业信贷计划，单独配置信贷规模。坚持总量调整和结构优化相结合，小企业贷款的收回再贷资金原则上全部投向小企业业务的重点领域，确保新增信贷总量用于改善小企业信贷结构。

4、明确小企业简式快速贷款业务流程

（1）客户申请贷款与受理。借款人办理小企业简式快速贷款时，应向经营行提交书面申请书。经营行受理后，须提供经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、贷款卡等资料。

（2）客户部门进行贷款调查。主要调查内容为：抵（质）押担保的合法性、有效性和足值性（抵押物必须经具有评估资质的评估机构认定）；借款人股权结构的稳定性；借款人经营效益、还款能力；借款人发展的可持续性； 借款人的贷款用途；主要投资人资信情况、资产负债情况和经营管理能力等，企业财务指标和非财务指标要统筹兼顾。

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（3）贷款审查。主要审查内容为：借款人是否符合我行小企业信贷准入条件；借款人及抵（质）押担保人主体资格的合法、合规性；抵（质）押担保是否合法、足额、有效；借款人对该笔贷款的还款能力；贷款用途是否真实合法，贷款期限、利率确定是否合理。

（4）贷款审批。调查、审查结束后，审查人员按照规定将有关资料提交贷审中心合议审批或直接提交有权审批人审批。

（5）签订合同和发放贷款。经营行根据审批意见与客户签订合同文本，办理抵（质）押登记、质物交付、冻结、止付等手续，并打印相关的借款凭证。

5、加快中小企业金融服务平台建设进度

各中小企业金融服务平台应于10月底前完成以下工作并报分行公司业务部备案：

（1）按照天津市银监局《天津银监局关于推进辖内政策性银行、国有商业银行开展中小企业金融服务工作的指导意见》（津银监发【2009】90号）文件要求，完成中小企业金融服务平台的挂牌工作。

（2）配足、配强中小企业金融服务人员。中小企业专营机构的客户经理隶属支行公司部派驻人员，其配置数量最低不少于2人。

（3）确定新增中小企业到本年末的发展目标。主要内容是：新增中小企业客户数量及中小企业新增贷款额度等。

（4）制定促进本行中小企业业务开展的考核机制。

六、建立目标客户库，针对性开展营销工作

（一）建立中小企业客户库

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

各支行要做好当地市场的调研分析，开展中小企业客户走访活动，积极筛选目标客户。要在10月底之前完成中小企业客户库的建设工作，并报分行公司业务部备案。

（二）把握重点区域

重点选择投资环境和信用环境较好，中小企业经济较为发达的地区开展中小企业信贷业务，具体包括：区域环境成熟，招商引资政策稳定，已形成一定规模的开发园区、工业园区等区域。

（三）把握重点行业及客户

重点扶持具有竞争优势行业的客户，扶持产权清晰、有市场、有效益、守信用、能落实足值有效抵押的企业。着力营销分布在大企业上下游的配套型中小企业；地区产业集群中绩效居前的优势中小企业；市场定位明确，专业化经营的特色中小企业；品牌优势突出，现金流充沛的服务性中小企业；拥有核心技术，市场前景明朗的科技型中小企业。

（四）把握重点业务

主要支持企业的流动资金需求，业务品种可包括流动资金贷款、银行承兑汇票、信用证、保函等等；重点支持低风险业务、出口类国际贸易融资业务（包括信用证打包放款、出口押汇、出口信用证项下融资等）；有选择地支持市场前景良好、技术含量较高、预期效益明显、自由资金比例充足的固定资产贷款业务。积极为中小企业提供财务顾问、理财咨询等方位的金融服务。

（五）坚持客户综合经营，提高回报率

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

分行的前、中、后台部门要加强协作与配合，充分发挥中小企业金融业务议价能力强的优势，注重对中小企业客户开展交叉销售，提高业务的综合回报率。要采用1+N的模式，以资产业务带动负债业务、中间业务、投行业务、外汇业务、个人业务、银行卡业务及电子银行业务的全面发展。要特别注重加强高价值中间业务的营销，使中小企业客户成为高价值中间业务新的增长点；要重点拓展中小企业客户的理财和财务顾问等投资银行业务，加快推进中小企业短期融资券的承销、发行及财务顾问业务；要以营销结算账户为抓手，充分重视发挥网点营销职能，发挥结算网络服务优势，加大中小企业非信贷金融业务的营销力度，提升中小企业客户在我行结算与先进管理业务的贡献。

七、加强中小企业信贷管理、防范控制信贷风险

鉴于当前多变的经济环境，中小企业经营受市场波动影响较大，抗风险能力较弱，必须加强贷款风险管理，提高风险的识别、防范和化解能力。

（一）加强贷前分析调查

要研究区域经济发展及区域中小企业经营状况，加强对中小企业目标客户的行业、产业分析，依据企业及其产品生命周期，分析其周期特征，选择好客户进退时机；改进主要依靠财务报表评判企业经营发展状况的做法，重视中小企业业务的个人信用状况、财产状况、现金流状况和上交税费等因素，充分参考小企业“三品”（产品、人品、抵押品）和“三表”（水表、电表、报关表）。

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

中小企业首笔信贷业务必须实行双人实地调查，对客户提供的财务信息、非财务信息和担保情况，调查岗应通过查询人行登记系统了解；企业的用信情况、向有关部门了解企业税费缴纳情况、以及实地察看企业的生产经营情况。

（二）加强贷后管理工作

各支行要严格按照总分行贷后管理文件相关规定做好贷后管理，做到及时预警、快速处理风险。一是要通过企业在我行的结算和存款记录，密切监管中小企业的资金使用和回笼情况；二是要了解企业的用水、用电、纳税、发放工资等情况；三是要定期核实贷款抵押物价值。对企业持续发生拖欠税费、工资、工程款等风险信号，以及个人主要股东、经营者出现赌博、吸毒等不良行为可能危及贷款安全的，要坚决退出。

（三）加强对中小企业贷款的风险监控及时退出风险客户 各行要严格执行总行《关于规范我行小企业划分标准和统计口径的通知》文件中明确的农行小企业及银监会小企业统计指标和口径。同时，各行要尽快完成小企业CMS系统标识核准工作，做好每日监控工作，及时预警，按季度通报资产质量和业务发展情况。对贷款已经形成不良的中小企业客户，充分利用现有不良贷款清收处置政策，加大处置力度。对企业发展势头减弱，潜在风险加大的中小企业客户，明确退出目标，制定切实可行的推出计划。对负债比例较高，固定资产投资过快的中小企业客户，要合理把握信贷投放的节奏、防范“成长性陷阱”。

分行公司业务部 天津农行小企业金融服务指导意见

八、强化专业化人员培训，建立高素质的小企业服务队伍 通过多种形式的培训，特别是对支行中高级管理人员以及客户经理、产品经理和风险经理的分层次培训，形成一支专业从事中小企业营销、产品研发、信贷调查、审查、风险控制、贷后服务等一揽子服务的客户经理、产品经理和风险经理队伍，提升中小企业金融服务人员的业务营销能力和风险控制能力。

九、做好对外宣传报道，树立良好社会形象

高度重视中小企业业务的对外宣传工作，将此项工作作为提升我行中小企业业务竞争软实力的一项重要内容来抓。在取得中小企业营销成果基础上，搭建多层次、多部门、多渠道的对外宣传体系，通过向有关主管部门汇报情况，接受媒体专访和投放广告等形式，重点将我行小企业业务的经营成果、典型小企业合作案例、产品和服务品牌、金融服务专营机构建设情况等信息对外进行宣传报道。

分行公司业务部

第三篇：中国农业银行金融租赁业务试行办法

问法网——中国最快捷的法律咨询网www.xiexiebang.com 来源：问法网法律数据库

颁布机构：中国农业银行 1985-02-13

中国农业银行金融租赁业务试行办法

为了适应我国“四化”建设的需要，认真贯彻对内搞活经济、对外实行开放的方针，更好地支持企、事业单位采用新技术，加速设备更新，提高企业素质和经济效益，中国农业银行信托部门办理金融租赁业务。

第一条 租赁范围凡企、事业单位和个人在生产、经营活动中，为了更好地从事农业、工业、商业、饮食、服务、修理、建筑、运输、科技、文教、卫生、旅游等事业需要，采用先进技术，更新设备，购置成套生产流水线或单台器、机、具，运输工具，辅助设备以及其他设备等，其资金不足，均可向当地农业银行信托部门申请办理金融租赁。

企业急需购买厂房、仓库，缺乏资金，也可采取租赁方式。

第二条 租赁原则

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(五)凡租用设备在安排，调试期间发生质量等问题，应由承租单位(含承租人)向供货单位交涉解决。承租期内，租赁设备的维修、保养由承租单位(含承租人)自理;需要由供货单位维修、保养的事项，可在交易合同中议定。

第三条 租赁方式

(一)自营租赁：由信托部门出资办理的租赁业务。由承租单位(或个人)和供货单位商定设备价格后与信托部门签订租赁合同，凭承租单位(含承租人)验收凭证承付设备货款。

企业引进国外先进设备，经主管部门批准，有正当外汇来源，按照国务院有关规定自行办理进口手续，经信托部门审查同意后，也可采用租赁方式提供人民币资金。

(二)代理租赁：单位有多余、闲置的生产设备或不动产委托信托部门转办出租。

网址：http://www.xiexiebang.com-3问法网——中国最快捷的法律咨询网www.xiexiebang.com 托部门投保财产险。保险费由信托部门垫付后，计入设备租赁费内向承租单位(含承租人)收回。代理租赁的设备保险事项，由产权所有者负责办理财产险。

第六条 租赁费自营租赁业务从信托部门支付设备贷款之日起计算，承租单位可以每月或每季支付一次。租赁费由设备价款、利息、手续费、保险费等构成。

每期交付租金= 设备价款+利息+手续费+保险费付租次数设备价款：设备原价、运输费、途中保险费等;

利息：按出租设备实际占用的资金、期限及信托贷款利率计算;

手续费：指信托部门办理该项业务的各项费用支出;

保险费：按实际支付的金额计算;网址：http://www.xiexiebang.com-5问法网——中国最快捷的法律咨询网www.xiexiebang.com 规定的原则，结合当地情况，制定具体的买施办法。

网址：http://www.xiexiebang.com-7-

第四篇：金融社保卡业务处理流程（本站推荐）

湖南省农村信用社

金融社保卡业务处理流程（试行）

为做好我省农村信用社金融社保卡发卡工作，规范业务管理，结合金融社保卡业务操作实际，特制定本业务处理流程。

一、业务概述

金融社保卡（加载金融功能的社保保障卡）采用单一接触式CPU芯片卡，不仅可以支持身份凭证、信息查询、医疗费用结算等不需要金融功能支持的社保应用，也可以支持社会保险费缴纳、待遇领取等需要金融功能支持的社保应用，同时也支持金融应用。

二、卡片管理流程

（一）凭证入库

金融社保卡由省联社电子银行部集中开户，并在分别完成卡厂制卡、省社保制卡中心密钥替换等流程后发送至发卡行社。发卡行社收到已制作完毕的金融社保卡后，对卡片进行清点、查验，并及时按社保卡制卡批次进行入库处理。入库时使用0501交易，凭证种类选择：“115金融社保卡”，卡凭证为社保卡卡号对应的第9位-18位（共10位）。

（二）社保卡启用

完成金融社保卡凭证入库后，发卡行社营业部（或其他对应发卡网点）柜员将金融社保卡按批次逐批次领入柜员尾箱，并通过 “8905社保卡启用”交易，按批次对尾箱内金融社保卡进行 启用，同时实现对尾箱凭证的批量销号处理。社保卡启用时，必须逐个批次启用，且确保尾箱中只有该批次对应的金融社保卡卡号段（系统会自动判断，若尾箱凭证不符则启用失败）。启用时，文件日期应输该批次对应日期（为“8914”交易输入批次号后查询到的文件生成日期），总张数输入该批次制卡成功张数（如批次号为ZK201406010001的社保卡数量为15682张，则对应日期输入“20140601”，总张数输入“15682”）。操作成功后，在操作方式栏选择“2-结果反馈”，提交后，可查询启用情况，并可打印“社保卡启用汇总清单”。因单个批次数量较多，可能存在启用时前台柜面报“交易失败”。遇此情况，柜员可稍等3-5分钟后，通过“8915社保卡文件进度查询”查询该文件情况并可通过查询柜员尾箱，确认启用是否成功。

（三）卡片发放

金融社保卡只有完成启用后才正式完成了核心系统卡管流程，才能发放给客户。发卡行社须与当地社保部门沟通，并根据制卡清单中的单位、乡镇（村、组）情况制定发卡方案，有序进行卡片发放。新发的金融社保卡应由当地社保部门向省人社厅提交应用激活申请，才具备社保业务办理功能。

三、业务办理

金融社保卡金融借记应用的业务处理同原有磁条借记卡。社保业务的处理流程与原城乡居民养老保险处理流程一致。同时，在原有交易基础上，系统增加了部分金融社保卡专用卡管类交 易：

（一）社保卡激活

参保人领取卡片后，可持金融社保卡和本人有效身份证原件到我省农信任一营业网点完成卡片激活。柜员通过“8906社保卡激活”交易办理此项业务，激活的同时必须修改卡初始密码。

金融社保卡在激活前不能办理除卡挂失、代收代付、接收转汇及大、小额来账业务外的其他任何借记交易，只有卡激活后才能正常办理取款、转账等金融借记业务和社保资金的领取、结算等。

（二）社保卡挂失

社保卡挂失分为口头挂失和书面挂失两种。金融应用的口头挂失可分别拨打我省农信客户热线96518或到我省农信任一营业网点办理，社保应用的口头挂失需同时拨打12333服务电话进行挂失。书面挂失只需到我社营业网点办理，我社在处理金融应用挂失手续时系统同步发送至社保系统，将社保应用同步挂失。

社保卡挂失不允许自动解挂，解挂需到我社营业网点提供书面申请。口挂可当天解挂，书挂7天后才允许解挂。

柜面通过“8907社保卡（解）挂失”交易办理社保卡挂失及解挂业务。

（三）密码修改

金融社保卡与密码相关的交易有修改密码、卡密码解锁和重臵密码三种，分别通过“8613修改卡密码”、“8669卡密码解 锁”和“8908社保卡密码挂失”、“8909社保卡密码重臵”办理。

持卡人需要更换交易密码，可持本人有效身份证件到我省农信任一网点办理。

持卡人遗忘密码，必须由客户本人持有效身份证件原件在我省农信任一网点办理密码挂失后，才能重新设臵交易密码。重臵密码必须先密码挂失，密码挂失后当天即可重臵密码。

因持卡人密码连续多次输入错误造成金融社保卡锁定，持卡人可到我省农信任一营业网点进行卡密码解锁。

（四）销卡

社保卡销卡分两步完成：持卡人先到人社部门申请社保应用的注销，凭人社部门开具的清户通知书再到我省农信营业网点完成金融应用的注销。我省农信营业网点将卡回收，对已销卡片进行剪卡销毁，完成整个销卡处理流程。

柜员受理客户销卡申请后，通过“8911社保卡注销”交易进行处理。核心系统先做注销验证，以判断社保卡可否销卡。当社保卡注销验证结果为“允许注销”时，柜面进行金融社保卡金融功能的销卡处理。社保业务未全部注销时，卡片不允许注销。

（五）社保卡补、换卡

金融社保卡补、换卡通过“8912社保卡补（换）卡”交易进行。

客户因金融社保卡遗失或损坏等原因需要补、换卡，可在我省农信任一网点提交补、换卡业务申请，并缴纳补、换卡工本费。挂失补卡需书面挂失满7天，并须在原挂失网点办理补卡申请。

补（换）卡申请成功后，由人社部门生成制卡数据重新制卡，业务流程与首次发放一致。补、换卡流程一般须2个月左右。补换卡完成后，持卡人凭《补换卡业务申请表》到对应发卡网点（或补卡申请网点）进行领卡。

（六）社保卡业务查询 1、8913社保卡信息查询：根据客户社会保障号或金融社保卡号，可查询到持卡人相关社保信息。可供查询的内容包括：个人基本信息、个人账户信息、个人参保信息等。2、8914社保制卡登记簿查询：根据相关查询条件，查询到社保卡相关制卡信息。可供查询的内容包括：文件生成日期、制卡批次号、身份证号码、姓名、性别、制卡类型、处理标志、银行卡号、开户网点等。3、8915社保文件进度查询：根据社保文件批次号和日期，查询到该批次社保文件的处理进度。

四、凭证管理

金融社保卡未启用前作为重要空白凭证纳入综合业务系统管理，凭证种类为“115”，其卡片制作、领用、保管等按照《湖南省农村信用社银行卡卡片管理办法》及《社会保障卡湖南省发行管理规范》执行。

第五篇：金融营销与业务拓展培训心得体会

金融营销与业务拓展培训心得体会

四天的清华大学经管学院金融营销与业务拓展的培训已结束，但回想起来仍历历在目、意犹未尽，经管学院的三位教授给我们带来了非常新颖的思路和观念。我虽工作多年，但对市场营销、管理、电商平台、资源的整合还是学习不够，通过这次的培训学习，使我对营销有了更深一层的认识，学习到了一些新的营销方面知识，懂得了在实践中锻炼出一个高绩效的营销队伍，对我们银行的发展是多么的重要。结合了自已工作实际，通过认识，学习、自查、我感觉受益非浅，学到了很多新的理念和工作技巧，受益良多。思考之余，将培训学习结束后的心得体会概括以下几点：

首先，做为XX农商银行三农事业部副总经理，要注重个人能力、素质的修炼，要提高自己的思维能力，具有高度的自信心和责任感，注重自身平时的工作礼仪，文明用语，礼貌待人，亲切温和地与人沟通，在良好的氛围之下，发挥团队的组织力量，真正地在每天的工作中创造出有气质的、高品味的生活。培训学习，使我认识到了自身的不足，与他人之间的沟通技巧、语言表达能力有待提高，这在平时的工作中，也带给我许多困惑。领导、同事都曾给我指出过，但始终不知道如何正确地表达出自己的意思。通过这次学习，我了解到必须要掌握一些与人沟通的技巧，才能更好地营造融洽、和谐的氛围，拓宽业务覆盖面。

其次，不仅要掌握一些基本的业务知识，还要明确自己的目标和任务，制订出切实可行的计划，带好队伍，做好平时支行的营销工作。积极发动职工，合理营销策划，充分把握商机，不打无准备的仗。准备工作的主旨，就是要做到胸有成竹，使下一步的工作有较强的针对 性，能够有计划、有步骤地展开。物质准备工作做得好，可以使客户感受到营销人员的诚意，可以帮助营销人员树立良好的形象，不能丢三落四，言辞激烈，要增强自信，充满信心，回答疑问从容不迫，言语举止得当，更好的取得客户信任。

再次，发展新的客户，开拓新的业务范围，这是发展的经营理念，同时也是对营销人员的要求。寻找目标客户来源，不仅要有核心目标，营销人员一定要勤奋、敬业。为了获得更多的客户，更快地提升营销业绩，除了精心维护老客户，同时还必须勤于开发新客户，时刻注意市场的变化动向，掌握客户的最新情况，随时做好向客户介绍新业务的准备。要走进千家万户，说尽千言万语，历尽千辛万苦，想尽千方百计，勇于进取，积极向上，百折不挠，不灰心，不气绥，始终保持良好的心理素质，全面开展工作。

营销人员要有一双慧眼，有敏锐的目光时刻了解市场动向，还要从客户的行为中发现反映客户内心活动的信息，它是营销人员深入了解客户心理活动和准确判断客户的必要前提。当然，还应具有很强的创造能力，才能在激烈的市场竞争中出奇制胜。要有一种“别出心裁”的创新精神，更要突破传统思路，善于采用新方法走新路子，这样我们的营 2 销活动才能引起未来客户的注意。

人脉是营销过程中不可缺少的重要因素，每个人都有两个彼此不同的人际网络，一个是我们自然得来的，一个是自己创造的。自然得来的人际网络包括我们的亲属、好朋友及其他一些熟人。如果具有良好的个人魅力，主动开拓自己的人际关系，利用时间与优质客户进行情感交流，引进贵宾服务的项目，客户受到特殊礼遇，就会产生回报的心理，从而更忠实于我们，甚至帮我们发展新客户。诚信为本，忠实于客户，与客户成为朋友，让客户感受我们真实、热诚的一面，互相信任，保持长久的合作。成功需要一种精神，营销也需要一种意志，要有锲而不舍，愈战愈勇的精神，更要有坚定不移的信念，自我激励，自我启发，才能坚持到底，达到目标的彼岸。

总的来说，清华的这次培训给了我许许多多的感动：省联社的悉心布置安排；教授们激情洋溢、敬心的授课；为集体荣誉团结协作的组员们，真正体会到团结就是力量；还有始终如一激情满怀的我们。。。培训给我们很多启示，很多东西值得我们去学习，坚持；一份好的心态，一颗上进的心、积极的态度；培养团队精神，创新精神；合理安排时间，树立良好的时间观念；重视细节，战略上举重若轻，战术上举轻若重等等。最后，通过这次培训学习，我不仅看到了自己的不足，还学习到了一些新的营销知识，看到了发展的希望，确立了今后努力的方向，它就像是黑暗中的一盏明灯，给我以动力，我会按照所学习到的知识，坚持不懈地融会贯 3 通下去，在自己的工作领域，开拓出一片新的蓝天。