第一篇：08农信银汇兑业务管理暂行办法0304
吉林九台农村商业银行股份有限公司
农信银汇兑业务管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为加强吉林九台农村商业银行股份有限公司（以下简称“本行”）农信银汇兑业务管理，根据《支付结算办法》、等制度，结合本行实际，制定本办法。
第二条 本办法适用于本行通过农信银综合业务系统办理汇兑业务的入网机构。
第三条 入网机构包括成员机构和成员机构所辖营业网点。
成员机构是指加入农信银综合业务系统（以下简称“系统”）的吉林省农村信用社联合社。吉林省农村信用联社清算中心在农信银资金清算中心（简称农信银中心）开立清算账户，行使数据传输与资金清算职能。
本行已加入农信银综合业务系统办理汇兑业务的各营业网点为成员机构所辖营业网点。
第四条 汇兑业务是入网机构受理客户委托，将款项通过农信银业务系统汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
第二章 基本规定
第五条 系统不支持同一清算行社下各机构间办理农信银汇兑业务。第六条 发起（接收）农信银汇兑业务的入网机构称为发起（接收）行。第七条 农信银汇兑业务逐笔实时发送、全额清算资金。
第八条 系统运行工作日为法定工作日，运行工作时间由农信银中心统一规定。
第九条 具备下列条件的机构，可申请开通农信银支付系统。
（一）管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好；
（二）具有开办业务相适应能力的管理人员和操作人员；
（三）有完备的风险控制制度，岗位设置合理，岗位职责明确。第十条 农信银支付系统行名、行号的申请流程。
（一）凡符合开通农信银支付系统条件的机构，申请开通农信银支付业务时，由总行以文件形式报吉林省农村信用社会计部门，同时向办事处报备，说明拟开办业务的机构名称、代码、网点号及机构所具备的条件等，并附申报机构的工商营业执照、组织机构代码证以及金融许可证复印件。
（二）吉林省农村信用社会计部门审查申报单位是否具备条件，对符合条件的编制行名、行号，报经农信银中心审批后正式开通。
第十一条 系统行名、行号的申请、变更和撤销由总行按照上述流程报吉林省农村信用社会计部门处理。
第三章 业务管理
第十二条 农信银汇兑业务包括实时汇兑和特约电子汇兑两种方式。实时汇兑方式为汇入行已接入系统，汇入行号由10位数字组成；特约电子汇兑方式为汇入行未接入系统，汇入行号由7位数字组成。
第十三条 发起农信银汇兑业务实行分级授权制。单笔额度10万元以下无需授权；10万元（含）-200万元需05级柜员授权；200万元（含）以上需02级与05级“双授权”。
第十四条 对于挂账的汇兑来账，柜员可以发起退汇交易将资金退回原汇款人账户，对退汇的来账业务应查明原因，做相应业务处理；特约电子汇兑来账需退汇时，应直接使用往账交易进行退回，不得使用退汇交易。
第十五条 当日发出的汇兑业务被农信银中心拒绝，系统会自动冲销，若冲销失败，需发起行手工启动“往账冲销处理”交易，将款项转入“待解付款项”账户中，柜员可以从“待解付款项”账户中重新发起农信银汇兑业务，或将款项退回汇款人账户。
第十六条 吉林省农村信用社清算中心应实时监控在农信银中心的清算资金，余额不足或过大时应及时向主管部门领导报告后做相应调整。第十七条 发起行发起的往账业务因清算账户余额不足，出现日间排队，在规定时间内无法补足头寸的，汇出行应对排队业务予以撤销。
第十八条 通过特约电子汇兑发起的往账业务，清算余额不足时，将自动被冲至农信银汇兑挂账户核算，汇出行应及时核查处理。
第十九条 汇出行因操作失误造成业务重复发送或金额错误，应及时向农信银中心发送“紧急止付通知”。农信银中心尚未清算的，将业务退回汇出行；已清算的，将“紧急止付通知”转发汇入行。
汇入行收到“紧急止付通知”，未贷记收款人账户的，应做退汇处理；已贷记收款人账户的，应拒绝退汇，将结果告知汇出行，同时协助汇出行与客户协商解决。
第二十条 省中心应依据农信银中心对账单及业务明细清单进行账务核对，发现不符，及时核查。核查后仍不符时，以农信银中心对账单为准，进行账务调整。
第二十一条 吉林省农村信用社清算中心每月初3日内（遇节假日顺延），应将上月清算账户对账结果，通过系统“清算账户余额对账回执”反馈农信银中心。每年初5日内，将上年末对账单加盖业务公章后报送农信银中心。
第二十二条 入网机构查询查复应遵循“有疑必查、有查必复、查必及时、复必详尽”的原则：
（一）查询、查复必须根据原始凭证进行；
（二）查复时间最迟不得超过下一个工作日上午；
（三）特约电子汇兑业务只能对来账业务发起查询；
（四）查询、查复书需配对保管，定期装订。
第二十三条
入网机构至少设置业务授权员、经办员、复核员三个岗位，实行业务经办、复核和授权三者分离。
第四章 责任与义务
第二十四条 入网机构应当遵守本办法以及支付结算业务等相关规定，加强内部控制管理，保证系统安全运行及业务的正常处理。第二十五条 发生下列行为造成损失或影响的，应承担相应责任。
（一）因发送数据不及时，影响客户和他行资金使用；
（二）违反规定故意拖延支付，截留、挪用资金，影响客户和他行资金使用；
（三）查询、查复不及时，造成客户和他行资金延误；
（四）清算账户资金不足，导致支付业务未及时处理，延误客户和他行资金使用；
（五）影响系统正常稳定运行，给对方造成损害；
（六）其他违规行为造成不良后果。
第二十六条 在办理汇兑业务中，入网机构之间发生争议，农信银中心负责调解，调解不成功的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。
第五章 附 则
第二十七条 本办法由吉林九台农村商业银行股份有限公司负责制定、解释和修订。
第二十八条 本办法自下发之日起施行。
第二篇：浅议农信银汇兑业务承办率低的原因及建议
浅议农信银汇兑业务承办率低的原因及建议
农信银汇兑业务的承办率是指通过农信银系统办的业务量与可以通过农信银系统办理的业务总量的比值，承办率低就意味着很大一部分可以通过农信银系统办理的业务，操作人员选择通过大小额系统完成。造成这种局面的主要有以下原因：
一、大小额支付系统最先以简洁明快的操作界面被操作人员所接受，它以速度快、操作简单、查询方便等优势让顾客和操作人员欢迎。而农信银系统上线较晚，柜员使用起来不太方便，比如行号的查询就不如大小额系统快捷，还容易出现故障，出现过暂时停办的现象，在这种情况下，大小额系统自然占据优势，农信银办不了的业务还可以用大小额系统办理，并且办理起来更熟悉方便，这样操作人员潜意识中就抵触农信银系统，而且也担心自己农信银操作出错，同时制度上没有明确规定对能用农信银而不用农信银的业务进行处罚，这样操作人员为了避免出错就更乐意用大小额系统办理了。
二、有的顾客用农信银系统办理业务时出现过故障，汇兑不明原因地失败，所以就对农信银系统不信任，有的汇往工行的业务，顾客自己早问清了行号，要求用大小额系统，操作人员因为顾客的要求，也担心农信银出现问题让顾客不满，同时也因为制度上没有对此进行处罚，所以就顺从了顾客的意见，有的能走农信银的不走农信银而走大小额支付系统。
三、顾客在使用农信银系统时，感觉到慢、麻烦等情况，一是操作人员的速度慢，查询行号上不熟练，一是收款速度慢，在遇到必须使用农信银时，顾客就临时改变主意，让收款人提供别行的行号，这样就减少了农信银的业务量。
四、基层网点业务品种少，对农信银系统不太熟悉，在遇到需要在农信银系统办理的业务时，不是推荐客户到联社营业部，就是通过大小额系统完成。
五、农信银系统内没有设置县级联社查询能办农信银而不走农信银走账的权限，这样就不能及时杜绝基层网点违规业务的行为。
针对以上原因，我认为需要改进以下几个方面的工作：
一、继续加强农信银培训学习，让操作员真正懂得农信银系统、了解农信银系统，并且熟练掌握农信银系统知识，加大对农信银系统的正面宣传，让顾客真正认识到农信银系统的优势。
二、在顾客抵触此系统时，操作人员要耐心讲解，不要顺应顾客的意思改变思路。
三、制订奖罚措施，对使用农信银系统的网点要适当奖励，对承办率低的网点要通报批评，严重时要罚款。
四、增加县级联社的查询功能。增加县级联社的查询功能，能及时的发现基层网点能走农信银而没有走农信银的状况，从而更好的对基层网点进行指导，对顽固不改的还能及时进行通报批评。
五、加大对农信银系统收费的宣传和执行。目前全省通存通兑已经进行了优惠，让顾客感到了实惠，但在农信银业务上再优惠一个时段，尤其是通存通兑，让顾客在使用中感受实惠感受方便，这应是对农信银系统最好的宣传。
六、加大农信银技术支持。农信银系统做为后起之秀，管理人员还要加大对它的研究，不能老是出现农信银系统暂时不能用的情况，这样不但操作人员会怀疑这个系统的安全程度，也会影响到顾客对农信银系统的轻视。
总之，农信银系统正常走入操作员的统一接受，还要经过一个过程，这个过程，需要大家齐心协力，把学习与宣传融为一体，让顾客感知这个系统的优越，这样我们的农信银业务承办率会渐渐提升上来，让农信银真正方便我们的客户。
第三篇：3黑龙江省农村信用社农信银系统电子汇兑业务操作规程
黑龙江省农村信用社农信银系统电子汇兑业务操作规程（试 行）
第一部分 业务处理手续
第一章 基本规定
第一条 农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）电子汇兑业务是指付款人委托其开户的农村信用社（含农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行，下同）将款项支付给异地收款人的结算方式。
第二条 电子汇兑业务主要包括汇兑、委托收款(划回)、托收承付(划回)业务。
第三条 通过农信银系统发起和接收电子汇兑业务的入网机构分别称为汇出社（行）和汇入社（行）。
第四条 办理汇兑业务的营业网点至少设置业务主管、录入员、复核员三个岗位，其中业务主管由委派会计或三级以上柜员担任，录入员与复核员不得为同一人。
第五条 汇兑是汇款人委托农村信用社将其款项支付给异地收款人的结算方式。
第六条 委托收款是收款人委托农村信用社向付款人收取款项的结算方式。农信银系统委托收款(划回)业务是指付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来的托收凭证及债务证明，审核确认后，通过农信银系统将款项划给收款人的结算方式。
第七条 托收承付是根据购销合同由收款人发货后委托农村信用社向异地付款人收取款项，由付款人向农村信用社承认付款的结算方式。农信银系统托收承付(划回)业务是指付款人开户社（行）收到托收凭证后，付款人承认付款，并由付款人开户社（行）通过农信银系统将款项划给收款人的结算方式。
第二章 会计科目设置
第八条 资产类科目及账户
第九条 1124科目下设置“112401存放农信银中心款项”二级科目。用于核算省中心存放农信银中心清算款项。本科目增加时记借方，减少时记贷方，余额反映在借方。
第十条 负债类科目及账户 第十一条2621科目下设置“262124农信银待处理应付清算款项”及“262125农信银委托收款划回”二级科目。
第十二条262124科目设置“262124-1农信银待处理应付清算款项－汇兑”账户，用于核算在办理农信银汇兑业务中无法入客户账时的挂账款项。汇出社（行）接到无法直接入账的款项或原汇款账户状态异常的退汇业务时，借记有关科目，贷记本科目；将款项汇出或解付收款人时，借记本科目，贷记有关科目；本账户余额反映在贷方。
第十三条262125科目设置“262125-1农信银委托收款划回”账户，作为代理未开通农信银业务的下级机构办理委托收款划回时使用的临时过渡账户。收到委托收款划回款项时，借记有关科目，贷记本科目；将款项划出时借记本科目，贷记有关科目；本账户余额反映在贷方。
第三章 往账业务
第十四条 汇出社（行）办理汇兑业务时的账务处理
一、汇出社（行）办理转账汇兑业务时，会计分录： 借：2011活期存款
或相关科目
贷：112402存放省联社清算款项 贷：51110201结算手续费收入
二、汇出社（行）办理现金汇兑业务时，会计分录： 借：101101网点现金 贷：243102应解个人汇款
贷：51110201结算手续费收入 借：243102应解个人汇款
贷：112402存放省联社清算款项
三、代理社（行）办理转账汇兑业务时，会计分录： 借：462903汇兑清算往来过渡户 贷：112402存放省联社清算款项
四、被代理社（行）办理辖外转汇时，会计分录 借：2011活期存款
或相关科目
贷：462903汇兑清算往来过渡户 第十五条
省中心清算时，会计分录： 借：232301联社上存清算款项 贷：112401存放农信银中心款项
第四章 来账业务
第十六条
汇入社（行）接收到汇兑来账后按以下情况处理：
一、收款人在本社（行）辖内开户，且账号户名相符的，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项 贷：2011活期存款
或相关科目
二、收款人未在本社（行）辖内开立账户或账号与户名不符的，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项
贷：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑
挂账后，应向原汇出社（行）发出查询，如经过查复，该笔业务可以入客户账，会计分录：
借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑
贷：2011活期存款
或相关科目
如经过查复，该笔业务应办理退汇，会计分录： 借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑 贷：112402存放省联社清算款项
三、收款人需支取现金的，应按照现金管理规定办理，会计分录： 借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑
贷：243102应解个人汇款 借：243102应解个人汇款
贷：101101网点现金
第十七条
省中心清算时，会计分录 借：112401存放农信银中心款项
贷：232301联社上存清算款项
第五章 退汇业务
第十八条
原汇出社（行）收到退回汇兑业务时的账务处理：
一、原汇兑业务为转账业务，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项
贷：2011活期存款
或相关科目（原汇款人户）
二、原汇兑业务为现金业务或原汇款人账户状态异常，会计分录： 借：112402存放省联社清算款项
贷：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑 原汇款人支取退回款项时，会计分录：
借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑
贷：243102应解个人汇款
或相关科目
借：243102应解个人汇款
贷：101101网点现金
第十九条
原汇入社（行）办理退汇，会计分录： 借：262124－1农信银待处理应付清算款项—汇兑 贷：112402存放省联社清算款项 第二十条
省中心清算时账务处理： 收到退汇时，会计分录：
借：112401存放农信银中心款项
贷：232301联社上存清算款项
发出退汇时，与收到退汇时会计分录相反。
第二部分 汇兑业务操作流程 第一章 往账业务
第一节 汇兑业务汇出社（行）的操作流程
第一条 客户办理汇兑业务时，需填写一式三联电汇凭证。
第二条 经办员审核客户提交的电汇凭证时，应审核下列事项：凭证内容是否齐全、正确；办理转账汇款的客户，其账户余额是否足以支付汇兑款项；汇款人的签章是否与预留印鉴相符。
第三条 汇款人和收款人均为个人需在汇入社（行）支取现金，汇款人应在电汇凭证的“汇款金额”大写栏，先填写“现金”字样，后填写汇款金额。经办员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定，对客户身份进行识别，并留存身份证件复印件。同时在电汇凭证的“附加信息及用途”栏注明汇款人联系方式和收款人身份证件及号码。
第四条 录入员审核电汇凭证填写内容无误后，使用“汇兑录入”交易，录入汇兑往账信息，在录入现金汇兑时需在备注栏填写收款人的身份证件及号码，以便收款人支取现金时，汇入社（行）对客户身份进行识别。录入完毕，系统返回“交易日期、交易柜员、交易流水号和交易金额”信息，录入员将“交易流水号”标注在电汇凭证第三联正面右上角。
第五条 复核员使用“汇兑复核”交易，输入“交易流水号”，复核已录入的往账信息。
复核成功时，系统自动发送汇兑往账报文。对于5万元以上（含5万元）大额汇兑往账，需经授权方可发送。
复核交易成功后打印“农信银汇兑往账凭证”和“业务收费凭证”，将电汇凭证和业务收费凭证回单加盖清讫章后一并交客户。电汇凭证第二联与第三联由录入员留存，分别作为扣划客户款项的借方凭证和办理资金汇划、发送往账的依据。
第六条 对于复核未通过的往账，属于复核时录入错误的，由复核员再次进行复核处理。属于录入员录入有误的，退回录入员进行修改。
汇兑往账信息的修改人必须是原录入员，修改完毕后再次提交复核员进行复核。
如果复核成功提交后提示错误的,该笔业务不允许再次进行复核, 只能按照凭证进行重新录入、复核。
第七条 电汇凭证回单只能作为汇出社（行）受理汇款的依据，不能作为该笔汇款已转入收款人账户的证明。
第二节 委托收款（划回）业务
汇出社（行）的操作流程
第八条 付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来的第三、四、五联托收凭证及有关债务证明后，审核内容无误在托收凭证上填注收到日期，将第三、四联托收凭证按付款日期的先后顺序专夹保管。
第九条 对于付款人为客户的，信用社（行）在接到托收凭证和有关债务证明时，按照有关办法规定需要将有关债务证明留存的，应将第五联“托收凭证”加盖业务公章，连同有关债务证明及时交付款人，并由付款人签收。
第十条 债务证明到期日，扣划款项的操作。
一、信用社（行）为付款人的，应在债务证明到期日将款项主动划转给收款人，第三联托收凭证作为借方凭证，有关债务证明做借方凭证附件。
二、付款人为客户的，付款社（行）在收到付款人的付款通知书时；或未接到付款人付款通知书，在付款人签收日次日起第4日上午开始营业时，付款人账户余额足够支付全部款项的，以第三联托收凭证作客户账借方凭证，如留存债务证明，其债务证明和付款通知书作借方凭证附件。
第十一条 录入员使用“委托收款（划回）录入”交易，录入成功后，录入员将该“交易流水号”记录在托收凭证第四联正面右上角，交复核员进行复核。
委托收款（划回）的复核、修改、状态查询等比照汇兑业务进行处理。托收凭证第三联与第四联分别作为扣划客户款项的借方凭证和办理资金汇划、发送往账的依据。
第十二条 付款人为客户的，如付款期满，付款人存款账户余额不足支付全部款项，付款社（行）在托收凭证上注明退回日期和“无款支付”字样，并填制三联付款人未付款项通知书（用异地结算通知书代），第一联通知书和第三联托收凭证留存备查，第二、三联通知书连同第四联托收凭证邮寄收款人开户社（行）。留存债务证明的，其债务证明一并寄收款人开户社（行）。
第十三条 付款人拒绝付款。
付款人为客户的情况下，付款社（行）在付款人签收日的次日起3日内，收到付款人填制的四联拒绝付款理由书以及付款人持有的债务证明和第五联托收凭证，经核对无误后，在托收凭证上注明“拒绝付款”字样，然后将第一联拒绝付款理由书加盖业务公章作为回单退还付款人，将第二联拒绝付款理由书连同第三联托收凭证一并留存备查，将第三、四联拒绝付款理由书连同付款人提交或本行留存的债务证明和第四、五联托收凭证一并寄收款人开户社（行）。
第三节 托收承付（划回）业务
汇出社（行）的操作流程
第十四条 付款人开户社（行）收到收款人开户社（行）寄来第三、四、五联“托收凭证”及交易单证审核无误后，在托收凭证上填注收到日期和承付期。将第三、四联托收凭证专夹保管，第五联托收凭证加盖业务公章，连同交易单证一并交付款人。
第十五条 经办员在承付期满日营业终了前以托收凭证第三联作为借方凭证，凭第四联进行款项划回录入。
第十六条 经办员使用“托收承付（划回）录入”交易，录入托收承付（划回）往账信息，比照“汇兑录入”交易处理。
录入完毕，录入员将“交易流水号”记录在托收凭证第四联正面右上角后，交复核员复核。
托收承付（划回）的复核、修改、业务状态查询等比照汇兑业务进行处理。托收凭证第三联与第四联分别作为扣划客户款项的借方凭证和办理资金汇划、发送往账的依据。
第十七条 经办员接收汇兑来账，打印来账凭证，并按下列情况处理。
一、账号户名相符的来账，自动进行记账处理。
二、账号户名不符或因其他原因无法入账的来账，自动进行挂账处理。
三、对于需要支取现金的来账，可一次办理现金支付手续。进行手工账务处理时，将款项转入“应解汇款－应解个人汇款”账户，支付现金时通过该账户将款项支付给收款人，客户填写的现金支票作为该账户借方凭证。收款人支取现金时，需提交身份证件原件及复印件，通过联网核查系统进行验证无误。身份证件复印件作为“应解汇款”科目借方凭证的附件。
四、对于收款人拒绝接受的汇款，收款社（行）应立即办理退汇。汇入社（行）对于超过两个月仍无人支取的汇款应主动办理退汇。
第二节 挂账的后续处理
一、查询查复的基本规定：
（一）办理支付结算必须做到“有疑必查、有查必复、复必详尽、切实处理”。
（二）对收到有疑问的来账需要查询时，必须及时向有关社（行）发出查询。
（三）被查询社（行）收到查询必须按照查询的要求认真查阅有关账册、凭证和资料，于收到查询当日或下一法定工作日上午给予明确答复。
（四）查询查复书应妥善保管，按查询书日期顺序排列，按年装订并归档保管。
二、收到有疑问的来账，经办员应使用查询交易，向汇出社（行）发出查询。查询成功发送后，经办员打印查询书，并加盖业务公章及名章，系统自动登记“查询查复登记簿”。待收到查复后，打印查复书，加盖业务公章及名章，将查询书和查复书配对后专夹保管。
三、经查询后，参照“挂账手工入账（916005）”进行入账或退票。
第三章 凭证及账表
一、电汇凭证 一式三联。办理转账汇款时，第一联代汇款人的回单；第二联代汇出社（行）汇款人账户借方凭证；第三联作汇出社（行）办理资金汇划、发送往账的依据。
二、来账凭证
“来账凭证”一式二联，使用520机打凭条。第一联做为记账凭证，第二联客户回单。
三、托收凭证
一式五联。第一联代收款人的受理回单；第二联代收款人开户社（行）的贷方凭证；第三联代付款人开户社（行）的借方凭证；第四联代付款社（行）的汇款依据；第五联代付款人按期付款通知书。
四、查询书与查复书 查询书一份、查复书两份。其中一份查复书作为异常来账入账或退汇记账凭证的附件；查询书与另一份查复书专夹保管，按会计档案管理。
查询书、查复书使用241窄行打印纸。
五、其他
办理汇兑业务的社（行）每月应打印汇兑业务登记簿。专夹保管、留存，定期装订，按会计档案管理。
第四篇：农信银系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法
附件：4 黑龙江省农村信用社农信银系统
个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法
第一章 总 则
第一条 为规范农信银支付清算业务网络系统（以下简称农信银系统）个人账户通存通兑资金清算业务行为，防范支付风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》、《支付结算办法》、《电子支付指引》、《银行卡管理办法》、《农信银支付清算系统个人账户通存通兑资金清算业务管理暂行办法》等规定，制定本办法。
第二条 本办法适用于黑龙江省农村信用社通过农信银资金清算中心有限责任公司（以下简称农信银中心），办理个人账户通存通兑业务资金清算的入网机构。
本办法所称个人账户为个人银行结算账户。
第三条 农信银系统的入网机构分为成员机构和成员机构所属营业网点。
成员机构，是指在农信银系统设立清算账户，直接通过农信银中心办理支付清算业务数据的接收、发送、处理以及资金清算的入网机构。
成员机构所属营业网点，是指未在农信银系统开设清算账户，通过其所属成员机构完成与农信银中心的业务数据接收、转发、处理以及资金清算的入网机构。
第四条 个人账户通存通兑资金清算业务（以下简称通存通兑业务）的资金清算是指入网机构受个人账户客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。
第五条 办理个人账户通存通兑业务的入网机构必须是已开办辖内通存通兑业务的营业机构。具备办理通存通兑业务权限的营业网点均可通过农信银系统办理通存通兑业务。
第六条 发起与接收通存通兑业务的入网机构分别称为受理社（行）和开户社（行）。
第七条 通过农信银系统办理通存通兑业务，应遵守有关现金管理、反洗钱等法规制度的规定。
第八条 通存通兑业务资金清算采取“逐笔发起、实时清算”的方式。
第九条 办理通存通兑业务的营业网点，其联社均应在黑龙江省农村信用社清算中心（以下简称省中心）留有足够资金以保证该业务的资金清算。
第十条 入网机构均应建立风险预警控制机制，有效防范通存通兑业务资金清算风险。
第二章 业务基本规定
第十一条 农信银系统通存通兑的业务范围：
（一）个人账户异地现金通存业务，包括柜台有／无折存款，柜台有／无卡存款。
（二）个人账户异地现金通兑业务，包括柜台有卡／有折取现，自助设备取现。
（三）异地转账业务，包括柜台本地卡／折转入异地账户，柜台异地卡／折转入本地账户，ATM异地卡转入本地账户，ATM本地卡转入异地账户。
（四）异地查询账户余额，包括柜台查询卡／折余额，ATM查询卡余额。
第十二条 农信银系统不能异地代理的业务范围：
（一）更换存折或银行卡。
（二）修改客户的支付条件（包括密码的修改）。
（三）重写磁条信息。
（四）有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划。
（五）存折或银行卡的挂失及解挂。
（六）补登折。
（七）打印对账单。第十三条 业务受理依据
（一）客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、通存通兑业务凭证在柜台办理通存业务。
（二）客户凭存折、银行卡、通存通兑业务凭证及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；客户凭银行卡及卡密码在ATM机
上办理通兑业务。
（三）客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务,凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
第十四条 办理异地通存通兑业务的客户存折，应记载（打印或加盖条形印章）开户社（行）所属成员机构指定的行号，黑龙江省成员机构行号为1230000006。
第十五条 农信银系统支持7×24小时处理通存通兑业务。在网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备办理通存通兑业务，在营业网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
第三章 业务管理
第十六条 通存通兑业务由受理社（行）发起，经农信银中心清算后，发送至开户社（行），由开户社（行）返回交易成功应答为止。
第十七条 办理通存通兑业务的受理社（行）应从客户输入密码之后，对客户个人密码（PIN）进行加密处理，在业务信息传送和处理中，客户个人密码（PIN）是以加密后的密文形式存储和传送。
第十八条 受理社（行）实时、逐笔将通存通兑业务信息发送至农信银中心，农信银中心在收到业务信息后，检查应借记方成员机构清算账户可用余额，头寸足以支付的，扣减通存业务受
理社（行）或通兑业务开户社（行）清算账户可用余额，将业务信息实时传送至开户社（行），并根据开户社（行）的处理结果增加通存业务开户社（行）或通兑业务受理社（行）清算账户可用余额。对于应借记方成员机构可用余额不足的，农信银中心自动将业务退回原受理社（行）。
第十九条 对于受理社（行）发起的账号、户名、交易密码不符的通存通兑业务信息，开户社（行）应返回交易失败应答。
第二十条 受理社（行）在受理通存业务时，收到存款类交易成功应答后，不得将现金退还客户。
受理社（行）受理通存业务，超过应答时间未收到存款类交易成功应答，系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通存业务交易。
第二十一条 受理社（行）在受理通兑业务时，如在应答时间内未接收到应答信息，不得向客户支付现金。
超过应答时间未收到应答，受理社（行）系统将自动发起冲正通知，待收到系统自动冲正应答后，受理社（行）可重新发起通兑业务交易。受理社（行）收到交易成功应答后，方可向客户支付现金。
第二十二条 受理社（行）受理单笔交易金额五万元以上的异地现金通存或通兑业务时，应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的相关规定核对客户提交的身份证、户口簿、护照、军人身份证件、武警身份证件或
者其他身份证明文件。
第二十三条 受理社（行）受理异地大额（五万元以上）现金取款或转账业务，应要求客户出具开户时使用的身份证件，并通过系统将客户身份证件种类及号码提交开户社（行）进行核验，如身份证件种类或号码核验不符，受理社（行）不得为其办理现金取款或转账业务。
第二十四条 营业网点对异地现金取款业务的限额管理按照现行现金管理相关制度的规定执行。
第二十五条 手续费的收取。客户办理通存通兑业务时，受理社（行）可向客户收取手续费，开户社（行）不得收取手续费。
（一）受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费。
（二）受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费。
（三）受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可采取现金或转账方式向付款方客户收取手续费。
第二十六条 省中心清算账户对账单由农信银中心在每日日终处理后以电子文件形式下发，省中心接收到对账单及业务明细清单后，应认真核对，发现账务不符，应及时查找原因，各营业网点应积极配合省中心查找差错原因，如原因不明省中心应及
时与农信银中心联系确认，经农信银中心协调核查仍不符，应以农信银中心下发的对账单为准，进行相应的账务调整。
第二十七条 错账处理
（一）操作失误产生的错账
受理社（行）办理通存通兑业务，应妥善保管相关的存、取款原始凭证，对于因操作人员操作失误造成的错账，由受理社（行）负责处理，开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。
受理社（行）发现因操作失误产生的错账，必须经业务主管授权后按业务操作规程使用“柜台冲销”交易进行冲正处理，并登记“差错登记簿”。受理社（行）收到通存通兑业务成功应答后，不得应客户要求使用“柜台冲销”交易进行冲正处理。错账处理应遵循如下原则：
1、只能办理本网点的错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正。
2、受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据。
3、如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。
（二）客观因素导致的错账
因系统响应不及时等客观因素导致的错账在日终对账后由省中心提交差错处理平台进行处理，即省中心以受理社（行）的处理结果为准通过差错处理平台向农信银中心提出调账请求，农信银中心核对后根据系统生成的调账策略向省中心返回调账意
见。若调账请求被系统拒绝，应及时与农信银中心或开户社（行）所属成员机构差错处理平台操作员联系，查明原因后重新提交。
第二十八条 差错处理平台的调账类型
（一）贷记调整
柜台现金存款或取款交易的受理社（行）对账后发现长款，以及柜台转账交易（本地存折转入异地账户）的受理社（行）对账后发现长款可经省中心向农信银中心提出贷记调整请求。
（二）借记调整
柜台现金存款或取款交易的受理社（行）对账后发现短款，以及柜台转账交易（柜台异地存折或卡转入本地账户）的受理社（行）对账后发现短款可经省中心向农信银中心提出借记调整请求。
第四章 责任与义务
第二十九条 各级机构应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，保证业务的正常处理。
第三十条 营业网点故意拖延通存通兑业务的支付或截留、挪用客户资金，影响客户和他社（行）资金使用的,应依法承担相关责任。
第三十一条 受理社（行）在办理通存通兑业务过程中出现以下行为，应承担相应责任。
（一）为客户办理无卡／无折取款或查询。
（二）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通存交易失败的情况下将现金退还客户。
（三）超过系统响应时间未收到应答，在不能确定通兑交易是否成功的情况下向客户支付现金。
（四）由于操作人员操作失误造成账务处理差错，导致客户资金损失的。
第三十二条 在办理通存通兑业务过程中，营业网点之间遇到争议，由农信银中心进行调解，调解不成的，由当事人通过仲裁或司法程序解决。
第五章 附 则
第三十三条 本办法称“异地”为跨省异地。
第三十四条 本办法由黑龙江省农村信用社联合社负责制定、解释、修改。
第三十五条 本办法自农信银系统上线之日起执行。
第五篇：农信银业务知识
第一章农信银支付清算系统电子汇兑业务知识问答
1.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务？答：对于采用集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点；不得通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务；但是；通过客户端等单点方式接入的入网机构；可以办理省（直辖市、自治区）内实时汇兑业务。
2.具有农信银支付清算系统行号的机构都可以办理实时电子汇兑业务吗？答：在农信银支付清算系统中；具有10位行号的机构（山西除外；目前山西省联社辖内具有10位行号的机构网点只办理银行汇票签发及解付业务）可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构（即原特约汇兑系统网点）；可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收批量电子汇兑业务。
3.是否所有通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务都可以实时到账？答：只有向赋予10位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务方可实时到账。对于向赋予7位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务；无法保证实时到账；但应在24小时内到账。
4.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？答：并非所有赋予7位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务；只有具有7位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
5.是否可以通过农信银支付清算系统向七位社（行）号的机构发起委
托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？答：不可以；只能向具有10位社（行）的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（10位行号）与原特约汇兑网点（7位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。
6.在办理实时电子汇兑往来账业务时；网点操作人员是否需要进行编核押处理？答：无需手工编核押；实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。
7.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？答：农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时；如遇成员单位清算账户资金不足；则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后；业务可自动发出；无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
8.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销；已清算的业务不能撤销。
9.对于已汇出的电子汇兑业务；汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？答：如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”；汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”；应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。
10.接入农信银实时支付清算系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时；是否可以使用“退汇”交易？答：不能使用退汇交易；只能向原特约汇兑系统网点发起一笔电子汇兑往账交易。
11.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？答：收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的；必须在取款通知上签章；并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时；也应在取款通知上签章；注明其有效身份证件名称、号码及发证机关；同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。
12.在办理电子汇兑业务过程中；如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询；须在什么时间内予以查复？答：入网机构在收到查询后；必须在当日；或最迟不超过下一工作日予以查复。
13.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？答：“农信银-易宝”电子汇款业务；适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银--易宝”电子汇款业务；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。
14.什么是“快易汇”业务？办理“快易汇”业务时有哪些注意事项？答：“快易汇”业务是农信银中心与上海快钱信息服务有限公司（以下简称快钱公司）合作开发的业务；适用于企、事业和机关团体等单位客户；通过快钱公司支付平台、经农信银支付清算系统；向在全国农信银机构开户的员工发放工资或支付其他各种款项。农信银支付清算系统内已开通实时电子汇兑业务的机构网点；可通过电子汇兑来账
接收并处理“快易汇”业务。目前；农信银机构网点暂不能发起“快易汇”往账业务；即暂不支持农信银机构客户通过农信银支付清算系统及快钱公司支付平台向在他行开户的员工发放工资或支付其他各种款项。快钱公司已在农信银支付清算系统设立行号：5500000000；行名为“快钱”。汇入社（行）接收到发起行为快钱公司的来账业务时；须在当日或最迟不超过下一工作日上午作入账或转汇处理；如遇账号户名不符等无法入账情况；不得挂账或发出查询；须直接通过“退汇”交易将款项退回快钱公司。
15.什么是“农信银—快钱”电子汇款业务？办理此项业务时有哪些注意事项？答：“农信银-快钱”电子汇款业务；适用于客户通过营业机构柜面进行“快钱账户”的充值。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—快钱”电子汇款业务；及时完成对“快钱账户”的充值；然后进行相应的网上支付；将货款支付给商家；以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统实时电子汇兑交易办理。客户办理业务时需填写一式三联“电汇凭证”；其中；汇入行行号应填写5500000000（10位行号）；汇入行名称填写“快钱”；收款人全称填写“快钱公司”；收款人账号填写账户充值订单号（16位账号）。因客户提供收款人账户错误等原因导致“农信银-快钱”电子汇款业务无法及时入账的；由快钱公司于当日（最晚不超过次日）使用退汇交易将款项退回业务发起行（社）；并由业务发起行（社）退回客户卡、折账户或退还现金；因此；柜台业务人员务必要求客户预留联系电话。柜台受理“农信银-快钱”电子汇款
业务时；不向客户收取手续费及汇划费；“农信银-快钱”电子汇款业务手续费由农信银中心定期返给业务受理机构。
第二章农信银支付清算系统银行汇票业务知识问答
1.银行汇票的使用有何特点？答：银行汇票是由企业单位或个人将款项交存银行；由银行签发给其持往异地办理转账结算或支取现金的票据。银行汇票具有票随人到、方便灵活、兑付性强的特点；因此银行汇票深受广大企事业单位、个体经济户和个人的欢迎；其使用范围广泛；使用量大；对方便异地采购起到了积极的作用；并成为使用最广泛的支付工具之一。
2.什么是票据的追索权？行使票据追索权必须具备什么条件？答：追索权是指持票人在票据不获承兑或不获付款时；可以向其前手；包括出票人、背书人、承兑人和保证人请求偿还票据金额、利息及有关费用的一种票据权利。追索权的行使必须具备两个条件：一是票据期前不获承兑、到期不获付款以及其他法定原因；致使持票人无法提示承兑或提示付款。二是持票人行使追索权必须履行保全票据权利的手续；必须在法定的期限提示承兑、提示付款、请求作成拒绝证明。
3.银行汇票有哪些当事人？答：根据票据法的规定；汇票的基本当事人只有出票人、付款人和收款人；而银行汇票属于已付汇票；出票人即为付款人；因此；当事人只有出票人和收款人。这样；签发银行既是出票人；也是付款人；是银行汇票的主债务人。申请人不是银行汇票的当事人。
4.法律上对票据权利的期限是如何规定的？答：票据权利在下列期限内不行使而消灭：(1)持票人对票据的出票人和承兑人的权利；自票据到期日起２年。见票即付的汇票、本票；自出票日起２年；(2)持票人对支票出票人的权利；自出票日起６个月；(3)持票人对前手的追索权；自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起６个月；(4)持票人对前手的再追索权；自清偿日或者被提起诉讼之日起３个月。持票人因超过票据权利时效或者因票据记载事项欠缺而丧失票据权利的；仍享有民事权利；可以请求出票人或者承兑人返还其与未支付的票据金额相当的利益。
5.哪些情况下票据债务人可以拒绝付款？答：票据债务人对下列情况的持票人可以拒绝付款：(1)对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人；(2)以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的持票人；(3)对明知有欺诈、偷盗或者胁迫等情形；出于恶意取得票据的持票人；(4)明知债务人与出票人或者持票人的前手之间存在抗辩事由而取得票据的持票人；(5)因重大过失取得不符合《票据法》规定的票据的持票人；(6)对取得背书不连续票据的持票人；(7)符合《票据法》规定的其他抗辩事由。
6.是否可以通过农信银支付清算系统办理省（直辖市、自治区）内银行汇票业务？答：通过农信银支付清算系统可以办理省（直辖市、自治区）内银行汇票签发、解付等业务。
7.办理农信银银行汇票业务时；“印、压（押）、证”分别指的是什么？营业网点对于“印、压、证”应怎样进行管理？答：“印”指
汇票专用章；“压”指压数机具；“押”指编核押机具或设备；“证”指农信银银行汇票凭证。在办理农信银银行汇票业务过程中；压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。8.汇票专用章的式样是什么？答：汇票专用章为圆形；直径为3厘米；须有“汇票专用章”字样及12位银行机构代码。专用章所刊汉字；除行名可采用宋体或各行行体字外；其他所刊汉字应为宋体并使用国务院公布的简化字。其中农村商业银行、农村合作银行汇票专用章所刊名称为其法定名称；农村信用合作社汇票专用章所刊名称统一为“农村信用社联社”。汇票专用章名称字数过多不易刻制的；可以采用规范化简称。
9.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 答：汇票专用章所刊社（行）号；应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）；并非农信银支付清算系统10位行号。
10.出票社（行）是否可以自行向农信银中心提出订购银行汇票凭证申请？答：应由出票社（行）所属省级管理机构相关业务部门统一向农信银中心办理订购事宜。银行汇票凭证将由印刷厂家直接发送到订购单位；并由省级管理机构相关业务部门向出票社（行）分配；农信银中心同时通过系统进行重要空白凭证入库处理。
11.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？答：农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成；印刷在银行汇票凭证的右上角。其中；农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”；农村合作银行银
行汇票号码的第一位数字是“2”；农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
12.银行汇票各联次的作用分别是什么？答：银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联；出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联；代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。
13.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时；应注意审核哪些内容？答：(1)“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期；(2)申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的账号、户名相符；(3)“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致;(4)如申请人办理现金银行汇票；申请人和收款人是否均为个人；是否填写代理付款行名称；(5)申请人为单位的申请办理银行汇票时；是否在“银行汇票申请书”第二联签章；其所加盖的印章是否为预留银行印鉴；(6)办理转账银行汇票的申请人；其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
14.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统相关业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？答：对于办理现金汇兑和现金银行汇票的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第七条的相关规定；对客户身份进行识别；并留存身份证件复印件。
15.在何种情况下；出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？
答：只有当申请人和收款人均为个人的情况下；出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。
16.签发银行汇票时必须记载哪些事项？答：(1)表明“银行汇票”的字样；(2)无条件支付的承诺；(3)出票金额；(4)付款人名称；(5)收款人名称；(6)出票日期；(7)出票人签章。
17.农信银银行汇票的出票社（行）在完成签发后；应对银行汇票凭证进行怎样的处理？答：出票社（行）经办人员应将汇票第二联和第三联（解讫通知联）一并交给申请人；并由申请人签收。汇票第一联（卡片联）和第四联（多余款收账通知联）由出票社（行）专夹保管。18.在办理银行汇票签发业务过程中；是否可以手写银行汇票？答：不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇打印机故障；银行汇票凭证打印作废的情况；需使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易；再重新办理银行汇票签发；不得手写。
19.柜员在签发银行汇票打印凭证时；如打印失败,可以重打凭证吗？答：不可以重打凭证；因为该笔汇票已签发成功；凭证号码已销号；必须先撤销原交易,然后重新办理一笔银行汇票签发业务。20.签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的；可以由其他社（行）办理解付吗？答：不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。21.代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询；待收到出票社（行)查复后方可进行后续处理。
22.客户持农信银银行汇票到异地办理解付,如异地无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点,如何处理？答：办理银行汇票签发业务时；柜台业务经办人员可通过农信银支付清算系统行（社）名行（社）号表查询了解收款人所在地的入网机构；并向申请人告知开通农信银银行汇票解付业务的范围；如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点；可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付。
23.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？答：代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时；审查发现有下列情况的；予以拒付：（1）伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票；（2）非统一印制的全国通用的银行汇票；（3）超过付款期的银行汇票；（4）缺汇票联或解讫通知联的银行汇票；（5）汇票背书不完整、不连续的；（6）涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额；（7）已经银行挂失、止付的现金银行汇票；（8）汇票残损、污染严重无法辨认的；（9）汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票；代理付款社（行）除了拒付以外；还应报告有关部门进行查处。
24.银行汇票的出票小写金额是否必须使用压数机具压印？答：根据《关于农信银银行汇票出票小写金额启用打印方式的通知》（农信银发„2008‟49号）；自2008年11月1日起（以出票日期为准；下同）；办理签发银行汇票业务的入网机构可以使用打印机打印出票小
写金额；即人民币符号“￥”与出票小写金额一并打印在大写金额右端。打印方式和压数方式的交替使用期为1年；2009年11月1日以后；压数机具原则上停止使用。压印和打印汇票小写金额并行期间；各入网机构不得因此拒绝受理银行汇票解付业务。
25.哪些银行汇票不得背书转让？答：填明“现金”字样的银行汇票；银行汇票正面填明“不得转让”字样的银行汇票；未填写实际结算金额或实际结算金额超过出票金额的银行汇票。
26.进行银行汇票背书时必须记载的事项有哪些？答：票据法规定转让背书必须记载的事项有：背书人签章、被背书人名称和背书日期。其中；前两项为绝对应记载事项；如果欠缺记载；背书无效；背书日期是相对应记载事项；如果欠缺记载；背书仍然有效。
27.怎样审核银行汇票背书是否连续？答：银行汇票第一次背书转让的背书人是汇票上记载的收款人；前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人；依次前后衔接；最后一次背书转让的被背书人是票据最后的持票人；应在“持票人向银行提示付款签章”处签章。如背书栏不敷背书；可以使用统一格式的粘单；粘附于银行汇票凭证上规定的粘接处。粘单上的第一记载人；应当在票据和粘单的粘接处签章。
28.票据的哪些要素是不能更改的？答：票据金额、日期、收款人名称不得更改；更改的票据无效。对票据上的其他记载事项；原记载人可以更改；更改时应当由原记载人签章证明。
29.持票人为未在银行开立存款账户的个人；如何向银行提示付款？
答：未在银行开立存款账户的个人得票人；可以向选择的任何一家银行机构提示付款。提示付款时；应在汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；并填明本人身份证件名称、号码及发证机关。由其本人向银行提交身份证件及其复印件。银行审核无误后；将其身份证件复印件留存备查；并以持票人的姓名开立应解汇款及临时存款账户；该账户只付不收；付完清户；不计付利息。
30.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？答：可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章；记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时；也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章；记载证件名称、号码及发证机关；并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
31.银行汇票退票交易的用途是什么？答：银行汇票退票交易有三个用途：（1）未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章；而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。（2）超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因；收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时；由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。（3）挂失退款：指持票人办理挂失后；凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全
部退款或部分退款；当银行汇票有多余金额时；多余金额应退回申请人账户。
32.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时；经办人员应注意审核哪些内容？答：办理银行汇票未用退回时；需由汇票申请人出具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人）；填写三联进账单；与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后；还应与专夹保管的卡片进行核对；并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询；如曾接收过查询；必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的；应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。
33.当银行汇票丧失时；失票人应如何处理？答：银行汇票丧失后；现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请；并在挂失止付日起12日内；前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。
34.转账银行汇票丢失时；失票人应通过什么方式进行失票救济？答：失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请；应当同时通知付款人（即出票行）停止支付；并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知；应当立即停止支付；直至公示催告程序终结。
35.持票人办理银行汇票挂失时；应在“挂失止付通知书”上填明哪些内容？答：(1)票据丧失的时间、地点、原因；(2)票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称；(3)挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的；出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。36.代理付款社（行）可以发起银行汇票挂失交易吗？答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理银行汇票挂失申请。代理付款社（行）受理挂失申请后；需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行）；由出票社（行）通过农信银支付清算系统发起银行汇票挂失交易。
37.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？答：失票人找到丧失的银行汇票后；可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”；并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。
第三章农信银支付清算系统通存通兑业务知识问答
1.目前有哪些地区的机构网点已开通个人账户通存通兑业务？答：截至2008年10月；已有广东、湖北、湖南、深圳、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江、福建、青海、江西、北京、天津、河南、黑龙江、江苏等21省、市、自治区农村合作金融机构全部或部分机构网点；可以受理个人账户通存通兑业务。其中；陕西联社133家机构网点开通并受理此项业务（具体信息参见行名行号
表）；客户持在上述网点之外开户的存折或银行卡；尚无法在异地办理农信银支付清算系统通存通兑业务；四川联社成都地区机构网点尚未开通此项业务；浙江联社宁波鄞州农合行所属机构网点尚未开通此项业务；福建联社500余家网点开通柜面受理业务（厦门地区机构网点全部开通；其他县级联社营业部及部分信用社开通）；客户持福建省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江西省所有县级联社营业部及部分信用社开通柜面受理业务；客户持江西省联社所属任意网点开户的银行卡或存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；河南省郑州市区联社和郑州市郊区联社及其辖内网点开通柜面受理业务；同时；客户持河南联社所属任意网点开户的银行卡、存折；可在开通通存通兑业务的异地农信银机构网点办理此项业务；江苏省联社所属机构网点开通并受理通存通兑业务（不含锡州、江阴、东吴、吴江、常熟、太仓、张家港、昆山农村商业银行及其所属营业网点）。除上述省、市、自治区农村合作金融机构外；其他地区农村合作金融机构也将陆续开通个人账户通存通兑业务。业务人员可登录农信银中心网站（www.xiexiebang.com）查询各项业务的开通范围。2.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？答：不是；具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
3.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？
答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑；是入网机构受客户的委托；为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务；并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同；分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外；还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务；包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。
4.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。
5.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务；客户在节假日能够办理通存通兑业务。在成员机构网点营业期间；客户可通过柜台和自助设备办理个人账户通存通兑业务；在成员机构网点停止营业期间；客户可通过自助设备办理相应业务。
6.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时；柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？答：(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时；必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户）；应以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。
7.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？答：可以办理无卡、无折的存款业务；不能办理无卡、无折的取款业务。
8.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？答：客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务；客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务；办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务；客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
9.对于通过现金方式办理农信银支付清算系统通存通兑业务的个人客户；柜台经办人员应对其按何标准进行客户身份识别？ 答：对于办理现金通存通兑业务的客户；经办人员应根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第八条的相关规定；对客户身份进行识别。
10.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时；是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？答：必须。办理卡取款及转账业务时；受理社（行）应使用磁条读写器读取卡磁道信息；开户社（行）核心业务系统须对卡磁道信息进行校验。
11.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行卡或存折在柜台办理账户余额查询时；是否需要输入密码？答：必须输入密码；如密码不符；则无法进行余额查询交易。
12.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；是否需要手工录入开户社（行）的社（行）号？答：在柜台办理银行卡存、取款交易时；无需手工查询、录入开户社（行）的社（行）号。受理方社（行）内业务系统可根据柜员录入（或使用读卡器刷卡读取）的银行卡卡号；通过“卡bin与行号对照表”自动回显开户社（行）的社（行）号。在柜台办理存折存、取款业务时；由于目前各地农信银机构社（行）内业务系统不同；存折账号的编写规则不尽相同；因此；系统无法通过录入的存折账号自动显示开户社（行）的社（行）号。柜员办理此类业务时；需要查询开户社（行）的所属成员机构（即省级中心）的社（行）号；无需查询具体开户网点的社（行）号。但如果开户社（行）是广东联社辖内网点；则需要查询开户社（行）所属县级中心或县级联社的社（行）号。
13.在柜台办理农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务时；在录入账号或卡号后；是否可以自动回显户名？答：无法自动回显户名。为了防止记账串户等操作错误；办理柜面通存通兑业务时；需要柜员
录入户名以便开户方进行核对。各地农信银机构存折的磁道信息尚未统一；柜台办理异地存折业务时；无法通过磁条读写器读取存折磁道信息。同时；农信银机构业务系统和数据没有实现全国集中；业务数据保存在各省级（或地市级）中心；因此；在异地办理业务时；无法根据录入的账号（或卡号）显示对应的户名。
14.办理柜台存折时；是否能够打印存折？答：无法打印存折。由于各地农信银机构使用的存折规格不同；交易记录打印要素不同；柜面打印机设臵不同；因此在存折交易成功后,不能在异地农信银机构柜台打印存折。柜员应打印交易凭证并加盖业务印章交客户；并提示客户前往开户社（行）所在地区的网点办理补登折。
15.个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易；在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时；则交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时；农信银中心检查受理方头寸；如受理方可用余额不足支付；则返回失败结果。受理方发起通兑业务时；农信银中心检查开户方头寸；如开户方可用余额不足；则返回失败结果。（3）交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中；如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符；则开户方拒绝此笔交易。
16.什么是通存业务的“存款圈存”？答：为规避异地通存业务资金风险；开户方成员机构社（行）内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后；其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存
处理；待收到受理社（行）发起的该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理；客户方可使用该笔资金。17.通存通兑业务错账有哪几类？如何处理？答：通存通兑业务的错账分以下两类 ⑴客观因素导致的错账因系统响应不及时等客观因素导致的错账；主要包括：受理社（行）或开户社（行）交易处理结果与农信银中心不一致；通存交易成功后未存款确认等。因客观因素导致的错账；在日终对账后；由各成员机构提交差错处理平台进行处理。⑵操作失误产生的错账受理社（行）柜台经办人员因操作失误造成的错账；主要包括：记账反向、记账金额错、重复提交交易等。受理社（行）办理通存通兑业务；应妥善保管相关的存、取款原始凭证；对于因经办人员操作失误造成的错账；由受理社（行）负责处理；开户社（行）有义务协助受理社（行）处理。
18.柜台冲销交易的作用是什么？答：柜台冲销交易是当通存通兑业务受理方柜员当日发生因操作失误导致的差错交易；如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。
19.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？答：自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果一致性；在交易发生超时的情况下；受理方认定该笔交易失败；要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的；不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。二者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为造成的差错；
由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误；由系统自动发起。
20.柜台办理通存通兑业务的过程中；经办人员发现交易金额或交易方向与实际现金收付不符时；应怎样处理？答：如发现当日操作错误（通存通兑业务尚未进行日切处理）；经办人员应根据相关规定；通过“柜台冲销”交易对错账进行冲销处理；并使用“柜台补正”交易进行补正处理。如当日发起柜台冲销、柜台补正交易不成功；或隔日发现操作错误（通存通兑业务已进行日切处理）；经办人员应尽快将交易原始凭证、《协助控制客户款项申请》一并传真其所属省级清算中心；由其省级清算中心核实、加注意见并加盖印章后；传真至开户社（行）；由开户社（行）协助对客户账户相应金额进行控制。省级清算中心还应填写《农信银个人账户通存通兑业务手工调账请求表》；并将相关材料一并传真至农信银中心；同时通过差错处理平台提交手工调账请求；农信银中心协调开户方省级清算中心协助处理追款、调账相关事宜。
21.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？答：差错处理平台的交易类型分为以下三类：
（一）调账调账分为借记调整和贷记调整。1.借记调整：是指受理社（行）因原始交易短款而向开户社（行）提出的索款请求； 2.贷记调整：是指受理社（行）对确认的长款向开户社（行）主动提出退款。
（二）查询查复 1.受理社（行）补存款交易确认：当受理社（行）未成功发出存款确认；或与农信银中心提供的存款交易对账流水核对不符时；由受理社（行）在原交易清算
日次日；通过数据批量导入方式或手工录入方式主动发起补确认； 2.开户社（行）向受理社（行）查询交易是否成功； 3.受理社（行）向开户社（行）查复交易是否成功。
（三）自由短信。
22.通存通兑业务的受理社（行）和开户社（行）成员机构分别可以通过差错处理平台进行哪些操作？答：受理社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：发起调账请求；发起补确认；对接收的交易状态查询进行应答；发起或接收自由短信。开户社（行）成员机构可以通过差错处理平台操作的业务包括：对收到的调账请求进行应答；查阅接收到的补确认；发起交易状态查询；发出或接收自由短信。
23.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？答：分为借记调整和贷记调整两种。
（一）借记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送借记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统未发送存款确认；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(3)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败；且受理社（行）社（行）内系统已发送存款确认；在通过差错处理平台提交差错原因为(2)、(3)的调账请求时；受理社（行）还应同时向开户社（行）通过传真方式提交原交易凭条、交易情况说明（加盖省级清算中心印章）等相关证明文件。2.开户社（行）成员机构在接收借记调整的调账请求后；对于差错原因为上述(1)类型的调账
请求；须无条件扣划客户账户处于圈存状态的资金；并给出“确认”应答。对于差错原因为上述(2)、(3)的调账请求；开户社（行）成员机构应核对原交易流水；检查账户余额是否足够；在与客户核实原交易情况后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额足够；但无法与客户取得联系；则由受理社（行）出具《协助控制客户款项申请》；开户社（行）协助控制客户账户相应资金；待与客户核实后；扣划客户账户资金；并给出“确认”应答。若账户余额不足扣划；开户社（行）给出“否认”应答；并继续协助受理社（行）联系客户进行追款。
（二）贷记调整 1.受理社（行）成员机构发生以下差错时；可以发送贷记调整的调账请求：(1)通存交易（含存现交易和本转异交易）；农信银中心失败而受理社（行）成功；(2)通兑交易（含取现交易和异转本交易）；农信银中心成功而受理社（行）失败。2.开户社（行）成员机构在接收贷记调整的调账请求后；须检查账号等要素是否正确；核对无误的；给出“确认”应答；并贷记客户账户；因账号有误等原因无法入账的；给出“否认”应答。
24.成员机构通过差错处理平台提交业务是否受时间限制？答：成员机构通过差错处理平台提交调账请求（或应答）、查询（或查复）、自由短信；不受时间限制。农信银中心对每个清算工作日17:00前收到“确认”应答的调账信息；于当日进行清算；17:00后收到“确认”应答的调账信息；于下一清算工作日进行清算。
25.成员机构通过差错处理平台进行差错处理时是否有时限要求？答：各成员机构应及时处理对账不符的交易以及通过差错处理平台接
收的查询交易。
（一）调账处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提出调账请求； 2.若不涉及向客户追款；开户社（行）成员机构应在收到调账请求2个工作日内作“确认”或“否认”应答； 3.若需与客户联系协商追款；受理社（行）成员机构应主动配合；提供有关证明资料；开户社（行）成员机构应积极协助追讨。
（二）查询查复处理时限 1.受理社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交补确认查询；开户社（行）成员机构应在原交易清算日后1个工作日内提交交易状态查询； 2.对于补确认或交易状态查询应在1个工作日内给予答复；即查询接收方最迟在下一工作日日终前查复。
第四章农信银支付清算系统其他业务知识问答
1.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？答：在农信银支付清算系统的清算日中；成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中；只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中；停办所有业务。一般情况下；周六、日及法定假日为非清算日。
2.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？答：社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的唯一标识。社（行）号由10位数字组成；构成如下：社（行）别-省（市）代码-地区代码-县代码-顺序号-校验位 1位2位2位2位2位1位其中： “社（行）别”中；1为系统内入网机构；
2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
3.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更；应怎样办理变更手续？答：入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动；即成员机构变更为成员机构所属营业网点；或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况；均称为重要事项变更。入网机构出现上述各项变化时；应当由成员机构以正式函件行文报农信银中心；其中成员机构为股东单位辖属机构网点的；应当通过股东单位行文报送农信银中心。4.清算账户资金的圈存和实际清算有什么区别？答：出票社（行）成功办理银行汇票签发业务时；农信银支付清算系统并未按出票金额移存出票社（行）所属成员机构清算账户资金；而是在出票社（行）所属成员机构的清算账户中按相应的出票金额进行锁定；这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后；清算账户的实际余额不发生变化；但是可用余额根据圈存金额相应减少。当代理付款社（行）成功办理银行汇票解付业务时；农信银支付清算系统则按实际结算金额进行资金清算。5.清算账户的可用余额和实际余额有什么区别？答：清算账户的余额分为可用余额和实际余额两种。可用余额是系统判断入网机构是否可以发起贷记业务的标准；而实际余额是入网机构清算账户实际存在的账户余额。以下公式列示出两者之间的关系。可用余额＝清算账户实际余额+日间应收交易金额-日间应付交易金额-清算账户中的圈存金
额。
6.农信银支付清算系统清算账户头寸预警通知的功能是什么？答：农信银中心根据成员机构支付清算业务量情况设臵其清算账户预警限额；当其清算账户资金低于预警限额时；系统自动向成员机构发送头寸预警通知。成员机构在收到头寸预警通知时；应及时通过相关途径筹措资金；以保证业务及时清算。
7.农信银支付清算系统成员单位在收到农信银中心发送的对账文件后；如遇不符；应按什么原则进行社（行）内账务调账？答：电子汇兑和银行汇票业务按照农信银中心下发的对账文件进行社（行）内账务调整；通存通兑业务应按受理方处理结果进行账务调整；即；受理方在每日对账后；通过批量生成或手工录入的方式将上一清算日与中心核对不一致的数据导入差错处理平台；经差错处理平台发送至开户方；由农信银中心根据开户方的应答结果进行相关账务处理。8.农信银支付清算系统通存通兑业务明细对账文件中包括哪些内容？答：（1）处理成功的交易：没有被人工冲销或者自动冲正的成功交易；成功的人工冲销交易；被人工冲销的原交易。（2）存款确认交易。
9.农信银支付清算系统的查询查复、银行汇票查询查复和票据查询查复业务有什么区别？答：查询查复用于查询通过农信银支付清算系统办理的电子汇兑业务；银行汇票查询查复用于查询通过农信银支付清算系统签发的银行汇票业务；票据查询查复用于查询农村合作金融机构承兑或签发的票据；如银行承兑汇票等。
1.农信银资金清算中心的性质是什么？ 农信银资金清算中心（简称“农信银中心”）是经中国人民银行批准，由全国30家省级农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及深圳农村商业银行共同发起成立的全国性股份制支付清算服务企业。
2.农信银中心开业时间？ 农信银中心于2006年5月29日在京举行开业庆典暨揭牌仪式。
3.农信银中心的组建基础是什么？ 农信银中心的前身为成立于1997的“全国农村信用社特约电子汇兑清算服务中心”，设在当时的北京市农村信用合作社营业部。2005年11月15日，经中国人民银行营业管理部批准，农信银中心在原特约电子汇兑清算服务中心的基础上开始筹建。
4.农信银中心的经营理念是什么？ 立足服务 力行规范 不断创新 寻求发展
5.农信银中心的服务对象是哪些？ 全国各地农村合作金融机构，包括农村信用社、农村信用联社、农村商业银行、农村合作银行及所属营业网点。
6.什么是农信银机构？ “农信银机构”是指农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行等农村金融机构及其所属营业网点。
7.什么是农信银支付清算系统？ 农信银支付清算系统是根据全国农村信用社、农村信用联社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农
信银”或“农村合作金融机构”）支付结算业务需求，应用现代计算机网络和信息技术开发的集资金清算和信息服务为一体的支付清算平台。农信银支付清算系统是联结全国农信银机构网点的桥梁和纽带，是现代化支付系统的有益补充，是农村地区支付服务的重要基础设施。
8.农信银支付清算系统开通时间？ 农信银支付清算系统于2006年10月16日正式上线试运行。
9.建设农信银支付清算系统的必要性？(1)全国农信银机构异地结算渠道不畅；(2)结算手段匮乏问题日益彰显，严重阻碍了农信银机构的发展；(3)各商业银行支付结算业务发展迅速。
10.农信银支付清算系统建设的总体原则是什么？ 安全性原则 针对业务处理和系统运行的风险点，从系统信息的保密性、完整性、可用性、不可抵赖性出发，设计和制定完备的风险防范措施，充分考虑系统的全面安全。先进性原则 根据当前全国农信银系统资金清算业务的迫切需求及未来业务发展的趋势，统筹规划实现的业务及相应功能。节约性原则 充分利用各级中心及基层网点的现有软硬件资源，兼顾全国各地经济条件和通讯条件的差异，系统适应多种通讯平台。简约统一性原则 业务系统设计在前端具备易操作、易维护等特性，操作界面简洁、明晰,达到统一的公用控制平台；统一的公用数据管理；统一的界面风格；统一的技术开发标准；统一的接口标准；统一的信息标准。可靠性原则 保证系统具有7×24小时的持续可靠运行和抗故障能力，系统具备良好的数据备份和数据恢复能力。在大批量
并发请求情况下，系统具有足够的强壮性以避免系统的崩溃，同时，保证交易数据的完整性和一致性。
11.什么是农信银支付清算系统的成员机构？ 农信银支付清算系统的成员机构，是指经农信银资金清算中心批准，直接与农信银中心连接并在农信银中心开立清算账户的省级中心（地市级中心或单点接入的入网机构）。
12.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构接入农信银支付清算系统？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、江西、河北（沧州）、上海、青海、北京、重庆、山东、天津、吉林、云南、浙江、江苏、山西、四川、陕西、广西、福建等21家成员机构接入农信银支付清算系统。13.截至2008年一季度末，共有多少家成员机构开通个人账户通存通兑业务？ 共有广东、深圳、湖南、湖北、吉林、重庆、山东、云南、陕西、广西、四川、上海、浙江13家成员机构开通农信银个人账户通存通兑业务。
14.目前农信银支付清算系统开通的支付结算业务有哪几项？ 实时电子汇兑业务、银行汇票业务、个人账户通存通兑业务。
15.农信银支付清算系统的清算日、非清算工作日、假日有何区别？ 在农信银支付清算系统的清算日中，成员机构辖内网点可以办理电子汇兑、银行汇票和个人账户通存通兑业务；在非清算工作日中，只能办理个人账户通存通兑业务；在系统假日中，停办所有业务。一般情况下，周六、日及法定假日为非清算日。
16.什么是农信银实时电子汇兑业务？ 实时电子汇兑业务是农信银
支付清算系统的入网机构受理客户委托，将款项通过农信银支付清算系统及时汇划异地收款人的行为，是入网机构办理结算业务和划拨资金的重要工具。
17.农信银实时电子汇兑业务正式开通时间？ 农信银实时电子汇兑业务于2006年10月16日正式开通。
18.农信银实时电子汇兑业务的特点是什么？(1)方便快捷，实时汇兑业务办理手续简单，资金实时到账；(2)辐射范围广，目前全国农信银机构拥有近85000家营业网点，这是任何一家商业银行所无法比拟的网点优势，农信银支付清算系统目前覆盖所有营业网点的95％以上。
19.农信银实时电子汇兑业务采取何种清算方式? 电子汇兑业务采取逐笔、实时、全额清算方式。
20.农信银实时电子汇兑业务包括哪些交易种类？ 电子汇兑、委托收款（划回）、托收承付（划回）、退汇。
21.办理委托收款和托收承付业务的单位客户必须在农村信用社、农村合作银行、农村商业银行开立人民币结算账户吗？ 是的，必须开立。
22.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。
23.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
24.对于已汇出的电子汇兑业务，汇出社（行）是否可应客户要求办理撤销？ 如果此笔电子汇兑业务状态为“已排队”，汇出社（行）可对此笔业务进行撤销处理。如果此笔业务状态为“已清算”，应由原汇款申请人与收款人协商退款事项。
25.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
26.什么是农信银银行汇票业务？ 银行汇票是由出票社（行）签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。出票社（行）是指签发银行汇票的农信银机构。27.开通农信银银行汇票的意义是什么？ 农信银银行汇票业务填补了全国农信银机构支付结算业务的空白，对于农信银机构完善支付结算功能，拓宽支付结算渠道具有积极的促进作用。
28.农信银银行汇票业务正式开通时间？ 农信银银行汇票业务于2007年1月8日正式开通。
29.农信银银行汇票业务特点是什么？(1)适用范围广(2)票随人
走，钱货两清(3)信用度高，安全可靠(4)使用灵活，结算准确(5)付款期限较长
30.哪些机构可以办理农信银银行汇票解付业务？ 农信银支付清算系统赋予社（行）名社（行）号的机构网点均可办理银行汇票解付业务。
31.农信银银行汇票业务包括哪些交易？ 银行汇票业务主要包括银行汇票签发、解付、挂失、退票、撤销五种交易。
32.银行汇票必须记载事项是什么？(1)表明“银行汇票”的字样(2)无条件支付的承诺(3)出票金额(4)付款人名称(5)收款人名称(6)出票日期(7)出票人签章
33.未在本行（社）开户的客户可否办理银行汇票业务？ 如果是个人客户可持现金在柜台申请办理现金银行汇票签发业务。
34.何种情况下出票行（社）可以为客户签发现金银行汇票？ 只有申请人和收款人均为个人的，才能签发现金银行汇票。
35.农信银银行汇票提示付款期是多长？ 银行汇票提示付款期为自出票日起1个月。
36.当银行汇票丧失后，客户应如何办理？ 银行汇票丧失后，现金银行汇票的失票人可以在出票社（行）或代理付款行（社）柜台办理挂失止付申请，并在挂失止付日起12日内，前往人民法院办理公示催告；转账银行汇票失票人可前往法院办理公示催告或提出诉讼请求。
37.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证
吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
38.什么是农信银个人账户通存通兑业务？ 指农信银支付清算系统入网机构受个人存款账户客户的委托，通过柜面或自助设备为其办理的异地个人账户资金转账、现金存取款、账户余额查询等业务。
39.农信银个人账户通存通兑业务正式开通时间？ 农信银个人账户通存通兑业务于2007年2月5日正式开通。
40.农信银个人账户通存通兑业务的优势是什么？(1)网点众多 就近办理(2)实时到帐 快捷高效(3)免带现金 安全可靠 41.农信银通存通兑业务是否支持银行卡和存折异地柜台交易？ 是，客户可以使用个人账户活期存折、银行卡办理通存通兑业务。42.单笔支取人民币现金的额度超过多少需要出示预留的有效身份证件？ 单笔支取人民币5万元以上（不含５万元）时，需要客户出示开户时预留的有效身份证件。
43.通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户业务？ 更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。
44.农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务，客户可通过柜台或自助设备办理。
45.什么是通存通兑业务受理社（行）？ 受理社（行）是指根据客
户委托发起通存通兑业务指令的农信银机构。
46.什么是通存通兑业务开户社（行）？ 开户社（行）是指接收受理社（行）发来的通存通兑业务指令，并对指定个人存款账户进行相应业务处理的农信银机构。
47.通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。
48.在办理农信银支付清算系统成员机构个人账户通存通兑业务时，柜台经办人员应采取何种方式收取客户手续费？(1)受理社（行）办理异地现金通存业务时，必须采取现金方式收取客户手续费；(2)受理社（行）办理异地现金通兑业务时可采取现金或转账方式收取客户手续费；(3)受理社（行）办理异地转账业务时（柜台本地卡／折转入异地账户或柜台异地卡／折转入本地账户），可以现金或转账方式向付款方客户收取手续费。
49.客户持异地农村信用社（农村商业银行、农村合作银行）的银行
卡或存折在柜台办理账户余额查询时，是否需要输入密码？ 必须输入密码，如密码不符，则无法进行余额查询交易。
50.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务
农信银资金清算系统
1.什么是农信银资金清算业务？目前农信银资金清算业务都有哪些种类？ 通过北京农信银中心办理的全国农村信用社、农村合作银行、农村商业银行（统称“农信银机构”）之间的支付清算业务称为农信银资金清算业务。目前农信银资金清算业务主要包括实时电子汇兑、银行汇票、个人账户通存通兑业务。
2.全国农信银资金清算业务开通情况如何？ 截至2008年11月末，全国共有25个省（市）的农信银机构开通农信银实时电子汇兑业务，21个省（市）的农信银机构开通农信银银行汇票签发业务，23个省（市）的农信银机构开通个人账户通存通兑业务。可登陆农信银网站(www.xiexiebang.com)查询具体农信银资金清算业务开通情况。3.河南省农村信用社哪些机构开办农信银资金清算业务？ ①县级联社（县清算中心或县级联社营业部）开办农信银实时汇兑（往账）和银行汇票签发（解付）业务。②河南省农村信用社所有营业机构
均办理农信银个人账户通存通兑业务。河南省农信社农信银资金清算业务全面开通后，原特约电子汇兑系统停止运行。
4.农信银资金清算业务如何收费？ 河南省农信社营业机构办理农信银资金清算业务，应按照《河南省农村信用社联合社关于印发河南省农村信用社业务收费标准的通知》（豫农信财„2007‟13号）规定的标准向客户收取手续费。农信银资金清算业务手续费收入全额作为受理机构的营业收入，无需与其他相关机构分配。5.哪些农信银资金清算业务凭证是重要会计凭证？ 河南省农信社农信银业务使用的“银行汇票”和“联行往来来账凭证”是重要会计凭证，必须按照重要会计凭证的相关规定购臵使用。
6.具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。目前特约汇兑系统每日上、下午两次接收和发送业务。
7.在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器自动进行编核押处理。
8.在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，应在多长时间内予以查复？ 入网机构在收到查询后，最迟不超过下一工作日予以查复。
9.汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，处
于已清算状态的业务不能撤销。
10.实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 不能使用退汇交易，该网点只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易进行退汇。
11.柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤消交易然后重新签发。
12.是否可以通过农信银业务系统向七位行号的机构发起委托收款（划回）和托收承付（划回）往账业务？ 不可以，只能向具有十位行号的机构发起上述往账业务。农信银实时支付清算系统网点（十位行号）与原特约汇兑网点（七位行号）之间只能办理汇兑往来账业务。
13.是否可以通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务和银行汇票业务？ 对于集中接入方式的成员单位辖内营业机构网点，不得通过农信银业务系统办理省内实时汇兑业务。但是通过客户端等单点方式接入的入网机构，可以办理省内实时汇兑业务。通过农信银业务系统可以办理省内银行汇票签发、解付等业务。
14.农信银实时支付清算系统社（行）名社（行）号的管理规则是什么？ 社（行）号是农信银实时支付清算系统全部成员机构及所属网点在系统中的惟一标识。社（行）号由10位数字组成，构成如下：社（行）别(1位)-省（市）代码(2位)-地区代码(2位)-县代码(2位)-顺序号(2位)-校验位(1位)。其中：“社（行）别”中，1为系
统内入网机构，2-9作为扩充。省（市）代码、地区代码、县代码遵照国家标准地区代码。
15.银行汇票退票交易的用途是什么？ ①未用退回：指银行汇票申请人在取得银行汇票后未进行背书转账或提示付款签章，而要求出票社（行）退回票款的行为。未用退回必须将银行汇票出票金额全额退回申请人账户。②超期退款：指因银行汇票超过提示付款期限等原因，收款人或持票人在代理付款社（行）未获付款时，由出票社（行）办理付款的行为。超期退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。③挂失退款：指持票人办理挂失后，凭法院出具的票据权利证明在出票社（行）办理退款的行为。挂失退款可以全部退款或部分退款，当银行汇票有多余金额时，多余金额应退回申请人账户。
16.汇票背书转让到异地，异地未加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点如何处理？ 签发时，首先应了解收款人所在地是否可以解付，其次告知申请人农信银银行汇票的业务开通范围（全国30个省、市已经开通农信银银行汇票解付业务，如异地暂无加入“农信银实时支付清算系统”的营业机构网点，可通过原特约汇兑系统通汇机构办理解付）。
17.代理付款社（行）在何种情况下可以拒付银行汇票？ 代理付款社（行）在收到收款人或持票人提交的银行汇票时，审查发现有下列情况的，予以拒付： ①伪造、变造(凭证、印章、压数机)的银行汇票； ②非统一印制的全国通用的银行汇票； ③超过付款期的银
行汇票； ④缺汇票联或解讫通知联的银行汇票； ⑤汇票背书不完整、不连续的； ⑥涂改、更改汇票签发日期、收款人、汇款大写金额； ⑦已经银行挂失、止付的现金银行汇票； ⑧汇票残损、污染严重无法辨认的； ⑨汇票与汇票专用章行别不对应的。代理付款社（行）应将拒付的银行汇票退还给持票人。对伪造、变造以及涂改的汇票，代理付款社（行）除了拒付以外，还应报告有关部门进行查处。
18.资金的圈存和实际清算有什么区别？ 在办理银行汇票签发等业务时，系统对于出票金额不进行实际资金清算，但在出票社（行）所属成员机构的清算账户中对相应的出票金额中进行锁定，这种处理账户资金的方式称为圈存。被圈存的资金不能继续用于清算。成员机构清算账户发生圈存之后，清算账户的实际余额不发生变化，但是可用余额根据圈存金额相应减少。
19.什么是通存通兑业务的“存款圈存”？ 为规避异地通存业务风险，开户方成员机构行内业务系统在成功处理异地柜台通存通兑贷记类业务后，其业务系统应自动对该笔交易存款金额进行圈存处理，待收到该笔业务的“柜台存款确认请求”后再自动进行解锁（解圈存）处理。
20.通过农信银实时支付清算系统是否可以办理无卡、无折存取款业务？ 可以办理无卡、无折存款业务，但不能办理无卡、无折取款业务。
21.是否所有通过农信银实时支付清算系统办理的电子汇兑业务都
可以实时到账？只有向十位社（行）号的机构发起电子汇兑业务方可实时到账。向七位社（行）号的机构发起的电子汇兑业务，无法实时到账，但应在24小时内到账。
22.是否所有赋予七位社（行）号的营业网点均可接收电子汇兑业务？并非所有赋予七位社（行）号的网点都可以接收电子汇兑业务，只有具有七位社（行）号且社（行）号第一位为“8”的营业网点方可接收电子汇兑业务。
23.农信银银行汇票加盖的汇票专用章上的行号是否为签发社（行）在农信银支付清算系统中的社（行）号？ 汇票专用章所刊社（行）号，应为签发社（行）的12位银行机构代码（即现代化支付系统行号）。
24.在什么情况下电子汇兑业务会纳入日间排队？ 农信银实时支付清算系统入网机构在办理实时电子汇兑业务时，如遇成员单位清算账户资金不足，则当前电子汇兑往账业务纳入日间排队。待成员单位补足清算账户头寸后，业务可自动发出，无需重新录入。银行汇票签发业务和通存通兑业务不参加日间排队。
25.是否只有农信银实时支付清算系统已赋予社（行）名社（行）号的机构方可办理个人账户通存通兑业务？ 不是，具备办理个人账户通存通兑业务权限的成员机构辖内营业网点均可通过农信银支付清算系统办理个人账户通存通兑业务。
26.农信银银行汇票的票据号码编号规则是什么？ 农信银银行汇票的票据号码由8位数字组成，印刷在银行汇票凭证的右上角。其
中：农村信用联社银行汇票号码的第一位数字是“1”，农村合作银行银行汇票号码的第一位数字是“2”，农村商业银行银行汇票号码的第一位数字是“3”。
27.什么是“农信银—易宝”电子汇款业务？ “农信银—易宝”电子汇款业务，适用于客户通过网上购物、电视购物、电话购物等方式并选择“YeePay易宝”作为离线付款时的货款结算。客户可通过农信银机构网点柜台办理“农信银—易宝”电子汇款业务，将货款支付给商家，以便按照订单及时取得购买的物品或服务。该业务通过农信银支付清算系统汇兑交易办理。
28.通存通兑“自动冲正”的作用是什么？“自动冲正”和“柜台冲销”有什么区别？ 自动冲正是为了保障一笔交易多中心处理结果的一致性，在交易发生超时的情况下，受理方认定该笔交易失败，要求开户方业务系统进行该笔交易业务回滚的一种机制。“自动冲正请求”是由成员社（行）业务系统或农信银中心系统自动产生的，不是操作员人工发起的交易请求。柜台冲销（或补正）是由网点柜员人工发起的交易。两者的根本区别是：柜台冲销用于处理柜员人为差错，由受理社（行）人工发起；自动冲正用于处理系统应答超时错误，由系统自动发起。
29.电子汇兑业务收款人为个人的业务是否可由他人代取款项？应如何办理？ 收款人有特殊情况需要委托他人向汇入社（行）支取汇款的，必须在取款通知上签章，并注明收款人有效身份证件名称、号码、发证机关和“代理”字样以及代理人姓名。代理人代理取款
时，也应在取款通知上签章，注明其有效身份证件名称、号码及发证机关，同时交验代理人及被代理人有效身份证件。代理人及被代理人有效身份证件复印件作借方记账凭证的附件。
30.办理农信银银行汇票业务时，营业网点对于“印、押、证”应如何管理？ “印”指汇票专用章，“押”指密押设备和压数机具，“证”指农信银银行汇票凭证。密押设备经省级管理机构授权后方可使用，汇票压数机具操作人员不得兼职保管、使用汇票专用章或银行汇票空白凭证。
31.在何种情况下，出票社（行）可以为申请人签发现金银行汇票？ 当申请人和收款人均为个人的情况下，出票社（行）方可为申请人签发现金银行汇票。
32.出票社（行）的经办人员在受理客户提交的“银行汇票申请书”时，应注意审核哪些内容？ ①“银行汇票申请书”上填写的“委托日期”是否为当天日期； ②申请人填写的“申请人户名”、“账号”是否与系统内的户名、账号相符； ③“银行汇票申请书”上填写的大小写金额是否一致； ④如申请人办理现金银行汇票，申请人和收款人是否均为个人，是否填写代理付款行名称； ⑤申请人为单位的，在申请办理银行汇票时，是否在“银行汇票申请书”第二联签章，其所加盖的印章是否为预留银行印鉴； ⑥办理转账银行汇票的申请人，其账户余额是否足以支付银行汇票款项。
33.客户持银行汇票到出票社（行）办理未用退回时，经办人员应注意审核哪些内容？ 办理银行汇票未用退回时，需由汇票申请人出
具加盖单位公章的证明（申请人为单位）或申请人身份证件（申请人为个人），填写三联进账单，与银行汇票第二、三联一并提交出票社（行）。出票社（行）经办人员审核上述内容无误后，还应与专夹保管的卡片进行核对，并检查是否曾收到代理付款社（行）关于此银行汇票的查询，如曾接收过查询，必须在银行汇票提示付款期满后方可办理退款。对于缺少银行汇票第三联（解讫通知联）要求退款的，应于银行汇票提示付款期满一个月后办理退款。
34.持票人办理银行汇票挂失时，应在“挂失止付通知书”上填写哪些内容？ ①票据丢失的时间、地点、原因； ②票据的种类、号码、金额、出票日期、付款日期、付款人名称、收款人名称； ③挂失止付人的姓名、营业场所或住所以及联系方式。欠缺上述记载事项之一的，出票社（行）或代理付款社（行）不予受理。
35.通过农信银支付清算系统办理银行卡通兑业务时，是否必须通过磁条读写器读取卡磁道信息？ 办理卡取款及转账业务时，原则上应使用磁条读写器读取卡磁道信息，但如果受理社（行）不具备使用磁条读写器的条件，可以采用手工录入卡号的方式，但是否可以交易成功则取决于开户社（行）的相关规定。
36.农信银支付清算系统入网机构如发生重要事项变更，应怎样办理变更手续？ 入网机构名称、地址、电话变动；入网机构属性变动，即成员机构变更为成员机构所属营业网点，或成员机构所属营业网点变更为成员机构；成员机构调拨清算资金的开户行（社）、账号变动等情况，均称为重要事项变更。入网机构出现上述变化时，应
当由成员机构以正式函件行文报农信银中心，其中成员机构为股东单位辖属机构网点的，应当通过股东单位行文报送农信银中心。
37.在办理银行汇票签发业务过程中，是否可以手写银行汇票？ 不可以。银行汇票的签发必须使用计算机打印。如遇故障，银行汇票凭证打印作废的情况，必须使用“银行汇票撤销”交易先撤销原签发交易，再重新办理银行汇票签发，不得手写或补打印。38.银行汇票各联次的作用分别是什么？ 银行汇票凭证一式四联。第一联卡片联，出票社（行）在结清银行汇票时代“汇出汇款”科目借方记账凭证；第二联汇票联，代理付款社（行）付款后代“××往来”往账借方记账凭证；第三联解讫通知联；第四联多余款收账通知联。39.已办理挂失的银行汇票是否可以解挂？失票人找到丧失的银行汇票后，可向受理挂失止付申请的出票社（行）或代理付款社（行）提出“撤销挂失止付申请”，并由出票社（行）进行银行汇票的解挂处理。
40.农信银通存通兑业务的受理依据是什么？ ①客户凭存折、银行卡（或存折账号、银行卡卡号）、存款凭条在柜台办理通存业务； ②客户凭存折、银行卡、取款凭条及折、卡密码在柜台办理通兑业务，办理大额取现、转账业务的客户还应提供开户时使用的有效身份证件；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理通兑业务； ③客户凭存折、银行卡及折、卡密码在柜台办理余额查询业务；凭银行卡及卡密码在ATM机上办理余额查询业务。
41.通存通兑业务错账处理应遵循哪些原则？ 只能由发起业务的网
点，即受理社（行），办理错账冲正，只能对当日发生的错账进行冲正； 受理社（行）能够为错账冲正提供合法、有效的证据； 如款项已错记客户账，且错账款项已被支取，应及时联系开户社（行）协助处理。
42.通存通兑业务差错处理平台的交易类型有哪些？ ①开户方查询存款确认； ②受理方查复存款确认； ③受理方主动补存款交易确认； ④开户方答复受理方的补确认； ⑤开户方向受理方查询交易是否成功； ⑥受理方确认或否认交易成功。
43.通存通兑业务差错处理平台的调账请求有哪几类？ ①请款：是指受理方因原始交易短款而向开户方提出的索款请求。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送请款请求： 柜台存款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台存款交易，因特殊原因，客户只办理一笔存款，系统却重复记账。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心成功而受理方失败。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心失败而受理方成功。②贷记调整：是指受理方对确认的长款向开户方主动提出退款。受理方成员机构发生以下差错时，可以发送贷记调整请求： 柜台存款交易，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）取款交易，农信银中心成功而受理方失败。柜台取款交易，因特殊原因，受理方的原取款交易成功但客户未取现。柜台（或ATM）本地账户转入异地账户，农信银中心失败而受理方成功。柜台（或ATM）异地账户转入本地账户，农信银中心成功而受
理方失败。
44.转账银行汇票丢失时，失票人应如何进行失票救济？ 失票人应向出票社（行）所在地人民法院申请公示催告。人民法院决定受理公示催告申请，应当同时通知付款人（即出票行）停止支付，并自立案之日起三日内发出公告。出票社（行）及代理付款社（行）收到人民法院发出的止付通知，应当立即停止支付，直至公示催告程序终结。
45.现金银行汇票持票人是否可以委托他人向银行提示付款？应怎样办理付款？可以委托他人向银行提示付款。收款人应在银行汇票背面背书栏签章，记载“委托收款”字样、被委托人姓名和背书日期以及委托人身份证件名称、号码、发证机关。被委托人向银行提示付款时，也应在银行汇票背面“持票人向银行提示付款签章”处签章，记载证件名称、号码及发证机关，并同时向代理付款社（行）交验委托人和被委托人的身份证件及其复印件。
46.“票据查询查复交易”的功能是什么？ “票据查询查复交易”用于查询非通过农信银支付清算系统办理的票据业务的状态，如银行承兑汇票、支票等，对于银行汇票业务状态的查询，需要通过“银行汇票查询查复交易”办理。
农信银支付清算系统业务知识问答电子汇兑业务知识
1、问：具有何种行号的机构可以办理实时汇兑业务？ 答：在农信银支付清算系统中，具有10位行号的机构可以办理实时汇兑业务。对于具有7位行号的机构，可以按特约汇兑系统每日的往来账批次发起和接收汇兑业务。
2、问：在办理实时电子汇兑往来账业务时，网点操作人员是否需要进行编核押处理？ 答：无需手工编核押，实时电子汇兑往来账业务通过密押服务器进行编核押处理。
3、问：在办理电子汇兑业务过程中，如接收到汇出社（行）或汇入社（行）发来的查询，须在什么时间内予以查复？ 答：入网机构在收到查询后，必须在当日，或最迟不超过下一工作日予以查复。
4、问：汇出社（行）可以对哪些电子汇兑往账业务进行撤销处理？ 答：汇出社（行）只能对处于排队状态的电子汇兑往账业务进行撤销，已清算的业务不能撤销。
5、问:实时系统网点接收到原特约汇兑系统网点的来账需退汇时，是否可以使用“退汇”交易？ 答：不能使用退汇交易，只能发起一笔与原特约汇兑系统网点之间的往账交易。
银行汇票业务知识
1、问：柜员在签发银行汇票打印凭证时，如打印失败,可以重打凭证吗？ 答：不可以重打凭证，因为该笔汇票已操作签发成功，凭证号码已销号，必须用撤销交易,然后重新签发。
2、问：代理付款社（行）可以办理挂失吗？ 答：不可以。出票社（行）和代理付款社（行）可以受理挂失。代理付款社（行）受理挂失申请后，需通过自由格式报文或传真等方式将挂失信息发送出票社（行），由出票社（行）办理银行汇票挂失业务。
3、问：若申请人缺少银行汇票解讫通知联的应如何处理？ 答：申请人缺少银行汇票解讫通知联的，代理付款社（行）应不予解付，若申请人缺少银行汇票解讫通知联要求退款，出票行应于银行汇票提示付款期满一个月后办理。
4、问：签发银行汇票时已指定代理付款社（行）的，可以由其他社（行）办理解付吗？ 答；不可以。必须由指定的代理付款社（行）解付。
5、问：代理付款社（行）在办理银行汇票解付业务时如发现汇票专用章不清晰或压数机压印的金额模糊不清该如何处理？ 答：代理付款社（行）应及时向出票社（行）发出查询，待收到出票社（行)查复后方可处理。
个人账户通存通兑业务知识
1、问：通过农信银支付清算系统可办理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：农信银支付清算系统的个人账户通存通兑业务目前指个人活期账户的异地通存通兑，是入网机构受客户的委托，为其办理异地个人账户存款、取款、查询等业务，并通过农信银中心完成受理方入网机构与开户方入网机构之间资金清算的行为。农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务根据受理方式不同，分为柜台业务和自助设备业务。柜台业务又分为柜台卡业务和柜台存折业务。柜台卡业务包括：柜台卡存现（有卡、无卡）、柜台卡取现、柜台本地卡转异地账户、柜台异地卡转本地账户、柜台卡余额查询。柜台折业务包括柜台折存现（有折、无折）、柜台折取现、柜台本地折转异地账户、柜台异地折转本地账户、柜台折余额查询。此外，还有用于处理人为业务差错的柜台冲销和柜台补正业务。自助设备业务目前主要指ATM业务，包括ATM取现、ATM本地卡转异地账户、ATM异地卡转本地账户、ATM查询余额。
2、通过农信银支付清算系统不能异地受理哪些个人账户通存通兑业务？ 答：更换存折或银行卡；修改客户的支付条件（包括密码的修改）；重写磁条信息；有权执法机关的冻结、解冻、查询、扣划；存折或银行卡的挂失及解挂；补登折；打印对账单。
3、问：农信银支付清算系统个人账户通存通兑业务在节假日能办理吗？ 答：农信银支付清算系统支持7×24小时处理个人账户通存通兑业务。在成员机构网点营业期间，客户可通过柜台和自助设备
办理个人账户通存通兑业务，在成员机构网点停止营业期间，客户可通过自助设备办理相应业务。
4、个人账户通存通兑业务交易失败的主要原因有哪些？ 答：（1）交易超时。个人账户通存通兑业务交易属于计时请求应答型交易。在处理过程中的每个节点计时。在任一节点出现超时，交易失败。（2）应借记方清算账户可用余额不足。受理方发起通存业务时，农信银中心检查受理方头寸，如受理方可用余额不足支付，则返回失败结果。受理方发起通兑业务时，农信银中心检查开户方头寸，如开户方可用余额不足，则返回失败结果。交易要素与开户方信息不符。受理方发送的业务数据中，如账号、户名、客户密码等要素与开户方信息不符，则开户方拒绝此笔交易。
5、柜台冲销交易的作用是什么？ 答：柜台冲销交易是当业务受理方柜员当日发生柜台错交易，如金额错、串户、反收付情况下人工发起的取消原交易的请求。
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