川银监通(2011)29号

第一篇：川银监通(2011)29号

特

急

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监通„2011‟29号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于

确认地方政府融资平台调出名单的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各信托公司，四川省银行业协会：

今年上半年，全省银行业机构按照银监会《关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（银监发„2011‟34号，以下简称《通知》）的有关要求，积极推进融资平台贷款整改保全工作。省委、省政府高度重视和关注此项工作，省财政厅、金融办、国资委、发改委、国土资源厅等部委和各级地方政府对相关平台公司的公司化整改给予及时指导和大力支持。经各方努力，已有部分融资平台贷款达到银监会的退出条件，由牵头行向我局提出调

— 1 — 出名单申请。我局先后于2011年5月31日、6月14日、6月22日召集3次联合审查组会议予以审核，并上报银监会。现将融资平台调出名单和有关要求通知如下：

经审查，四川发展（控股）有限责任公司等87家融资平台公司（见附件）符合《通知》中“现金流全覆盖、各债权行均同意整改为一般公司类贷款、各债权行均已与融资平台及地方政府相关部门完成三方签字并就平台风险定性和整改措施达成一致意见”的“三项”退出条件，可调出“平台”类客户名单，纳入“整改为一般公司类”贷款客户进行管理。

今后，原则上鼓励各银行业机构以银团贷款形式对调出名单客户的大额资金需求予以信贷支持，并确保单户贷款集中度不超过审慎监管标准。各银行业机构要继续按照银监会关于地方政府融资平台清理规范工作的相关要求，对退出类平台客户建立监测制度和台账统计机制，密切关注整改后贷款风险情况，落实贷款审慎管理和风险防范措施。各银行业机构应继续争取地方政府及相关部门的支持，加强与平台客户的沟通与配合，尽快完成其余融资平台贷款的各项整改工作。

附件：调出融资平台公司客户名单（第一至第三批）

二○一一年八月一日

— 2 —

主题词：金融监管 政府融资平台 名单 通知

内部发送：筠权局长，泽平副局长，办公室，非现场处，准入处，各现场检查处，统信处。联 系 人：吴文成 联系电话：028—61886397 四川银监局办公室 二○一一年八月一日印发

（共印1份）

第二篇：川银监发(2011)103号

特

急

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2011‟103号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于贯彻 银监会有关要求切实做好2011年地方政府 融资平台贷款风险监管工作有关事项的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行,四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各信托公司，各财务公司，各新型农村金融机构：

为切实贯彻落实《中国银监会关于切实做好2011年地方政府融资平台贷款风险监管工作的通知》（银监发„2011‟34号），以下简称《通知》)，现就有关事项通知如下：

一、关于“名单制”管理

各银监分局和各银行业机构均应分别建立平台类客户和整改为一般公司类客户的名单，并实行每季度动态调整。对于存量平台贷款客户，以我局2011年3月31日汇总下发的电子版名单

— 1 — 为准；风险定性存在差异的，由牵头行在各行报送银监会融资平台台账系统数据基础上进行协调认定。对于新增平台客户，需在授信以前将以下资料报当地银监分局初审后报省局复审：一是新增平台客户的基本情况，包括平台名称、组织机构代码、贷款证号、平台级别、注册地、行政区划、法人性质、平台属性、平台主营业务及最近的资产负债情况,以银监会平台台账系统格式报送；二是当地财政、发改部门、银监分局、人民银行盖章认可为平台客户并纳入财政统计的证明材料；三是客户自身还款现金流的构成、对拟发放贷款本息覆盖程度的测算和说明，以及是否满足银监会新增平台贷款的要求；四是各贷款行的风险定性意见；五是属地银监（分）局的初审意见。省局审核确认后于每月末公布调整后名单，并纳入银监会平台台账系统统计。

拟对平台名单范围内无贷款余额的客户新发放贷款，需要按照《通知》中“严格信贷准入条件”的有关规定进行审批，在每季度向属地监管部门和四川银监局报送银监会平台台账系统客户基本信息时予以注释说明，便于增加至银监会台账系统名单中进行报数统计。

二、关于切实强化平台贷款的规制约束

辖内各银行业机构（含各县级联社）要按照《通知》要求，尽快制订完善地方政府融资平台贷款新的管理制度，包括但不限于以下内容：“名单制”信息管理系统的建立；贷款审批权限上收和集中审批的制度（多级法人的农村信用社上收至县级联社）；新发放贷款的信贷准入条件；统计台账管理和报送；贷款五级分类和资本、拨备的计提要求；季度贷后管理机制；平台贷款风险半年自查制度和报告报送路线等。

辖内有平台贷款余额的银行业机构（含总行不在我省的分支 — 2 — 机构）要每半年组织开展一次自查面不低于平台贷款总额50%的风险自查，按季开展平台贷款客户的贷后检查，至少每半年实地深入检查一次，在完成贷后管理报告的基础上按季更新融资平台风险评估报告并报送我局和属地银监分局，多行贷款客户由牵头行负责汇总和报送（修订后的报告格式和报送要求另行通知）。

辖内有平台贷款余额的银行业机构要制订平台贷款“降旧控新”计划，按照《四川省银行业机构2011地方政府融资平台贷款降旧控新计划表》（详见附件1）的要求报送本计划。

三、关于“整改为一般公司类贷款”的认定和审查程序

（一）申报条件。“整改为一般公司类贷款”的企业法人类平台贷款,除满足《通知》要求的“全覆盖”、“定性一致”、“三方签字”三项退出条件要求外，还需满足以下条件：一是现金流合规原则，即借款人自身现金流的认定必须符合银监会《关于进一步推进地方政府融资平台贷款清查工作的通知》（银监办便函„2010‟63号）的认定标准；还款现金流来源属于自有土地处臵收入的（平台已经办理土地使用权证并作为贷款抵押办理了他项权证），银行计算现金流时须扣除尚未缴纳的土地出让金的余额后作为平台自身现金流计算。二是整改合规原则。融资平台和地方政府对于各行统一会谈所提出的后续完善措施和整改建议，已经落实并经各行一致认定完成整改。凡我局现场检查发现贷款有违规问题的融资平台，必须整改到位并提交整改及内部问责情况报告后，方能作为“整改为一般公司类贷款”上报。

（二）报审资料内容。“整改为一般公司类贷款”的平台客户，由最大债权行向监管部门报送以下资料：“三方签字四方备案”会谈纪要纸质版及PDF扫描电子文档、“整改为一般公司类贷款”平台客户现金流覆盖测算表电子版（格式见附件2）及还款现金流说

— 3 — 明（纸质和电子版，模板见附件3）、土地使用权证等权属证明文件复印件、对风险定性和已完成整改结论达成一致意见的书面材料等。对2011年5月1日前已报审的客户，需补充现金流覆盖测算认定表及附注说明和土地使用权证等权属证明文件的复印件。

（三）建立三级审查制度。各牵头行对拟报审的“整改为一般公司类贷款”客户，要协调各贷款行成立现金流测算和审查组，负责形成全套报审资料并完成初步审核。省局和各市（州）银监分局要分别成立由各监管处室及派出机构业务骨干和银行业机构专家组成的联合审查组，集中审核“整改为一般公司类贷款”的还款现金流计算及风险分类认定资料，对还款现金流测算的准确性、风险定性分类的一致性及三方签字等情况进行审查。

（四）分级审核程序。第一道环节：所在地监管部门初审。地方政府融资平台所在地位于成都市以外的，由最大债权行将报审资料于每月10日（第一次于2011年5月20日前）前报至平台所在地银监分局。平台所在地银监分局负责进行审核，对其中审核通过的平台客户，将全套资料（纸质和电子版）和银监分局初审报告（格式参见附件4）一并于当月15日前（第一次于2011年5月25日前）报送至省局。地方政府融资平台所在地位于成都市的，由最大债权行将报审资料于每月15日（第一次于2011年5月25日前）前报至省局。第二道环节：省局集中审核。我局将及时组织联合专家组进行集中审核，并向牵头行通知审查结果。对于《通知》下发前已报审通过的“整改为一般公司类贷款”客户，属于机关和事业类平台的，一律于2011年5月1日起先调回平台贷款管理，按照各家行达成一致的意见认定风险定性结果；属于公司类平台的，要尽快补充现金流测算资料，争取第一批报审，对我局统一审查后不符合要求的和逾期未补报资料的平台客 — 4 — 户，所有贷款必须于2011年6月末前重新归入平台贷款管理。

各银行业机构要严格按照《通知》要求真实准确报送平台现金流测算结果，各级监管部门依据银行业机构报送材料进行审核，凡经现场检查验证银行报送资料不真实、不完整、不准确而影响监管部门审查判断的，融资平台不仅要立即调回非全覆盖类平台管理，我局还将对有关银行责任人严肃问责。

四、关于全面推进存量平台贷款整改

各银行业机构应逐户制定整改计划和工作时间表，重点落实《通知》的“四项整改”工作，有步骤地推进存量贷款的资产保全和风险化解工作，并按季向我局报送地方政府融资平台贷款分类处臵和整改进度统计表（报表格式单独下发）。在平台贷款清理规范与整改工作中取得明显成效和进展、创新工作方式方法、风险处臵方面有典型案例的，银行业机构可及时向我局报送专题报告或工作信息。我局将不定期通报整改工作进展情况，并于2011年3季度组织整改工作成效突出的机构开展经验交流。

五、报送要求

（一）辖内各银行业机构的融资平台“降旧控新”计划和有关制度文件，要于2011年5月25日前报送属地银监（分）局备案审查。各法人机构所在地的银监分局按《四川省银行业法人机构建立地方政府融资平台管理新规情况审核表》（详见附件5）的要求逐项审查填报后，于2011年5月30日前将附件5纸质版（加盖分局公章）报至省局。

（二）辖内各银行业机构的融资平台贷款风险检查报告（纸质和电子版）要于2011年7月25日和2012年1月25日前报至属地银监（分）局。各市（州）银监分局收齐辖内法人机构风险检查报告电子版后，于机构报送当月的月末前转报至省局。

（三）各市（州）银监分局（除“三州”以外）和我局指定的银行业机构（见附件6）要选派1名业务骨干，作为省局地方政府融资平台联合审查组的备选人员。有关人员名单于2011年5月25日前报至省局。

联系人：周静 028-61886523 高恒娣61886444 请各银监分局及时将本通知转发至辖内银行业机构，并督促做好相关资料报送工作。

附件：1.四川省银行业机构2011地方政府融资平台贷款降旧控新计划表

2.“整改为一般公司类贷款”平台客户现金流覆盖测算表

3.“整改为一般公司类贷款”平台客户还款现金流说明（模版）

4.“整改为一般公司类贷款”平台客户银监分局初审意见书

5.四川省银行业法人机构建立地方政府融资平台管理新规情况审核表

6.“整改为一般公司类贷款”平台客户联合审查组选派人员报名表

二○一一年五月三日

主题词：金融监管 融资平台 监管 通知

内部发送：局领导，办公室，非现场处，政法处，准入处，各现场检查处。联 系 人：陈锦 联系电话：028-61886535 四川银监局办公室 2011年5月3日印发

(共印18份)— 6 —

第三篇：川银监办发(2011)32号

中国银行业监督管理委员会 四川监管局办公室文件

川银监办发„2011‟32号

中国银行业监督管理委员会四川监管局办公室关于 四川银行业金融机构2010年信访投诉情况的通报

辖内各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、各外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处，各信托公司：

现将四川银行业机构2010年信访投诉情况通报如下：

一、基本情况

2010年，四川银监局信访举报中心共收到群众对辖内银行业金融机构信访投诉（含来信、来访和电话投诉）1137件，比上年同期减少62件。1137件信访投诉件中，群众来信279件，占信访投诉的24.54%；接待群众来访56批，占信访投诉的４.92%；电话投诉（含咨询）802次，占信访投诉的70.54%。

— 1 — 上述信访投诉中，按信访投诉总量分析，列信访投诉前三位的机构是：农村信用社、工行、农行，分别为163、142、121件。按投诉方式分析，来信前三位的机构是：农村信用社、农行、工行，分别为101、24、20件，其中农村信用社来信占全部来信的36.2%；来访前三位的机构是：工行、农行（并列第一），中行、建行、邮储银行、中信银行和成都银行（并列第二），渣打银行，分别为10、4、3批；电话投诉前三位的机构是，工行、农行、建行，分别为112、87、80次。

二、辖内银行业金融机构信访投诉主要内容

1137件信访投诉件中，按反映问题分析：反映银行机构违法违规经营的219件，占信访投诉件的19.26%，主要问题是违规贷款、违规经营、银行卡业务办理等；反映银行机构内部管理及服务态度的126件，占信访投诉件的11.08%，主要问题是排长队、服务质量差、服务态度差、未按时营业等；反映金融消费者与银行机构诉讼及服务纠纷的290件，占信访投诉件的25.51%，主要问题是存款业务纠纷、银行理财产品及代理保险产品宣传销售、银行卡业务、银行业务收费等；反映银行机构干部违法违规的62件，占信访投诉件的5.45%，主要问题是以权谋私、违规经营、贪污腐败等；金融咨询业务216件，占信访投诉件的19.00%；反映其他问题的224件，占信访投诉件的19.70%。

按机构类别分析：对国有大型银行的投诉主要是服务态度、服务质量、业务纠纷、代理保险产品销售等；对股份制银行的投诉主要是银行（信用）卡办理及收费、理财产品的销售和宣传等；对农村信用社的投诉主要是反映干部违规违纪、违规经营、内部管理等问题，如对农村信用社的101件来信中，有76件是对农村信用社高 — 2 — 级管理人员和各级领导干部违规违纪、内部管理方面问题的反映；对邮政储蓄银行主要投诉内容是服务态度、服务质量；对外资银行的投诉为银行理财产品的宣传和销售。

三、信访投诉中反映较为普遍的问题

1.信用卡问题。反映的主要问题：一是银行信用卡发卡环节把关不严，客户身份证审核制度及资信验证制度没有得到有效执行，信访人因身份证信息泄露，导致被人冒名办卡后透支引起投诉。二是信用卡透支金额累计复利和罚息过高，有的利息和罚息超过了本金，使持卡人不堪重负，从而影响还款并引起投诉。三是信用卡业务外包管理不到位，导致发生野蛮催收，侵害客户相关权益等情况。四是部分银行为不具备消费承受能力的客户（如学生和无业人员）办理多张信用卡或信用额度较大的信用卡透支后，其父母为其还债引发投诉。五是信用卡年费收取、还款通知服务等方面的纠纷。

2.代理业务问题。主要是代理保险产品宣传销售问题。部分银行基层营业机构在代理销售保险产品时，未对存款人加以正确引导，片面宣传购买保险产品可以获得比存款更多的收益，致使部分存款人（特别是老年人、不识字人员和外来务工人员）将存款购买成保险产品，而到存款人急需用钱时则因提前退保需支付一定的违约金，造成存款人实际利益受到损害而引起投诉。

3.银行业务收费和服务问题。反映的主要问题是：各银行机构收费标准不统一；部分银行机构收费项目未进行公告；部分服务项目收费较高；部分银行机构服务人员态度差、排长队等。

四、监管要求

针对上述存在的问题，辖内各银行业机构要进一步增强责任意识，按照“谁主管、谁负责”的原则，充分发挥银行业机构第一责

— 3 — 任主体的作用，认真妥善处理群众信访和投诉，共同维护辖内银行业秩序的稳定。一是畅通信访投诉渠道，制定统一规范的信访投诉处理程序，杜绝由于敷衍扯皮、处理不力，导致矛盾激化、扩大、转移和上交。二是及时研究分析信访投诉中的重点难点问题，主动深入排查分析可能出现的新情况，指定专门部门和人员掌握信访投诉工作新动向，有针对性地采取工作改进措施，努力将信访投诉解决在本机构，解决在基层。三是高度关注可能引起群访或赴京上访的事件，及时组织人员对事件缘由进行研究分析，对出现的苗头性、倾向性问题，务必快速反应、妥善应对，最大程度缓和、化解矛盾。四是进一步提高群体性事件的应急处置能力，建立健全快速反应机制，明确处置工作流程及处置措施，认真制定和完善群体性事件应急预案，有效应对事件发生。五是加强网络舆情的应对处置，对涉及本机构的热点焦点问题，要加强正面宣传，对出现的失实负面言论、报道，及时做出解释，澄清不实报道，消除公众误解。

特此通报。

二○一一年二月十四日

主题词：银行业机构 信访情况 通报

抄 送：四川省银行业协会。

内部发送：局领导，办公室，政法处，各监管处，监察室，信访中心。联 系 人：朱旭旭 联系电话：028-61886589 四川银监局办公室 二○一一年二月十五日印发

（共印2份）

第四篇：川银监发(2011)263号

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2011‟263号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发

《银行客户经理十个严禁》的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，成都银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处（四川分公司），各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行：

为规范银行客户经理从业行为，严控客户经理违规操作以及内外勾结作案，确保银行资金和财产安全，我局在反复征求各银行业机构意见的基础上，制订了《银行客户经理十个严禁》，作为2010年出台的《银行业从业人员案防工作五十个严禁》的补充。现将《银行客户经理十个严禁》印发给你们，请认真学习并严格 — 1 —

遵照执行，执行中若遇到问题，请及时向我局反馈。

请各银监分局将此通知转发至辖内中小法人机构。

特此通知

附件：《银行客户经理十个严禁》的说明

二○一一年十二月八日

银行客户经理十个严禁

一、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，或其中牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利。

二、严禁借用他人或企业的名义申请银行贷款供借款人以外的公司或个人使用（包括客户经理自己使用）。

三、严禁参与经商办企业，向借款人参股或通过亲属参股，利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等。

四、严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理。

五、严禁保管业务专用章、贷款合同专用章、现金、重要空白凭证及有价单证。

六、严禁违规代客户办理金融业务，通过本人的个人账户与借款人发生资金往来，以及参与本人管理客户的对账工作。

七、严禁代客户保管身份证，领取和保管存单（折）、银行卡、有价单证、票据和印鉴、U-KEY等，以及代客户在银行凭证及合同（协议）上签字。

八、严禁违反贷款尽职调查和面谈、面签制度，以及向本行提供不实的贷款调查、检查和评估报告等。

九、严禁泄露客户信息，违规查询、下载、保存、变更和删除客户信息，以及违规将客户信息资料带离工作区域。

十、严禁不按规定办理工作交接即换岗或离职，以及人为造成本行贷款损失后跳槽到其他银行业机构工作。

附件

《银行客户经理十个严禁》的说明

一、本规定第一条中，“掮客”是指替人介绍买卖，从中赚取佣金的经纪人或中介人。

二、本规定第四条“严禁违反岗位制约原则兼职不相容岗位工作，以及进入银行核心业务系统进行账务处理”是指客户经理不得擅自越权从事两个或两个以上相互制约岗位的工作。如确需代班或轮岗，必须经过上级主管部门同意，并对其柜员卡信息进行修改后，才能进入系统进行账务处理。

三、本规定第九条中的“工作区域”由各银行业机构根据自身情况进行明确和细化。

主题词：金融监管案件防控通知

内部发送：局领导，办公室，案防办，政法处，各现场检查处。

联 系 人：唐勇联系电话：028-61886494

四川银监局办公室2011年12月9日印发

(共印7份)

第五篇：川银监发(2012)48号新“五十个严禁”

中国银行业监督管理委员会四川监管局文件

川银监发„2012‟48号

中国银行业监督管理委员会四川监管局关于印发 《四川银行业从业人员五十个严禁（修订）》的通知

各市（州）银监分局，四川银监局成都各县（区、市）监管办事处，四川各政策性银行、国有商业银行一级分行，中国邮政储蓄银行四川省分行，四川省农村信用社联合社，各股份制商业银行、省外城市商业银行、外资银行成都分行，各城市商业银行，成都农商银行，各金融资产管理公司成都办事处，各信托公司，各财务公司，中石化财务公司成都分公司，四川锦程消费金融公司，成都各村镇银行：

为防范银行业机构案件风险，2010年四川银监局在对历年我省银行业案件高发区域、部位、环节以及各专业条线风险点进行梳理归类的基础上，制定下发了《四川银行业从业人员五十个严禁》（以下简称“五十个严禁”），“五十个严禁”对有效遏制大要案件发挥了积极作用。随着银行业务流程再造以及形势的发展，— 1 —

加之内外部案件作案手段与方式的翻新，为不断提升“五十个严禁”对风险防范的针对性、有效性，四川银监局对原“五十个严禁”进行了修订、补充和完善，现印发给你们，请结合自身实际认真落实，在执行中有何新情况请及时反馈四川银监局(联系人：张凌华028-61886522

杨洋028-61886442)。二〇一二年三月二十日

四川银行业从业人员五十个严禁

（修订）

操作柜员十个严禁

一、严禁复制、共用、超权限持有操作卡、授权卡、个人名章，以及用他人密码操作。

二、严禁在未签退系统和未妥善保管好操作卡、密码、个人名章、业务印章、现金、有价单证、重要空白凭证等重要物品情况下离柜、岗(在营业场所内并且在本人视线范围内除外)。

三、严禁未履行交接手续或违反岗位不相容原则，将本人保管的业务印章、有价单证、重要空白凭证、钥匙等重要物品交给他人使用；私自调剂现金以及预先在空白凭证、有价单证上加盖业务印章。

四、严禁办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金。

五、严禁输入密码时不进行物理遮挡和将非工作用包带入现金区。

六、严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务。

七、严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和诱导客户重复输入密码。

八、严禁借银行名义私自代客理财，泄露或违规修改客户信息。

九、严禁接收未经客户加密的批量代发工资数据包。

十、严禁对明知或应知是违规办理的业务不抵制、不报告。

授权柜员十个严禁

一、严禁在办理个人支付业务中未审核传票、核实账务和询问客户真实意愿的情况下进行柜面授权、复核。

二、严禁使用他人名章、操作柜员卡、密码、业务印章、有价单证、重要空白凭证等进行业务操作。

三、严禁违规将授权卡、密码、个人名章交他人，以及向不符合规定的人员转授权。

四、严禁垫款、压款，或违规使用内部账户，以及授意、指使、强令柜台操作人员违规操作。

五、严禁不按规定申报注销或停用已调离柜员（含现金自助设备）的柜员号。

六、严禁不按规定检查或督促检查库存现金、重要空白凭证、业务印章等重要物品，不对临时外出离开营业场所的操作柜员进行现金碰库。

七、严禁对各级管理人员违规干预授权不抵制，对操作柜员违规操作行为不制止、不纠正。

八、严禁弄虚作假，向上级和监管机构提供不实信息。

九、严禁泄露客户信息及本行商业秘密。

十、严禁对发生的案件和重大差错事故隐瞒不报或迟报。

营业机构负责人十个严禁

一、严禁指使或授意下属越权、违规、违章处理业务，干预 — 4 —

授权柜员、操作柜员独立履行职责。

二、严禁使用他人的章、证、卡办理业务。

三、严禁为高利贷公司、小额贷款公司、出资人以及客户之间充当任何形式的资金掮客，或牵线搭桥帮助借款人筹集资金垫还贷款从中牟利，以及参与协助客户间的资金借贷、融资担保、集资、个人经商等活动。

四、严禁将个人名章（按规定授权除外）、授权卡、密码交给他人使用。

五、严禁不按规定的频率和方法查库。

六、严禁违规揽存，违规发放贷款。

七、严禁泄漏客户信息及本行商业秘密。

八、严禁开具虚假资信证明，违规出具担保承诺书。

九、严禁任何形式的账外经营和各种形式的小金库。

十、严禁对发现的违法违规线索、责任事故等重大事项迟报或隐瞒不报。

自助设备业务管理十个严禁

一、严禁现金类自助设备未安装视频监控即上线对外投入运行，自助设备的网线及网络接口不进行刚性防护。

二、严禁单人进行自助设备现金的领取、上缴、装钞、卸钞等。

三、严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人使用、保管，保险柜钥匙使用完毕后不按规定入库（柜）保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码。

四、严禁在没有视频监控的情况下进行自助设备现金业务操

作。

五、严禁吞没卡非本人领取，不按时回收、保管、登记、上缴吞没卡。

六、严禁不按本行规定对自助设备查库，不对外包加钞过程进行监督。

七、严禁清、装(卸)钞后不进行账务核对。

八、严禁自助设备长短款不及时查清原因并进行账务登记。

九、严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅。

十、严禁对自助设备服务商的维修人员进场前不核实身份，不监督控制其使用存储设备。

账户和结算管理十个严禁

一、严禁在受理企业开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换预留法人印章时不要求企业提供营业执照原件；不核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息的真实性；不核实法定代表人授权书的真伪；不联网核查单位法定代表人、被授权人以及临时验资账户投资人的身份信息。

二、严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料。

三、严禁明知是中介机构代理投资人办理临时验资账户不拒绝。

四、严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重要空白凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行 — 6 —

控制。

五、严禁违反账户和现金管理规定办理现金支取业务，或对超期临时存款账户和应年检未年检账户办理支付类结算业务，不通过核心系统控制新开立单位账户3个工作日内办理付款业务。

六、严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账，或不按要求审核对账回执和验印。

七、严禁网银开户不纳入授权管理，为未启用账户开通网银。

八、严禁对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账。

九、严禁违规办理账户查询、冻结、解冻、扣划。

十、严禁不对未使用支付密码器账户和上门收款账户进行风险监控。

关于对《四川银行业从业人员五十个严禁

（修订）》部分条款说明

一、操作柜员十个严禁

（一）第四个严禁“严禁办理本人业务或本人以代办人身份办理他人业务，利用客户账户过渡本人资金，或通过本人、他人账户过渡银行、客户资金”。

说明：“严禁办理本人业务”的执行机构是指实行了柜员制的银行业机构，未实行柜员制的农村信用社网点可暂不执行。

（二）第六个严禁“严禁代客户申请、购买、签收、保管重要空白凭证、网上银行设备、支付密码器、印鉴章、银行卡（折）以及代客户申请和操作网上银行、手机银行、电话银行等业务”。

说明：网上银行设备包括网银U-KEY、密码信封、安装程序等。

（三）第七个严禁“严禁不刷卡（折）办理卡（折）类支付业务和诱导客户重复输入密码”。

说明：1.办理扣划、错账处理等特殊业务除外。

2.偏远的农村金融机构办理本网点开户的存折支付结算业务时，遇存折磁条消磁，可采取手工输入方式，但必须严格执行授权或复核管理。

二、自助设备业务管理十个严禁

（一）第三个严禁“严禁现金类自助设备的钥匙和密码未分人使用、保管，保险柜钥匙使用完毕后不按规定入库（柜）保管，或保险柜钥匙、密码不坚持平行交接，以及密码交接后仍延用原密码”。

说明：自助设备保险柜钥匙、密码平行交接是指凡是保管过钥匙的柜员不能再保管密码，但保管过密码的柜员交接后可保管钥匙。

（二）第九个严禁“严禁不对自助设备现金管理重要时段的监控资料进行调阅”。

说明：“重要时段”包括但不限于装（卸）钞、清机、账款差错过程等。

三、账户和结算管理十个严禁

（一）第一个严禁“严禁在受理企业开户、法定代表人变更、挂失补办印鉴以及更换预留法人印章时不要求企业提供营业执照原件；不核查申请单位营业执照和组织机构代码证信息的真实性；不核实法定代表人授权书的真伪；不联网核查单位法定代表人、被授权人以及临时验资账户投资人的身份信息”。

说明：1.核查营业执照（个体工商户除外）信息不限于“四川企业信用网”、“成都企业信用网”，也包括“四川省工商局网上工商”等；核查组织机构代码证信息指通过“全国组织机构信息核查系统”等进行网上核查，也可到当地质量技术监督机构实地查询。银行业机构在核查营业执照和组织机构代码证的相关信息后，需将核查记录打印随开户资料一并保管。

2.核实企业法定代表人授权书是指银行工作人员亲见企业法定代表人签署授权书，或与法定代表人当面核实授权书真伪，或授权书经过公证机关公证等。

3.银行业机构在办理业务过程中，通过联网核查公民身份信息系统得到的信息与客户提供的身份证或客户相貌特征有较大差异的，银行业机构应采取审慎态度，要求客户提供其他相关资料

作为佐证，如户口簿、护照、机动车驾驶证以及社保缴纳凭证等。

（二）第二个严禁“严禁不执行双人上门核实开户资料的规定，在新开户的账户档案中不留存银行核实人员与申请开户单位的招牌或路牌或办公环境等合影的信息资料”。

说明：1.银行业机构对本地客户开立账户的双人上门调查工作，原则上不能采取服务外包的方式；对异地客户开立账户的双人上门调查事宜，可采取委托本系统异地机构代为上门调查，或者委托异地公证机构代为上门调查并出具公证书，委托上述机构履行上门调查职责均要执行“了解你的客户”（KYC）、“了解你的客户业务”（KYB）和“了解你的客户业务单据”（KYD）的原则。

2.银行上门核实人员使用具有照相功能的设备，取得与开户单位（个体工商户除外）的合影信息资料后，需将相关信息资料打印随开户资料一并保管。开户单位没有招牌的，可以取得与所在地路牌的合影信息资料；招牌和路牌都没有的，可以取得与办公环境等相关的合影资料。

（三）第四个严禁“严禁已使用账户管理密码或支付密码的账户，在出售重要空白凭证、发行支付密码器和网上银行设备时，不以密码进行控制”。

说明：银行业机构对只办理网上银行业务、不出售支付凭证、不办理柜台支付业务的客户可以不要求其购买支付密码器。

（四）第六个严禁“严禁对账人员以对公记账人员打印的对账单与企业、同业、内部进行对账，或不按要求审核对账回执和验印”。

说明：鼓励各银行业机构采取电子对账和网上银行对账模式开展银企对账工作，各银行业机构应对新的对账模式的安全性进 — 10 —

行评估。

（五）第八个严禁“严禁对不反馈对账信息、反馈对账结果不符以及对账回执有瑕疵的账户不重新组织对账”。

说明：银行业机构对不反馈对账信息的账户重新组织对账是指因客户不配合对账或因客户经营地址变更未通知开户银行等原因造成银行未收到对账回执，银行业机构应再次组织上门对账，对上门对账仍找不到的客户应注明情况并高度关注该类存款账户。

主题词:金融监管 案件防控 五十个严禁 通知 抄 送：中国银行业监管管理委员会银行业案件稽查局

内部发送：局领导，办公室，各现场检查处，政策法规处，案防办。联 系 人：陶明宗 联系电话：028-61886594 四川银监局办公室 2012年3月21日印发

(共印6份)