第一篇：2010年理财规划师考试《专业能力》考前预测试卷-中大网校
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2010年理财规划师考试《专业能力》考前预测试卷(4)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）
(1)按照交易标的期货可以划分为实物期货和金融期货。后者是指以金融工具作为标的物的期货合约，主要包括外汇、利率和股票指数期货等。最早产生的金融期货品种是（）。
(2)在衡量基金业绩的指标中，利用证券市场AM1进行基金业绩的评价，度量了单位系统风险所带来的超额回报的是（）。
(3)建筑工程保险中如同一保险财产存在着一种以上的保险保障，不论该保险赔偿与否，保险公司按（）承担保险责任。
(4)关于印花税，下列说法不正确的是（）。
(5)小白采用固定投资比例策略，设定股票与定期存款各占50%，若股价上升后，股票市值为40万元，定期存款36万元，则下列操作合乎既定策略的是（）。
(6)期货作为现代釜融市场中不可缺少的金融工具，其基本作用包括套期保值和价格发现等功能。期货交易中套期保值的作用是（）。
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(7)对基金经理市场时机选择能力可以用模型来进行检验，下面的模型方程属于（）
(8)某股票1999年每股股利为0.5元，2000年为0.7元，则该股2000年股利增长率为（）。
(9)下列终身寿险保单中，（）方式下，每期缴费最少。
(10)甲婚前受赠一幢房屋，与乙结婚后共同使用、管理该房近15年。当甲与乙离婚时，该房屋（）。
(11)资产的流动性是指资产在保持价值不受损失的前提下变现的能力。理财规划师应该建议客户保持适当的资产流动性比率。根据经验一般应该保持在（）左右。
(12)夫或妻一方有过错的，离婚时要对另一方进行损害赔偿，损害赔偿不包括（）。
(13)公司为保存一些有价值的资料，在公司电脑上保存一份外，另外在移动硬盘上保存了一中大网校
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份这属于（）。
(14)按照交易标的期货可以划分为实物期货和金融期货，以下属于金融期货的是（）。
(15)一般将（）年以内的目标作为理财规划的短期目标。
(16)在资产定价理论中，如果市场未达到均衡状态的话，投资者就会大量利用这种机会，占领市场份额，这是（）的观点。
(17)我国《保险法》第四十三条规定保险人终止合同的，应当提前（）通知投保人，并将保险标的未受损失部分的保险费，扣除自保险责任开始之日起至终止合同之日止这段期间的应收部分后，退还投保人。
(18)我国目前处于低利率时期，根据保监会的现行规定保单定价的预定利率不能超过（），而目前分红产品的定价预定利率一般为（）。
(19)某高校李老师某月获得稿费2万元，则其就这笔稿费需要缴纳的个人所得税的数额为（）。
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(20)刘先生于2007年1月1日购买了期限10年的债券，每年付息，如果该债券当前价格为104元。面值100元，票面利率为8%，如果购买时的市场利率为7%，那么该10年期的债券价格应该为（）元。
(21)在不允许卖空的情况下，当两种证券相关系数为（）时，可以按适当比例买人这两种风险证券获得无风险的证券组合。
(22)保险期内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的．如果投保纛向保险方提出赔偿要求，保险方应（）。
(23)边际税率指在征税对象的一定数量水平上，征税对象的增加导致的所纳税额的增量与征税对象的增量之问的比例。由于累进税率大体上符合边际税率的设计原则，因而在经济分析中往往就是指累进税率。在比例税率条件下，边际税率等于平均税率；在累进税率条件下，边际税率往往要（）平均税率。
(24)期货合约的了结并不一定必须履行实际交货义务,买卖期货合约者在规定的交割日期前任何时候都可通过数量相同、方向相反的交易将持有的合约相互抵销，无需再履行实际交货的义务。基差交易是指按一定的基差来确定（），以进行现货商品买卖的交易形式。
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(25)反映客户的综合偿债能力的指标是（）。
(26)对基金经理市场时机选择能力可以用模型来进行检验，方程中D是一个虚拟变量，当RM＞rf时，D=1，否则p=0。D在统计上显著（）时，表明基金存在时机选择能力。
(27)以下关于福利房的说法错误的是（）。
(28)以下不属于资产负债表中的其他金融资产的是（）。
(29)按照我国法定夫妻财产制，下列财产中（）属于夫妻个人财产。
(30)在下列保险合同中，保险责任开始就不能解除的合同是（）。
(31)理财规划师小刘帮助投资者王先生对他所持有的某证券进行特征线模型分析时，得到的结论为该证券的α系数为正，说明（）。
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(32)啬嘱继承人放弃继承．其放弃继承的财产按照（）。
(33)张某在遗嘱中指明将与妻共有的房屋和存款交由长子继承，张某去世后，其长子依遗嘱要求继承房屋和存款，其母和妹不同意，因此（）。
(34)对于田先生的父亲的风险管理与保险规划的建议最合适的是（）。
(35)某企业投保企业财产保险综合险，厂房、办公楼的账面价值为500万元，保险金额按照账面原值加成100%确定。在保险期内该企业遭到洪水全部损失，．出险时厂房、办公楼的重置价值为800万元，保险人对该损失的赔款是（）万元。
(36)某足额财产保险合同的被保险人在保险财产发生推定全损后．就损失的100万元向保险人提出委付，保险人接受委付并支付保险赔款100万元后。保险人在处理该受损保险标的物后获得100万元收益。对超过的10万元的正确处理方式是（）。
(37)通常，投资者总是在稳健性和收益性之问寻求一个折中方案，在保持稳健性的前提下，寻求收益的最大化，这反映了退休养老规划的（）。
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(38)保险合同为诺成性合同，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就保险合同的条款达成协议，保险合同就成立并生效。但由于保险的专业性，投保中的一些情况可以使得保险合同全部无效或部分无效，以下可以致使保险合同全部无效的原因有（）。
(39)欧式期权和美式期权是期权的两种主要形式，关于欧式期权和美式期权的比较，说法错误的是（）。
(40)在我国，机动车辆保险的基本险包括（）。
(41)在我国，人身保险合同中的迟交宽限条款给予了投保人缴纳保险费（）天的宽限期。
(42)下列（）不是夫妻财产分配规划的工具。
(43)无风险资产是我们进行投资分析时经常需要借助的工具，下面的描述适用于无风险资产特征的有（）。
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(44)在比例税率的情况下，其收入的平均税率（）边际税率。
(45)税收筹划的原理包括（）。
(46)2006年，消费税制进行了改革，新增加了一些税目。木制一次性筷子的消费税率为（）。
(47)为进一步抑制投机和投资性购房需求，从2006年6月1日起，个人购买普通住房超过5年(含5年)转手交易的，销售时（）。
(48)（）不能视为现金等价物。
(49)某投资者以8元的价格买入一只股票，获得每股0.6元的红利，持有半年后以9元的价格卖出，则该投资者的年收益率为（）。
(50)通常认为，通货膨胀是理财大敌，但并不尽然。通货膨胀对（）是较为有利的。
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二、多项选择题（请从5个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）
(1)期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小，但也相应增加了成本，期货交易成本有（）。
(2)关于个人所得税，下列说法正确的是（）。
(3)关于房产税，下列说法正确的是（）。
(4)保险费由信托财产支出，而且保险金成立信托财产，其优点在于（）。
(5)人寿和健康保险合同由大量条款组成，其中保护投保人的条款有（）。
(6)人们对自身面临的不同风险，处理的方式也有所不同，这些方式主要包括（）。
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(7)理财规划师在给客户制定寿险规划方案时，应先明确（）。
(8)期权是一种有助于规避风险的理想工具。当然，也是投机者理想的操作手段。以下为虚值期权的有（）。
(9)印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率。印花税的比伪税率分为（）几个档次。
(10)在个人所得税的重要优惠政策中，免纳个人所得税的项目主要包括（）。
(11)当债券的发行价格高于票面金额时，称为溢价发行；当发行价格低于票面金额时.称为折价发行；当发行价格和票面金额相等时，称为平价发行。在复利计息、到期一次还本的条件下，债券票面利率与到期收益率不一致的情况有（）。
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(12)大多数人并不经常需要高昂的医疗服务，但是一旦需要时。费用总是高得让个人难以承担。个人可以选择用商业保险来转移风险。其中医疗费用保险主要包括（）。
(13)在现实生活中，当保险事故发生时，保险受益人常常会因为种种原因不能妥善处理保险金，而人寿保险信托的作用包括（）。
(14)随着现代经济的发展，各种各样的因素都对期货价格的变化起到越来越夫的舴用，这就使投资市场变得更加复杂。铜期货市场出现反向市场的原因可能有（）。
(15)在帮助客户进行人寿保险安排时，需要帮助其建立一明确具体财务目标。张先生目前还有未还的房贷20万元，儿子14岁，打算出国读书，需教育金40万元，财张先生的人寿保险财务目标包括（）。
(16)商贸公司甲的货物由运输公司乙的驾驶员李某驾驶运货卡车长途送货，由于疲劳驾驶，发生事故，导致货物全损，交通事故由李某负全部责任。甲损失10万元．甲向乙索要赔款不成，遂向投保的保险公司提出索赔申请，保险公司经过审核，赔付了8万元．并要求甲出具了权利转让书，行使代位追偿权。保险公司从乙追回7万元了结此事。则（）。
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(17)固定增长的红利贴现模型在股市分析中被广泛地使用，所以我们应当探讨一下影响这个概念的各个因素。与固定成长股票内在价值呈反方向变化的因素有（）。
(18)个人在进行住房投资计算土地增值税时，应包括（）等扣除项目金额。
(19)理财规划师为客户进行退休养老规划的时候遵循保证给付的资金满足基本支出的原则．下列各项中属于保证给付的资金的有（）。
(20)下列关于个人投保的说法正确的是（）。
三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后的括号内画“×”）
(1)企业与保险公司签订损失敏感型合同，实际上是保险公司为企业提供了贷款。（）
(2)有些税种由于实行免税额、税前扣除和超额累进征收制度，纳税人负担的税款低于按税率表上所列税率计算的税款，形成名义税率与实际税率的偏差，名义税率通常低于实际税率。（）
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(3)在市场上任意选择一定数量的证券拼凑成一个证券组合就可以到达分散风险的目的。（）
(4)信托受益人的受益权是可以买卖和典当的。（）
(5)H股是指在香港注册，在香港上市的外资股。（）
(6)在人身保险合同中，因投保人欠交保费而引起合同效力中止的，经保险人与投保人协商并达成协议，在投保人补交保险费后，合同效力恢复。（）
(7)兼营不同税目的应税行为，即纳税人从事两个或两个以上税目的应税项目。对兼有不同税目的应税行为均缴营业税，且分别核算其营业额、转让额、销售额，并按各自的税率缴税：未分别核算时．从低适用税率计算应纳税额。（）
(8)在保险实践中，禁止反言主要用于约束被保险人。（）
(9)进行退休养老规划的时候要密切关注利率和物价因素，因为它们会影响个人退休的生活品质。（）
(10)如果已经参加了社会基本医疗保险，可投保一些包括门诊、住院等在内的综合医疗保险，另外再考虑重大疾病或津贴类健康保险，这就可以获得一份全面的健康保障了。（）
答案和解析
一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1):D(2):C(3):D(4):D(5):D(6):B(7):C(8):A 中大网校
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(9):B(10):A(11):C(12):C(13):B(14):D(15):C(16):B(17):D(18):A(19):A(20):D(21):A(22):D(23):B(24):C(25):B(26):C(27):B(28):B(29):D(30):C(31):D(32):D(33):C(34):D 由于田先生的父亲年事已高，选择买保险进行保障的方式成本相对较高，此时最好是为其建立风险保障基金。(35):C(36):A(37):C(38):C(39):D(40):C(41):A(42):D(43):D(44):B(45):B(46):D(47):C(48):C(49):A(50):D
二、多项选择题（请从5个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中中大网校
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中大网校引领成功职业人生的括号内）(1):B, C, D(2):A, B, D, E(3):A, B, C, D, E(4):C, D, E(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D, E(7):A, B, D(8):C, D(9):A, B, C, D(10):A, B, C, D, E(11):C, D, E(12):A, B, C, D, E(13):A, B, C, E(14):A, C(15):A, B, C, D, E(16):A, E(17):C, D 对于平息债券，平价发行时，债券票面利率与到期收益率一致；溢价发行时，票面利率高于到期收益率；折价发行时，票面利率低于到期收益率。(18):A, B, C, D(19):A, C, D(20):A, B, C, E
三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后的括号内画“×”）(1):1(2):0(3):0 证券组合要达到分散风险的目的，需充分考虑各证券之间的相关性。(4):1(5):0(6):1(7):0(8):0(9):1(10):0
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第二篇：2010年理财规划师考试《专业能力》考前预测试卷(6)-中大网校
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2010年理财规划师考试《专业能力》考前预测试卷(6)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）
(1)田先生投保了定期寿险、健康保险、意外险、两全保险，则其中（）的保险合同中的受益人是不能变更的。
(2)非传统风险转移产品在20世纪80年代出现，使保险产品与概念有了新的突破。最早的非传统风险转移产品的主要形式是指（）。
(3)村民甲与妻子感情较好，但因其妻接连生了两个女孩而欲离婚，对此法院应（）。
(4)企业财产保险中，基本险与综合险的主要区别在于（）。
(5)为财产保险的基本方法有两种：特定危险保险和（）。
(6)夫妻一方婚前以个人财产购买房屋，并按揭贷款，把房屋产权证书登记在自己名下的．关于此以下说法正确的是（）。
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(7)田先生刚投保了一份意外险，保险代理人拿回公司核保，保险公司承保后代理人通过挂号信邮寄给田先生。不久田先生发生车祸，住院治疗。但此时田先生还未收到挂号信则（）。
(8)某投资者于2007年1月1日购买了期限10年的债券.面值100元，票面利率为8%，购买时的市场利率为7%，那么债券价格应该为（）元。
(9)以下不属于资产负债表中的实物资产的是（）。
(10)反映短期偿债能力的财务比率是（）。
(11)根据以下案例，回答{TSE}题：
(12)投资者王先生打算买一只普通股并持有1年.在年末投资者预期得到的红利为1.50元，预期股票那时可以26元的价格售出。如果投资者想得到15%的回报率，现在王先生愿意支付的最高价格为（）元。
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(13)一般来说。综合理财规划建议书的准备工作的第一步是（）。
(14)负债收入比率反映客户一定时期财务状况良好程度。理财规划师应了解，（）是负债收入比率的临界点，过高就容易发生财务危机。
(15)（）是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少。
(16)夫妻两人的财产协议如果是（）则必然无效。
(17)市场上有一只债券，面值100元，票面利率为6%，期限5年，每年付息一次，李小姐以95元买进，2年后涨到98元并出售，则李小姐此项投资的收益率为（）。
(18)在婚姻关系存续期间，一方因人身受到伤害所获得的赔偿费（）。
(19)财产转让所得以转让财产的收入额减除财产原值和（）后的余额为应纳税所得额。
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(20)在计算出售自有住房应缴纳的个人所得税时,对个人转让自用（）年以上并且是家庭惟一生活用房取得的所得，免征个人所得税。
(21)我国机动车辆保险一般实行的免赔额形式是（）。
(22)对于风险偏好型的投资者，可建议其投资（）。
(23)夫妻俩共同经营一家小超市，现在两人要对这个超市进行分割，要遵循（）原则。
(24)林某有一子名林军，35岁尚未结婚，林某希望其子能与战友之女茉莉结婚，于是在其临终前留下一份遗嘱，对自己的个人财产做了处理，其中一项为“有现金8万元，暂由林军表舅保管，如林军、茉莉结婚，则该笔现金由林军继承”。下列对林某所立遗嘱的说法（）是错误的。
(25)丈夫以妻子为被保险人向某保险公司投保两全保险一份，并指定他们的儿子为保险单一受益人。三年后，丈夫和妻子因感情破裂离婚。则该保单的效力状况是（）。
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(26)若田先生对保险合同的理解与保险公司的代理人的理解不同，产生了争议，则争议的解决方式不包括（）。
(27)阅读以下案例，回答下面的{TSE}题：
(28)老王今年50岁，按照科学的分类方法，老王的家庭属于（）。
(29)牛先生先付年金每期付款额1000元，连续20年，年收益率5%.期末余额为（）元。
(30)如果当时的市场利率为11%，则发行价格应为（）元。
(31)在均值方差分析中，研究最优证券组合和投资的有效边界时，引入无风险借贷后，有效边界的范围为（）。
(32)从2001年1月1日起，我国对个人按市场价格出租的居民住房用于居住的，暂减按（）中大网校
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征收房产税。
(33)建立退休养老规划的原则不包括（）。
(34)某企辈担保财产保险40万元，保险标的的价值为80万元，火灾发生时企业竭尽全力进行施救，发生藏救费巍息万元，最后确定火灾造成的损失为60万元，在这种情况下。保险氐应向企业赔付（）万元。
(35)在资本市场进行投资时，投资者需要注意的是，如果红利增长率（），运用固定增长的红利贴现模型就无法获得股票的价值。
(36)如果张先生投资一组证券组合，其中有一只为无风险证券，三只证券的预期收益率分别为E(rf)=6%，E(rM)=14%，E(rP)=18%的资产组合的β值等于（）。
(37)某人某年取得特许权使用费两次，一次收入为2000元，另一次为5000元，则该人共应纳税（）元。
(38)关于上题案例以下说法正确的是（）。
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(39)根据以下资料，回答{TSE}题：
(40)在马柯维茨均值方差模型中首先通过假设来简化和明确风险一收益目标。属于马柯维茨假设是（）。
(41)2006年，消费税制进行了改革，新增加了一些税目。高档手表的消费税率为（）。
(42)1352型投资理财法是将3/11的资金投向（）。
(43)下列说法不正确的是（）。
(44)假设张三的年投资报酬率是10%，张三在25—30岁每年投资2000元，到60岁时所得本利和要比张三在30～35岁每年投资2000元，到60岁的本利和要多，这反映了退休养老规划的（）。
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(45)个人独资企业的投资者以（）生产经营所得为应纳税所得额。
(46)某公司于2006年1月1日平价发行期限为5年、面值100元的债券，票面利率为10%.每年12月31日付息一次，到期还本。该公司债券的到期收益率（）。
(47)田某为其2岁的儿子投保了一份两全保险，受益人为自己，这份保险合同的关系人是（）。
(48)我国车辆损失险和第三者责任险在符合赔偿规定的金额内，实行绝对免赔率。如保险人在交通事故中负同等责任的，则适用的免赔率为（）。
(49)建筑工程保险在保险期限届满后起（）内向保险人申报最终的工程总价值，保险人据此以多退少补的方式对预收保险费进行调整。
(50)某企业投保企业财产综合险，固定资产按照账面原值投保，保险金额为100万元。在保险期间内，因山洪导致该企业房倒屋塌，机器设备受损，损失达50万元。出险时，其固定资产重置价值为200万元。保险公司的赔偿金额为（）万元。
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(51)在重复保险的情况下，保险人分摊赔款不以保额为基础，而是按照在无他保的情况下单独应负的责任限额进行比例分摊。该分摊方式叫做（）。
(52)人力资本和人的生命价值理论是购买人寿保险的哲学基础，下列关于人的生命价值说法不正确的是（）。
(53)下列说法不正确的是（）。
二、多项选择题（请从5个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）
(1)相对股市，期货的保证金制度能够利用杠杆作用，以小博大，将风险与利润同时放大。按期货交易环节划分有（）。
(2)人寿保险信托依其分类标准的不同，具有不同的分类。依据人寿保险信托委托人和受益人是否为同一人可分为（）。
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(3)投资者在进行投资时，通常需要同时考虑两个目标，即收益最大化和风险最小化。投资证券的预期收益率与风险之间的关系是（）。
(4)在投资理论和实务中。我们经常会听到不要将所有的鸡蛋放人同一个篮子里的说法.这是告诉我们要进行投资的分散化处理。现代证券组合理论为多元化投资提供了有应用价值的建议，比如（）。
(5)关于城镇土地使用税，下列说法正确的是（）。
(6)下列关于营业税减免的说法正确的是（）。
(7)在营业税的计税方法中，适用税率为5%的行业包括（）。
(8)对税收制度的分类可以按照不同的标志和依据进行，其中，以课税对象的性质为标志对税制进行分类是世界各国普遍采用的分类方式。就实体法而言，根据这一分类标志，我国的现行税制大致可以分为（）等几个类别。
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(9)保险合同是诺成性合同，投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就保险合同的条款达成协议。保险合同就成立并生效。但由于保险合同有着其自身的特点．有些情况会导致合同无效。下列（）保险合同是无效合同。
(10)A公司今年的股利为每股0.4元，固定成长率6%，现行国库券收益率为7%，市场平均风险条件下股票的必要报酬率为9%，股票β系数等于1.8，则
(11)在运用投资规划的分析方法时，理财规划师需要掌握一些详细的理论背景。其中现代资产定价理论建立在（）和（）的框架之上。
(12)客户在制订退休养老规划之前往往都对自己的退休养老生活有一定的认识和打算，但是。客户的理解和认识有一些是不够科学、合理的，理财规划师要及时发现客户的不准确的理念并且加以提示，帮助客户树立正确的退休养老规划理念。下列客户对于退休养老生活的理解中不科学的有（）。
(13)差别比例税率是指一种税设两个或两个以上的比例税率。主要包括（）。
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(14)根据我国税法规定，（）等所得都应该按次计算征税。
(15)复效条款给予保单所有者在一定条件下对先前失效的保单进行复效的权利。如果被保险人想恢复中止的保险合同，则需要（）。
(16)税收法律关系主要是由（）三方面构成的。
(17)关于营业税的筹划，下列说法正确的是（）。
(18)职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段。一个人既可以在专业人士的辅导下，也可以自主进行规划，职业选择主要包括以下步骤（）。
(19)保险代理人是保险人的代理人，代理人在授权范围内代为办理保险业务的行为，其后果中大网校
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归属于保险人，保险代理人的载体可以是（）。
(20)我国现行的《个人所得税法》允许三个特定行业和实行年薪制的企业经营者采取“按年计税、分月预缴”的征税办法，这三个特定行业是（）。
三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后的括号内画“×”）
(1)税收筹划是纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，以减轻税负，达到整体税后收益最大化。（）
(2)远期交易收取多少保证金由交易双方商定，甚至双方可以商定不收保证金。（）
(3)投保人故意隐瞒事件，不履行如实告知义务的，或者因过失未履行如实告知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高保险费率的，保险人应追究投保人的法律责任。（）
(4)对于稿酬所得。每次收入4000元以下的，其应纳税额的计算公式为：应纳税额=应纳税所得额x20%=(每次收入额-800元)×20%（）
(5)一般遗属的必要生活备用金多于遗属的必要生活费。（）
(6)两全保险的每张保单的保险金的给付是必然的，因此其保险费率较高。（）
(7)优先股相当于一种固定收益证券。（）
(8)在实际操作中，由于不能确切知道市场证券组合的构成，我们往往可以用某一市场指数来代替市场证券组合。（）
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(9)资产支持证券是一种固定收益证券。（）
(10)证券投资基本分析的理论基础主要来自于两个假设：“股票的价值决定价格”和“股票的价格围绕价值波动”。（）
答案和解析
一、单项选择题（请从4个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1):B(2):A(3):D(4):D 尽管对于具体条款的考查考查是少而又少，但是对于每一个险种的保险贡仕与际罗r贡任，我们应有一个原则性的掌握，特别像这样的基本区别等。(5):B(6):C(7):B(8):D(9):B(10):C(11):A(12):B
(13):B(14):B(15):B(16):A(17):D(98+6+6-95)/95-1=15.79%(18):D(19):C(20):B(21):A 我国机动车辆保险一般实行绝对免赔额(率)，绝对免赔额(率)赔偿方法是指保险人规定一个免赔额或免赔率，当保险财产受损程度超过免赔限度时，保险人扣除免赔额(率)后，只对超过部分负赔偿责任。(22):B(23):D(24):B(25):D 中大网校
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(26):B(27):A 计算股价时，用预期报酬率作为折现率；计算股票价值时，用最低报酬率作为折现率：计算股价和计算股票价值的公式的分子完全相同；显然，分母越大，比值越小，所以.市价低于股票价值时，预期报酬率高于最低报酬率。(28):B(29):A(30):A (31):D(32):D(33):D(34):C 共计34万元(损失60万元的50%加上施救费用8万元的50%)。(35):B
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(49):C(50):D(51):C(52):D(53):A
二、多项选择题（请从5个备选答案中选择1个正确答案，将正确答案前的字母填到题目中的括号内）(1):A, B, C(2):A, B(3):A, C, E(4):A, C(5):A, B, C, D, E(6):A, B, C, D(7):A, B, C, D, E(8):A, B, C, D, E(9):A, B, C, E (10):A, D 股票必要报酬率k=7%+1.8×(9%-7%)=10.6% 股票价值v=0.4×(1+6%)/(10.6%-6%)=9.2174(元)(11):B, C(12):A, E A.要使退休后的生活过得丰富且有意义，就要未雨绸缪，预作规划与安排。青年人也应该考虑退休养老问题。C.虽然越早进行退休养老规划负担越轻.有条件的人应该进行早期强制性储蓄，未雨绸缪，尽早规划退休生活，但是并不是所有的人都应该如此。有些早期生活比较困难的人可能没有进行规划的条件。E.退休后的生活开支并不一定会下降。由于人们已经习惯了一定的生活习惯，很难短期内发生改变。再加上物价变动等不确定性因素，退休后的生活开支很可能并不会下降。(13):A, B, C, D(14):A, B, C, D, E(15):A, B(16):A, B, C(17):A, B, C, D, E(18):A, B, D, E(19):A, D(20):A, B, C
三、判断题（请在正确的题目后的括号内画“√”，在错误的题目后的括号内画“×”）(1):1(2):1(3):0(4):0(5):0(6):1(7):1(8):1(9):1(10):1 中大网校
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第三篇：2010年理财规划师考试《专业能力》单选专项练习题-中大网校
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2010年理财规划师考试《专业能力》单选专项练习题(4)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
（共100题，每题1分，共100分，时间为120分钟）
(1)在变额人寿保险中，利率风险的承担者是（）。
(2)一辆机动车辆投保车辆损失险，保险金额达到保单上载明的新车购置价，为30万元。后在保险期内先后发生三次保险事故损失，第一、第二次的事故损失赔款分别为15万元和10万元，第三次事故损失为8万元，在不考虑其他因素的情况下．保险人按规定应（）。
(3)某企业投保企业财产险．保险金额为100万元，出险时保险财产的保险价值为l20万元。实际遭受损失30万元，保险人应赔偿（）万元。
(4)由先生每天开车上班都要经过一条交通复杂的道路，田先生面临的（）很高。
(5)根据以下案例，回答{TSE}题：
(6)刘某婚前10万元的个人存款婚后产生的3万元的利息属于（）。
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(7)退休养老规划是一个衡量（）和远期消费之间关系的规划过程。
(8)理财规划师在利用投资分析模型进行投资分析的时候，运用红利贴现模型.不影响贴现率k的因素是（）。
(9)阅读下面案例，完成{TSE}题：
(10)若两年后唐宁因心脏病住院，唐先生向保险公司要求赔付，保险公司经核实发现唐宁一年前曾得过心肌炎，但投保时唐先生故意隐瞒了这一事实，则（）。
(11)上题中若是因为唐先生不知道唐宁得心肌炎的事件需要告诉保险公司，保险代理人并没有询问，则（）。
(12)在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈的行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素．例如唐先生故意不告知唐宁患过心肌炎的事实就属于（）。
(13)阅读下面案例．完成{TSE}题：
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(14)期权是指某一标的物的买卖权或选择权。具有在某一限定时间内按某一指定的价格买进或卖出某一特定商品或合约的权利。以下为实值期权的是（）。
(15)企业财产保险的保险标的必须符合一定的条件，但下列选项中的（）除外。
(16)如果王先生投资一家公司的股票，该公司年末股权收益率为15%。留存比率为40%，则它的收益和红利的持续增长率为（）。
(17)负债收入比率反映客户一定时期财务状况良好程度。理财规划师应了解，（）是负债收入比率的临界点，过高就容易发生财务危机。
(18)理财规划师认为（）适合家庭经济境况较差．子女年岁尚小，自己又是家庭经济主要来源的人。
(19)某公司买人一份协议价USD1.35=GBP1的英镑看跌期权期货合同(每份合同金额是GBP25000)，当时看跌期权价格为USD0.0265/GBP，则一份英镑合同的期权价格是（）
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(20)甲早年留学美国，后在美国开了一家公司，1990年回国定居，并将其在美国的大部分资产转移到中国。甲有妻子，儿女5个且有许多曾帮助过他的挚友，为了对其死后财产有个妥善处理，先后立有数份遗嘱。1994年12月6日，甲因心脏病突发死亡，对其遗产处理原则错误的是（）。
(21)关于以房自助养老的退休养老方式，描述不正确的是（）。
(22)某公司2006年1月113发行债券，面值100元，票面利率为6%，每年付息，到期期限5年。如果债券发行时到期收益率为6%，一年后为5%，则该债券第一年的持有期收益率为（）。
(23)B企业于2003年3月1日购得平价发行的面额为100元的债券，其票面利率l4%，每年3月1日计算并支付一次利息，并于3年后到期还本。该公司若持有该债券至到期El，其到期收益率为（）。
(24)对个人购买社会福利有奖募捐奖券、福利赈灾彩票及体育彩票一次中奖收入不超过（）万元的暂免征收个人所得税，超过这个数额的全额征收个人所得税。
(25)某油漆厂将其财产向保险公司投了火灾保险。某日，由予操作仪表失灵，炉温急剧上升，中大网校
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正在熬油漆的锅有爆炸的危险，为了防止漆锅爆炸，操作人员决定立即向锅内投入大量冷却剂降温，从而避免了事故发生，但锅内半成品全部报废，价值2万元。油漆厂向保险公司索赔，保险公司不同意赔偿，油漆厂诉至法院。下列关于该案的表述中正确的是（）。
(26)（）是指一定时期纳税人的纳税总额并没有减少，但一段时间内各个纳税期的纳税数额发生变化，主要是纳税时间推迟，或前期纳税少、后期纳税多，相对增加了税后收益，相对于收益而言纳税总额相对减少。
(27)在机动车辆保险中，当保险车辆和第三者的财产遭受损失后尚有残值时，保险人对它们的处理是（）。
(28)个人申购和赎回开放式证券投资基金单位，（）印花税。
(29)田某为其2岁的儿子投保了一份两全保险，受益人为自己，这份保险合同的主体是（）。
(30)准确分析纳税人的税负状况，要比较分析纳税人的名义税率、实际税率、边际税率和（）。
(31)在签订保险合同时，涉及的（）一般由法律规定或同业协会制定，是投保人或被保险人必须遵守的条款。
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(32)阅读以下案例，回答{TSE}题：
(33)B保险公司应赔偿（）万元。
(34)在我国，公众责任保险对财产损失责任的赔偿规定免赔额。根据规定，这种免赔额形式是（）。
(35)实际税率又称有效税率，也是衡量纳税人税收负担的一个重要指标。由于存在着费用扣除或免征额等规定，纳税人的计税依据往往小于课税对象的金额，所以实际税率(有效税率)也往往（）平均税率。
(36)某企业就自身的100万元财产分别向甲、乙两家保险公司投保90万元和60万元的企业财产保险。在保险期间发生火灾，该企业损失50万元。按照我国《保险法》的规定，甲公司应该承担的赔款是（）万元。
(37)阅读以下案例．回答{TSE}题：
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(38)王先生应缴纳的稿酬所得税是（）元。
(39)王先生应缴纳的劳务报酬所得税是（）元。
(40)王先生应缴纳的利息所得税是（）元。
(41)王先生应缴纳的股息所得税是（）元。
(42)王先生在境外应缴纳的稿酬所得税是（）元。
(43)王先生出租房屋应缴纳的个人所得税是（）元。
(44)假设固定金额为100元，某投资者在2500点卖出一个单位上证指数，在2000点平仓，而交易保证金为10%，则该投资者的收益率为（）。
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(45)同一作品再出版和发表时，以预付的稿酬或分次支付稿酬等形式取得的稿酬收入。应（）计算为一次。
(46)如果在现有情况下，没能达成客户的退休养老目标，则可以建议客户采用（），来优化退休养老计划：①降低退休后生活质量；②推迟退休年限；③退休后兼职工作；④降低即期消费水平；⑤寻找收入更高的工作；⑥提高投资收益率。
(47)如果市场利率上升1.5%，则债券价格（）。
(48)李余早年丧妻，将儿子李用、李猛含辛茹苦地拉扯大。李用与陈世结婚后生下女儿李娟。李余本来可以安享晚年，可是他偏偏闲不住，在小镇上开了个小店修车，生意红红火火的。2000年5月，李余病逝，留下修车积攒的10万元钱。李用、李猛未进行分割。李用与妻子陈世因感情不和于2001年6月离婚。2001年7月10日，李用在出差途中遭遇车祸，不幸去世。李娟要求继承其祖父李余遗产中属于其父李用应继承的分额，陈世要求分割李余遗产中属于自己的部分，均遭到李猛的拒绝。李娟、陈世遂向人民法院提起诉讼，要求分割遗产。在此案例中说法正确的是（）。
(49)关于争议解决方式下列说法正确的是（）。
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(50)某期限5年面值为100元的一次性还本付息债券于2004年1月1日发行，票面利率为8%。而李先生在2007年1月1日将该债券卖出，此时的必要收益率6%，则该债券此时的价格为（）元。
(51)个人将其所得通过中国境内的社会团体、国家机关向教育和其他社会公益事业以及遭受严重自然灾害的地区、贫困地区捐赠，捐赠额未超过纳税义务人申报的应纳税所得额的（）的部分可以从其应纳税所得额中扣除。
(52)下列个人所得在计算应纳税所得额时，享受“七折”优惠的有（）。
(53)阅读以下案例，回答{TSE}题：
(54)如果李教授要立遗嘱，则下列（）的设立不需要见证人在场。
(55)人身保险的作用之一就是它可以作为一种良好的投资手段，下列所列的人身保险中，不能作为投资手段的是（）。
(56)我国1995年颁布了第一部《保险法》、《保险法》中对保险进行了明确的界定、《保险法》中的保险指的是（）。
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(57)夫妻一方婚前支付了部分房款，但是婚后才取得房产证，婚后双方共同还贷，则以下说法正确的是（）。
(58)王军，男，张英，女，于1999年结婚，后王军产生与张英离婚的念头，王军唯恐张英不答应，便和其母亲商议决定：将其父母修建的房屋6间一并由张英所有，王军之母只留1间居住(王军之父已死亡)，死后该间房屋也归张英所有。张英同意，双方遂于2003年4月到民政局协议离婚。2004年2月王军之母去世，王军从外地奔丧回到家乡并提起诉讼，要求撤销原离婚协议中的房产分割协议(此时，该房产只有王军才有继承权)。在该案例中（）。
(59)分析师预计某上市公司一年以后支付现金股利2元，并将保持4%的增长速度，投资者对该股票要求的收益率为14%，在相同条件下，两年后股票的价格应为（）元。
(60)在经典的夏普资本资产定价模型中，CAPM的一个重要特征是在均衡状态下.每一种证券在切点组合中的比例（）。
(61)阅读以下案例。回答{TSE}题：
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(62)客户需要理财规划师为其设计风险管理与保险规划．规划师首先要理解什么是风险管理，以下关于风险管理的说法最恰当的是（）。
(63)田某去世，下列（）可以作为其个人遗产。
(64)1996年11月9日，李某为其儿子向某保险公司投保了一份少儿保险。根据保险条款约定．被保险人自保单生效时起至22周岁前因意外事故死亡，保险公司给付死亡保险金1997年12月。李某向保险公司报案称：1997年11月4日清早，在给戴矛喂服糖浆时，发现他神情异常，脸色和嘴唇发紫，遂送往医院抢救。当日上午9时许，因抢救无效死亡，次日火化。李某以哺水呛噎致死为由，要求保险公司赔付意外身下列关于此案例的说法中正确的是（）。
(65)建筑T程保险中若保险工程的建造期超过3年，必须从保险单生效日起每隔（）向保险人申报当时的工程实际投入金额及调整后的工程总造价，保险人据此调整保险费。
(66)刘先生于2007年1月1日购买了期限10年的债券，每年付息，如果该债券当前价格为104元。面值100元，票面利率为8%，则当期收益率为（）。
(67)田先生拥有的保险主要有失业保险、基本医疗保险、养老保险、第三者责任险、重大疾病险，其中不属于强制保险的是（）。
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(68)获取收益是投资者进行投资的主要目的，因此对投资者的投资效益进行评价时，就要对收益情况进行比较。下列属于衡量普通股股东当期收益率指标的是（）。
(69)当人们面对风险损失程度偏低、损失频率较高的情况时，例如丢失钢笔，一般采取的措施是（）。
答案和解析
（共100题，每题1分，共100分，时间为120分钟）(1):B(2):A(3):D(4):A(5):A(6):B(7):B(8):C 贴现率k是真实无风险回报率和股票风险溢价的和，真实无风险回报率又受预期通胀率的影响。(9):C(10):B(11):C 唐先生故意没有告知保险公司唐宁得心肌炎的事实，违反了最大诚信原则，而且该事实足以影响合同的成立与否，因此保险公司可以不给付，也不退还保费，但如果是唐先生过失没有告知相关事项，则可以不给付保险金，但需要退还保费。(12):B(13):A(14):B(15):C 本题考查企业财产险的保险标的必须符合的条件。企业财产的保险标的较为广泛，凡是被保险人所有或与他人共有而由被保险人负责的财产、由被保险人经营管理或替他人保管的财产、其他具有法律上承认的与被保险人有经济利害关系的财产，都可以作为企业财产保险的保险标的。被保险人与他人共有而由他人负责的财产因被保险人不具有保险利益而不属于保中大网校
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险标的。(16):A 收益和红利的持续增长率是股权收益率和留存比率的积，即g=ROE×b(17):B(18):A(19):B(20):C(21):A(22):A(23):C平价发行的债券，若持有到期，债券的到期收益率就等于票面利率。(24):A(25):A(26):A(27):C(28):B(29):A(30):B(31):A(32):B(33):C(34):A(35):A(36):C(37):A 工资薪金应缴纳的个人所得税=(1 000-800)×5%+(3 600×15%-125)=425(元)(38):B 稿酬所得应缴纳个人所得税=(3 000-800)×20%×(1-30%)=308(元)(39):C(40):C 劳务报酬应缴纳个人所得税：
应纳税所得额=25 000×(1-20%)=20 000(元)捐赠限额=20 000×30%=6 000(元)应缴纳个人所得税=(20 000-6 000)×20%=2 800(元)(41):A 股息应缴纳个人所得税=5 000×20%=-1000(元)(42):B 境外稿酬应缴纳个人所得税=(3 200-800)×20%×(1-30%)=336(元)(43):D 出租房屋全年应缴纳的个人所得税=(2 000-800)×10%×12=1 440(元)(44):D(45):D(46):D(47):D (49):D(50):C(51):C(52):B(53):C(54):C
(48):D 中大网校
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(55):D(56):B 投保人就同一标的、同一保险利益、同一危险事故，分别向两个以上保险人订立保险合同的为复合保险，这是财产保险中特有的现象。(57):D(58):C(59):D(60):B(61):A(62):D 风险管理的定义有以下几点需要注意：其一，当事人是指经济单位的当事人，经济单位可以是个人、家庭、企业、社会团体、政府乃至整个世界。其二，成本与收益的问题，是以最小成本获得最大的安全保障和经济利益，不是不考虑成本的情况下一味追求安全保障。(63):C(64):B(65):D(66):C(67):C(68):C(69):C
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第四篇：2011年社会工作者考试《中级 社会工作综合能力》考前预测试卷-中大网校
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2011年社会工作者考试《中级 社会工作综合能力》考前预测试卷(1)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意，每题1分，共60分）
(1)（）是由社区、社会网络和亲密伙伴所提供的感知的和实际的工具性或表达性支持。
(2)个案管理是联结和协调各种不同服务体系的运作方式，以确保运用最完善的方式来满足服务对象需求的服务方法。在个案管理中，如果评估的结果显示服务对象的问题或需要没有得到解决或满足，则必须考虑重新回到（）阶段。
(3)社区”一词被普遍用于的范畴不包括（）。
(4)在操作层面，社会工作价值观的原则不包括（）。
(5)人类行为一直处于变化之中，这体现了人类行为（）的特点。
(6)以下关于实证主义理论说法错误的是（）。
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(7)小组工作中的发展模式也称（）。
(8)1987年美国国家心理卫生组织强调要在自然网络中而非治疗机构中康复，其最终目标则是（）。
(9)督导前期最重要的任务是（）。
(10)服务对象：现在找工作，用人单位很注重外貌，我要是长得漂亮就好了„„社会工作者：我很理解你的心情，但每个人都不是十全十美的啊，就拿我来说，工作和家庭都不错，可我的身材很胖，有时别人也会嘲笑我，后来我就想明白了，要求十全十美是不可能的事情．上述对话中，社会工作者运用了（）技巧．
(11)社会工作坚持“助人自助”的理念，认为人是有（）的，而这一理念的一个重要方面就是通过向服务对象提供服务和帮助，逐渐达到自己能应对困难、面对生活以至预防新问题出现的状态。
(12)任务中心模式认为，要成为可以处理的问题需要具备的条件不包括（）。
(13)任务中心模式认为，要成为可以处理的问题需要具备的条件不包括（）．
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(14)在社会服务方案策划的目标制定阶段，目标优先次序的界定主要需要考虑的是（）。
(15)20世纪20年代一60年代，美国临床社会工作的主导理论是（）。
(16)专家权威降到最低，没有权威现象的是（）．
(17)社会工作者召开座谈会，开展小组活动，帮助案主明确表达需求，发展解决问题的能力，最终解决问题。在这个过程中，社会工作者扮演了（）角色。
(18)某社区工作者设计了一个题为“快乐成长”的活动方案，目的是通过游戏促进社区内的儿童进行情绪管理和建立互助意识．社区工作者将活动方案交给了担任某公司经理的姨夫，希望他的单位能捐款，帮助购买一些益智类的玩具．这种筹资方式属于（）．
(19)在青少年时期，自我意识继续发展，并努力寻求自我的身份，在某些时候会出现个人的认同危机。如果认同失败，个体则会陷入（）中。
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(20)社会服务机构的公信力评估属于（）。
(21)社会工作者最常面临的压力来源是（）。
(22)最传统的社会工作督导方式是（）。
(23)小组工作最基本和最常用的小组模式不包括（）．
(24)在社会工作过程中，社会工作者向案主传授知识和技能，这主要体现了社会工作者的什么角色?（）
(25)在咨询式督导中，督导者与被督导者之间（）。
(26)从社区的角度为社会服务的发展作出了贡献的是（）。
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(27)年初，l7岁的小王、小孙给小陆过18岁生日。从未沾酒的他们，醉后犯下傻事——拦路抢劫。他们的青春本来将有几年在大墙内度过，但一项新制度使之得以改变。这就是该市青少年事务署与检察院建立的一项针对未成年人的特殊检察机制，名为“诉前考察”。这意味着对未成年人刑事案件进行非监禁化处置。罪错青少年由社工进行3个月诉前考察，表现良好将免予起诉，反之则进入诉讼程序。此案例涉及的社会工作领域是（）。
(28)认知发展阶段创始人皮亚杰认为，在儿童认识世界的过程中，（）是其中最基本的一环．
(29)伦理是维持社会秩序、行业信誉、家庭关系和其他人际关系的重要因素，它有着（）规范不可替代的作用。
(30)小组工作治疗模式也称作临床模式或康复模式，主要任务为（）。
(31)几乎所有的组织都期望其成员对组织有坚定和持续的承诺，有良好的服务技术和能力，通过激励能获得较高的服务绩效等等，而这些期望需要通过（）来实现。
(32)下列（）相信人的理性，相信具有理性的人可以自主地选择行动。
(33)社会工作者与志愿者的相似之处体现在（）。
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(34)西方社会工作是在慈善救助活动的基础上发展起来的，慈善组织会社和睦邻组织运动的发展为社会工作的产生创造了条件。社会工作职业化进程开始的重要标志是（）。
(35)社会工作者在为服务对象提供服务时，积极鼓励其在可能的情况下自强自立，克服困难，这时社会工作者扮演着（）的角色。
(36)认知行为学派的助人过程中，确定评估重点是根据认知行为理论把评估重点放在服务对象的（）上。
(37)访问是社会工作定性研究的重要方法，如果访问对象是家庭暴力、性侵害的受害方，研究者应该（）。
(38)创造精神分析理论的是奥地利心理学家（）。
(39)下列（）不属于社会工作的基本要素。
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(40)系统理论与社会工作专业坚持的“（）”的观点是一致的。
(41)下列对社会工作者的一般特征的描述，不正确的是（）。
(42)（）是社会工作者在专业服务活动中应该遵守的一套规则，它是有关社会工作者“应该做什么”和“不应该做什么”的一些规定。
(43)精神病人的个案管理可采用（）方式。
(44)在生命初期，大脑以惊人的速度发育。婴儿刚出生时大脑重量只有成人的25％，半年后就会增长一倍；到（）岁时，已达到成人的75％。
(45)社会工作者与服务对象建立相互信任关系的技巧不包括（）。
(46)在弗洛伊德的人格发展阶段论中，（）是发展的关键期。
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(47)在个案工作模式中，一种在学习理论的指导下发展起来的工作模式，认为个人的行为是由于外在环境的刺激和制约而形成和改变的，强调通过学习过程来改变行为，这个模式是（）。
(48)（）在总结自己的临订辅导经验的基础上，提出了人本治疗模式。
(49)位于马斯洛需求层次理论顶峰的人类需要是（）。
(50)行为主义的理论基础来自巴甫洛夫的（）。
(51)科尔伯格提出的道德发展阶段论中，前习俗水平包含的阶段有（）。
(52)当代美国最有影响的个案社会工作模式是（）。
(53)社区照顾中社区工作者的角色是（）。
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(54)在儿童中期，儿童成功解决危机后，会形成的美德是（）。
(55)我国从（）起，现代意义上的社会工作开始出现。
(56)阿玲的丈夫于4年前死于癌症，经过近三年的努力，她的生活才恢复到从前。几个月前她向当地的癌症协会提议，用自己的时问开办了一个为癌症患者的配偶及因癌症而死亡者的配偶提供帮助的小组，帮助组员更好地理解、决策和计划她们所面临的问题。此小组是（）。
(57)特殊的社会工作研究报告不包括（）。
(58)一位单身母亲因为单身和下岗的压力，她多次想自杀，后向社会工作机构求助。当工作人员了解到她下岗在家，没有钱让其小孩上学等情况后，除了为这位母亲提供心理辅导外，还联络机构的职业介绍所提供就业信息和机会，积极为其办理贫困证明，并为其孩子找到可以减免费用的学校。最后当事人放弃了自杀的念头，鼓起勇气开始新生活，工作员在其中扮演的间接服务角色是（）。
(59)社会工作专业对系统理论的应用始于（）。
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(60)“把饥饿的老鼠关进笼子，老鼠在乱窜中踩踏到笼子中的杠杆得到食物。经过多次踩动杠杆得到食物的尝试之后，只要一饥饿，老鼠就会踩动杠杆。”这个试验属于（）的例子。
二、多项选择题（每题备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项。错选本题不得分，少选得0．5分，每题2分，共40分）
(1)任务中心模式认为，高效的服务介入必须符合（）方面的基本要求。
(2)社会工作理论在社会工作实务中有预测的作用，那么预测包括哪几个方面（）
(3)社会工作价值观在操作层面的主要原则，除了接纳、尊重之外，还应当包括（）。
(4)社会工作服务对象层面的目标包括（）。
(5)以下关于定量研究和定性研究的说法，正确的是（）。
(6)团体督导的技巧主要有（）。
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(7)任务中心模式认为，有效的沟通行动必须达到的功能是（）。
(8)社会工作教育性督导的内容包括（）。
(9)小组工作的特点有（）．
(10)制定我国新的社会工作伦理标准，内容上应遵循（）。
(11)制定一个完备的工作计划要求社会工作者做到哪些方面?（）
(12)当前我国对社会工作有以下几种不同的理解（）。
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(13)对志愿者督导的工作态度的正确理解是（）。
(14)青少年阶段面临的主要问题包括（）。
(15)20世纪60～70年代，巴特莱特等社会工作专家就提出在专业实践中社会工作者遇到相应的伦理冲突时，要首先考虑的基本原则包括（）。
(16)行政性督导的内容包括（）。
(17)领导较注重使用影响他人的能力和技巧，这些能力和技巧包括（）。
(18)运用生态系统理论应该注意的问题有（）。
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(19)社区照顾模式的不足有（）。
(20)埃里克森(E·H·Erikson)的心理社会发展理论认为，人类在成年中期的主要冲突与任务是（）。
答案和解析
一、单项选择题（每题的备选项中，只有一个最符合题意，每题1分，共60分）(1):D(2):C 本题考查的是个案管理的监督和评估。个案管理在服务过程中，不断监督和评估是为了及时修正服务，保障服务的适当性；而在服务结束后，也需要通过追踪来确定服务的效果。个案管理也可以再进行追踪评估，如果评估结果显示服务对象的问题或需要没有得到解决或满足，则必须考虑重新回到“个案管理服务计划”阶段。(3):B “社区”一词，被普遍用于社会学、哲学、宗教及政治学等范畴。(4):C(5):D 人类行为一直处于变化中，这体现了人类行为的动态性特点。(6):B B(7):B B 【解析】小组工作的发展模式也称过程模式。(8):B 其最终目标是使患者自然地回归社区。(9):A 督导前期的任务是相互熟悉。(10):C 本题考查的是个案工作的影响性的技巧。自我披露，即社会工作者有选择地袒露自己的亲身经历或者处理事情的方法，为服务对象提供参考。本题中，社会工作者的做法就是运用了自我表露的技巧。(11):C C(12):D 任务中心模式认为，要成为可以处理的问题需要具备四个条件：(1)服务对象知道这个问题存在。(2)服务对象承认这是一个问题。(3)服务对象愿意处理这个问题。(4 服务对象有能力处理这个问题，并有可能在服务以外的时间尝试独立处理这个问题。(13):D(14):D 中大网校
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在目标制定阶段，目标优先次序的界定主要考虑的是可拥有和可动员的资源。(15):A 本题主要考查对精神分析理论的发展史的掌握。精神分析理论于20世纪二三十年代开始在欧美社会工作中产生影响，直到60年代都在临床社会工作中发挥主导作用。(16):C 在同事督导中，专家的权威降到最低，没有权威现象。
(17):A(18):C 题中的这种筹资方式属于私人恳请，是一种较私人的、注重人际关系的筹资方式。(19):B 本题主要考查少年期的心理发展过程的矛盾与冲突。(20):D D(21):D 社会工作者最常面临的压力来源有：来自服务对象的压力、来自工作的压力、来自社会对社会工作认识的压力。(22):C 个别督导是最传统的社会工作督导方式。
(23):B 小组工作最基本和最常用的小组模式包括：社会目标模式、治疗模式、互动模式以及发展模式。(24):B 主要体现了社会工作者的教育者的角色。(25):D 在咨询式督导中，督导者与被督导者之间无直接关系和责任。(26):A 从社区的角度为社会服务的发展作出了贡献的是睦邻组织运动。(27):C 主要考查对社会工作领域的熟悉与掌握，此案所涉及的社会工作领域是矫治社会工作。(28):A 组织原则是其中最基本的一环。(29):B B(30):C 小组治疗模式或者在治疗和解决个人的社会问题，改变个人的社会行为。(31):D(32):A 以人本主义取向的社会工作源于人本主义哲学，它相信人的理性，认为具有理性的人可以自主地选择行动。(33):A 在提供社会服务方面，社会工作者与志愿者有相似之处。(34):C 本题考查的是社会工作的产生。欧美国家出现的有组织的志愿性济贫救酮活动也为社会工作的产生准备了条件。美国国内战争时期就出现了一些给薪的社会服务工作者，社会服务开始成为一种职业，并成为社会工 作者的前身。(35):D 支持者是社会工作者面对服务对象(受助者)不但要提供直接服务或帮助，也要鼓励其在可能的情况下自强自立，克服困难，而“助人自助”。(36):C(37):A 本题考查的是定性研究过程中所采用的访问方法。定性研究要求研究者对自己与研究对象之间的关系进行动态反思和调适，尽量设法让被研究对象把研究人员视为自己人。熟悉、简单、对方感兴趣、封闭式问题置于前面，行为、态度、敏感的问题放在后面，从而利于被调查者中大网校
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较快进入访问状态，提高访问的完整度。(38):C C(39):C(40):B 系统理论与社会工作专业坚持的“人在环境中”的观点是一致的。(41):B 本题主要考查社会工作者的一般特征。社会工作者的一般特征包括：(1)认同并遵循社会工作价值准则；(2)从事社会福利服务；(3)掌握一定的社会工作专业方法；(4)在一定的组织框架内开展活动。8项所述错误，故本题选8。(42):C C(43):B B(44):B D(45):D 建立关系需要掌握的技巧包括：一是感同身受；二是建立有利于服务对象积极表达的关系模式；三是制造气氛；四是积极主动。(46):C 在人格发展阶段论中，性器期是发展的关键期。(47):B 主要考查对认知行为治疗模式的理解和掌握。(48):C 罗杰斯在总结自己的临床辅导经验的基础上，提出了人本治疗模式。(49):D 岛我实现的需要是马斯洛需求层次理论顶峰的人类需要。(50):A 行为主义的理论基来自巴甫洛夫的经典条件反射学说。(51):A 前习俗水平阶段包含的是惩罚与服从阶段。(52):C 心理社会治疗模式是当代美国最有影响的个案社会工作。(53):B 社区照顾中社区工作者的角色是治疗者。(54):D 略(55):C 我国从20世纪初至20~30年代起，现代意义上的社会工作开始出现。(56):C 主要考查小组工作的类型。成长小组的目标是帮助组员了解、认识和探索自己，帮助成员最大限度地启动和运用自己的内在资源发挥自己的潜能。支持小组是把具有同性质的人聚集在一起，其组员一般都有相同的问题或经验，通过相互支持的方式达到解决问题和成员改变的效果。治疗小组一般在心理卫生机构或者矫治机构中运行。由此可知，本题选C。(57):D 特殊的社会工作研究报告有：需求评估报告、项目计划书和总结评 估报告。(58):D 本题主要考查社会工作者承担的资源筹措者的角色。社会工作者为了有效助人，常常需要联络其他政府部门、企事业单位和广大社会人员，向他们筹集服务对象所需要的资源，并将它中大网校
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们传递到服务对象手中，为服务的顺利开展而筹措资源是社会工作者的重要责任。(59):C C(60):B
二、多项选择题（每题备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有一个错项。错选本题不得分，少选得0．5分，每题2分，共40分）(1):A, B, C, D, E(2):B, C, D(3):C, D, E(4):A, C, D 社会工作服务对象层面的目标包括：解救危难、缓解困难、促进发展。(5):A, C, D(6):A, B, C 本题主要考查团体督导的技巧。主要有：
(1)督导者须熟悉团体成员的姓名、性格，并与之建立良好关系。(2)督导者必须能引导团体成员集中注意力和向心力。
(3)督导者须尽量促使团体成员，能自动自发和自由自在地提出问题、观点和建 议。
(4)督导者须事先早有准备，但讨论时宜富有弹性地加以修正。
(5)督导者应敏锐地察觉团体成员的潜在感受，并加以适当的处理和引导。
(6)督导者对“社会感情型”(感性)和“问题解决型”(理性)的成员所表现的观点，善加引导与应对。
(7)督导应在讨论的每个段落作“段落结论”，并在结束时提出清晰和具体的归纳及结论，以便被督导者能够领悟和方便实施。(7):B, C, D, E 沟通要达到的五种功能包括：探究、组织、意识水平的提高、鼓励和方向引导。(8):A, B, C, D, E 社会工作教育性督导的具体内容包括：(1)教导有关“服务对象群”的特殊知识。(2)教导“社会服务机构” 的知识。(3)教导有关“社会问题”的知识。(4)教导有关“工作过程”的知识。(5)教导有关“工 作者本身”的知识。
(6)提供专业性“建议和咨询”。故选ABCDE。(9):A, B, C 小组工作的特点包括：(1)小组组员问题的共同性或相似性；(2)强调小组组员的民主参与；(3)活动团体的动力。(10):B, C, D 本题主要考查社会工作的伦理标准。(11):A, B, C, D, E 本题主要考查制定完备的服务工作计划对社会工作者的要求。(12):A, D, E ADE(13):A, C, D, E 志愿者督导应具有的正确认识和心态有：(1)把志愿者当成与机构共同工作的伙伴。(2)把志愿者作为机构应提供服务的对象。
(3)正确认识志愿者的基本心理需求和服务有限性。
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(4)对志愿者不能过于放任，也不能过分苛求。(14):A, B, D 主要考查青少年阶段面临的主要问题。(15):A, B, C, D, E 社会工作者在专业实践中遇到相应的伦理冲突时，要考虑的原则包括：(1)个人是社会主要的关怀所在；(2)在任何社会中人与人之间的关系必须是相互支持、相互依赖的；(3)个人应该对他人负责；(4)人类有共同的需要，但是个人又与其他不同；(5)民主社会最主要的特征是个人充分实现其潜能，个人通过积极参与可以实现其社会责任；(6)社会有责任为个人的自我实现扫除障碍。(16):A, B, C, D, E(17):A, B, E 本题主要考查领导影响他人的能力和技巧。(18):B, C, D, E 本题主要考查运用生态系统理论应注意的问题。人们遇到的许多问题不完全是由个人原因引起的，社会环境中的障碍是导致问题产生的重要因素。(19):A, B, D, E 社区照顾模式的不足包括：
(1)资源及权力下放可能引起的政府责任与角色问题。(2)社区资源状况可能不符合社区照顾的要求。(3)激励机制问题。
(4)非正规照顾的服务质量难以保证。
(5)社区对有困难人士的排斥和歧视问题。(20):A, B, E 主要考查人类在成年中期的主要冲突和任务。
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第五篇：2009年银行从业考试个人理财考前预测试题-中大网校
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2009年银行从业考试个人理财考前预测试题(5)总分：100分
及格：60分
考试时间：120分
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)以下有关远期汇率的论述中，错误的是（）。
A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水 B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡 C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水 D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水
(2)按照《中华人民共和国立法法》的规定，设计个人理财的法律、法规从制定的主体来分，可以分为三个层次，这三个层次不包括（）。
(3)金融机构应当履行的反洗钱业务不包括（）。
(4)个人理财业务活动中法律关系的主体有两个，即（）。
A.监管机构和商业银行 B.商业银行和客户 C.中央银行和商业银行 D.理财人员和客户
(5)2007年《期货交易管理条例》通过并施行，条例的内容不包括（）。A.商品期货交易 B.金融期货交易 C.期货合约交易 D.中大网校
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建立全球最大的期货交易所
(6)半年期的无息政府债券(182天)面值为1000元，发行价为982.35元，则该债券的投资收益率为（）。
A.1.765% B.1.80% C.3.6% D.3.4%
(7)（）是证券发行和交易制度的核心。A.公平原则 B.公开原则 C.公正原则 D.平衡原则
(8)下列行为违反公平对待所有客户的行为准则的是（）。A.为VIP客户提供单独的服务区域 B.热情对待身体有残障的客户 C.为国家干部提供更多便利的服务
D.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差异
(9)人身保险合同中，投保人以自己酌生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受益人的关系为（）。A.投保人是被保险人，也是受益人
B.投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人
C.投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D.投保人是被保险人，受益人是其指定韵人
(10)由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。
(11)如果外汇交易员即期卖出3 450 000日元，买入30 000美元，随后又即期卖出20 000美元，买入16 500欧元，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）。
A.美元多头10 000，日元少头3 450 000，欧元多头16 500 B.中大网校
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美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 C.美元头寸轧平，日元空头3 450 000，欧元多头16 500 D.美元多头10 000，日元空头3 450 000，欧元空头16 500
(12)理财顾问业务的第一步是（）A.确定客户财务目标 B.资产管理目标分析 C.风险分析
D.基本资料收集
(13)为子女准备教育基金；如果创业，准备投资资金；加大投资以增加家庭财产；为老人购买医疗保险或准备充足的养老金、医疗费是（）个人理财的主要任务。
(14)证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，使基金所持有的证券组合的（）充分分散。
(15)（）是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。
(16)《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。A.从事金融业务的商业银行 B.从事金融业务的信用合作社． C.从事金融业务的邮政储汇机构 D.监管金融工作的国务院下属单位
(17)假如1号理财产品和2号理财产品的期望收益率分别为20%和10%，某投资者有10万元人民币，将B万元投资于1号理财产品，2万元投资于2号理财产品，那么该投资者的期中大网校
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望收益是（）万元。A.1.5 B.1.6 C.1.7 D.1.B
(18)美国商业银行在紧急情况下向美联储申请贷款，美联储收取的利率是（）。
A.贴现率 B.优惠利率 C.短债收益率 D.联邦基金利率
(19)王先生决定从事一个10年期限的投资项目，从投资之日起每年可获得投资收益20000元，年利率为6%，则该项目可获得的全部投资收益现值为多少元?（）
(20)下列有关投资的说法中，错误的是（）。
(21)买卖双方在交易所签订的确定的将来时间按成交时确定的价格购买或出售某项资产的标准化协议是（）。A.金融远期合约 B.金融期货合约 C.金融期权合约 D.金融互换合约
(22)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
A.细分市场是否有吸引力，它的大小、成长性、盈利率、规模经济、风险如何 B.国外是否也是这样划分的
C.是否容易说服其他细分市场的人改变他们的购买决定 D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致
(23)银行职业道德的基本原则，表现为（）的基本原则。
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(24)证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
(25)假定某日挂牌利率为9.9275%，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725%，则拆人到期利息为（）元。(假定年天数以365计算)A.54B B.521 C.274 D.260
(26)下列理财业务从业人员的行为不符合从业人员限制性条款的是（）。A.从业人员热情向客户介绍衍生交易的相关投资产品
B.向客户说明有关投资风险时，从业人员强调最不利的投资情形和投资结果 C.从业人员将理财产品当做一般储蓄产品，进行大众化推销 D.从业人员对突破限额的交易进行事先申请
(27)银行业监督措施不包括（）。
(28)银行职业道德的基本要求是（）。
(29)下列选项中，不属于倾听客户意见时要注意的问题的是（）。
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(30)现年45岁的王先生决定自今年起每年过生日时将10000元存人银行直到60岁退休；假定存款的利率是3%并保持不变，则退休时王先生将拥有（）元的银行存款可用于退休养老之用。A.191569 B.192213 C.191012 D.192567
(31)汇率的标价分为直接标价法和间接标价法，下面两种牌价分别属于（）。伦敦外汇市场的汇率：1英镑=1.7529美元 中国银行公布的外汇牌价：100港币=103.72人民币
A.直接标价法、间接标价法 B.间接标价法、直接标价法 C.直接标价法、直接标价法 D.间接标价法、间接标价法
(32)下列（）如果立即执行，买方具有正的现金流(这里暂不考虑期权费因素)。
A.溢价期权 B.平价期权 C.折价期权 D.货币期权
(33)某公司债券年利率为12%，每季复利一次，其实际利率为（）。
A.7.66% B.12.78% C.13.53% D.12.55%
(34)商业银行应在每一会计终了编制本个人理财业务报告。报告和相关报表应于下一的（）前报中国银行业监督管理委员会。A.1月底 B.2月底 C.3月底 D.4月底
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(35)商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级（）以下的证券。
A.BBB级 B.A级 C.AA级 D.AAA级
(36)商业银行开办代客境外理财，应向（）申请批准。A.中国银监会 B.国家外汇管理局 C.中国人民银行 D.中国证监会
(37)申购新股型理财计划属于（）。A.套汇型理财产品 B.固定收益型产品 C.衍生工具联结型产品 D.套利型理财产品
(38)（）的职业道德水平是影响银行行业整体作风的决定因素。
(39)目前，（）是世界上最大的外汇交易中心。A.纽约 B.伦敦 C.东京 D.香港
(40)某人5年后需要还清10万元债务，从现在起每年末等额存入银行一笔款项。假设银行存款利率为10%，则需每年存人银行（）元。A.16350 B.16360 C.16370 D.16380
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(41)某夫妇目前的银行存款有6000元，夫妇俩月收入共6000元，此外没有其他收入来源。目前住在父母家，所购的住房在下一个月即可人住，但是要开始还按揭贷款4500元/月；目前夫妇俩的月支出约为2000元。对此，理财客户经理给出的财务评估和建议比较恰当的是（）。
A.夫妇俩面临的流动性问题不大
B.应当将6000元银行存款换成股票基金以缓解流动性危机 C.可以将下个月就拿到的房子暂时出租，以缓解流动性危机 D.夫妇俩不需减少月支出
(42)商业银行可根据实际业务情况确定流动性风险限额的管理，但流动性风险限额应至少包括（）。
A.期限错配限额 B.止损限额 C.期权限额 D.风险价值限额
(43)证券投资基金通过多样化的资产组合，可以分散的风险是（）。A.系统性风险 B.市场风险 C.非系统性风险 D.政策风险
(44)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。A.3万元 B.4万元 C.5万元 D.6万元
(45)在银行从业人员服务客户的时候，以下做法正确的是（）。
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(46)从业人员的以下行为与信息保密准则的精神不发生冲突的是（）。
A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案 B.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露 C.与本机构同事谈论客户的社会地位 D.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构
(47)《中华人民共和国商业银行法》于（）年颁布并实施。
(48)个人理财业务人员与（）有某些联系，但他们未曾购买银行的理财产品或服务。
(49)下列属于远期外汇交易的是（）。
A.客户同银行约定有权以1美元=8.2739人民币的价格在一个月内购人100万美元 B.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人100万美元，第二个营业日交割 C.客户以期交所规定的标准数量和月份买入100万美元
D.客户从银行处以1美元=8.2739人民币的价格买人l00万美元，约定15天以后交割
(50)在消费中，（）问题是国内不合理消费最多的地方。A.孩子消费 B.即期消费 C.远期消费 D.婚姻消费
(51)一张10年期，年利率9%，市场价格为850元，面值1000元的债券，即期收益率是（）。
(52)借款人到期不归还担保贷款的，商业银行依法享有的权利不包括（）。A.要求保证人归还贷款本金
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B.要求保证人归还贷款利息 C.要求就担保物优先受偿 D.扣押保证人财产
(53)民事活动中最核心、最基本的原则是（）。
A.自愿原则 B.公平原则 C.等价有偿原则 D.诚实信用原则
(54)以下（）属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。
A.私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B.本车车上乘客 C.保险公司 D.被害的行人
(55)金融市场常被看作是国民经济的“晴雨表”和“气象台”，这说明了国民经济具有（）。
(56)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。A.10% B.11% C.9% D.12%
(57)张先生以10%的利率借款500000元投资于一个5年期项目，每年末至少要收回（）元，该项目才是可以获利的。A.100000 B.131899 C.150000 D.161051
(58)我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（）。A.5%－50% 中大网校
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B.5%－45% C.5%－40% D.5%－35%
(59)当事人为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.委托代理合同 B.无效合同 C.格式化条款 D.可撤销条款
(60)在评估不同的细分市场时，银行不需要考虑的因素有（）。
(61)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求；保证收益型理财计划的起点金额，外币应在（）美元(或等值外币)以上。
(62)（）的客户个人信息可以通过客户数据登记表获得。
(63)个人理财服务属于商业银行（）范围。
(64)《民法通则》将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人四类，这是按照（）为标准划分的。
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(65)从法律角度看，保险是一种（）行为。
(66)不属于房地产投资方式的是（）。
(67)假定某投资者欲在3年后获得133100元，年投资收益率为10%，那么他现在需要投资（）元。A.93100 B.100000 C.103100 D.100310
(68)缺乏理财观念，透支消费，冲动型消费者属于（）类型。
(69)下列选项中，不属于访问客户样本内容的是（）。A.设计客户访问问卷 B.对客户价值进行分析 C.抽取客户样本 D.访问客户样本
(70)金融资产首次出售给公众所形成的交易市场是（）。A.发行市场 B.二级市场 C.第三市场 D.第四市场
(71)来自客户方的妨碍理财业务开展的常见心理因素是（）。
A.自我吹嘘 B.目标缺失
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C.被动接受 D.自我设防
(72)个人理财最早在（）兴起并首先成熟。
(73)下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
A.货币兑换费
B.商业银行划入的外汇资金 C.境外汇回的投资本金 D.境外汇回的投资收益
(74)设计客户访问问卷时采用忠诚度指标，其目的不包括（）。
(75)将手上所有的客户名单及其交易数据导入电子表格，并对数据进行整理，所属的制作客户金字塔的步骤是（）。
(76)在进行现场检查的时候，检察人员应不少于（）。
(77)短期政府债券的发行人是（）。
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(78)银行可以选择的目标市场模式不包括（）。
(79)下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（）。A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作 C.投资保费的投资收益归客户所有 D.保单持有人无法获得分红
(80)商业银行开办个人理财业务的时候，需要向银监会申请，在申请时需要报送的材料不包括（）。
A.由商业银行负责人签署的申请书 B.拟申请业务介绍
C.近三年内银行经营状况的总结报告 D.商业银行内部相关部门的审核意见
(81)外汇交易双方在合同中不规定确定的交割日期，买方可以在未来一段时间范围内的任何一天以约定价格进行交割的交易方式是（）。
A.即期外汇交易 B.远期外汇交易 C.择期外汇交易 D.掉期外汇交易
(82)商业银行个人理财计划按照客户获取收益方式的不同可以分为（）。
(83)我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（）。
(84)为牟取佣金收入，诱使客户进行不必要的证券买卖的行为属于（）。A.操纵证券市场行为 B.欺诈客户行为
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C.利用内幕信息交易的行为 D.信息误导行为
(85)《商业银行个人理财业务管理暂行办法》明确规定，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的（）专业化服务活动。
(86)债券的票面要素不包括（）。
A.票面价值 B.票面利率 C.偿还期限 D.债券发行者名称
(87)加强银行职业道德建设是一项长期而紧迫的任务，必须建立责任机制，要做到“三个明确一个落实”，这里的“一个落实”是指（）。
(88)溢价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。A.6% B.6.25% C.5.6% D.以上都不可能
(89)假设一个投资者购买了一张面值100元、期限为3年的可提前退还债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率最有可能是（）。
(90)当对格式条款有两种以上解释的时候，应当采取这样的做法（）。
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在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1)衡量消费者收入水平的指标主要包括（）。A.国民收入 B.人均国民收入 C.企业收入
D.个人可支配收入 E.个人可任意支配收入
(2)个人理财产品与所有的金融产品一样，具有（）的特点。
(3)关于投资组合理论，以下说法正确的是（）。
A.资产组合的收益率等于各个资产收益率的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
B.资产组合的收益率方差等于各个资产的收益率方差的加权平均值，权重为单个资产总值与资产组合总值的比例
C.当资产组合中不同资产的种类越多，资产组合的收益率方差就越多地由资产之间的协方差决定
D.投资多元化能降低风险，是因为当资产种类增多时，单个资产的收益率方差对组合的收益率方差的影响逐渐减小
E.投资者承担高风险必然会得到高的回报率，不然就没有人承担风险了
(4)消费的合理性没有绝对的标准，只有相对的标准。在消费管理中要注意以下几个方面的问题（）。
(5)下列关于商业银行自行开发理财产品的推介材料的表述，正确的有（）。
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(6)（）是商业银行进行理财顾问服务风险管理的必要步骤。
(7)商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险主要包括（）。
(8)假设一个投资者购买了一张面值1000元、期限为3年的可提前退还债券．市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前退还债券完全一致的普通债券的年收益率为10%，则上述可提前退还债券的年收益率可能为（）。
(9)下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。
(10)在我国，商业银行开展个人理财业务实行（）。A.审批制 B.注册制 C.报告制 D.登记制 E.实名制
(11)保险代理人、保险经纪人在办理保险业务活动中不得有（）行为。
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(12)小张投资60000元购买某基金，购买时基金的单位净资产值为1.14元。已知5个月后，小李一次性卖出全部基金，卖出时基金的单位净资产值上升为1.91元。该基金的费率结构如下所示，不考虑基金管理费、托管费等其他费用，则下列说法中正确的有（）。
| 申购费率 | |
| 申购金额 | 申购费率 |
| 100万以下 | 1.70% |
| 100万(含)以上-500万以下 | 1.4% |
| 500万(含)以上 | 1.20% |
| 赎回费率 | |
| 赎回期限 | 赎回费率 |
| 0-1年 | 0.5% |
| 1-3年 | 0.25% |
| 3年以上 | 0% |
B.小李买入基金时付出的单位买入价约为1.16元 C.小李买入基金的份数约为51 751.8份
D.小李卖出全部基金时，需付出赎回费约494元
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E.小李投资该基金的净收益率约为78%
(13)马斯洛理论中的人类需求包括（）。
(14)基金发行时，若基金单位金额为A，发行手续费率为B，发行手续费为C，发行价格为P，则下列等式正确的有（）。A.P=A+C B.P=A-A×B C.P=A+A×B D.C=A×B E.C=A+B
(15)下列关于债务管理的说法，正确的有（）。
(16)根据我国《公司法》关于公司解散和清算的相关内容，以下表述正确的是（）。
(17)目前个人理财产品的保证收益型理财计划可以分为（）。
(18)根据信托财产的初始形态和信托目的的分类，可将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。
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(19)下面符合《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定的有（）。A.商业银行不应使用电子银行销售理财计划和其他风险较高的理财投资产品
B.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向未从事过相关交易的客户提供申请材料
C.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供投资咨询顾问意见、销售理财计划或产品
D.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交给理财业务人员 E.以E都不正确
(20)下列属于衡量生涯阶段财务适足性的指标有（）。
(21)房屋产权证是对进行了房屋产权登记后所发证件的统称，可分为（）。A.房屋所有权证 B.房屋共有权保持证 C.房屋抵押权证 D.房屋他项权证 E.房屋出售权证
(22)家庭财务报表包括（）。A.资产负债表 B.预算表 C.权益表
D.现金流量表 E.利润表
(23)商业银行办理个人储蓄存款业务，应当遵循（）的原则。
(24)按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有（）。
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(25)在（）的情况下，银行业金融机构有权拒绝检查。A.检查人员未出示检查通知书 B.检查人员未出示合法证件 C.检查人员少于2人 D.检查人员多于2人 E.检查人员等于2人
(26)银行处理投诉的目标需要围绕（）予以确定。
(27)与客户维护好关系需要做到（）。
(28)我国目前个人黄金理财产品的方式有（）。
(29)假设一个项目：有70%的可能在一年内让他的投资加倍，30%可能让他的投资减半。则下列说法正确的是（）。A.该项目的期望收益率是55% B.该项目的期望收益率是40% C.该项目的收益率方差是54.25% D.该项目的收益率方差是84% E.该项目是一个无风险套利机会
(30)按基础工具划分，金融期货主要有（）类型。
(31)金融资产可以划分为基础性资产与衍生性资产两大类。其中衍生性资产又包括（）。
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(32)债券可能使投资者面临以多种风险，其中（）为非系统风险。
(33)下列所得应纳入个体工商生产经营所得缴纳个人所得税的有（）。
A.专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B.个体工商户从事商业、饮食、服务业的收人 C.经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D.个体工商户从事手工业的所得 E.以上说法都正确
(34)下列属于衡量财富成长性的指标有（）。
(35)债券投资的风险有（）。A.信用风险 B.再投资风险 C.债券赎回风险 D.通货膨胀风险 E.提前偿付风险
(36)金融资产在市场组合中的风险的度量方式主要有（）。
(37)《证券法》规定，禁止任何人以（）手段操纵证券市场。
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(38)下面对资产组合分散化的说法不正确的是（）。A.适当的分散化可以减少或消除系统风险
B.分散化减少资产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的系统风险
C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险一般会以递减的速率下降 D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来
E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释
(39)银行职业道德与法律法规的联系具体表现在（）。
(40)股票价格的微观因素包括（）。
请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。
(1)蚂蚁族人群由于储蓄较多，月现金流人大于支出，因此是最值得提倡的。（）
(2)保本浮动收益理财计划属于保证收益理财计划。
（）
(3)我国商业银行理财产品中，目前保本型产品数量要多于非保本型产品数量。（）
(4)《商业银行个人理财业务风险管理指引》规定，允许一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见并销售理财计划。（）
(5)信息存储和数据挖掘技术能够实现客户利润最大化和银行价值最大化之间的平衡。中大网校
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（）
(6)期货公司不得为其股东或关系人提供融资、担保。
（）
(7)有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。
（）
(8)根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益型理财计划的起点金额。（）
(9)预期最高收益率越高的产品的预期收益率越高。（）
(10)个人理财业务的形成与发展期是在20世纪90年代。（）
(11)商业银行在销售理财产品时，应先根据投资者的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。（）
(12)保险是以商业互助的形式，对因各种自然灾害和意外事故造成的损失进行补偿的方式。（）
(13)卖出期权又称看跌期权，是指在到期Et或在到期日为止的期间内，卖方拥有按照事先约定的执行价格出售一定数量基础金融工具的权利。（）
(14)根据投资品的具体形态，可以把投资对象分为实物投资奖品和金融投资工具。（）
(15)证券自营业务是指证券经营机构为本机构买卖上市证券以及证监会认定的其他证券的行为。
（）
答案和解析
在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
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(1):D(2):D(3):A(4):B(5):D(6):C(7):B(8):A(9):D(10):B(11):B(12):D(13):C(14):B(15):B(16):D(17):D(18):A(19):D(20):C(21):B(22):B(23):A(24):B(25):A(26):C(27):D(28):B(29):D(30):A(31):B(32):A(33):D(34):B(35):A(36):A(37):D(38):A(39):B(40):D(41):C(42):A(43):C(44):C 中大网校
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(45):B(46):A(47):C(48):D(49):D(50):A(51):C(52):D(53):D(54):D(55):D(56):C(57):B(58):B(59):C(60):B(61):B(62):B(63):B(64):C(65):B(66):D(67):B(68):B(69):B(70):A(71):D(72):B(73):A(74):A(75):A(76):A(77):C(78):A(79):C(80):C(81):C(82):D(83):A(84):B(85):D(86):A(87):D(88):C 中大网校
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(89):C(90):B 在以下各小题所给出的选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。
(1):A, B, D, E(2):A, B, C, D(3):A, C, D(4):A, B, C, D(5):B, C(6):B, C, D(7):A, B, C(8):C, D(9):A, C, D(10):A, C(11):A, B, C, D(12):A, B, C, D(13):A, B, C, D(14):A, C, D(15):A, B, D(16):B, C, D(17):B, C(18):A, B(19):A, B, C, D(20):A, D(21):A, B, D(22):A, D, E(23):A, B, C, D(24):A, B, C, D(25):A, B, C(26):A, B, C, D(27):A, B, C, D(28):A, B, D(29):A, C(30):A, B, C(31):B, C, D(32):B, C, D(33):B, C, D(34):A, B(35):B, C, D, E(36):C, D(37):A, B, C, D(38):A, B, D(39):A, B, C(40):A, B, C, D 中大网校
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请判断以下各小题的对错，正确的用√表示，错误的用×表示。(1):0(2):0(3):1(4):0(5):0(6):1(7):0(8):1(9):0(10):0(11):1(12):0(13):0(14):1(15):1
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