银行保管箱业务管理办法

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第一篇:银行保管箱业务管理办法

中国**银行保管箱业务管理办法

各一级分行、直属分行:

为加强保管箱业务的管理,促进保管箱业务发展,总行制定了《中国**银行保管箱业务管理办法》,现印发给你们,并提出以下要求,请遵照执行。

一、要认真进行市场调研,做好开办保管箱业务可行性研究工作。开办保管箱业务必须建立在一定的市场需求基础上,确保投资效益。不具备开办条件的营业机构,不要盲目开办此项业务。

二、要坚持以效益为目标,用好现有资源,规范保管箱业务管理;以客户为中心,完善服务手段,提高服务质量;以市场为导向,加强市场营销,加大业务宣传力度,树立我行的品牌形象。

各行在业务开办过程中遇到的问题,请及时报告总行。

附件:

一、中国**银行保管箱业务管理办法

二、中国**银行保管箱租用协议

三、个人租用保管箱申请表

四、单位租用保管箱申请表

五、授权委托书

六、撤销授权委托书

七、《客户钥匙(磁卡)领取登记簿》

八、续租申请书

九、中途退租申请书

十、挂失申请书

十一、破箱申请书

2年五月二十九日2

二○○

附件一:

中国**银行保管箱业务管理办法 第一章 总则

第一条 为了加强保管箱业务管理,促进保管箱业务发展,根据《中华人民共和国商业银行法》、中国人民银行的有关规定和《中国**银行保管箱业务章程》,制定本办法。

第二条 中国**银行境内辖属营业机构的保管箱业务管理适用本办法。

第三条 保管箱业务是银行接受客户申请,按照业务章程和协议条款,以出租保管箱的形式代客户保管各类物品(禁止违禁品)的中间业务。

第四条 保管箱业务管理的主要任务是:按照“服务、保密、效益、安全”的原则,统一保管箱业务的开办条件和岗位设置,规范租箱、开箱、续租、退租等业务处理手续,确保保管箱业务有序开展。

第五条 凡具有完全民事行为能力和合法有效身份证件的个人,及具有法人资格和合法有效证明文件的单位均可申请租用保管箱。

个人合法有效身份证件是指身份证、军官证、回乡证、港澳通行证、护照;单位有效证明文件是指经单位盖章和法人代表签字的信函。

第六条 出纳业务主管部门负责保管箱业务的组织、管 理、指导和推广。总行负责制定保管箱业务管理办法;一级分行、直属分行负责制定保管箱业务实施细则和审批所辖机构保管箱业务开办申请;二级分行负责检查和监督所辖机构保管箱业务的开展情况;营业网点负责具体办理保管箱业务和管理保管箱库房。

第七条 办理保管箱业务的营业机构应当与客户签定《保管箱租用协议》(见附件二),明确双方的权利和义务,并严格遵照保管箱业务章程和协议条款为客户提供服务。

第二章 保管箱业务的开办

第八条 各行应结合本地情况,从实际出发,积极稳妥地开展保管箱业务。办理保管箱业务须具备以下条件:

(一)有符合《中国**银行金库管理规定》“库房建设、设施及安全标准”要求、且面积不少于50平米并配备恒温恒湿设备的保管箱业务库;

(二)有一定数量、多种规格、坚固耐用的保管箱;

(三)有方便客户存取物品的隔离操作间;

(四)有办理保管箱业务的计算机操作控制系统;

(五)有监督出入库的监控设施及报警设施;

(六)有四名以上的业务管理和经办人员;

(七)有安全保卫人员值守。第九条 申请和审批程序。

(一)申请开办保管箱业务的基层行处,应向二级分行提出书面申请,并附可行性报告,说明保管箱库房建设、设备购置、人员配备等情况。

(二)二级分行对提交的申请报告进行初审并签署意见后,报送一级分行、直属分行审批。

(三)一级分行、直属分行批复有关二级分行。

(四)获得一级分行、直属分行正式批准后,申请行处方可开办保管箱业务。

第三章 人员配备及岗位职责

第十条 办理保管箱业务的行处须配备业务主管、业务主办、业务经办、管库员和安全保卫人员。其岗位职责如下:

(一)业务主管人员职责

1、负责保管箱业务的调研、组织、宣传和推广;

2、负责保管箱业务的日常管理;

3、负责营业开始、终了时开闭库门及检查、监督保管箱库房管理情况;

4、负责授权办理优惠减免、信息更改、破箱、查封、纠纷处理等特殊业务;

5、负责定期或不定期抽查空白磁卡和未出租的保管箱钥 匙及各类账务。

(二)业务主办人员(复核员)职责

1、负责复核经办人员所办租箱、退租业务;

2、负责复核每日业务发生、现金收付记录与实物、款项是否相符及日终账务核算;

3、负责按约定方式通知所租保管箱即将到期(距租箱期满日不足15天)的客户;

4、负责保管空白磁卡和未出租的保管箱钥匙;

5、负责装订和保管各类资料。

(三)业务经办人员(经办员)职责

1、负责办理租箱、开箱、续租、退租、挂失等业务;

2、负责办理现金收付业务,并记录有关账目;

3、负责每日营业终了时将业务登记簿、收付日结单分别与相关业务记录和会计相关科目进行核对。

(四)管库员职责

1、负责保管库房钥匙并在陪同客户入库时开闭库门;

2、负责保管已出租保管箱主钥匙并陪同客户共同开启保管箱;

3、负责库房的日常管理。

(五)安全保卫人员职责

负责营业区域和库房的安全保卫工作。

(六)业务主办和业务经办不得相互兼岗,且不能出入库 房。

第十一条 办理保管箱业务的人员必须具备以下条件:

(一)敬业爱岗,具有良好的职业道德;

(二)诚实守信,严守客户秘密;

(三)熟悉保管箱业务章程、管理办法、实施细则及协议条款,遵守有关规章制度。

(四)能熟练办理本岗位保管箱业务。第四章 保管箱的租用

第十二条 个人申请租用保管箱,须持本人合法有效证件,填写《个人租用保管箱申请表》(见附件三),提交有关资料。

个人授权委托他人代理保管箱业务,应在租箱申请表中写明,并填制《授权委托书》(见附件五)确定授权代理人,明确授权范围和授权期限。租箱时授权代理人须同时到场出示合法有效证件,并预留个人资料。

如租用人中途委托他人代理保管箱业务,租用人和授权代理人应同时到场,填制《授权委托书》,明确授权范围和授权期限,并预留代理人个人资料。

两人联名租用保管箱,双方都须持合法有效身份证件,填写租箱申请表,预留个人资料,所有手续均须双方同时到场办理。第十三条 单位申请租箱,须持合法有效证明文件,填写《单位租用保管箱申请表》(见附件四),在申请表上加盖公章,由法人代表签字或盖章,并在申请表上指定代理人,填制《授权委托书》,指定代理人须出示合法有效证件,并预留个人资料。如法人代表变更,应重新填写租箱申请表(原协议租期可不变),确定授权代理人;如授权代理人变更,应重新填制《授权委托书》确定代理人。其他手续按照个人申请租箱程序办理。

第十四条 银行业务经办人员应认真审验个人或单位租用人(含单位法人、代理人)填写的租箱申请表、《授权委托书》及其提交的身份证、单位公函等证明资料,符合规定后,在申请表上签字盖章,并换人复核。复核员核实无误后在申请表上签字盖章,并交经办人员记录客户资料、建立客户档案。《个人(单位)租用保管箱申请表》和《授权委托书》归档永久保管。

如个人或单位租用人中途决定撤销对原代理人的授权,须到银行办理手续,填写《撤销授权通知书》(见附件六)并签字、盖章。银行业务主管审核无误后,记录有关资料。《撤销授权通知书》归档永久保管。

第十五条 业务经办人员根据出租保管箱的规格、租期,向租用人收取租金、押金,并开具收费凭证一式两联。款项收妥后,在收费凭证上加盖“收讫”章确认,一联交租用人、一联留存,同时记录相关账目。

第十六条 银行运用计算机系统对租用人(含单位法人、代理人)进行资格鉴定,可使用加密磁卡或利用掌型、掌纹、指纹等资料认证,租用人应预置密码、领取磁卡,或预留相应资料。授权委托代理情况下,由租用人、代理人同时预置密码、领取磁卡,或预留相应资料。

第十七条 业务主办人员再次检查租用人填写的租箱申请表,复查租用人及其代理人证件、预留印鉴(签字)及客户资料录入情况等,无误后将出租保管箱的客钥匙(2把)密封交付租用人(使用可变锁保管箱必须当租用人面设置钥匙),主钥匙由银行保管。租用人领取钥匙(或磁卡)后在《客户钥匙(磁卡)领取登记簿》(见附件七)上签章确认。主、客钥匙共同使用方可打开保管箱。

第十八条 办理保管箱业务须按箱数登记表外科目,按假定价1元计账。会计分录为:收:代保管有价值品。

客户租用后,会计分录为:付:代保管有价值品。第五章 租金、押金及手续费等的收取

第十九条 保管箱租期内,租金一般按年计算,可按年续租。租金一律预交,第一年租金应在租箱时交纳,每年到期前交纳下一年租金。如按日、月开展短期租箱业务,可按日、月续租,租箱时交纳第一期租金。租金、押金等项业务 收费如有调整,按交费时标准收取。多期租金也可一次性交纳,且不受期间收费标准调整的影响。

第二十条 租用人缴存押金是遵守协议的保证。押金按年租金的2倍以上(含)收取。押金账户为计息账户,按同期活期利率计息,续租时租用人不再缴存押金。如停止租用,在办妥退租手续后,银行凭客户提交的押金收费凭证,将押金连本带息退还租用人(银行代扣缴利息税);如租用人有租金或其他费用未付清,银行可在押金中予以扣除。

第二十一条 租用期满,租用人未按规交纳租金的,银行按逾期天数和日租金标准收取逾期租金,同时按逾期天数和年租金的1‰向其收取滞纳金。

第二十二条 租用人按年或半年租箱,每月开箱超过约定次数,银行按次收取开箱手续费。

第二十三条 租用人申请挂失或破箱,银行按规定收取手续费。

第二十四条 保管箱租用收费的会计核算

(一)收取租金 借:现金

贷:手续费收入

(二)收取押金 借:现金

贷:押金

退还押金相反。

(三)收取开箱、挂失、破箱等手续费及工本费

借:现金

贷:手续费收入

(四)收取滞纳金 借:现金

贷:营业外收入

(五)支付押金利息 借:利息支出

贷:现金

代缴利息税的账务处理依照有关规定办理。

收取租金、押金、手续费、滞纳金,应做到一笔一清,账实相符,账平表对,当日并账,日清日结。

第二十五条 在租约期内,租用人如违反保管箱章程及租用协议,银行应终止租约,并联系租用人当面说明情况,银行只退押金,不退租金。在租约解除后直至租用人交还钥匙、将箱内物品提清前,照收租金。

第二十六条 租金、押金及手续费等的收取标准,由各开办行根据当地经济状况、保管箱购置成本、规格、租期等因素制定,报当地物价管理部门批准后执行,并报上级行备案。

第六章 保管箱的开启

第二十七条 租用人(含联名租用人、单位法人、个人或单位代理人)在银行营业时间内申请开箱,由业务经办人员鉴定其开箱资格,无误后出具开箱通知单(标明所开箱号)交租用人。

如租用人超次开箱,经办人员应向其收取开箱手续费,确认款项收妥后,出具开箱通知单交租用人。

第二十八条 管库员审核租用人所持开箱通知单,无误后陪同租用人进入保管箱库房,无开箱通知单的禁止入库。管库员和租用人分别用主客钥匙打开保管箱锁。

第二十九条 有下列情况之一者,银行应拒绝开箱:

(一)申请开箱人身份证件、身份认证资料(印鉴、签字、密码、掌型、掌纹、指纹等)与预留银行的资料不符;

(二)代理人申请开箱未经授权;

(三)联名租用人现场发生争执、纠纷;

(四)未按规定缴纳租金、押金、手续费及滞纳金等;

(五)接到租用人死亡通知后尚未确定合法继承人;

(六)保管箱被公安司法部门认定有做非法用途嫌疑或依法查封。

第三十条 如因租用人违约或利用保管箱从事违法犯罪活动而引起的非正常开箱,银行应按法律程序办理,在公安、司法部门或公证部门监督下破箱,并共同登记、签章。非正常开箱的箱内物品的处理依照有关法律规定办理,并通知租用人。因破箱而形成的费用及损失,由租用人承担。

第三十一条 每日营业结束,管库员应检查库内环境,登记检查情况,如发现客户忘记锁箱或遗留物品,应及时处理,妥善保管,同时报告业务主管并及时通知租用人。

第三十二条 每日营业结束,业务经办人员打印业务登记簿,与实物及相关业务记录核对;打印收付日结单,与现金及会计相关科目进行核对;并将有关账务并入该营业机构当日总账。业务主办人员负责复核并统计所租保管箱即将到期的客户,并按照约定方式通知租用人。

第三十三条 银行认定存在非常情况时应终止营业,采取应急措施进行处理。

第七章 续租、退租、挂失和查封

第三十四条 租用人如需续租,应于租箱到期前填写《续租申请书》(见附件八)交银行审核,银行业务经办人员鉴定客户资格无误后签章,办理续租手续,并按规定收取下期租金。为保护租用人利益,其他未经授权人不得为租用人办理续租。

第三十五条 租用人可以自由退租。租箱期满,租用人持客钥匙(2把)和押金等收费凭证,到银行申请退租。业务经办人员鉴定客户资格无误后,办理退租手续。租用人清理完箱内物品,银行经核实后收回客钥匙(如所退箱为可变锁,须及时将客户锁孔变为零钥匙状态)和押金收费凭证。所有费用结清后,经办人员开具现金付出凭证,将押金本息 退还租用人,并加盖“付讫”章。经业务主办复核后,经办人员释放所退箱号,将该客户资料移档保存。

租用人(不含代理人)中途退租,填写《中途退租申请书》(见附件九),经银行审验无误后办理退租手续。已交本期租金不予退还;押金和已预交以后租期租金,银行凭租用人提交的收费凭证全额退还。

第三十六条 租用人亡故,银行在接到死亡证明文件前,其授权代理人有权在授权期限和授权范围内办理手续。银行在接到死亡证明文件后,根据有效法律文件(境外的法律文件必须经过公证证明其真实性、有效性和合法性),准许其合法继承人或授权代理人自行清理箱内物品(银行不必参与),并办理退租手续。如合法继承人需继续租用保管箱,应重新办理租箱手续。

继承人开箱应按照中国人民银行的有关规定执行;无明确规定的,可参照存款人死亡后存款过户或支付手续的有关规定执行。合法继承人无须全部到场,但未到的继承人应有经公证的书面声明或书面委托。

第三十七条 租用人或代理人所持的磁卡、印鉴遗失或密码遗忘、泄露,应主动持有效证件到银行申请挂失,填写《挂失申请书》(见附件十),交纳挂失手续费及有关工本费。挂失生效7天内,银行暂停开箱;挂失生效7天后,银行予以解挂,为客户补发磁卡、更换印鉴,或由客户重新设置密码 后,按正常程序开箱。

租用人或代理人所持客钥匙遗失,应办理挂失手续。如遗失1把钥匙,银行应予以换锁;如遗失2把钥匙,租用人须同时填写《破箱申请书》(见附件十一),银行予以破箱,破箱时租用人或代理人必须在场,并在破箱记录上签章确认。由此产生的费用及损失由租用人或代理人承担。

租用人或代理人身份证件遗失或更换,应及时通知银行,银行登记备案。

第三十八条 租用人或代理人逾期3个月未办理续租、退租手续,银行有权扣留押金并停止开箱,同时业务主办通知客户解除租用协议。如逾期6个月仍未办理续租、退租手续的,银行有权向司法机关申请公证破箱,箱内物品由公证部门登记、开列清单,银行移存保管。由此形成的费用和损失,由租用人承担。经公证破箱满6个月,银行再次限期催告客户,如仍未提取,银行将依业务章程和租用协议处理存放物品以偿付一切费用及损失,如有盈余暂列“其它应付款”科目,待自处理之日起2年后划入银行收益。

第三十九条 如公安司法部门依法查询、冻结或扣收保管箱内物品,符合法律程序并出具有关证明的,银行应予协助执行,并妥善保存有关法律证明文件。已查封的保管箱必须在禁令解除后方可使用。箱内物品的处理依照有关法律规定办理,或移至他箱与公安司法部门或公证部门共同封存冻 结,或由公安司法部门出具有效的物证转移书进行扣收。

第八章 附则

第四十条 银行发现租用人或代理人将保管箱转让或转租他人,应终止租约,并对租用人处以一定金额的罚金。

第四十一条 租用人或代理人不得在保管箱内存放易燃、易爆、易腐蚀和易挥发等危险品及液体,不得存放枪支、弹药和毒品等违禁物品以及放射性物品,不得利用保管箱进行窝藏赃物等非法活动。如违反本条规定,银行有权终止开箱并提请公安、司法部门处理。如因租用人或代理人违反本规定而造成银行及他人财产损失,由其承担全部责任。

第四十二条 银行及其工作人员应严格执行国家法律的有关规定,保护租用人的合法权益,并为租用人严守秘密。除法律另有规定外,银行拒绝任何单位或个人以任何形式查询、冻结租用人保管箱。

第四十三条 本办法由中国**银行总行制定,其解释权和修改权属于总行。

第四十四条 各分行可依本办法制订实施细则,并报总行备案。

第四十五条 本办法自印发之日起执行。

第二篇:农业银行保管箱租赁业务

农业银行保管箱租赁业务

作者:金投网

保管箱租赁业务是我行为方便个人和单位开办的供存放各种金银珠宝、有价证券、文书契约及保密资料等贵重物品业务。

保管箱的五大功能:防火、防水、防潮、防盗、防爆

租用对象:凡持有身份证的中国公民,及能证明身份的港澳台同胞、旅外侨胞、外籍人员以及在中国境内依法成立的国内外公司、企事业单位、其他经济组织、社会团体均可租用保管箱。

租用保管箱以一年为一期,使用不满一年的,以一年计收租金,租金在开户时一次交足,保证金在租箱时缴付,不计利息。

不能存放的物品:箱内不得存放易燃、易爆、易渗透、有放射性等有危险和腐蚀性的物品,不得存放枪枝、弹药、雷管、毒品等违禁品以及液态物品,不得利用保管箱进行窝藏赃物等非法活动。

第三篇:银行承兑业务管理办法

攀枝花市商业银行成都分行银行承兑业务管理办法

第一章 总则

第一条 为加强对商业汇票承兑业务的管理,规范承兑业务行为,控制承兑风险,促进分行银行承兑业务规范稳健发展,根据《中华人民共和国票据法》、《票据实施管理办法》、《支付结算办法》等有关法规,制定本办法。

第二条 分行银行承兑业务的管理原则是“集中审批、统一签发、分级管理、风险为本”。

第二章 承兑申请人的条件

第三条 承兑申请人(出票人)应具备下列条件:

1、在工商行政管理部门登记注册,并依法从事经营活动,实行独立经济核算的企业法人或其他组织;

2、资信状况良好,具有支付汇票金额的可靠资金来源;

3、已在分行开立结算帐户(原则上要求开立基本结算帐户)和保证金帐户,并有一定的结算业务往来;

4、持有年检有效的贷款卡及经营证照;

5、诚实守信,没有不良信用记录;

6、与汇票收款人之间具有真实合法的商品交易关系或债权债务关系,与承兑银行之间具有真实的委托付款关系。

第三章 期限和手续费

第四条 承兑期限从汇票承兑之日起至汇票到期日止,最长不得超过6个月。

第五条 签发承兑汇票的手续费按票面金额的万分之五收取。

第四章 承兑申请的受理、审批及签发流程

第六条 分行受理以下方式的承兑申请:

1、缴存100%的保证金;

2、能提供经分行认定合法、有效、变现能力较强的全额质押物,如凭证式国债、银行承兑汇票、分行定期存单、分行代理的委托贷款、政府债券等;

3、分行认定的信用等级高的大型国有企业申请风险敞口方式的承兑业务,原则上保证金比例不得低于总行规定的最低标准;

4、非本条第3款所列企业向分行申请敞口签发银行承兑汇票的,保证金比例原则上至少达到30%以上(含30%),且风险敞口部分必须提供经分行认可的抵(质)押或保证担保;

5、分行认可的其他承兑申请。

第七条 承兑申请人向分行申请签发银行承兑汇票,应提供以下资料:

1、银行承兑业务申请书;

2、申请人及担保人法人营业执照、组织机构代码证书、贷款卡、法定代表人身份证、税务登记证复印件(须与原件核对一致并加盖鲜章,且只需在初次办理时提供,以后每年年检合格后提供一次);若申请人为法人组织的分支机构,除提供上述资料外,还应提供其法人组织的授权书;

3、涉及抵(质)押及保证担保的股东会或董事会关于同意提供担保的决议;

4、与承兑汇票内容相符的购销合同等足以证明承兑真实性交易背景的书面材料;

5、保证金缴存单、抵(质)押物的权利证明凭证原件及复印件,处分权人同意抵(质)押的证明材料;

6、申请人及担保人上一及最近期的财务报表(初次办理业务时提供,以后每季度提供一次);

7、分行要求的其他有关资料。第八条 承兑申请的受理及调查程序

1、分行客户部受理申请人的承兑申请。

2、受理承兑申请后,由客户经理对其初审。初审符合第六条规定的,对其有关情况按贷款调查程序作进一步的调查核实并形成调查分析报告后由客户部各业务部提出是否办理的初步意见。对初步同意办理的,应及时填写《攀枝花市商业银行成都分行银行承兑业务申请审批表》,并报客户部各业务部负责人签字审批。

第九条 审批及签发流程

(一)第六条1至3类承兑申请的审批办理流程

经客户部各业务部负责人签字审批同意后,填写《银行承兑合同(协议)》(含签发银行承兑汇票明细表)、《权利质押合同》等合同文书并办妥担保手续后随其它相应资料上报分行信贷经营部审批;

(二)第六条第4至5类承兑申请的审批办理流程

1、经客户部各业务部负责人签字审批同意后,填制《承兑授信业务审批表》,附带调查报告及申请人提供的有关资料报分行信贷经营部;

2、分行信贷经营部收到客户部的申报后,应及时派出分行信贷 3

员进行核查,写出核查报告后交分行审贷会按授信业务统一研究审批;

3、经分行审贷会审批同意后并报分行行长同意后,按总行对分行授权授信管理的额度及有关管理办法,在分行授权范围内的承兑申请,由分行信贷经营部负责通知客户部或直接向分行申请承兑的申请人,并办理相关手续。承兑敞口授信超过2000万元需报总行审批,在2000万元以下(含2000万元)的承兑敞口授信业务,总行授权分行直接审批办理。需总行审批的应按规定上报总行审批,经总行审批同意的,分行对该笔承兑申请予以办理,总行审批提出否决的,分行对该笔承兑不予办理,由分行信贷经营部负责通知客户部或直接向分行申请承兑的申请人。

4、同意办理承兑的,信贷经营部应先与申请人签订《授信合同》(适用于循环签发)或《银行承兑合同(协议)》(适用于单次签发)及相关的担保合同,并及时完善相应的抵(质)押登记等担保手续;

5、在分行审贷会批准的期限和最高额度内,承兑申请人可申请循环签发银行承兑汇票。

客户部逐次填制《攀枝花市商业银行成都分行银行承兑业务申请审批表》、《银行承兑合同(协议)》及《签发银行承兑汇票明细表》并随其它相应资料报分行信贷经营部审批; 其中:若为逐次缴存保证金或逐次提供质押担保的,则须逐次办妥保证金缴存或签订《权利质押合同》并完善相应的质物移交、冻结或登记手续,同时保证金或质物必须逐笔对应。

第十条 经分行信贷经营部审批同意后,由分行营业部统一签发银行承兑汇票并按规定进行帐务处理,并负责向申请人收取手续费。

第五章 承兑及保证金管理

第十一条 签发银行承兑汇票后,分行营业部将《攀枝花市商业银行成都分行银行承兑业务申请审批表》、《银行承兑合同(协议)》、《签发银行承兑汇票明细表》等资料第一联存档。

第十二条 分行营业部对出票人(申请人)必须设立保证金帐户。质押物较所签发银行承兑汇票提前到期或需要变现质押物支付票款的,相应资金必须进入保证金帐户。

第十三条 分行信贷经营部信贷员应至少在汇票到期前3日通知出票人(申请人)备足资金存入保证金帐户,以备分行支付票款。汇票到期日,直接从出票人(申请人)保证金帐户中扣收票款,出票人有多笔银行承兑汇票余额的,保证金或质物必须逐笔对应,不可挪用。若出票人(申请人)帐户资金不足支付票款时,将欠款金额按相关规定进行帐务处理,并按同期半年期逾期贷款利率标准计收利息、复利、罚息及违约金,并必须立即采取有效措施追收垫款。

第十四条 持票人按规定向分行提示付款,经分行营业部审核无误后,及时付款。

第十五条 未到期的汇票注销、更换、丧失的,经分行财务会计部负责人审核同意后,按有关规定办理。

第十六条 汇票未到期,如出票人(申请人)被依法宣告破产或因违法经营被停止经营活动的,应视同汇票到期,要立即要求出票人(申请人)补足票款;需要执行担保或变现抵质物的,应按合同约定立即执行。

第六章 台帐及档案管理

第十七条 信贷经营部逐笔对每张银行承兑汇票承兑日期、金额、到期付款等要素进行登记,建立“银行承兑汇票业务台帐”。

第十八条 档案管理

1、逐笔建立银行承兑汇票业务档案,并按《攀枝花市商业银行成都分行信贷档案管理办法》有关规定执行。

2、应归档资料包括:

①第七条所列资料;

②分行查询(复)书;

③与申请人、抵押人、出质人、保证人签订的有关合同及登记、公证资料;

④分行及总行的审批资料;

⑤保证金存单、抵押物、质押物、他项权证等担保物凭证复印件; ⑥到期付款凭证复印件; ⑦冻结及解冻通知书 ⑧其他应当存档的资料。

3、到期已付款和未到期的档案分开保管。

第七章 罚则

第十九条 违反本办法规定按《攀枝花市商业银行成都分行授信工作尽职问责制》的有关条款处理。

第八章 附则

第二十条 本办法由分行负责制定、解释和修改。

第二十一条 本办法自发文之日起实施。

第四篇:保管箱业务操作流程2

保 管 箱 业 务 操 作 流 程

一、开库。

每个营业日开启保管箱库房前,银行应严格遵守至少两名业务柜员同时到场的情况下方可开启保管箱库房的规定(库房操作员一把钥匙,管库员一把,必需两把钥匙同时使用才能开启库房门),并检查电子监控设备是否已经开启,填写开库登记簿,登记开库时间、开库人员、电子设备状态,并签字确认。

二、开户

租用人提出办理租用保管箱业务申请,应向银行递交相关证件资料。租用人为个人时,应向银行出示本人有效身份证件原件。银行对以上证件资料审核无误后,租用人在业务柜员指导下选定保管箱箱型、箱号,并认真阅读、填写、签订《保管箱租用合同》(一式两份)。经业务柜员审核无误后,业务柜员将租用人相关资料录入电脑软件系统,并预留租用人有效身份证件复印件和约定的开箱身份识别方式(指纹、密码、等)。

客户资料在保管箱程序中录入完毕后,由电脑生成一式三联的租金、押金缴费收据。客户持三联收据到营业部柜面缴费后,加盖收讫业务章,一联柜面留作记帐凭证,一联租金收据、押金收据客户自已保存,押金收据为退租缴钥匙时,银行退款凭证,另一联交保管箱业务柜员租金收据留存作为缴款凭证,押金收据用于领取保管箱钥匙一式两把。业务柜员陪同租用人进入保管箱库房,帮助租用人熟悉保管箱库房,向租用人示范开箱,并讲解使用保管箱的相关要求。最后业务柜员将《保管箱租用合同》、租金、押金收据、客户其他资料按要求保管好,客户开户资料永久保管。

三、开箱

在银行营业时间内,租用人或授权代理人可随时开启、使用租用的保管箱。开箱时,租用人或授权代理人应携带有效身份证件、保管箱钥匙,按约定开箱的身份识别方式,经银行核对无误后,业务柜员在保管箱程序中选择开箱操作模块,输入客户资料扣,计算机显示完整的客户信息及身份识别方式,确认无误后打印开箱通知书,并记录当月开箱次数,若当月开箱次数超限,还需收取相应的服务费用,客户凭开箱通知书方可在业务柜员的陪下共同开启保管箱。

租用人或授权代理人办理开箱业务完毕时,业务柜员将其有效身份证件退回,收回客户签字的开箱通知书回执,并在《保管箱开箱记录簿》上签字,用以记载其离库时间或在电脑中记载离库时间。

为了确保租用人、授权代理人人身安全及其保管箱内物品安全,防止犯罪分子伺机作案,业务柜员要有效控制入库人数。入库人数控

制在最多不超过4人同时入库开箱为宜。

若租用人或授权代理人身份识别方式不符、租用人租金或其他费用未按约足额缴纳、银行接到租用人死亡、失踪、丧失民事行为能力的通知且尚未确定合法继承人或法定(指定)代理人、保管箱被依法查封,银行可暂拒绝租用人或授权代理人进入保管箱库房开箱。

四、续租

每日营业终了前,业务柜员要通过保管箱系统生成到期、逾期通知短信提醒客户对保管箱进行续租,日间也可通过电话通知客户,通知过程要做好记录。

租用人或授权代理人应在所租用的保管箱到期日前到银行办理续租业务时,业务柜员应按约定的开箱身份识别方式核对其合法身份,并在保管箱管理程序上做相应的信息更改,系统自动生成一式三联的租金收据、如有逾期情况电脑还将生成一式三联的滞纳金收据,客户持三联收据到营业部柜面缴费后,银行与租用人或授权代理人签订《保管箱续租合同》一式两份,银行将一份合同、租金收据交与续租人。

五、退租

租用人或授权代理人办理退租业务时,业务柜员应要求退租人填写《保管箱退租申请书》。业务柜员应按约定开箱身份识别方式核对租用人或授权代理人合法身份,无误后由业务柜员或管库员陪同租用人或授权代理人入库开箱,清理箱内物品。业务柜员检查保管箱和保管箱钥匙完好无误后,收回保管箱钥匙一式两把,将押金收据收回,退还押金。业务柜员应在保管箱管理程序和《保管箱开销户登记簿》上登记退租保管箱号码,并将退租人的《保管箱退租申请书》、《保管箱客户预留印鉴卡》和相关凭证资料整理归档。租用人或授权代理人办理退租手续时应结清租金和其他费用,相关费用可以在押金中扣除。租用人或授权代理人中途提前退租保管箱,银行不予退回租金,押金退回。租用人或授权代理人逾期退租,银行应按每逾期一天按年租金的5‰收取滞纳金(<<保管箱租用合同>>中滞纳金为租金的10%)。

六、资料变更

租用人或授权代理人提出变更身份识别方式申请时,业务柜员应先按原约定开箱识别身份方式核对确认租用人或授权代理人身份后,由租用人或授权代理人填写《保管箱变更资料申请书》。银行更改并预留租用人或授权代理人新的开箱身份识别方式,并将相关的说明资料附在《保管箱租用合同》内,同时保管箱管理程序中的客户资料也需作相应更改。租用人为单位的要重新预留公章、法人代表章。租用人或授权代理人变更有效身份证件或印鉴的,按照相关规定办理。其

他资料变更,银行只需根据申请人填写的《保管箱变更资料申请书》做出相应更改。

七、挂失

租用人和授权代理人均可到银行办理挂失业务。

(一)钥匙挂失

因遗失保管箱钥匙、损坏保管箱钥匙或保管箱等原因,租用人应填写《保管箱换锁破箱申请书》向银行提出挂失申请。核对租用人开箱身份识别方式无误后,业务柜员在《遗失锁匙登记簿》(参照储蓄业务设立)上记录相关资料,并在保管箱和保管箱管理程序中作“封箱”标志。自申请挂失之日的七个工作日后方可解除挂失。租用人在缴纳破箱换锁的费用后,银行应租用人或授权代理人在场的情况更换保管箱新锁匙。挂失期间,不能开箱存取物品。

(二)指纹挂失

租用人或授权代理人伤残、疾病等其它原因致使所预留指纹无法被银行指纹识别系统鉴别,其必须提供医院证明和公证书,在核对其有效身份证件无误后,银行方可重新登录新指纹或变更为密码等身份识别方式。

(三)收据挂失

租用人或授权代理人遗失押金收据,业务柜员应在电脑系统或租用人合同、押金明细账中认真核对,经确认无误后,要求租用人或授权代理人在《保管箱退租申请书》的“遗失押金收据”栏中填写相关内容。

(四)其他挂失

租用人或授权代理人的有效身份证件、印鉴破损或遗失、密码遗忘、丧失签字能力时,租用人或授权代理人应向银行提供相关部门的证明、公证书或凭本人有效身份证件到银行办理书面挂失手续。经银行核对其合法身份后方可重新预留其有效身份证件复印件、印鉴、密码、签字等。

八、授权委托

(一)租用人办理授权委托手续,需与授权代理人共同到场,同时出示有效身份证件。银行审核双方合法身份后,租用人和授权代理人共同填写《保管箱授权委托书》,并约定授权代理人开箱身份识别方式。授权代理人是否可以办理续租、退租、变更资料、收回押金等业务,应由租用人在《保管箱授权委托书》中说明。租用人取消或更改授权代理人,租用人应填写《保管箱授权委托书》,同时办理相关手续。租用人死亡时,银行在接到死亡证明文件前,其授权代理人有权在授权期限和授权范围内办理正常手续,如产生纠纷银行概不负责。银行在接到死亡证明文件后,应根据有效法律文件(境外的法律

文件必须经过公证,证明其真实性、有效性和合法性),准许其合法继承人或授权代理人自行清理箱内物品,并办理退租等手续。如合法继承人或授权代理人需继续租用保管箱,应重新办理租箱手续。租用人与授权代理人若有争执,银行概不负责。

九、联名租用

保管箱可采取个人联名租用的方式,但以两个人为限。两个租用人均要在银行预留有效身份证件复印件、指纹、印鉴、密码、签字等。采取联名租用保管箱业务时,两个租用人必须同时到场时方可办理开户、开箱、续租、退租、挂失、变更资料等各项业务。若两个租用人任何一方遇到意外事件时,需该方授权代理人或合法继承人持公证书或法定裁判书与另一方共同办理开箱或其它手续。若两个租用人对保管箱内物品发生纠纷,银行概不负责。

十、封箱

在对保管箱采取封箱处理时,业务柜员要在业务主管监督下执行。业务柜员应在实施封箱处理的保管箱上标注“封箱”标志并登记在册。在发生以下几种情况时,银行可以对租用人的保管箱采取封箱处理:

(一)租用人或授权代理人因钥匙遗失或损坏等原因已在银行挂失,银行在挂失期间应对租用人保管箱进行封箱处理。

(二)租用人的保管箱逾期未办理续租或退租手续,银行有权扣留押金并停止租用人或授权代理人开箱,并对其保管箱做封箱处理。

(三)租用人未足额缴纳各种费用时银行可对租用人保管箱采取封箱处理。

(四)银行接到租用人死亡通知且司法部门尚未确认合法继承人之前或租用人逾期失踪等情况下,为了维护银行、租用人及第三者的利益,银行应对租用人的保管箱采取封箱处理。

(五)司法部门依法要求冻结租用人的保管箱时,银行应对租用人的保管箱采取封箱处理。

十一、破箱

自租期届满之日起三个月内租用人未办理退租手续又未办理续租手续的,银行可直接扣收押金,以抵偿租金。自租期届满之日起一年内未办理退租手续又未办理续租手续的,银行有权对租用人保管箱采取破箱措施,并对箱内物品进行保存。银行破箱时须有公证人员到场,并由公证人员对箱内物品登记造册。破箱后,银行有权依法处臵箱内可变现物品,所得价款优先抵偿租用人欠缴的租金、占用费以及公证、破箱、修缮的费用。因破箱所造成的各项损失由租用人承担。因司法部门或其他有权部门依法破箱或租用人或授权代理人违约或利用保管箱从事违法犯罪活动而引起的破箱行为,银行应按法律程序

在司法部门或公证部门监督下进行,并共同登记箱内物品。破箱后银行应按照合同中预留联系方式通知租用人或授权代理人。因租用人或授权代理挂失而发生的破箱、换锁、修缮行为,要求双方共同在场。因破箱而造成的各项费用及一切经济损失由租用人和授权代理人承担。

十二、日终处理

每个营业日工作结束后,管库员应清查保管箱库房安全、保持清洁、检查监控运行情况。业务柜员核对保管箱锁匙数量,打印当日开、销户、续租、挂失等流水,打印租金收入流水、押金退回流水等汇总、明细报表,生成到期、逾期户通知短信,退出保管箱管理程序收妥账、章、证,整理好当日客户资料。在两名业务柜员在场的情况下关闭库房门,填写关库登记簿,登记关库时间、关库人员、电子设备状态,并签字确认,各自保管好库房钥匙。

第五篇:银行转贴现业务管理办法

XXXX银行 转贴现业务管理办法

第一章 第二章 第三章 第四章 第五章 第六章 总则............................................................................................................2 基本要求....................................................................................................3 部门职责....................................................................................................4 操作流程....................................................................................................4 风险控制....................................................................................................4 附则............................................................................................................5

内外部规章制度索引...............................................................错误!未定义书签。

第一章 总则

第一条

为促进本行转贴现业务的开展,规范经营行为,控制经营风险,现根据《中华人民共和国票据法》,中国人民银行《商业汇票承兑、贴现与再贴现管理暂行办法》、《支付结算办法》等有关法规,制定本办法。

第二条

转贴现是指金融机构为了取得资金,将未到期的已贴现商业汇票再以贴现方式向另一金融机构转让的票据行为,是金融机构间融通资金的一种方式。

第三条

转贴现业务的商业汇票分为银行承兑汇票和商业承兑汇票。其交易方式分为买入和卖出两大类,其中:买入分为买断和买入返售;卖出分为卖断和卖出回购。

(一)转贴现买断:是指交易对手将尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给本行的行为,在票据到期前由本行选择卖出或直接向承兑行办理托收。

(二)买入返售(逆回购):是指本行在购买交易对手所持有的尚未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票的同时,约定在未来某一日期由交易对手以票面金额购回原商业汇票的行为。

(三)转贴现卖断:是指本行将未到期的已贴现或已转贴现的商业汇票背书转让给交易对手的行为,在票据到期前由交易对手选择卖出或直接向承兑行办理托收。

(四)卖出回购(正回购):是指本行将未到期已贴现或已转贴现的商业汇票转让给交易对手的同时,约定在未来某一日期由本行以票面金额购回原商业汇票的行为。

第四条 转贴现应当遵循平等、自愿、公平和诚实信用的原则。

第二章 基本要求

第五条 转贴现的申请行为国有商业银行、全国性商业银行地市级分行以上机构、城市商业银行和经主管部门批准可以办理人民币商业汇票业务的其他金融机构。

第六条 申请转贴现的汇票承兑银行必须是经主管部门批准可以办理商业汇票业务的金融机构。

第七条 转贴现申请行必须按照本行要求及时、准确、全面地提供各项申请材料。

第八条

转贴现业务的商业汇票必须已经办理贴现,转贴现期限自转贴现日起至汇票到期日止(算头不算尾),最长不超过6个月,承兑行在异地的买断期限应加计3天在途时间,转贴现采用回购方式的可不加计;若商业汇票到期日为国家法定假日,则计息天数顺延至下一工作日(如合同中双方有其他约定的,以约定内容为准)。

第三章 部门职责

第九条 总行资金营运部是转贴现业务的主办部门。负责转贴现业务的营销和签订转贴现业务的有关合同,对商业汇票的真实性和跟单材料的完整性、有效性、合法性负责。

第十条 总行营业部负责对转贴现业务的帐务处理、资金汇划和委托收款工作。

第十一条 总行审计稽核部负责对转贴现业务的监督和检查。

第四章 操作流程

第十二条

转贴现业务由总行统一负责办理,各支行未经授权不得办理。

第十三条

转贴现业务的投向和规模根据总行信贷政策进行实时动态调整。

第十四条

转贴现利率按照人民银行有关规定,由交易双方自行商定。

第五章 风险控制

第十五条

转贴现业务严格实行总行各级授权审批管理制度。

第十六条

为保证本行转入票据的真实性,防止假票风险,凡申请向本行办理转贴现的金融机构,必须在与本行签订的《银行承兑汇票转贴现合同》或《银行承兑汇票回购合同》的条款中,明确对票据的真实性负责,并承诺对票据不真实而引起的任何纠纷承担全部责任。

第十七条

为防范票据因要素不全而受到拒付的风险,将根据《中华人民共和国票据法》第70条和《支付结算办法》第46条的规定行使追索权。

第十八条

《银行承兑汇票转贴现合同》或《银行承兑汇票回购合同》的具体内容由总行统一制定。

第六章 附则

第十九条 本办法自发布之日起施行。

第二十条 本办法由XXXX银行负责解释和修订。

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