中国农业银行银赁通业务暂行办法

第一篇：中国农业银行银赁通业务暂行办法

中国农业银行银赁通业务暂行办法

农银发〔2006〕301号

第一章 总则

第一条 为加强与租赁公司的合作，规范租赁项目融资业务操作，防范业务风险，根据《中华人民共和国合同法》、《担保法》、《贷款通则》、《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业管理办法》等法律法规以及我行信贷管理制度，制定本暂行办法。

第二条 本办法所称银赁通业务（即租赁项目融资业务），是指我行对租赁公司发放专项融资，专用于租赁公司购买租赁资产出租给承租人使用，并以承租人支付的租金归还我行融资，或我行购买租赁公司的应收租金后直接向承租人收取租金的业务。

第三条 本办法所称租赁公司是指经有关主管部门批准，可以开展租赁业务的机构，包括金融租赁公司、外商投资租赁公司、信托投资公司和企业集团财务公司，包括内资融资租赁试点企业等。第四条 银赁通业务包括银赁通--贷款业务和银赁通--保理业务。

银赁通--贷款业务是指我行向租赁公司发放贷款，专用于其购买租赁设备出租给承租人使用，并以向承租人收取租金归还贷款本息的业务。

银赁通--保理业务是指租赁公司开展租赁业务，形成应收租金后，将应收租金出让给我行，由我行向承租人收取租金，我行保留或不保留对租赁公司追索权的业务。

第二章 业务管理原则

第五条 银赁通业务纳入授权管理，授权额度执照固定资产贷款授权额度执行。

第六条

银赁通业务纳入客户统一授信管理，授信对象为承租人，授信按《中国农业银行固定资产贷款管理办法》中固定资产贷款授信管理规定执行。

第七条

机构业务部门牵头负责银赁通业务的营销，各客户部门负责对所管理的客户进行银赁通业务的营销。

第三章 业务流程

第八条 银赁通业务的业务流程，包括受理、调查与评估、审查、审议与审批、报备、批复、签订合同、提供信用、贷后管理、信用收回，本办法未明确规定的应按照《中国农业银行固定资产贷款管理办法》执行，本办法有特别规定的除外。

第九条 租赁公司和承租人均已确定的，应由租赁公司和承租人共同向我行申请办理银赁通业务。租赁公司未明确的，我行应向承租人推荐租赁公司，承租人接受的，由租赁公司和承租人共同向我行申请办理银赁通业务。

我行可向设备制造商或销售商推荐办理银赁通业务，并共同向设备需求方进行营销及向其推荐租赁公司。

第十条为加强风险管理与控制，原则上由承租人注册地分（支）行（含总行营业部，下同）作为银赁通业务的经办行，在总行授权额度内开办银赁通业务，除超授权外，无需另行报批。租赁公司所在地分（支）行应与经办行加强沟通，协助经办行做好对租赁公司的营销、跟踪了解与监管工作。

第十一条 经办行受理银赁通业务，应要求租赁公司提供符合《中国农业银行信贷基本规程》要求的基本材料，要求承租人提供《中国农业银行固定资产贷款管理办法》规定的各项资料。此外租赁公司、承租人等还应提供以下资料：

(一)担保人的相关证件及上年度和近期财务报表；

(二)租赁公司拟与承租人签订或已经签订的租赁合同文本；租赁公司拟与供货商签订或已经签订的买卖合同文本；租赁公司拟签订或已经签订的其他与本次租赁有关的协议文本等。第十二条 办理银赁通业务的租赁公司应符合以下条件：

(一)合法注册并开展租赁业务；

(二)以其性质，符合《金融租赁公司管理办法》、《外商投资租赁业务管理办法》、《信托投资公司办理办法》或《企业集团财务公司管理办法》的要求；

(三)申请办理银赁通--贷款业务的必须符合公司章程，或具有董事会授权或决议；

(四)持有技术监督部门颁发的组织机构代码；申请办理银赁通--贷款业务的应还持有经核准发放并经过年检的贷款卡；

(五)正常经营，没有面临整顿、关闭或破产清算的风险；未参与可能影响公司正常经营的重大诉讼；没有任何不良信用记录；公司及其高级管理人员在近两年内未受到监管部门的处罚。

第十三条 办理银赁通业务的承租人和租赁项目应符合《中国农业银行固定资产贷款管理办法》相关规定的条件。

第十四条 办理银赁通业务应根据项目风险大小确定相应的资本金比例。资本金是指租赁项目总投资中承租人认缴的出资额。资本金可以表现为预付租金、保证金等形式。资本金比例的大小应按《中国农业银行固定资产贷款管理办法》执行。

第十五条

在银赁通--贷款业务下，经办行应根据客户需求和具体项目情况拟定贷款方案，包括贷款额度、贷款期限、担保方式、还本付息计划等。其中，还本付息计划应与承租人向借款人支付租金的安排相匹配。第十六条 在银赁通--保理业务下，经办行应根据客户需求和具体项目情况拟定保理方案，包括保理额度、保理融资额度、保理期限、担保方式等。

保理额度是我行保理所指向的应收租金额度。保理额度不得高于保理合同生效日应收租金总额。

保理融资额度是我行对应收租金实施保理而向租赁公司支付的款项，其数值应是我行保理后累计可收取的现金按照一定利率折算的现值，该利率应按照成本效益和风险溢价的原则协商确定，原则上不低于同期贷款基准利率下浮10%，对于我行重点营销、市场竞争激烈的客户，最低可下浮20%。我行向租赁公司发放贷款后将贷款（或贷款的一定比例）转为保理的，保理融资额度还不应高于贷款余额（或贷款余额的相应比例）。

保理期限不行长于租赁物的剩余使用年限。

第十七条 我行应主动参与买卖合同、租赁合同和其他协议文本中关键条款的制定，应对租赁公司或其他方提供的合同进行认真的审查并提出符合我行规定、保障我行利益的修改要求，应对承租人租赁方案的可行性进行评估，确保银赁通业务的金额、期限等关键要素与租赁方案相匹配。

第十八条 在银赁通业务下，租赁物应当设定抵押，我行为第一抵押权人；承租人或租赁公司应为租赁物投保，我行为第一受益人。在银赁通--贷款业务下，原则上应由承租人提供担保，承租人确实无法提供担保的，应由有担保能力的第三方提供担保。

第十九条 在银赁通业务下，可追加以下一项或多项风险防范措施：

(一)供货商承诺租赁设备余值回购，即承租人无法支付租金时，供货商以按约定计算的余值回购租赁设备，并以回购款偿还银赁通的贷款（或保理）款项；

(二)供货商为租赁公司提供金额或部分担保;

(三)租赁公司或承租人缴存融资额一定比例的保证金；

(四)在银赁通--保理业务下，保留对租赁公司的追索权或租赁公司对应收租金提供回购担保等；

(五)在银赁通--保理业务下，由第三方对承租人支付租金提供担保；

(六)在银赁通--贷款业务下，租赁公司将租赁合同项下应收租金、担保受偿权等权利质押给我行；

(七)其他担保措施，如承租人提供其他保证、抵押、质押措施等。第二十条 办理银赁通--保理业务的，拟转让的应收租金应满足以下条件：(一)在正常租赁业务中产生且属租赁业务机构所有；(二)尚未到期，未来分期实现；(三)处于正常、未逾期状态；

(四)可以转让，且未被质押或抵押给任何第三方。

第二十一条 在我行办理了很赁通--贷款业务的，可以就同笔租赁业务向我行申办银赁通--保理业务。如果贷款尚未偿付完毕的，保理款项必须用于归还我行银赁通--贷款的款项。

为排除租赁公司的信用风险，在我行发放了银赁通--贷款后，可立即对所形成的应收租金实施保理。在此情况下，贷款合同与保理合同应同时签订并相互支持。保理金额与贷款金额原则上应相同或低于贷款金额，保理款项必须即时直接扣还我行贷款。

第二十二条 有权审批行客户部门负责受理下级行上报的业务申请及初步调查报告，认为项目基本可行的，组织调查评估，并对银赁通业务的方案进一步进行优化。牵头组织调查评估的客户部门为调查主责任人。第二十三条 银赁通业务由有权审批行信贷管理部门负责审查后，提交本级行贷款审查委员会审议，有权审批人审批。

第二十四条 经有权审批人审批同意，并按规定履行报备手续后，经营行根据审批内容与租赁公司、承租人等签订下列书面合同：

(一)与租赁公司签订贷款或保理合同；

(二)与担保人签订相关保证、抵押或质押合同；

(三)与租赁公司、承租人签订账户监管合同；

(四)其他必要的合同。

第二十五条 签订合同后，经办行应严格按照合同规定，在满足下列条件的情况下，发放贷款或保理款项。

(一)租赁公司已与供货商签订了合法有效的买卖合同；

(二)租赁公司已与承租人签订了合法有效的租赁合同；

(三)租赁公司、承租人已在我行开了监管账户；

(四)所约定的各项担保与风险控制措施已经落实；

本条第一、二款中所规定的买卖合同与租赁合同必须经过我行的审查并按照我行的要求进行了修改租赁公司在购买设备后应向我行出具购买租赁设备的发票。

第二十六条 办理银赁通业务，应要求租赁公司、承租人在我行开立监管账户。

第二十七条 在银赁通--贷款方式下，贷款的发放与收回都必须通过租赁公司和承租人开立的监管账户。

(一)经办行发放贷款时，将款项拨入监管账户。

(二)在满足约定条件的情况下，由租赁公司申请，经办行将款项转入供货商的账户。供货商的账户信息应在贷款合同中明确规定，经办行要对租赁公司的申请和供货商账号等进行审查；

(三)如果约定要缴存保证金的，租赁公司或承租人应按约定的日期和金额向监管账户存入足额的保证金；

(四)承租人应按租赁合同规定，按期足额向监管账户中存入足额的款项。在每个租赁还款日，由承租人监管账户开立行从承租人监管账户中向租赁公司监管账户进行划拨；

(五)承租人通过向其他第三方收费偿还租金的，应在我行相应分行开立收费账户。第三方支付的费用应进入收费账户，并由开户行定期向承租人监管账户划拨。划入的款项不足以支付当期租金的，承租人应在租赁还款日前补足；

(六)在每个贷款还款日，经办行按贷款合同约定，从租赁公司监管账户中扣划款项。

第二十八条 租赁公司的监管账户除向供货商结算本次租赁物的货款和归还我行贷款外，不得办理其他任何支付结算业务；承租人的监管账户也不得办理其他任何支付结算业务。租赁公司和承租人在贷款经办行办理支付结算业务的，应开立其他账户。监管账户中资金多于约定数额的部分可以转入其他账户。第二十九条 在保理方式下，承租人直接通过监管账户向经办行支付租金，也可通过租赁公司的监管账户向经办行支付。通过租赁公司的监管账户向经办行支付的，承租人应向我行承诺，因各种原因我行无法从租赁公司监管账户扣收的部分，承租人视同未履行租金支付责任，应在一定期限内直接向我行支付同等金额款项。监管账户的开立和使用参见第二十七、二十八条。

第三十条 经办行应按照我行贷款管理的规定对租赁项目、租赁公司、承租人、担保人等实施贷后监管。第三十一条 经办行应加强对银赁通业务的各个参与方（包括借款人、承租人、担保人等）的风险监控，切实按照本办法和合同要求落实风险控制措施，并密切跟踪管理，对于出现的问题要及时解决。

第四章 附则

第三十二条 本办法由总行负责解释和修改。第三十三条 本办法自颁布之日起实施。

（农总行2006年9月29日印发，10月27日通知下发）

第二篇：中国农业银行银商通业务客户服务协议书

中国农业银行银商通业务客户服务协议书

（客户--银行联）

甲方：

姓名/名称：证件类型：证 件 号 码： □□□□□□□□□□□□□□□□□□

银行结算账号：□□□□□□□□□□□□□□□□□□□

交易市场名称：交易保证金账号：□□□□□□□货款结算账号：□□□□□□□

联系电话/手机：地址：

乙方：中国农业银行

联系电话：地址：

第一条依据有关法律法规并参照《大宗商品电子交易规范》（GB/T18769—2003），甲方同意使用乙方提供的银商通业务服务（以下简称本服务）。

第二条本服务是指甲方通过乙方提供的物理或电子渠道，实现大宗商品交易市场（以下简称“市场”）交易保证金/货款结算账户与其在乙方开立的个人/机构投资者银行结算账户之间资金划转的金融服务。

第三条甲方在乙方指定营业机构开通本服务时，若甲方为个

人投资者，需提供本人有效身份证件、在乙方开立的银行结算账户信息等资料；若甲方为机构投资者，需提供授权代理人的有效身份证件、工商营业执照原件及加盖公章的复印件或组织机构代码证原件及加盖公章的复印件、单位法定代表人授权书原件、单位法定代表人身份证原件及加盖公章的复印件、在乙方开立的银行结算账户信息等资料。甲方须对所提供上述资料的真实性、有效性、完整性负责。

甲方应同时与其开户市场签署业务服务协议，并遵守市场的相关业务规定。

第四条甲方开通本业务后，乙方为甲方提供以下服务：

（一）将资金从银行结算账户转入资金账户；

（二）将资金从资金账户转入银行结算账户；

（三）变更本服务对应的银行结算账户，但乙方与甲方开户的市场另有约定的，从其约定；

（四）查询银行结算账户余额、资金账户余额。

第五条甲方向乙方支付服务费。收费方式、收费标准以乙方公告为准。

第六条甲方转账单笔最高限额、单日转出最多次数、转账开放时间等具体规定以甲方开户的市场规定为准。

甲方转账金额必须在甲方的银行结算账户或资金账户可取资金额度内，超过相应额度而导致资金无法划转的，乙方不承担责任。

第七条甲方通过乙方或甲方开户市场提供的交易委托渠道进

行转账交易时，必须使用甲方自行设定的相应密码。凡使用该密码进行的银商通交易，均视作甲方亲自办理。甲方应妥善保管各渠道交易密码，及时核对各账户余额，因甲方交易密码失密（包括但不限于该密码被破解、被盗取等原因）造成的损失，乙方不承担责任。

第八条甲方银行结算账户卡折或相关凭证遗失或被盗后，须及时办理挂失手续，因甲方未及时办理挂失手续而引起的责任或造成的损失，由甲方承担。

第九条甲方要求终止本服务的，应向其开户市场申请解约。乙方不受理解约业务。本服务终止之前，甲方不得将本服务对应的银行结算账户销户。

第十条甲方承诺：通过甲方开户市场向乙方发送的任何指令均已经甲方与市场协商一致，即乙方有理由相信对于市场发来的任何指令，甲方均已同意。乙方有权依据该指令对甲方银行结算账户、资金账户进行处理。

第十一条甲方如因下列原因不能正常使用本服务时，乙方享有免责权利。

（一）甲方资金账户或银行结算账户发生挂失、销户或被依法冻结等情形；

（二）因甲方资金账户或银行结算账户资金余额不足而导致委托交易不成功；

（三）由于非乙方因素导致的电子指令信息无法辨认、接收及处理的；

（四）银行结算账户或资金账户已销户或授权账户已撤销授权；

（五）因甲方开户市场与乙方解除银商通业务合作，而造成的损失；

（六）甲方在其开户市场规定业务时间之外下达指令的。

第十二条甲方资金账户或银行结算账户资金金额出现异常时，甲方不得支取或动用非正常部分资金，并应立即与乙方及甲方开户市场联系。如因甲方支取或动用该资金造成乙方损失的，甲方应负返还义务，返还包括支取或动用的非正常资金及由该资金所获得的收益，否则乙方享有对甲方资金账户、银行结算账户及持仓合约相应资金的处置权。

第十三条乙方已与甲方开户市场签订了《银商通业务合作协议》，共同为甲方提供银商通业务服务，甲方对该合作协议的内容及相关各方的权利、义务、责任均已知悉。

甲方与其开户市场的任何纠纷、争议由其与开户市场自行解决，与乙方无关。

第十四条双方在履行本协议的过程中如有任何反本协议条款的行为，守约方有权要求违约方承担违约责任及赔偿因其违约行为而给守约方造成的损失。

第十五条 因战争、自然灾害等不可抗力以及非当事人过错造成的网络故障、系统运行故障等情形，致使一方或双方无法履行本协议约定的义务的，不承担违约责任。

第十六条 因履行本协议所引起的及与本协议有关的纠纷，双方应友好协商解决；协商不成时，应向乙方所在地法院提起诉讼。

第十七条本协议经双方签字盖章，于乙方和交易市场为甲方成功开通本业务之日起生效。

第十八条若出现以下情况，本协议自动失效：

（一）经甲方申请，交易市场撤销本服务；

（二）甲方开户市场与乙方解除银商通合作关系；

（三）监管部门要求解除本服务；

（四）法律另有规定的。

第十九条本协议一式两份，甲、乙双方各执一份，具有同等效力。

第二十条双方确认并声明：

（一）甲方具有合法的市场会员资格，不存在法律、法规、规章和交易规则禁止或限制其投资大宗商品交易的情形；

（二）甲方保证其资金来源合法，其向乙方提供的所有证件、资料均合法、真实、准确、完整和有效。甲方资料发生变化时，甲方必须及时通知乙方并办理相关变更手续。

（三）甲方同意遵守有关法律法规及市场交易规则。

（四）乙方已提请甲方注意对本合同各条款作全面、准确的理解，并应甲方要求就本协议的相关条款进行了充分的解释说明。双方对本合同含义认识一致。双方理解并同意，今后所进行的一切银商通业务委托及相关业务活动均受本协议之约束；

（五）乙方已向甲方清楚揭示大宗商品交易的投资风险，甲方清楚认识并愿意承担大宗商品交易投资风险。

甲方（签字或签章）：

年月

乙方（业务专用章）：经办人（签章）：年月日日

第三篇：银信通

业务介绍

“银信通”业务是交通银行与洛阳移动通信公司强强联合，利用最新信息技术和计算机系统，将客户的银行帐户资金变动的时间、地点、交易金额和资金余额等信息，通过手机短信方式，发送到客户指定的手机上，使客户即时掌握其银行帐户资金变动情况的一种银行信息服务新品，又称银行帐户即时提醒服务。

凡已在交通银行开立帐户的单位（公司客户）和个人，均可到交行任一网点柜台申请开通“银信通”业务。开通“银信通”业务的客户可通过其指定的手机，实时接收交行发送的存（取）款时间、地点、交易金额和资金余额等帐户信息。

业务功能

客户申请开通“银信通”业务后，就在自己的银行帐户与手机号之间建立了对应关系，并根据个人的需要，设定各种提醒条件（如卡余额变动提醒，查询余额提醒，贷款到期提醒，卡密码重试提醒等），一旦满足这些条件，即给客户发送手机短信，通知客户您的帐户正在变动，使客户对帐户的控制更及时和安全，并建立了银行与客户快速传递信息的渠道。尤其便于单位管理人员随时掌握单位的资金变动情况。

业务特点

准确及时：自动监控帐户变动情况，一触即发。客户在申请开通“银信通”业务时，就设定了各种提醒条件，一旦满足这些条件，该信息就即时发送到客户指定的手机上；

方便安全：信息经过加密传递，保证客户资料安全。而且客户一旦发现帐户信息有疑问，可在第一时间采取措施，保证资金的安全；

服务可选：客户可根据需要设定各种提醒条件，选定服务项目；

收费灵活：可按每条短信计费或按月定额收费，2005年6月1日前免费试用，目前仍然免费（05.6.13添加）

办理方式

交行和移动客户可到交通银行洛阳分行各营业网点办理开通（即时开通），也可以到洛阳移动各营业厅或通过移动公司大客户经理代为办理开通此业务（需提供卡户主身份证复印件并填写交通银行银信通业务申请表）；取消该业务需到交通银行洛阳分行各营业网点办理。单位客户开通“银信通”服务后，同一帐户的信息可发送给多个手机号码（多个相关人员尤其是企业管理人员可以同时接收到）；一个手机号码也可接收多个帐户的信息。

个人客户，以太平洋卡卡号申请开通“银信通”服务后，其手机接收的帐户信息包括该卡号下所有无单折帐户（卡内活期存款，卡内定期存款，卡内外币存款等）的信息。

个人客户，以账号申请开通“银信通”服务后，其手机接收的帐户信息包括该账号下所有帐户的信息。为保证客户收到的帐户信息准确及时，当帐号，卡号，手机号变更时，客户应及时到交行办理变更手续。

注：只要手续齐全，办理时银行方面没有规定银联卡与手机号码捆绑的个数

第四篇：中国农业银行现金管理业务

中国农业银行现金管理服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。

中国农业银行现金管理品牌——“行云·现金管理”。“行于通畅，聚水为云”，以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。水，象征财富，升腾汇聚而成云，又回归润泽大地以实现价值的传承。农业银行现金管理就如“行云”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云·现金管理”更是承袭自然法则的道法原理在现实中的运用，顺达流畅、快速灵便，追求资金管理的最佳境界，为企业效益提升提供宏韬大略与智理先机。

一、账户管理

农业银行为客户提供基于结算账户的各项服务，方便客户及时掌握账户信息、构建合理的账户体系、有效控制账户收支，科学进行业务决策。结算账户开销户

农业银行可为客户提供优质、便捷的本外币结算账户开销户服务。

农业银行拥有国内最大的网络体系以及国内最大的客户群体。结算产品丰富多样，可为客户提供安全、高效、优质的结算服务。

办理流程：客户开立结算账户可向农业银行营业网点提出申请，提交相关资料，签订协议，并预留印鉴；本地、异地均可开户。客户撤销银行结算账户，需向开户银行提出销户申请，与开户银行核对存款余额，交回未用凭证。账户收支管理

根据客户财务管理要求，实现对下属成员单位收支两条线管理，协助集团客户控制付款，及时收款。

成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供账户清单，约定账户收支性质。账户余额管理

根据客户授权，农业银行可协助客户对下属成员单位账户进行零余额或限额管理，将其下属成员单位账户资金全额或超过留存限额部分划入指定账户，下级账户不足限额部分由上级账户向下划转补足。

保证账户为零余额或约定的保留余额，加强集约化管理。

办理流程：客户向农业银行提出申请，签订《现金管理服务协议》，成员单位提供相关授权资料，具体事项请联系客户经理。组合印鉴

为满足客户防范风险需要，根据客户职责权限分层管理的要求，可设置不同的印鉴组合，加强支付控制。

办理流程：客户在农业银行开立账户，签订协议，设置组合条件。账户报告

农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、电子渠道等多种方式，及时通知客户。

客户可获知账户余额、交易明细等信息，掌握账户资金变动情况。服务个性定制，信息及时准确。

办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，约定获取账户报告的渠道和方式。电子回单

农业银行的银企通平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，带有农业银行电子回单专用章。

回单即时打印，方便客户核对。

办理流程：客户申请开通农业银行的银企通平台或网上银行服务，签订相关协议，办理电子支付业务时，即可打印电子回单。电子对账

农业银行的银企互联平台可以协助客户实现系统对账，提高对账效率，减少财务人员日常工作量。

操作方便快捷，信息安全准确，对账及时高效。

办理流程：客户申请开通银企互联平台，签订相关协议，农业银行向客户定期提供账户余额、明细等对账信息。动账通知

根据客户约定，当客户结算账户单笔收、付款交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式，及时将动账信息通知客户。

大额交易及时通知，账户变动尽在掌握。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。MT940账户报告

农业银行可向客户提供MT940格式的账户信息报告，以满足客户跨境查询账户信息的需要。

跨行服务，信息完整，对账方便。

办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，签订协议，约定账户报告发送方式。

二、收款服务

农业银行根据不同客户资金运行特点，提供多种方式的收款服务，协助客户迅速回笼资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。通存通兑

客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务。

方便企业异地操作，资金实时入账，提高收付款效率。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。开通异地通兑需使用支付密码支付方式。委托收款

农业银行根据收款人委托向付款人收取款项。

适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。同城、异地均可办理，没有金额起点的限制。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，并提供相关凭证证明资料，银行审查后，填制委托收款凭证。定期代收

农业银行依据当事各方协议约定，按照收款人提供的应付款账户清单和金额，定期从指定付款人账户批量收款。

单个收款人可同时向多个付款人收款。

办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权，收款人定期提供付款账户清单和金额。协议代收

农业银行依据当事各方协议约定，接到收款人提交的收款指令后，及时或批量地从付款人账户划转资金至收款人账户。

付款人可以为单位或者个人，支持单笔或批量收款，资金当日到账。支持多渠道发起，收款人可以授权农业银行通过柜台发起，也可以通过银企通平台或网上银行发起。

办理流程：收款人在农业银行开立账户并签订协议，付款人在农业银行开立账户并提供授权，收款人向银行提交单笔或批量扣款指令。个人账户资金归集

农业银行按协议约定方式将个人账户资金定期或实时归集至收款人账户。收款人可为单位或个人。

归集可由系统按约定条件自动完成，或由收款人通过电子渠道自主发起。节约客户成本，提高资金入账效率。

办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权。上门收（送）单

农业银行根据协议约定指派工作人员到约定场所为客户取送票据和结算凭证。

适用于票据结算量大的企事业客户。享受农业银行延伸柜台服务，提高工作效率。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。

农业银行提供多渠道多种类的支付产品和服务，在提高客户付款效率的同时，协助客户对付款进行更有效的控制，加强风险管理。通汇宝

农业银行受理汇款人委托，通过电子化资金汇划结算方式将其款项支付给收款人。

适用于单位和个人的各种款项的结算；既可以办理转账汇款，也可以办理现金汇款。现金汇款的汇款人和收款人均为个人。支持同城、异地、跨行等多种途径，加急汇款实时到账。

办理流程：汇款人到农业银行营业网点签发汇兑凭证，提交相关证件，农业银行受理后，经审查无误并收妥资金后向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。电子支付

客户通过农业银行的银企通平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地操作自身账户或授权账户办理转账汇款。

支持人民币和外币多个币种。支持预约付款、批量付款等多种方式。支持同城、异地、跨行等多种途径。

办理流程：客户向农业银行开户网点申请开通银企通平台或网上银行等电子渠道，签订协议，提供账户授权。定期代付

农业银行依据当事各方协议约定，定期从付款人账户扣款，批量支付给指定收款人。如代付保险金、养老金等。

适用于有定期支付款项给众多收款人需求的企事业单位。资金及时安全入账。

办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供收款账户、金额等信息，由农业银行定期将款项划付给收款人。代发工资

客户可通过柜台或电子渠道委托农业银行代发工资，银行从指定账户扣款，批量转账至员工的个人账户，包括存折、借记卡、准贷记卡或公务卡等。

支持同行、他行账户，全国范围及时到账。

办理流程：客户向开户网点提出申请，确定代发工资账户并签订《代发工资协议》。需要通过电子渠道代发工资的，还需申请开通银企通平台或网上银行服务。费用报销

客户可通过农业银行提供的各种电子渠道，完成本单位员工日常因公支出的报销业务，报销费用可转入员工个人的农行借记卡、准贷记卡、贷记卡或公务卡等账户。

款项无需落地，直接入账，减少现金使用。

办理流程：客户向开户网点提出申请并签订协议，开通银企通平台或网上银行服务，即可自主办理费用报销业务。漫游汇款

客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。

一地汇出、全国通兑、随需而取、方便安全。

办理流程：汇款人在农业银行网点或通过网上银行汇出资金，收款人凭有效身份证件、漫游汇款号和密码在任一农业银行网点或网上银行办理取款。支票

支票是指客户签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

单位和个人在人民银行指定区域的各种款项结算，均可以使用支票，收妥入账。

办理流程：单位和个人需在银行开立可以使用支票的存款账户，并向银行申请购买支票，需要时签发支票。银行本票

银行本票是指银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

单位和个人在人民银行指定区域的各种款项结算，均可以使用本票，本票见票即付，可以背书转让。

办理流程：申请人使用银行本票，应向银行提交申请，并交纳本票金额的款项，交银行签发本票。申请人和收款人均为个人的可申请办理现金本票。银行汇票

银行汇票是指出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。

单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。农业银行系统内签发的银行汇票见票即付，余款自动退回。在汇票有效期内可以背书转让。

办理流程：申请人使用银行汇票，应向银行提交申请，并交纳汇票金额的款项，交银行签发汇票。申请人和收款人均为个人的可申请办理现金汇票。

四、流动性管理

农业银行提供多种模式的人民币资金池和外币资金池解决方案，帮助客户加强资金集中管理，灵活调度头寸，提高资金利用效率，降低财务成本，并能为客户量身定制个性化解决方案。人民币资金归集

为满足客户加强资金集中管理的需要，农业银行可按照客户预先设定的资金归集路径和归集条件，由系统自动完成账户间的资金划转。客户可根据自身财务管理特点构建合适的账户体系，灵活设定归集条件，包括归集周期（按日、按周、按月、指定日期）、归集时点（实时、日终、日间定时）、归集方式（限额、比例、取整、反向、加权平均）等，对成员单位账户实行“零余额”或“目标余额”管理；还可通过银企通平台进行自主归集，满足临时资金调拨需要。

支持多层级的账户管理体系，可向上归集头寸和向下填补头寸，可按客户要求进行资金内部计价和分配。

办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出业务申请，确定资金集中管理需求，签订现金管理服务协议，成员单位提供相关授权资料。人民币资金池

为满足客户加强资金集中管理的需要，农业银行可协助客户和其成员单位将资金实时集中，共享使用，在加强集中管理、提高资金利用效率的情况下，并不影响成员单位对资金的使用。集团账户和成员单位子账户之间建立分层级的账务联动关系，收支实时反映。

支持多层级的账户管理体系，可按客户要求进行资金内部计价和分配。对子账户实现零余额管理，并可灵活设定支付控制方式，包括以收定支、统收统支和超额定支等。

办理流程：参照人民币资金归集业务办理流程。外币资金池

在现行外汇监管政策框架内，农业银行可为客户建立外币资金集中管理体系，实现客户外币资金每日或定期归集，成员单位账户可实行日间透支支付、日终统一清算的模式，最大限度地发挥资金集中的效用，降低财务成本。

办理流程：参照人民币资金归集业务办理流程。多级账簿

农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类分层管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余额等信息，实现账户资金管理精细化。

账簿层级种类不限，可提供查询统计、支付限额控制、账簿分别计价等服务。

办理流程：客户向农业银行营业网点提交申请，约定相关事项。

五、投融资服务

农业银行为客户提供多样化的投融资服务，协助客户有效管理资金头寸。当客户资金短缺时提供便捷的融资支持，当客户资金富余时，提供丰富的投资品种选择，帮助客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益。人民币存款

按照客户对资金流动性的要求和对风险的可承受力的不同，农业银行提供了基础性理财服务——人民币存款业务，主要包括定期存款、通知存款、协定存款、协议存款等产品。

（一）定期存款

由客户约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个品种。

（二）通知存款

客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知农业银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务，分为一天通知与七天通知两个品种。

（三）协定存款

客户与农业银行签订协议，开立协定存款账户，约定基本存款额度，享受协定存款利率。

（四）协议存款

保险公司与农业银行签订协议，约定存款利率和存期等事项，开立协议存款账户，存入存款资金。

办理流程：客户向农业银行提交开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人签章的印鉴卡片，经开户银行审核同意即可办理。定活通

客户可对活期存款账户预先约定留存限额和转存的存款产品，当账户活期存款余额超过留存限额的部分达到该存款产品的起存金额时，银行系统自动将超出留存限额的活期存款转存为七天通知存款或定期存款。

兼顾客户日常结算和富余资金理财需求，获得相对较高的收益。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议，经开户银行审核同意即可办理。账户透支

客户经与农业银行签订协议，当结算账户可用余额不足支付时，即可在约定期限和额度内，先行透支付款，待账户有收款时随即归还透支。透支额度可循环使用，日间透支只需付少量手续费，隔夜透支才需支付利息。

帮助客户应对暂时资金短缺，解决临时性的支付需要，灵活方便。

办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出申请，经审批后签订对公活期存款账户透支额度合同，约定相关事项。自助贷款

客户在与农业银行签订循环额度贷款合同后，可以通过农业银行各种电子渠道，在约定的期限和额度内，自助办理提款、还款等业务。

办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出申请，经审批后签订循环额度贷款合同，约定相关事项

六、供应链金融

为保证客户供应链的顺畅运转，农业银行从国内贸易及国际贸易方面提供多种综合性供应链金融服务产品，将银行信用注入客户上下游合作伙伴的供应链运作，为整体供应链提供强大的资金支持和灵活的结算手段，从而增加供应链整体收益。

七、风险管理

农业银行以不断创新的产品设计、专业化的服务团队，为客户提供多种专业的风险管理产品，协助客户对经营中出现的各类风险进行科学管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制操作过程、汇率及利率波动等带来的风险。操作风险管理

（一）支付限额控制

客户可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，对超过限额的交易予以限制。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。

（二）支付对象管理

客户通过电子渠道付款时可对账户支付对象进行控制，约定收款账户范围，限制向非指定账户的电子支付。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。

（三）授权支付

客户为加强财务集中管理，经成员单位授权后，可通过电子渠道操作成员单位账户办理转账付款业务。

办理流程：客户向农业银行申请开通银企通平台等电子渠道，成员单位提供授权。

（四）余额预警通知

经客户预先约定，当其结算账户的余额低于或高于一定限额时，农业银行通过手机短信或银企通平台等电子渠道及时通知客户，方便客户及时了解账户情况。

办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。汇率风险管理

（一）远期结售汇

农业银行与客户签订远期结售汇业务合同，由客户约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，到期外汇收支发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。

协助客户防范汇率风险、进行货币保值。

办理流程：客户向农业银行提交商业单据及相关凭证，与农业银行签订《远期结汇／售汇总协议书》，总协议书可以一次性签订，以后每次委托农业银行办理此项业务时只需提交《远期结汇／售汇申请书》即可。此后，按规定日期和农业银行办理资金交割。

（二）远期外汇交易

农业银行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割，适用于在远期一段时期内有汇率风险的客户。

满足客户锁定未来汇率波动，控制汇率风险的需要。

办理流程：客户在农业银行开设相应的资金账户并签订《代客外汇理财业务总协议》后，提出交易委托和需求。农业银行提供远期外汇交易方案和报价。客户接受方案后，提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

（三）货币互换

客户与农业银行互换两种不同货币的等值本金的利息，并在期初与期末互换本金，主要用来控制中长期汇率风险，改变客户资产或负债的货币形式。

满足客户控制因资产和负债货币错配而可能产生的汇率风险或以更低的利率筹措债务而获得更高资产收益的需要。

办理流程：客户与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》，并提出互换交易需求。农业银行提供互换交易方案及报价。客户接受方案后，向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。利率风险管理

（一）远期利率协议

客户与农业银行约定未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金，包括人民币或外币。

满足客户保护未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益的需求。

办理流程：客户与农业银行签订《代客理财业务总协议》，提出交易需求。农业银行向客户提供远期利率协议交易方案及报价。客户接受方案后，提交《代客理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。

（二）利率互换

客户与农业银行约定在未来的一定期限内根据同种货币的等值本金互换不同结构利率，包括人民币或外币。

通过改变客户资产或负债的利率结构，满足其降低负债成本或提高资产收益的需要，适用于有长期利率风险的客户。

办理流程：参照远期利率协议办理流程。

农业银行通过多元化的现金管理服务渠道，为客户的财资管理提供安全、便捷的手段，满足各类客户的不同需求。营业网点

截至2010年末，本行境内分支机构共计23,486个，其中包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、310个二级分行、3,520个一级支行、19,564个基层营业机构以及54家其他机构。

截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表处，分别是香港、新加坡分行以及纽约、伦敦、东京、法兰克福、首尔和悉尼代表处。银企通平台

银企通平台是农业银行向客户提供的专业资金管理平台，通过互联网或专线网络将多元化的金融服务延伸到客户一端，可以根据客户需求定制功能，具有友好的操作界面，客户足不出户即可办理收付款、流动性管理和投融资等各项业务，轻松管理账户，享受农业银行优质现金管理服务。银企互联平台

客户通过银企互联平台可以将自身的ERP系统或财务/资金管理系统与农业银行现金管理平台实现无缝对接，传输指令和数据，享受一站式综合金融服务。网络连接方式可以为互联网或专线网络。网上银行

企业网上银行是农业银行依托网络技术，为客户提供的网上自助服务系统，分为标准版和普及版两个版本。通过企业网上银行，客户可以强化企业的财务管理，缩短日常业务办理时间，提高企业资金营运效率，节约企业运营成本，实现企业财富的不断增值。电话银行

电话银行采用CALL CENTER金融服务模式，集自动语音服务和人工服务于一体，为客户提供全天候7×24小时的金融服务，突破时间和空间的限制。具有操作简便、安全高效及人性化服务的特点。手机银行

手机银行（WAP）具有账户查询、转账、漫游汇款、贷记卡、账户管理等多种功能。手机银行（WAP）更加注重客户操作的便利性和安全性。同时，在验证手机号码、电子银行密码、账户支付密码的基础上，动态口令卡的应用使客户交易的资金安全性得到进一步提高。自助终端

农业银行通过数量众多的自动柜员机、POS等自助终端设备，为公司和个人客户提供多元化的金融服务。

SWIFT银企互联

中国农业银行是我国最早加入SWIFT组织的银行之一，多年来致力于为广大企业客户和合作银行提供业内领先的直通报文服务。

农行SWIFT银企互联渠道为客户提供多种方式的报文服务，主要包括：

1.FIN报文：MT101支付指令，MT940日终账户报告，MT942日间账户报告等单笔报文；

2.FileAct文件传输：不限格式的批量打包报文传输，支持中文内容。

欲知详细服务信息，请致信lvhuiling@abchina.com。

Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.注：SWIFT全称“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是国际银行同业间的非盈利性国际合作组织，为银行同业及银企之间提供国际通讯标准，具全天候、安全高效、统一窗口、成本可控等特点。

九、所获奖项

自2009年中国农业银行“行云•现金管理”产品品牌发布以及现金管理二期的升级，我行现金管理服务获得了客户的赞誉，市场的反响和同业的关注。随之屡屡获得各种媒体、学术机构等中立机构的奖项。为了便于各行利用获得的奖项进行营销推广，特将我行2009年以来我行“行云•现金管理”业务获得的各种奖项汇总如下。

一、2009年11月——亚洲银行家“现金管理成就奖”

二、2009年11月——《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名“现金管理业务创新奖”

三、2009年12月——《银行家》“2009中国金融营销十佳产品奖”

四、2010年9月——银联信“最佳现金管理之产品之星”

五、2010年9月——Eurofinance（欧洲金融）国家电网现金管理项目“汇川奖”

六、2010年11月——《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名“现金管理服务奖”

七、2010年12月——《第一财经日报》“最佳现金管理银行”

八、2011年2月——《企业司库》中国铁建现金管理项目“金司库奖”

九、2011年4月——《银行家》“2010中国金融营销十佳产品奖”

第五篇：四川省农信社开办“银保通”业务成效显著

四川省农信社开办“银保通”业务成效显著

发布时间：2010-04-19 15:52:00

四川省农村信用社切实加强与各保险公司全方位地进行代理保险合作，根据不同保险品种的对象、类别、性质等特征，开发了“银保通”保险代理业务系统，建立了实时保险代理业务平台，为客户提供了方便快捷的代理保险业务服务，效果明显。该省农信社5619个营业网点覆盖了全省21个市州、181个县（市、区）和3424个乡镇，凭借人力、网络、网点和优质客户群体等四大优势，利用“银保通”系统大力开展保险代理业务。目前已与中国人寿、新华人寿、华泰人寿、太保人寿等四家寿险公司开办了“银保通”系统业务，实现代理保险170996笔，代理金额14.86亿元、代理保险手续费收入0.64亿元。

该省农信社“银保通”业务的开通，一是增强了农信社网络的服务功能，拓宽了代理业务品种和范围。二是更加有效的利用和整合了现有人力资源，降低了业务运行单位成本。三是增加了农信社的收入来源，实现了业务收入多元化，提高了赢利水平。四是有利代理保险业务的监督管理，降低监督管理难度，有效预防“飞单”业务，私自截留、挪用、占用客户保费，保费收入不及时入账或不入账等违法行为的发生。在此基础上，解决了该省农信社长期以来代理保险业务手工操作、流程繁琐、客户投保不方便、银保双方业务数据难以共享等瓶颈问题，实现了快速核保及信息的传递。以前，该省农信社各网点每天手工划账到县级联社，再由各县级联社按网点、公司、险种等分别整理数据并进行对帐，在对帐完成后，再划到各保险公司约定账户，保险公司收到保费后，再次逐一核实后才出具正式保险单给客户，整个过程需要大约七天左右，由于时间长，使得投保人顾虑重重，造成大量的退保，从而，严重影响了保险代理业务的开展。如今，该省农信社门柜业务上实现了实时出单、在线核保、续保费、犹豫期退保、保单信息查询、补打单证和批量代收代付等功能，办理一笔完整的保险业务原来需要7天左右，现在只要5到10分钟，客户反映良好，退保现象大量减少。农信社在保险代理业务管理上实现了资金管理、信息采集和统计分析功能，结束了以往保险数据人工采集、逐级上报、误差大、数据不准确的局面。该省资阳雁江农村合作银行以开通“银保通”业务系统为契机，大力发展保险代理业务，有效把握不同客户需求，以帮做客户理财的方式大力营销保险代理产品，最大程度取得客户对代理个人保险的认同，同时，结合实际制定了激励考核机制，充分调动了员工营销保险的积极性，自“银保通”系统开通一年来，该行代理保险业务比开通前同期增加了1800多笔，增加保险费收入0.26亿元，增长190%，有效的扩大了保险业务市场份额。

该省农信社开办的“银保通”业务，不仅增加了农信社的财务收入，而且还为提高信贷资产质量、防范金融风险、金融产品互补与融合创造了条件。一是可以通过保险公司对信贷资金风险和安全进行审定，为信贷风险防控增设了一道屏障，如抵押贷款财产保险业务。二是通过合作可以共同开发与信贷业务相关的保险产品，使信贷风险得到分散和化解，如针对农户小额信用贷款开发的“安贷宝”保险业务品种，较好的预防了借款人因人身意外造成的贷款损失。三是更加方便投保人（受益人）在农信社办理保单质押贷款业务，帮助解决资金周转短缺的问题。

“银保通”业务在四川省农信社上线的同时，该省联社依据《商业银行法》、《保险法》、《保险兼业代理管理暂行办法》和《商业银行中间业务暂行规定》等法规，先后制订了《关于开展中间业务的指导意见》、《代理保险业务管理暂行办法》、《银保通业务管理暂行办法》等办法制度，为安全、合规、合法、高效运行奠定了坚实的制度保障，更好的促进了保险代理业务的开展。

该省农信社 “银保通”保险代理业务系统的成功开通运行，实现了农信社、保险公司、客户等多方共赢的局面。