银监的政策文件

第一篇：银监的政策文件

银监会有关负责人谈银行业落实一号文件精神

新华网北京2月4日电（记者刘诗平、吴雨）2010年中央一号文件在农村金融问题上，突出强调要“提高农村金融服务质量和水平”。这对做好今年农村金融服务工作寄予了更大期望，提出了更高要求，赋予了更重任务。对此，银监会相关部门负责人4日接受新华社记者专访时表示，银监会和银行业金融机构贯彻落实2010年一号文件精神，将重点做好以下五个方面的工作。

突出抓好“两小”——小额信用贷款和小型金融机构

〔背景〕一号文件提出，要“积极推广农村小额信用贷款”，同时要“加快培育村镇银行、贷款公司、农村资金互助社，有序发展小额贷款组织”。银监会相关部门负责人：现阶段，我国农村有效抵押担保物不足，而广大农民又是比较守信的一类群体，这就为我们大力发展和推广不需要抵押担保的农村小额信用贷款提供了良好基础。实践也证明，小额信用贷款是深受广大农民欢迎的金融产品。

截至2009年末，银行业金融机构涉农贷款余额9.1万亿元，比年初增加2.4万亿元，增幅达到34．8％。其中，农户小额信用贷款增幅达到24．5％。下一步工作的着力点是：进一步拓展农村小额信用贷款的适用范围，引导银行业金融机构因地制宜地科学调整小额信用贷款的期限、额度、价格等要素，充分发挥好这类贷款产品的功能和作用。在小型金融机构的问题上，截至2009年末，全国已有230家三类新型农村机构，其中开业172家（村镇银行148家，贷款公司8家，农村资金互助社16家），筹建58家。总的看，这些机构的内控、监管制度较完善，但各地发展很不平衡，需要在总结基础上按照中央一号文件要求“加快培育”。银监会将加大工作力度，确保三年内达到1300家左右。对于小额贷款组织，要力求做到“有序发展”，并按照“谁准入、谁监管”原则，把握好发展进度，由地方政府负责做好监督管理。

加大涉农信贷投放力度确保投量不减少和增幅不降低

〔背景〕一号文件要求“农业银行、农村信用社、邮政储蓄银行等银行业金融机构都要进一步增加涉农信贷投放”。同时，特别强调“加大政策性金融对农村改革发展重点领域和薄弱环节支持力度，拓展农业发展银行支农领域，大力开展农业开发和农村基础设施建设中长期政策性信贷业务”；“进一步完善县域内银行业金融机构新吸收存款主要用于当地发放贷款政策”。

银监会相关部门负责人：近年来，银监会指导和督促银行业金融机构在加大涉农信贷投放方面做了大量工作，按照国家宏观调控要求，坚持“有保有控、区别对待”，确保农村信贷投量不减少、增幅不降低。但从城乡统筹要求看，农村

农业仍然是资金比较缺乏的区域和行业，需要在继续发挥好公共财政作用的同时，持续加大对农村的信贷投放力度。

按照一号文件要求，银监会今年将进一步督促商业性金融机构，按照商业可持续原则，大力开拓农村金融市场，特别是引导农村金融机构对购买农业生产资料、农民建房、购买汽车和家电、兴办农家店等提供信贷支持。积极引导政策性金融机构特别是农业发展银行，在继续做好粮棉油收购贷款同时，科学安排好中长期政策性贷款，大力支持农业开发、农田排灌、土地整治、土壤改良、机耕道路、农田林网建设等中长期政策性贷款，要切实加大对农村改革发展重点领域和薄弱环节的支持力度。

为保证涉农信贷投放的连续性和稳定性，银监会明确提出，今年涉农信贷投放增量要高于去年、增速要高于其他贷款增速。同时，配合拉动内需政策，还将在今年制定《涉农信贷与涉农保险合作指导意见》、《关于加大对农村消费信贷支持的指导意见》，明确对农村银保互动和消费信贷支持的政策措施。

积极推进农村金融服务创新

〔背景〕一号文件要求，“针对农业农村特点，创新金融产品和服务方式，搞好农村信用环境建设”。

银监会相关部门负责人：目前，农村改革有了新的突破，各种体制机制创新层出不穷，如集体林权制度改革全面展开，农民专业合作社快速发展等，但我国农村不少地区金融产品少、金融服务方式单

一、业务功能不足与农村经济社会发展和农民多元化金融服务需求的矛盾仍然突出。

按照一号文件的要求，银监会将配合国家农业产业政策调整，继续引导银行业金融机构在切实注重风险防范基础上，大力开展农村金融服务创新。在服务对象上，继续做好农户和农村小企业信贷支持，把农民工、农机大户、种粮大户、农机服务组织、农民专业合作社以及农业产业化龙头企业，列入重点支持范围。

在信贷投向上，加大对粮食生产、“菜篮子”工程、家电下乡、农机购置、小城镇建设、节能减排以及农村科技创新等领域的支持力度，全方位加强对农业产业链各链条和环节的信贷支持。

在贷款方式上，继续大力发展不需抵押担保的农户小额信用贷款、联保贷款、银（社）团贷款，着力探索“银行（社）＋企业＋农户＋合作社（协会）＋保险＋担保”信贷合作服务模式。结合农村改革，积极探索农村财产抵（质）押制度，推动扩大农村担保物范围，缓解农村抵押担保难问题。

落实和完善相关扶持政策确保3年左右解决金融机构空白乡镇金融服务问题

〔背景〕一号文件要求，“落实和完善涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励等政策”。同时，“抓紧制定对偏远地区新设农村金融机构费用补贴等办法，确保三年内消除基础金融服务空白乡镇”。

银监会相关部门负责人：提高农村金融服务质量和水平需要调动金融机构的内在积极性，必须充分发挥货币政策、财税政策的作用。2009年，银监会积极协调财政部、税务总局等部门在对涉农不良贷款呆账核销、涉农不良贷款重组和减免、新型农村金融机构定向费用补贴、县域金融机构涉农贷款增量奖励、金融企业涉农贷款损失准备金税前扣除等方面，陆续出台了一系列政策措施，发挥了较好的作用。

一号文件要求要“落实和完善涉农贷款税收优惠、定向费用补贴、增量奖励等政策”。因此，今年的主要任务，一是落实执行好这些政策，二是进一步协调财政部、税务总局等部门完善有关政策，重点在扩大定向费用补贴范围、全面推开涉农信贷增量奖励、扩大涉农信贷税收优惠范围等方面，切实、有效地调动银行业金融机构开展农村金融服务的积极性。

一号文件特别指出，要“抓紧制定对偏远地区新设农村金融机构费用补贴等办法，确保三年内消除基础金融服务空白乡镇”。“三年内消除基础金融服务空白乡镇”是银监会在总结贵州等地实践经验基础上提出的有针对性提升农村金融服务水平的中期规划，在银监会的大力推动下，这项工作正在有序展开。这次一号文件提出“抓紧制定对偏远地区新设农村金融机构费用补贴等办法”，意欲通过财政适当补贴这一激励措施，加大对偏远地区新设机构的支持力度，必将极大激发金融机构到偏远地区或金融服务空白地区设立机构网点的热情，更有效地推动三年目标的实现。银监会将积极协调财政部等有关部门，抓紧制定相关办法，以确保用三年左右时间，总体解决金融机构空白乡镇的金融服务问题，确保偏远农村地区所有居民都能够享受到最基本的金融服务。

加强和改进农村金融监管

〔背景〕一号文件强调，“加强和改进农村金融监管”。

银监会相关部门负责人：高质量和高水平的农村金融服务必须要建立在有效的风险防范基础上。实践证明，忽视由于快速发展而不断积聚的风险隐患，无疑会给农村金融带来巨大的打击和损失，当然，改进农村金融服务也需要在监管政策上给予必要的支持。

为此，一号文件在对进一步发展和完善农村金融服务提出明确要求的同时，特别指出要“加强和改进农村金融监管”。按照这一要求，银监会将结合农村经济和农村金融特点，改进完善农村金融监管制度，推进农村金融市场健康快速发展。包括：对农村金融机构实行区别于城市金融机构的监管政策和监管要求，研究建立和逐步完善农村金融机构分类监管、差别监管制度，在有关部门已明确相关配套政策基础上，建立金融机构支农服务在网点、服务、贷款等方面与覆盖程度相挂钩的监管考核与评价体系。

同时，要有针对性地开展农村金融机构涉农不良贷款监管考核工作，进一步提高监管有效性。

银监会尝试子银行模式 村镇银行批量设立将成行

2011-09-08 来源: 南方都市报(深圳)

目前在县市村镇银行基本处于单兵作战的模式下，管理成本高，规模效应难以显现。面对设立数量上远未达标的村镇银行，银监会终于祭出新的扶持政策———尝试村镇银行子银行模式。

南都记者昨日从银行内部人士处证实，《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)已发到商业银行征求意见，希望通过子银行模式支持符合条件的银行批量化发起设立村镇银行，但要求主发起人总资产不少于1000亿元人民币，且子银行需对村镇银行进行绝对控股。

此前，中行和建行曾递交设立控股公司批量发起村镇银行的方案，而建行又将方案改为设立村镇银行子银行。有银行业人士对南都记者表示，在此方面表现积极的建行有可能率先获得批量设立村镇银行牌照。据银监会提供的数据显示，截至2011年5月末，全国共组建村镇银行536家，其中开业440家、筹建96家，距离2009年提出的3年内再成立1027家村镇银行的目标还很远。

高门槛让外资银行受限

村镇银行苛刻的成立模式曾屡遭专家质疑，而村镇银行子银行模式有望取得突破。去年4月，为了继续推进村镇银行的发展，银监会又下发了《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》，一年过去，文件中提到的“总分行制”、“管理总部制”、“控股公司制”三种模式仅有小部分被落到实处，村镇银行的设立速度一直不尽如人意。

记者昨日从银行内部人士处证实，《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》已发到商业银行征求意见。此前，中行和建行曾递交设立控股公司批量发起村镇银行的方案，而建行又将方案改为设立村镇银行子银行。

据媒体报道，《暂行办法》中界定村镇银行子银行，为持有限牌照的商业银行，拥有发起设立村镇银行、吸收同业存款和对公存款、发行金融债券、从事同业拆借等功能。此外，村镇银行子银行牌照还可代理村镇银行设立统一的电子银行渠道，集中加入银联网络，统一申请并管理银行卡品牌。

“这一块牌照对银行而言具有很强的吸引力，但从《暂行办法》中的设立门槛来看，只有个别大银行有机会。”一位来自城商行内部人士对记者表示，村镇银行子银行设立的准

入门槛相当高。

据悉，《暂行办法》要求，设立村镇银行子银行的硬件门槛有“注册资本不低于20亿元，主发起人持股比例不低于51%”。而主发起人所应具备的“硬件”条件包括：最近1年末总资产不少于1000亿元人民币或等值外币；主要审慎监管指标符合监管要求，监管评级连续3年达到二级以上等。

此外，监管部门还要求银行已经探索出可行有效的农村金融商业模式，具有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。

一位接近监管部门人士对记者表示，此前外资银行一直热衷于参与村镇银行，但监管层对此态度较谨慎。

根据《暂行办法》规定“单个境外发起人或出资人及其关联方的投资入股中资村镇银行子银行比例不得超过20%，多个境外发起人或出资人及其关联方的投资入股比例合计不得超过25%”。

建行有望首获牌照

中央财经大学银行业研究中心主任郭田勇(博客)（微博）曾表示，独立法人身份的县市村镇银行在单兵作战的模式下，管理成本高，规模效应难以显现。如果获得了一张全国性的农村金融牌照，将所有的村镇银行连成了一张单独的网络，可以批量化开设，同时还可以单独剥离上市。他认为如果合资格银行得以批量设立村镇银行，那么完成1027家村镇银行的设立目标并不太难。

值得注意的是，《暂行办法》明确要求，子银行应对所投资的村镇银行实施绝对控股，之前成立的村镇银行未达到绝对控股的，也要通过增资扩股或股权转让等方式达到绝对控股。“这也扫清了村镇银行松散股权结构带来的管理障碍。”一家大型银行战略发展部人士对记者表示。

据消息，目前建设银行、浦发银行、哈尔滨银行、包商银行等都有意申请设立村镇银行子银行。在大型银行中，中行与建行对设立村镇银行兴趣甚浓。今年3月建行与桑坦德银行合资设立了一家专门从事投资、管理村镇银行的子银行，双方初始投资额为人民币35亿元，子银行开业后第二年双方增加投资人民币25亿元，比例为80.1%比19.9%。

据上述接近监管部门人士称，从筹备进展看，建行有望率先获得此牌照。不过该人士亦表示，新监管要求明显提高了村镇银行准入的门槛，不少城商行可能会被挡在门外或者有设立一两家村镇银行的，将不会再有新的审批。对于这部分银行而言，村镇银行可能就变为“鸡肋”。

银监会：正在制订村镇银行子银行管理暂行办法

2011年09月07日21:18新华网刘诗平、苏雪燕我要评论(0)字号：T|T 新华网北京9月7日电（记者刘诗平、苏雪燕）针对有媒体报道“银监会就《村镇银行子银行管理暂行办法》向商业银行征求意见”，银监会有关负责人7日表示，银监会积极稳妥推进村镇银行培育发展工作，《暂行办法》尚在研究之中，条件成熟后会正式向社会公布。

关于商业银行大量开设村镇银行的组织形式，业界此前曾有过设立村镇银行管理总部、村镇银行控股公司、村镇银行子银行等多种设想。

银行网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分，是我国农村金融现状的写照。为此，2006年底，银监会调整和放宽农村地区银行业金融机构准入政策，首批选择在四川、内蒙古等6省（区）进行村镇银行等新型农村金融机构试点。2007年3月，我国第一家村镇银行正式开业。

2009年7月，银监会对外公布《新型农村金融机构2009年－2011年总体工作安排》，计划于2009年至2011年在全国设立1027家村镇银行。然而，截至2011年5月末，全国开业的村镇银行仅440家，另有96家在筹建。

今年7月，银监会下发通知，调整组建村镇银行的核准方式，由原先银监会负责指标管理、银监局确定主发起行和地点并具体实施准入的方式，调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入的方式。银监会有关负责人指出，在村镇银行培育发展过程中，存在一些不容忽视的问题：吸收存款的难度较大，贷款发放又受到规模控制，资金结算问题迟迟没有得到有效解决，外部经营环境亟待改善；部分主发起行在全国范围内分设村镇银行，地域跨度大、管理半径长，协调和管理成本过高，不利于村镇银行的可持续稳定健康发展。

这位负责人表示，核准方式的调整有利于遴选优质主发起行，减少组建村镇银行的协调成本，更好地实现规模化、批量化发起设立村镇银行；有利于优化村镇银行布局，加强中西部地区村镇银行的组建。

村镇银行批量化需求 银监会酝酿子银行门槛

来源：21世纪网-《21世纪经济报道》

2011年09月07日04:56

一类新的银行业金融机构即将诞生，积极发起设立村镇银行的银行有望借此“曲线”获得一张全国性农

村银行牌照。

9月6日，记者获悉，银监会已开始就《商业银行村镇银行子银行管理暂行办法》（征求意见稿，下称《村镇银行子银行管理办法》）向商业银行征求意见。

所谓村镇银行子银行，其实是持有限牌照的商业银行，拥有发起设立村镇银行、吸收同业存款和对公存款、发行金融债券、从事同业拆借等功能。

不过，村镇银行子银行设立的准入门槛较高，“硬件”条件包括，主发起人最近1年末总资产不少于1000亿元、监管评级连续3年达到二级以上；“软件”条件包括，有明确的农村金融市场发展战略规划，已探索出可行有效的农村金融商业模式，具有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。

这些条件，将把绝大多数城商行、农商行挡在门外。业界认为，基本符合条件的有建设银行、浦发银行、哈尔滨银行、包商银行等。

推出村镇银行子银行牌照后，银监会将支持符合条件的银行批量化发起设立村镇银行，并不再把村镇银行作为任务“摊派”。“做得好，做得多的，最终能成为一家全国性的农村银行，原本只是象征性做几家的，很容易成为包袱。”一位从事村镇银行发起设立的国有大行人士说。

子银行持有限牌照

作为单点机构的村镇银行，和金融网络化、电子化的趋势是背离的。因此，从其诞生之日起，银监会和发起行就在不断探索更好的组织形式，产生过村镇银行管理总部、村镇银行控股公司、村镇银行子银行等多种提议。

这种新的组织形式，必须能提高村镇银行设立效率，便于主发起行管理，解决村镇银行吸存难、汇兑结算难等问题。之前呼声甚高的村镇银行控股公司，之所以最终被否定，是因为在现行的法律框架内，银行控股公司法律地位尴尬。其作为非银行法人，难以解决村镇银行的吸存难、汇兑结算难的问题。

按《村镇银行子银行管理办法》的定义，村镇银行子银行是指经银监会批准，由境内外商业银行作为主发起人出资设立的，专司批量化投资、集约化管理和专业化服务村镇银行的持有限牌照的商业银行。

村镇银行子银行不仅能对外投资设立村镇银行，作为一个股权管理平台，其自身也能经营银行业务，再以同业合作的方式，为村镇银行提供放贷资金，提供后台服务。

为解决吸存难和汇兑结算难的问题，《村镇银行子银行管理办法》规定，村镇银行子银行可发行金融债券、吸收同业存款来筹措资金，可代理村镇银行设立统一的电子银行渠道，集中加入银联网络，统一申请并管理银行卡品牌。

子银行绝对控股村镇银行

按《村镇银行管理暂行办法》，主发起行在村镇银行的持股最低可以为20%，当初的政策设计是为了多吸收县域股东参与，实现股权多元化，发挥村镇银行经营的灵活性。但实践证明，主发起行承担了村镇银行的风险管理责任，持股过低，不利于村镇银行的发展。一些城商行、农商行发起设立的村镇银行，“没法派出董事长，遗患无穷”。

《村镇银行子银行管理办法》对此进行了“纠偏”，明确要求，子银行应对所投资的村镇银行实施绝对控股，之前成立的村镇银行未达到绝对控股的，也要通过增资扩股或股权转让等方式达到绝对控股。

子银行设立的方式是换股。成立后必须发起设立村镇银行，而其之前发起设立的村镇银行的股权，应在1年内以股权出资或转让的方式置换给子银行。

“子银行与村镇银行的关系，既不同于总行和分支行的关系，也不同于母子关系，而是介于这之间。”业内人士分析。

该办法赋予了子银行为村镇银行解决一系列后台服务的功能，但同时又强调，要保持村镇银行的法人灵活性。“村镇银行子银行应当依法行使出资人权利，不得谋取不正当利益和非法干预所投资村镇银行的董事会、高级管理层的决策权和管理权，不得越过董事会和高级管理层直接干预村镇银行的经营管理，不得损害村镇银行利益和其他利益相关者的合法权益。”

村镇银行批量化需求 银监会酝酿子银行门槛

子银行牌照推出后，能否获得此牌照，将是各家商业银行的村镇银行战略能否实现的关键。但较高的门槛表明，多数曾“一窝蜂”发起设立村镇银行的城商行、农商行可能被挡在门外。

设立村镇银行子银行的门槛包括，注册资本不低于20亿元，主发起人持股比例不低于51%。而主发起人所应具备的“硬件”条件包括：最近1年末总资产不少于1000亿元人民币或等值外币；主要审慎监管指标符合监管要求，监管评级连续3年达到二级以上等。

相比“硬件”指标，“软件”指标实际上更难达到，包括要有明确的农村金融市场发展战略规划，有足够的合格人才储备，有充分的并表管理能力及信息科技建设管理能力，已经探索出可行有效的农村金融商业模式，具有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划等。

一些外资银行曾希望用村镇银行曲线布局中国市场。但监管当局显然对此持审慎态度，规定“单个境外发起人或出资人及其关联方的投资入股中资村镇银行子银行比例不得超过20%，多个境外发起人或出资人及其关联方的投资入股比例合计不得超过25%”。

目前，建设银行、浦发银行、哈尔滨银行、包商银行等都有意申请设立村镇银行子银行。建行今年3月与桑坦德银行合资设立了一家专门从事投资、管理村镇银行的子银行，双方持股比例为80.1%比19.9%。

第二篇：银监发2014 9号文件

商业银行同业融资管理办法

银监发【2014】9号文

第一章 总则

第一条 目的

为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 业务定义

本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。

第三条 适用对象

本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。

第四条 总要求

商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。

第五条 监管权

中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。

第二章 业务管理

第六条 管理体系

商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。

第七条 业务流程 商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。

第八条 同业拆借

商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。

第九条 同业借款

商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。

非银行金融机构应当符合有关法律法规的借款资格要求。

第十条 同业账户透支

商业银行开展的同业账户透支业务是指商业银行为满足金融机构因结算目的产生的临时性资金周转需要，允许该金融机构通过法人结算账户透支获取资金的业务行为。第十一条 同业代付

商业银行开展的同业代付业务是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托行在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。

同业代付业务的受托行应当将相关款项确认为拆出资金，委托行应当将相关款项确认为信贷资产。

第十二条 同业存款

商业银行开展的同业存款业务是指商业银行与能够吸收存款的金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务。

第十三条 买入返售

买入返售金融资产是指商业银行（逆回购方，即资金融出方）与金融机构（正回购方，即资金融入方）按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日返售给该金融机构的资金融通行为。

正回购方应当提供无条件不可撤销的书面回购承诺。

第十四条 卖出回购 卖出回购金融资产是指商业银行（正回购方，即资金融入方）按照回购协议向金融机构（逆回购方，即资金融出方）先卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产购回的资金融通行为。

第十五条 金融资产

买入返售和卖出回购业务项下的金融资产应当为债券、票据及中国银监会认可的其他金融资产。

办理买入返售和卖出回购业务，正回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表中转出。

第十六条 合同或协议签订

商业银行开展同业融资业务，应当与交易对手金融机构逐笔签订合同或协议。

合同或协议文本应由商业银行法人机构统一管理，文本格式及主要条款应由商业银行法人机构统一制定与修订。合同或协议内容应当清晰载明各交易主体及相关合作方的权利和义务、资金用途、承诺事项及违约责任等。

第十七条 定价 同业融资业务定价应当由商业银行与交易对手金融机构双方依据有关法律法规进行协商确定，不得利用同业融资渠道进行非公允关联交易或变相利益输送。

第十八条 期限

商业银行向金融机构办理资金融出业务，应当合理审慎确定融资期限，最长期限不得超过一年（含），业务到期后不得展期。其中：同业代付类业务的期限不得超过中国人民银行对委托方规定的拆入资金最长期限；同业账户透支业务的期限为当日或隔夜。法律法规另有规定的除外。

第十九条 金融资产分类管理

商业银行及其交易对手应当加强同业融资业务项下的抵质押品和金融资产的管理，建立准入标准及分类管理制度。

第二十条 新业务新产品管理

商业银行应当制定同业融资新业务和新产品的内部审批程序，加强风险评估和管理。对于交易结构、金融资产等要素发生变化的，应当视为新业务或新产品进行重新评估和审查。

第二十一条 会计核算 商业银行开展同业融资业务，应当按照国家有关法律法规的规定，采用正确的会计核算方法，遵循“实质重于形式”的会计核算原则，确保各类同业融资业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。

第二十二条 统计

商业银行应当加强同业融资业务统计管理，按照不同的业务类型及其品种、交易对手、交易目的、交易期限、定价、金融资产类别等建立健全业务管理台账，实行定期对账，确保业务信息数据的完整性、准确性和一致性。

第二十三条 披露

商业银行应当在财务报告附注中按照同业融资业务类型，充分披露其交易对手、交易对手所属地理区域、交易期限、期初期末金额、金融资产明细类别、减值准备或坏账准备等信息。

第三章 风险管理

第二十四条 治理与激励

商业银行董事会应当科学审慎制定同业融资业务发展战略，建立科学有效的同业融资业务决策、监督和激励约束机制。高级管理层应当负责执行董事会批准的同业融资业务发展战略及其政策制度，有效防范与控制同业融资业务风险。第二十五条 风险管理

商业银行应当将同业融资业务风险纳入全面风险管理体系，对各类同业融资业务风险定期评估并实施全流程管理，确保具备与所开展的同业融资业务相适应的风险管理能力。

第二十六条 期限错配管理

商业银行应当合理配置同业融资业务的资金来源与运用，加强资产负债期限错配管理，有效支持全行流动性管理的需要。

第二十七条 集中度管理

商业银行开展同业融资业务应当严格遵守以下比例规定：单家商业银行对单一法人金融机构的融出和融入资金余额均不得超过该银行资本净额的100%。

单家商业银行对所有非银行金融机构的融出资金余额不得超过该银行资本净额的25%。

单家商业银行对全部法人金融机构的融出资金余额不得超过该银行各项存款的50%。

中国银监会可以根据审慎监管需要调整该比例。

第二十八条 授信 商业银行应当建立健全全行统一的同业融资业务授信管理政策，并将同业融资业务纳入全行统一授信体系，不得办理无授信额度或超授信额度的同业融资业务。

第二十九条 名单制管理

商业银行应当建立健全交易对手金融机构的信用等级评定制度及遴选机制，实行交易对手金融机构名单制管理，并定期评估和动态调整。

交易对手金融机构的资本充足率（净资本、偿付能力）等主要监管指标应符合法律法规，最近二年末因开展同业融资业务受到行政处罚或被采取审慎监管措施。

第三十条 授权

商业银行应当建立健全全行统一的同业融资业务授权管理体系，由总行自上而下实施授权管理，不得办理未经授权或超授权的同业融资业务。

商业银行应当根据同业融资业务的类型及其品种、定价、额度、不同类型金融资产以及分支机构的风控能力等进行区别授权。至少每对授权进行一次重新评估和核定。

第三十一条 担保 商业银行开展同业融资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。

第三十二条 资本及准备

商业银行应当按照监管规定，对同业融资业务计算资本占用。同时，按照审慎原则，根据交易对手履约能力、减值影响因素等，对存续期内的资产计提减值准备或坏账准备。

第三十三条 应急计划

商业银行应当制定同业融资业务应急计划，并纳入整体业务应急计划体系，保证同业融资业务的连续性和有效性。

第四章 监督检查

第三十四条 风险监测

中国银监会及其派出机构应当采取有效措施，全面加强对同业融资业务的风险监测与分析，对同业融资业务的风险管理和内部控制的有效性进行监督评价。

第三十五条 检查调查

中国银监会及其派出机构应当加强同业融资业务现场检查和专项调查，对于业务规模大、增速快、业务结构复杂、风险管理能力与业务发展不相适应的商业银行及相关银行业金融机构加大检查频率，促进其依法合规和稳健经营。

第三十六条 警示与查处

中国银监会及其派出机构应当加强对同业融资业务的风险提示和窗口指导，依法严厉查处违法违规经营行为。

第三十七条 重大事项报告制度

商业银行及其他相关银行业金融机构发生下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：

同业融资业务的交易结构和业务项下金融资产等要素发生变化的，应当于业务办理前10个工作日内向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告；

同业融资业务出现异常，严重影响流动性管理的；

交易对手或其他合作方发生信用违约事件，或交易涉及的金融资产出现重大问题，造成业务风险或损失的；

业务经营中受到监管部门行政处罚或被采取审慎监管措施的；

中国银监会要求报告的其他情况。第五章 法律责任

第三十八条 监管措施

商业银行和其他相关银行业金融机构违反本办法规定开展同业融资业务的，中国银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

办理同业融资业务的制度办法和流程有缺陷的；

未将同业融资业务管理各环节的责任落实到部门和岗位的；

业务调查、审查审批和存续期管理未尽职的；

对交易对手和相关合作方违反协议约定的行为应发现而未发现、或虽发现但未及时采取有效措施的。

第三十九条 处罚

同业融资业务存在有下列情形之一的，中国银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条实施处罚：

因同业融资业务经营管理不当导致出现严重的流动性风险、操作风险损失事件、发生信用风险重大损失的； 同业融出或融入的资金用于国家法律法规及监管规定禁止的领域和用途的；

降低条件或违反监管比例办理同业融资业务的；

超越或变相超越权限、授信额度办理同业融资业务的；未真实准确地进行会计记录或以虚假会计处理掩盖业务风险实质的；

严重违反本办法规定的其他情形的。

第六章 附则

第四十条 参照范围

商业银行之外的其他银行业金融机构向金融机构办理同业融资业务，参照本办法执行。本办法未规定事宜，依照中国银监会相关制度规定执行。

第四十一条 存量业务管理

商业银行于本办法发布前开展的同业融资业务，若不符合本办法规定，应当按照本办法规定及时整改，并在业务存续期间向中国银监会或其派出机构报告管理状况，业务到期后结清。

第四十二条 解释权

本办法由中国银监会负责解释。第四十三条 效期

本办法自2014年2月1日起施行。

第三篇：银监发(2007)78号

中国银监会关于扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作的通

知

（银监发〔2007〕78号 2007年10月24日）

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、上海、深圳农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：

按照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发〔2006〕90号，以下简称《若干意见》）精神，内蒙古、吉林等6省（区）开展了新型农村金融机构试点工作，目前整体工作进展顺利，并取得初步成效。为进一步解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题，积极探索建立适应“三农”特点的村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构，不断提高农村金融服务质量和水平，经国务院同意，现就扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围有关事项通知如下。

一、扩大试点范围

调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围由内蒙古、吉林、湖北、四川、甘肃、青海6个省（区），扩大至全国31个省（区、市）的银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的县（市）及县（市）以下地区。

试点省（区、市）要按照“先试点、后推开；先努力解决服务空白问题、后解决竞争不充分问题”的原则，参照《中国银行业农村金融服务分布图集》反映的农村金融服务充分状况，筛选确定试点初选地区，商地方政府同意并报银监会确认后，组织开展试点工作。各省（区、市）先选择1-2家机构进行试点，待取得经验后再逐步推开。

二、扩大试点原则

扩大试点工作必须遵循以下五个原则：

（一）必须坚持服务“三农”原则。牢牢把握支农服务方向，重点引导各类资本到金融服务空白和不充分地区设立机构、开办业务。

（二）必须坚持市场化原则。充分尊重各类资本投资意愿，投资人按商业可持续要求自主决策、自主管理、自主经营、自担风险。

（三）必须坚持严格监管原则。严格准入标准，规范许可程序，强化资本约束，注重风险防范，确保新机构安全稳健运行。

（四）必须坚持政策激励原则。进一步完善财税、货币、监管等方面政策，注重发挥地方政府支持作用，加大正向激励和引导。

（五）必须坚持积极稳妥原则。要紧密结合各地实际，因地制宜，有序推进，防止“一哄而起”。

三、强化审慎监管

（一）明确监管职责。银监会负责研究制定新型农村金融机构监管政策，指导和督促各级派出机构开展监管工作。银监局负责制定新型农村金融机构监管政策的实施细则，审批新型农村金融机构筹建、重大监管行动的协调组织和实施，指导银监分局做好监管工作，妥善处置试点工作中出现的新情况和新问题。银监分局作为属地监管机构，是新型农村金融机构监管的第一责任人，负责新型农村金融机构筹建初审、开业和变更事项审批，并承担日常监管工作。各级银行业监管机构要建立分工明确、职责清晰、上下联动、密切协作的监管工作机制，形成

监管合力，切实提高监管工作质量和有效性。

（二）加强日常监管。要建立非现场监管制度，设置主监管员，实施有效现场检查，确保新型农村金融机构的资本充足率、资产质量等指标满足审慎监管要求。要及时查纠偏离服务宗旨、超业务范围经营以及超比例发放大额贷款等违法违规问题，确保依法合规经营，有效防范信用风险、操作风险和市场风险等各类风险，促进新型农村金融机构持续健康发展。对审慎监管指标不达标的，要根据资本充足率和资产质量等情况及时采取递进式监管措施，直至实施市场退出。

（三）实施分类监管。银行业监管机构要根据新型农村金融机构管理规定和监管意见，按照“低门槛、严监管”原则，对不同性质和类型的新型农村金融机构实施不同模式监管。对村镇银行要按照《关于加强村镇银行监管的意见》，比照商业银行实施审慎监管。对贷款公司要重点发挥好出资人的监督作用，做好并表监管。农村资金互助社按照即将印发的监管意见，主要实行社员自律管理，做到自愿发起、自律管理、自主经营、自担风险，真正办成互助合作性质的新型农村金融组织，同时要积极探索建立以自律管理为基础、银行业监管机构监管为主体、地方政府风险处置为保障、社会监督为补充的分工协作和相互配合的监督管理体系。

（四）合理配置监管资源。属地银行业监管机构要根据辖内新型农村金融机构数量和类型、资产规模、风险状况，科学调整监管机构设置，合理配备监管人员，特别是要进一步充实监管办事处和履行新型农村金融机构监管的一线监管力量，加大监管力度，防止因监管资源不足，造成监管出现真空和监管不到位。

（五）严格监管问责。银行业监管机构要按照银监会有关规定，明确新型农村金融机构的监管职责分工，开展监管工作考核，实施监管成效评价。对未落实监管职责分工的银行业监管机构，要责令其立即落实职责分工；对监管失职、渎职的，要追究监管人员和银行业监管机构主要负责人的责任。

四、其他有关要求

（一）加强组织领导。新型农村金融机构试点工作，要在银监会统一部署下，由试点地区银行业监管机构组织推动实施。首批6个试点省（区），要继续完善扩大试点实施方案，稳步推进试点工作。扩大试点的25个省（区、市），银监局要在地方政府的领导和支持下，按照《若干意见》和新型农村金融机构相关制度办法，成立试点工作领导小组及办公室，抓紧制订试点实施方案，明确各阶段要求，做到任务明确、重点突出、措施具体、责任落实。要加强准入政策的学习和培训，重点掌握好《若干意见》以及配套制度办法，为实施试点工作奠定基础。

（二）加强规范操作。各级银行业监管机构要严格准入标准，规范试点操作，防止“带病准入”，在确保组建质量的同时，进一步提高审批效率。要合理安排组建进度，积极有序地推进试点工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等违规行为，确保组建工作公开透明。要积极支持符合条件的“只贷不存”的小额贷款组织，改制为村镇银行、贷款公司等新型农村金融机构。

（三）加强沟通协调。各级银行业监管机构要主动向试点地区党政部门汇报工作，在地方政府的领导和支持下，加强与财政、人民银行、税务、工商等部门的协调沟通，积极争取落实新型农村金融机构财政、税收和货币等政策，提供征集主发起人、营业用房等方面便利措施，加大对逃废债的打击力度，加强信用乡（镇）、村建设，为农村金融机构健康发展创造良好的外部环境。

（四）加强同业支持。各级银行业监管机构要督促主发起人向新型农村金融机构提供产品开发、风险管理、软件系统、人力资源、流动性风险管理等支持，为新型农村金融机构平稳运行创造条件。现有农村金融机构要与新型农村金融机构开展良性竞争，加强业务合作，提供开立账户、融资和业务培训等支持，通过竞争合作，促进互利双赢。

（五）加强舆论宣传。新型农村金融机构试点工作社会关注度高，涉及面广，情况复杂。各地要提前制定试点宣传方案，积极利用主流媒体宣传解释政策，报道试点进展情况和工作成效，同时加强舆情监督和反馈，及时纠正错误、不实和片面报道，为试点工作营造良好的舆论氛围，确保扩大试点工作平稳有序进行。

各银监局要及时将扩大试点情况以及存在问题报告银监会。

二○○七年十月二十四日

发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2007年10月24日 实施日期：2007年10月24日(中央法规)

第四篇：银监办法[2010]309号

2010.10.13《中国银监会办公厅关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知》银监办发〔２０１０〕３０９号

各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：

根据银监会２０１０年第三次经济金融形势通报分析会的工作要求，为全面落实《关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知》（银监办发〔２０１０〕２４４号）

“六步走”工作安排，切实推进地方政府融资平台贷款（以下简称平台贷款）整改工作，现将有关事项通知如下：

一、按法人原则落实台账管理

各银行业金融机构（以下简称各银行）应分别建立平台贷款台账，明确平台名单、贷款金额、四类风险定性等详细情况。同时，建立定期报送制度，从２０１０年１２月起纳入监管报表体系，由各银行业金融机构和各银监局按季填报，统计部门汇总。具体报送内容、方式及要求由银监会统计部另行部署。

二、按分类处置原则分类监管

各银监局对整改为公司类贷款、保全分离为公司类贷款、清理回收、仍按平台贷款处理四类（以下简称为第一、二、三、四类）贷款，进行分类监管：一是监测第一类贷款。各银监局要建立对整改为公司类贷款的逐户监测制度，密切关注整改情况，督促各银行严查公司资本金是否真实、持续到位，还款来源是否充足，抵押担保是否合规，运营是否规范、正常、可持续等情况，确保存量债务能够按照协议约定及时足额偿还。对于该类贷款的新增债务，各银监局还要严格监测贷款集中度是否合规、是否仍存在财政违规担保等问题。二是监督第二、三类贷款。各银监局要监督各银行及其分支机构制定保全分离和清理回收工作推进时间安排表，通过项目剥离、公司重组、增加借款主体和担保主体、追加合法足值抵质押品、直接收回等措施，严格按照时间安排完成各项工作。同时，各银监局要扎实建立辖内银行工作进展情况定期报告制度，及时监督掌握第二、三类贷款处置情况。三是监控第四类贷款。各银监局要按照国发〔２０１０〕１９号文的要求，协助地方政府做好不再承担融资任务的平台转轨改制工作，督促辖内各银行逐户明确相关地方政府的偿债责任，落实还款措施，确保存量贷款得到妥善处理。同时严格监控新增贷款情况，对于不符合国发〔２０１０〕１９号文要求，项目没有足额资产抵押和现金流的，严禁新增贷款。在必要时，应要求各银行追加风险缓释措施或逐步收回存量贷款。

三、按权责明确原则统一会谈

２０１０年１１月１５日前，以省（自治区、直辖市、计划单列市）为单位，由各银监局组织、局领导带队，各地银行业协会协调辖内银行与地方政府、相关部门及各平台进行会谈，敲定四类风险定性情况，确定平台贷款的整改处置方案，并形成会谈纪要，交由地方政府、银监局、平台及银行四方备案。

（一）第一类贷款

对于现金流全覆盖、并拟整体划转为一般公司类贷款管理的第一类贷款，在会谈中需从三个方面进行明确：一是明确平台名单。该名单及整改为公司类贷款的金额需由借款人、贷款人及负有连带还款责任的地方政府相关部门三方法人代表签字，一式四份交由地方政府、银监局、平台及银行备案，并作为银行相关负责人风险问责的依据。二是明确风险自担。在整体转化为一般公司类贷款后，在原有债权债务关系不变的前提下，按照商业化原则运作，信贷风险由借贷双方承担。除法律和国务院另有规定外，新增贷款不得由政府部门和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位提供任何形式的担保及还款承诺。三是明确问责机制。地方

政府和银监会各派出机构共同对第一类贷款进行监测，并按照谁签字谁负责原则，由非不可抗力因素造成贷款不良的，要按照有关法律法规严肃追究贷款行行长（即三方签字中贷款方的签字人）及相关责任人的责任。

（二）第二、三类贷款

对于拟保全分离为公司类贷款和清理回收的第二、三类贷款，在会谈中需明确项目剥离、公司重组、增加借款主体和担保主体等保全分离和清理退出的具体工作措施，同时确定整改进度时间安排表和整改方案，报地方政府、银监局、平台及银行四方备案，并督促按期整改。

（三）第四类贷款

对于仍纳入平台贷款管理的第四类贷款，在会谈中需明确落实有关债务人偿债责任，按照贷款协议约定足额偿还债务本息，避免出现单方面改变原有债权债务关系、转嫁偿债责任和逃废债务等问题。同时，通过增加担保主体、追加土地和优质企业股权及有效收益权等合法足值抵质押品等方式，缓释平台贷款信用风险。此外，新增平台贷款必须符合《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预〔２０１０〕４１２号，以下简称４１２号文）规定，项目必须是按照《中华人民共和国公路法》、《国务院关于加强国有土地资产管理的通知》（国发〔２０１０〕１５号）等法律和国务院规定可以融资的项目以及国务院核准或审批的重大项目。

四、按属地原则组织现场检查

２０１０年１１月３０日前，由各银监局组织，以地级市为单位进行现场检查。由银监会办公厅、法规部、各监管部门、统计部等相关部门组成抽查组进行抽查。检查和抽查内容主要包括：一是平台贷款情况，包括平台名单和贷款统计是否准确，有无遗漏，风险定性是否准确，是否存在错误归属情况等。二是分类处置情况，特别是第一、二、三类贷款的整改措施是否明确，相关责任人是否落实；第一、二、三类贷款平台名单和第二、三类贷款整改进度时间安排表是否有三方主要负责人签字；是否建立了第一类贷款监测系统等。三是工作合规情况，逐笔检查２０１０年６月３０日后新投放的平台贷款是否符合４１２号文规定，全覆盖类贷款现金流计算是否符合４１２号文规定，相关工作是否符合２４４号文规定等。

五、按局长负责制原则提交现场检查报告

２０１０年１２月１５日前，各银监局对现场检查工作情况进行汇总形成书面报告，在经主要负责人签字确认后，报送银监会。

六、按分期还贷原则改进贷款偿还方式

平台贷款绝大部分为中长期贷款。从此次清查看，普遍存在整借整还、风险延期暴露问题，隐患较大。各银行应按照风险早期暴露、审慎经营、科学负担三大原则，在充分考虑项目建设期、达产缓冲期等情况的前提下，采取合法、审慎措施，结合统一会谈，逐一落实分期还贷要求，做到每半年一次还本付息，利随本清，切实防范平台贷款风险。各银行应高度重视，全面做好合同修改等相关工作，按季统计工作进展和分期还贷情况。

请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构。二○一○年十月十一日

第五篇：银监办发【2011】206号

中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知

(银监办发[2011]206号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：

近期，不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银行承兑汇票的案件有明显反弹趋势，山西、江苏、河南、深圳等地相继出现了与银行承兑汇票有关的案件风险。为进一步强化银行承兑汇票业务的管理，防范案件风险，现作如下风险提示：

一、各银行业金融机构要充分认识并高度重视银行票据业务中存在的风险隐患，强化制度执行，规范操作流程，加强监督检查，落实责任制，审慎经营，切实防范操作风险。

二、加强对承兑申请人和贴现申请人的资信调查，实现风险关口前移。银行业金融机构要坚决按照“了解你的客户”、“了解你客户的业务”的原则，加强客户授信调查工作，严格审核票据申请人资格、贸易背景的真实性及背书流转过程合理性，严防持票人恶意串通套取银行信用。

三、加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理，不得降低业务标准。办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以贷款或贴现资金缴存保证金，不得挪用或提前支取保证金，不得将保证金账户与其他账户串用；保证金未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三方保证必须严格落实。

四、加强对贴现资金划付和使用情况的管理。银行业金融机构要加强贴现资金使用情况的追踪检查，对与企业经营范围或合同约定不符合的资金流转行为要采取严格的控制措施，严禁贴现资金直接转回出票人账户；杜绝随身携带票据和印章，凭传真和电话指挥划款，事后补办贴现资料和划款凭证的情况，严禁机构异地办理票据业务。

五、加强票据审验和查询查复环节管理。银行业金融机构要确保票据审验人员的上岗资格和专业能力，严禁以票据查询代替审验，避免出现单人验票情况；规范查询方式和程序，对大额银行承兑汇票必须坚持双人实地查询。

六、加强重要空白凭证和业务印章管理。银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持印、押、证分管原则，禁止出现“一人多岗”、“审贴不分”的情况，尤其要防范内外勾结、伪造和变造票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等重大风险。

七、进一步加强员工管理，提高从业人员专业技能。银行业金融机构要加强对银行承兑汇票业务从业人员的业务培训，全面提高从业人员对银行承兑汇票真伪及贸易背景资料的识别技能；加强员工职业道德素质考核要求，严禁银行员工作为中间人介绍票据贴现业务从事资金掮客活动。

八、严肃查处银行承兑汇票业务中的违法违规行为。监管部门要督促银行业金融机构组织力量查处已发票据案件，厘清责任，严肃处理有关责任人员，绝不姑息；对严重违规的机构视情况可停办其票据业务，对管理不力、屡查屡犯的银行业金融机构，除对直接责任人进行严肃处理外，还要追究有关领导的责任。对涉嫌犯罪的，要及时移送司法部门。

九、银行承兑汇票业务是违规操作频发乃至诱发大量案件的重点风险领域，银监会曾就此多次做出风险提示，提出监管要求。鉴于目前的风险态势，银监会将结合深化“银行业内控和案防制度执行年”活动，进一步加大对票据业务的监管和检查力度。各银行业金融机构

必须切实加大管理力度，做到令行禁止。银监会和各银监局将依据检查结果和案件风险程度，对违规操作行为甚至诱发案件的机构和人员给予严厉处罚和问责。

请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。

中国银行业监督管理委员会办公厅

二〇一一年六月二十四日