务合规事项监控处理流程

第一篇：务合规事项监控处理流程

“单客户多银行服务”合规事项监控处理流程

（一）限制转账与解除限制转账

1.1华泰证券限制转账与解除限制转账流程图合规与风险管理平台核查无异常系统归零疑似非交易的资金划转非交易目的跨行资金划转触发预警阀值其他监控指标营业部同机复核营业部 排查、了解了解客户发生预警事项的目的连续预警4次审核连续预警5次向客户提示风险营业部在交易系统中取消转账限制限制超过3次以上在交易系统中对客户进行转账限制对该类客户终止该项服务对客户进行警示和尽职调查建立相关台帐客户进行情况反馈,签订《承诺书》4

1.2流程描述

1、在合规与风险管理平台下对 “单客户多银行服务方式” 进行监控，对“疑似非交易目的资金划转”、“非交易目的跨行资金划转”等指标进行核查。

2、“疑似非交易目的资金划转”处理流程：

（1）营业部每日查询“疑似非交易目的资金划转” 明细数据。

（2）当客户连续4次进行主、辅资金账户间资金划转且无任何证券交易行为时，营业部根据“疑似非交易目的资金划转”预警信息，对此类客户进行排查，了解客户发生预警事项的目的，向客户提示风险。

（3）记录客户沟通情况，建立“疑似非交易目的资金划转” 客户情况明细台账，以备后查。

3、当客户连续5次进行主、辅资金账户间资金划转且无任何证券交易行为，并将资金从证券公司取出时，营业部根据“非交易目的跨行资金划转”预警信息，限制主辅资金账户之间的内部互转功能，并告知客户已对其实施限制资金划转措施。

“非交易目的资金划转”处理流程：

（1）营业部反洗钱联络人将每日的“非交易目的跨行资金划转”预警数据定时提交营业部运行总监审核。

（2）营业部运行总监指派人员与客户进行沟通，告知客户将对其在集中交易系统中实施限制资金划转措施。

（3）根据反洗钱联络人提交的预警数据名单，柜员在集中交易系统中实施限制资金划转措施,经业务复核后生效。

（4）对因特殊情况拟不实施限制资金划转措施的客户,请营业部反洗钱联络人在风控平台中批注，由分公司或经纪业务总部 相关人员审核处理。

（5）营业部根据客户需求，请客户签署承诺函，承诺不再发生以非证券交易为目的而进行的资金划转，报反洗钱联络人，经营业部运行总监审核后，柜员可解除资金划转限制并经复核后生效。

4、永久限制客户“单客户多银行”服务处理流程：（1）营业部反洗钱联络人每日通过合规与风险管理平台中的[多账户存管监控]-[业务检查]-[监控预警客户明细查询]，筛查出“非交易目的跨行资金划转”达到3次及3次以上预警次数的账户明细提交营业部运行总监审核。

（2）营业部运行总监指派人员与客户进行沟通，告知客户根据协议将对其终止为其提供单客户多银行服务方式，请客户到营业部现场注销多资金账户。在客户到营业部现场注销多资金账户前，不得为客户解除资金划转限制。

（3）对该类账户，营业部应建立完整的台账。

（二）大额交易报告

2.1华泰证券大额交易报告流程图反洗钱监控系统筛分大额交易数据核实反馈经纪业务总部 营业部数据异常汇总、核对数据异常Y合规与风险管理部复核Y中国反洗钱监测分析中心

2.2流程描述

1、反洗钱监控系统每交易日自动从公司集中交易系统筛分出客户主辅资金账户大额资金划转数据，并将数据传送至经纪业务总部。

2、经纪业务总部专人负责汇总并核对相关数据。经核对，发现客户主辅资金账户大额资金划转数据明显异常的，要求营业部进行核实；经核对，符合大额交易报告规定的，按时向合规与风险管理部报送。

3、营业部对明显异常的客户主辅资金账户大额资金划转数据进行核实，并将核实结果向经纪业务总部报告。

4、合规与风险管理部专人负责对经纪业务总部报送的客户主辅资金账户大额资金划转数据进行复核。经复核，发现相关数据明显异常的，由经纪业务总部进行重新进行核对；经复核，符合大额交易报告规定的，向中国反洗钱监测分析中心报送。

（三）可疑交易报告

华泰证券可疑交易报告流程客户交易数据和异常交易 营业部 1分析、识别反馈补充资料YN不报送补充资料反馈分公司2初审N不报送Y经纪业务总部 3审核N不报送补充资料反馈Y合规与风险管理部 4不报送N最终审核中国人民银行当地分支机构部门负责人审核确认当地公安机关涉嫌犯罪Y中国反洗钱监测分析中心 3.2流程描述

1、每交易日，营业部专人对反洗钱监控系统筛分的上一交易日客户账户资金交易数据进行分析、识别，资金交易类别含“短期内资金分散转入、集中转出”、“短期内资金集中转入、分散转出”及“证券账户长期闲置不用，而资金账户却频繁发生大额资金收付”等。经分析、识别，不符合可疑交易规定的，不予以报送。经分析、识别，初步确定为可疑交易的。经营业部负责人审批后，通过业务监控系统中的反洗钱子系统按时向分公司或经纪业务总部报送相关数据。

3、分公司合规风控专员负责汇总所辖营业部可疑交易数据，并对数据进行初步审查。经审查，不符合可疑交易规定的，不予以报送；经审查，须补充相关资料的，向营业部反馈，要求营业部补充相关资料；经审查，符合可疑交易规定的，经分公司负责人同意后，向经纪业务总部报送。

4、经纪业务总部负责汇总分公司或直属营业部可疑交易相关数据，并对数据进行初步审查。经审查，不符合可疑交易规定的，不予以报送；经审查，须补充相关资料的，向分公司或营业部反馈，要求分公司或营业部补充相关资料；经审查，符合可疑交易规定的，经经纪业务总部负责人同意后，向合规与风险管理部报送。

5、合规与风险管理部负责对上报数据进行审核。经审核，须补充相关资料的，向经纪业务总部反馈，要求其补充相关资料；经审核，不符合可疑交易规定的，不予以报送；经审核，确认为可疑交易的，经负责人同意后，向中国反洗钱监测分析中心报送。7

第二篇：银行合规管理流程

**银行合规管理流程

第一章 总则

第一条 为了确保**银行合规管理政策的实施，避免发生违规事件，维护本行良好声誉，根据我行已制定的《**银行合规政策》（以下简称《合规政策》），结合本行实际情况，特制定本管理流程。

第二条 全行分支机构要高度重视《管理流程》的实施，树立依法合规的经营理念，配备充足资源和采取有效措施，确保《管理流程》全面有效地贯彻落实。

第三条 各部门和境内分支机构各部门应当通过公文收件、监管部门官方网站、联系监管机构对口部门、媒体以及网络等各种渠道，密切关注和跟踪本条线的外部法律规则的最新发展，建立本条线的外部法律规则库，同时填制外部法律规则合规要求控制表。应当每月向合规管理部门备案一次外部法律规则库。

第四条 文中所称归口管理部门指总部除合规管理部门以外的其他部门。

第五条 本办法适用于总行各部门及境内分支机构。

第二章 组织架构

第六条 总行合规管理部门负责在全行范围内开展合规管理工作，根据《合规政策》规定的职责分工，制定切实可行的内部合规管理工作流程，从识别合规风险、制定规章制度、执行规章制度、检查规章制度直至处理违规事件，将合规管理作为一项重要而又独

立的工作予以落实。

第七条 各分行均应设立由当地银监局核准的合规负责人。总部归口管理部门与各分行在业务条线设立兼职合规管理员，应当指派一名熟悉本条线业务涉及的外部监管要求和内部规章制度的业务骨干担任兼职合规管理员，确保兼职合规管理员有充足的时间根据《管理流程》开展工作，人员名单报总行合规管理部门备案。总部归口管理部门与各分行应设有专人与总部合规管理部门保持固定沟通。

第八条 总行合规管理部工作人员与各分行合规负责人及总部归口管理部门、分行合规管理员构成我行法律合规工作的基本主体，各分行合规工作均由指定专人向总行合规管理部报告，法律合规部向风险管理委员会报告，确保报告路线的独立性。

第九条 特殊报告路线的设定，我行报告合规问题的公开电话是******公开邮箱是******，检举人可以公开姓名也可以采取匿名方式，检举人的个人信息受到保护。举报信息仅限风险管理委员会成员有权查阅，以此确保风险管理委员会完全掌握我行存在的合规问题。

第三章 定期合规报告

第十条 合规报告是合规管理组织架构中沟通工作信息的重要方式。

根据报告内容和频率，合规报告分为定期报告和即时报告。根据报告主体，合规报告分为分行合规部门报告和总部合规管理部门报告。

第十一条 总部合规管理部门在每年第一、二、三季度结束后两个月内向总部风险管理委员会提交季度报告和半年报告。总部合规管理部门在每年结束后三个月内向总行风险管理委员会提交独立的报告。以上报告均向银监局报送。

第十二条 总部归口管理部门在每年第一、二、三季度结束后一周内向合规管理部门提交季度报告和半年报告，在每年结束后三周内向本行合规管理部门提交报告，内容包括该部门分管条线范围内的外部法律规则更新、外部法律规则合规要求的落实情况、市场准入合规管理、规章制度管理、合规检查、授权管理以及违规事件管理等总体工作情况，包括相应统计、分析和解决问题意见。

第十三条 境内分支机构合规管理部门应当在每年第一、二、三季度结束后两周内向总部合规管理部门提交季度报告和半年报告，在每年结束后一个月内向总部合规管理部门提交报告，内容包括该机构所在地范围内的外部法律规则更新、该机构的外部法律规则合规要求的落实情况、市场准入合规管理、规章制度管理、合规检查、授权管理以及违规事件管理等总体工作情况，包括相应统计、分析和解决问题意见。

第四章 即时合规报告

第十四条 关于即时报告的要求。总行归口管理部门与境内分支机构在该部门（机构）分管条线范围内，发生该级机构所在地外部法律规则更新或违规事件等合规管理信息时，应当在两天以内向总行合规管理部门提交即时报告。

第十五条 总行法律合规部发现重大违规事件应按照重大事项

报告制度的规定向所在地银监局及风险管理委员会报告。

第十六条 归口管理部门的兼职合规管理员在向合规管理部门提交合规报告之前，应当先向该归口管理部门负责人报告。境内分支机构的合规管理部门在向总行合规管理部门提交合规报告之前，应当先向该机构负责人报告。

第五章 检查监督

第十七条 总行合规管理部门通过专项检查或者日常检查的方式，对归口管理部门、分行制定或者完善内部规章制度以及落实外部合规要求的情况进行检查监督。

归口管理部门、分行应当在合规管理部门出具检查意见后一周内向合规管理部门提交整改方案，并在整改结束后一周内向合规管理部门反馈落实情况。

第十八条 总部合规部门对各分行实行现场性的监督检查，应将作出的现场检查报告上报至风险管理委员会，如发现的问题可当场提出指导意见及整改措施，应报风险管理委员会予以备案。

第十九条 各分行应当通过专项检查或者日常检查的方式，对本行制定或者完善内部规章制度的情况，以及执行外部法律规则和内部规章制度的情况进行检查监督。

发现问题后一周内向总行合规管理部门提交整改方案，并在整改结束后一周内向总行合规管理部门反馈落实情况。

第二十条 审计部门通过专项检查或者日常检查的方式，对各部门制定或者完善内部规章制度的情况，以及执行外部法律规则和内部规章制度等合规管理状况进行独立审计。

第六章 问责机制

第二十一条 对于分行未及时报送报告，或是经总部合规管理部门在有关监督检查过程中发现上报不符合真实性，并给我行造成了损失的，风险管理委员会可追究相关人员的直接责任，如因相关管理部门疏忽造成，其应承担连带责任。

第二十二条 对于违反外部法律规则和内部规章制度的机构和人员，应当根据有关规定予以通报批评和责任认定，并提交风险管理部门追究责任。

第七章 附则

第二十一条 本管理流程由总部合规管理部门负责修订和解释。

第二十二条 本管理流程自颁布之日起生效实施。

第三篇：商业银行合规管理务必要“实”

商业银行合规管理务必要“实”

——谈谈践行群众路线的几点体会

“一切为了群众，一切依靠群众，从群众中来，到群众中去。”群众路线一直是我们党的根本工作路线，是加强和创新社会管理的根本方法。十八大报告中进一步指出：“着力解决人民群众反映强烈的突出问题，提高做好新形势下群众工作的能力。”作为商业银行合规管理人员，笔者认为践行群众路线务必要“实”。

首先，工作作风要“务实”。作为银行中后台工作人员，应牢固树立为前台服务的意识，具体工作中要多换位思考，虚心听取前台意见，避免因工作岗位性质及风险偏好不同产生对立情绪，甚至故意拖沓，以至于影响业务发展。但是，这并不是要合规人员做“老好人”，盲目接受不合理甚至违法违规的建议和要求，而是要在面对业务发展和合规管理的矛盾冲突时，按照群众路线中“着力解决人民群众反映强烈的突出问题”的要求，不急不躁，耐心与前台做好解释沟通，力求达成共识，妥善解决分歧，最终实现业务发展和依法合规水平的互相促进、循环提升，将我党的群众路线政策落实到点点滴滴工作中。

其次，工作实践要“扎实”。日常合规管理工作中，会面临许多亟待解决的问题，合规管理人员要以求真务实的精神，一切从实际出发，加强与业务、管理部门的沟通交流，条件允许的情况下还可以进行实地调研，多听业务一线员工的看法，如此才能深入了解业务发展

实际状况。以此为基础，加强热点、难点问题的合规管理研究工作，进而提出有科学性、针对性和实效性的合规管理对策，切实解决业务发展中面临难题，为业务依法合规发展保驾护航。

再者，合规理念要“坚实”，这是以上两点的基础。合规管理人员需要不断提升合规理念，从思想、行动的深处坚持合规理念，摒弃停步不前、安于现状、得过且过的想法。银行信贷业务发展质量的好坏与合规管理人员合规理念坚定与否有很大关系，如果盲目的认为原来的知识结构能够适应不断发展变化的业务实际，进而放弃对新业务、新产品知识的学习，甚或悲观地认为自己的工作意义不大，银行业务发展主要靠业务量、靠规模，而合规管理却阻碍了业务的发展，那么，最后难免会动摇合规管理的理念，放弃自己的职业生涯，陷入消极失落的境地。因此，合规管理人员应充分认识“合规创造价值”、“合规保障业务发展”的实际情况，树立坚实的合规理念，认认真真做好合规管理工作。同时，以此理念为支撑，进一步“提高做好新形势下群众工作的能力”，不断满足金融市场发展、业务创新发展要求，提高合规管理水平。

总而言之，作为中台合规管理人员，应该以务实的工作作风、扎实的业务实践、坚实的合规理念不断推进合规管理工作，从业务发展实际出发,从一线合规管理需求出发，提出依法合规业务管理建议和对策,促进业务健康快速发展，真正实现合规管理创造增值。以上是践行群众路线的几点体会，不足之处请多多指正，为合规管理工作中践行群众路线提供更多、更好的建议。

第四篇：合规

最近观看了警示片。通过典型案例的观看，真实再现了案例中那些曾经事业飞黄腾达而得意忘形的同行，面对权力和金钱，未经得住诱-惑与考验，私欲膨胀，一步步迈向犯罪深渊，最终走进高墙、受到法律惩制的过程。

影片剖析了他们的违法违纪行为给国家、社会、家庭及个人所带来的严重后果，具有很强的警示教育效果和震撼力，增强了教育的实效性，营造出了“不想为，不能为，不敢为”的氛围，使心灵受到强烈震撼和警示。“远离违规、珍惜工作”让我们从这些直观的感受和深刻的警醒中得到心灵的震憾，从而达到预防犯罪、远离犯罪的目的。

感受体现：

一是抓好防范。典型案件警示教育是筑牢预防职务犯罪思想道德防线的有效形式，通过采取多种形式，扎扎实实抓好预防从业人员职务犯罪工作，努力营造从严治行、廉洁从业、依法合规的和-谐发展环境。要关心、关爱我们的干部，领导要把企业文化作为自身言行的自觉行动、身体力行。使大众心态失衡而激发出不满情绪而导致案件发生。

二是以案为鉴，引以为戒，从自身的岗位特点理解风险防范、提高警示性，自觉提高依法合规意识，要更新观念，勤奋学习，争做与时俱进的干部。及时更新知识结构，不断强化政治理论、专业技能和业务知识的学习，形成“建设学习型社会、争当知识型公民”的氛围。

三是警钟常鸣。要时刻保持清醒头脑，面对权力和金钱，要经得住诱-惑，要牢固树立正确的世界观、人生观、价值观，在思想上警钟常鸣，增强遵纪守法意识和自我约束能力，筑牢拒腐防变的思想道德防线，自觉抵制各种不良思想的诱-惑，珍惜职业生命。自觉提高依法合规意识。自觉做到自重、自盛自警、自励，做到廉洁奉公，按章操作，从根本上防范道德风险和操作风险，确保不发生任何案件事故。

五是要严以律己，要教育干部自觉养成良好的生活习惯，要依法合规办事，自觉防范安全隐患，做合格公民，做合格员工。

通过观看警示片，又一次受到了警示再教育，进一步增强了依法合规的意识，牢固树立了制度观念，提高了廉洁从业、遵章守纪、规范操作、恪尽职守的自觉性。真正感知了有所知、有所悟、有所惧的目的，从而进一步增强了教育的说服力，制度的约束力和监督的威慑力。更加坚定了做人自强不息、不争名利、始终保持不赌博、不吸毒的良好形为习惯；保持经济量入为出、不攀比、不参预高消费的生活习性；以平常心、做平常人，干平常事、过平常日子，不断丰富与完善知足者常乐的人生价值观。

第五篇：合规

建设合规文化，打造合规光大

合规经营管理是银行生存与发展的根基，合规管理作为商业银行一项核心风险管理活动在商业银行中的地位日趋重要，合规创造价值的理念正逐步被认知，无论在任何时候都要将合规经营摆在重要战略位置，不断普及合规知识、推进合规经营管理、培育合规经营文化。

对于合规管理，总行曾下发了《中国光大银行”十个严禁”行为规范》，包括柜员“十个严禁”、柜台经理“十个严禁”、营业机构负责人“十个严禁”及客户经理“十个严禁”(含对公、个贷、理财)，划定了四十条“红线”，禁止员工触碰，目的是以此为契机，有针对性地加大案防力度，培养员工合规意识、守法意识、案防意识，做到“知而避之则安”。

目前光大银行已经建立成了有特色的合规管理体系：第一是合规纲领：根据银监会《商业银行内部控制指引》等相关法律法规，制定了《中国光大银行内部控制管理制度》，作为合规管理的纲领性文件，指导全行内控合规管理工作；第二是合规内容：经过细化的《合规执行与承诺书》、各岗位条规卡、《中国光大银行员工合规手册》等共同构成合规具体内容；第三是合规预警：制定了《中国光大银行内控合规预警管理办法》，并成立了内控合规预警委员会，定期召集合规预警会议，通报合规预警信息，做到防患于未然；第四是合规报告：制定了《中国光大银行合规风险报告制度》，作为常规合规管理工作，定期报告各单位、各条线在内外部监管检查及日常工作中发现的合规风险，进一步完善内控合规制度；第五是合规考核：《中国光大银行全员问责暂行办法》及《经营单位合规运营百基分考核管理办法》形成互补，“案件问责”与“违规问责”相结合，共同构成合规考核体系；第六是合规评价：制定了《中国光大银行内部控制综合评价办法》，根据该办法对全行各条线内控合规执行情况进行客观评价，总结经验、查找不足、改进制度、完善内控。