浅议农信银汇兑业务承办率低的原因及建议

第一篇：浅议农信银汇兑业务承办率低的原因及建议

浅议农信银汇兑业务承办率低的原因及建议

农信银汇兑业务的承办率是指通过农信银系统办的业务量与可以通过农信银系统办理的业务总量的比值，承办率低就意味着很大一部分可以通过农信银系统办理的业务，操作人员选择通过大小额系统完成。造成这种局面的主要有以下原因：

一、大小额支付系统最先以简洁明快的操作界面被操作人员所接受，它以速度快、操作简单、查询方便等优势让顾客和操作人员欢迎。而农信银系统上线较晚，柜员使用起来不太方便，比如行号的查询就不如大小额系统快捷，还容易出现故障，出现过暂时停办的现象，在这种情况下，大小额系统自然占据优势，农信银办不了的业务还可以用大小额系统办理，并且办理起来更熟悉方便，这样操作人员潜意识中就抵触农信银系统，而且也担心自己农信银操作出错，同时制度上没有明确规定对能用农信银而不用农信银的业务进行处罚，这样操作人员为了避免出错就更乐意用大小额系统办理了。

二、有的顾客用农信银系统办理业务时出现过故障，汇兑不明原因地失败，所以就对农信银系统不信任，有的汇往工行的业务，顾客自己早问清了行号，要求用大小额系统，操作人员因为顾客的要求，也担心农信银出现问题让顾客不满，同时也因为制度上没有对此进行处罚，所以就顺从了顾客的意见，有的能走农信银的不走农信银而走大小额支付系统。

三、顾客在使用农信银系统时，感觉到慢、麻烦等情况，一是操作人员的速度慢，查询行号上不熟练，一是收款速度慢，在遇到必须使用农信银时，顾客就临时改变主意，让收款人提供别行的行号，这样就减少了农信银的业务量。

四、基层网点业务品种少，对农信银系统不太熟悉，在遇到需要在农信银系统办理的业务时，不是推荐客户到联社营业部，就是通过大小额系统完成。

五、农信银系统内没有设置县级联社查询能办农信银而不走农信银走账的权限，这样就不能及时杜绝基层网点违规业务的行为。

针对以上原因，我认为需要改进以下几个方面的工作：

一、继续加强农信银培训学习，让操作员真正懂得农信银系统、了解农信银系统，并且熟练掌握农信银系统知识，加大对农信银系统的正面宣传，让顾客真正认识到农信银系统的优势。

二、在顾客抵触此系统时，操作人员要耐心讲解，不要顺应顾客的意思改变思路。

三、制订奖罚措施，对使用农信银系统的网点要适当奖励，对承办率低的网点要通报批评，严重时要罚款。

四、增加县级联社的查询功能。增加县级联社的查询功能，能及时的发现基层网点能走农信银而没有走农信银的状况，从而更好的对基层网点进行指导，对顽固不改的还能及时进行通报批评。

五、加大对农信银系统收费的宣传和执行。目前全省通存通兑已经进行了优惠，让顾客感到了实惠，但在农信银业务上再优惠一个时段，尤其是通存通兑，让顾客在使用中感受实惠感受方便，这应是对农信银系统最好的宣传。

六、加大农信银技术支持。农信银系统做为后起之秀，管理人员还要加大对它的研究，不能老是出现农信银系统暂时不能用的情况，这样不但操作人员会怀疑这个系统的安全程度，也会影响到顾客对农信银系统的轻视。

总之，农信银系统正常走入操作员的统一接受，还要经过一个过程，这个过程，需要大家齐心协力，把学习与宣传融为一体，让顾客感知这个系统的优越，这样我们的农信银业务承办率会渐渐提升上来，让农信银真正方便我们的客户。

第二篇：08农信银汇兑业务管理暂行办法0304

吉林九台农村商业银行股份有限公司

农信银汇兑业务管理暂行办法

第一章 总 则

第一条 为加强吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）农信银汇兑业务管理，根据《支付结算办法》、等制度，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本行通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。

第三条 入网机构包括成员机构和成员机构所辖营业网点。

成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的吉林省农村信用社联合社。吉林省农村信用联社清算中心在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。

本行已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各营业网点为成员机构所辖营业网点。

第四条 汇兑业务是入网机构受理客户委托，将款项通过农信银业务系统汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。

第二章 基本规定

第五条 系统不支持同一清算行社下各机构间办理农信银汇兑业务。第六条 发起（接收）农信银汇兑业务的入网机构称为发起（接收）行。第七条 农信银汇兑业务逐笔实时发送、全额清算资金。

第八条 系统运行工作日为法定工作日，运行工作时间由农信银中心统一规定。

第九条 具备下列条件的机构，可申请开通农信银支付系统。

（一）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好；

（二）具有开办业务相适应能力的管理人员和操作人员；

（三）有完备的风险控制制度，岗位设置合理，岗位职责明确。第十条 农信银支付系统行名、行号的申请流程。

（一）凡符合开通农信银支付系统条件的机构，申请开通农信银支付业务时，由总行以文件形式报吉林省农村信用社会计部门，同时向办事处报备，说明拟开办业务的机构名称、代码、网点号及机构所具备的条件等，并附申报机构的工商营业执照、组织机构代码证以及金融许可证复印件。

（二）吉林省农村信用社会计部门审查申报单位是否具备条件，对符合条件的编制行名、行号，报经农信银中心审批后正式开通。

第十一条 系统行名、行号的申请、变更和撤销由总行按照上述流程报吉林省农村信用社会计部门处理。

第三章 业务管理

第十二条 农信银汇兑业务包括实时汇兑和特约电子汇兑两种方式。实时汇兑方式为汇入行已接入系统，汇入行号由10位数字组成；特约电子汇兑方式为汇入行未接入系统，汇入行号由7位数字组成。

第十三条 发起农信银汇兑业务实行分级授权制。单笔额度10万元以下无需授权；10万元（含）-200万元需05级柜员授权；200万元（含）以上需02级与05级“双授权”。

第十四条 对于挂账的汇兑来账，柜员可以发起退汇交易将资金退回原汇款人账户，对退汇的来账业务应查明原因，做相应业务处理；特约电子汇兑来账需退汇时，应直接使用往账交易进行退回，不得使用退汇交易。

第十五条 当日发出的汇兑业务被农信银中心拒绝，系统会自动冲销，若冲销失败，需发起行手工启动“往账冲销处理”交易，将款项转入“待解付款项”账户中，柜员可以从“待解付款项”账户中重新发起农信银汇兑业务，或将款项退回汇款人账户。

第十六条 吉林省农村信用社清算中心应实时监控在农信银中心的清算资金，余额不足或过大时应及时向主管部门领导报告后做相应调整。第十七条 发起行发起的往账业务因清算账户余额不足，出现日间排队，在规定时间内无法补足头寸的，汇出行应对排队业务予以撤销。

第十八条 通过特约电子汇兑发起的往账业务，清算余额不足时，将自动被冲至农信银汇兑挂账户核算，汇出行应及时核查处理。

第十九条 汇出行因操作失误造成业务重复发送或金额错误，应及时向农信银中心发送“紧急止付通知”。农信银中心尚未清算的，将业务退回汇出行；已清算的，将“紧急止付通知”转发汇入行。

汇入行收到“紧急止付通知”，未贷记收款人账户的，应做退汇处理；已贷记收款人账户的，应拒绝退汇，将结果告知汇出行，同时协助汇出行与客户协商解决。

第二十条 省中心应依据农信银中心对账单及业务明细清单进行账务核对，发现不符，及时核查。核查后仍不符时，以农信银中心对账单为准，进行账务调整。

第二十一条 吉林省农村信用社清算中心每月初3日内（遇节假日顺延），应将上月清算账户对账结果，通过系统“清算账户余额对账回执”反馈农信银中心。每年初5日内，将上年末对账单加盖业务公章后报送农信银中心。

第二十二条 入网机构查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则：

（一）查询、查复必须根据原始凭证进行；

（二）查复时间最迟不得超过下一个工作日上午；

（三）特约电子汇兑业务只能对来账业务发起查询；

（四）查询、查复书需配对保管，定期装订。

第二十三条

入网机构至少设置业务授权员、经办员、复核员三个岗位，实行业务经办、复核和授权三者分离。

第四章 责任与义务

第二十四条 入网机构应当遵守本办法以及支付结算业务等相关规定，加强内部控制管理，保证系统安全运行及业务的正常处理。第二十五条 发生下列行为造成损失或影响的，应承担相应责任。

（一）因发送数据不及时，影响客户和他行资金使用；

（二）违反规定故意拖延支付，截留、挪用资金，影响客户和他行资金使用；

（三）查询、查复不及时，造成客户和他行资金延误；

（四）清算账户资金不足，导致支付业务未及时处理，延误客户和他行资金使用；

（五）影响系统正常稳定运行，给对方造成损害；

（六）其他违规行为造成不良后果。

第二十六条 在办理汇兑业务中，入网机构之间发生争议，农信银中心负责调解，调解不成功的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。

第五章 附 则

第二十七条 本办法由吉林九台农村商业银行股份有限公司负责制定、解释和修订。

第二十八条 本办法自下发之日起施行。

第三篇：3黑龙江省农村信用社农信银系统电子汇兑业务操作规程

黑龙江省农村信用社农信银系统电子汇兑业务操作规程（试 行）

第一部分 业务处理手续

第一章 基本规定

第一条 农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑业务是指付款人委托其开户的农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）将款项支付给异地收款人的结算方式。

第二条 电子汇兑业务主要包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)业务。

第三条 通过农信银系统发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为汇出社（行）和汇入社（行）。

第四条 办理汇兑业务的营业网点至少设置业务主管、录入员、复核员三个岗位，其中业务主管由委派会计或三级以上柜员担任，录入员与复核员不得为同一人。

第五条 汇兑是汇款人委托农村信用社将其款项支付给异地收款人的结算方式。

第六条 委托收款是收款人委托农村信用社向付款人收取款项的结算方式。农信银系统委托收款(划回)业务是指付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来的托收凭证及债务证明，审核确认后，通过农信银系统将款项划给收款人的结算方式。

第七条 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托农村信用社向异地付款人收取款项，由付款人向农村信用社承认付款的结算方式。农信银系统托收承付(划回)业务是指付款人开户社（行）收到托收凭证后，付款人承认付款，并由付款人开户社（行）通过农信银系统将款项划给收款人的结算方式。

第二章 会计科目设置

第八条 资产类科目及账户

第九条 1124科目下设置“112401存放农信银中心款项”二级科目。用于核算省中心存放农信银中心清算款项。本科目增加时记借方，减少时记贷方，余额反映在借方。

第十条 负债类科目及账户 第十一条2621科目下设置“262124农信银待处理应付清算款项”及“262125农信银委托收款划回”二级科目。

第十二条262124科目设置“262124-1农信银待处理应付清算款项－汇兑”账户，用于核算在办理农信银汇兑业务中无法入客户账时的挂账款项。汇出社（行）接到无法直接入账的款项或原汇款账户状态异常的退汇业务时，借记有关科目，贷记本科目；将款项汇出或解付收款人时，借记本科目，贷记有关科目；本账户余额反映在贷方。

第十三条262125科目设置“262125-1农信银委托收款划回”账户，作为代理未开通农信银业务的下级机构办理委托收款划回时使用的临时过渡账户。收到委托收款划回款项时，借记有关科目，贷记本科目；将款项划出时借记本科目，贷记有关科目；本账户余额反映在贷方。

第三章 往账业务

第十四条 汇出社（行）办理汇兑业务时的账务处理

一、汇出社（行）办理转账汇兑业务时，会计分录： 借：2011活期存款

或相关科目

贷：112402存放省联社清算款项 贷：51110201结算手续费收入

二、汇出社（行）办理现金汇兑业务时，会计分录： 借：101101网点现金 贷：243102应解个人汇款

贷：51110201结算手续费收入 借：243102应解个人汇款

贷：112402存放省联社清算款项

三、代理社（行）办理转账汇兑业务时，会计分录： 借：462903汇兑清算往来过渡户 贷：112402存放省联社清算款项

四、被代理社（行）办理辖外转汇时，会计分录 借：2011活期存款

或相关科目

贷：462903汇兑清算往来过渡户 第十五条

省中心清算时，会计分录： 借：232301联社上存清算款项 贷：112401存放农信银中心款项

第四章 来账业务

第十六条

汇入社（行）接收到汇兑来账后按以下情况处理：

一、收款人在本社（行）辖内开户，且账号户名相符的，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项 贷：2011活期存款

或相关科目

二、收款人未在本社（行）辖内开立账户或账号与户名不符的，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项

贷：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑

挂账后，应向原汇出社（行）发出查询，如经过查复，该笔业务可以入客户账，会计分录：

借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑

贷：2011活期存款

或相关科目

如经过查复，该笔业务应办理退汇，会计分录： 借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑 贷：112402存放省联社清算款项

三、收款人需支取现金的，应按照现金管理规定办理，会计分录： 借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑

贷：243102应解个人汇款 借：243102应解个人汇款

贷：101101网点现金

第十七条

省中心清算时，会计分录 借：112401存放农信银中心款项

贷：232301联社上存清算款项

第五章 退汇业务

第十八条

原汇出社（行）收到退回汇兑业务时的账务处理：

一、原汇兑业务为转账业务，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项

贷：2011活期存款

或相关科目（原汇款人户）

二、原汇兑业务为现金业务或原汇款人账户状态异常，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项

贷：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑 原汇款人支取退回款项时，会计分录：

借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑

贷：243102应解个人汇款

或相关科目

借：243102应解个人汇款

贷：101101网点现金

第十九条

原汇入社（行）办理退汇，会计分录： 借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑 贷：112402存放省联社清算款项 第二十条

省中心清算时账务处理： 收到退汇时，会计分录：

借：112401存放农信银中心款项

贷：232301联社上存清算款项

发出退汇时，与收到退汇时会计分录相反。

第二部分 汇兑业务操作流程 第一章 往账业务

第一节 汇兑业务汇出社（行）的操作流程

第一条 客户办理汇兑业务时，需填写一式三联电汇凭证。

第二条 经办员审核客户提交的电汇凭证时，应审核下列事项：凭证内容是否齐全、正确；办理转账汇款的客户，其账户余额是否足以支付汇兑款项；汇款人的签章是否与预留印鉴相符。

第三条 汇款人和收款人均为个人需在汇入社（行）支取现金，汇款人应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。经办员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。同时在电汇凭证的“附加信息及用途”栏注明汇款人联系方式和收款人身份证件及号码。

第四条 录入员审核电汇凭证填写内容无误后，使用“汇兑录入”交易，录入汇兑往账信息，在录入现金汇兑时需在备注栏填写收款人的身份证件及号码，以便收款人支取现金时，汇入社（行）对客户身份进行识别。录入完毕，系统返回“交易日期、交易柜员、交易流水号和交易金额”信息，录入员将“交易流水号”标注在电汇凭证第三联正面右上角。

第五条 复核员使用“汇兑复核”交易，输入“交易流水号”，复核已录入的往账信息。

复核成功时，系统自动发送汇兑往账报文。对于5万元以上（含5万元）大额汇兑往账，需经授权方可发送。

复核交易成功后打印“农信银汇兑往账凭证”和“业务收费凭证”，将电汇凭证和业务收费凭证回单加盖清讫章后一并交客户。电汇凭证第二联与第三联由录入员留存，分别作为扣划客户款项的借方凭证和办理资金汇划、发送往账的依据。

第六条 对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。

汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次提交复核员进行复核。

如果复核成功提交后提示错误的,该笔业务不允许再次进行复核, 只能按照凭证进行重新录入、复核。

第七条 电汇凭证回单只能作为汇出社（行）受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。

第二节 委托收款（划回）业务

汇出社（行）的操作流程

第八条 付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来的第三、四、五联托收凭证及有关债务证明后，审核内容无误在托收凭证上填注收到日期，将第三、四联托收凭证按付款日期的先后顺序专夹保管。

第九条 对于付款人为客户的，信用社（行）在接到托收凭证和有关债务证明时，按照有关办法规定需要将有关债务证明留存的，应将第五联“托收凭证”加盖业务公章，连同有关债务证明及时交付款人，并由付款人签收。

第十条 债务证明到期日，扣划款项的操作。

一、信用社（行）为付款人的，应在债务证明到期日将款项主动划转给收款人，第三联托收凭证作为借方凭证，有关债务证明做借方凭证附件。

二、付款人为客户的，付款社（行）在收到付款人的付款通知书时；或未接到付款人付款通知书，在付款人签收日次日起第4日上午开始营业时，付款人账户余额足够支付全部款项的，以第三联托收凭证作客户账借方凭证，如留存债务证明，其债务证明和付款通知书作借方凭证附件。

第十一条 录入员使用“委托收款（划回）录入”交易，录入成功后，录入员将该“交易流水号”记录在托收凭证第四联正面右上角，交复核员进行复核。

委托收款（划回）的复核、修改、状态查询等比照汇兑业务进行处理。托收凭证第三联与第四联分别作为扣划客户款项的借方凭证和办理资金汇划、发送往账的依据。

第十二条 付款人为客户的，如付款期满，付款人存款账户余额不足支付全部款项，付款社（行）在托收凭证上注明退回日期和“无款支付”字样，并填制三联付款人未付款项通知书（用异地结算通知书代），第一联通知书和第三联托收凭证留存备查，第二、三联通知书连同第四联托收凭证邮寄收款人开户社（行）。留存债务证明的，其债务证明一并寄收款人开户社（行）。

第十三条 付款人拒绝付款。

付款人为客户的情况下，付款社（行）在付款人签收日的次日起3日内，收到付款人填制的四联拒绝付款理由书以及付款人持有的债务证明和第五联托收凭证，经核对无误后，在托收凭证上注明“拒绝付款”字样，然后将第一联拒绝付款理由书加盖业务公章作为回单退还付款人，将第二联拒绝付款理由书连同第三联托收凭证一并留存备查，将第三、四联拒绝付款理由书连同付款人提交或本行留存的债务证明和第四、五联托收凭证一并寄收款人开户社（行）。

第三节 托收承付（划回）业务

汇出社（行）的操作流程

第十四条 付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来第三、四、五联“托收凭证”及交易单证审核无误后，在托收凭证上填注收到日期和承付期。将第三、四联托收凭证专夹保管，第五联托收凭证加盖业务公章，连同交易单证一并交付款人。

第十五条 经办员在承付期满日营业终了前以托收凭证第三联作为借方凭证，凭第四联进行款项划回录入。

第十六条 经办员使用“托收承付（划回）录入”交易，录入托收承付（划回）往账信息，比照“汇兑录入”交易处理。

录入完毕，录入员将“交易流水号”记录在托收凭证第四联正面右上角后，交复核员复核。

托收承付（划回）的复核、修改、业务状态查询等比照汇兑业务进行处理。托收凭证第三联与第四联分别作为扣划客户款项的借方凭证和办理资金汇划、发送往账的依据。

第十七条 经办员接收汇兑来账，打印来账凭证，并按下列情况处理。

一、账号户名相符的来账，自动进行记账处理。

二、账号户名不符或因其他原因无法入账的来账，自动进行挂账处理。

三、对于需要支取现金的来账，可一次办理现金支付手续。进行手工账务处理时，将款项转入“应解汇款－应解个人汇款”账户，支付现金时通过该账户将款项支付给收款人，客户填写的现金支票作为该账户借方凭证。收款人支取现金时，需提交身份证件原件及复印件，通过联网核查系统进行验证无误。身份证件复印件作为“应解汇款”科目借方凭证的附件。

四、对于收款人拒绝接受的汇款，收款社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过两个月仍无人支取的汇款应主动办理退汇。

第二节 挂账的后续处理

一、查询查复的基本规定：

（一）办理支付结算必须做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。

（二）对收到有疑问的来账需要查询时，必须及时向有关社（行）发出查询。

（三）被查询社（行）收到查询必须按照查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，于收到查询当日或下一法定工作日上午给予明确答复。

（四）查询查复书应妥善保管，按查询书日期顺序排列，按年装订并归档保管。

二、收到有疑问的来账，经办员应使用查询交易，向汇出社（行）发出查询。查询成功发送后，经办员打印查询书，并加盖业务公章及名章，系统自动登记“查询查复登记簿”。待收到查复后，打印查复书，加盖业务公章及名章，将查询书和查复书配对后专夹保管。

三、经查询后，参照“挂账手工入账（916005）”进行入账或退票。

第三章 凭证及账表

一、电汇凭证 一式三联。办理转账汇款时，第一联代汇款人的回单；第二联代汇出社（行）汇款人账户借方凭证；第三联作汇出社（行）办理资金汇划、发送往账的依据。

二、来账凭证

“来账凭证”一式二联，使用520机打凭条。第一联做为记账凭证，第二联客户回单。

三、托收凭证

一式五联。第一联代收款人的受理回单；第二联代收款人开户社（行）的贷方凭证；第三联代付款人开户社（行）的借方凭证；第四联代付款社（行）的汇款依据；第五联代付款人按期付款通知书。

四、查询书与查复书 查询书一份、查复书两份。其中一份查复书作为异常来账入账或退汇记账凭证的附件；查询书与另一份查复书专夹保管，按会计档案管理。

查询书、查复书使用241窄行打印纸。

五、其他

办理汇兑业务的社（行）每月应打印汇兑业务登记簿。专夹保管、留存，定期装订，按会计档案管理。

第四篇：农信银——工商银行”直联转账业务

农信银——工商银行”直联转账业务

为推动全国农信银机构支付清算业务发展，降低业务成本，提升支付服务水平，农信银支付清算系统新增“农信银——工商银行”直联转账业务功能，经农信银资金清算中心（以下简称农信银中心）与中国工商银行（以下简称工商银行）间业务联机测试，并经深圳农村商业银行、天津农村合作银行、广东省农村信用社联合社等3家股东单位所属机构网点配合开展业务试运行，目前，“农信银——工商银行”直联转账业务已具备全面上线运行的条件。现定于2010年6月28日正式开通“农信银——工商银行”直联转账业务，该业务适用于农信银机构客户与工商银行客户间的资金汇划，已开办农信银实时电子汇兑业务的机构网点均可使用汇兑交易办理此项业务（具体业务操作流程详见附件）。

请各股东单位及时将此通知转发至辖内各营业机构网点，引导柜面业务人员通过农信银支付清算系统准确办理“农信银——工商银行”直联转账业务。在办理“农信银——工商银行”直联转账业务过程中，如涉及需和工商银行联系、协调的问题”请将相关问题报农信银中心，由农信银中心及时与工商银行沟通解决。

农信银中心业务联系电话：010—51171568、51171569

特此诵知。

附件：“农信银——工商银行”直联转账业务柜面操作流程

农信银资金清算中心有限责任公司（印）

2010年6月18日

附件：

“农信银——工商银行” 直联转账业务柜面操作流程

一、业务适用范围

“农信银——工商银行”直联转账业务，适用于农信银机构（含农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）客户与中国工商银行（以下简称工商银行）客户间的资金汇划。“农信银——工商银行”直联转账业务比照实时电子汇兑业务办理，农信银机构可通过农信银支付清算系统向工商银行所属营业网点发起电子汇兑往账业务，同时，可接收付款人开户行为工商银行的电子汇兑来账业务。

二、柜面业务操作流程

（一）往账业务处理流程 1.业务受理

客户（含企业、个人客户）在农信银机构柜面申请办理电子汇兑业务时，需填写一式三联“电汇凭证”。对于收款人开户行是工商银行的，柜面业务经办人员可通过农信银支付清算系统电子汇兑往账交易办理。个人客户需同时提交现金（客户未在受理机构开立存款账户的）或银行卡、存折（客户已在受理机构已开立存款账户的），并留存有效联系方式。对于收款人为个人，但电汇凭证上未填写收款人账号的（即收款人未在工商银行开立账户），不得通过农信银支付清算系统办理。

2.业务发起 柜面业务经办人员应认真审查凭证要素是否填写齐全、正确，审核无误的，按照电子汇兑业务相应收费标准向申请人收取汇划费及手续费。

柜面业务经办人员须通过“农信银支付清算系统行名行号查询”相关交易，查询收款行行号。工商银行地（市）级分行在农信银支付清算系统中已赋予10位行号（行号第一位为“2”），客户在电汇凭证上填写的“汇入行名称”为具体营业网点名称（如工商银行××支行、××分理处等）的，业务经办人员直接查询该营业网点所属地（市）级分行行号即可。

柜面业务经办人员根据客户填写的“电汇凭证”要素，进行电子汇兑往账录入、复核处理，并将业务数据发送至农信银支付清算系统。柜面业务经办人员收到交易成功提示后，将回单交客户。

（二）来账业务处理流程

1.来账业务账号、户名相符的

对于社（行）内核心业务系统支持按收款人账号、户名清分并自动入账处理的，柜面业务经办人员应及时查询来账业务情况，并打印来账记账凭证；对于社（行）内核心系统按业务接收社（行）社（行）号清分并记账处理的，如接收到跨营业机构的来账业务，柜面业务经办人员应及时将来账业务转汇至收款人开户社（行）。

2.来账业务账号、户名不符，或因其他原因无法入账的因账号、户名不符或账户冻结等原因造成来账业务无法入账的，业务接收社（行）不得挂账或发出查询，须直接通过“退汇”交易将款项退回工商银行原汇出行。3．收到退汇来账

因农信银机构客户提供收款人账户信息错误等原因导致工商银行无法及时入账的，由工商银行在接收到来账业务、并进行相关账户信息检查后，实时使用退汇交易将款项退回原业务发起行（社）。业务发起行（社）经办人员应及时查看是否收到退汇交易，并将款项退回客户账户或退还现金（柜面业务人员务必要求客户预留联系电话）。对以现金方式领取退款的客户，需凭原交易回单办理退款手续。

三、账务处理

（一）往账业务

1．企业客户或持卡、折办理业务的个人客户办理业务时，汇出社（行）会计分录为： 借：××存款科目—汇款人户

贷：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户 2.客户持现金办理业务时，汇出社（行）会计分录为：

借：现金

贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户

借：应解汇款—农信银支付清算系统账户

贷：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑往账户。

（二）来账业务

1.收到来账业务时，汇入社（行）会计分录为：

借：×x往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户

贷：××存款科目—收款人户

2.收到退汇来账业务时，汇入社（行）会计分录为：

借：××往来科目—农信银支付清算系统汇兑来账户

贷：××存款科目—原汇款人户（转账方式）

或贷：应解汇款—农信银支付清算系统账户（现金方式）

客户领取退款时，原汇出社（行）会计分录为：

借：应解汇款—农信银支付清算系统账户

贷：现金

四、注意事项

（一）关于行名行号的查询

工商银行各地（市）分行在农信银支付清算系统中已赋予行名行号，农信银机构在办理“农信银——工商银行”直联转账业务时，无需查询收款人开户行的具体行号，可直接选择其所属地（市）分行作为汇入行办理电子汇兑往账业务（对于来账业务，工商银行按收款人账号户名自动入账处理）。如确有未查到地（市）分行行号的，可选择“工商银行北京市分行清算中心”作为汇入行办理业务（行号为2110100016）。

（二）关于查询查复

“农信银——工商银行”直联转账业务不支持查询查复。农信银机构或工商银行收到账号、户名不符的来账业务时，均使用退汇交易将资金退回原业务发起社（行）。

（三）关于交易种类

“农信银——工商银行"直联转账业务仅使用汇兑、退汇交易，工商银行不受理委托收款（划回）、托收承付（划回）交易。如农信银机构向工商银行发起委托收款（划回）或托收承付（划回）交易，农信银支付清算系统将自动拒绝受理。

（四）关于手续费

农信银机构柜面受理“农信银——工商银行”直联转账业务时，应按电子汇兑业务现行收费标准向客户收取手续费及汇划费。农信银机构与工商银行之间的业务手续费，由农信银中心与工商银行进行结算。农信银中心暂不向农信银机构收取费用，待会同各股东单位研究确定收费标准、收费方式及执行时间后，再另行发文通知，但原则上应低于国内同类支付清算系统相应业务收费。

第五篇：信用社农信银自助终端业务宣传单

农信银自助终端

尊敬的客户：

您好！非常感谢您长期以来对农村信用社的关心与支持。为了给您提供更高效优质的金融服务，现向您介绍我社金融新产品的功能和特点，希望能给您的生活和工作带来方便与快捷！

一、什么是农信银自助终端？

它就是POS刷卡机！农信银自助终端是农信银资金清算中心（以下简称农信银）在POS业务基础上，针对农村信用社金融服务特点开发和定制的，具有多种业务功能的POS自助终端。

二、农信银自助终端的好处？它能干什么？

在邻里就能取钱！不用早起去银行排队！当然，农信银自助终端只受理具有“银联”标识的借记卡业务。其主要功能为消费与收款、转账与汇款、代发工资、代办业务、预授权、余额查询、查询打印和其他功能等。

三、安装农信银自助终端商户会获得怎样的好处？ 古人云：“利人利己，何乐不为？”我社郑重向各商户承诺：商户安装运行农信银自助终端后，每办理完毕一笔业务，将获得一元钱的手续费收入！试想，只要您人缘够好，推销能力够强，日收入能达到多少呢？这个估计只有您才能知道！

四、安装农信银自助终端需商户具备哪些条件？

很简单！商户本人具有良好信誉和声誉，无不良嗜好，热心公众事务，与联社（行）签订服务协议，具有合法经营资格、内部管理规范、财务制度健全、财务状况良好，有固定的营业场所、能遵守受理银行卡的有关规定。农信银自助终端操作员操作规范，能遵守业务受理规程，合理收费。注：安装该终端不要商户花一分钱！我社承诺免费让您学会使用，并负责一切维修开销！

五、农信银自助终端安全可靠吗？

商户朋友们不用怀疑该终端的安全可靠性！农信银自助终端采用捆绑电话号码（含无线接入号码）身份识别技术，实行“一机一密”的安全认证模式接入，业务数据传输采取“一次一密”的加密通信技术。并且农信银自助终端业务发生的差错可以通过农信银差错处理平台进行查询、确认和处理。让广大商户朋友们安全放心！

心动了吗？那就行动起来吧！

有意安装的商户请联系当地农村信用社，或者拨打电话：888888。联系人：某某某。

我们欢迎您的加入！

某地区农村合作联社

二○一二年四月二十日