某银行个人业务运行管理指导意见(讨论稿)

第一篇：某银行个人业务运行管理指导意见(讨论稿)

某农商银行个人业务运行管理

指导意见（讨论稿）

为加强业务管理水平，规范业务发展模式，理顺业务运行流程，提高业务发展速度，强化激励制约机制，建立一个适应现代化商业银行运作管理体系，充分调动全行员工的工作积极性、主动性和创造性，努力提高经营管理水平和综合发展能力，促进我行个人业务安全、稳定、快速、健康发展，结合本行实际，制定本指导意见。

一、指导思想

通过建立合理的管理模式和规范的运行流程，在全辖形成公平统一的竞争环境和发展空间，充分调动全行上下主动开展个人业务营销的积极性，做到公平竞争、合理分配，充分体现劳酬结合、风险与利益共享；确保我行个人业务快速、可持续发展。

二、基本原则

按照“差别授权、分级管理、定期检查、严格问责”的原则。结合我行实际对各支行的业务发展，根据各支行的管理水平、风险状况进行差别授权、分级进行管理；保证我行个人业务安全、稳健运行。

三、相关职责

（一）个人业务部职责。根据流程银行及合规风险管理要求，个人业务部门职责主要是对各支行个人类业务管理及个人类客户的产品营销工作。根据各支行建议负责提出产品

开发需求，协同各支行对个人新产品的营销和推广；协同各支行对个人业务市场的拓展、客户关系维护；协同各支行对个人类客户市场细分及信息的管理；协助做好个人类客户信贷责任认定的调查核实；负责受理中介公司的合作申请和草拟合作协议；负责本业务条线数据收集分析，各项任务指标的推动组织落实；协同各支行对本条线客户经理的管理，协助人力资源部及各支行做好客户经理的准入、培训、考核和退出工作，为营销人员提供业务指导和技术支持工作。

（二）各支行职责

负责个人类客户营销；提出产品开发需求，负责个人新产品的营销和推广；负责个人业务市场的拓展、客户关系维护；个人类客户市场细分及信息的管理；负责个人类客户信用评级、授信资料的收集和调查，贷后检查及风险分类；负责授（用）信审批条件的落实，监督客户办理抵（质）押登记等担保手续；负责个人类客户面谈及合同的面签；负责对个人类信贷业务发生前的信贷档案收集和整理，及信贷业务发生后的档案移交工作；负责对个人业务数据的统计和上报工作。

四、业务发展目标及措施

（一）存款（储蓄存款）

1.发展目标：三年增加40亿元，达成100亿元。其中2015年增加12亿元，达成72亿元，增幅20%。2016年增加13亿元，达成85亿元，增幅18%。2017年增加15亿元，达成100亿元，增幅17.6%。

2.工作措施：一是以农村网点为基础，充分发挥网点优势，加强文明优质服务，力促定期储蓄存款增长。二是以城区网点为主，带动农村网点，以易贷卡、手机银行、社保卡为手段，带动活期储蓄存款增长。

（二）贷款（个人贷款）

1.发展目标：三年增加21亿元，达成45亿元。其中2015年增加6亿元，达成30亿元，增幅26%。2016年增加7亿元，达成37亿元，增幅23%。2017年增加8亿元，达成45亿元，增幅21.6%。

2.发展措施：立足“三农”，做活小微（个体工商户）。本着做实农户贷款、工资本贷款，做强做优易贷卡、商家乐贷款，做活小微（个体工商户）贷款；大力发展个人综合消费贷款、个人住房抵押贷款和个人经营贷款；继续做强个人住房按揭贷款、汽车按揭贷款。

五、运行管理模式

（一）架构设置

分级管理，分别营销。对各支行的个人业务由个人业务部分级管理，对个人类客户及客户经理由各支行自主管理，各支行按区域及资源优势分别营销个人类客户。对于高端客户（传统意义上大客户）及按揭贷款类客户由个人业务部协同各支行共同营销管理。

（二）人员配备

个人业务部配备总经理1人、副总经理1人、员工1-2人，不设置客户经理。各支行根据个人业务规模配备营销客

户经理，原则上由各支行行长在本支行现有客户经理的基础上选择使用，本行客户经理人员不足的，从其他支行多余人员或其他岗位人员中选择使用。对于客户经理的使用，实行各支行行长与客户经理“双项择优选择”使用，对于现有客户经理原则上不作太大调整。

（三）工作流程

1.业务营销流程。逐级分配，层层落实。

（1）目标分解。对于总行下达的个人业务指标，包括储蓄存款、个人贷款、个人类电子银行业务及其他代理中间业务等；由个人业务部以支行（包括一、二级支行）为单位进行分配，通过组织推动、业务培训、考核评比、奖惩通报等措施，实现完成全行个人业务营销任务的目的。

（2）营销管理。对于一般客户的营销由各支行进行自主管理；对于高端客户的营销，由各支行提出业务营销需求、目标客户情况、预测业务规模及未来收益等，协同个人业务部拟定具体营销方案报总行审批后实施。

2.贷款审批流程。分级授权、分级审批。

（1）办理个人信贷业务的农村支行。对于金额在10（含）万元以下的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会计审查、支行行长审批发放；对金额在10（不含）万元以上、50（含）万元以下的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会计审查、支行行长审核、授信管理部审批发放。

（2）办理个人信贷业务的城区支行及营业部。对于30（含）万元以下的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会

计审查、支行行长审批发放。对金额在30（不含）万元以上、50（含）万元以下的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会计审查、支行行长审核、授信管理部审批发放。

（3）办理个人信贷业务的全行机构。对金额在50（不含）万元以上、100（含）万元以下的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会计审查、支行行长审核、授信管理部复审、分管行长审批发放；对金额在100（不含）万元以上、200（含）万元以下的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会计审查、支行行长审核、授信管理部复审、行长审批发放；对金额在200（不含）万元以上的贷款，由本行客户经理调查、委派信贷会计审查、支行行长审核、授信管理部复审、授信会授信、贷审组审批发放。

（四）建立考核机制

分级考核，按劳分配。按照总行《绩效工资考核指导意见》，由各部门对各支行业务指标完成情况、内控管理、业务贡献度等进行综合考核，按支行分配绩效；充分体现按劳取酬，按业务贡献度拉开差距，真正实现多劳多得、少劳少得、不劳不得。各支行在分配绩效过程中，要充分考虑业务贡献人员，在本支行内坚决打破平均主义、吃大锅的现象；切实体现现代商业银行的经营理念。对各行不良贷款考核及电子银行业务发展考核按照《2015年不良贷款考核办法》及《2015年电子银行业务考核办法》执行。

六、加强业务培训

1.加强业务知识培训。根据业务发展需要个人业务部门

要加强对客户经理的培训，原则上每季不少于一次，培训方式可以采取多种形式，请进来、走出去，充分让营销人员开阔视野，了解业务知识。培训内容不限于信贷基础、内控制度、风险防控、合规操作等。

2.加强营销技能培训。通过对我行现有个人业务产品的整合，结合新产品的推广及营销，加强对客户经理及柜面人员营销技能的培训，增强营销意识，提高营销管理水平；同时加大对客户的培训与指导，让广大客户熟知我行个人业务产品功能、使用方法及产品优势等；真正实现营销的效果。

七、明确工作责任

个人业务部门作为我行个人业务营销管理的责任主体，负责指导、推动全行个人业务健康发展；对全行个人业务发展较慢、任务不能完成、营销管理不力承担指导、推动责任；各一、二级支行是个人业务营销的主办单位，各支行行长为个人业务营销管理的第一责任人，对本支行产品营销、业务管理、风险防控、违规责任承担领导责任；对本行业务发展不力、风险防控不强、违规问题较多承担主要责任。对各支行个人业务完成较差的处理由个人业务提出初步建议，总行将根据情况依据省联社《违规行为处理办法》进行追究。

八、本指导意见从2015年1月1日起实施，各支行在执行过程中遇到问题，及时与个人业务部联系。

第二篇：调度工作运行管理指导意见

调度工作运行管理指导意见

一、调度工作程序

二、调度工作运行程序

三、交集班程序

调度工作安全管理指导意见

一、生产环节的安全管理

二、急时处理安全紧急情况

三、做好安全督察工作

调度工作季节性管理

一、雨季三防调度

二、夏季防暑降温调度

三、冬季防寒防冻调度

调度重大事故组织抢救管理工作指导意见

一、各级调度在指挥抢救重大事故时的职责

二、调度在指挥抢救事故的工作方法

三、重大事故汇报程序

调度工作制度

一、领导干部值班制度

二、逐级汇报制度

三、、调度中心交接班制度

四、调度保密制度

五、调度资料保管制度

调度基础业务管理制度意见

调度考核制度

调度会议管理制度

调度通讯制度

调度指挥管理制度

调度中心内部信息处理程序

调度管理人员岗位责任制

第三篇：规范资产管理业务指导意见解读

规范资产管理业务指导意见解读

一、禁止资金池操作，要求产品期限与所投资产存续期相匹配。银行理财不得开展滚动发售、混合运作、期限错配、分离定价的资金池理财业务，加强流动性管控、防范流动性风险是监管始终的重点之一。实际操作中，银行理财产品具有明显的资金池性质，产品本身赚的是资产和负债错配的钱，如果严格执行将可能明显降低产品吸引力。

二、禁止表内资管和打破刚兑。要求“金融机构不得开展表内资产管理业务，不得承诺保本收益”。目前表内资管主要是银行的保本理财，不得开展表内资产管理业务对保本理财压力较大。政策的目的是打破刚兑，回归资产管理本质，但在实际落地难度可能比较大，银行理财为了维持自身声誉和客户，即使面临亏损也可能借用其他资金弥补亏损缺口。银行的零售和对公保本理财将受到影响，逐步压缩。

三、限制投资非标准化债权类资产。该规定明确资管产品禁止投资于非标资产，但可发行专门投资于非标资产的产品，且对这一系列产品加以限额管理、期限错配等监管。这样银行借道理财通道投资非标产品或者为他行提供通道投资非标产品将受到限制。

第四篇：银行开展小企业贷款业务指导意见

【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】

【发布日期】2005-07-28 【生效日期】2005-07-28 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国银行业监督管理委员会

银行开展小企业贷款业务指导意见

第一条第一条 为促进和指导各银行不断改善对小企业的金融服务，逐步调整和优化信贷资产结构，根据《 中华人民共和国商业银行法》、《 中华人民共和国银行业监督管理法》，以及《 国务院关于鼓励支持和引导个体私营等非公有制经济发展的若干意见》（国发〔2005〕3号）等法规和有关规定，制定本指导意见。

第二条第二条 本指导意见中的小企业泛指各类所有制和组织形式的小型企业及个体经营户。小型企业的划分标准参照《 中小企业标准暂行规定》（国经贸中小企〔2003〕143号）、《统计上大中小型企业划分办法（暂行）》（国统字〔2003〕17号）和《部分非工企业大中小型划分补充标准（草案）》（国资厅评价函〔2003〕327号）的规定。

本指导意见中的贷款泛指各类贷款、贸易融资、贴现、保理、贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等表内外授信和融资业务。

本指导意见中的银行包括政策性银行、商业银行和农村合作银行。城市信用社开展小企业贷款业务可参照本指导意见。

第三条第三条 商业银行开展小企业贷款应遵循自主经营、自负盈亏、自担风险和市场运作的原则，应以实现小企业贷款业务的商业性可持续发展为目标。

第四条第四条 政策性银行因受机构网络限制，可依托中小商业银行和担保机构，开展以小企业为服务对象的转贷款、担保贷款业务。政策性银行开展此项业务应遵循市场原则和有效控制风险原则，着重从资金和技术两个方面支持中小商业银行改善面向小企业的金融服务，贷款风险由具体参贷银行自负。

第五条第五条 各银行应有专门部门负责小企业贷款工作，对小企业贷款业务加强专项指导和分账考核。

开展小企业贷款的基层行应设立独立的小企业贷款科室或小组，并运用管理会计和内部核算，单独考核小企业贷款业务的成本和收益。

银行开展小企业贷款业务实行客户经理制，在具体管理中，实行“四只眼睛”原则，每两位客户经理共管一批客户。

第六条第六条 银行应根据小企业贷款业务的特点，积极开展制度创新，建立符合小企业贷款业务特点的信用评级、业务流程、风险控制、人力资源管理和内部控制等制度。

第七条第七条 银行应针对小企业业务特点，重新构建激励约束机制，制定专门的业绩考核和奖惩机制，建立与小企业贷款业务相适应的信贷文化。

在收入分配上应强调小企业信贷人员收入与其业务量、效益和贷款质量等综合绩效指标挂钩，上不封顶。信贷员绩效指标应包括当月发放贷款的笔数与金额；当月新发展的客户数和新客户贷款金额；逾期率和损失率；贷款余额和发放笔数等内容。贷款质量和当月新发放贷款应占主要比重。

第八条第八条 银行应对小企业市场进行必要的细分，制定符合小企业客户特点的市场策略，积极开展产品创新，推出符合小企业不同需求的贷款产品和金融服务，包括固定资产贷款和周转资金贷款。

固定资产贷款包括购建厂房贷款和购买设备贷款。对购建厂房贷款可根据小企业具体情况酌情给予一定的宽限期（期内只还息不还本）支持。周转资金贷款包括信用证外销贷款、购买原材料贷款和一般营运周转贷款。信用证外销贷款依据不可撤销信用证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证金额的80%；购买原材料贷款依据出口远期信用证或银行承兑保证办理，贷款支持度视风险程度而定，最高可支持到信用证或银行承兑金额的80%；一般营运周转贷款的贷款金额原则上可支持到企业最近一年报税营业额的20%。周转资金贷款期限最长为360天，期满须清本清息。

小企业贷款产品应体现起点金额、利率浮动水平、担保要求、贷款期限和还款方式等方面的差异，以供小企业根据各自情况进行选择。

第九条第九条 银行应尽量实现贷款产品和运作流程的标准化，简化贷款手续，减少审批环节，缩短审批时间，以提高效率，降低成本，改善服务。

第十条第十条 银行审核小企业贷款申请，可根据小企业的实际情况，不单纯依赖正式的财务报表、商业计划或各类书面文件。但须注重现场调查，注意收集非财务信息和软信息。应深入小企业生产、经营和销售现场，通过实地调查和与借款企业管理人员交流等方式，了解借款人经营动态和资信情况。应从多方面、多渠道收集有关借款企业及其经营者家庭收支和信用情况的第一手信息，尽量减少借贷双方的信息不对称。

第十一条第十一条 信贷人员对借款人信息进行汇总和分析后，应编制反映借款企业关键财务信息的财务简表，并着重对借款企业的借款原因、现金流量、还款能力和经营者个人信用情况作出专业的分析和判断。必要时，应把借款企业与企业经营者家庭合并为一个社会经济单位进行信用分析，全面分析其还款能力和信用情况。

信贷人员经调查分析后，向审核部门或有权审批人提交书面的贷款建议。

第十二条第十二条 信贷人员应对贷款建议中所含信息的真实性、全面性和可靠性负责。如有失职行为，应按有关规定处理。

信贷人员必须在贷款建议中披露贷款申请人是否为自己的关系人。

信贷人员的贷款建议除对借款人借款原因、还款能力和经营者个人信用情况及还款可能性进行分析外，还应在贷款金额、担保条件、贷款利率、期限和还款方式等方面提出建议。

第十三条第十三条 贷款应主要以借款人经营活动所形成的现金流量和个人信用为基础，并可以其已有可抵押资产和未来融资项下形成的资产和权益进行抵、质押；只有在确认第一还款来源不足时，方可要求借款人提供有效担保。

第十四条第十四条 银行在法律法规允许的范围内，应探索在动产和权利上设置抵押或质押，灵活采用担保方式，增加担保物品种，在方便小企业取得贷款的同时，增强对借款人的还款约束，提高贷款偿还的可靠性。

第十五条第十五条 银行应充分利用贷款利率放开的市场环境，在小企业贷款上必须引入贷款利率的风险定价机制。

可在法规和政策允许的范围内，根据风险水平、筹资成本、管理成本、贷款目标收益、资本回报要求以及当地市场利率水平等因素自主确定贷款利率，对不同借款人实行差别利率，并在风险发生变化时，随时自主调整。

第十六条第十六条 贷款期限和偿还方式应符合小企业借款人现金流量的特点。视需要，可采取分期定额、分期利随本清、灵活地附加必要宽限期（期内只付息不还本）等还款方式，灵活地满足小企业借款人需求。同时加强还款约束和贷后监督，降低信贷风险。

第十七条第十七条 银行应在控制风险的前提下合理下放对小企业贷款的审批权限，优化简化审批流程，提高贷款审批效率，为小企业客户提供快捷的服务。

第十八条第十八条 银行应采取符合小企业贷款流程特点的信贷风险控制措施。除适当的审贷分离及严密的贷前调查和贷后监督以外，应通过强化激励和约束机制，充分调动信贷人员的积极性，确保作为贷款决策基础的借款人信息及贷款建议真实、可靠。

第十九条第十九条 信贷人员应承担贷后监督的主要责任，应加强贷后跟踪，与借款企业保持密切的工作联系，随时掌握借款企业的动态。对于可能影响借款企业还款能力的重大事件，应及时书面具实报告并采取必要措施。

到期未偿还贷款的催收工作应由信贷人员负责。但在需要运用法律手段进行催收时，可由有关部门或人员接管。

第二十条第二十条 经营正常、按期还本付息的小企业如需办理贷款展期或重组，应事先提出申请。信贷人员须对此申请进行评估后，提出书面建议报有权部门审核，批准后方得办理。

信贷人员建议缩减额度或不予展期的小企业贷款，应书面具实报告，经有权部门审核后，以专案方式办理，加强风险管理，但必须在两周内向借款企业告知审核结果和相应要求。

第二十一条第二十一条 银行应对借款人还款行为提供足够激励和约束，强化客户信用观念。借款人还款记录良好，可在贷款金额、期限、利率和担保条件上给予优惠；还款情况不好，除据合同规定停止放款、加紧催收欠款以及加收高额罚息外，还应对其采取社会曝光和业界信用警示通报等措施。

第二十二条第二十二条 银行应建立适应小企业贷款业务需求的统计制度和信息管理系统。信息管理系统应记录和汇总以往所有贷款申请情况和相应的贷款偿还情况；应使信贷人员能及时监测贷款逾期情况，包括逾期借款类别（分固定资产和周转金两种）、逾期天数、逾期贷款还款情况及贷款余额；应使信贷人员了解正常还款客户的情况。

第二十三条第二十三条 小企业信贷人员应具备良好品德操守，无不良记录。

银行应对小企业贷款相关人员事先进行严格和专门的培训，使之掌握小企业贷款理念、方法和特点，并通过经常的训练，使之具备一定的专业技能和行业知识，善于总结工作经验，确保有关政策和程序得到有效执行。

第二十四条第二十四条 银行应建立小企业贷款工作的尽职调查制度及相应的问责与免责制度，对小企业贷款业务的各项活动进行合规性检查和稽核，并根据实际情况和有关规定追究或免除有关责任人的相应责任。

第二十五条第二十五条 各银行可根据本指导意见，并结合本行实际，制定具体的实施办法和工作规程。

第二十六条第二十六条 贷款损失准备金的提取和呆账核销应依据《金融企业呆账准备提取管理办法》（财金〔2005〕49号）、《金融企业呆账核销管理办法》（财金〔2005〕50号）和人民银行《银行贷款损失准备计提指引》（银发〔2002〕98号）执行。

银监会将抓紧商有关部门，制订小企业贷款在贷款风险分类、损失准备金计提、损失类贷款核销及资本充足率计算等方面的差别政策，为银行开展小企业贷款业务创造良好的监管环境；同时加强对银行贷款集中度的考核，引导和督促中小商业银行调整经营策略和资产结构，积极面向小企业贷款市场；另外，将充分调动和利用国内外各种资源，为各银行改善面对小企业的金融服务提供必要的技术支持和培训服务。

第二十七条第二十七条 银行应按要求向银行业监管机构报送小企业贷款有关信息，包括小企业贷款金额、逾期率、损失率和贷款展期或重组率等。

第二十八条第二十八条 本指导意见由中国银行业监督管理委员会负责解释。

第二十九条第二十九条 本指导意见自发布之日起施行。

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第五篇：信用社(银行)信贷员等级管理指导意见

信用社(银行)信贷员等级管理指导意见

第一章

总则

第一条

为加大创新机制，增强农村信用社的经营活力，建立面向市场、面向客户的业务拓展和营销机制，确立“以市场为导向，以客户为中心、以效益为目标”的经营理念，建立高素质的信贷员队伍，进一步贯彻落实“阳光操作、服务承诺”，规范信贷员的经营行为，结合《★★省农村信用社信贷管理基本制度》，特制定本指导意见。第二条

指导意见所指的信贷员是指直接面向市场，营销农村信用社资产、负债等业务，参与业务开拓、产品开发、推广、维护和管理客户、为客户提供结算、咨询等金融服务的市场营销人员。第二章

信贷员的竞聘方式、任职条件和等级划分

第三条

信贷员的竞聘，按照“公开、公平、公正”的原则，以竞聘上岗的方式择优录用。第四条

信贷员的任职条件：

（一）具有较高的思想政治素质和良好的职业道德，遵纪守法、廉洁自律、爱岗敬业、勇于创新，注重自身形象与修养，维护信用社的整体利益和社会形象；

（二）具有一定的工作经验和较好的业务素质，熟悉农村信用社主要业务的基本运作方式和操作流程，能够独立操作计算机处理有关业务；

（三）具有较高的政策水平，熟悉国家经济、金融法律法规和信用社的规章制度；熟悉和掌握信用社的信贷政策和经营方针，能够熟练运用五级分类方法对信贷资产进行风险评价。

（四）从事金融会计、信贷等业务工作经历不少于3年；

（五）具有高中（或相当于高中）以上文化程度，或具有初级技术职称；

（六）身体健康，遵纪守法，无不良行为记录；

（七）通过信贷人员（客户经理）资格考试，取得从业资格；

（八）取得从业资格证，并经所在县级联社考核同意，方可从事信贷业务工作。

第五条

县级联社根据地域经济发展情况，结合发放（收回）贷款量、收息总量、信贷资产质量、工作效率、风险控制程度、工作能力等方面，对信贷人员进行等级管理，分为一级信贷员、二级信贷员、**信贷员。县级联社对三个等级的信贷员可以分别给予一定的授信额度或其他业务权限。

第三章

信贷员的业务范围和工作职责

第六条

信贷员的业务范围包括资金组织、客户服务、贷款营销、新业务拓展等。

第七条

信贷员工作职责：

信贷员在市场开拓和客户服务过程中必须严格执行国家的金融方针、政策、法律法规以及信用社的各项规章制度，恪守职业道德。(一)市场开发。信贷员必须深入进行市场调研，了解客户需求，细分客户市场，竞争、挖掘和培养优质客户。

(二)产品开发、营销和业务受理。信贷员应研究市场变化和客户需求，提出新产品开发方案，并报管理部门研讨。信贷员应积极营销信用社的金融产品，并按照有关规定在业务权限之内受理客户业务，在拓展业务的同时，切实防范和控制经营风险。

(三)客户监测。信贷员应定期或不定期探访客户，接触客户决策层，掌握客户的经营状况、财务状况、项目建设、产品市场供需变化等情况，尤其要关注客户的收购、兼并、重组、法人代表变更、资本金较大幅度变动等重大事项，并根据客户所处行业的市场变化、同业竞争和发展趋势，对客户的风险状况进行评估并形成书面报告，客户发生重要变化情况的要及时向信用社领导报告。

(四)客户服务。信贷员要根据《★★省农村信用社信贷管理基本制度》、《★★省农村信用社财务管理办法》等农村信用社财务、业务制度，积极向客户推介金融服务，通过访问客户，掌握客户需求，完善服务，做好客户维护和管理工作，不断增强农村信用社资金的安全*、流动*、效益*。

(五)信贷员要根据《★★省农村信用社信贷档案管理办法》要求对所管辖的客户建立详实的档案，并保证档案的连续*。信贷员必须对其提交的各种信息资料和报告的真实*、有效*负责。

(六)信贷员必须严格保守客户的商业秘密和信用社的内部信息。(七)信贷员要积极清收管辖的存量不良贷款，优化农村信用社信贷资产。

第四章

信贷员考核

第八条

对信贷员实行“明确权限、落实责任、绩效挂钩、按年兑现”的考核原则。

第九条

县级联社每年应制定信贷员考核方案，并报市农信办备案。第十条

信贷员的考核内容应包括定量考核和定*考核，各联社可根据实际情况确定考核指标、考核重点和考核权重。

(一)定量考核。主要考核对现有存量客户的维持和管理业绩，收息、盘活资金计划完成率、新客户的拓展等业绩。

(二)定*考核主要包括信贷基础工作、工作态度、工作能力、团队协作精神等。

(三)对有重大价值的信息反馈、重大项目开发的酌情增加分值；对违反规章制度或因工作失职造成损失的，经查证属实应扣减分值。第十一条

信贷员的薪酬原则上由基本工资和绩效工资组成，县级联社应根据地域情况制定考核细则。第五章

信贷员的管理

第十二条

信贷员的管理采取“谁聘任谁管理”的原则，县级联社承担对信贷员的管理、监督、考核、奖惩的职责。第十三条

信贷员按以下程序聘用：

(一)凡取得信贷员任职资格的本单位员工，均可报名申请参加竞聘。(二)对参加竞聘的员工，由联社进行考核，公开竞聘，择优录用。信贷员的聘任期一般为二年。

第十四条

信用社主任是信贷员管理的第一责任人，要经常对信贷员的业务情况和职务行为进行检查，并做好下列日常管理工作：(一)做好信贷员的思想政治工作。(二)加强对信贷员日常业务的检查监督工作, 发现问题及时处理。第十五条

各联社要明确专人或部门负责对信贷员的业绩进行考核。

第十六条

信贷员有下列行为的，县联社有权降低信贷员等级或者提前取消该信贷员的任职资格，并给予必要的处罚，造成损失的，还应承担赔偿责任或法律责任。

(一)办理未经农村农村信用社委托（授权）的业务；(二)账外经营或挪用资金；

(三)违反规章制度或有弄虚作假现象的；

(四)为其他单位或个人扣收或垫付款项的；信贷员有以权谋私、以贷谋私及严重失职行为的,除赔偿损失外，情节严重的，将追究法律责任。

第十七条

信贷员因自身责任造成信贷基础资料缺失、抵质押合同无效、担保不足、信贷合同无效、丧失诉讼时效、抵质押物品损失等事实，导致信贷资金出现风险的，应依据《★★省农村信用社资金信贷管理责任追究办法》进行责任追究。

第十八条

信贷员在调离原工作岗位时，应当对其在任职期间所发放的贷款的风险情况进行稽核审计。第六章

附则

第十九条

鼓励各县级联社实施（试行）客户经理制管理。第二十条

本指导意见由★★省农村信用社联合社★★市办公室负责解释和修订。