第一篇：银监考试-多选题(新)
1057 一国国民经济运行的目标一般由以下几个方面组成__ ABDE _。A、充分就业 B、物价稳定 C、金融体系稳定 D、经济增长 E、国际收支平衡
1058 拉动一国经济的三架“马车”主要是指__ ABD _。
A、消费 B、投资 C、进口 D、出口 E、银行贷款
1059 决定投资的主要是__BC _。
A、成本 B、利润 C、利率 D、收入 E、贷款规模
1060 治理通货膨胀可以采取的财政政策主要有__ BCDE __。
A、加大政府投资力度 B、增税 C、发行公债 D、减少社会福利费用 E、开征特别消费税
1061 实施货币政策的间接工具主要包括_ ABD _。
A、法定存款准备金率 B、再贴现率 C、贷款规模控制 D、公开市场业务
1062 治理通货膨胀可以采取的财政政策主要有__ BCDE __。
A、加大政府投资力度 B、增税 C、发行公债 D、减少社会福利费用 E、开征特别消费税
1063 要提高驾驭现代市场经济的能力，现代企业管理者必须必把握好以下哪几个维度_ ABD _。
A、分析环境 B、目标管理 C、管理方法与艺术 D、人力资源管理 E、库存管理
1064 美国著名管理学家德鲁克在其著作《管理：任务、责任和实践》一书中认为，企业的基本职责包括下列几种_ ABCDE _。
A、设定目标 B、组织 C、业债考核 D、激励和信息沟通 E、管理发展
1065 战略管理的过程一般由以下几个部分构成_ CDE _。
A、战略制度 B、战略目标 C、战略制定 D、战略实施 E、战略评价
1066 按交易对象分，金融市场可分为__ ACDE __。
A、货币市场 B、衍生市场 C、资本市场 D、外汇市场 E、黄金市场
1067 按银行买卖外汇的价格划分，汇率可以分为_ ABDE _。
A、买入汇率 B、卖出汇率 C、远期汇率 D、中间汇率 E、现钞汇率
1068 国际储备有下列哪些作用_ BCD _。
A、稳定物价 B、清算国际收支差额 C、干预外汇市场 D、信用保证 E、增加国民财富
1069 按照通货膨胀的起因，可划分为_ ABCE _。A、需求拉动型通货膨胀B、成本推动型通货膨胀C、恶性通货膨胀D、输入性通货膨胀 E、结构性通货膨胀
1070 影响利率水平的基本因素包括_ ABCDE _。
A、平均利润率 B、市场资金供求与竞争 C、物价水平D、风险程度 E、国际利率水平
1071 从对国民经济的作用看，金融市场主要有以下几项功能_ ABCD _。
A、资本积累功能 B、资源配置功能 C、调节经济功能 D、反映经济功能 E、维护社会稳定功能
1072 金融工具以下列基本特征_ ABDE _。
A、偿还期 B、流动性 C、安全性 D、收益率 E、风险性
1073 法律关系由下列要素构成_ ABD _。
A、主体 B、内容 C、形式 D、客体
1074 行政行为的基本特征有_ ABDE _。
A、基于法律的国家强制性B、法律许可范围的自由裁量性C、平等协商性D、效力先定性E、无偿性
1075 行政行为成立的要件包括_ ABCDE _。
A、行政主体合法 B、行为在行政机关的权限内C、内容合法D、行为符合法定程序E、行为符合法定形式
1076 骆驼银行评级体系主要包括以下几项指标_ ABCDE _。
A、资本充足率 B、资产质量 C、管理水平D、盈利状况 E、流动性
1077 以下哪几家属于政策性银行_ CD _。
A、中国农业银行 B、中央汇金公司 C、中国进出口银行 D、中国农业发展银行 E、中国人民银行
1078 2004年6月26日，巴塞尔委员会正式发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》，即新资本协议提出的三大支柱是_ ACD _。A、监管当局对资本充足率的检查 B、全面风险管理 C、最低资本要求 D、市场约束 E、公司治理
1079 有效银行监管的三道防线是_ ADE _。
A、市场准入监管 B、全面风险管理 C、内部控制 D、审慎监管 E、持续监管
1080 银行业监督管理的目标包括_ ABE _。
A、促进银行业的合法、稳健运行 B、维护公众对银行业的信心 C、增强国有大银行的垄断能力
D、保护国内银行不受外资银行影响 E、保护银行业公平竞争
1081 《银监法》所称银行业金融机构包括_ AC _。
A、吸收公众存款的金融机构B、金融资产管理公C、政策性银行D、信托公司 E、金融消费公司
1082 银行业监督管理的原则包括_ ABD _。
A、依法 B、公正 C、保密 D、效率 E、全面 1083 根据银监法的规定，国务院银行业监督管理机构应与哪些机构建立信息共享机制_ BCD _。
A、国家发改委 B、中国人民银行 C、保险业监管机构 D、证券业监管机构 E、商务部
1084 对银行业金融机构股东资格的审查，重点审查_ ABCD _。A、资金来源 B、财务状况 C、资本补充能力 D、诚信状况 E、能否派出合格的董事
1085 银行业监督管理机构根据履行职责的需要，有权要求银行业金融机构按照规定报送_ ABCE _。
A、资产负债表、利润表和其他财务会计 B、统计报表 C、经营管理资料 D、内部审计资料 E、注册会计师出具的审计报告
1086 银行业金融机构在接管、重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以申请司法机关禁止其_ ABE _。
A、转移财产 B、转让财产 C、保管财产 D、维修财产 E、对其财产设定其他权利
1087 银行业金融机构在接管、重组或者撤销清算期间，经国务院银行业监督管理机构负责人批准，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可以采取下列措施_ AB _。A、直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员出境将对国家利益造成重大损失的，通知出境管理机关依法阻止其出境 B、申请司法机关禁止其转移、转让财产或者对其财产设定其他权利 C、申请司法机关依法拘留 D、申请司法机关依法监视居住 E、申请司法机构依法扣押身份证件
1088 国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构对银行业金融机构违反审慎经营规则的行为，可以区别情形，采取下列措施 ABCDE
A、责令暂停部分业务、停止批准开办新业务 B、限制分配红利和其他收入、限制资产转让
C、责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利 D、责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利 E、停止批准增设分支机构
1089 银行业监督管理机构应当责令银行业金融机构按照规定，如实向社会公众披露_ ABCE _等信息。
A、财务会计报告 B、风险管理状况 C、董事和高级管理人员变更 D、监事变更 E、其他重大事项
1090 现场检查时，银行业监督管理机构可以_ BCD _银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料。
A、公布 B、查阅 C、复制 D、封存 E、销毁 1091 银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查 ABCD
A、进入银行业金融机构进行检查 B、询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
C、查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存D、检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统E、查封银行业金融机构的账户
1092 银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施_ ABC _.A、询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明 B、查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料 C、对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存 D、检查有关单位运用电子计算机管理业务数据的系统 E、冻结相关账户
1093 银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照银监法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施_ ABCD _。A、责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分 B、银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款 C、取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格 D、禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作
E、通知公安机关对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予治安管理处疃
1094 设立商业银行，应当具备的条件_ ABCDE _。
A、有符合《商业银行法》和《公司法》规定的章程 B、有符合《商业银行法》规定的注册资本最低限额
C、有具备任职专业知识和业务工作经验的董事、高级管理人员 D、有健全的组织机构和管理制度 E、有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施。
1095 商业银行违反《商业银行法》规定的，国务院银行业监督管理机构可以区别不同情形，取消其直接负责的_ AB _一定期限直至终身的任职资格。
A、董事 B、高级管理人员 C、监事 D、党委书记 E、信贷人员
1096 商业银行有下列哪些变更事项，应当经国务院银行业监督管理机构批准_ ABCDE _。
A、变更名称 B、变更注册资本 C、调整业务范围 D、变更持有资本总额或者股份总额百分之五以上的股东 E、修改章程
1097 商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循的原则_ ABCD _。A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为存款人保密
1098 商业银行贷款，应当对借款人的_ ABC _等情况进行严格审查。A、借款用途 B、偿还能力 C、还款方式 D、社会地位 E、经济成份
1099 商业银行贷款，应当实行_ AB _制度。
A、审贷分离 B、分级审批 C、审贷集中 D、统一审批 E、行长审批
1100 商业银行贷款，应当遵守的资产负债比例管理规定包括_ ABCDE _。
A、资本充足率不得低于百分之八 B、贷款余额与存款余额的比例不得超过百分之七十五 C、流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于百分之二十五 D、对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过百分之十 E、核心资本充足率不低于4% 1101 《商业银行法》对商业银行向关系人发放规定了约束条款。这里所称关系人是指_ ABCD _。
A、商业银行董事及其近亲属 B、商业银行监事及其近亲属 C、商业银行信贷业务人员及其近亲属
D、商业银行管理人员及其近亲属 E、董事、监事、信贷人员、管理人员的朋友
1102 商业银行在中华人民共和国境内不得_ ABCD _，但国家另有规定的除外。
A、从事信托投资业务 B、从事证券经营业务 C、向非自用不动产投资 D、向非银行金融机构和企业投资 E、向非金融企业转让信贷资产
1103 商业银行拆出资金限于_ ABC _之后的闲置资金。
A、交足存款准备金 B、留足备付金 C、归还中国人民银行所有贷款 D、留足联行汇差头寸
1104 《商业银行法》规定，商业银行可以经营下列哪些业务_ ABCD _。
A、办理国内外结算 B、办理票据承兑与贴现 C、买卖政府债券、金融债券 D、提供信用证服务及担保 E、信托投资业务
1105 商业银行与客户的业务往来，应当遵循的原则_ ABCE _。A、平等 B、自愿 C、公平D、公开 E、诚实信用
1106 商业银行应遵循“三性”经营原则，实行_ ABCE _。
A、自主经营 B、自担风险 C、自负盈亏 D、自求平衡 E、自我约束
1107 商业银行应当建立、健全本行对_ ABCD _等各项情况的稽核、检查制度。
A、存款 B、贷款 C、结算 D、呆账
1108 商业银行应当按照规定向国务院银行业监督管理机构报送的资料包括_ ABC _。
A、资产负债表 B、利润表 C、其他财务会计报表和资料 D、统计报表和资料 E、员工薪酬年报
1109 国务院银行业监督管理机构对商业银行的接管决定应当载明下列内容_ ABCD _。
A、被接管的商业银行名称 B、接管理由 C、接管组织 D、接管期限 E、债权申报
1110设立商业银行，申请人向国务院银行业监督管理机构提交的申请书应当载明拟设立的商业银行的 ABCD_等。
A、名称 B、所在地 C、注册资本 D、业务范围
1111 设立商业银行的申请经审查符合《商业银行法》相关规定，申请人应当填写正式申请表，并提交的文件、资料包括—_ ABCDE _。A、章程草案和拟任职的董事、高级管理人员的资格证明 B、法定验资机构出具的验资证明 C、股东名册及其出资额、股份、持有注册资本百分之五以上的股东的资信证明和有关资料 D、经营方针和计划 E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
1112 商业银行设立分支机构，申请人应当向国务院银行业监督管理机构提交的文件、资料包括 ABCDE _。
A、申请书 B、申请人最近二年的财务会计报告 C、拟任职的高级管理人员的资格证明 D、经营方针和计划 E、营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施的资料
1113 商业银行对其分支机构实行全行_ ABC _的财务制度。
A、统一核算 B、统一调度资金 C、分级管理 D、集中管理 E、单独核算
1114 《商业银行法》规定，有下列情形之一的，不得担任商业银行的董事、高级管理人员_ ABCD _。
A、因犯有破坏社会经济秩序罪，被判处刑罚，或者因犯罪被剥夺政治权利的 B、担任因经营不善破产清算的公司、企业的董事，并对该公司、企业的破产负有个人责任的 C、担任因违法被吊销营业执照的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的 D、个人所负数额较大的债务到期未清偿的1115 对单位存款，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询，但_ AB _另有规定的除外。
A、法律 B、行政法规 C、地方性法规 D、部门规章 E、地方政府规章
1116 商业银行工作人员应当遵守法律、行政法规和其他各项业务管理的规定，不得有下列行为ABCDE。A、“利用职务上的便利,索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费” B、“利用职务上的便利,贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金” C、违反规定徇私向亲属、朋友发放贷款或者提供担保 D、在其他经济组织兼职 E、为客户还贷提供资金
1117 下列哪些情形出现，商业银行接管理终止_ ABE _。
A、接管决定规定的期限届满或者接管延期届满 B、“接管期限届满前,该商业银行已恢复正常经营能力” C、“接管期限届满前,该商业银行董事会承诺加强银行内部管理” D、“接管期限届满前,该商业银行选举产生新的董事会” E、“接管期限届满前,该商业银行被合并或者被依法宣告破产” 1118 商业银行破产清算时，在清偿债务前应先支付_ CDE _。A、中国人民银行再贷款 B、个人储蓄存款 C、清算费用 D、所欠职工工资 E、所欠劳动保障费用
1119 商业银行因下列哪些事项而终止_ ABC _。
A、解散 B、被撤销 C、被宣告破产 D、资本充足率低于规定标准 E、严重违反审慎经营规则 1120 商业银行拆入资金可以用于_ CDE _。
A、发放固定资产贷款 B、购买企业债券 C、弥补票据结算资金不足 D、弥补联行汇差头寸不足 E、解决临时性周转资金的需要
1121 对担保贷款，商业银行对担保情况的审查内容包括_ ABCDE _。A、保证人的偿还能力 B、抵（质）押物的权属 C、抵（质）物的价值 D、实现抵（质）押权的可行性 E、抵（质）押权登记资料
1122 下列选项中属于中国人民银行的职能的是_ ACD _。
A、制定和执行货币政策B、监督与管理银行业金融机构C、防范和化解金融风险D、维护金融稳定
1123 下列说法正确的是_ ABD _。
A、中国人民银行可以代理财政部门向各金融机构组织发行、兑付国债和其他政府债券 B、中国人民银行不得对政府财政透支 C、中国人民银行可以向企事业单位和个人提供贷款 D、中国人民银行不得向地方政府、各级政府部门提供贷款 E、经国务院批准，为商业银行向国际金融机构融资提供担保 1124 中国人民银行可以根据需要_ ACD。
A、为银行业金融机构开立账户 B、对银行业金融机构的账户透支 C、向商业银行提供贷款 D、确定中央银行基准利率 E、直接认购、包销国债和其他政府债券
1125 下列不属于人民银行货币政策目标的包括_ ACD _。
A、保持金融秩序的稳定，并以此促进经济增长 B、保持货币币值的稳定，并以此促进经济增长
C、保持金融秩序的稳定，并以此促进金融事业发展 D、保持货币币值的稳定，并以此促进金融事业发展 E、保持货币币值稳定，以此促进国际收支平衡
1126 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具有_ ABCE _。
A、确定中央银行基准利率 B、向商业银行提供贷款 C、在公开市场上买卖国债 D、直接认购、包销国债 E、为银行业金融机构办理再贴现
1127 中国人民银行不得_ ACDE _。
A、向任何单位和个人提供贷款 B、向商业银行提供贷款 C、对银行业金融机构透支
D、向任何单位和个人提供担保 E、向地方政府、政府部门提供贷款 1128 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督_ ABDE _。
A、执行有关反洗钱规定的行为 B、执行有关黄金管理规定的行为 C、执行有关商业银行审慎经营规则的行为 D、执行有关外汇管理规定的行为 E、执行有关银行间债券市场管理规定的行为
1129 下列属人民银行职责的是_ ABCE _。
A、负责金融业的统计、调查、分析和预测 B、监督管理黄金市场 C、监督管理银行间外汇市场
D、依法制定和执行金融业监管规则 E、维护支付、清算系统的正常运行；
1130 信托当事人进行信托活动，必须遵守法律、行政法规，遵循_ ABE _原则
A、自愿 B、公平C、公开 D、公正 E、诚实信用
1131 设立信托，其书面文件应当载明的事项有_ ABCDE _。
A、信托目的 B、委托人、受托人的姓名或者名称、住所 C、受益人或者受益人范围 D、信托财产的范围、种类及状况 E、信托财产的管理方式
1132 有下列情形的，信托无效_ ABCDE _。
A、信托财产不能确定 B、专以诉讼或者讨债为目的设立信托 C、信托财产不能确定 D、受益人或者受益人范围不能确定 E、信托目的违反法律、行政法规或者损害社会公共利益 1133 可以强制执行信托财产的情形包括_ ABCD _。
A、设立信托前债权人已对该财产享有优先受偿的权利，并依法行使该权利 B、受托人处理信托事务所产生债务，债权人要求清偿该债务 C、信托财产本身应负担的税款 D、法律规定的其他情形
1134 受托人有下列情形之一的，其职责终止_ ABCDE _。
A、死亡或者被依法宣告死亡 B、被依法宣告为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人 C、被依法撤销或者被宣告破产 D、依法解散或者法定资格丧失 E、辞任或者被解任 1135 受托人职责终止时，其继承人或者_ CDE _应当妥善保管信托财产，协助新受托人接管信托事务。A、委托人 B、受益人 C、遗产管理人 D、监护人 E、清算人
1136 设立信托后，有下列情形之一的，委托人可以变更受益人或者处分受益人的信托受益权_ ABCD _。
A、受益人对委托人有重大侵权行为 B、受益人对其他共同受益人有重大侵权行为 C、经受益人同意 D、信托文件规定的其他情形
1137 下列说法正确的是_ ADE _。A、受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务 B、受托人利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归入公益信托财产 C、为了受益人的利益，受托人可以将信托财产转为固有财产 D、受托人应当每年定期将信托财产的管理运用、处分及收支情况，报告委托人和受益人 E、受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务 1138 有下列情形之一的，信托终止_ ACE _。A、信托被撤销 B、设立信托后，作为共同受益人的委托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产
C、信托目的已经实现或者不能实现 D、受托人经营亏损 E、信托的存续违反信托目的
1139 受托人职责终止的，新受托人按下列原则选任_ ABDE _。A、依照信托文件规定选任新受托人 B、信托文件未规定的，由委托人选任 C、信托文件未规定的，由受益人选任 D、委托人不指定或者无能力指定的，由受益人选任 E、受益人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，依法由其监护人代行选任
1140 为了下列公共利益目的而设立的信托，属于公益信托_ ABCE _。A、救济贫困 B、救助灾民 C、扶助残疾人 D、扶持企业出口创汇 E、发展环境保护事业
1141 受托人管理信托财产，必须恪尽职守，履行_ ABCE _管理的义务。
A、诚实 B、信用 C、谨慎 D、独立 E、有效 1142 保险合同应当包括下列事项_ ABCDE _。
A、保险人的名称和住所B、保险标的C、保险责任和责任免除D、保险金额E、保险费以及支付办法 1143 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效_ ABDE _。
A、免除保险人依法应承担的义务的 B、加重投保人、被保险人责任的 C、减轻投保人、被保险人责任的 D、排除投保人、被保险人依法享有的权利的 E、排除受益人依法享有的权利的 1144 人身保险的投保人对下列人员具有保险利益_ ABCDE _。A、本人 B、配偶、子女、父母 C、与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属
D、与投保人有劳动关系的劳动者 E、同意投保人为其订立合同的被保险人
1145 保险公司有下列情形之一的，应当经保险监督管理机构批准_ ABCD _。
A、变更名称 B、变更注册资本 C、变更公司或者分支机构的营业场所 D、修改公司章程 E、撤并内设职能部门
1146 保险公司的资金运用限于下列形式_ ABE _。
A、银行存款 B、买卖债券、股票、证券投资基金份额等有价证券 C、直接向非金融企业投资入股
D、向投保人发放保单质押贷款 E、投资不动产
1147 保险监督管理机构依照保险法和国务院规定的职责，遵循依法、公开、公正的原则，对保险业实施监督管理，维护保险市场秩序，保护_ BCD _的合法权益。
A、保险人 B、投保人 C、被保险人 D、受益人 E、中小股东
1148 ?对偿付能力不足的保险公司，国务院保险监督管理机构应当将其列为重点监管对象，并可以根据具体情况采取下列措施_ ABDE _。A、责令增加资本金、办理再保险 B、限制业务范围 C、限制增加保险销售人员 D、限制固定资产购置或者经营费用规模 E、限制商业性广告
1149 _ ABC _等的保险条款和保险费率，应当报国务院保险监督管理机构批准。
A、关系社会公众利益的保险险种 B、依法实行强制保险的险种 C、新开发的人寿保险险种 D、分红型险种 E、储蓄型险种 1150 有《中华人民共和国公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险公司的董事、监事、高级管理人员_ BD _。
A、因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾三年的 B、因违法行为或者违纪行为被金融监督管理机构取消任职资格的金融机构的董事、监事、高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾五年的 C、因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾三年的 D、因违法行为或者违纪行为被吊销执业资格的律师、注册会计师或者资产评估机构、验证机构等机构的专业人员，自被吊销执业资格之日起未逾五年的
1151 ??保险公司有下列情形之一的，国务院保险监督管理机构可以对其实行接管_ DE _。
A、以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序的 B、未依照保险法规定提取或者结转各项责任准备金的 C、严重违反保险法关于资金运用的规定的 D、公司的偿付能力严重不足的 E、损害社会公共利益，可能严重危及或者已经严重危及公司的偿付能力的 1152 ?保险监督管理机构依法履行职责，可以采取下列措施_ ABCD _。
A、对保险公司、保险代理人、保险经纪人、保险资产管理公司、外国保险机构的代表机构进行现场检查
B、进入涉嫌违法行为发生场所调查取证 C、查阅、复制与被调查事件有关的财产权登记等资料 D、查询涉嫌违法经营的保险公司、保险代理人以及涉嫌违法事项有关的单位和个人的银行账户
E、对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，经保险监督管理机构主要负责人批准，予以冻结或者查封
1153 有下列情形之一的，为公开发行证券_ ACD _。
A、向不特定对象发行证券的 B、向特定对象发行证券累计超过一百人的 C、向特定对象发行证券累计超过二百人的 D、法律、行政法规规定的其他发行行为
1154 非公开发行证券，不得采用_ ABC _方式。
A、广告 B、公开劝诱 C、变相公开 D、向内部职工发行
1155 公开发行公司债券筹集的资金，必须用于核准的用途，不得用于_ CD _。
A、铺底流动资金 B、固定资产投资 C、弥补亏损 D、非生产性支出
1156 有下列情形之一的，不得再次公开发行公司债券_ BCD _。A、离前一次公开发行时间未满一年 B、前一次公开发行的公司债券尚未募足 C、对已公开发行的公司债券或者其他债务有违约或者延迟支付本息的事实，仍处于继续状态 D、违反证券法规定，改变公开发行公司债券所募资金的用途
1157 为股票发行出具_ ABC _等文件的证券服务机构和人员，在该股票承销期内和期满后六个月内，不得买卖该种股票。
A、审计报告 B、资产评估报告 C、法律意见书 D、已公开的证券投资分析报告
1158 上市公司_ ABCE _，将其持有的该公司的股票在买入后六个月内卖出，或者在卖出后六个月内又买入，由此所得收益归该公司所有。A、董事 B、监事 C、高级管理人员 D、普通员工 E、持有上市公司股份百分之五以上的股东
1159 证券交易的集中竞价应当实行_ AB _的原则。
A、价格优先 B、时间优先 C、大股东优先 D、大客户优先
1160 签订上市协议的公司除在规定的期限内公告股票上市的有关文件外，还应当公告下列事项_ ACD _。
A、股票获准在证券交易所交易的日期 B、持有公司股份最多的前二十名股东的名单和持股数额
C、公司的实际控制人 D、董事、监事、高级管理人员的姓名及其持有本公司股票和债券的情况
1161 上市公司有下列情形之一的，由证券交易所决定终止其股票上市交易_ ABCDE _。
A、公司股本总额、股权分布等发生变化不再具备上市条件，在证券交易所规定的期限内仍不能达到上市条件 B、公司不按照规定公开其财务状况，或者对财务会计报告作虚假记载，且拒绝纠正 C、公司最近三年连续亏损，在其后一个年度内未能恢复盈利 D、公司解散或者被宣告破产 E、证券交易所上市规则规定的其他情形
1162 公司债券上市交易后，公司有下列情形的，由国务院证券监督管理机构决定暂停其公司债券上市交易_ ABCD _。
A、公司有重大违法行为 B、发行公司债券所募集的资金不按照核准的用途使用 C、未按照公司债券募集办法履行义务 D、公司最近两年连续亏损
1163 发行人、上市公司依法披露的信息，必须_ BCE _，不得有虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏。
A、合法 B、真实 C、准确 D、有效 E、完整 1164 公司涉嫌犯罪被司法机关立案调查，公司_ ABC _涉嫌犯罪被司法机关采取强制措施，属发生可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件，上市公司应当按规定公告。
A、董事 B、监事 C、高级管理人员 D、持有公司百分之五以上的股东
1165 上市公司依法必须披露的信息，应当在有权部门指定的媒体发布，同时将其置备于_ CD _，供社会公众查阅。
A、证券公司 B、保荐机构 C、上市公司住所 D、证券交易所 E、国务院证券业监督管理机构
1166 知悉证券交易内幕信息的知情人员包括_ ACDE _。
A、发行人的董事、监事、高级管理人员 B、持有公司百分之五以下股份的股东及其董事、监事、高级管理人员 C、发行人控股公司的董事、监事高级管理人员 D、由于所任公司职务可以获取公司有关证券交易信息的人员 E、证券监督管理机构工作人员以及由于法定的职责对证券交易进行管理的其他人员 1167 证券交易内幕信息包括_ ABCD _等。
A、公司的重大投资行为和重大的购置财产的决定 B、公司发生重大债务和未能清偿到期重大债务的违约情况 C、公司股权结构的重大变化 D、公司债务担保的重大变更 E、公司实际控制人及其董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任
1168 证券交易所应当从其收取的_ ABC _中提取一定比例的金额设立风险基金。
A、交易费用 B、会员费 C、席位费 D、资本金
1169 设立综合类证券公司，必须具备下列条件_ ABCD _。
A、注册资本最低限额为人民币五亿元 B、主要管理人员和业务人员必须具有证券从业资格 C、有固定的经营场所和合格的交易设施 D、有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分业管理的体系
1170 经批准，证券公司可经营的业务范围包括_ ABDE _等。
A、证券经纪 B、证券投资咨询 C、吸收委托人500万元以上的存款 D、证券自营 E、证券承销与保荐
1171 ?证券投资咨询机构的从业人员不得从事下列行为_ ABCDE _。A、代理委托人从事证券投资 B、与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失 C、买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票 D、利用传播媒介或者通过其他方式提供、传播虚假或者误导投资者的信息 E、法律、行政法规禁止的其他行为 1172 证券业协会对_ AB _发生的证券业务纠纷进行调解。
A、会员之间 B、会员与客户之间 C、客户与客户之间 D、会员与证券业监管机构之间
1173 国务院证券监督管理机构认为有必要时，可以委托会计师事务所、资产评估机构对证券公司的ABC进行审计或者评估。
A、财务状况 B、内部控制状况 C、资产价值 D、主要股东盈利状况
1174 下列哪些行为属操纵证券市场_ ABCE _。
A、单独或者通过合谋，集中资金优势、持股优势或者利用信息优势联合或者连续买卖，操纵证券交易价格或者证券交易量 B、与他人串通，以事先约定的时间、价格和方式相互进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量 C、在自己实际控制的账户之间进行证券交易，影响证券交易价格或者证券交易量
D、听信网上传言，进行大额交易，致使某一股票价格异常波动 E、以其他手段操纵证券市场
1175 基金合同应当约定基金运作方式。基金运作方式可以采用_ ABD _。
A、封闭式 B、开放式 C、混合式 D、其他方式
1176 按照基金的法律形式，证券投资基金可以划分为_ CD _。A、私募基金 B、公募基金 C、契约型基金 D、公司型基金
1177 下列哪些事项属于基金管理人的职责_ ACDE _。A、依法募集基金，办理或者委托经国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜 B、按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户 C、对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资 D、按照基金合同的约定确定基金收益分配方案，及时向基金份额持有人分配收益 E、以基金管理人名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利或者实施其他法律行为
1178 按照法律规定，基金管理人不得有下列行为_ ABCDE _。A、将其固有财产或者他人财产混同于基金财产从事证券投资 B、不公平地对待其管理的不同基金财产
C、利用基金财产为基金份额持有人以外的第三人牟取利益 D、向基金份额持有人违规承诺收益或者承担损失 E、依照法律、行政法规有关规定，由国务院证券监督管理机构规定禁止的其他行为
1179 商业银行申请取得基金托管资格，应当具备规定的条件，并经_ CD _核准
A、国务院 B、中国人民银行 C、国务院银行业监督管理机构 D、国务院证券业监督管理机构
1180 商业银行申请取得基金托管资格，应当具备的条件包括_ ABCDE _。
A、净资产和资本充足率符合有关规定 B、设有专门的基金托管部门 C、取得基金从业资格的专职人员达到法定人数 D、有安全高效的清算、交割系统 E、有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度
1181 下列哪些事项属于基金托管人的职责_ ABCE _。
A、安全保管基金财产 B、按照规定开设基金财产的资金账户和证券账户 C、对所托管的不同基金财产分别设置账户，确保基金财产的完整与独立 D、计算并公告基金资产净值，确定基金份额申购、赎回价格 E、按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜
1182 出现哪些情形，基金管理人职责终止_ ABCD _。
A、被依法取消基金托管资格 B、被基金份额持有人大会解任 C、依法解散、被依法撤销或者被依法宣告破产 D、基金合同约定的其他情形
1183 基金财产不得用于下列投资或者活动_ ABCDE _。
A、承销证券 B、向他人贷款或者提供担保 C、从事承担无限责任的投资 D、向其基金管理人、基金托管人出资或者买卖其基金管理人、基金托管人发行的股票或者债券 E、买卖与其基金管理人、基金托管人有控股关系的股东或者与其基金管理人、基金托管人有其他重大利害关系的公司发行的证券或者承销期内承销的证券
1184 对基金财产进行清算的清算组由_ CDE _组成。
A、国务院证券业监督管理机构 B、持有人大会 C、基金管理人 D、基金托管人 E、中介服务机构
1185 哪些事项应当通过召开基金份额持有人大会审议决定_ ABCDE _。
A、提前终止基金合同 B、基金扩募或者延长基金合同期限 C、转换基金运作方式 D、提高基金管理人、基金托管人的报酬标准 E、更换基金管理人、基金托管人
1186 下列哪些事项，应当办理会计手续，进行会计核算_ ABCDE _。A、款项和有价证券的收付 B、财物的收发、增减和使用 C、债权债务的发生和结算 D、收入、支出、费用、成本的计算 E、财务成果的计算和处理 1187 会计凭证包括_ AB _。
A、原始凭证 B、记帐凭证 C、会计帐簿 D、其他辅助性帐簿
1188 会计帐簿包括_ ABCD _。
A、总帐 B、明细帐 C、记帐 D、其他辅助性帐簿 E、记账凭证
1189 各单位应当保证会计帐簿记录与_ ABCD _相符。
A、实物及款项的实有数额B、会计凭的有关内容C、会计帐簿之间相对应的记录D、会计报表的有关内容 1190 财务会计报告由_ BCD _组成。A、会计账簿 B、会计报表 C、会计报表附注 D、财务情况说明书
1191 财务会计报告应当由_ ABC _签名并盖章。
A、单位负责人 B、主管会计工作的负责人 C、会计主管人员 D、会计人员 E、主管单位负责人
1192 公司、企业进行会计核算不得有下列行为_ ABCDE _。
A、随意改变资产、负债、所有者权益的确认标准或者计量方法，虚列、多列、不列或者少列资产、负债、所有者权益 B、虚列或者隐瞒收入，推迟或者提前确认收入 C、随意改变费用、成本的确认标准或者计量方法，虚列、多列、不列或者少列费用、成本 D、随意调整利润的计算、分配方法，编造虚假利润或者隐瞒利润 E、不得违反本法和国家统一的会计制度的规定私设会计帐簿登记核算
1193 财政部门对各单位的哪些情况实施监督_ ABCD _。
A、是否依法设置会计帐簿 B、会计凭证、会计帐簿、财务会计报告和其他会计资料是否真实、完整
C、会计核算是否符合本法和国家统一的会计制度的规定 D、从事会计工作的人员是否具备从业资格
1194 哪些人员不得取得或者重新取得会计从业资格证书_ ABCD _。A、“因提供虚假财务会计报告,被依法追究刑事责任的人员” B、因做假帐被依法追究刑事责任的人员
C、因隐匿或者故意销毁会计凭证、会计帐簿、财务会计报告被依法追究刑事责任的人员
D、因贪污，挪用公款，职务侵占等被依法追究刑事责任的人员
1195 公司、企业必须按照国家统一的会计制度的规定_ ABC _资产、负债、所有者权益、收入、费用、成本和利润。
A、确认 B、计量 C、记录 D、选择
1196 根据公司法的规定，公司的形式包括_ CD _。
A、无限责任公司 B、两合公司 C、有限责任公司 D、股份有限公司
1197 公司股东依法享有_ ACD _等权利。
A、参与重大决策 B、参与日常经营管理 C、资产收益 D、选择管理者
1198 设立公司必须依法制定公司章程。公司章程对_ ABE _具有约束力。
A、公司 B、股东 C、债权人 D、债务人 E、董事、监事、高级管理人员
1199 公司的_ ABCDE _不得利用其关联关系损害公司利益。
A、控股股东 B、实际控制人 C、董事 D、监事 E、高级管理人员
1200 有限责任公司股东出资的方式可以有_ ABCD _。
A、货币 B、实物 C、知识产权 D、土地使用权 E、应收账款
1201 有限责任公司章程应当载明下列事项_ ABCDE _。
A、公司名称和住所 B、公司经营范围 C、公司注册资本 D、股东的姓名或者名称 E、公司的机构及其产生办法、职权、议事规则
1202 在哪些情形出现时，对股东会该项决议投反对票的股东可以请求公司按照合理的价格收购其股权 ABCD。
A、公司连续五年不向股东分配利润，而公司该五年连续盈利，并且符合公司法规定的分配利润条件的
B、公司合并、分立的 C、公司转让主要财产的 D、公司章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现，股东会会议通过决议修改章程使公司存续的 E、公司连续亏损超过十年的
1203 股份有限公司的设立，可以采取_ AB _的方式。
A、发起设立 B、募集设立 C、公开设立 D、非公开设立
1204 股份有限公司的发起人应当承担的责任包括_ ABC _。A、公司不能成立时，对设立行为所产生的债务和费用负连带责任 B、公司不能成立时，对认股人已缴纳的股款，负返还股款并加算银行同期存款利息的连带责任 C、在公司设立过程中，由于发起人的过失致使公司利益受到损害的，应当对公司承担赔偿责任 D、承担公司设立过程中发生的各项费用 1205 股份有限公司股东大会应当每年召开一次年会。有哪些情形出现时，应当在两个月内召开临时股东大会_ ACDE _。
A、董事人数不足本法规定人数或者公司章程所定人数的三分之二时 B、公司未弥补的亏损达实收股本总额四分之一时 C、单独或者合计持有公司百分之十以上股份的股东请求时 D、董事会认为必要时 E、监事会提议召开时
1206 股份有限公司不得直接或者通过子公司向_ CDE _提供借款。A、股东 B、控股股东 C、董事 D、监事 E、高级管理人员
1207 股份有限公司应当定期向股东披露_ ABC _从公司获得报酬的情况。
A、董事 B、监事 C、高级管理人员 D、内部管理机构负责人
1208 下列哪些表述是正确的_ ABCE _。A、股份公司股东转让其股份，应当在依法设立的证券交易场所进行或者按照国务院规定的其他方式进行
B、记名股票，由股东以背书方式或者法律、行政法规规定的其他方式转让 C、无记名股票的转让，由股东将该股票交付给受让人后即发生转让的效力 D、发起人持有的本公司股份，自公司成立之日起二年内不得转让 E、公司董事、监事、高级管理人员在任职期间每年转让的股份不得超过其所持有本公司股份总数的百分之二十五
1209 股份有限公司不得收购本公司股份。但是，有下列情形之一的除外_ ABCD _。
A、减少公司注册资本 B、与持有本公司股份的其他公司合并C、将股份奖励给本公司职工D、股东因对股东大会作出的公司合并、分立决议持异议，要求公司收购其股份的E、公司连续五年亏损答案、1210 下列表述正确的有_ ACE _。
A、公司因将股份奖励给本公司职工而收购的本公司股份，不得超过本公司已发行股份总额的百分之五
B、公司因将股份奖励给本公司职工而收购的本公司股份，不得超过本公司已发行股份总额的百分之十
C、公司因将股份奖励给本公司职工而收购本公司股份，用于收购的资金应当从公司的税后利润中支出
D、公司因将股份奖励给本公司职工而收购的本公司股份，应当在六个月内转让给职工
E、公司因将股份奖励给本公司职工而收购的本公司股份，应当在一年内转让给职工
1211 哪些情形下，不得担任公司的董事、监事、高级管理人员_ ABCDE _。
A、无民事行为能力或者限制民事行为能力B、因贪污、贿赂、侵占财产、挪用财产或者破坏社会主义市场经济秩序，被判处刑罚，执行期满未逾五年，或者因犯罪被剥夺政治权利，执行期满未逾五年C、担任破产清算的公司、企业的董事或者厂长、经理，对该公司、企业的破产负有个人责任的，自该公司、企业破产清算完结之日起未逾三年D、担任因违法被吊销营业执照、责令关闭的公司、企业的法定代表人，并负有个人责任的，自该公司、企业被吊销营业执照之日起未逾三年E、个人所负数额较大的债务到期未清偿
1212 董事、高级管理人员的禁止性行为包括_ ABCDE _。
A、挪用公司资金 B、将公司资金以其个人名义或者以其他个人名义开立账户存储 C、违反公司章程的规定，未经股东会、股东大会或者董事会同意，将公司资金借贷给他人或者以公司财产为他人提供担保 D、违反公司章程的规定或者未经股东会、股东大会同意，与本公司订立合同或者进行交易 E、接受他人与公司交易的佣金归为己有 1213 公司的公积金用于_ ABC _。
A、弥补公司的亏损 B、扩大公司生产经营 C、转为增加公司资本 D、分配股利
1214 共司合并方式包括_ AB _。
A、吸收合并 B、新设合并 C、控股式合并 D、交叉持股
1215 公司合并或减少注册资本，债权人可以要求公司_ AB _。A、清偿债务 B、提供相应担保 C、不增加负债 D、不增加投资
1216 公司解散的原因包括_ ABCDE _。
A、公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现 B、股东会或者股东大会决议解散 C、因公司合并或者分立需要解散 D、依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销 E、人民法院依照公司法的规定予以解散
1217 公司解散而成立的清算组在清算期间行使的职权包括_ ABCDE _。A、处理与清算有关的公司未了结的业务 B、清缴所欠税款以及清算过程中产生的税款 C、清理债权、债务 D、处理公司清偿债务后的剩余财产 E、代表公司参与民事诉讼活动 1218 企业法人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，可以向人民法院提出_ ABC _申请。A、重整 B、和解 C、破产清算 D、债务豁免
1219 自人民法院受理破产申请的裁定送达债务人之日起至破产程序终结之日，债务人的有关人员应承担的义务包括_ ABCDE _。A、妥善保管其占有和管理的财产、印章和账簿、文书等资料 B、根据人民法院、管理人的要求进行工作，并如实回答询问 C、列席债权人会议并如实回答债权人的询问 D、未经人民法院许可，不得离开住所地 E、不得新任其他企业的董事、监事、高级管理人员
1220 不得担任破产管理人的情形包括_ ABCD _。
A、因故意犯罪受过刑事处罚 B、曾被吊销相关专业执业证书 C、与本案有利害关系 D、人民法院认为不宜担任管理人的其他情形
1221 破产管理人的职责包括_ ABCDE _等。
A、接管债务人的财产、印章和账簿、文书等资料 B、调查债务人财产状况，制作财产状况报告 C、决定债务人的日常开支和其他必要开支 D、管理和处分债务人的财产 E、代表债务人参加诉讼、仲裁或者其他法律程序
1222人民法院受理破产申请前一年内，涉及债务人财产的哪些行为，管理人有权请求人民法院予以撤销ABCDE。
A、无偿转让财产的 B、以明显不合理的价格进行交易的 C、对没有财产担保的债务提供财产担保的 D、对未到期的债务提前清偿的 E、放弃债权的 1223 破产费用包括_ ABC _。
A、破产案件的诉讼费用 B、管理、变价和分配债务人财产的费用 C、管理人执行职务的费用、报酬和聘用工作人员的费用 D、债权人为实现债权产生的费用
1224 破产程序中，债权人会议的职权包括_ ABCDE _。
A、监督管理人 B、决定继续或者停止债务人的营业 C、通过重整计划 D、通过破产财产的变价方案 E、通过破产财产的分配方案
1225 在破产程序中，第一次债权人会议外的债权人会议，在人民法院认为必要时，或者_ ABD _向债权人会议主席提议时召开。
A、管理人 B、债权人委员会 C、债务人 D、占债权总额四分之一以上的债权人
1226 在破产程序中，债权人委员会由_ AB _组成。
A、债权人会议选任的债权人代表 B、一名债务人的职工代表或者工会代表 C、债务人主管部门代表 D、人民法院代表
1227 管理人实施哪些行为，应当及时报告债权人委员会或人民法院_ ABCDE _。
A、涉及土地、房屋等不动产权益及探矿权、采矿权、知识产权等财产权的转让 B、借款 C、设定财产担保 D、放弃权利 E、对债权人利益有重大影响的其他财产处分行为 1228 债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，_ AC _，可以向人民法院申请重整。A、债务人 B、利益关系人 C、出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人 D、债务人主管部门
1229 在破产重整期间，债务人的_ BCD _不得向第三人转让其持有的债务人的股权。
A、控股股东 B、董事 C、监事 D、高级管理人员
1230 在破产重整期间，有哪些情形出现时，经管理人或者利害关系人请求，人民法院应当裁定终止重整程序，并宣告债务人破产_ ABD _。A、债务人的经营状况和财产状况继续恶化，缺乏挽救的可能性 B、债务人有欺诈、恶意减少债务人财产或者其他显著不利于债权人的行为 C、管理人辞去职务 D、由于债务人的行为致使管理人无法执行职务
1231 在破产程序中，经人民法院裁定认可的和解协议，对_ AD _均有约束力。
A、债务人 B、全体债权人 C、债权人会议成员 D、全体和解债权人
1232 中华人民共和国民法调整平等主体的公民之间、法人之间、公民和法人之间的_ AB _关系。A、财产 B、人身 C、管理 D、劳动
1233 无民事行为能力或者限制民事行为能力的精神病人，由下列人员担任监护人_ ABCD _。
A、配偶 B、父母 C、成年子女 D、其他近亲属
1234 法人应具备的条件包括_ ABCD _。
A、依法成立 B、有必要的财产或者经费 C、有自己的名称、组织机构和场所 D、能够独立承担民事责任 E、具有完全民事行为能力
1235 企业法人对它的_ CD _的经营活动，承担民事责任。
A、投资人 B、主要出资人 C、法定代表人 D、工作人员
1236 民事法律行为应当具备的条件包括_ ABC _。
A、行为人具有相应的民事行为能力B、意思表示真实C、不违反法律或者社会公共利益D、具备法律规定的形式要件 1237 民事行为无效的情形包括_ ABCDE _。
A、限制民事行为能力人依法不能独立实施的 B、一方以欺诈、胁迫的手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下所为的 C、恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的 D、违反法律或者社会公共利益的 E、以合法形式掩盖非法目的的 1238 根据代理产生的基础看，代理包括_ ABC _。
A、委托代理 B、法定代理 C、指定代理 D、无因代理
1239 哪些行为只有经过被代理人的追认，被代理人才承担民事责任_ ABC _。
A、没有代理权 B、超越代理权 C、代理权终止后 D、委托授权书不明确的1240 财产所有权是指所有人依法对自己的财产享有_ ABCD _的权利。
A、占有 B、使用 C、收益 D、处分
1241 因产品质量不合格造成他人财产、人身损害的，_ AB _应当依法承担民事责任。
A、产品制造者 B、产品销售者 C、产品运输者 D、产品仓储者
1242 哪些诉讼时效期间为一年_ ABCD _。
A、身体受到伤害要求赔偿的 B、出售质量不合格的商品未声明的 C、延付或者拒付租金的D、寄存财物被丢失或者损毁的1243 按照《票据法》规定，汇票到期被拒绝付款的，持票人可以对_ ABCD _行使追索权。
A、背书人 B、出票人 C、被背书人 D、汇票的其他债务人
1244 《中华人民共和国票据法》中所称的票据包括_ ABD _。A、支票 B、汇票 C、股票 D、本票
1245 我国《票据法》规定的票据权利包括_ AC _。
A、付款请求权 B、抗辩权 C、追索权 D、背书权
1246 根据《票据法》有关规定，下列各项中属于无效背书的是_ AB _。
A、将汇票金额的一部分转让 B、将汇票金额分别转让给甲、乙二人 C、在背书时附条件 D、没有记载背书日期的1247 我国票据法规定，票据上的签章为_ ABC _。
A、签名 B、盖章 C、签名加盖章 D、本人签章
1248 票据“退票理由书”应当包括的事项有_ ABCD _。
A、所退票据的种类 B、退票的事实依据和法律依据 C、退票时间 D、退票人签章
1249 票据法规定，下列何种方式可以无偿取得票据_ ABC _。A、税收 B、继承 C、赠与 D、拾遗
1250 票据法规定，下列哪些方式取得的票据不得享有票据权利_ ABCD _。
A、欺诈 B、偷盗 C、胁迫 D、持票人因重大过失取得的不符合《票据法》规定的票据
1251 汇票付款日期可以记载的形式有_ ABCD _。
A、见票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、见票后定期付款
1252 票据上不得更改的记载事项包括_ AB _。A、票据金额和日期 B、收款人名称 C、付款人名称 D、出票人签章
1253 汇票到期日前，有下列情形之一的，持票人可以行使追索权_ ABCD _。
A、汇票被拒绝承兑的 B、承兑人或者付款人死亡、逃匿的 C、承兑人或者付款人被依法宣告破产的 D、承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动的1254 银行汇票持票人行使追索权，可以请求被追索人支付下列金额和费用: ABC
A、被拒绝付款的汇票金额 B、汇票金额自到期日或者提示付款日起至清偿日止，按照中国人民银行规定的利率计算的利息 C、取得有关拒绝证明和发出通知书的费用 D、按汇票金额2%计算的违约金
1255 汇票的保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项包括_ ABC _。A、表明“保证”的字样 B、保证人名称和住所 C、保证人签章 D、保证条件
1256 根据《票据法》的规定，属于背书无效的情形有_ BCD _。A、将票据金额全部背书给被背书人 B、将票据金额部分背书给被背书人 C、将票据金额分别背书给二人 D、将票据金额分别背书给三人
1257 票据丧失后，失票人可以采取的补救措施包括_ ACD _。A、通知付款人挂失止付B、要求付款人立即付款C、向人民法院申请公示催告D、向人民法院提起诉讼
1258 依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述正确的是_ CD _。
A、本票包括银行本票和商业本票 B、本票的基本当事人为出票人、付款人和收款人 C、支票限于见票即付，不得另行记载付款日期 D、支票可以背书转让
1259 根据《票据法》规定，禁止签发的支票包括_ CD _。
A、未记载付款地的支票 B、收款人为出票人的支票 C、空头支票 D、与预留签章不符的支票
1260 汇票付款日期的记载形式包括_ ABCD _。
A、见票即付 B、定日付款 C、出票后定期付款 D、见票后定期付款
1261 汇票分为_ AB _。
A、银行汇票 B、商业汇票 C、非银行金融机构汇票 D、个人汇票
1262 汇票的_ ACDE _对持票人承担连带责任。
A、出票人 B、付款人 C、背书人 D、承兑人 E、保证人
1263 根据《票据法》的规定，下列表述正确的有_ ABC _。
A、保证人由汇票债务人以外的他人担当 B、汇票背书记载“委托收款”字样的，被背书人不得再以背书转让汇票权利 C、汇票被拒绝承兑、被拒绝付款或者超过付款提示期限的，不得背书转让 D、保证人清偿汇票债务后，可以行使持票人对被保证人及其他债务人的追索权
1264 在_ ABDE _等民事活动中，债权人需要以担保方式保障其债权实现的，可以依法设定担保。
A、借贷 B、买卖 C、继承 D、货物运输 E、加工承揽
1265 担保法规定的担保方式为_ ABCDE _。
A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置 E、定金 1266 具有代为清偿债务能力的_ ABC _，可以作保证人。
A、法人 B、其他组织 C、公民 D、国家机关
1267 根据担保法规定，一般情况下，哪些单位不能作为保证人_ ABCDE _。
A、国家机关 B、以公益为目的的事业单位 C、以公益为目的的社会团体 D、企业法人分支机构 E、企业法人职能部门
1268 保证合同应当包括的内容为_ ABCDE _。
A、被保证的主债权种类、数额 B、债务人履行债务的期限 C、保证的方式
D、保证担保的范围 E、保证的期间
1269 按照保证人是否享有先诉抗辩权，保证的方式有_ BC _。A、共同保证 B、一般保证 C、连带责任保证 D、最高额保证
1270 在哪些情形出现时，一般保证的保证人不具有先诉抗辩权_ ABC _。A、债务人住所变更，致使债权人要求其履行债务发生重大困难的 B、人民法院受理债务人破产案件，中止执行程序的 C、保证人以书面形式放弃先诉抗辩权的 D、主债务人明确拒绝履行债务的1271 保证合同没有另行约定的，保证担保的范围包括_ ABCD _。A、主债权及利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现债权的费用
1272 有哪些情形之一的，担保物权消灭_ ABCE _。
A、主债权消灭 B、担保物权实现 C、债权人放弃担保物权 D、担保物灭失 E、法律规定担保物权消灭的其他情形
1273 未经保证人书面许可发生以下情形，保证人不再承担保证责任_ BCD _。
A、债权人依法将主债权转让给第三人的 B、债权人许可债务人转让债务的 C、债权人与债务人协议变更主合同的 D、在一般保证的保证期间，债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的1274 抵押人和抵押权人应当以书面形式订立抵押合同。抵押合同应当包括以下内容_ ABCE _。
A、被担保债权的种类和数额 B、债务人履行债务的期限 C、抵押财产的名称、数量、质量、状况、所在地、所有权归属或者使用权归属 D、担保期间 E、担保的范围
1275 “担保法规定,下列哪些财产不得抵押_ ABCD _。” A、耕地 B、使用权有争议的财产 C、依法被监管的财产 D、社会公益设施 E、建设用地使用权
1276 下列哪些财产抵押，抵押权自登记时设立_ ABCD _。
A、建筑物和其他土地附着物 B、建设用地使用权 C、以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权 D、正在建造的建筑物 E、交通运输工具
1277 下列哪些财产抵押，抵押权自抵押合同生效时设立_ ACDE _；但未经登记，不得对抗善意第三人。
A、现有生产设备、原材料、半成品、产品 B、正在建造的建筑物 C、正在建造的船舶、航空器 D、交通运输工具 E、动产浮动抵押 1278 同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得价款的清偿原则是_ BCDE _。
A、不管是否登记，以抵押先后顺序清偿 B、抵押权已登记的先于未登记的受偿 C、抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿 D、登记顺序相同的，按照债权比例清偿 E、抵押权未登记的，按照债权比例清偿
1279 关于担保物权的规定，下列哪些表述是正确的_ ACD _。A、法律、行政法规未禁止抵押的财产均可设定抵押权 B、法律、行政法规允许抵押的财产才可设定抵押权 C、法律、行政法规禁止转让的动产不得出质 D、法律、行政法规规定可以出质的财产权利才可设定质权 E、法律、行政法规未禁止的财产权利均可设定质权
1280 根据法律规定，下列哪些权利可以出质_ ABCE _。
A、汇票 B、仓单 C、股权 D、署名权 E、应收账款
1281 下列哪些权利质自权利凭证交付质权人时设立_ ABE _。A、汇票 B、提单 C、应收账款 D、股权 E、支票
1282 不能单独成立而从属于其他权利的物权是从物权，下列属于从物权的是_ BC。
A、地上权 B、地役权 C、抵押权 D、请求权
1283 下列各项保护所有权的民事方法中，属于物权保护方法的有哪些?_ BCD _
A、赔偿损失 B、恢复原状 C、返还原物 D、排除妨害
1284 财产所有权是一种什么权利？_ AC _
A、自物权 B、他物权 C、完全物权 D、限定物权
1285 下列权利中，属于用益物权的有_ ABC _。
A、典权 B、国有企业经营权 C、承包经营权 D、留置权
1286 同一财产上两个以上债权人设定抵押的，就拍卖、变卖该抵押物所得的价款的清偿顺序，下列正确的表述是_ ABCD _。A、抵押合同以登记生效的，按照抵押物登记的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿 B、抵押合同自签订之日起生效的，该抵押物已登记的，按照抵押物登记的先后顺序清偿；顺序相同的，按照债权比例清偿 C、抵押合同自签订之日起生效的，未登记的，按照合同生效时间的先后顺序清偿，顺序相同的，按照债权比例清偿 D、抵押合同自签订之日起生效的，抵押物已登记的先于未登记的受偿 1287 抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物的，应当如何处理，否则，转让行为无效？_ ABCD _
A、通知抵押权人B、办理转让过户登记C、签订书面转让合同D、告知受让人其受让财产已经抵押的情况
1288 留置权的设立和成立，必须具备哪些条件？_ BCD _
A、当事人约定B、债务已到清偿期C、债务人未履行给付义务D、当事人一方合法占有对方的相关财产
1289 抵押权担保范围包括：_ ABCD _
A、主债权和利息 B、违约金 C、损害赔偿金 D、实现抵押权的费用
1290 甲与乙签订了一份汽车买卖合同，甲将该车交付给乙，乙当即付清货款，但甲、乙一直未办理过户手续，因汽车的相关证件在甲之手，甲又用该车的证件为自己贷款办理了抵押。下列表述正确的有：_ AD _。
A、乙已取得该车的所有权，因为交付已完成 B、乙未取得该车的所有权，因为未办理过户手续
C、乙的所有权可以对抗抵押权 D、乙的所有权不能对抗抵押权
1291 对于宅基地使用权，下列表述正确的是_ ABD _。
A、农民之间买卖房屋时，房屋所占用的宅基地使用权一并转让 B、宅基地使用权人有在房前屋后种植树林的权利 C、宅基地使用权可以单独转让 D、宅基地使用权人可以互换宅基地
1292 下列各项中，_ BC _属于依法收归国有的财产。
A、走失的饲养动物 B、所有人不明的埋藏物 C、所有人不明的隐藏物 D、遗失物
1293 王某有一栋两层楼房，在楼顶上设置了一个商业广告牌。后王某将该楼房的第二层出售给了张某。下列选项正确的是_ ABCD _。A、张某无权要求王某拆除广告牌 B、张某与王某间形成了建筑物区分所有权关系 C、张某对楼顶享有共有和共同管理的权利 D、张某有权要求与王某分享其购房后的广告收益
1294 土地使用权属于_ AD _。
A、用益物权 B、担保物权 C、自物权 D、他物权
1295 受让人通过下列_ CD _行为取得动产，不能产生善意取得的效力。
A、买卖 B、互易 C、继承 D、受遗赠
1296 依照土地承包法，对于家庭承包取得的土地承包经营权，承包方欲行使流转的权利，表述正确的是ABC。
A、采取转让方式流转的，应当经发包方同意 B、采取互换方式流转的，应当经发包方同意
C、采取出租方式流转的，应当报发包方备案 D、采取转包方式流转的，应当报发包方备案
1297 甲向乙借款，并将自己的汽车出质给乙，乙将该车存于丙的车库，费用为500元。对此，下列表述正确的是_ AD _。
A、无约定时，存车费500元应由甲承担 B、无约定时，存车费500元应由乙承担 C、无约定时，存车费500元应由甲、乙平摊 D、有约定时，存车费承担依约定
1298 抵押权消灭的原因有_ ABCD _。
A、主债务的履行 B、抵押物质灭失 C、抵押物归抵押权人所有 D、抵押权人放弃抵押权
1299 甲将一幅名画出售给乙约定1个月后交付。但丙愿出更高的价格，甲遂将画出售给丙，并当时交付给丙。在此情况下，乙如何办？_ CD _
A、乙有权要求丙将该画交付给自己，因乙与甲合同成立在先 B、乙有权要求甲交付该画，甲应向丙请求返还，丙亦应返还 C、乙无权要求丙交付该画，因为丙已取得该画所有权 D、乙有权要求甲承担不履行买卖合同的违约责任
1300 甲向乙借款，将自己所有的受孕母牛出质于乙，质押期间，母牛生下牛犊。下列表述正确的是： AD_
A、牛犊所有权归甲享有 B、牛犊所有权归乙享有 C、甲可基于牛犊所有权享有牛犊占有返还请求权
D、甲虽对牛犊享有所有权，但不享有牛犊占有返还请求权
1301 下列所有权取得方法中为继受取得的有：_ AB _ A、买卖 B、继承 C、添附 D、先占
1302 下列合同中，属于无效合同的有_ BCDE _。
A、一方以欺诈、胁迫手段订立的合同 B、恶意串通、损害国家、集体或者第三人利益的合同
C、以合法形式掩盖非法目的的合同 D、损害社会公共利益的合同 E、违反法律、行政法规强制性规
1303 下列有关双务合同抗辩权的陈述，正确的是_ ADE _。A、双务合同抗辩权包括同时履行抗辩权、先履行抗辩权和不安抗辩权 B、双务合同抗辩权的行使，将导致合同的消灭 C、双务合同抗辩权可以适用于赠与合同 D、同时履行抗辩权可以适用于连带之债
E、双务合同抗辩权是一时的抗辩权、延缓的抗辩权 1304 实际履行的构成条件包括_ ABDE _。
A、必须有违约行为存在 B、必须由非违约方在合理的期限内提出继续履行的请求 C、可以由违约方在合理的期限内提出继续履行的请求 D、实际履行在事实上是可能的和在经济上是合理的 E、必须依据法律和合同的性质能够履行
1305 下列合同关于履行地点的说法正确的是_ ABCDE _。
A、不作为债务的履行地应是债权人的所在的 B、不动产权的转移，应在不动产权利登记机关所在地履行 C、给付货币的合同，应在接受货币一方所在地履行 D、修缮房屋，应在房屋所在地履行
E、其他标的，在履行义务一方所在地履行 1306 合同法的基本原则有_ ABCDE _。
A、“平等,自愿原则” B、公平原则 C、合法原则 D、诚实信用原则 E、保护公序良俗原则 1307 “下列合同中,可撤销的情形是_ ABC _。” A、因重大误解而订立 B、因显失公平而订立 C、因一方受欺诈而订立 D、损害国家利益的行为 E、恶意串通损害第三人利益的 1308 我国合同法律制度规定当事人承担的违约责任主要有_ BDE _。A、支付定金 B、赔偿损失 C、中止履行合同 D、继续履行合同 E、采取补救措施
1309 借款合同抵押担保中不得抵押的财产有_ ACDE _。
A、土地所有权 B、国有土地使用权 C、宅基地土地使用权 D、某大学校舍 E、夫妻离婚涉及有争议的财产 1310 下列合同中，既可以是有偿合同也可以是无偿合同的有哪些？_ ABC _
A、保管合同 B、委托合同 C、借款合同 D、互易合同
1311 甲公司主张乙公司违约，乙公司则主张合同未成立，其理由是自己向甲公司发出的要约已经撤销。在甲公司可以提出的以下理由中，哪些可以被法院认定为乙公司撤销要约不能成立的根据？_ ABCD _
A、乙公司在要约中确定了承诺期限 B、尽管乙公司在要约中未定承诺期限，但甲公司接到要约后即为履行合同作了准备工作 C、乙公司在要约中明确表示等待甲公司的答复 D、甲公司发出承诺以后才收到乙公司撤销要约的通知
1312 甲委托乙采购茶叶，并给乙一份无期限限制的授权委托书。10月，甲通知乙取消委托，并要求乙交回授权委托书，乙因故未交。11月，乙以甲的代理人的名义与丙订立了一份价值10万元的茶叶订购合同，在这一实例中，下列表述哪些是正确的？_ ABC _
A、如果丙能提供甲的授权委托书，乙的代理行为就有效，甲应履行与丙的合同 B、如果丙不能提供甲的授权委托书，则乙的代理行为属于无权代理行为，若经甲追认可发生效力 C、如果丙不能提供甲的授权委托书，丙可以催告甲在1个月内予以追认，若甲在此期限内未作表示，视为拒绝追认 D、若丙明知乙的代理权已终止而仍与之订立该合同，由此给甲造成损失，则只能由丙对甲承担责任
1313 甲因出国留学，将自家一幅名人字画委托好友乙保管。在此期间，乙一直将该字画挂在自己家中欣赏，来他家的人也以为这幅字画是乙的，后来乙因做生意破产急需钱，便将该幅字画以3万元价格卖给丙。甲回国后，发现自己的字画在丙家中，询问情况后，向法院起诉。下列有关该纠纷的表述中哪些是正确的？_ BD _
A、乙与丙之间的买卖合同属于无效合同 B、乙与丙之间的买卖合同属于效力未定的合同 C、甲对该幅字画享有所有权 D、丙对该幅字画享有所有权
1314 李女与林男离婚后，双方所生的孩子判给了李。李将孩子由姓林改为姓李，林一气之下停止支付原定每半年给的3000元抚养费。李代理孩子诉请法院打赢官司时才发现林男早有准备，已将名下的房屋过户送给了他弟弟，现既无职业又无收入，无财产可供执行。问：林将房屋赠与其弟的行为是否有效？_ ACD _
A、是有效的民事法律行为 B、是无效的民事行为 C、是可撤销的民事行为 D、经李代理孩子行使撤销权后，林的赠与行为才无效
1315 甲公司欠乙公司30万元，一直无力偿付，现丙公司欠甲司20万元，已到期，但甲公司明示放弃对丙的债权。对甲公司的这一行为，乙公司可以采取以下哪些措施？_ BC _
A、行使代位权，要求丙偿还20万元 B、请求人民法院撤销甲放弃债权的行为 C、乙行使权利的必要费用可向甲方主张 D、乙应在知道或应当知道甲放弃债权2年内行使权利
1316 债权人以对自己造成损害为由，请求人民法院予以撤销债务人的下列哪些行为的，人民法院应予支持？_ BC _
A、债务人怠于行使其到期债权 B、债务人放弃其到期债权 C、债务人无偿将财产赠与他人
D、债务人以明显不合理的低价转让财产，但受让人不知道该情形
1317 甲公司对外负债200万元，另有50万元的货款未予追回（欠款人为丁公司）。1997年3月，甲公司经全体股东同意分立为乙、丙两个公司，由乙承受甲公司的全部债权债务，并办理变更登记与公告。同年4月，乙、丙签订一项协议，约定原由甲公司对丁公司的50万元债权由丙享有。同年5月，丙向法院起诉丁要求归还50万元货款。有关该案的错误表述是：_ BCD _
A、乙、丙之间的协议有效，丁应向丙偿还50万元货款 B、乙、丙之间的协议无效，丙无权向丁追索货款 C、乙、丙之间的协议有效，但不得对抗善意第三人，故丙无权向丁追索货款 D、乙、丙之间的协议有效，但丁有权选择向乙或丙履行义务
1318 下列四份借款合同，双方对支付利息的期限均无约定，事后亦不能达成补充协议，依照合同法的规定，借款人支付利息的义务应当如何履行？_ AC __
A、甲合同的约定借款期限为6个月，则应当在返还借款时一并支付利息 B、乙合同的约定借款期限为1年，则应当每满6个月时支付一次利息 C、丙合同的约定借款期限为30个月，则应当分别在满12个月、24个月和30个月时支付利息 D、丁合同的约定借款期限为50个月则应当分别在满12个月、24个月、36个月和50个月时支付利息
1319 甲欲将一部分货物寄存在乙处，为此向吴律师咨询。根据我国合同法的规定，吴律师的以下意见哪些是正确的？_ ABD _ A、甲在签订保管合同后交付货物前解除合同的，不承担违约责任 B、甲、乙双方没有约定保管费，乙有权依交易习惯请求甲支付 C、乙可以根据情况改变保管场所或方法 D、在有第三人对甲寄存的货物主张权利时，除了依法对保管物采取保全或执行的以外，乙应当履行向甲返还寄存的货物的义务
1320 洗钱罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪以及_ ABCD _。
A、贪污贿赂犯罪 B、破坏金融管理秩序犯罪 C、走私犯罪 D、金融诈骗犯罪
1321 反洗钱行政主管部门调查可疑交易活动时，应当符合哪些要求？_ ABC _
A、调查人员不少于2人 B、出示合法证件 C、出示调查通知书 D、提前3天通知
1322 人民银行在反洗钱工作中的职责包括_ BCD _
A、反洗钱立法B、制定金融业反洗钱规则的职能C、对金融业反洗钱的行政管理职能D、负责反洗钱的资金监控
1323 短期内资金通过金融机构流转具有下列什么特点，有可能属于可疑支付交易？_ BC _
A、集中转入，集中转出 B、集中转入，分散转出 C、分散转入，集中转出 D、分散转入，分散转出 1324 金融机构反洗钱工作中的义务包括_ ABCD _。
A、建立反洗钱内部控制制度和机构，并配备人员B、客户身份登记和审查客户身份，保存客户资料和交易信息C、向有关部门进行大额和可疑交易报告，向公安机关报告涉嫌犯罪线索D、保密和宣传培训业务 1325 在柜台发生的下列哪些现金支取活动属于异常大额现金？_ BC _
A、开户单位一日两次申请支取大额现金 B、开户单位提取大额现金的时间出现异常变化 C、开户单位连续几个工作日提取的大额现金出现异常变化 D、开户单位一日内申请对同一收款人签发两张金额为30万元的现金银行汇票
1326 我国反洗钱工作有哪些重要意义？_ ABCD _
A、是维护我国国家利益和人民群众根本利益的客观需要。B、是严厉打击经济犯罪的需要
C、是遏制其他严重刑事犯罪的需要 D、是维护金融机构信誉及金融稳定的需要
1327 根据反洗钱法规定，金融机构下列哪些行为将受到处罚？_ ABCD _
A、未按照规定建立反洗钱法内控制度，未按照规定设立专门机构活着制定专业机构负责反洗钱工作的。
B、未按照规定要求单位提供有效证明文件和资料，进行核对登记，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的 C、违反规定将反洗钱工作信息泄漏给客户和其他工作人员的 D、未按照规定报告大额交易和可疑交易的
1328 “关于行政许可的变更和延续,正确的是:_ ABD _” A、“范某是执业医师,如果变更执业范围,应当向准予注册的卫生行政部门提出申请” B、“李某的捕捞许可证即将到期,如果李某希望延续捕捞许可证的有效期,应当在有效期届满30日前提出” C、“王某为注册建筑师,其注册有效期为2年,王某如果需要延续注册的应当在注册有效期届满前20日前提出” D、“被许可人提出延续申请,而矿务局未在采矿许可有效期满之前作出准许的决定,则视为准予延续”
1329 “2004年8月21日,刘某向乡政府提出建房申请,同年8月27日,乡政府通知刘某因为申请材料不全,告知不予受理.对此,下列说法正确的是:_ ACD _” A、“刘某的申请材料不全的,乡政府应当当场告知刘某补正” B、“乡政府告知刘某补正的,可以分几次告知需要补正的内容” C、乡政府决定不予受理是错误的 D、“刘某的申请材料不全的,如果不能当场作出的,乡政府可以在五日内告知刘某补正” 1330 “下列关于行政许可实施主体的表述中,错误的有:_ BCD _” A、行政许可由法律法规授权的具有管理公共事务职能的组织实施 B、行政许可只能由具有行政许可权的行政机关以自己名义实施 C、行政许可可以委托一般公民和社会团体实施 D、受委托的行政机关可以转委托
1331 下列关于行政许可听证的表述中错误的是:_ ABD _
A、“在涉及社会公共利益的情形下,行政机关可以依职权举行听证” B、行政许可听证只能依申请人或利害关系人的申请举行 C、“行政机关认为需要听证的其他涉及公共利益的重大行政许可事项,行政机关应当向社会公告,并举行听证” D、“申请人,利害关系人提出听证申请的,由申请人,利害关系人承担适当的听证费用”
1332 “公民,法人或者其他组织依法取得的行政许可,下列说法正确的是_ ABC _。” A、行政机关可以依法变更或者撤回已经生效的行政许可 B、行政机关不得擅自改变已经生效的行政许可 C、“法律,法规规定依照法定条件和程序可以转让” D、行政机关可以随时撤销
1333 “关于行政许可审查,下列说法错误的是:_ ACD _” A、“申请人提交的申请材料齐全,符合法定形式,能够当场决定的,行政机关应当当场作出书面的行政许可决定” B、“行政机关发现行政许可事项直接关系他人重大利益的,不应当告知该利害关系人” C、“依法应当先经下级行政机关审查后报上级行政机关决定的行政许可,下级行政机关应当在法定期限内将初步审查意见和全部申请材料直接报送上级行政机关” D、“根据法定条件和程序,需要对申请材料的实质内容进行核实的,行政机关应当指派两名以上工作人员进行核查”
1334 部委规章不可以创设行政处罚的范围是下列哪些选项？_ ACD _
A、警告与罚金 B、警告与一定数额的罚款 C、警告、罚款与没收财产 D、限制人身自由、吊销营业执照以外的行政处罚
1335 刘某因超载被公路管理机关执法人员李某拦截，李某口头作出罚款2百元的处罚决定，并要求当场缴纳。刘某要求出具书面处罚决定和罚款收据J李某认为其要求属于强词夺理，拒绝听取其申辩。关于该处罚决定，下列哪些说法是正确的？_ BD _
A、该处罚决定不成立，刘某可以拒绝 B、该处罚决定违法，刘某缴纳罚款后可以申请复议或者提起诉讼 C、该处罚决定不成立，刘某缴纳罚款后可以申请复议或者提起诉讼D、该处罚决定无效，刘某可以拒绝
1336 “受到行政处罚的相对人如果认为行政处罚违法,有权_ BCD _。” A、不执行处罚的决定 B、依法申请复议 C、依法提起行政诉讼 D、因行政机关违法给予行政处罚受到损害的，依法提出行政赔偿的要求
1337 某市技术监督局根据举报，对力青公司进行突击检查，发现该公司正在生产伪劣产品，立即查封了厂房和设备，事后作出了没收全部伪劣产品并处罚款的决定。力青公司既不申请行政复议，也不提起行政诉讼，且逾期拒绝履行处罚决定。对于力青公司拒绝履行处罚决定的行为，技术监督局可以采取下列哪些措施？ AD _
A、申请人民法院强制执行 B、将查封的财物拍卖抵缴罚款 C、通知银行将力青公司的存款划拨抵缴罚款 D、每日按罚款数额的3%加处罚款
1338 根据《行政处罚法》的规定，可以实施行政处罚行为的主体包括_ ABC。
A、享有行政处罚权的行政机关 B、法律、法规授予行政处罚权的组织 C、行政机关依法委托行使行政处罚权的组织 D、具有公共管理职能的组织
1339 关于受委托组织行使行政处罚权的下列表述，正确的有_BD。A、行政机关可以根据需要自主决定是否将行政处罚权委托给其他组织或个人 B、委托行政机关对受委托组织实施行政处罚权的后果承担法律责任 C、受委托组织可以根据情况，经委托行政机关的批准，将行政处罚权再委托给其他组织或个人行使 D、受委托组织应在委托范围内实施行政处罚
1340 撤销判决适用于有_ ABCDE _情形的具体行政行为。
A、主要证据不足 B、适用法律、法规错误 C、违反法定程序 D、超越职权 E、滥用职权 1341 人民法院审理行政案件_ ABCE _。A、以行政法规为依据B、以地方性法规为依据C、参照行政规章D、以抽象行政行为为依据E、以自治条例为依据
1342 行政诉讼期间，原则上不停止具体行政行为的执行。但有下列哪项情形之一的，具体行政行为即可停止执行?_ AC _
A、被告认为需要停止执行的 B、人民法院认为应当停止执行的 C、原告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的 D、被告申请停止执行，人民法院经审查裁定停止执行的 E、原告申请停止执行的
1343 行政诉讼决定适用于下列哪些事项?_ ABCE _。
A、管辖变动 B、审判人员的回避 C、延长起诉期限 D、终结诉讼 E、再审案件的处理
1344 下列哪些属于刑罚中的主刑_ BCE _。
A、罚金 B、管制 C、拘役 D、没收财产 E、有期徒刑
1345 下列哪些属于刑罚中的附加刑_ ADE _。
A、罚金 B、管制 C、拘役 D、没收财产 E、剥夺政治权利
1346 对于判处_ DE _的犯罪分子，应当剥夺政治权利终身。
A、管制 B、拘役 C、有期徒刑 D、无期徒刑 E、死刑
1347 哪些情形构成妨碍信用卡管理罪_ ABCD _。
A、明知是伪造的信用卡而持有、运输的，或者明知是伪造的空白信用卡而持有、运输，数量较大的
B、非法持有他人信用卡，数量较大的C、使用虚假的身份证明骗领信用卡的 D、出售、购买、为他人提供伪造的信用卡或者以虚假的身份证明骗领的信用卡的E、窃取、收买或者非法提供他人信用卡信息资料的
1348 哪些情形构成信用卡诈骗罪_ ABCD _。A、使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的 B、使用作废的信用卡的
C、冒用他人信用卡的 D、恶意透支的 E、盗窃信用卡并使用的
1349 构罪洗钱罪的上游犯罪包括_ ABCD_。
A、毒品犯罪 B、贪污贿赂犯罪 C、破坏金融管理秩序犯罪 D、金融诈骗犯罪 E、妨碍公司、企业管理秩序犯罪 1350 明知是法律规定的上游犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质的哪些行为，构成洗钱罪_ ABCDE_。
A、提供资金账户的B、协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券的C、通过转账或者其他结算方式协助资金转移的 D、协助将资金汇往境外的 E、以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的
1351 构成背信损害上市公司利益罪的行为包括_ ABCDE_。
A、无偿向其他单位或者个人提供资金、商品、服务或者其他资产的 B、以明显不公平的条件，提供或者接受资金、商品、服务或者其他资产的 C、向明显不具有清偿能力的单位或者个人提供资金、商品、服务或者其他资产的 D、为明显不具有清偿能力的单位或者个人提供担保，或者无正当理由为其他单位或者个人提供担保的 E、无正当理由放弃债权、承担债务的 1352 伪造、变造金融票证罪的行为包括_ ABCD_。A、伪造、变造汇票、本票、支票的 B、伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的 C、伪造、变造信用证或者附随的单据、文件的 D、伪造信用卡的 E、伪造银行结算账户预留印签的
1353 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的贷款诈骗行为包括_ ABCDE _。
A、编造引进资金、项目等虚假理由的 B、使用虚假的经济合同的 C、使用虚假的证明文件的
D、使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 E、以其他方法诈骗贷款的
1354 被宣告缓刑的犯罪分子，应当遵守下列规定_ ABDE _。
A、遵守法律、行政法规，服从监督 B、按照考察机关的规定报告自己的活动情况 C、向考察机关报告家庭财产变动情况 D、遵守考察机关关于会客的规定 E、离开所居住的市、县或者迁居，应当报经考察机关批准
1355 剥夺政治权利是指以下权利_ ABCE _。
A、选举权和被选举权 B、言论、出版、集会、结社、游行、示威自由的权利 C、担任国家机关职务的权利 D、经商、办企业的权利 E、担任国有公司、企业、事业单位和人民团体领导职务的权利
1356 下列哪些行为属于破坏金融管理秩序犯罪_ ABDE _。
A、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪 B、妨碍信用卡管理罪 C、信用卡诈骗罪 D、伪造、变造金融票证罪 E、高利转贷罪
1357 下列哪些行为构成金融票据诈骗罪_ ABCDE _。
A、明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用的 B、明知是作废的汇票、本票、支票而使用的
C、冒用他人的汇票、本票、支票的 D、签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的
E、汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的
1358 下列哪些行为属于金融诈骗罪_ BCDE _。
A、骗取贷款、票据承兑、金融票证罪B、贷款诈骗罪C、信用卡诈骗罪D、金融票据诈骗罪E、信用证诈骗罪
1359 构成信用证诈骗罪的行为包括_ ABCDE _。A、使用伪造、变造的信用证 B、使用伪造、变造的信用证附随的单据、文件的 C、使用作废的信用证的 D、骗取信用证的 E、以其他方法进行信用证诈骗活动的
1360 制定《个人存款账户实名制规定》的目的是_ AB _。
A、保证个人存款账户的真实性B、维护存款人的合法权益C、适应反洗钱的现实需要D、有效防范偷税、漏税行为
1361 个人存款实名制中的个人存款账户包括_ ABCDE _。
A、活期存款账户B、定期存款账户C、定活两便存款账户D、通知存款账户E、其他形式的个人存款账户
1362 下列哪些身份证件为实名证件_ ABCDE _。
A、居民身份证或者临时居民身份证 B、户口簿 C、军官证 D、港澳居民往来内地通行证 E、护照
1363 代理他人在金融机构开立个人存款账户的，金融机构应当要求其出示被代理人和代理人的身份证件，进行核对，并登记被代理人和代理人的身份证件上的_ AB _。
A、姓名 B、号码 C、证件名称 D、颁发机构名称 E、有效期
1364 银行在办理个人存款业务时，负有以下责任_ ABCD _。A、核对客户身份证明，并登记其身份证件上的姓名和号码B、核对代理人和被代理人的身份证件，并登记姓名和号码C、为个人存款账户情况保守秘密D、除法律另有规定外，有权拒绝查询、冻结、扣划个人的存款
1365 人民币辅币单位为_ BC _。
A、元 B、角 C、分 D、厘 1366 单位和个人持有伪造、变造的人民币的，应当及时上交_ ABD _。A、中国人民银行 B、公安机关 C、工商行政管理部门 D、办理人民币存取款业务的金融机构
1367 办理人民币存取款业务的金融机构应当按照中国人民银行的规定，无偿为公众兑换_ CD _的人民币。
A、伪造 B、变造 C、残缺 D、污损
1368 住房公积金的管理实行_ ABCE _的原则。
A、住房公积金管理委员会决策B、住房公积金管理中心运作C、银行专户存储D、银行业监督管理机构监督E、财政监督
1369 住房公积金应当用于职工_ ABCD _自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。
A、购买 B、建造 C、翻建 D、大修
1370 开户单位可以使用现金的范围包括_ ABCD _。
A、职工工资、津贴 B、个人劳务报酬 C、向个人收购农副产品和其他物资的价款 D、各种劳保、福利费用以及国家规定的对个人的其他支出 E、单位之间资金往来
1371 ABCD _购置国家规定的专项控制商品，必须采取转账结算方式。
A、机关 B、团体 C、部队 D、国有企业 E、个体工商户
1372 外汇包括_ ABCDE _。
A、外币现钞 B、外币支付凭证或者支付工具 C、外币有价证券 D、特别提款权 E、其他外汇资产
1373 持有、管理、经营国家外汇储备，遵循_ ABC _的原则。A、安全 B、流动 C、增值 D、透明
1374 经营结汇、售汇业务的金融机构应当按照规定，对经常项目外汇收支中_ AC _进行合理审查。
A、交易单证的真实性 B、交易单证的经济性 C、外汇收支的一致性 D、外汇收支的商业性
1375 经常项目外汇支出，应当按照国务院外汇管理部门关于付汇与购汇的管理规定，凭有效单证以_ AD _支付。
A、自有外汇 B、向经营外汇业务的金融机构购汇支付 C、向持有外汇的其他单位调剂支付
D、向经营结汇、售汇业务的金融机构购汇支付
1376 根据外汇管理条例的规定，_ BD _在境内从事有价证券或者衍生产品发行、交易，应当遵守国家关于市场准入的规定，并按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。
A、境内机构 B、境外机构 C、境内个人 D、境外个人
1377 _ AC _向境外直接投资或者从事境外有价证券、衍生产品发行、交易，应当按照国务院外汇管理部门的规定办理登记。
A、境内机构 B、境外机构 C、境内个人 D、境外个人
1378 外汇市场交易应当遵循_ ABCD _的原则。
A、公开 B、公平C、公正 D、诚实信用
1379 外汇管理机关依法履行职责，有权采取下列哪些措施_ ABCD _。A、对经营外汇业务的金融机构进行现场检查 B、进入涉嫌外汇违法行为发生场所调查取证
C、查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料 D、查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资料及相关文件 E、对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，予以冻结或者查封
1380 国务院外汇管理部门可以根据_ BE _的要求，依法对外汇市场进行调节。
A、货币市场的变化 B、外汇市场的变化 C、资本市场的变化 D、财政政策 E、货币政策
1381 下列属外币支付凭证或者支付工具的有_ ACE。
A、票据 B、债券 C、银行存款凭证 D、股票 E、银行卡
1382 下列属外币有价证券的有_ BD _。
A、票据 B、债券 C、银行存款凭证 D、股票 E、银行卡
1383 下列哪些行为属于逃汇行为_ AB _。
A、违反规定将境内外汇转移境外 B、以欺骗手段将境内资本转移境外 C、违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项 D、以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇
E、违反规定将外汇汇入境内的
1384 下列哪些行为属于非法套汇行为_ CD _。
A、违反规定将境内外汇转移境外 B、以欺骗手段将境内资本转移境外 C、违反规定以外汇收付应当以人民币收付的款项 D、以虚假、无效的交易单证等向经营结汇、售汇业务的金融机构骗购外汇
E、违反规定将外汇汇入境内的
1385 下列哪些行为属违反外债管理的行为_ BCD _。
A、违反规定将外汇汇入境内的 B、擅自对外借款 C、擅自在境外发行债券或 D、擅自提供对外担保 E、违反规定将境内外汇转移境外
1386 下列哪些属非法使用外汇行为_ CD _。
A、违反规定将境内外汇转移境外 B、违反规定将外汇汇入境内的 C、违反规定以外币在境内计价结算 D、违反规定在境内划转外汇 E、违反规定将外汇汇入境内的
1387 《金融违法行为处罚办法》所规定的各项处罚由_ ABC _行使。A、所在金融机构或者上级金融机构 B、国务院银行业监督管理机构 C、国务院证券业监督管理机构 D、中国人民银行
1388 金融机构违反规定不履行依法协助冻结、扣划义务造成税款流失，可能受到_ ABCD _处罚。
A、金融监管部门行政处罚 B、所在金融机构或者上级金融机构的纪律处分C、治安管理处罚D、刑事处罚
1389 _ DE _方式不属于账外经营行为。
A、办理存款、贷款等业务不按照会计制度记账、登记，或者不在会计报表中反映 B、将存款与贷款等不同业务在同一账户内轧差处理 C、经营收入未列入会计账册 D、为证券、期货交易资金清算透支 E、为新股申购透支
1390 _ ABCDE _行为属于《金融违法行为处罚办法》规定的违法行为。
A、明知或者应知是单位资金，而允许以个人名义开立账户存储B、金融机构的代表机构经营金融业务
C、出具与事实不符的资信证明 D、账外经营 E、对违反票据法规定的票据予以贴现
1391 _ CD _属于被撤销金融机构清算组的职责。
A、监督被撤销金融机构法定代表人履行职责 B、配合被撤销金融机构参加诉讼、仲裁活动
C、处理与清算被撤销机构的有关未了了结业务 D、提请有关部门追究对金融机构被撤销负有直接责任的高级管理人员和其他有关人员的法律责任
1392 _ ABCD _属于被撤销金融机构的清算财产。
A、股东的出资及其收益B、下属全资子公司的财产C、对外投资所享有的权益D、清算期间依法取得的财产
1393 _ ABCD _应当对金融机构被撤销承担相应的法律责任。A、被撤销金融机构的高级管理人员和其他有关人员 B、监管部门违法行政或行政不作为的责任人员 C、在清算过程中，拒绝提供情况或者提供虚假情况的被撤销金融机构的工作人员 D、未履行好托管职责造成被撤销金融机构财产损失的托管机构
1394 对固定资产投资项目试行资本金制度的目的在于_ ABCD _。A、防范金融风险 B、建立投资风险约束机制 C、控制投资规模 D、提高投资效益
1395 固定资产投资项目资本金制度适用范围包括_ ABC _。
A、国有单位的基本建设与技术改造B、房地产项目C、私营部门的经营性投资项目D、外商投资项目
1396 _ ABD _可以作为投资项目的资本金出资方式。
A、自有资金 B、非专利技术 C、土地所有权 D、土地使用权
1397 投资人以货币方式认缴的资本金来源包括_ AB _。
A、企业法人的所有者权益 B、资本市场募集的资金 C、银行借款 D、股东借款 1398 发生_ ABCD _情形，金融机构应当向银监会或其派出机构申请换发金融许可证。
A、机构更名 B、营业地址（仅限于清算代码）变更 C、许可证破损 D、许可证遗失
1399 金融许可证颁发或更换时，应在银监会或其派出机构指定的全国公开发行的报纸上进行公告。公告的具体内容应当包括_ ABCDE _。A、机构名称 B、营业地址 C、金融机构编码 D、邮政编码 E、联系电话
1400 银监会的行政许可事项包括_ ABCDE _。
A、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构的设立 B、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构的变更 C、银行业金融机构及银监会监督管理的其他金融机构的终止 D、业务许可事项
E、董事和高级管理人员任职资格许可事项 1401 行政许可实施程序分为_ ABC _三个环节。
A、申请与受理 B、审查 C、决定与送达 D、监管谈话
1402 银监会及其派出机构按照以下哪几项操作流程实施行政许可_ ABCD _。
A、由银监会、银监局或银监分局其中一个机关受理、审查并决定 B、由银监局受理并初步审查，报送银监会审查并决定 C、由银监分局受理并初步审查，报送银监局审查并决定 D、由银监会受理，与其他行政机关共同审查并决定 E、由银监分局受理并初步审查，报送银监会审查并决定
1403 _ BC _方式属于行政许可事项申请人向受理机关提交申请材料的方式。
A、传真 B、邮寄 C、当面递交 D、电子邮件
1404 银监会及其派出机构将行政许可的事项、依据、条件、程序、期限以及需要申请人提交的申请材料目录和格式要求等进行公示，方便申请人查阅。公示可采取的方式有_ ABCD _。
A、在银监会互联网站上公布 B、在指定的公开发行报刊上公布 C、印制行政许可手册，并放置在办公场所供查阅 D、在办公场所张贴
1405 境外金融机构投资入股中资金融机构，应当具备_ ABCDE _条件。
A、投资入股中资商业银行的，最近一年年末总资产原则上不少于100亿美元；投资入股中资城市信用社或农村信用社的，最近一年年末总资产原则上不少于10亿美元；投资入股中资非银行金融机构的，最近一年年末总资产原则上不少于10亿美元 B、中国银行业监督管理委员会认可的国际评级机构最近二年对其给出的长期信用评级为良好 C、最近两个会计年度连续盈利 D、商业银行资本充足率不低于8％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％ E、所在国（地区）经济状况良好
1406 中资金融机构向中国银行业监督管理委员会提出吸收投资入股申请时，应提交_ ABCDE _。
A、中资金融机构股东大会或董事会同意吸收投资的决议或上级主管部门的批准文件 B、境外金融机构股东大会或董事会同意向中资金融机构投资入股的决议 C、境外金融机构最近三年的年报或经审计的资产负债表、利润表等财务报表 D、境外金融机构的资金来源、经营情况等资料 E、中资金融机构吸收投资入股的申请书
1407 商业银行开展金融创新活动，应做到_ ABCD _。
A、认识你的业务 B、认识你的风险 C、认识你的客户 D、认识你的交易对手
1408 银监会鼓励符合_ ABCDE _条件的商业银行开展金融创新。A、资本充足率达标 B、公司治理结构良好 C、内控制度严密 D、风险监管核心指标符合监管部门的审慎要求 E、近三年来没有发生重大违法违规行为
1409 商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需_ ABCDE _资源。A、人员 B、资金 C、信息技术 D、内部控制 E、风险管理
1410 银监会以促进金融稳定和发展金融创新作为良好监管的重要标准，坚持_ BC _监管原则，对商业银行金融创新活动进行监督管理。A、微观审慎 B、鼓励和规范并重 C、培育和防险并举 D、宏观审慎
1411 商业银行开展金融创新活动，应坚持_ BCD _原则。
A、独立核算 B、成本可算 C、风险可控 D、信息充分披露
1412 商业银行应制定和完善金融创新产品与服务的内部管理程序，至少应包括_ ABCDE _阶段。
A、需求发起、立项B、设计、开发、测试C、风险评估、审批、投产D、培训、销售E、后评价和定期更新
1413 商业银行应通过有效的管理信息系统，建立健全风险管理架构，_ABCD_各类金融创新活动带来的风险。
A、识别 B、计量 C、监测 D、控制
1414 “银行业金融机构要将促进全社会节能减排作为本机构的重要使命和履行社会责任的具体体现,包括_ ABCDE _。” A、根据本机构的业务特点、风险特征和组织架构，制定应对高耗能、高污染引起的各类风险的工作方案
B、根据本机构客户所在的主要行业及其特点，制定高耗能、高污染行业的授信政策和操作细则
C、根据本机构内部控制和风险管理的需要，制定节能减排授信程序和规范 D、根据授信审批人员的专业能力与经验等，适当集中与耗能、污染风险有关的企业和项目授信的审批权限 E、董事会应审核和批准相关方案、政策、程序和规范，并安排适当资源，指定熟悉了解高耗能、高污染风险的高级管理人员负责相关制度的落实和执行
1415 银行业金融机构对项目开工建设的“六项必要条件”是指，必须符合_ ABCDE _。
A、产业政策和市场准入标准 B、项目审批核准或备案程序 C、用地预审和环境影响评价审批
D、安全和城市规划 E、节能评估审查以及信贷 1416 银行业金融机构应寻求各种方式缓释与耗能、污染有关的合规与授信风险，包括_ ABCDE _。
A、要求建设单位提高资本金比重 B、发行中长期公司债（企业债）C、增加节能降耗的技改项目和投改计划，并以有效益的项目建成后的经营权、现金流作为授信的质押 D、要求建设单位对项目投保建设期保险 E、投保与耗能、污染风险有关的工程责任险、环境责任险、产品责任险 1417 表内授信包括_ BCD _。
A、贷款承诺 B、项目融资和贸易融资 C、贴现、透支、保理 D、拆借和回购
1418 表外授信包括_ ABCD _。
A、贷款承诺 B、保证 C、信用证 D、票据承兑
1419 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括_ ABCDE _。
A、客户的担保超过所设定的担保警戒线 B、客户组织结构、股权或主要领导人发生变动 C、客户财务收支能力发生重大变化 D、客户涉及重大诉讼 E、客户在其他银行交叉违约的历史记录
1420 商业银行不得对_ ABCDE _用途的业务进行授信。
A、国家明令禁止的产品或项目 B、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册资本金
C、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为注册验资 D、违反国家有关规定从事股本权益性投资，以授信作为增资扩股 E、违反国家有关规定从事股票、期货、金融衍生产品等投资
1421 客户未按国家规定取得_ ABCD _的，或虽然取得，但属于化整为零、越权或变相越权和超授权批准的，商业银行不得提供授信。A、项目批准文件 B、环保批准文件 C、土地批准文件 D、其他按国家规定需具备的批准文件
1422 商业银行授信实施后，应对所有可能影响还款的因素进行持续监测，并形成书面监测报告。重点监测_ ABCDE内容。
A、客户是否按约定用途使用授信，是否诚实地全面履行合同 B、授信项目是否正常进行 C、客户的法律地位和财务状况是否发生变化 D、授信的偿还情况 E、抵押品可获得情况和质量、价值等情况
1423 商业银行应根据客户偿还能力和现金流量，对客户授信进行调整，包括_ ABCDE _。
A、展期B、增加授信C、缩减授信D、要求借款人提前还款E、决定是否将该笔授信列入观察名单或划入问题授信
1424 商业银行对问题授信应采取_ ABCDE _措施。
A、确认实际授信余额 B、重新审核所有授信文件，征求法律、审计和问题授信管理等方面专家的意见 C、对于没有实施的
第二篇：银监发(2007)78号
中国银监会关于扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点工作的通
知
（银监发〔2007〕78号 2007年10月24日）
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，北京、上海、深圳农村商业银行，天津农村合作银行，银监会直接监管的信托公司、财务公司、金融租赁公司：
按照《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策更好支持社会主义新农村建设的若干意见》（银监发〔2006〕90号，以下简称《若干意见》）精神，内蒙古、吉林等6省（区）开展了新型农村金融机构试点工作，目前整体工作进展顺利，并取得初步成效。为进一步解决农村地区银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分问题，积极探索建立适应“三农”特点的村镇银行、贷款公司和农村资金互助社等新型农村金融机构，不断提高农村金融服务质量和水平，经国务院同意，现就扩大调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围有关事项通知如下。
一、扩大试点范围
调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策试点范围由内蒙古、吉林、湖北、四川、甘肃、青海6个省（区），扩大至全国31个省（区、市）的银行业金融机构网点覆盖率低、金融供给不足、竞争不充分的县（市）及县（市）以下地区。
试点省（区、市）要按照“先试点、后推开；先努力解决服务空白问题、后解决竞争不充分问题”的原则，参照《中国银行业农村金融服务分布图集》反映的农村金融服务充分状况，筛选确定试点初选地区，商地方政府同意并报银监会确认后，组织开展试点工作。各省（区、市）先选择1-2家机构进行试点，待取得经验后再逐步推开。
二、扩大试点原则
扩大试点工作必须遵循以下五个原则：
（一）必须坚持服务“三农”原则。牢牢把握支农服务方向，重点引导各类资本到金融服务空白和不充分地区设立机构、开办业务。
（二）必须坚持市场化原则。充分尊重各类资本投资意愿，投资人按商业可持续要求自主决策、自主管理、自主经营、自担风险。
（三）必须坚持严格监管原则。严格准入标准，规范许可程序，强化资本约束，注重风险防范，确保新机构安全稳健运行。
（四）必须坚持政策激励原则。进一步完善财税、货币、监管等方面政策，注重发挥地方政府支持作用，加大正向激励和引导。
（五）必须坚持积极稳妥原则。要紧密结合各地实际，因地制宜，有序推进，防止“一哄而起”。
三、强化审慎监管
（一）明确监管职责。银监会负责研究制定新型农村金融机构监管政策，指导和督促各级派出机构开展监管工作。银监局负责制定新型农村金融机构监管政策的实施细则，审批新型农村金融机构筹建、重大监管行动的协调组织和实施，指导银监分局做好监管工作，妥善处置试点工作中出现的新情况和新问题。银监分局作为属地监管机构，是新型农村金融机构监管的第一责任人，负责新型农村金融机构筹建初审、开业和变更事项审批，并承担日常监管工作。各级银行业监管机构要建立分工明确、职责清晰、上下联动、密切协作的监管工作机制，形成
监管合力，切实提高监管工作质量和有效性。
（二）加强日常监管。要建立非现场监管制度，设置主监管员，实施有效现场检查，确保新型农村金融机构的资本充足率、资产质量等指标满足审慎监管要求。要及时查纠偏离服务宗旨、超业务范围经营以及超比例发放大额贷款等违法违规问题，确保依法合规经营，有效防范信用风险、操作风险和市场风险等各类风险，促进新型农村金融机构持续健康发展。对审慎监管指标不达标的，要根据资本充足率和资产质量等情况及时采取递进式监管措施，直至实施市场退出。
（三）实施分类监管。银行业监管机构要根据新型农村金融机构管理规定和监管意见，按照“低门槛、严监管”原则，对不同性质和类型的新型农村金融机构实施不同模式监管。对村镇银行要按照《关于加强村镇银行监管的意见》，比照商业银行实施审慎监管。对贷款公司要重点发挥好出资人的监督作用，做好并表监管。农村资金互助社按照即将印发的监管意见，主要实行社员自律管理，做到自愿发起、自律管理、自主经营、自担风险，真正办成互助合作性质的新型农村金融组织，同时要积极探索建立以自律管理为基础、银行业监管机构监管为主体、地方政府风险处置为保障、社会监督为补充的分工协作和相互配合的监督管理体系。
（四）合理配置监管资源。属地银行业监管机构要根据辖内新型农村金融机构数量和类型、资产规模、风险状况，科学调整监管机构设置，合理配备监管人员，特别是要进一步充实监管办事处和履行新型农村金融机构监管的一线监管力量，加大监管力度，防止因监管资源不足，造成监管出现真空和监管不到位。
（五）严格监管问责。银行业监管机构要按照银监会有关规定，明确新型农村金融机构的监管职责分工，开展监管工作考核，实施监管成效评价。对未落实监管职责分工的银行业监管机构，要责令其立即落实职责分工；对监管失职、渎职的，要追究监管人员和银行业监管机构主要负责人的责任。
四、其他有关要求
（一）加强组织领导。新型农村金融机构试点工作，要在银监会统一部署下，由试点地区银行业监管机构组织推动实施。首批6个试点省（区），要继续完善扩大试点实施方案，稳步推进试点工作。扩大试点的25个省（区、市），银监局要在地方政府的领导和支持下，按照《若干意见》和新型农村金融机构相关制度办法，成立试点工作领导小组及办公室，抓紧制订试点实施方案，明确各阶段要求，做到任务明确、重点突出、措施具体、责任落实。要加强准入政策的学习和培训，重点掌握好《若干意见》以及配套制度办法，为实施试点工作奠定基础。
（二）加强规范操作。各级银行业监管机构要严格准入标准，规范试点操作，防止“带病准入”，在确保组建质量的同时，进一步提高审批效率。要合理安排组建进度，积极有序地推进试点工作，防止“一哄而起”。要防止“暗箱操作”等违规行为，确保组建工作公开透明。要积极支持符合条件的“只贷不存”的小额贷款组织，改制为村镇银行、贷款公司等新型农村金融机构。
（三）加强沟通协调。各级银行业监管机构要主动向试点地区党政部门汇报工作，在地方政府的领导和支持下，加强与财政、人民银行、税务、工商等部门的协调沟通，积极争取落实新型农村金融机构财政、税收和货币等政策，提供征集主发起人、营业用房等方面便利措施，加大对逃废债的打击力度，加强信用乡（镇）、村建设，为农村金融机构健康发展创造良好的外部环境。
（四）加强同业支持。各级银行业监管机构要督促主发起人向新型农村金融机构提供产品开发、风险管理、软件系统、人力资源、流动性风险管理等支持，为新型农村金融机构平稳运行创造条件。现有农村金融机构要与新型农村金融机构开展良性竞争，加强业务合作，提供开立账户、融资和业务培训等支持，通过竞争合作，促进互利双赢。
（五）加强舆论宣传。新型农村金融机构试点工作社会关注度高，涉及面广，情况复杂。各地要提前制定试点宣传方案，积极利用主流媒体宣传解释政策，报道试点进展情况和工作成效，同时加强舆情监督和反馈，及时纠正错误、不实和片面报道，为试点工作营造良好的舆论氛围，确保扩大试点工作平稳有序进行。
各银监局要及时将扩大试点情况以及存在问题报告银监会。
二○○七年十月二十四日
发布部门：中国银行业监督管理委员会 发布日期：2007年10月24日 实施日期：2007年10月24日(中央法规)
第三篇：银监办法[2010]309号
2010.10.13《中国银监会办公厅关于做好下一阶段地方政府融资平台贷款清查工作的通知》银监办发〔２０１０〕３０９号
各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行、金融资产管理公司，邮政储蓄银行，各省级农村信用联社，银监会直接监管的信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司：
根据银监会２０１０年第三次经济金融形势通报分析会的工作要求，为全面落实《关于地方政府融资平台贷款清查工作的通知》（银监办发〔２０１０〕２４４号）
“六步走”工作安排，切实推进地方政府融资平台贷款（以下简称平台贷款）整改工作，现将有关事项通知如下：
一、按法人原则落实台账管理
各银行业金融机构（以下简称各银行）应分别建立平台贷款台账，明确平台名单、贷款金额、四类风险定性等详细情况。同时，建立定期报送制度，从２０１０年１２月起纳入监管报表体系，由各银行业金融机构和各银监局按季填报，统计部门汇总。具体报送内容、方式及要求由银监会统计部另行部署。
二、按分类处置原则分类监管
各银监局对整改为公司类贷款、保全分离为公司类贷款、清理回收、仍按平台贷款处理四类（以下简称为第一、二、三、四类）贷款，进行分类监管：一是监测第一类贷款。各银监局要建立对整改为公司类贷款的逐户监测制度，密切关注整改情况，督促各银行严查公司资本金是否真实、持续到位，还款来源是否充足，抵押担保是否合规，运营是否规范、正常、可持续等情况，确保存量债务能够按照协议约定及时足额偿还。对于该类贷款的新增债务，各银监局还要严格监测贷款集中度是否合规、是否仍存在财政违规担保等问题。二是监督第二、三类贷款。各银监局要监督各银行及其分支机构制定保全分离和清理回收工作推进时间安排表，通过项目剥离、公司重组、增加借款主体和担保主体、追加合法足值抵质押品、直接收回等措施，严格按照时间安排完成各项工作。同时，各银监局要扎实建立辖内银行工作进展情况定期报告制度，及时监督掌握第二、三类贷款处置情况。三是监控第四类贷款。各银监局要按照国发〔２０１０〕１９号文的要求，协助地方政府做好不再承担融资任务的平台转轨改制工作，督促辖内各银行逐户明确相关地方政府的偿债责任，落实还款措施，确保存量贷款得到妥善处理。同时严格监控新增贷款情况，对于不符合国发〔２０１０〕１９号文要求，项目没有足额资产抵押和现金流的，严禁新增贷款。在必要时，应要求各银行追加风险缓释措施或逐步收回存量贷款。
三、按权责明确原则统一会谈
２０１０年１１月１５日前，以省（自治区、直辖市、计划单列市）为单位，由各银监局组织、局领导带队，各地银行业协会协调辖内银行与地方政府、相关部门及各平台进行会谈，敲定四类风险定性情况，确定平台贷款的整改处置方案，并形成会谈纪要，交由地方政府、银监局、平台及银行四方备案。
（一）第一类贷款
对于现金流全覆盖、并拟整体划转为一般公司类贷款管理的第一类贷款，在会谈中需从三个方面进行明确：一是明确平台名单。该名单及整改为公司类贷款的金额需由借款人、贷款人及负有连带还款责任的地方政府相关部门三方法人代表签字，一式四份交由地方政府、银监局、平台及银行备案，并作为银行相关负责人风险问责的依据。二是明确风险自担。在整体转化为一般公司类贷款后，在原有债权债务关系不变的前提下，按照商业化原则运作，信贷风险由借贷双方承担。除法律和国务院另有规定外，新增贷款不得由政府部门和主要依靠财政拨款的经费补助事业单位提供任何形式的担保及还款承诺。三是明确问责机制。地方
政府和银监会各派出机构共同对第一类贷款进行监测，并按照谁签字谁负责原则，由非不可抗力因素造成贷款不良的，要按照有关法律法规严肃追究贷款行行长（即三方签字中贷款方的签字人）及相关责任人的责任。
（二）第二、三类贷款
对于拟保全分离为公司类贷款和清理回收的第二、三类贷款，在会谈中需明确项目剥离、公司重组、增加借款主体和担保主体等保全分离和清理退出的具体工作措施，同时确定整改进度时间安排表和整改方案，报地方政府、银监局、平台及银行四方备案，并督促按期整改。
（三）第四类贷款
对于仍纳入平台贷款管理的第四类贷款，在会谈中需明确落实有关债务人偿债责任，按照贷款协议约定足额偿还债务本息，避免出现单方面改变原有债权债务关系、转嫁偿债责任和逃废债务等问题。同时，通过增加担保主体、追加土地和优质企业股权及有效收益权等合法足值抵质押品等方式，缓释平台贷款信用风险。此外，新增平台贷款必须符合《关于贯彻国务院关于加强地方政府融资平台公司管理有关问题的通知相关事项的通知》（财预〔２０１０〕４１２号，以下简称４１２号文）规定，项目必须是按照《中华人民共和国公路法》、《国务院关于加强国有土地资产管理的通知》（国发〔２０１０〕１５号）等法律和国务院规定可以融资的项目以及国务院核准或审批的重大项目。
四、按属地原则组织现场检查
２０１０年１１月３０日前，由各银监局组织，以地级市为单位进行现场检查。由银监会办公厅、法规部、各监管部门、统计部等相关部门组成抽查组进行抽查。检查和抽查内容主要包括：一是平台贷款情况，包括平台名单和贷款统计是否准确，有无遗漏，风险定性是否准确，是否存在错误归属情况等。二是分类处置情况，特别是第一、二、三类贷款的整改措施是否明确，相关责任人是否落实；第一、二、三类贷款平台名单和第二、三类贷款整改进度时间安排表是否有三方主要负责人签字；是否建立了第一类贷款监测系统等。三是工作合规情况，逐笔检查２０１０年６月３０日后新投放的平台贷款是否符合４１２号文规定，全覆盖类贷款现金流计算是否符合４１２号文规定，相关工作是否符合２４４号文规定等。
五、按局长负责制原则提交现场检查报告
２０１０年１２月１５日前，各银监局对现场检查工作情况进行汇总形成书面报告，在经主要负责人签字确认后，报送银监会。
六、按分期还贷原则改进贷款偿还方式
平台贷款绝大部分为中长期贷款。从此次清查看，普遍存在整借整还、风险延期暴露问题，隐患较大。各银行应按照风险早期暴露、审慎经营、科学负担三大原则，在充分考虑项目建设期、达产缓冲期等情况的前提下，采取合法、审慎措施，结合统一会谈，逐一落实分期还贷要求，做到每半年一次还本付息，利随本清，切实防范平台贷款风险。各银行应高度重视，全面做好合同修改等相关工作，按季统计工作进展和分期还贷情况。
请各银监局将本通知转发至辖内银监分局和有关银行业金融机构。二○一○年十月十一日
第四篇：银监办发【2011】206号
中国银行业监督管理委员会办公厅关于银行承兑汇票业务案件风险提示的通知
(银监办发[2011]206号)各银监局，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，邮政储蓄银行：
近期，不法分子利用银行承兑汇票进行欺诈活动及伪造变造银行承兑汇票的案件有明显反弹趋势，山西、江苏、河南、深圳等地相继出现了与银行承兑汇票有关的案件风险。为进一步强化银行承兑汇票业务的管理，防范案件风险，现作如下风险提示：
一、各银行业金融机构要充分认识并高度重视银行票据业务中存在的风险隐患，强化制度执行，规范操作流程，加强监督检查，落实责任制，审慎经营，切实防范操作风险。
二、加强对承兑申请人和贴现申请人的资信调查，实现风险关口前移。银行业金融机构要坚决按照“了解你的客户”、“了解你客户的业务”的原则，加强客户授信调查工作，严格审核票据申请人资格、贸易背景的真实性及背书流转过程合理性，严防持票人恶意串通套取银行信用。
三、加强对保证金来源真实性、合规性的审核和管理，不得降低业务标准。办理业务过程中，必须确保承兑保证金比例适当且及时足额到位，不得以贷款或贴现资金缴存保证金，不得挪用或提前支取保证金，不得将保证金账户与其他账户串用；保证金未覆盖部分所要求的抵押、质押或第三方保证必须严格落实。
四、加强对贴现资金划付和使用情况的管理。银行业金融机构要加强贴现资金使用情况的追踪检查，对与企业经营范围或合同约定不符合的资金流转行为要采取严格的控制措施，严禁贴现资金直接转回出票人账户；杜绝随身携带票据和印章，凭传真和电话指挥划款，事后补办贴现资料和划款凭证的情况，严禁机构异地办理票据业务。
五、加强票据审验和查询查复环节管理。银行业金融机构要确保票据审验人员的上岗资格和专业能力，严禁以票据查询代替审验，避免出现单人验票情况；规范查询方式和程序，对大额银行承兑汇票必须坚持双人实地查询。
六、加强重要空白凭证和业务印章管理。银行业金融机构要加强对重要空白凭证和业务印章的管理，严格执行出入库、领用、登记、交接、作废和销毁制度，坚持印、押、证分管原则，禁止出现“一人多岗”、“审贴不分”的情况，尤其要防范内外勾结、伪造和变造票据、“假作废，真盗用”、“大头小尾”等重大风险。
七、进一步加强员工管理，提高从业人员专业技能。银行业金融机构要加强对银行承兑汇票业务从业人员的业务培训，全面提高从业人员对银行承兑汇票真伪及贸易背景资料的识别技能；加强员工职业道德素质考核要求，严禁银行员工作为中间人介绍票据贴现业务从事资金掮客活动。
八、严肃查处银行承兑汇票业务中的违法违规行为。监管部门要督促银行业金融机构组织力量查处已发票据案件，厘清责任，严肃处理有关责任人员，绝不姑息；对严重违规的机构视情况可停办其票据业务，对管理不力、屡查屡犯的银行业金融机构，除对直接责任人进行严肃处理外，还要追究有关领导的责任。对涉嫌犯罪的，要及时移送司法部门。
九、银行承兑汇票业务是违规操作频发乃至诱发大量案件的重点风险领域，银监会曾就此多次做出风险提示，提出监管要求。鉴于目前的风险态势，银监会将结合深化“银行业内控和案防制度执行年”活动，进一步加大对票据业务的监管和检查力度。各银行业金融机构
必须切实加大管理力度，做到令行禁止。银监会和各银监局将依据检查结果和案件风险程度，对违规操作行为甚至诱发案件的机构和人员给予严厉处罚和问责。
请各银监局将本通知转发至辖内银行业金融机构。
中国银行业监督管理委员会办公厅
二〇一一年六月二十四日
第五篇：银监发2007-6
中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 关于小额贷款公司试点的指导意见 银监发〔2008〕23号
各银监局，中国人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行：
为全面落实科学发展观，有效配置金融资源，引导资金流向农村和欠发达地区，改善农村地区金融服务，促进农业、农民和农村经济发展，支持社会主义新农村建设，现就小额贷款公司试点事项提出如下指导意见：
一、小额贷款公司的性质
小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。
小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。
小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自我约束，自担风险，其合法的经营活动受法律保护，不受任何单位和个人的干涉。
二、小额贷款公司的设立
小额贷款公司的名称应由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称，组织形式为有限责任公司或股份有限公司。小额贷款公司的股东需符合法定人数规定。有限责任公司应由50个以下股东出资设立；股份有限公司应有2--200名发起人，其中须有半数以上的发起人在中国境内有住所。小额贷款公司的注册资本来源应真实合法，全部为实收货币资本，由出资人或发起人一次足额缴纳。有限责任公司的注册资本不得低于500万元，股份有限公司的注册资本不得低于1000万元。单一自然人、企业法人、其他社会组织及其关联方持有的股份，不得超过小额贷款公司注册资本总额的10%。
申请设立小额贷款公司，应向省级政府主管部门提出正式申请，经批准后，到当地工商行政管理部门申请办理注册登记手续并领取营业执照。此外，还应在五个工作日内向当地公安机关、中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构报送相关资料。
小额贷款公司应有符合规定的章程和管理制度，应有必要的营业场所、组织机构、具备相应专业知识和从业经验的工作人员。
出资设立小额贷款公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任小额贷款公司董事、监事和高级管理人员的自然人，应无犯罪记录和不良信用记录。
小额贷款公司在当地税务部门办理税务登记，并依法缴纳各类税费。
三、小额贷款公司的资金来源
小额贷款公司的主要资金来源为股东缴纳的资本金、捐赠资金，以及来自不超过两个银行业金融机构的融入资金。
在法律、法规规定的范围内，小额贷款公司从银行业金融机构获得融入资金的余额，不得超过资本净额的50%。融入资金的利率、期限由小额贷款公司与相应银行业金融机构自主协商确定，利率以同期“上海银行间同业拆放利率”为基准加点确定。
小额贷款公司应向注册地中国人民银行分支机构申领贷款卡。向小额贷款公司提供融资的银行业金融机构，应将融资信息及时报送所在地中国人民银行分支机构和中国银行业监督管理委员会派出机构，并应跟踪监督小额贷款公司融资的使用情况。
四、小额贷款公司的资金运用
小额贷款公司在坚持为农民、农业和农村经济发展服务的原则下自主选择贷款对象。小额贷款公司发放贷款，应坚持“小额、分散”的原则，鼓励小额贷款公司面向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务覆盖面。同一借款人的贷款余额不得超过小额贷款公司资本净额的5%。在此标准内，可以参考小额贷款公司所在地经济状况和人均GDP水平，制定最高贷款额度限制。
小额贷款公司按照市场化原则进行经营，贷款利率上限放开，但不得超过司法部门规定的上限，下限为人民银行公布的贷款基准利率的0.9倍，具体浮动幅度按照市场原则自主确定。有关贷款期限和贷款偿还条款等合同内容，均由借贷双方在公平自愿的原则下依法协商确定。
五、小额贷款公司的监督管理
凡是省级政府能明确一个主管部门（金融办或相关机构）负责对小额贷款公司的监督管理，并愿意承担小额贷款公司风险处置责任的，方可在本省（区、市）的县域范围内开展组建小额贷款公司试点。
小额贷款公司应建立发起人承诺制度，公司股东应与小额贷款公司签订承诺书，承诺自觉遵守公司章程，参与管理并承担风险。
小额贷款公司应按照《公司法》要求建立健全公司治理结构，明确股东、董事、监事和经理之间的权责关系，制定稳健有效的议事规则、决策程序和内审制度，提高公司治理的有效性。小额贷款公司应建立健全贷款管理制度，明确贷前调查、贷时审查和贷后检查业务流程和操作规范，切实加强贷款管理。小额贷款公司应加强内部控制，按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，真实记录和全面反映其业务活动和财务活动。小额贷款公司应按照有关规定，建立审慎规范的资产分类制度和拨备制度，准确进行资产分类，充分计提呆账准备金，确保资产损失准备充足率始终保持在100%以上，全面覆盖风险。
小额贷款公司应建立信息披露制度，按要求向公司股东、主管部门、向其提供融资的银行业金融机构、有关捐赠机构披露经中介机构审计的财务报表和业务经营情况、融资情况、重大事项等信息，必要时应向社会披露。
小额贷款公司应接受社会监督，不得进行任何形式的非法集资。从事非法集资活动的，按照国务院有关规定，由省级人民政府负责处置。对于跨省份非法集资活动的处置，需要由处置非法集资部际联席会议协调的，可由省级人民政府请求处置非法集资部际联席会议协调处置。其他违反国家法律法规的行为，由当地主管部门依据有关法律法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
中国人民银行对小额贷款公司的利率、资金流向进行跟踪监测，并将小额贷款公司纳入信贷征信系统。小额贷款公司应定期向信贷征信系统提供借款人、贷款金额、贷款担保和贷款偿还等业务信息。
六、小额贷款公司的终止
小额贷款公司法人资格的终止包括解散和破产两种情况。小额贷款公司可因下列原因解散：
（一）公司章程规定的解散事由出现；
（二）股东大会决议解散；
（三）因公司合并或者分立需要解散；
（四）依法被吊销营业执照、责令关闭或者被撤销；
（五）人民法院依法宣布公司解散。小额贷款公司解散，依照《公司法》进行清算和注销。
小额贷款公司被依法宣告破产的，依照有关企业破产的法律实施破产清算。
小额贷款公司依法合规经营，没有不良信用记录的，可在股东自愿的基础上，按照《村镇银行组建审批指引》和《村镇银行管理暂行规定》规范改造为村镇银行。
七、其他
中国银行业监督管理委员会派出机构和中国人民银行分支机构，要密切配合当地政府，创造性地开展工作，加强对小额贷款公司工作的政策宣传。同时，积极开展小额贷款培训工作，有针对性的对小额贷款公司及其客户进行相关培训。
本指导意见未尽事宜，按照《中华人民共和国公司法》、《中华人民共和国合同法》等法律法规执行。
本指导意见由中国银行业监督管理委员会和中国人民银行负责解释。
请各银监局和人民银行上海总部、各分行、营业管理部、各省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行联合将本指导意见转发至银监分局、人民银行地市中心支行、县（市）支行和相关单位。
中国银行业监督管理委员会 中国人民银行 二○○八年五月四日颁发
中国银行业监督管理委员会
关于印发《贷款公司管理暂行规定》的通知
银监发〔2007〕6号
各银监局，各国有商业银行、股份制商业银行、中国邮政储蓄银行，北京、上海农村商业银行，天津农村合作银行：
为做好调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策的试点工作，中国银行业监督管理委员会制定了《贷款公司管理暂行规定》，现印发给你们，请遵照执行。
请各银监局速将本通知转发至辖内各银监分局、城市商业银行、农村商业银行和农村合作银行。
二○○七年一月二十二日
贷款公司管理暂行规定
第一章 总则
第一条 为保护贷款公司、客户的合法权益，规范贷款公司的行为，加强监督管理，保障贷款公司稳健运行，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。
第二条 贷款公司是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行业金融机构。
贷款公司是由境内商业银行或农村合作银行全额出资的有限责任公司。
第三条 贷款公司是独立的企业法人，享有由投资形成的全部法人财产权，依法享有民事权利，并以全部法人财产独立承担民事 责任。
贷款公司的投资人依法享有资产收益、重大决策和选择管理者等权利。
第四条 贷款公司以安全性、流动性、效益性为经营原则，自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。
第五条 贷款公司依法开展业务，不受任何单位和个人的干涉。 第六条 贷款公司应遵守国家法律、行政法规，执行国家金融方针和政策，依法接受银行业监督管理机构的监督管理。
第二章 机构的设立
第七条 贷款公司的名称由行政区划、字号、行业、组织形式依次组成，其中行政区划指县级行政区划的名称或地名。
第八条 设立贷款公司应当符合下列条件：
（一）有符合规定的章程；
（二）注册资本不低于50万元人民币，为实收货币资本，由投资人一次足额缴纳；
（三）有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员；
（四）有具备相应专业知识和从业经验的工作人员；
（五）有必需的组织机构和管理制度；
（六）有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施；
（七）中国银行业监督管理委员会规定的其他条件。 第九条 设立贷款公司，其投资人应符合下列条件：
（一）投资人为境内商业银行或农村合作银行；
（二）资产规模不低于50亿元人民币；
（三）公司治理良好，内部控制健全有效；
（四）主要审慎监管指标符合监管要求；
（五）银监会规定的其他审慎性条件。
第十条 设立贷款公司应当经筹建和开业两个阶段。
第十一条 筹建贷款公司，申请人应提交下列文件、材料：
（一）筹建申请书；
（二）可行性研究报告；
（三）筹建方案；
（四）筹建人员名单及简历；
（五）非贷款公司设立地的投资人应提供最近两年资产负债表和损益表以及该投资人注册地银行业监督管理机构的书面意见；
（六）中国银行业监督管理委员会规定的其他材料。
第十二条 贷款公司的筹建期最长为自批准决定之日起6个月。筹建期内达到开业条件的，申请人可提交开业申请。
贷款公司申请开业，申请人应当提交下列文件、材料：
（一）开业申请书；
（二）筹建工作报告；
（三）章程草案；
（四）法定验资机构出具的验资报告；
（五）拟任高级管理人员的备案材料；
（六）营业场所所有权或使用权的证明材料；
（七）公安、消防部门对营业场所出具的安全、消防设施合格证明；
（八）中国银行业监督管理委员会规定的其他资料。
第十三条 贷款公司的筹建申请，由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定。银监局自收到完整申请材料或自受理之日起4个月内作出批准或不予批准的书面决定。
贷款公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定。银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十四条 贷款公司可根据业务发展需要，在县域内设立分公司。分公司的设立需经筹建和开业两个阶段。
贷款公司分公司的筹建方案，应事先报监管办事处备案。未设监管办事处的，向银监分局或所在城市银监局备案。贷款公司在分公司筹建方案备案后即可开展筹建工作。 分公司的开业申请，由银监分局或所在城市银监局受理、审查并决定，银监分局或所在城市银监局自受理之日起2个月内作出核准或不予核准的决定。
第十五条 经核准开业的贷款公司及其分公司，由决定机关颁发金融许可证，并凭金融许可证向工商行政管理部门办理登记，领取营业执照。第三章 组织机构和经营管理
第十六条 贷款公司可不设立董事会、监事会，但必须建立健全经营管理机制和监督机制。投资人可委派监督人员，也可聘请外部机构履行监督职能。
第十七条 贷款公司的经营管理层由投资人自行决定，报银监分局或所在城市银监局备案。
第十八条 贷款公司章程由投资人制定和修改，报银监分局或所在城市银监局审查并核准。
第十九条 贷款公司董事会负责制订经营方针和业务发展计划，未设董事会的，由经营管理层制订，并经投资人决定后组织实施。
第二十条 经银监分局或所在城市银监局批准，贷款公司可经营下列业务：
（一）办理各项贷款；
（二）办理票据贴现；
（三）办理资产转让；
（四）办理贷款项下的结算；
（五）经中国银行业监督管理委员会批准的其他资产业务。 贷款公司不得吸收公众存款。
第二十一条 贷款公司的营运资金为实收资本和向投资人的借款。第二十二条 贷款公司开展业务，必须坚持为农民、农业和农村经济发展服务的经营宗旨，贷款的投向主要用于支持农民、农业和农村经济发展。
第二十三条 贷款公司发放贷款应当坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中。贷款公司对同一借款人的贷款余额不得超过资本净额的10%；对单一集团企业客户的授信余额不得超过资本净额的15%。
第二十四条 贷款公司应当加强贷款风险管理，建立科学的授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系，增强风险的识别和管理能力，提高贷款质量。
第二十五条 贷款公司应按照国家有关规定，建立审慎、规范的资产分类制度和资本补充、约束机制，准确划分资产质量，充分计提呆账准备，真实反映经营成果，确保资本充足率在任何时点不低于8%，资产损失准备充足率不低于100%。
第二十六条 贷款公司应建立健全内部审计制度，对内部控制执行情况进行检查、评价，并对内部控制的薄弱环节进行纠正和完善，确保依法合规经营。
第二十七条 贷款公司执行国家统一的金融企业财务会计制度，按照国家有关规定，建立健全贷款公司的财务、会计制度。 第二十八条 贷款公司应当真实记录并全面反映其业务活动和财务状况，编制财务会计报告，并由投资人聘请具有资质的会计师事务所进行审计。审计报告须报银监分局或所在城市银监局备案。
第二十九条 贷款公司应当按规定向银监分局或所在城市银监局
报送会计报告、统计报表及其他资料，并对报告、资料的真实性、准确性、完整性负责。
第三十条 贷款公司应当建立信息披露制度，及时披露经营情况、重大事项等信息。 第四章 监督管理
第三十一条 贷款公司开展业务，依法接受银行业监督管理机构监督管理，与投资人实施并表监管。
第三十二条 银行业监督管理机构依据法律、法规对贷款公司的资本充足率、不良贷款率、风险管理、内部控制、风险集中、关联交易等实施持续、动态监管。
第三十三条 银行业监督管理机构根据贷款公司资本充足状况和资产质量状况，适时采取下列监管措施：
（一）对资本充足率大于8%，且不良贷款率在5%以下的，可适当减少检查频率，支持其稳健发展；
（二）对资本充足率低于8%、大于4%，或不良贷款率在5%以上的，要加大非现场监管和现场检查力度，并督促其限期补充资本、改善资产质量；
（三）对资本充足率降至4%以下，或不良贷款率高于15%的，适时采取责令其调整高级管理人员、停办所有业务、限期重组等措施；
（四）对限期内不能实现有效重组、资本充足率降至2%以下的，应责令投资人适时接管或由银行业监督管理机构予以撤销。 第三十四条 银行业监督管理机构依据有关法律、法规对贷款公司的资本充足状况、资产质量以及内部控制的有效性进行检查、评价，督促其完善资本补充机制、贷款管理制度及内部控制，加强风险管理。
第三十五条 银行业监督管理机构有权要求投资人加强对贷款公司的监督检查，定期对其资产质量进行审计，对其贷款授权授信制度、信贷管理流程和内部控制体系进行评估，有权根据贷款公司的运行情况要求投资人追加补充资本，确保贷款公司稳健运行。
第三十六条 贷款公司违反本规定的，银行业监督管理机构有权采取风险提示、约见谈话、监管质询、责令停办业务等措施，督促其及时进行整改，防范资产风险。
第三十七条 贷款公司及其工作人员在业务经营和管理过程中，有违反国家法律法规行为的，由银行业监督管理机构依照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》及有关法律、行政
法规实施处罚；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
第三十八条 贷款公司及其工作人员对银行业监督管理机构的处罚决定不服的，可依法提请行政复议或向人民法院提起行政诉讼。
第五章 机构变更与终止
第三十九条 贷款公司有下列变更事项之一的，需经银监分局或所在城市银监局批准：
（一）变更名称；
（二）变更注册资本；
（三）变更住所；
（四）修改章程；
（五）中国银行业监督管理委员会规定的其他变更事项。
第四十条 贷款公司有下列情形之一的，应当申请解散：
（一）章程规定的营业期限届满或者章程规定的其他解散事由出现；
（二）股东决定解散；
（三）因分立、合并需要解散。
第四十一条 贷款公司解散的，由其投资人按照《中华人民共和国商业银行法》和《中华人民共和国公司法》及有关行政法规的规定实施。第四十二条 贷款公司因解散、被撤销而终止的，应当向发证机关缴回金融许可证，并及时到工商行政管理部门办理注销登记，并予以公告。第六章 附则
第四十三条 本规定所称农村地区，是指中西部、东北和海南省县（市）及县（市）以下地区，以及其他省（区、市）的国定贫困县和省定贫困县及县以下地区。
第四十四条 外资金融机构在农村地区设立贷款公司，参照本规定执行。
第四十五条 本规定未尽事宜，按照《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国公司法》等法律、法规和规章执行。
第四十六条 本规定由中国银行业监督管理委员会负责解释。 第四十七条 本规定自发布之日起施行。
情
况
说
明
我公司已向省中小企业局申报增加注册资金到人民币陆仟万元整。已通过省专家组初审。
特此说明。
秦皇岛鑫融汇担保有限公司
2011年10月25日
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