用心做好公积金贷款前台业务

第一篇：用心做好公积金贷款前台业务

用心做好公积金贷款前台业务

胡锦涛书记曾指出“群众利益无小事”。作为政府职能部门及窗口单位，我们更要从群众最关心最直接最现实的利益问题入手，为群众多办好事，多办实事。我们在工作中应学习贯彻科学发展观，以便民利民为服务宗旨，优化创新业务流程，做好做细具体工作，坚定不移地走风险可控、流程简捷、服务高效的健康发展道路。

在整个贷款发放流程中，直接和群众接触为群众服务的是我们的业务前台。前台服务质量、业务水平是中心乃至政府的脸面。强服务、提水平、树形象的关键也是前台形成务实、高效、亲民的工作作风。

做群众满意的业务前台，应在注重效率的同时兼顾公平，在办理业务时做到热情、迅速、正确。

服务热情，是做好工作的前提，是对职工及对自己工作的尊重。要使职工感受我们的真诚和热情，这就需要我们具备良好的服务意识和职业态度，做到五勤：眼勤、嘴勤、耳勤、手勤、腿勤；四好：职业形象好、服务态度好、服务技能好、回答问讯好；三不怕：不怕脏、不怕累、不怕烦；学会感激体谅职工，一切为职工着想，洞察先机，将最优质的服务在职工表达前完成。

服务热情，是做好前台工作的前提，是对职工及对自己工作的尊重。情绪是可以传染的，无论何种原因，官僚、简单、粗暴、冷漠、厌恶所置换的只能是双方的不满以及自己素质与政府形象的沦丧。其重要性在此不再赘述。在工作中我们应当学习一定的商务礼仪，做到细致周到、不卑不亢、优雅从容。

对职工热情是前提，但办理速度快是赢得职工信赖的关键。即使我们对正在办理的职工如同“他乡遇故知”，话匣子一开就“源远流长”。表面上看，我们是热情了。可是，这是以浪费正在办和等着办的职工时间为代价，对正在办的是效率低下，对等着办的是丧失了公平。

由于办理贷款需要提供的手续多，涉及部门多、办理流程长、耗费时间久，对于职工来说，最好的服务就是以最快的速度办完手续。这就要求我们，不断提高自己的业务水平：在第一时间从职工近似模糊的描述中了解职工需办业务；不断提高自己的熟练度，核对资料做到不错不漏，录入资料快速正确；对于不符合条件的，应根据职工提供材料，迅速判断出不符原因，第一时间详细告知职工，或提出改进或解决办法。

“南辕北辙”的道理大家都明白。我们办理业务也是如此，热情、迅速必须以正确为基础。服务再周到，办理再迅速，出了错让职工往返跑趟，我们所做的一切就都没有了价值。所以我们在办理业务时，要紧盯关键环节，关注易错部位，即使出了错，也要能自己内消化处理，绝不能给职工添麻烦。

细节决定成败，细节同样决定效率。这就要求我们，坚持创新理念，利用一切资源、手段，将工作程序化、精细化。

贷款前台业务大致可分为：审验资格——校验资料——资料录入——移交复审四个阶段。在审验资格阶段，我们要着重审验：职工是否缴存正常，是否符合申请贷款条件；根据职工购房情况，确定职工审贷最高金额；根据职工收入情况，确定职工申请年限、可贷金额。以安阳市中心为例，我们以往都是由前台人员，根据系统内职工信息手工计算，耗时还易错。后来，我们积极联系软件供应商，扩展了系统的资格校验功能。现在只需输入职工的身份证号，各类校验工作均交由微机处理，校验后并能给予各类提示信息，极大地提高了前台的工作效率。

在校验资料的时候，为提高工作效率，我们应提供，针对不同贷款种类的明白卡，对于证件复印件要求严格的，还应作出特别说明。在办理业务时，可交由下一个等待办理的职工，先自主核对，检查所带资料是否齐全。这样，前台工作人员在审核时，便主要是核对各类证件是否真实、一致。做好了统筹安排，也就节约了时间。在实际工作中，我们还同担保、银行等部门达成一致，我们审验资料后，加盖审核章，这样职工在其他部门办理时，便无需重复验件，极大地节省了职工的办理时间。

审贷登记事项较多，个人情况、购房信息、贷款信息等又都必须保证准确、详细，这对于前台工作人员来说并不轻松。为提高效率，一方面我们要向系统要速度，凡管理系统能查询到的信息，交由系统提取直接引用，减少录入量；另一方面，我们要向自身要效率，提高自己的打字速度是基础。我们可采用有记忆功能的输入法，对于常用的词语和短句如银行网点名称、楼盘地址等，利用输入法的记忆和简拼功能提高录入速度；再次，我们还可以借助于第三方软件如速填助手、风越网填工具等来提高我们的工作效率。

移交档案主要应做好规范、清晰。规范主要是指档案的整理，我们应给每份档案制作清单，标注贷款类型、证件类型、证件页数，便于日后的查阅和保存。档案应保证及时移交，不拖不截。在移交时，应提供移交清单，标注基本信息，如职工姓名、贷款金额、委托银行等，便于明晰责任、查找保存。清单的制作，有条件的可以从系统中直接导出。条件不成熟的，也应多利用系统信息，可利用vba在excel中简化二次加工，减少手工制作，既能保证数据准确又能提高工作效率。

总之，我们应充分认识贷款前台工作的重要性，了解前台工作的特点，坚持热情服务是前提、迅速办理是关键、办理正确是核心，抓好贷款前台工作四部分，强化服务意识，树立窗口形象，树立公积金人形象，为不断推进公积金事业发展，贡献自己的绵薄之力。

作者简介：

姓名：梁成武 性别：男 职称：网络工程师 工作单位：安阳市住房公积金管理中心

地址：安阳市文峰大道555号安阳市住房公积金管理中心 邮编：455000 电话：*** EMAIL:liangchengwu@126.com

第二篇：公积金个人贷款业务新模式

关于启用昆明市住房公积金个人住房贷款业务新模式的通告 《昆明市住房公积金个人贷款业务模式创新实施方案》经昆明市住房公积金管理委员会2011年11月全体会议审议批准，昆明市住房公积金管理中心已完成了制度设计、管理流程升级、组织环境搭建等方面的准备工作，定于2012年11月20日在昆明市全市范围内实行住房公积金个人贷款创新流程，现将有关事项预通告如下：

一、根据“中心主导、担保先行、流程再造、提速增效、科学管理、防控风险”的创新原则，为确保“贷款流程清晰、业务数据清晰、权利义务清晰”的创新目标实现，昆明市住房公积金管理中心向广大职工提供“一站式、一条龙“的住房公积金个人贷款服务。

二、昆明市住房公积金管理中心向广大住房公积金缴存职工承诺：住房公积金个人借款申请时一次性办结借款申请的受理，10个工作日内完成贷款的受理、审批和贷款资金的发放。

三、住房公积金缴存人申请住房公积金贷款须到昆明市住房公积金管理中心所属分中心、管理部的营业网点直接提出借款申请，所有住房公积金业务受委托银行经营网点不再受理住房公积金个人贷款申请。

四、为维护广大住房公积金缴存人的合法权益，确保缴存人住房公积金资产安全，按照“安全、效能”的原则，实行“抵押+担保”的保证模式，由专业住房置业担保公司为每笔住房公积金借款提供贷款期间的连带责任担保。

五、为进一步完善住房公积金个人组合贷款的管理，建立更加科学、合理、风险可控的组合贷款制度，决定暂停受理住房公积金组合贷款，恢复时间预计为2013年一季度末。

六、2011年11月7日暂停受理的住房公积金二手房贷款、商业性住房贷款转公积金贷款、住房公积金缴存人自建自住房公积金贷款于2012年11月20日全面恢复办理。

特此通告

昆明市住房公积金管理中心

二○一二年十一月十五日

昆明调整购买首套自住住房公积金贷款最高额度 我市将从2012年9月28日起调整购买首套自住住房公积金贷款最高额度。

1、对购买首套自住住房的双职工家庭，夫妻双方所在单位按规定比例正常连续缴存住房公积金12个月以上，开户满12个月，该家庭的贷款最高额度不得超过80万元，若夫妻双方只有一方所在单位按规定比例正常连续缴存住房公积金12个月以上，且开户满12个月，该家庭的贷款最高额度不得超过40万元。

2、对购买首套自住住房的单职工其所在单位按规定比例正常连续缴存住房公积金12个月以上，且开户满12个月，该职工的贷款最高额度不得超过40万元。

3、购买首套自住住房的职工，借款人父母或同户未婚子女为所购住房产权共有人，其住房产权共有人无其他住房，且符合我市住房公积金贷款相关规定的，其贷款资格可以合并计算，该家庭的贷款最高额度不得超过80万元。

首套自住住房的认定以人民银行征信及购房人住房公积金缴存地房屋产权管理部门出具的《购房资格查档表》为依据。

昆明市住房公积金管理中心

二○一二年九月三十日

关于启用电子结算方式办理住房公积金业务的通告 根据中国人民银行昆明中心支行的批复精神，为加强我市住房公积金管理，提高资金结算效率，有效防范风险，对社会提供更加优质、高效、便捷的服务，昆明市住房公积金管理中心(以下简称中心)将于2012年11月20日启用电子结算方式办理住房公积金业务。为做好此项工作，现就有关事项通告如下：

一、住房公积金缴存业务

自启用电子结算方式之日起，昆明市住房公积金的缴存业务将在原有汇缴方式的基础上增加小额支付系统定期借记业务缴存方式。住房公积金小额支付系统的启用实现了中心与不同银行之间的互联互通和业务指令的电子化处理，在确保安全的前提下将大大缩短资金到账时间，节省了时间和业务办理成本。住房公积金小额支付系统启用后，缴存单位若要使用小额支付系统办理住房公积金缴存业务，请及时到中心所属机构或受托银行领取《昆明市住房公积金管理中心委托收款协议》及《小额支付系统定期借记业务委托付款授权书》，经单位和付款开户银行盖章确认后返回中心或银行进行系统签约，签约成功后即可使用电子结算方式办理住房公积金缴存业务。

二、住房公积金提取业务

自启用电子结算方式之日起，昆明市住房公积金提取业务将根据《住房公积金管理条例》、《昆明市住房公积金管理规定》和《昆明市住房公积金提取转移实施细则》的规定，采用转账方式办理。各缴存职工在办理住房公积金提取业务时除按规定提供提取资料外还应一并携带缴存住房公积金的银行对应的职工个人储蓄账户卡（折），为保证资金安全、结算正确，中心将通过银行对卡（折）进行校验，核对正确后转账存入提取的住房公积金。原则上提取业务由职工亲自（或授权代理人）办理并转账存入与本人住房公积金个人账户同名的储蓄卡（折），不支持信用卡。使用电子结算方式办理住房公积金提取业务的流程、指南和注意事项详见中心网站或营业大厅公告。

三、住房公积金个人贷款业务

自启用电子结算方式之日起，个人住房贷款业务的发放将全部采用电子方式进行办理，将贷款直接发放至开发商或交易对手账户，确保专款专用和资金安全。

四、按照分步实施的原则，中心目前委托工行云南省分行、建行云南省分行、农行云南省分行和中行云南省分行使用电子结算方式办理住房公积金业务，各缴存单位和职工、贷款客户在办理业务过程中遇到问题，可及时与昆明市住房公积金管理中心联系（电话：3101771、3177061）。

特此通告

昆明市住房公积金管理中心

二○一二年十一月十五日

第三篇：如何办理普通职工住房公积金贷款业务

购房职工购买的房屋有以下几种：

1、开发商出售的商品房；

2、通过二级交易市场购买的已有《房屋所有权证》的房屋；

3、购买单位集资建房的房屋。

目前，住房公积金管理中心已委托所有的16家商业银行160多个分支机构办理住房公积金贷款业务。缴存住房公积金的职工所购买的商品房，只要开发企业同任何一家商业银行签订了按揭合作协议，都可以办理住房公积金贷款。职工在购房时可向开发企业或商业银行提出申请，要求使用住房公积金贷款。(一)商品房公积金贷款程序

1、购房职工向与开发企业签订按揭协议的任意商业银行提出申请，领取办理公积金贷款所需相关表格资料。

2、经办银行对借款人提交的资料进行初审，并将资料报送管理中心。该程序不超过2个工作日；

3、管理中心对资料进行审查、核对，确定是否合格。该程序不超过3个工作日；

4、经办银行将已审查合格的借款人的借款合同报送管理中心。该程序不超过3个工作日；

5、管理中心审核放款。该程序不超过1个工作日；

6、受委托银行将管理中心委托贷款资金划入开发商专户。该程序不超过1个工作日。

购房职工申请住房公积金贷款从提交贷款资料到贷款发放，只需10个工作日即可办完贷款手续。

(二)二手房公积金贷款程序

1、购房职工向任意商业银行提出申请，领取办理公积金贷款所需相关表格资料。

2、经办银行对借款人提交的资料进行初审，并将完整资料报送管理中心。该程序不超过2个工作日；

3、管理中心对资料进行审查、核对，确定是否合格。该程序不超过3个工作日；

4、经办银行到房管局为已审核合格的借款人办理房屋过户、抵押登记手续。目前该环节约需5个工作日；

5、经办银行向管理中心报送借款合同、房屋他项权证复印件。该程序不超过3个工作日；

6、管理中心审核放款。该程序不超过1个工作日；

7、受委托银行将管理中心委托贷款资金划入卖方人账户。该程序不超过1个工作日。(三)集资建房公积金贷款程序

1、集资建房单位可与管理中心或商业银行取得联系，并提供单位集资建房的项目资料；

2、管理中心对集资建房项目资料进行审查，审查合格后与集资建房单位签订《协议书》或《担保合同》；

3、集资建房单位职工到经办银行领取、填写公积金贷款所需相关表格资料或由经办银行到集资建房单位集中为职工办理有关手续(也可通过住房公积金管理中心网站下载打印）

4、经办银行对借款人提交的资料进行初审，通过网络审批系统传输资料，并将完整的纸质资料报送管理中心。该程序不超过2个工作日；

5、管理中心对纸质资料和网络审批系统内的数据进行审查、核对，确定是否合格。该程序不超过3个工作日；

6、经办银行将已审查合格的借款人的借款合同报送管理中心。该程序不超过3个工作日；

7、管理中心审核放款。该程序不超过1个工作日；

8、受委托银行将管理中心委托贷款资金划入开发商专户或集资建房单位账户。该程序不超过1个工作日。

（四）办理公积金贷款过程中遇到误导、拒办的情况应如何处理 凡缴存住房公积金的职工购买的房屋符合公积金贷款的条件，都可以申请使用住房公积金贷款。各受委托银行经办网点的业务人员在接受咨询时，均应首先向咨询人推荐住房公积金贷款，不得对公积金贷款政策进行误导宣传，不得拒办、拖办公积金贷款。借款人发现经办网点的业务人员有违反以上规定行为的，可对相关情况进行投诉。管理中心将进行核查，切实维护职工的权益。

第四篇：公积金贷款专题

公积金贷款专题

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1、公积金贷款利率

2、公积金贷款流程

3、公积金贷款能贷多少

4、公积金买房有什么好处

导读：

今年3月，各地楼市新政，相应的房贷政策收紧。但是肯定不变的是公积金贷款是买房贷款当中最划算的方式。公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请个人住房公积金贷款。

公积金贷款利率

据官网最新统计，我国职工最新的公积金贷款利率较前几年有着大幅度调整，数据显示，目前五年期以上为3.25%，五年期以下为2.75%。当然公积金贷款额度是有上限的，其中要求单职工的最高额度为40万元，而两人及以上家庭最高限额为70万元。

公积金贷款流程

为了楼市健康发展，政府宏观调控，出台了一系列的政策，那么职工购房，选择公积金贷款，应该怎样办理了？

1咨询，领取表格； 2.提出申请；

3初审。由住房资金管理中心对申请人提交的材料进行初步审查，包括申请人资格.贷款额度.贷款期限等；

4.评估。申请人持《抵押物审核评估通知单》到中心指定的评估机构，对所购买的房屋价值进行评估；

5.再次审核。申请人持评估机构出具的《评估报告》以及中心要求的初审材料到中心进行贷款审核；

6.办理担保手续。申请人持《住房资金管理中心担保委托贷款调查通知单》，按照自己选择的担保方式办理担保手续。抵押＋保证.抵押＋保险.或第三人保证这三种方式；

7.签订借款合同；

8.住房资金管理中心与受托行签订委托贷款协议；

9.借款人直接向住房资金管理中心提出贷款申请，受托行业可根据需要，代为收集借款人申请资料，统一交住房资金管理中心审核.审批； 10.住房资金管理中心对每笔贷款金额.期限.利率审批同意后，与受托行签订委托贷款合同；

11.受托行按照委托贷款合同约定，与借款人分别签订《住房公积金委托贷款抵押合同》.《住房公积金委托贷款质押合同》和《住房公积金委托贷款保证合同》； 12.受托行将贷款直接划入售房方在受托行开立的指定账户。13.贷款转帐； 14.每月还款；

15.贷款结清注销。

公积金贷款能贷多少

众所周知，公积金贷款划算那确实毋庸置疑，可是有时候常常会遇见自己的贷款额度不够，那你清楚自己的公积金贷款额度，知道自己能贷多少吗？

一般情况下，我们可以根据所购房屋的总价来判断。申请公积金贷款，需要申请人至少准备30%的首付款才可以办理，而有些地区，也可以只需要准备20%的首付款。首付款越低，需要申请的贷款额度就越高。因为余下70%或者80%的房价都需要申请公积金贷款。还有就是我们的公积金账户余额。个人公积金账户余额越高，可以申请的公积金贷款的额度也就越高，一般来说，个人公积金贷款的额度是公积金账户余额的10-20倍。

当然因为地区不同，当地出台的政策不一样，公积金贷款的数额会出现一些小的差异。更多关于贷款的问题，请详询小顶网，免费为您解答。

公积金买房有什么好处

可能大家都是知道公积金买房有许多好处，但是因为平时自己关注的太少，所有具体的又说不上来。

公积金贷款是国家给各位员工出台的住房保障政策福利。其一，它的贷款成数高，数额较一般商业贷款更多，大家首付的压力就没有那么大；其二，纵观所有的信贷产品，我们的公积金贷款利率算是特别低的，那么付出的成本就没有那么高，大家还贷压力也会相应的减小很多。另外，公积金贷款的还款方式非常灵活，就能选择最划算的还款方式，节约一笔不小的利息。而一般商贷，有的允许提前还款，有的不允许，还的缴纳一定的手续费。

所以我们只要满足公积金贷款要求的，买房一定要选择它，毕竟其优势多多。

第五篇：住房公积金个人贷款业务操作流程

住房公积金个人贷款业务操作流程

为进一步优化个人住房公积金贷款业务操作流程，提高工作效率，有效防范和控制业务风险，明确责任、规范管理，根据《公积金管理条例》和《西宁市公积金贷款管理办法》，结合具体实际，特制定本操作流程。

第一章贷款申请受理

[人员]受托银行贷款业务经办员。（以下简称贷款经办员）

[职责]向借款申请人提供业务咨询，受理贷款申请，收集贷款申请资料。审核贷款资料是否完整、真实、有效。

[操作基本要求]

一、接受咨询

贷款经办员接受个人客户的贷款申请咨询，说明申请贷款应具备的条件和应提交的资料。

二、贷款申请受理

贷款经办员按照个人公积金贷款业务的规定，要求借款申请人按贷款管理规定提供申请资料，主要包括：

1．西宁住房公积金管理中心（以下简称中心）贷款审批表；

2．有效身份证件：(含身份证、军官证、护照等)；

3.户籍证明(户口簿)；

4．婚姻状况证明(结婚证、离婚证、未婚证明等)；

5．收入证明（工资存折或工资条）；

6、首付款收据；

7．商品房买卖合同或单位集资建房协议书和集资建房的证明；

8、一方为个体法人的提供本公司或经营场所的营业执照、税务登记证及近期的税票；

9．有第三方担保的提供担保人收入证明、身份证及担保人担保承诺声明；

10、出具在其它中心交纳的公积金和银行交缴证明及明细清单；

11、购买二手住房的提供上述材料外还应出具房屋买卖契约、契税发票、房屋评估报告及过户后的房产证、土地证（三个月内有效）。

贷款经办员根据借款申请人提供的资料，判断贷款申请是否符合中心规定的贷款条件，判断要点包括：

1、借款申请人公积金交纳是否正常；

2．借款申请人年龄是否符合所申请贷款年限的要求；

3．借款申请人能否提供合法有效的身份证明和收入证明；

4．贷款资料是否完整、真实、有效。

第二章贷款调查

[人员]贷款经办员、中心信贷员。

[职责]对借款申请人及贷款申请资料进行调查，调查实行双人调查，调查人对贷款资料的真实性负调查责任，参与客户谈话，签署调查意见。受托银行一般应在收齐资料后1-3个工作日内完成调查工作并做出答复。

[操作基本要求]

一、查询：查询人民银行个人征信系统，了解借款人（含配偶、担保人）信用状况，并打印查询记录；查询公积金缴纳情况；

二、验资：了解建设单位资质、提供楼盘五证及在建楼盘的建设情况；

三、审阅：审阅贷款资料，有疑问的，要电话联系借款申请人，或约见客户谈话或上门核实贷款资料的真实性及相关基本情况等。审阅要点包括：

1．贷款资料是否完整齐全、真实有效；

2、借款申请人的职业是否稳定，收入是否合理，是否具备足够的偿债能力；

3．借款申请人是否有固定住所和固定电话；

4．贷款金额是否合理。

贷款资料不全的，贷款经办员要通知借款申请人补齐资料，对贷款资料中按规定留存复印件的，要核对复印件与原件是否一致，并在复印件中加盖与原件核对一致的字样，并与中心信贷员共同签名确认。

四、面谈。约见借款申请人(含共同借款申请人和担保人)，当面核验借款申请人或担保人身份，并进行双人见客谈话，要点包括：

1．贷款申请是否自愿属实、准备贷款金额及年限；

2．所购房屋详细地址、面积、单价；

3、家庭收入是否稳定、家庭供养人口，是否能做到按时还款；

4、有无负债、家庭户籍所在地及婚姻状况情况等；

5、担保人是否能按照担保承诺声明履行担保责任及担保期间的注意事项。

做好谈话记录，由借款人(含共同借款申请人和担保人)和经办人共同签字确认，并核对借款申请人签名笔迹是否清晰、与贷款申请表的签字是否一致。

五、现场实况调查。对借款申请人或配偶要进行双人现场核实，要点包括：

楼盘建设情况、工资收入情况、借款申请人或配偶所在单位经营状况、是否具有稳定性、提供的资料是否真实等。对有疑义的做进一步的重点调查。

对调查环节中发现以下情况的，要终止调查，拒绝借款人的贷款申请，并向借款申请人说明情况，通知其取回贷款申请资料：

1．借款申请人在中心或商业银行有贷款和已还清且在贷款期间产生不良贷款的客户；

2．借款申请人已为他人做担保；

3、已查知借款申请人提供了虚假身份证件、虚假购买合同、虚假证明等；

4．已查知借款申请人的贷款用途虚假。

经核实具备贷款条件的由贷款经办员录入信息并对录入信息的真实性和准确性负责。签署初审意见后移交公积金中心审贷员。

第三章贷款审查审批

[人员]中心审贷员、审贷会成员。

[职责]对贷款申请从信贷政策、规章制度和风险控制角度进行全面审查，并在工作范围内对贷款进行审查审批，对资料的完整性与合规性负审查审批责任，对审查意见是否合法合规、风险识别是否全面、避险措施是否具体可行承担审批责任。审查审批人应在收到贷款资料后7个工作日内完成审查审批。

[操作基本要求]

一、资料接收

中心审贷员接收贷款经办行贷款资料，按移交清单逐一核对并当面登记签收。

二、贷款审查

1、资料审阅。审贷员接收贷款资料后，对贷款资料的完整性和合规性进行审查。审查要点包括：

（1）贷款申请资料是否齐全，要素填写是否规范；

（2）贷款申请资料信息是否一致；

（3）借款申请人资格、资信情况是否符合有关规定；

（4）借款申请人还款来源是否充足，收入状况是否真实；

（5）具备担保的，是否签订担保承诺书表示同意；

（6）贷款金额、期限、利率、还款本息是否符合相关规定；

（7）调查意见是否真实客观。

贷款资料不全的，审贷员要通知贷款经办行尽快补齐。

2、签署审贷意见。审贷员在申请审批表中签署审贷意见，包括贷款额度、期限等。

3、审贷会审批。审查同意的上报中心审贷会审批。

中心审贷会审批个人贷款的总体原则是“审贷分离、一票否决”。

对银行贷款经办员和中心审贷员审核通过的贷款资料集中汇总统一上报审贷会。

中心召开审贷会采取由中心审贷员汇报贷款审查情况，审贷会成员根据借款人情况发表意见，贷款最终审批由中心审贷会成员讨论决定，实行一票否决制。对中心审贷员及审贷会未批的资料由受托银行负责向客户解释并说明退回资料的理由，不得向中心推诿。

第四章办理贷款手续

[人员]贷款经办员公证处公证员中心贷后管理员

[职责]贷款经办员：负责对审批同意贷款合同的签订，房产、土地抵押的办理，此项工作应在收到贷款审批后4个工作日内完成。

公证处公证员：负责对借款人房产、土地抵押的公证及资料的装订，此项工作应在收到贷款资料后3个工作日内完成。

中心贷后管理员：负责贷款文件的起草、对公证后资料装订的完整合规性负责；下发委贷通知书向受托银行拨付款项。此项工作应在收到贷款资料后2个工作日内完成。

[操作基本要求]

一、贷款资料的移交

1、签署审批意见。中心信贷科负责人根据审贷会签署的审批意见将贷款资料移交各受托银行。

2、签署合同。贷款经办员根据中心审批的意见通知借款人签订借款合同，办理房产及土地的抵押，确保中心审批意见、抵押金额、期限、利率相一致。

3、合同的公证。公证处公证员收到银行送交完整的贷款资料后，核对借款人及配偶的真实身份后对借款抵押合同进行公证，并装订资料一式三份，一份移交受托银行，一份移交公积金中心，一份公证处留存。

二、贷款的发放

中心贷后管理员对公证后的贷款资料经核对无误后，打印委贷通知书交主管人员签字划拨贷款资金。并在贷款发放后一周内将贷款资料整理立卷后交档案管理员。受托银行应在贷款发放后次月内将贷款资料整理交本行存档。

第五章违约贷款催收

[人员]中心贷后管理员受托银行固定催收员

[职责] 中心贷后管理员：负责本中心贷款催收工作的组织和督导，并定期进行检查和通报。

受托银行固定催收员：负责本行放贷资金的催缴催收，对出现违约的个人贷款借款人及担保人进行催收，并将催收情况上报本行和中心，同时接受中心的检查和督导。

[操作基本要求]

中心贷后管理员应按月对贷款进行五级分类，并向受托银行提供违约借款人名单，按月下达催收任务，组织和监督受托银行进行催收。催收方式包括：

一、电话催收催收人员要及时对违约贷款进行电话催收，并及时记录有关信息，对电话催收发现号码空号或错误等情况的，要通过上门查找等方式积极查找借款人的有效联系方式，并更改借款人信息。

二、寄发《个人贷款催收函》。借款人不在本市工作的，催收人员将填写《个人贷款催收函》盖章后通过邮局以挂号信寄发，邮局盖章确认，定期归档。

三、上门催收

1、填写催收通知书，送达违约借款人和担保人签收。贷款逾期1个月以上未归还贷款的，催收人员应进行上门催收，贷款有担保人的，应同时对担保人一并进行上门催收；上门催收时应同时送达填写好的催收通知书要求借款人及担保人签收，并将通知书回执带回。如遇借款人或担保人拒绝签收，可通过邮寄催收和委托律师催收等方式。

2、记录整理上门催收情况。催收人员应对上门催收情况进行详细记录、整理，连同催收通知书回执一并交档案管理员存档。

对于催收无效、形成不良贷款的，应按规定及时通过法律诉讼、抵押物拍卖等方式收回贷款。