银行流动银行车管理办法

第一篇：银行流动银行车管理办法

银行流动银行车管理办法

第一章 总则

第一条 为充分有效地使用流动银行车，更好的为客户提供方便、快捷、贴身的金融服务，进一步提升我行品牌形象，特制订本办法。

第二条 流动银行车应在有效控制风险的前提下规范使用和管理。

第二章 流动银行车使用范围

第三条 属于以下范围的，可申请使用流动银行车：

（一）各二级分行，省分行各直属支行、营业部在机构空白县域、乡镇等区域需为当地客户提供金融服务的。

（二）发生不可抗力自然灾害，如地震、洪水等，造成当地营业网点受到破坏，短期无法恢复正常营业，需要为当地客户提供金融服务的。

第三章 职责分工

第四条 因流动银行车具有临时、机动的特点，并以车辆形式存在，本着“个金条线牵头、分条线履职”原则，组织实施流动银行车管理工作。

第五条 省分行个人业务部（个人金融）负责审批各分支行流动银行车业务使用需求。

第六条 省分行运营服务部（收付清算）负责流动银行车柜员/机构管理绑定工作。

第七条 省分行运营服务部（运营控制）负责指导流动银行车按现金管理制度做好出纳业务工作，并对成都地区派出流动银行车所涉及的业务、操作监控查看进行不定期抽查。

第八条 省分行信息科技部负责流动银行车通讯、计算机等电子信息设备的技术支持保障工作，负责指导各分支行做好相关维护、使用工作。

第九条 省分行保卫部负责制定流动银行车安全保卫管理办法，负责指导、监督各分支行落实流动银行车安全保卫工作。

第十条 省分行总务部负责流动银行车的后勤保障工作，确保车辆处于良好可运行状态，及时根据需求做好车辆派出准备，并指导使用行缴纳GPS服务费用。

第十一条 各分支行按照省分行管理职责分工，明确各部门具体工作，确保流动银行车安全运营。

第四章 流动银行车使用流程

第十二条 需求行使用流动银行车，应以行发文形式报送省分行个人业务部（个人金融），请示内容包括申请原因、业务内容、使用时间（含每日使用时段）、车辆行驶目的地等要素。原则上使用时间应为连续的自然日，如有中断需在行发文中特别注明。

第十三条 经省分行个人业务部（个人金融）审批同意后，将通知书发送需求行，并抄送相关条线管理部门。

第十四条 需求行凭个人业务部（个人金融）通知书，填写《中国银行四川省分行流动银行车使用申请表》（附件），请省分行相关条线管理部门签字确认。

第十五条 需求行应提前做好与流动银行车停放目的地相关单位的协调工作，包括车辆停放的准确位置和电源的接驳。

第十六条 需求行应提前三个工作日通过NOTES向省分行总务部、信息科技部报送使用需求，省分行总务部按照要求应提前二个工作日将车辆开回省分行，由信息科技部对流动银行车上电子设备进行系统及补丁升级和调试，做好开机准备，并向需求行提供BL终端MAC地址。

需求行应按柜员/机构信息生效的时间提前向省分行运营服务条线报送柜员/机构信息维护申请。新建核心柜员应提前3个工作日、变更核心柜员信息（包括所属CBS机构、交易能力级别、柜员类型、柜员组号等）、机构信息应提前2个工作日、变更外围角色及MAC地址绑定关系、建立应急柜员、指纹回退、密码重置应提前1个工作日。

第十七条 需求行联系省分行总务部提前一天与信息科技部、保卫部人员一同在流动银行车使用地点确认电源连接到位和进行网络、监控及电子设备的调试和柜员信息、MAC地址绑定关系、指纹、密码的有效性测试。

第十八条 省分行总务部于使用当日将流动银行车行驶到目的地，在确认电源连接到位、设备正常开机后，将车辆钥匙与需求行业务人员进行交接。

第十九条 每次工作结束后，总务部负责和需求行进行流动银行车电子设备清点交接，交接完毕后，总务部应通过部门邮件通报省分行个人业务部（个人金融）、信息科技部和保卫部。

第五章 流动银行车风险管理要求

第二十条 根据派出流动银行车所办理的不同条线业务种类，应根据相关条线业务的风险内控管理要求，执行操作规定，并纳入各条线日常合规管理，按照条线负责制，实行业务实时监控。

第二十一条 派出流动银行车所涉及的综合柜员尾箱现金、重空、印章、有价单证等操作、监控及管理，应严格按照省分行相关管理规定执行。

第二十二条 派出流动银行车所涉及的事中监督授权、复核、编押、签章等操作、监控及管理，应严格按照省分行相关管理实施细则执行。已使用流动银行车的需求行应按期接受各条线管理部门的业务检查。

第二十三条 派出流动银行车所涉及的业务、合规操作录像监控查看，应由需求行在流动银行车使用完毕后考盘直接进行检查，并由运营服务条线对成都地区的使用情况进行不定期抽查。

第六章 流动银行车信息设备管理要求

第二十四条 流动银行车使用人员应保护各类电子信息设备，严禁各种破坏电子设备行为。

第二十五条 每日业务终了后，流动银行车使用人员应主动关闭网络设备、电子设备及UPS电源。

第二十六条 信息科技部负责定期对UPS进行充放电，保证UPS可用；负责定期对流动银行车上BL前端进行系统补丁、防病毒库进行升级；负责按照需求行需求在使用期间每日定时开通网络。

第七章 流动银行车安全保卫要求

第二十七条 流动银行车的安全管理实行“谁使用，谁主管，谁负责”的方针，坚持“人防、物防、技防相结合”的原则和“以客户为中心”的理念，切实做到预防为主，保障安全，服务客户。

第二十八条 车辆使用单位必须明确责任人，负责办理车辆交接、钥匙管理，以及安防设备的管理使用等工作。车辆的车门开关、钥匙管理视同营业网点边门管理和钥匙管理，实行“授权有限”原则，严禁其他人员接触，应在确保安全情况下开启和及时关闭车门，防止隐患。

第二十九条 流动银行车实行安全员负责制，使用单位必须明确安全员的职责，以及其他乘员的相关安全义务，做到职责分明，责任到人。同时，结合车辆使用的时间、地点，制定相应有效的应急预案适时演练，确保员工的人身和财产安全。

第三十条 车辆使用单位保卫部门负责组织实施流动银行车的相关安全管理工作；确保车辆在营业服务期间随时处于双人武装守护状态；确保车辆发生紧急情况后第一时间向公安机关110以及省分行保卫部指定电话报警。

第三十一条 车辆使用单位应切实加强安防意识教育和保密教育，不得向无关人员提及车辆相关信息等情况；严格人员出入，无关人员不得登车观看，并且做好外来人员登记。

第八章 流动银行车车辆管理要求

第三十二条 总务部负责对车辆的维护、保养、停放和管理。车辆停放期间，做到每月1-2次起动运行，确保车辆随时处于良好的状态，时实整装待发，保证车辆安全使用。

第三十三条 收到动车指令后，总务部提前准备车辆，未办理申请不得动用车辆。

第三十四条 保持车辆车容整洁，做到及时出车。

第九章 附则

第三十五条 本办法适用于省分行全辖，用于特制的流动银行车管理，其他车辆不适用于本办法。第三十六条 本办法由省分行负责制定和修改，由个人业务部（个人金融）负责解释。

第三十七条 本办法从发文之日起执行。

第二篇：银行,流动,性演练

Xxx银行组织开展流动性风险应急预案演练

11月26日，xx市中心支行组织定襄县支行、定襄县农村信用联社开展流动性风险应急预案联合演练。定襄县县长助理xxx亲临现场指导演练工作，中支党委委员、副行长xxx参加演练并作总结发言，定襄县政府金融办、应急办及中支金融稳定科、贷币信贷管理科、支付结算科、贷币金银科等部门业务人员参加演练。

此次演练假设的风险背景是金融机构由于风险原因引发了存款挤提，并逐步辐射周边，导致全县信用社出现挤兑**，支付告急。演练期间，信用社启动了应急预案，首先通过自有资金救助、全力组织存款，申请系统内资金调配、资金拆借等综合应急措施解决危机，不能解决后向当地人民银行申请动用存款准备金，乃至申请紧急救助再贷款。最终在市县两级人民银行的配合下，有效化解了风险，恢复了正常营业。

朱维平副行长在演练总结发言时指出，一是演练周密部署，准备充分，达到了预期效果。前期准备阶段组织召开多次会议，研究制定应急演练方案，推敲演练细节，慎重挑选演练对象，并与支行和金融机构讨论演练事项，共同制定具体的演练方案，做到了无缝对接；二是参演各单位、各部门工作人员深入开展了业务切磋，严格了操作程序，保证了演练具有实战性，对处置风险的流程、手续等各环节进行了规范，具有较好的参考价值。三是总结经验、完善预案、扩大影响。人民银行各县市支行和地方法人金融机构要以这次联合演练为契机，全面系统地完善本单位本部门的应急预案，充分利用这次演练的成功经验，特别是定襄县农村信用联社要将完善后的演练方案报告市联社，作为全市农村合作金融机构应急预案的示范模本进行推广，切实提高全市防范和化解金融风险的能力。

第三篇：内部银行管理办法

内部银行管理办法

一、总则

1、为了加强公司内部资金管理，科学、有效的调控公司内部资金，提高资金使用效率，降低资金使用成本，缓解资金供求矛盾，特制定本办法。

2、内部银行是公司内部资金筹措、调度，监控和管理的职能机构，为各部门和各核算单位提供快速、方便、有效的服务，加速资金的周转，快速提供资金的信息，促使企业资金管理水平的提高。

3、内部银行对公司的资金采用“统一开户，统存统贷，统一结算，以存定支”的资金营运方式，即下属企业一律在内部银行开设账户，公司内部银行再以自己的名义统一在外部银行开户，统一公司的借、存、贷款，统一办理公司内部的银行结算。开户单位的一切资金往来结算，必须全部通过内部银行办理。本着谁收的款谁优先使用以及先收后支，以收定支，借贷有息，有偿使用，利率统一的原则。

4、内部银行在办理对外融资、对外结算或贷款时，应严格遵守国家法律、法规、讲求原则，严格把关，减少或避免计算失误。

二、内部银行职能范围

1、对内结算。通过建立内部经济往来结算中心和内部结算体系实现对票据的交换。

2、对内贷款和吸收存款。引用外部银行信贷机制，坚持资金有偿占用原则，运用利率杠杆的作用来实现调剂资金余缺。

3、资金管理职能。通过对公司全部资金的日常管理，资金投向的跟踪，实现资金管理的职能。

4、监督控制职能。按照公司内部承包责任制确定的经济指标进行监控，严格结算制度和结算标准，监督内部独立核算单位经济往来，保证公司经营行为有序发展。

5、满足内部开户单位的合理资金需求和结算要求，提供“高效、灵活、简便”的优质服务：严格收费标准，监控开户单位的资金投向，保证资金的安全和合理使用。

三、内部银行的机构设置、人员编制及职责

1、内部银行的机构设置和人员编制

公司内部银行要以精干高效为原则设立机构，配备专业人才。设行长1人（财务中心主任兼任），副行长1人，内行会计1人，出纳主管1人，出纳员3人，共7人。

内部银行是为公司内部部门及下属各单位提供服务的机构，隶属于公司财务中心管理。

2、内部银行依据各有关金融法规建立和完善内部制约机制和各项管理制度，明确岗位责任制，保证工作在有效、快速、准确中运行。

3、内部银行工作人员职责（详见各岗位说明书）。

四、内部银行权利和义务

1、权利

（1）直接向外部银行金融机构办理信贷资金的借贷手续；负责公司内部的贷款发放和贷款到期后本金回收及利息结算。

（2）有权调剂公司内部资金的使用，并跟踪监督检查借款人的资金使用情况和使用效果，并有权予以纠错。

（3）有权检查公司内部独立核算单位支票使用及管理情况；有权检查内部独立核算单位的银行存款情况。

2、义务

（1）协调内部银行与外部银行，各内部核算单位相互间资金使用的有关事宜和业务。

（2）对内部各开户单位的资金运用进行经常性考核，并提出书面报告，为经营决策提供依据。

（3）保证内部银行与外部银行，内部各开户单位之间定期进行对账，并清查每笔未达款项。

（4）负责统一向外部银行购买支票，负责公司内部银行各开户单位外部支票的换取和签发；负责内部银行印鉴保管和使用。（5）负责监督和检查各开户单位的资金状况。

五、内部银行结算种类

1、内部支票。内部支票为转账支票和现金支票，是内部银行的存款人签发给收款人办理结算或委托内部银行将应付款项支付给收款人的凭证票据。其中：转账支票用于转账交换结算；现金支票用于提取现金，不作转账用途。

2、各开户单位或个人在公司内部进行工程预、结算、资金划拨商品交易或提供劳务以及其他款项的计算均使用内部支票。

3、单位或个人在同城或异地进行商品交易或提供劳务以及其他款项结算，凭原凭证使用内部支票，委托内部银行办理结算。

4、内部银行拨款通知书。是用于内部总分包工程款结算，专项款项和其他需要拨付款项的票据。

六、内部银行结算程序

1、资金金额和费用预算的划拨。各享有定额流动资金贷款和费用预算补贴的内部独立核算单位，经公司财务中心等有关部门核定后，由内部银行直接划入其账户。核定的定额流动资金贷款不计贷款和存款利息。

2、内部银行开户单位，确因生产经营资金紧张的，需要借款的，由申请贷款的开户单位提出书面“申请”，经开户单位行政负责人签字和单位盖章后上报内部银行，经内部银行审核，填写内部借款合同，经财务中心负责核算的副主任签署意见，副行长、行长（财务中心主任兼）审批后，与内部银行办理内部贷款手续，内部银行将借款划入该单位账户。

3、贷款坚持“严格审查，择优扶持，周转使用，勤借勤还“的原则，并根据内部银行资金的存量与增量状况确定贷款额度和贷款期限。

4、贷款管理需贯彻“代签调查、贷时审查、贷后跟踪审查”的三查制度，确保贷款的安全性，周转性和收益性。如发现开户单位使用不合法或不符合申请用途用款的，内部银行有权由该开户单位存款中扣回，并视情节轻重给予该开户单位相应的处罚。

5、内部银行实行存贷款按季结息，结息日为每季末月的二十五日，结息日时，内部银行将由开户单位账户中直接划转。开户单位贷款到期后，按合同协议规定时间，应按时将贷款和应付剩余利息归还内部银行。

6、贷款到期如确有困难难以归还，需办理贷款续借手续，逾期不还贷不予办理续借手续，并对借款单位加罚30%的利息，直到将贷款还清为止。

7、开户资金收入与支付的结算（1）公司内部银行的各开户单位取得的一切资金收入，必须全额存入公司内部银行，开户单位将所取得的支票、现金或银行汇票，填写内部银行进账单等单据后，联通给对方开立的收款凭证记账联，送交内部银行，内部银行收妥后，退回一联内部银行进账单和收款凭证记账联，同时增加开户单位内部银行存款。（2）内部银行开户单位使用资金时，由开户单位填写“公司内部银行支票借取单”，经开户单位负责人和主办会计签字后，出纳人员凭单位签发合格的支票借取单以及费用、债务结算卡，报请财务中心主任签批后，向内部银行提交“内部支票借取单”，“内部转账支票”和有效结算凭证，由内部银行核对计划和存款额度后，办理同等数额的外部银行支票的兑换手续。

（3）支付工程分包、劳务分包、材料费、设备费时，由各单位向财务中心提交核准的结算单，经财务中心主任审批后，内部银行依据票证结算并支付。

七、内部银行审批程序和权限

1、内部银行向银行金融机构借款是代表公司对外借款，由内部银行按年编制银行借款计划，报公司董事会审批后实施。

2、内部银行不允许自行直接对外借款，如需直接对外借款，由内部银行提出申请，报公司财务中心主任审查，由公司董事长签字审批。

3、开户单位需从内部银行借款的，由借款单位提出申请，经内部银行行长签署意见后，报请公司财务中心主任审批后方可借款。

财务中心 2014-09-19

第四篇：银行印章管理办法

XXXX银行 印章管理办法

第一章 总则........................................................................................................................2 第二章 印章的种类...........................................................................................................2 第三章 印章的刻制、领用.............................................................................................5 第四章 印章的保管...........................................................................................................6 第五章 印章的使用...........................................................................................................7 第六章 印章的移交、封存与销毁..............................................................................14 第七章 管理责任.............................................................................................................14 第八章 附则......................................................................................................................14 内外部规章制度索引....................................................................错误！未定义书签。

第一章 总则

第一条 为规范XXXX银行（以下简称“本行”）印章的管理和使用,防范操作风险，根据有关印章管理规定，结合本行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称印章是指本行经营管理活动中，作印于文件、资料、票据、凭证等材料上表示鉴定或签署的文具，是行使职权的重要凭证和工具。主要包括行政印章、会计专用印章、财务专用章、贷款专用章及其他印章等。

第三条 单位行政印章、会计专用印章、财务专用章和贷款专用章由总行统一规范。

第四条 本行各级机构和人员必须严格按照本办法的规定，管理和使用印章。

第二章 印章的种类

第五条 行政印章。分为三类：

（一）总行和支行的行政公章。主要用于对外签订合同、发文、公函及其他行政事务，全称为“XXXX银行股份有限公司”或“XXXX银行股份有限公司XX 支行”；章面为圆形，文字采用宋体，自左而右环形排列。

（二）法定代表人章及支行负责人章。主要用于本行法定代表人及支行负责人需签章的文书。

（三）内设部门印章。除总行办公室、人力资源部、董监事会办公室等确需刻制印章的部门外，其他部门不刻制印章。对外需加盖印章的，按照要求审批加盖行政公章。

行政印章使用红色印油。

第六条 会计专用印章。是用于本行各营业网点在办理会计业务核算过程中对票据、凭证、报表、函件、证实书等会计档案加盖的印章。

（一）冠行名或行号的主要会计专用章：业务公章、存单（折）专用章、业务清讫章、转讫章、结算专用章、汇票专用章、本票专用章、票据交换专用章、受理凭证专用章（收妥抵用）等九种。

（二）其他会计印章：假币专用章、残缺污损人民币兑换章、销户章、已更换印章、附件章、换折章、作废章、托收存单拾得无效章、作次日账章、委托收款章、已享受教育储蓄优惠章、与原件核对无误，再复印无效章、行名标识章、机构名称章等十四种。

（三）业务公章、假币专用章每个营业网点1枚，因特殊原因需增刻业务公章的，必须通过编列印章序号进行区分；转讫章、结算专用章为每个办理对公结算业务的营业网点1 枚；汇票专用章、本票专用章为开办此类业务的营业网点1 枚；其他会计专用印章的数量可根据业务需要配备，但应编列序号。

（四）假币专用章、残缺污损人民币兑换章、销户章、已更换章、附件章、换折章、作废章、作次日账章使用蓝色印油，其它会计专用印章均使用红色印油。

第七条 财务专用章。是供总行和支行办理有关财务事宜的专用印章，全称是“XXXX银行股份有限公司财务专用章”或“XXXX银行股份有限公司XX 支行财务专用章”。财务专用章章面为椭圆形，长直径为4.0 厘米，短直径为2.5厘米；文字采用宋体，“行名”文字自左而右环形排列，“财务专用章”文字位于行名下方中央处。

财务专用章使用红色印油。

第八条 贷款专用章。是指供各支行下属机构（包括营业部和分理处）办理信贷业务的专用印章，全称是“XXXX银行股份有限公司XX 支行贷款专用章（序号）”，序号编号原则是：由二位阿拉伯数字构成；从“01”开始；营业部为01 号，分理处从“02”开始由支行依序对应编号。

贷款专用章章面为圆形，铜质材料，外框直径为4.0 厘米，内框直径为1.5 厘米；文字采用宋体，内外框之间文字为“XXXX银行股份有限公司XX 支行”, 自左而右环形排列，内框内文字为“贷款专用章（序号）”,机构序号位于文字下方中央处，并加括弧。贷款专用章使用红色印油。

第三章 印章的刻制、领用

第九条 全行印章的刻制与领用实行分级管理的原则。

（一）行政公章、财务专用章、贷款专用章和会计专用印章中的业务公章、存单（折）专用章、业务清讫章、转讫章、结算专用章、汇票专用章、本票专用章、票据交换专用章、受理凭证专用章（收妥抵用），由支行出具相关依据及报批手续，向总行对口部室申报，部室负责人审核，分管行领导审批，报公安机关办理准刻手续，最后到公安机关指定的刻章单位刻制。

（二）其他会计专用印章由总行确定式样，支行负责选择经公安部门批准的厂家刻制。

（三）法定代表人章、支行负责人章根据有关要求刻制。第十条 印章必须坚持双人领用原则，领用人办理领用登记手续，经审核后，预留印模。启用印章时，办公室须统一收集预留的各类印章印模，并设立印章交接制度，明确记载印章的移交人、启用人和启用时间。

第四章 印章的保管

第十一条

印章必须实行专人保管，专人负责的原则。应做到：专匣保管，固定存放；临时离岗，人离章收；不得私自接受印章。非营业时间必须入库或保险柜保管。

第十二条

行政公章和法定代表人（或负责人）印章应分开

保管，行政公章必须由办公室专人保管，且不得同时保管法定代表人（或负责人）印章。支行应将行政公章和负责人印章的保管人名单报总行办公室备案。

第十三条

会计专用印章由不同岗位人员分别保管：业务公章、转讫章、结算专用章、汇票专用章、本票专用章由营业网点负责人或主办会计保管；存单（折）专用章、业务清讫章、受理凭证专用章（收妥抵用）按办理该业务的柜员配备，通过编号进行区分；票据交换专用章由营业网点票据交换人员保管；假币专用章、残缺污损人民币兑换章、销户章、已更换章、托收存单拾得无效章、换折章、作废章、附件章、作次日账章、委托收款章、已享受教育储蓄优惠章、与原件核对无误，再复印无效章、行名标识章、机构名称章的保管参照有关规定执行。

第十四条

财务专用章由总行或支行的财务部门专人负责保管。第十五条

贷款专用章由各分理处（含营业部）落实专人保管。第十六条

各级机构必须建立《印章保管使用登记簿》（附件1）。凡印章的刻制、领用、下发、启用、交接、停用、上缴和销毁等都必须详细记载，并由相关人员签章。涉及工作人员岗位调换或临时离岗由他人保管印章时，必须经上级批准，在监交人监督下办理交接，监交人原则上应为所在机构（或部门）负责人或上级指派人员。

第十七条

印章保管人员要做好印章保养工作，防止碰损并

及时清洗，以保持印迹清晰。

第十八条 行政印章遗失，必须立即报告总行及公安、工商等有关管理部门，并及时做好登报声明等相应补救和风险防范措施。

第五章 印章的使用

第十九条 总行行政印章审批流程：

支行：填写用印申请→用印支行负责人意见、盖支行行政公章→总行主管部室审核意见→总行合规管理部审查意见（需合规管理部审查的）→总行分管领导审批意见→总行主要领导审批意见（超分管领导权限的）

总行部室：填写用印申请→用印部室负责人意见→合规管理部审查意见（需合规管理部审查的）→分管领导审批意见→主要领导审批意见（超分管领导权限的）

支行行政印章审批参照总行执行。

第二十条 审批权限。领导审批权限依据授权书和相关细则执行，并随授权内容的调整而变化。

第二十一条 凡需加盖总行行政印章的文件材料，分“三类”按相应程序办理：

（一）需部室负责人审核、合规管理部审查、本级行负责人审批的用印资料。如：涉及内部规章制度、业务与管理的制定与修改 的资料；开发的新产品或新业务资料；下发的制度性“通知”、“意见”、“规定”以及“批复”等规范性文件；通过媒体等公开方式向社会公众所做的重大事项说明、陈述；向消费者发布的广告、产品说明或指引、带有承诺性金融服务方案；各类非格式化合同、协议文本；对外出具资料中含“承诺”、“保证”、“担保”、“资信证明”等重要关键词的契约性资料等。

（二）需部室负责人、本级行负责人审批的用印资料。如：非制度规范性文件发文；按规定上报主管部门、监管部门等文件、材料及各种报表；签署商业汇票承兑、贴现协议及相关担保抵押登记；授信业务申报与审批；总行制定的授信业务格式化合同文本及登记机关提供的格式化合同文本；向税务机关依法报税、纳税的文件、材料及报表；对系统外报送的非契约性资料；出具留有存根的介绍信；制作的邀请函、请柬；工作、收入证明；学习申报资料；委托书；网点的升格、降格、撤销、临时停业、选址、迁址、更名、原址装修等。

（三）需部室负责人审批的用印资料。如：总行已发文同意，需具体落实执行的相关事项；根据授权书规定的，部室负责人权限范围内的事项。

支行行政印章用印参照总行执行。超过支行经营管理权限的，必须报总行主管部室审核，总行领导审批用印。

第二十二条 对本办法第二十一条以外的文本或资料，未获

总行批准不得盖行政印章。

第二十三条 用印需求单位写明用印资料内容与印章名称，按照要求流程审批，审核、审查、审批人员需在《印章使用审批表》（附件3）上签署明确意见并签字后，方可盖章。同时，管印人在《印章使用登记簿》（附件2）上登记，经办人员签字确认。

第二十四条 对《档案管理办法》要求归档的资料用印，要做好归档工作。审批表及用印登记簿作为重要档案，专卷保管。

第二十五条 印章保管人有权审阅使用印章文件材料的内容，确认符合本行规定，对不符合相关文件规定或有疑问的，或有可能为本行带来风险有损本行利益的盖章事宜，有权拒绝盖章，有权视具体情况及时向支行或总行办公室报告情况。

第二十六条 印章管理人员应对审批表中相关要素和审批流程进行严格审查。用印经办人对用印资料的真实性、完整性负责，并确保用印资料与审批内容相符。

第二十七条 行政印章不得擅自带离办公场所，若确需要，须经本级行负责人书面同意后，方可加封后带出，必须坚持双人出行，双人开封使用，使用后双人再加封后带回,双人登记。当日必须返回单位按规定存放。

第二十八条 会计专用印章必须严格按规定的范围使用，严禁错用、串用、提前或过期使用，严禁在空白凭证上预盖印章。对于超过会计专用印章保管人员处理权限的用印，必须经营业网点

负责人或主办会计审查并报支行同意后，才能加盖印章，并对有关内容进行登记备案。会计专用印章使用范围如下：

（一）业务公章：用于对外出具存款证明、资信证明书、委托调查报告，签发单位定期存款存单、协定存款凭证、余额对账单、放款凭证回单、收息凭证、收贷凭证回单、借款人欠息通知单、挂失回单、止付通知、存款证实书、同城票据交换所提出贷方票据以及其他需加盖业务公章的重要单证和其他。

（二）存单（折）专用章：用于对外签发个人存单、存折等有价单证和重要单证。

（三）业务清讫章：用于所有营业网点办理现金、系统内转账业务时，加盖在现金收付款凭证、现金进账（回）单、现金支票及现金收付其他凭证、表内、表外转账票据、凭证及回单等。

（四）转讫章：用于所有营业网点办理涉及系统外的转帐票据等支付结算业务。

（五）结算专用章：用于办理票据贴现、转贴现、再贴现业务，发出、收到和办理托收承付、委托收款结算凭证，结算业务的查询查复等。

（六）汇票专用章：用于签发银行汇票、银行承兑汇票及承兑商业银行汇票，办理承兑汇票转贴现和再贴现时的背书等。

（七）本票专用章：用于签发银行本票。

（八）票据交换专用章：用于票据交换机构加盖在提出票据、打码信封、汇总单、提出卡、流水清单、批控卡等上的专用章。

（九）受理凭证专用章（收妥抵用）：用于本行受理客户（含本行和他行）提交而尚未进行转账处理的各种凭证的回单。

（十）假币印章：用于各营业网点在办理现金业务时，对发现的假人民币纸币或封装各种假硬币的专用袋加盖此章。

（十一）残缺污损人民币兑换章：用于各营业网点在办理兑换残缺、污损人民币纸币时，加盖在兑换人民币和专用袋上。

（十二）销户章：用于各营业网点办理存折、存单等销户手续时，加盖在存折、存单等相关资料上的专用章。

（十三）已更换章：用于各营业网点办理客户预留银行印章更换时，加盖在相关资料上。

（十四）附件章：对附在正式传票后面不作正式传票的凭证资料加盖此章。

（十五）换折章：用于存折户由于存折打满或损坏需要更换新折的，在换下的旧折上加盖此戳记。

（十六）作废章：对于打印有误或作废的存单、存折、支票等重要空白凭证或有价单证，加盖此戳记。

（十七）托收存单拾得无效章：用于在受理客户托收异地

存款时，在发生的存单、存折上加盖此章。

（十八）作次日账章：用于在受理客户票据时已超过票据交换时间，加盖在受理票据上。

（十九）委托收款章：用于各营业网点办理客户票据时，加盖在提入他行并需注明“委托收款”字样的票据上。

（二十）已享受教育储蓄优惠章：用于各营业网点办理教育储蓄业务时，加盖在相关凭证上。

（二十一）与原件核对无误，再复印无效章：用于各营业网点办理相关业务时，加盖在客户提供的相关附件资料上。如：身份证、户口簿等复印件。

（二十二）行名标识章：用于各营业网点办理业务时，在相关凭证、票据、开户申请书以及客户资料等上加盖此章。

（二十三）机构名称章：用于各营业网点出售票据凭证时，按相关规定加盖在付款行名称处。各类会计专用印章的全称和式样见附件4。

第二十九条 财务专用章只能用于开立银行账户预留印鉴及对外出具的发票。使用财务专用章必须基于真实、合法、手续完备的财务会计业务，并建立相应的使用登记制度。

第三十条 贷款专用章用于涉及办理贷款业务的事项，使用范围及要求如下：

（一）对外。签订借款合同、担保合同及其配套文件，以及签发贷款证和涉及贷款客户通知性事项等。

（二）对内。贷款申报、贷款审批等事项。

（三）贷款专用章应在贷款通过审批、合同要素填制完毕后加盖，严禁出现先盖章、后填制或者在空白文书、合同上盖章的情况。

第六章 印章的移交、封存与销毁

第三十一条 印章保管人员因事需较长时间离开工作岗位的，离岗前必须在负责人指定时间内向指定人员办理移交，并办理移交手续，在《印章保管使用登记簿》上作好记录。行政印章的交接应单独填写《行政印章交接登记簿》（附件5）。

第三十二条 印章的交接必须按有关规定严格执行，做到“三清”：移交人、接收人、监交人清楚，交接时间记载清楚，交接地点记录清楚，并加盖移交印章印模，切实做到印章保管人明确，用章程序规范，以便强化管理，分清责任。

第三十三条 如支行负责人发生变更，则自总行宣布变更之日起，原负责人不再拥有行政印章的管理权和支配使用权。原负责人和保管人与接任负责人和保管人应办理移交，并要作好清楚的移交记录，原《印章使用登记薄》作为重要档案存档，接管人重新建立登记簿。

第三十四条 因机构撤并、岗位增减或其他原因致使印章停用的，应由保管人作好停用记录，按管理级次上缴上级管理部门。停止使用的印章应封存保管，并按管理权限经总行审核批准后，登记造册组织销毁，销毁人员和监销人员要在《印章保管使用登记簿》上签章。

第三十五条 因特殊原因，应由总行封存的支行行政印章，支行必须按规定时间移交总行办公室办理封存手续。

第三十六条 对于已作废的印章的处理，应严格执行作废印章处理的相关要求。支行作废的行政印章要上交总行办公室销毁并备案。

第七章 管理责任

第三十七条 各类印章应妥善安全保管。对行政印章、财务专用章、贷款专用章及冠予行名或行号的九种主要会计专用章发生丢失的，应迅速查明原因，及时逐级上报，并补制新的印章，以保证业务正常进行。补制的印章有号码的，应顺序编列，不得与丢失印章号码相同，丢失印章的号码作废，不得再用。对因使用不当或保管不善，造成印章损坏、遗失和其他严重后果的，应视情节轻重追究保管人员相应经济、法律责任。

第三十八条 行政印章保管人将行政印章遗失的，应视为重大安全责任事故，按总行有关安全管理方面的规定处理。

第三十九条 印章必须由保管人亲自使用，严禁由他人代为盖章，严禁印章保管人违反规定擅自盖章。

第四十条 印章保管人私自偷盖行政印章，或者不坚持原则，对违反本行规定盖章的情况不制止、不及时反映，造成严重后果的，要追究印章保管人行政、经济、法律责任。

第四十一条 行政印章使用时，管理人审查不严或违规盖章，造成严重后果的，要追究相应的行政、经济及法律责任。

第四十二条 单位印章管理职责不落实，致使擅自违规使用行政印章造成责任事故的，要追究相应的领导责任。

第八章 附 则

第四十三条 电子印章与实物印章具有同等效力，其使用、保管参照本印章管理要求执行。

第四十四条 党委、纪委、共青团、工会等其他类印章的刻制、保管和使用参照国家规定和本办法有关要求执行。

第四十五条 本办法由XXXX银行负责解释和修订。第四十六条

本办法自发布之日起施行。

第五篇：银行分行管理办法

邮政局县邮政局财务管理办法

第一章总则

第一条 为加强县邮政局财务管理，夯实企业财务管理基础，规范会计核算及报账流程，规范资产管理，保证资金安全，防范企业风险，根据省公司甘邮公司[2011]162号《关于加强县邮政局财务管理的指导意见》结合本单位实际，特制订本办法。

第二条本办法适用于全市各县（市）邮政局

第二章市局对县邮政局的财务管理

第三条市局计划财务部为县邮政局财务工作的业务主管部门。

第四条市局通过制定相应的考核措施，调动县邮政局会计人员参与县邮政局财务管理的积极性和主动性。

第五条市局计划财务部根据实际情况，对所属县邮政局设置统一的、相对简单的会计科目，以便县邮政局登记流水账。会计科目范围包含“银行存款、应收账款、营业款结算、收入、成本、往来”等基本事项。

第六条市局加大对县邮政局成本费用的集中管理和集中支付力度，集中比例应达到20%以上。

1．市局对县邮政局的工资、奖金、劳务性支出、业务代办费、宣传费、印制费、购煤款、业务材料用品、房屋租赁费、基本医疗保险、住房公积金、房产税、车辆保险费等项目，原则上实行集中管理和集中支付。

2．市局应明确县邮政局小额支出的报账审批制度，核定小额支出标准。

第七条市局集中管理县邮政局闲置资产（主要是房屋资产）的盘活、出租工作。为防范租赁风险，建议所有出租项目均应收取一定数额的风险押金。

第八条市局应加大对县邮政局财务工作的监督检查力度。

第九条市局负责对县邮政局财务人员的培训，每年培训不少于两次。

第三章县邮政局财务管理人员设置及职责

第十条县邮政局应设置会计、出纳人员，会计人员必须有从业资格，原则上应设专职管理岗位，县局可根据实际情况兼任相近工作；出纳人员可以一人一岗、或者一人多岗，但要符合不相容职务岗位要求。较大的县局可根据自身情况设置分销业务、报刊业务专业会计（可兼职）。第十一条县邮政局财务人员主要职责：

1.会计人员主要职责：负责审核原始凭证，编制会计报账单，向市局报账和登记会计辅助账工作；会计人员应及时与出纳核对库存现金余额,发现账款不符,应及时查明原因；会计人员应每月勾挑核对银行对账单,编制银行存款余额调节；应编制财务收支及现金预算；负责收入的归集稽核、成本费用的管控、资金的监督、督促用户欠费催缴及会计检查工作；负责量收系统数据核对，负责邮政营业网点、分销业务损益核算数据的采集、上报及核对工作；负责涉税事项等工作。

2.出纳人员主要职责：负责办理现金及银行存款收付和结

算业务，登记现金和银行存款日记账，保管库存现金和各种有价证券，保管收据、支票等重要空白凭证；负责通信邮资票品管理、发票管理、邮资机管理等工作。

第十二条会计人员不得管理货币资金，不得管理实物资产；出纳人员不得管理账簿(除现金、银行存款日记账外)、会计账表等财务会计资料；各类印鉴必须分管。

第四章县邮政局财务账簿的建立

第十三条为了准确反映县邮政局整体财务状况，执行业财监督流程，防范企业风险，县邮政局应建立相应的会计备查账、出纳账、实物账等辅助账簿。

第十四条会计备查账包括：报销费用支出流水账、用户欠费登记薄、业务代办费登记簿、市局集中支付备查账、营业款登记薄等。有条件的县邮政局可使用佰特财务软件，实现会计电算化，通过编制简单的收付凭证，由系统自动生成相关账表，做为备查账，减少手工工作量。

第十五条出纳账包括：银行日记账、现金（企业周转金）日记账、支票登记簿、发票登记簿、通信用邮资票品台账、邮资机台账等。

第十六条实物账（由实物管理人员建立）包括：集邮商品实物账、普通邮资封片实物账、分销商品实物账、其他库存商品及库存材料实物账，固定资产、低值易耗品实物卡账等。

第五章业务流程

第十七条报账流程：县局每月必须提出次月现金预算，上报市局，并录入报账系统，经市局批准后，县局按预算支出，对超预算的项目必须先报账，在报账系统中追加预算报批后支付；报账时,县局会计在报账系统中录入，同时注明款项的用途、金额及责任中心等内容,将有效原始凭证寄市局分管会计处，审批人根据其职责、权限进行审批。对不符合规定的原始凭证,不予报销。县局会计根据报账单及市局拨款，登记“报销费用支出流水账”及其他相关账簿。市局集中支出的，县局会计根据报账单据登记“市局集中支付备查账”。县局会计根据每月分支机构上报营业报告表，逐项核对收入、上缴款、用户欠费等项目，月末汇总上报市局。

第十八条存货管理流程：县局对存货按照验收入库、销售、盘点、保管及处置等环节进行管理，实行按月盘存，按季盘点制度。存货库存由库房管理员管理，并按存货种类分别建立实物账。月末，业务主管部门对实物进行盘点，根据库存实物编制盘点表，按月将业财对账表上报财务部门进行核对；财务部门核对完后库管、业务、财务人员三方签字确认后分别留存。账实不符的要查明原因，追究相关人责任。对长期积压、过期、毁损的存货，应及时向市局财务部门反映，以便采取有效措施或进行相应处理，尽可能减少企业损失。

第十九条各类资金上缴流程：营业分支机构及各项专业营销收入必须于当日（农村分支机构可根据实际情况另定）送存银行收入户或上交财务部门，县局会计根据银行回单（进账单）同各类缴款单进行核对，核对无误后填制上划款清单寄市局分管会计处进行账务处理，县局会计人员根据银行回单（进账单）、各类缴款单登记“营业款登记薄”，按月与市局会计对账。

第二十条会计检查流程：县局会计每月对分支机构、业务部门进行一次财务、业务检查，对分支机构业务台帐、资金缴款、实物管理等进行业财、账实核对，确保资金安全，账实相符。

第六章财务管理要求。

第二十二条资金管理：建立定期对账制度,由市局分管会计每月核对银行账户,编制银行存款余额调节表,将银行存款账面余额与银行对账单调节相符,县局会计对未达账项逐项进行追查,查明原因,及时处理。同时定期或不定期地进行出纳现金盘点,确保各类资金及时入账。

第二十三条用户欠费管理：县局财务人员要每月与欠费经办人进行账务核对，要求业务部门提供用户欠费清单，编制欠费台帐。督促欠费部门及时收回欠费，对未收回欠费的责任人及时考核，用户欠费实行终身负责制。

第二十四条房屋、资产出租由市局统一管理，县邮政局负责配合市局做好相关工作，保证资金回笼。

第二十五条收入支出管理应保证收入按照权责发生制准确计列收入，支出项目合法，重要资金支付业务,应当实行集体决策和审批,并建立责任追究制度,防范贪污、侵占、挪用资金等行为。县邮政局必须本着勤俭节约和降本增效的原则，严格控制各项费用支出。

第七章资产管理要求

第二十六条县邮政局应指定专人负责本局资产的管理，包括对固定资产、低值易耗、办公用品、车辆等资产的管理。

1．负责核对固定资产卡片与实物，确保账实相符。

2．负责管理低值易耗品、办公用品等的购置审批、保管、分配、处置等相关事宜。登记低值易耗品明细台账和办公用品台账，完整反映上述物品的购进数量、分配数量、处置数量、剩余数量等状况。

3．负责车辆管理，建立本局所有邮政车辆台账，对所有车辆均实行定点维修、定点加油制度，对车辆油耗、修理费用等实行定额核算。对管理用车应严格执行用车审批和集中派车制度。停用车辆应指定地方停放，统一调度。

第八章附则

第二十七条本办法自文件下发之日执行。

第二十八条本办法由市局计划财务部负责解释。