应加大村镇银行的政策扶持力度

第一篇：应加大村镇银行的政策扶持力度

应加大村镇银行的政策扶持力度

中国社会科学院金融所银行研究室主任 曾刚 2009年12月16日

2006年12月，针对我国农村地区金融服务不足、竞争不充分的状况，人民银行、银监会等部门调整放宽了农村地区金融机构准入政策，逐步将村镇银行等新型农村金融机构试点范围扩大到全国31个省份。截至2009年6月末，全国已经有100家村镇银行，实收资本超过40亿元，存款余额130多亿元，贷款余额超过90亿元，累计发放农户贷款50多亿元，累计发放中小企业贷款70多亿元，多数村镇银行已经实现盈利分红。

作为农村金融体系有益的补充，村镇银行的出现，基本达到了“引导各类资本到金融网点覆盖率低、金融服务不足、金融竞争不充分的地区”服务农村和农业发展的目的。不过，由于固有的一些缺陷，其目前的发展也存在着相当大的障碍。

因为属于新生事物，村镇银行在当地居民中的认知度并不高，加之网点、人员以及相关经费有限，村镇银行目前大都面临着比较严重的资金来源短缺的问题，部分村镇银行目前还主要依赖股东企业的存款来获得贷款所需的资金。这种情况，极大地制约了村镇银行的发展以及其对本地农村金融的支持力度。截至2009年6月，全国金融机构存款余额为58万亿元，而同期村镇银行的存款余额为130亿元，仅占0.022%。

相对资金来源的紧缺，贷款需求旺盛，村镇银行可贷资金不足的问题愈发突出。近年来，我国县域经济发展迅速，正规金融供给明显不足，农村资金需求缺口较大。村镇银行等新型农村金融机构成立后，在存款不足的情况下，却面临旺盛的贷款需求。根据国务院发展研究中心课题组的调查，以成立1年的安徽凤阳利民村镇银行为例，截至2009年5月24日，存款余额9315万元，贷款余额7729万元，贷存比高达83%，已经超过《商业银行法》规定的75%的比例。

与旺盛的贷款需求相比，村镇银行可贷资金明显不足，信贷支农缺乏后劲。而目前，村镇银行除吸收存款以外的资金来源渠道又明显不足，目前，村镇银行还不能直接进入银行间市场进行资金拆借，向本地其他银行进行场外拆借的成本又相对过高，资金短缺现象相对严重。

税收压力较大，政策扶持较弱。目前，各地出台了一些针对村镇银行的扶持政策，但难以落实。对于包括村镇银行在内的新型农村金融机构，应当根据农村信用社的纳税标准来计征企业所得税和营业税。根据财政部、国家税务总局有关文件，我国中西部地区农村信用社暂免征收企业所得税；其他地区农村信用社，按其应纳税额减半征收企业所得税；对农村信用社取得的金融保险业应税收入，按3%的税率征收营业税。目前，许多省份没有对村镇银行执行上述税收条款。一些地方对村镇银行发起人承诺提供的一次性开办费和风险补助金、免收注册登记费等，目前也都还没有落实。

从未来发展看，要扫除目前所存在的种种障碍，推动村镇银行的进一步发展，还需要做好以下几个方面工作：

推动存款保险制度建设。目前，村镇银行公信力不足，存款人利益得不到充分保障，是制约其吸收存款最大的障碍。按照目前的相关规定，村镇银行作为有限责任公司，只能以投资人的出资额为限承担风险。而目前已成立的村镇银行的注册资本金普遍不高，如果村镇银行发生重大金融风险，出现支付危机，以其全部法人财产仍不能完全承担民事责任时，存款人的利益如何得到有效保护？风险最终由谁承担？现行制度无明确规定。

因此，应尽快建立存款保险制度，通过市场化的风险补偿机制，合理分摊因村镇银行倒闭而产生的存款和财产损失。这样，一方面可以增强社会公众对村镇银行的信心，提高其社会地位；另一方面也能有效保护存款人的利益，防患于未然。在建立存款保险制度时，除应借鉴“隐性存款保险转变为显性存款保险、强制投保、限额赔付、存款保险机构功能多元化”等国际存款保险制度发展经验外，还应结合我国现阶段的国情，综合考虑村镇银行的风险情况和财务承受能力，合理确定存款保险费率水平，实行优惠费率。

提高政策扶持力度。监管部门和地方政府要发挥国家政策的激励和引导作用，综合运用财税杠杆和货币政策工具，发挥存款准备金、支农再贷款、利率等货币政策在鼓励农村金融发展中的作用，定向实行税收减免和费用补贴，引导村镇银行延伸和发展针对农村和农户的金融服务。此外，监管部门还应将村镇银行支农业务的情况纳入考核体系，结合税收优惠政策的调整，引导村镇银行开展各种业务创新，增加支农信贷投放，大力改善支农服务，支持农业发展和新农村建设。

加强经营创新。网点和人力资源的不足也是制约村镇银行业务发展的重要障碍，使其在与其他金融机构的竞争中处于相对不利的地位。因此，村镇银行需要通过经营上的创新，来弥补网点和人员上的不足。一方面，村镇银行应根据农村金融需求特征，加大产品创新力度，实现与其他金融机构的差异化定位，探索具有自身特色的发展道路；另一方面，应加强与其他银行机构的战略合作，共享其他银行（包括发起银行）的网点资源，提高自身的服务范围和能力。目前，浙江长兴联合村镇银行就推出了“柜面通”业务。通过此业务，长兴村镇银行的储户可在兴业银行、中信银行等浙江省内19家银行免费跨行存取款、转账和查询。

总体来看，作为一种新生的金融机构，村镇银行在过去一段时间经历了快速的发展。但由于各方面条件的限制，其发展也还存有相当多的问题。需要在未来一段时间里，通过外部制度建设、政策扶持以及提高自身经营管理水平等方法，逐一加以解决。

第二篇：加大肉牛产业的政策扶持力度

加大肉牛产业的政策扶持力度

随着农村经济的发展，养殖业产业中特别是肉牛产业发展很快。湖南省每年以近二位数增长，这是大量草地资源和闲散劳动力被利用的结果。更重要的是牛肉蛋白质含量高，胆固醇含量低，有利于人类身体健康和长寿。因此肉牛产业是一大朝阳产业。位于湖南中部的涟源市天华实业有限公司通过十年的努力，以安格斯牛杂交本地黄牛，创建了湖南“湘中黑牛”产业带，走出了一条适合湖南实际的肉牛业产业发展的新路子，结束了南方不能生产高档肉牛的历史，推动着南方肉牛产业发展。但从目前全国肉牛产业发展来看，还存在许多制约因素和问题。

一，母牛存栏量小严重威胁着肉牛产业发展。母牛养殖是肉牛产业发展的基础，我国农户传统养牛主要是役用兼肉用，养母牛既可作役用，还可繁殖犊牛增值。近年来，随着农业机械化程度的提高，役用牛养殖迅速减少，南方农村劳动力大量转移，粮价上涨，养殖成本大大提高，许多农户弃牛打工，全国出现了母牛存栏严重下降，架子牛严重紧缺的局面。

二，分散和小规模的养殖制约了肉牛产业发展。我国传统养牛以分散为主、劳役为主。近年来养牛较效益低，养年不如打工来钱快，有资本的人大都不养牛，没资本的人养不起牛，致使肉牛养殖小型分散的局面长期得不到有效解决。

三，资金严重短缺制约了肉牛产业的发展。肉牛产业发展投入严重不足，龙头企业和养牛户贷款难度大，其它融资渠道少。相当一

些农户虽然有养牛积极性，但因缺乏资金，无力养牛。甚至有的肉牛育肥场，建设标准高，配套设施齐全，但由于草地是租的，牛场为防疫安全远离城区，牛是动产，银行和信用社都不能做抵押，不能贷款，缺乏流动资金而闲置，起 不到“育肥示范、内联农户、外接市场”的辐射带动作用，只能望牛兴叹。

四，肉牛的质量安全问题威胁着肉牛产业的发展。我国肉牛由于缺乏规范的养殖和定点屠宰，在养殖和屠宰加工过程中有的滥用药物和添加剂，有的给牛肉注水、掺杂使假、带病牛肉上市，扰乱了市场，使许多牛肉优质不高价，严重威胁着肉牛产业的发展和牛肉出口产品质量安全

目前，我国肉牛生产仍然是“以千家万户分散饲养为主，以中小规模育肥场集中育肥为辅”的肉牛饲养模式，也是畜牧业发展中组织化程度较低的产业之一。肉牛养殖投入大，周期长，风险大，效益低，这些问题如果得不有效解决将会严重影响我国肉牛产业的发展。因此我们建议将肉牛产业纳入政府议事日程，认真谋划，消除行业间的政策资源分配上的不平等，制定有效的扶持政策，加快肉牛发展。在大量调查研究的基础上，为进一步推动南方肉牛产业快速 发展，对湖南省及南方肉牛产业的发展提出如下建议。

一，尽快出台国家财政扶持肉牛产业发展的相关政策

1、对养牛农户实行财政补贴，建议财政象日本政府一样对养牛农户饲养母牛、建设栏舍、品种改良、牧草种植、饲养设备、饲料加工等多方面给养牛农户进行补贴。

2，对规模化养殖场给予重点扶持。规模化养殖场是肉牛发展的方向，政府可以结合，财政、畜牧、农开、国土、水利、发改等多个项目资金对基础设施、种牛场、品种改良、饲料加工、屠宰加工、市场建设、草山建设与改造等给予重点支持，加快发展。

二，加大金融支持力度，健全保险机制。对养牛农户和规模养殖场，要放宽贷款担保政策，农民的房屋、家产、承包地、租赁承包的山林、草地、饲养的牲畜等都能作为抵押，使养牛农户能贷得到款，养得好牛。要加大政府对肉牛保险补助，提高养牛农户抵抗风险的能力，保证肉牛产业健康发展。

三，建设追溯体系，实行定点屠宰，确保牛肉产品安全。实行活肉牛产品质量安全市场准入制度，强化产业链各环节的监管，逐步建立牛肉品质安全信息监控和追溯体系。规模养牛场要全面建立养殖档案和销售台账，屠宰企业必须强化肉品质量安全管理，从牛犊出生到养殖到活肉牛进厂、屠宰加工、肉品检验、产品储藏、包装、运输到市场销售等环节，严格按照国家有关规章和强制标准实施规范的宰前检疫和肉品品质检验，实行全程质量安全监控。要严格抓好活肉牛产地检疫，建立健全畜产品质量安全检验检测机构，完善检测手段，提高检测能力。制定省、县级屠宰条例，实行定点屠宰，提高技术、安保门槛，明确退出、准入机制，严厉打击私营滥宰及制售病害肉等不法行为，提高牛肉产品质量，保障牛肉产品安全，让人民吃上放心牛肉，强壮国人体质。

四，将湖南纳入国家肉牛产业带。湖南气候温和，水资源充足,光热资源丰富,无霜期长,十分适宜作物的生长，草品种资源丰富多样, 拥有大量各类天然草地（草山、草坡、草洲）资源，其面积达630.7万公顷，可利用的约有566.3万公顷，加上丰富秸杆资源，为南方肉牛发展奠定了良好基础。近牛来以“湘中黑牛”为代表肉牛产业发展迅速，推动湖南肉牛产业发展，为加速湖南肉牛产业发展，建议将湖南列入国家肉牛产业带并给予支持。

第三篇：加大政策扶持力度 打造设施农业精品

加大政策扶持力度 打造设施农业精品

根据市委、市政府《关于推进城乡一体化战略进一步加快社会主义新农村建设的实施意见》精神，我区把设施农业发展作为强农、富农、兴农的重要举措，狠抓各项任务目标的落实，取得明显进展。

一、种植业设施建设情况

2007年全市种植业设施建设工作安排部署以来，我区已落实种植业设施面积2900亩，在建200亩（西堤头镇东堤头村），建成700亩，完成计划任务的70%。包括：智能温室15亩；二代节能日光温室335亩，其中沙庄村65亩、胡园村270亩；普通温室350亩，其中姚庄村250亩、东堤头村100亩。截止目前，全区种植业设施总面积11700亩，其中智能温室15亩、二代节能温室1100亩、普通温室2585亩、大棚8000亩。

1.双街镇沙庄村。投资1800万元，建成10000m2智能温室。前期进行了小规模生产，后期引入现代观光型农业发展理念，利用中国农科院生产管理技术，并由中国农科院对智能温室进行整体设计，建成五个功能区：花卉区（万花奇苑）、热带植物区（南国风情）、无土栽培区（瓜果博览）、立体水培区（蔬园群星）、巨型瓜果区（农艺新科）。现已初见成效。今年4月22日正式对外开放。

2.双街镇沙庄村。二代节能日光温室2007年秋季建成，占地65亩，每亩投资24万元，其高度超过4.5米，跨度为10米，属二代节能日光温室中的七型。屋面角度大，采光性好，升温快。而且双二四后墙中间夹十公分厚的保温板，室内有水暖加温设备，保温性能非常好。2007年投入使用，已进行冬季生产。以果菜类的西红柿（包括樱桃番茄和耐贮运番茄等多个品种）和荷兰小黄瓜两种蔬菜生产为主，配以部分花卉苗木生产。预计每亩效益可达8万元。智能温室运行后，二代节能日光温室成为果蔬采摘区以及为智能温室育苗区。

3.双街镇胡园村。2007年秋冬建成168个二代节能日光温室，占地270亩，每亩投资8万元，入冬前投入生产。冬季生产的蔬菜有十几个品种，以青萝卜和叶菜类为主（包括油菜、油麦菜、紫叶生菜、香葱、香菜、球茎茴香、苤兰等）。冬季一茬叶菜每亩产值为1.2万元，预计全年亩效益可达3.5万元。2007年已经通过了有机认定面积为500亩，成为我区唯一一家有机蔬菜生产单位，蔬菜价格在原有的基础上可提升3倍。

4.西堤头镇姚庄村。07年冬前建成钢骨架结构温室108个，占地面积为250亩。今年初部分温室开始进行育苗，生产。包括西瓜、甜瓜、西红柿、茄子等。

5.西堤头镇东堤头村。规划建设普通温室1000栋（每栋建筑面积约1亩），总投资约2400万元，建成后可年生产无公害蔬菜1万吨，年创产值0.3亿元。2008年初开始动工，在建200亩，已经建成100亩。

二、种植业设施建设任务和措施

2007年到2011年，全区将新发展种植业设施8000亩，总面积达到19000亩。2008年实施1500亩，西堤头镇东堤头村1000亩、西堤头村300亩；双口镇平安庄200亩。

今年，我们继续围绕农业增效、农民增收，结合“一区六园”和两个市场建设，以高标准二代节能温室为支持引导重点，推动设施农业发展。具体措施上坚持以抓重点为主，重点规划，重点投入，重点落实，以点带面，全面发展。设施农业建设工作实现了提早动手、统一规划、集约化发展，我们主要抓了五个方面的工作：

1.强化领导，落实任务。为推进设施农业建设的顺利实施，区政府成立了领导小组，由区长任组长，分管副区长为副组长，明确了相关单位的任务职责，实现了设施农业建设的统一指挥、组织和实施。在进行全区设施农业发展情况调研的基础上，制定了设施农业发展的扶持政策，明确了发展的重点，落实了各镇的任务指标。为了使设施农业发展能实现高标准、快起步，去年去山东进行实地考察，学习经验，查找差距。同时，我们还陆续组织镇村干部到山东考察，到西青、东丽、武清等区县参观学习，坚定了发展设施农业的决心。

2.加强引导，加大投入。为推进种植业设施建设，区政府研究出台了补贴政策。在市级扶持政策的基础上，二代节能日光温室每亩补到20000元、简易温室每亩补到10000元、大棚每亩补到5000元。同时，对于水、电、路等基础设施投入较大的设施建设基地，区财政给予总投入的20%补贴；对于设施农业申报农产品品牌的，每个品牌补助1万元；设施农业无公害小区实施标准化生产，使用高效低毒及生物农药的每亩补50元。通过实施有力的扶持政策，推动设施农业快速发展。今年，区财政将拿出1000万元用于设施农业发展。年初，为了支持西堤头镇设施农业建设，区财政先期拨款150万元用于项目的启动资金，使项目能够顺利启动建设，开展农业生产。

3.狠抓宣传，增强信心。广泛开展了政策入户活动，组织镇村干部深入田间和农户，宣传市区两级对于发展设施农业的补贴政策，帮助农民算好账，看清发展的前景，激发农民抢抓机遇，大力发展设施农业。为了使宣传发动取得实效，4月上旬我们在双街镇召开了设施农业建设现场会，专门邀请一些村的主管村长、种植大户参加，参观了青水源和龙顺源等设施农业的建设，使农民更直观、更深入的了解设施农业，增强发展信心。

4.做好规划，科学指导。区委、区政府提出建立“一区六园”的发展思路。即在双街镇建设万亩都市现代农业示范区，在外环线以外6个镇建设6个高效农业示范园，以点带面，促进全区提升农业上水平。结合韩家墅农副产品批发市场和刘房子花卉市场建设的实际，我们对设施农业发展进行了统一规划，确定以双街镇万亩都市现代农业示范区、青光镇和西堤头镇高效农业示范园为重点进行设施农业建设，推进设施农业规模化。通过集中管理运作，统一建设标准，统一进行基础设施配套，保证设施农业建设的高标准和高水平。实际工作中，我们积极进行设施结构调研，认真分析山东、河北、天津及本区的各种设施结构的特性，进行优选，确定适合我区发展的类型，帮助镇村绘制设施建设总体规划、温室结构设计图、田间布局、水利设施分布、道路设置等，力求节约成本、提高质量、提升水平。

5.突出服务，加强培训。我们在发展设施农业的同时，进一步建立健全服务体系，除为农民提供水、电、路等基础服务外，努力提供产前、产中、产后服务，大力发展农民专业合作社，打造设施农业的产品品牌，推进无公害产地认定和产品认证一体化进程，推进设施农业园区化管理、标准化生产、产业化经营、规模化发展。同时，进一步提高农民的科学管理水平，继续强化对农民的培训工作。对于一些村发展设施农业没有经验，农民种植技术水平低的问题，加强对农民的专题技术的培训工作，从种子处理到育苗，以及苗期的管理，定植后的水肥管理，主要病虫害的防治等方面进行系统培训，并结合生产进行现场技术指导，做到让农民不仅会种植还要种植好，多卖钱，及早获得生产效益，达到农民增收的目的。另外，加大外聘技术人员和引进新品种的力度，尽快提升设施农业生产技术水平，提高种植效益。

三、存在问题

1.土地流转问题。涉及土地调整是农民比较敏感的问题，因个别农户不同意，设施农业规模化就难以实现。因此，土地流转难已经成为制约施农业发展的关键因素。

2.资金问题。发展设施农业，一些经济基础比较差的村，虽然市区政府扶持力度比较大，但是这些村水

电路配套投资自筹部分仍困难较大。

四、下一步打算

1.加快解决已落实项目的土地流转困难、资金投入不足、技术能力薄弱等问题，确保今年设施农业建设任务超额完成。

2.积极研究推进银政合作，拓宽设施农业发展的投入渠道。

3.完善设施农业发展规划，按照“一村一品”的发展方向，引导设施农业规模化发展。

4.提高设施农业产业化水平。在发展设施生产的同时，引导农民成立合作社，提高农民的组织化程度，通过合作社申办品牌、注册商标，增加产品的竞争力，提高效益。在设施农业的基础上，积极发展旅游、观光、采摘等产业。

第四篇：盘山县扶持发展村镇银行和小额贷款公司

盘山县扶持发展村镇银行和小额贷款公司 盘山县工商局在推进“三深入两服务”促振兴活动中，深入开展“兴企解难”工程，充分运用国家在金融领域放宽的政策，努力做到“三个到位”，扶持担保公司、小额贷款公司和村镇银行等金融机构发展。

一是政策宣传到位。为使申请人全面了解担保公司、小额贷款公司和村镇银行的登记政策，县局注册科工作人员耐心细致地向申请人宣传讲解相关政策，认真解答咨询。对于不能当场解答的问题，向市局咨询或查询法律法规后，再予以解答。

二是跟踪指导到位。县局由专人负责担保公司、小额贷款公司和村镇银行的咨询受理，为申请人提供全程跟踪指导，从企业名称预先核准到填写登记申请表格、拟制公司章程等“一条龙”注册服务，使申请人顺利地完善登记注册所需材料。

三是协调扶持到位。由于股份有限公司的登记管辖权在市工商局注册分局，也需要办理金融机构管理部门的许可，县局主动帮助申请人与市注册分局进行沟通协调，使企业能在最短的时间内完成登记注册。

在盘山县工商局的扶持和帮助下，5月25日，盘山县华信小额贷款股份有限公司登记成立，企业注册资本3000万元，由2个法人股东和12个自然人股东以发起设立的方式组建，经营范围是“办理各项小额贷款和银行资金融入业务”，这是盘山县首家小额贷款公司。7月19日，盘山安泰村镇银行股份有限公

司登记成立，企业注册资本5000万元，由盘锦市商业银行股份有限公司等4个法人股东和5个自然人股东以发起设立的方式组建，经营范围包括：“吸收公众存款，发放短期、中期和长期贷款，办理国内结算”等金融业务，这也是盘山县首家村镇银行。这两家金融机构的成立，搭建了新的融资平台，随着业务的逐步开展，将对盘山县的农业和中小企业更快发展，以及农村金融创新起到积极的推动作用。

第五篇：村镇银行监管政策要点及演变

从2007年1月至2012年7月末，中国银监会发布的涉及村镇银行监管的制度及规范性文件主要有：《村镇银行管理暂行规定》及《村镇银行组建审批工作指引》（2007年1月22日）；《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》（2008年6月27日）；《农村中小金融机构行政许可事项补充规定》（2011年1月5日）；《农村中小金融机构行政许可事项申请材料目录及格式要求（2012年1月5日）；《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》（2011年7月25日）；《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》（2012年5月26日）；《关于做好〈新型农村金融机构2009年至2011年总体工作安排〉有关事项的通知》（2009年7月23日）；《关于加快发展新型农村金融机构有关事宜的通知》（2010年4月20日）；《关于加强村镇银行监管的意见》（2007年5月29日）；《关于进一步加强村镇银行监管的通知》（2011年1月13日）；《农村中小金融机构风险管理机制建设指引》（2009年12月1日）；《村镇银行监管评级内部指引（征求意见稿）》（2011年6月22日）；《关于做好村镇银行非现场监管工作有关问题的通知》（2012年6月6日）；《村镇银行风险处置办法（征求意见稿）》（2012年7月24日）。

村镇银行是新型农村金融机构的一种，其本质是农村社区银行，肩负着一定的政策性使命。准入监管和日常监管的一个显著特征是主发起银行制度。村镇银行的发展大致可分为三个阶段，2006年12月到2008年末为局部试点阶段，2009年至2011年6月为全面推进阶段（以实施三年规划为标志），2011年7月以后进入调整提升阶段（以81号文为标志）。近一段时间社会上对民间资本进入银行业的呼声很高，但在村镇银行监管政策的趋向上仍处于“调整提升”，其核心点可概括为两点：其一，更加强调对村镇银行市场定位的监管（防止非农化）；其二，更加强调主发起银行的责任（把主发起行和村镇银行更加紧密地捆在一起）。需重点关注的监管政策主要有以下几点：

1、关于主发起行股权比例。2007年1月规定，“村镇银行最大股东或惟一股东必须是银行业金融机构”，“最大银行业金融机构股东持股比例不得低于村镇银行股本总额的20%”。2010年4月规定，“允许资产管理公司设立村镇银行”。2012年5月对此规定再次进行了调整，“村镇银行主发起银行的最低持股比例由20%降低为15%”，“村镇银行进入可持续发展阶段后，主发起行可以与其他股东按照有利于拓展特色金融业务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则调整各自的持股比例。”但何谓“可持续发展阶段”，尚待进一步界定。对主发起行最低股权比例问题，容易产生一个误解，即认为单个民营股东持股比例提升了，这是错的，“不得超过10%”并没有变。政策调整只是对民间资本可投的相对的总量从80%提升到85%，单个及其关联民营股东可投的量并没有变。另外，主发起行投多少，其他股东投多少，是一种在此政策框架下的市场行为，是市场主体协商的结果，主发起行要求投90%也无不妥，并不违反规定。

2、关于村镇银行筹建和开业的审批权。2007年1月规定，“村镇银行的筹建由银监分局或所在城市银监局受理，银监局审查并决定”，“开业申请由银监分局或所在城市银监局

受理、审查并决定”。这一大框架一直沿用，但一些关键性细节逐步发生了变化。2011年7月规定，核准方式“调整为由银监会确定主发起行及设立数量和地点，由银监局具体实施准入”（过去银监会只负责指标管理，即确定数量）。其本质是将筹建审批权的关键要素进行了上收，剥夺了省一级银监局的部分权力。关于开业审批，部分省银监局也开始下延权力，验收部分内容后，再由银监分局审批开业。

3、关于主发起行资格。最初对主发起行资格并无特别严厉的规定，侧重于鼓励。2011年7月明确规定了门槛：（1）监管评级达二级以上（含），满足持续审慎监管要求。（2）按照集约化发展、地域适当集中的原则，规模化、批量化发起设立。（3）具备七个“软条件”：明确的农村金融市场发展战略规划，专业的农村金融市场调查，详实的拟设村镇银行成本收益分析和风险评估，足够的合格人才储备，充分的并表管理能力及信息科技建设和管理能力，已经探索出可行有效的农村金融商业模式，有到中西部地区发展的内在意愿和具体计划。这些“门槛”如果严格把握，很难找到完全符合条件的主发起行。同时规定，主发起行资格“应向银监会提出申请”，“并附本行村镇银行发展战略、跨区域发展自我评估报告、村镇银行发起设立规划”，“对于实施属地监管的法人机构，应同时抄送属地银监局”。

4、关于设立地点。2007年1月规定“在农村地区设立”（在县（市）设立的注册资本不低于300万元人民币，在乡（镇）设立的不低于100万元人民币）。“需要设立机构的地域名单依据省内县域金融服务充分性状况确定，重点解决服务空白和竞争不充分问题”。2009年7月提出“准入挂钩措施”，即主发起行在规划内的全国百强县或大中城市市辖区发起设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行1:1挂钩，或与中西部地区实行1:2挂钩，在东部地区规划地点（全国百强县、国定贫困县、大中城市市辖区除外）发起设立村镇银行的，原则上与国定贫困县实行2:1挂钩，或与中西部地区实行1:1挂钩。这一东部与中西部挂钩、发达与不发达挂钩的措施，极大地激励了中小银行发起设立村镇银行的热情。2010年4月，对“东西挂钩、城乡挂钩、发达与不发达挂钩”政策进行了完善，提出“中西部省定贫困县可按国定贫困县标准执行，辽宁、河北、海南三省视同中西部省份，新疆所有县（市）按国定贫困县对待”。2011年7月再次对挂钩政策进行规定，主要强调两点：“在地点上，由全国范围内的点对点挂钩，调整为省份与省份挂钩”；“在次序上，按照先西部地区、后东部地区，先欠发达县域、后发达县域的原则组建”。这两点中的前一点至今未见发布操作细则，估计是内部掌握。

5、关于市场定位监管。2007年1月规定，“村镇银行不得发放异地贷款”，“村镇银行发放贷款应坚持小额、分散的原则，提高贷款覆盖面，防止贷款过度集中”。2007年5月专门就“支农服务监管”进行了规定，提出“要建立支农服务质量评价考核体系”，定期对客户贷款覆盖面、客户贷款满意度、涉农贷款比例等指标进行考核。2011年1月提出，“对偏离支农服务方向、违规购买理财产品、违规受让他行贷款、违规发放政府融资平台贷款和开办贷款转让业务以及存在贷款‘垒大户’、逆程序发放贷款、抵质押担保无效、贷款

风险分类不准确等问题的机构”，要严肃问责。2012年6月提出“引导村镇银行下沉服务重心”，原则上三至五年内应实现对辖内重要乡镇的网点覆盖。再次强调“三个禁止”：（1）禁止向政府融资平台公司、小额贷款公司、融资性担保公司等发放贷款；（2）禁止以票据转贴现等方式接受其他银行业金融机构非农贷款；（3）禁止通过购买主发起行发行的理财产品、票据等方式帮助主发起行绕规模。

6、关于主发起行责任。2007年5月规定，“引导村镇银行与持股银行建立流动性风险管理支持机制，确保持股银行对村镇银行必要的流动性支持”，当村镇银行出现支付风险时，“要求村镇银行启动流动性风险管理支持机制，协助处置支付风险”。同时要督促村镇银行“借鉴持股银行内部控制要求，建立与其业务性质、规模及复杂程度相适应的内部控制制度”。2011年1月强调“严禁以各种形式承接主发起银行和其他银行贷款”，同时强调“并表局要协助属地局督促发起行予以流动性支持”，并表局要“督促发起行切实履行大股东职责”，“帮助村镇银行完善公司治理、健全内部控制，在信息科技、支付结算、风险管理、制度建设和人员培训等方面给予必要的支持和帮助”。2012年6月提出要“强化主发起行的风险处置责任”；“加强对主发起行履行股东职责监管”，同时“确保村镇银行独立性”；“切实加强联动监管”，对村镇银行的风险进行及时有效处置。村镇银行属地监管机构每年就主发起行履职情况进行评价，对履职缺位、不到位或越位的主发起行要采取约见主发起行负责人等方式督促整改。主发起行在村镇银行IT建设、人员培训、风险控制、资源支持、沟通协调等方面积极发挥作用，要加强对村镇银行的并表管理。2012年7月拟定的《村镇银行风险处置办法》中，明确提出主发起行全面负责村镇银行风险处置工作。由此可见，主发起行责任的表述细化并清晰化了，但权利并不清晰，存在严重的权责不匹配。

7、关于对村镇银行的监管思路。2007年5月提出，按照“三管一透明”的监管理念（管法人、管风险、管内控、提高透明度），坚持“四个相结合”的原则（属地监管与联动监管相结合、合规监管和风险监管相结合、法人监管和并表监管相结合、持续监管和分类监管相结合），对村镇银行实施以资本为基础的风险监管，达到两个目的（促进村镇银行合法、稳健运行，把村镇银行真正办成以服务三农为宗旨、具有可持续发展能力的农村社区性银行）。这是一个总纲性的表述。2010年4月提出主发起行三种新的管理模式：管理总部、控股公司和设立总分行制的村镇银行。这一思路主要是解决管理成本过大的问题（后来有所调整）。2011年1月强调“加强合规性监管”，“加强风险监管”，“加强市场定位监管”。2011年6月出台《村镇银行监管评级内部指引》，对设立二年以上（含）的村镇银行进行评级，分为六级十二档，以此作为分类监管的依据。重点评价六个方面：资本，资产质量，管理，盈利，流动性，农村金融服务。2012年7月提出，以评级为依据，把村镇银行风险划分为轻度、中度、重度三个层次，采取不同的处置措施。对轻度风险予以纠正，以主发起行督促村镇银行自我整改为主；对中度风险予以救助，以主发起行和其他股东为主体实施；对重度风险予

以综合性化解，由主发起行与其他股东协商成立领导小组，争取银监、人行、地方政府等有关方面的配合和支持。