银行新上岗同志要提高工作中的自律合规意识

第一篇：银行新上岗同志要提高工作中的自律合规意识

银行新上岗同志要提高工作中的自律合规意识

近年来，国内外银行业因为违章、违规操作导致重大资金损失的案件很多，令人触目惊心，严重威胁着银行和客户的资金安全，对银行的稳健运营和依法合规经营构成了严重威胁。

完善商内控监管机制的重要性是由金融业在国民经济中的地位所决定的。只有拥有缜密的内部监管体系，才能保证各项业务顺利有序地进行，才能尽量消除人为的随意性而导致的业务风险。刚刚走进工作岗位的我们更应时时谨记规章制度，首先要树立正确的人生观，价值观，严于守纪，做到警钟常敲，预防针常打。其次是要提高自身业务素质，加强风险防范意识，自觉认真的学习业务，严格按照操作规程办理业务，要做到合规操作，从我做起，一定要仔细谨慎，不能因为一时的偷懒而为以后的操作留下隐患，不能因为客户是我们认识的熟人而放松了警惕。

一切活动离不开人，人是生产力中最活的因素，增强自律意识是根本，内部控制也不例外，良好的控制内部既是经营管理者设计构造的产物，也是其遵循维护的结果。首先要强化按规章制度办事的观念，不再是凭经验操作，二是要树立制度面前人人平等的信念，不再是唯命是从，再者要树立内部控制人人有责，从我做起的思想，业务再忙也不忘学习规章制度，无规矩不成方圆，合规经营是银行实现发展目标的重要保障。

加强合规意识并不是一句挂在嘴边的空话，有时候，总觉得有些

规章制度在束缚着业务的办理，在制约着办理的速度，细细想来，其实不然，各项规章制度的建立，不是凭空想象出来的产物，而是在经历过许许多多实际工作经验教训总结出来的，只有按照各项规章制度办事，我们才有保护自己和广大客户的权益的能力。

第二篇：银行要高度重视合规风险管理

银行要高度重视合规风险管理

【摘要】本文就银行的合规风险管理的概念，以及银行合规风险管理的特征做了简单的介绍，描述了银行合规部门与其他相关部门的相互关系，通过对目前我国银行的合规风险管理遇到的问题说明合规风险管理的重要性。

【关键词】银行 合规风险管理

一、银行合规风险管理产生的背景

在20世纪90年代，相继发生的重大操作风险案和银行洗钱案等风险丑闻已经使国际上一些跨国银行认识到，这些事件大部分是因为银行自身合规风险管理失控所导致的。各国监管当局也意识到外部合规性监管不可能替代银行内部的合规风险管理，有效的合规监管必须以健全、高效的银行合规风险管理机制为基础。再加上2004年一些大银行所遭遇的声誉风险，使国际银行业和监管机构意识到原有合规风险管理机制并不能使银行一劳永逸，在金融全球化的大背景下合规仍然是银行的一个高风险领域。因此，许多发达国家和地区的监管机构先后出台了有关银行业机构合规部门的规定。

2007年由美国开始的次贷危机现已席卷全球，并演变为一场全球性的金融危机.这场危机让我们对银行合规管理的重要性有了进一步的认识。世界各国的经济金融界人士对导致这场危机的原因，进行了很多探讨，固然有流动性过剩、金融创新无度，中介机构信用评级不负责任，消费者市场信心的脆弱等原因，但还有认为一个很重要的原因就是商业银行未能严格遵守合规经营的理念，同时监管者也发放松了对银行合规风险的监管，使这场危机最终变得一发不可收拾。随着银行业务的日益多元化、复杂化和国际化，加强银行合规风险管理机制建设更是日显重要。

二、银行合规风险管理的概念及特征

1.合规风险管理的概念：

合规,顾名思义就是符合规则,既包括一个国家所制定的法律法规、行业所公认的准则,也包括社会的道德规范。巴塞尔银行监管委员会在2005年发布的《合规与银行合规职能》中明确规定：“合规风险是指银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则,以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。”

2006年10月25日，中国银监会发布的《商业银行合规风险管理指引》也在第三条中，明确指出：“本指引所称合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。”

上海银监局课题组在《中资银行合规风险管理机制建设研究》中规定，合规风险管理体制是指，“银行主动识别合规风险，主动避免违规事件的发生，主动采取各项纠正措施以及适当的惩戒措施，持续修订相关制度流程和详尽描述具体做法的肉位手册.以有效管理合规风险，确保银行德健运行的一个周而复始的循环过程。”

2.合规风险管理的特征

合规风险管理与新巴塞尔资本协议中的操作风险、信用风险、市场风险这三大风险类似,合规风险管理不善的也会导致财务或声誉损失;但是，合规风险与其他风险的不同主要表现在合规是有法不依的结果，而巴塞尔协议中的三大风险还受到利率、汇率等因素影响，不是人为可以控制的。其次，巴塞尔委员会认为合规风险是与银行内部的每一个部门，每一个员工都息息相关的，而其他风险只是要求对相关的部门和人员进行管理。与此同时，巴塞尔委员会还认为控制好合规

风险管理会对其他的风险管理产生促进作用，所以巴塞尔银行监管委员会认为“合规应被视为银行内部的一项核心风险管理活动”。

随着日益发展的经济活动，银行产品越来越多，业务范围也在不断扩大，银行的合规风险管理已经越来越重要，已经成为了银行主动规避违规风险，避免发生违规事件以及因违规而导致的法律制重大财物损失和声誉损失的措施之一。科学鉴定、落实银行在日常经营活动中的识别、评估、监测合规风险不仅是银行采取的主动控制和管理银行合规风险管理的过程，也是银行加强内部规章制度的修订的过程。

商业银行有别与其他行业的一些特征主要表现在：1.商业银行的合规风险管理具有广泛性和国际性。《合规与银行内部合规部门》文件就界定商业银行的“合规法律、规则和准则通常涉及如下的内容:遵守适当的市场行为准则，管理利益冲突，公平对待消费者，确保客户咨询的适宜性等。同时，还特别包括一些特定领域，如反洗钱和反恐融资，也能扩展至与银行产品结构和客户咨询相关的税收方面的法律。”该文件还指出:“商业银行的合规法律、规则和准则有多种渊源，包括立法机构和监管机构发布的基本法律、规则和准则、市场惯例、行业协会制定的行业规则以及适用于银行职员的内部行为准则等。”可见银行合规风险管理的范围较其他管理的范围更加广泛，并且随着经济的全球化各国之间的经济往来越来越密切，银行不仅要遵守本国的法规，还要遵守其他有业务往来的各国的相关法规。可见银行合规风险管理的广泛性和国际性的特点。2.银行的合规风险管理较其他的企业管理具有更高的要求。银行的经济活动不仅关系到银行的经济利益，也关系到整个国家以及民族的利益，一个小小的失误就能引起巨大的经济损失，所以银行的监管要比一般企业更加严格，一旦发生违规行为，将会受到严厉的法律制裁。3.合规风险管理是银行管合规风险管理的核心之一。银行的营业是以投资和信贷为主的，其本身就具有极大地风险性，所以其经营过程就是管理的过程，这就导致了合规风险管理对于银行来说是一件特别重要的事情。银行的管理目标是使经营风险处在可以控制和承受的范围之内，而合规风险则要求银行要遵守法律法规的规定，避免银行因违法而造成经济损失、声誉损失。使银行的风险管理有法可依，是其他风险管理的前提，由此可见合规风险管理已经成为了银行的核心风险管理之一。

三、合规风险管理部门与其他部门的相互作用

银行的风险是指其在营业过程中由于对未来的不确定性因素而导致的与其预期收益不相符，是银行因此而遭受的直接的或间接损失的可能性。巴塞尔委员会把银行的风险划分到了三大风险中的“其他风险”之中，从国内外的案例来看，合规风险是其他风险的重要诱因，因此了解合规风险部门与其他风险的相关部门的相互作用就具有重要的意义。

四、我国银行合规风险管理的现状

我国银行引进合规风险管理的时间不是很长，与国际先进的银行还具有较大的差别，因此，如何借鉴国外的经验加强我国银行的合规管理建设是已经成为了我国银行业的一个非常重要的课题。

我国的银行与其他国家的银行主要有以下几点不同：1.在所有制结构上，我国是以国有或国家控股为主体的，同时发展一定数量的股份制的商业银行。2.我国《中华人民共和国商业银行法规定》：商业银行不得在境内从事信托投资和股票业务，不得对非银行金融机构和企业投资，不得投资于非自用不动产。3。实行比较稳健的经营方针，在严格遵守国家的法律法规的基础上提高自身的盈利水平和实力。4.银行依法开展的业务不受其他单位或个人的干涉。

随着我国近几年来对合规风险管理的不断重视，现阶段已取得了一定的进步：主要表现在：1大中型银行都组建了合规风险管理部门。2.合规风险管理的框架逐步明确。3.大部分银行已经开始履行合规风险管理的职责。4.各银行已经逐步认识到了合规的重要性，得到了监管部门的推动。

银行合规风险管理存在的主要问题：1）合规风险管理并为真正从高层做起，尽管合规管理的理念已被国内大部分银行接受，但是由于时间不是很长，对于工作的展开仍然处于探索阶段，高层管理人员更多的是强调员工的合规行为，并没有意识到应该以身作则；我国目前尚未形成一套成熟的合规文化，国内银行的管理人员还在不同程度上存在着重经营轻管理、重结果轻过程的思想，造成银行短期盈利，忽视了长期的发展；管理者的权利在一定程度上过于集中，没有精力管太多的事情，注重银行的利润最大化而忽视了合规风险的管理。2），银行没有建立成一个行之有效的制度生成机制，我国银行制度生成的随意性较大，往往是某各部门根据需要下达通知，要求下级机构贯彻实施，并没有对通知的内容进行可行性评估或者法律部门的审核等环节；3）没有对制度进行定期的更新，往往重视新制度的制定，却忽视了对旧制度的更新，对于不使用的制度没有及时废除，以致新旧制度并用，让人无所适从；制度没有统筹规划，缺乏系统性；执行性差，我国往往采取的措施是上行下效的方法，但是在执行过程中难免有漏洞，为未来的风险埋下隐患。4）缺乏独立的、专业的、专职的合规风险管理的队伍，我国目前的和合规部门与国际上的还存在着较大的差距，存在这独立性不足等问题，大多数是把合规部门与其他的部门设置在一起，导致合规职责难以实行贯彻落实，再加上对合规专职人员的配备不足，影响了银行对合规的重视程度；5)对员工的培训方式单一，大都是以听课的形式培训，并为发挥真正的作用，注重形势而忽视了实质。

五、加强银行合规风险管理的必要性

自20世纪80年代后期开始,随着银行业务的多元化、复杂化和国际化，许多国际大型银行在世界各地设有分支机构，这些机构的地域特点、文化背景、监管规则等都有巨大的差别。因此，银行的各项业务活动必须符合机构所在国家和地区的规则，否则将会面临巨大的合规风险，甚至存在被吊销牌照的威胁。而且

故 2.解答法律违规问题，避免企业因发生违规事件遭受损失

随着世界经济全球化的趋势不断加强，银行间的联系日益密切，使银行风险传递速度也越来越快。如果某个地区的某家银行发生较大金融风险，可能会迅速传递到其他国家和地区银行机构，引发系统性甚至全球性的金融危机。再加上银本来就是一个高风险行业，主要以货币的信贷为主要经济业务，近20年来，连续不断的各种丑闻及案件给银行带来的巨大损失和惨痛教训使人们深刻认识到合规风险已经成为银行的主要风险之一，如果疏于合规风险管理，将会为此付出巨大的代价，建立和完善合规风险管理工作体制、机制，己经成为银行的必须要高度重视并且付诸于行动的一件事。主要原因如下：

1.合规关系着商银行的兴衰成败。合规风险管理不善给银行带来的损失往往是巨大甚至是致命的，如巴林银行作为一家拥有233年历史的老银行被一个年轻交易员的违规行为导致倒闭。法国兴业银行年轻交易员凯维埃尔利用兴业银行的系统漏洞，闯过5道电脑关卡，违规操作近一年，银行因此形成损失逾百亿(包括次贷)美元的大案。一个小小的交易员就能对公司造成如此大的损失，让我们不得不重视合规风险管理。

2.合规可以提商银行的综合竞争力。虽然合规作为银行风险管理的重要组成部分越来越受到关注和重视，但合规的目的并不仅限于帮助银行规避风险，还积极地促进银行将依法合规审慎经营转变为企业的综合竞争力。

3.合规能够创造银行价值。目前我国银行看重的是的盈利能力，忽视了长期的发展，而构建合规风险管理体系为银行的长期发展提供了可靠的保证，以此实现股东利益最大化。

4.构建合规风险管理体系符合国际发展的需要，为使我国以后能更加适应国际的发展，提高我国的综合国力和国际竞争力，构建银行合规管理体系就显得非常重要，提高了我国的经济实力，就为提高我国的其他方面提供了基础

参考文献：

1.《中资银行合规风险管理机制建设研究》上海银监局课题组

2.《商业银行合规风险管理》 中国金融出版社聂明

3.《合规与银行合规部门》巴塞尔委员会

4.《商业银行合规风险管理的困境与突破》刘红林

5.《商业银行合规风险管理研究》山东大学 成文

6.《农业银行合规风险管理研究》西南交通大学 杨明

7.《商业银行合规风险管理机制的建设和完善》法制与社会2008.2徐彬彬

8.《外资商业银行合规风险管理的经验与借鉴》 谢治春

9.《我国商业银行合规风险管理体系建设研究》北京交通大学 杨燕羽

10.《我国商业银行合规风险管理研究》现代商贸工业2009.13陈姗

11.《新巴塞尔协议与我国国有商业银行风险管理体系的再造》武汉理工大学 刘少英

12.《商业银行合规风险管理与金融创新》杨德勇 姜南林

13.《邮政储蓄银行合规风险管理机制初探》吴俊敬

第三篇：提高风险防范意识增强合规经营理念

提高风险防范意识 增强合规经营理念

--有关合规经营的心得体会

根据分行开展“合规主题学习月”的学习，在分行相关部门的宣传、组织和动员下，我认真、深入地参加了这次全行开展的关于银行合规经营的学习活动。通过这次主题教育，进一步提高了我的风险防范意识，强化了合规操作的观念，并且明晰了岗位的责任以及这次主题教育的意义和重要性。作为一个银行人。我深知依法合规经营是现代商业银行经营管理的基本原则，也是坚持正确的经营方向的保证，更是金融企自我发展自我保护及防范金融风险的根本所在。因此，在经营管理工作中，必须做好以下几项工作，才能确保我们各项工作健康快速发展。

一、提高员工思想素质，增强员工依法合规经营的理念

加强员工的法律法规、规章制度学习，加强思想教育，这是从源头上杜绝违规违章行为的重要手段。加强对银行员工的风险防范教育，使大家都认识到社会的复杂性和银行经营风险的普遍性，认识到银行本身就是高风险行业，必须把风险防范放在第一位。每天从自己的岗位做起，自觉遵守各项规章制度，自觉抵制各种违纪、违规、违章行为，要根除以信任代替管理，以习惯代替制度，以情面代替纪律，珍惜自己的职业生涯，视制度如生命，纠违章如排雷，增强风险防范意识和自我保护意识，提高规范操作，从源头上预防案件的发生。

二、建立建全各项规章制度，加强内控管理从近几年金融系统发生的经济案件来看，“十个案件九违章”有章不循，违规操作，检查不细，监督不力，实属重要根源，无数案件、事故、教训，都反应出内控管理还存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才导致一些人有机会钻空子，从而给国家资金造成损失。我们应该吸取教训，不断健全完善各项规章制度，并将内控管理当作风险防范的前提条件，要认真扎实地贯彻执行案件防范责任制的规定，促进内部防范机制的强化与完善，努力做到在规范的前提下发展业务，在发展业务的同时，加强规范管理，以保证各项业务的流程和规章制度的约束之内进行。

第四篇：增强合规意识 提高整体素质 促进业务经营

增强合规意识 提高整体素质 促进业务经营

所谓职业道德，就是对自己所从事的职业持有的道德准则和规范。在社会文明飞速发展的今天，职业道德成为了衡量一个人综合素质的首要标尺。“德者，业之本”，良好的职业道德修养不仅是做好一切工作的基础，更会对社会主义道德建设及精神文明建设产生重要影响。尤其在高风险的金融行业，职业道德更是直接关系到整个行业的稳定，关系到国家稳定，如果不遵守职业道德，会导致经营风险，严重干扰正常的社会经济秩序，损害国家和社会公众利益。

银行员工职业道德不仅仅体现在爱岗敬业、无私奉献、客观公正专业胜任，更多的体现在遵守法规，依法办事，也就是“合规”上。《商业银行合规风险管理引》是这样定义合规 ：合规“ 是指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。”由此可以看出依法合规和职业道德建设是分不开的。

目前银行员工职业道德问题主要表现在：一是无视规章制度，有章不循，规章制度如同虚设，没有发挥应有的作用。二是讲究义气，感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务。三是我行我素，凭经验，习惯做法办理业务，恣意“创造性”地发挥。四是监督检查不认真，遇到问题，绕着路走，查处不力，给案件发生留下了各种隐患。为此，必须加强员工职业道德教育，不断提高员工政治思想素养，引导其树立正确的世界观、人生观、价值观，做到正确使用权力，不滥用职权，金钱面前不动心，人情面前讲原则，为防范各类案件的发生起到保障作用。

近年来银行业从案件频发中，逐步认识到规范员工职业操守的重要性。但“重业务发展，轻员工管理”的思想还没有根本转变，导致违规操作行为时有发生，商业贿赂行为屡禁不止。一个员工如果没有良好的职业道德，其在办理业务中就会违规操作，产生操作风险，甚至产生案件。因此，员工职业道德规范是构建合规文化的最基础层面，只有达到全员遵守职业道德，合规操作，才能有效控制合规风险、确保银行业稳健经营，实现银行经营价值最大化。

人是社会各种实践的主体，要加强合规文化建设，防控案件，必须从合规文化的基础抓起，从员工的职业操守抓起。具体来说主要有以下几点。

首先要解决思想意识问题。思想是行动的指南。职业操守是从业人员应当自觉遵守的职业行为，反映员工最基本的职业素质。当前大部分员工以诚信、合规、尽职为核心的职业价值理念还没有树立起来，合规意识淡薄。针对这样的状况，目前必须下大力气抓好对各级行管理人员和广大员工的职业道操守教育，风险意识教育，使全员清楚各自岗位的操作规范行为。并且要做到牢记于心，严格执行，使全员明白违反了职业操守就是违规，甚至违法，营造一个人人讲合规，行行抓内控的文化氛围。

其次，健全职业道德教育机制。将职业道德建设纳入重要工作日程，开展社会主义核心价值体系和建行核心价值观学习教育活动，建立职工政治学习制度。深入推进学习型组织创建，建立了考核评价体系与评比表彰机制，开展各项员工教育培训。

最后要增强职业操守各项制度执行力。制度是根本，执行是关键。我行现有制度、规章、规定、流程不是没有，而是得不到贯彻执行。针对制度执行力较弱的问题，应当从检查监督入手，将合规文化建设活动与经营管理目标、道德风险防范、案件专项治理工作结合进行，促进各项内控制度的有效落实。开展增强执行力教育活动在全行推行员工合规操作积分管理，使广大员工规范行为，合规操作，有效防范合规风险。

“物格而后知至，知至而后意诚，意诚而后心正，心正而后身修，身修而后家齐，家齐而后国治，国治而后天下平。”只有不断加强自身修养，牢固树立“全心全意为“三农”服务”的服务宗旨，勇于奉献社会，每一名员工才能经得起风吹浪打的考验，我们的事业才会蓬勃地发展！

第五篇：提高合规文化意识是农行立足和发展之本

提高合规文化意识是农行立足和发展之本

省分行从今年3月开始在全辖开展了合规文化大讨论主题教育，这是适应形势发展需要，贯彻上级行精神的实际步骤，对推动全行科学有效发展必将起到积极的作用。通过第一阶段的学习，进一步提高了认识，现结合工作实际，谈些体会。

一、充分认识开展合规文化大讨论活动的重要意义

开展合规文化主题大讨论，是实施“21125”发展战略目标的重要举措。今年，是我国“十二五”规划开局之年，也是吉林省分行实现“21125”发展战略目标的起步之年，吉林市分行既面临难得的发展机遇，也存在诸多困难和挑战，要调动全员的工作积极性、激发全员的进取意识和发展潜能，就必须围绕“21125”发展战略目标的实施，通过合规文化主题大讨论，引导员工牢固树立“违规就是风险，合规创造价值”的理念，增强全员的危机意识、忧患意识和合规意识，弘扬经营要求实、工作要务实、作风要扎实、基础要夯实、风险要管实的“五实”作风，用先进的企业文化推动各项工作的开展，为农行改革发展提供强大的精神动力和文化支撑。

这次开展的合规文化大讨论主题教育，突出了“违规就是风险，合规就是效益”的主题，紧扣当前形势，符合吉林市分行的实际。特别是个别支行严重违规的事实，更应当扎扎实实地开展好合规文化主题大讨论活动。为此，我们在开展合规文化主题大讨论主题教育中，必须突出主题，抓住主线，进而才能为搞好合规文化主题教育奠定思想基础。不能认为开展合规文化教育活动是上级行的事、是领导的事，要纠正与己无关的错误思想，克服过去那种“说起来重要、做起来次要、忙起来不要”的学风，按照“领导带头、全员发动、突出重点、学以致用”的要求，联系本部门、本岗位实际，在全系统兴起合规文化主题教育的浓厚氛围。

二、充分认识搞好合规文化建设对农行发展的作用

开展合规文化主题大讨论，是实现稳健经营、长治久安和可持续发展的迫切要求。几年来，经过市分行党委和全体员工的艰苦努力，粗放式经营有了很大转变，经营管理基础不断夯实，风险防控能力进一步增强，经营效益持续向好，内外部形象逐步提升。但是，从内外部检查的情况看，全行风险管理基础并不牢固，一般性违规还很普遍，风险控制还不能实现对业务经营各环节的全覆盖。突出表现在三个方面：一是重经营、轻风险等问题仍不同程度地存在;二是违规就是风险、合规创造价值的理念还没有深入人心，甚至还存在只要是为了经营，违规是可以理解和原谅的，不违规就无法开展业务等错误认识;三是制度执行简单化、表面化，抵触性、选择性执行的问题还时有发生。因此，必须从开展合规文化主题大讨论入手，强化以内部控制为前提的风险管理理念，正确认识和处理科学发展与防范风险的关系。必须通过开展合规文化主题大讨论，形成能渗透和影响全行业务经营和改革发展全过程的主导意识，增强内部凝聚力，树立良好外部形象，为有效防范各类案件发生、加快有效发展提供强有力的思想保证。

通过开展合规文化主题大讨论，自我查摆，自我思考，自我整改，自我提高，不断增强制度的有效性和执行力;对全行员工进行一次全面的爱岗敬业、诚实守信、合规守法的职业操守教育，正确处理好合规与竞争、合规与效益、合规与业绩的关系，对农行的发展起着重要作用和深远的意义

三、做好本职工作，努力提高业务水平，为吉林市分行的合规、健康发展贡献力量

今年，吉林市分行党委提出了要打造区域内龙头强行的目标，我们要通过这次合规文化主题教育，认真查找自身存在的不足，作为一个合规检查人员更应该不断的提高自身的业务的水平、合规文化意识，为吉林市的农行健康发展保驾护航，贡献自己的力量。