关于农业保险发展的思考及对策

第一篇：关于农业保险发展的思考及对策

关于农业保险发展的思考及对策

李善君

十七届三中全会通过的《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》中，明确了新形势下推进农村改革发展的指导思想、目标任务、重大原则和战略举措，进一步指明了要发展农村保险事业，健全政策性农业保险制度，加快建立农业再保险和巨灾风险分散机制的现代农村金融保险制度的建设方向。我国是世界上最大的农业国家，农业在我国的国民经济中发挥着基础性作用。同时，农业也是弱质产业，在建设现代化大农业，发展农业保险，建立现代农业保护伞是必不可少的。我国农业占GDP中的份额不小，农业保险就是一个巨大的潜在市场，健全农业保险，开拓我国保险市场显得尤为紧迫。

一、问题的提出

近年来，农民收入增长缓慢和城乡收入差距不断扩大已成为现阶段我国经济发展中最迫切需要解决的问题。农民增收难是由多种因素造成的，其中很重要的原因之一就是和其它产业相比，农业是典型的“高风险、低收益”性产业。我国是受自然灾害影响最为严重的国家之一，农业受灾面积占种植总面积的比重在30%以上，比发达国家高10%～20％，成灾面积占总面积的比例也一直在20%左右波动。去年的南方雪灾、汶川地震以及“蛆虫柑橘”事件等，都给农民、农业、农村经济发展带来了巨大损失。

自然灾害如此频繁，但我国对农业灾害的损失补偿水平很低，一直维持在2%～5%左右，补偿手段也很单一，只有政府救济、灾害扶持和农业保险三大类，其中以政府救济和灾害扶持为主，占了整个补偿的90%以上，农业保险作为一种主要的风险管理形式，在鼎盛时期的1992年也仅占总赔偿额的25%左右。从1992年开始，农业保险在农村自然灾害补偿中的比例不断下降。作为世界上农业自然灾害比较严重的国家,我国脆弱的农业,亟须农业保险的有力保障和支持。

二、原因分析

目前我国的农业保险仍存在着各种各样的问题,现行的农业保险组织体系不适应农业保险发展的需要。一方面农业保险的有效需求不足，另一方面商业保险公司开展农业保险业务的积极性不高，农业保险的发展面临供求“双冷”、资源短缺、人才匮乏、缺少政策扶持等问题。

一是供给不足，导致农业保险发展缓慢。由于传统农业以家庭为基本生产单位，生产规模小、经营粗放、低投入、低效益，使得农业风险复杂，保险经营技术要求较高。加之农业生产受自然条件影响较大，自然灾害的不可抗性使农业保险具有高风险、低收益的特征，造成农业保险业务赔付率高，亏损严重。如此大的风险，使以营利为目的的商业保险公司不愿意拓展农业保险市场，影响了农业保险的深度和广度，导致农业保险发展缓慢。

二是需求乏力，农民主动投保意识不强。一方面，受迷信思想和小农意识的影响, 许多农民对保险认识不足,风险管理意识差，很难相信保险对生产和生活的保障作用。另一方面，超小规模的土地经营客观上弱化了农业保险的经济保障功能,经营规模过小使农民产生较低的预期收益,因而不愿意付出保险成本。由于农业保险风险大、农业保险项目经营经常入不敷出,保险公司对其要求较高保险费率, 加之国家支持和补贴较少,相对农民收入而言,保险费率较高,抑制了农民对保险的需求。

三是机制缺失，未形成风险利益共同体。农业保险、农村金融对农业、农民、农村企业均具有通过风险支持获得收益的共性特征。农业保险作为市场经济条件下现代农业发展重要支柱，它本身所具有分散风险、补偿损失的功能，可为农业和农村金融保驾护航。但是，农业保险与农村金融目前没有形成风险利益共同体，让农村金融独自承担“三农”信贷支持的风险和收益。如果农业保险介入，通过与金融机构打造风险利益共同体，分担农业金融的风险，将使农业贷款风险大大降低，从而增加农村金融对社会主义新农村建设的支持力度，促进农业增产、农民增收和农村经济发展。

四是立法滞后，政策扶持落实没有到位。我国至今尚无一套完整的法律、法规及相应政策对农业保险业务予以扶持。《农业法》对农业保险的规定是，“农业保险必须志愿加入，任何人不得强制”。1995年颁布的《保险法》提到，“国家支持发展为农业生产服务的保险事业，农业保险由法律、行政法规另行规定”。由于法律并没有明确规定政府在农业保险中的职能和作用，致使我国政府支持农业保险的随意性很大，农业保险也就无法可依。由于立法滞后，国家提出对农业保险的扶持都是宏观层面的，往往因缺少具体支持政策而落不到实处，这也是农业保险发展缓慢的一个重要因素。

五是人才短缺，专业保险从业人员不够。长期以来,我国保险业由于受到各种因素的干扰,发展呈现多次起落,保险人才断层。目前我国保险从业人员大多是从其他行业转来的,没受过专门保险教育。而农业保险经营的复杂性、艰苦性,更是导致人才奇缺。因此,从业人员现状是经验型多、知识型少，保守型多、开拓型少，单一型多、复合型少，粗放型多、效益型少。数据表明,我国保险市场人才供需比例约为1:4。人才的极度匮乏,特别是核保、核赔、精算等技术型人才和管理、营销、培训等复合型人才的严重不足,已成为制约保险业快速发展的重要因素。

三、对策及建议

一要建立完善农业保险体系。商业保险公司要改变经营方式, 完善农业保险供给体系,增加农业保险的供给。要进一步拓展农业保险经营机构的职能,克服农业保险中的逆向选择。要坚持自愿参加的原则，扩大政策宣传，建立基层的相互保险合作社，让农民充分了解相互保险的性质、特点和赔付方法等，提高农民的投保参保意识。省、市、县应建立相应的农业保险合作经营机构，为基层保险合作社提供业务指导和再保险服务。要培育具有专业知识和开拓创新精神的农业保险人才,提高农业保险机构的经营管理水平和市场的多层次需要。

二要加强政府对农业保险的扶持。利用政府的财政政策、金融政策等手段，配合市场机制、价格机制的共同融合来支持农业保险的运作，确保农场主、农户的实际利益得到保障。对商业性保险公司的农业保险业务，政府可提供适当费用补贴，激励其参与农业保险的经营与代理。若遇大灾之年，准备金积累不足以支付农业保险赔款时，政府可向经营农业保险的各类机构发放无息贷款，并让其从以后的经营盈余中逐年归还。实行税收优惠、财政补贴和再保险政策,对农业保险进行补贴，鼓励其参加农业保险。建立农业保险再保险机制,发展农业再保险市场,扩大风险分散面,达到风险分散的目的。

三要加快完善法律保障体制。我国现行的《保险法》实质是一部商业保险法，而农业保险中的大部分是政策性保险，商业保险与政策性保险的经营目标大相径庭，用现行的《保险法》指导农业保险会存在许多问题。因此，应尽快颁布专门的《农业保险法》，对农业保险的经营目标、保障范围、保障水平、组织机构与运行方式、政府的作用、农民的参与方式、税收规定、资金运用等方面以法律的形式进行规范，确立法律和政策依据，以便于实际运作。

四要防范农业保险道德风险。由于农业生产极高的信息不对称性，道德风险尤其严重，必须采取有效措施予以规避。应充分发挥相互保险的优点，提升农民的主人翁意识，加强投保人之间的互助和监督；精心培养专业的农业保险队伍，深入细致地开展定损工作，加强制度建设，建立一套规范的工作步骤和程序，并不断地根据工作开展的实际情况进行调整和完善，以最大程度地防止监管漏洞。

五要尽快建立农业保险基金。建立保险基金是建立现代农业保险市场运行模式成败的关键。保险基金的形成，要依靠国家政策的扶持，在国家财政政策的引导下，在税收、利率方面得到政府支持。农业保险基金的筹措，建议可由农业发展基金中出一部分，民政从救济金中出一部分，乡镇企业从上缴资金中出一部分，加上商业保险公司的垫底资金，形成雄厚的农业保险总准备金。同时，应制定激励农业保险经营的税收优惠政策，对农业保险组织的一切业务和收入适当免税，免税部分也可充当合作社的保险基金，专户单列，由监管部门监督使用。

六要加快发展现代农业。农业保险应是农业市场经济的组成部分，必须建立在发展现代农业上。我国现代农业就是要进一步巩固和加强农业的基础地位，调整优化农业和农村经济结构，突出发展特色产业，大力实施农业产业化经营，增加农民收入。要积极推进土地流转，实施土地适度规模经营，以克服过去由于土地分户零散、种植品种繁多、难以形成产业而导致的农业保险不便于核保、核算、界定险种、赔付等，进而扩大农业保险覆盖面，提升农业保险的保障能力，有效降低农业风险，提高农业综合效益。

作者系中共巴中市委副秘书长、市委农办主任

第二篇：省市级农业保险发展问题及对策探讨

省市级农业保险发展问题及对策探讨

2013年05月13日 14:58 来源：《中国证券期货》2013年第3期 作者：于泳 字号

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摘 要：农业保险是现代农业生产的重要风险保障机制。本文通过对省市级农业保险发展中存在的“政府推行农业保险发展的力度不够，农业保险制度不完善”等诸多问题进行分析，对如何加强省市农业保险提出了发展对策。

关键词：农业保险，发展，问题，对策

农业保险是指专为农业生产者在从事种植业和养殖业生产过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供保障的一种保险。农业保险作为一种专业化、市场化的风险管理机制，在促进农业发展，增加农民收入，搞活农村经济，维护农村社会稳定等方面有着不可替代的作用，对保障农业和农村乃至整个国民经济的稳定发展都具有十分重要的意义。

一、我国省市农业保险发展现状

中国人民保险公司于1950年成立，在山东、北京等省市开展农业保险业务，中间停办一段时间，1982年正式恢复，开始试办种植业和养殖业保险。上世纪80年代后期，民政部门开办农村救灾保险，但由于经营亏损严重，都相继退出了农业保险领域。1994年中国人民保险公司向市场化体制转轨，农业保险业务日益萎缩，许多地方停办。2004年以前国内只有中国人民保险公司和中华联合两家产险公司在少数地区维持开办。从2004年起，中央政府连续四年在一号文件中相继提出“加快建立”、“稳步推进”、“扩大”政策性农业保险试点，保监会颁布了发展农业保险的指导性意见，政策性农业保险试点全面铺开，上海安信、吉林安华和黑龙江阳光等农业保险公司相继获批成立，江苏、浙江、四川、内蒙古等省份的农业保险试点工作开始启动。2006年，《关于保险业改革发展的若干意见》中明确提出农业保险“三补贴”政策。2007年，中央财政注入10亿元资金于首批被列为中央财政政策性农业保险的试点的内蒙古、吉林、江苏、湖南、新疆、四川六个省区。由中国人保、中华联合和吉林安华3家保险公司将参与试点。2008年中央财政安排60.5亿元健全农业保险保费补贴制度，这一数字比2007年增加近两倍。

二、我国省市农业保险发展中存在的问题及原因分析

1.政府推行农业保险发展的力度不够，农业保险制度不完善，经营体系不健全，缺乏财政、税收及法律支持

政府支持是农险发展的关键因素。近年由于国家财力等方面的限制，我国财政对省市农业保险的支持严重不足。农业保险体制不健全，缺少法律税收支持，导致了在实际运营中农业保险公司的经营风险过于集中，很难实现农业保险公司的持续发展。保险机制不够完善，在现有的赔付条件下，风险过于集中在经营主体自身，亏损较大，而政策性保险的保障程度偏低，区域分配不合理。

2.部分省市农业保险占保险业的比例低，农业保险费收入低，增长过程有所反复

我国农业保险的主要承保单位是中保财险，因为农业保险的赔付率较高，农业保险费收入低，省市的农业保险市场萎缩。从发展过程来看，从1991年到2006年，我国农业保险收入占整个保费收入中的比重非常少，农业保险的增长过程有所反复，一定程度上制约了省市农业保险的发展。

3.部分省市农业保险的投保金额少，受灾面积大，赔付率高

由于我国独特的气候条件和地质条件，使每年的受灾面积占农田面积的比例非常高。洪水、旱灾、禽流感等重大灾害和重大疫情的补偿额是保险公司难以承受的。农业除了面对自然风险之外，还同时面临诸如市场风险、技术风险、地区风险和人为风险等等，这样的高风险使得农业保险的赔付率与给付极高。

4.农业的小规模分散经营模式使得农业保险难以推广，在客观上弱化了农业保险的经济保障功能

在部分省市地区，农村经营方式分散，导致难以对保险对象的资料进行充分收集，一些农户家庭生产呈小规模分散经营，特别是中西部地区主要从事小规模种植业的农户，大多数缺乏投保的支付能力，这使得农业保险很难推广。

5.农业保险宣传力度不够，农民参保意识淡薄，农民收入水平低，经济承受能力有限，难以接受农业保险

农业保险的宣传力度不够，由于农村缺少网络、报纸、广告牌等平面宣传媒体，使一些农民缺乏保险意识，不懂保险是怎么回事，对保险公司、险种、保险条款等的不了解。一些年纪比较大的农民，风险意识淡薄，比较注重眼前的既得利益，而对事情的发展缺乏全盘的考虑，风险大的投保不起，风险小的认为没必要投保，一部分农民认为一般的灾害损失发生是正常的，没有必要对其投保，即使发生了大的灾害损失，自然会有国家救济。还有部分省市农民年收入很低，各种开销又必不可少，经济能力承受有限，农民想保险交不起钱。

6.农业保险公司缺乏从事农业保险的专业人才

由于农业保险业务萎缩，以及农业保险在保险公司经营地位的下降，从事农业保险的人员纷纷改行或离岗。专业人才稀缺，缺少专门研究农业保险的人员，特别是能对气象和自然病虫害进行中期预警人才，这样导致农业保险风险的不可控。

三、对加强省市农业保险发展的对策研究

1.政府应高度重视农业保险事业发展，发挥其主导作用，加大资金的投入，增强税收优惠力度

政府应高度重视农业保险事业发展，发挥其主导作用，加大政策支持力度，通过各级财政持续稳定的资金投入和保险公司与农民的互利合作，对农业保险给予大力支持。在资金上，给予农业保险必要的财政支持，对农民提供保费补贴，减轻农民的承受负担。从税收上增强税收优惠力度，成立专门的农业保险管理机构监督制度的实施。

2.加强农业保险的立法，发展农业保险的法制保障

加强农业保险的立法是建立中国农业保险制度的关键，加快农业保险的立法，从法律上明确政府、保险公司与被保险人之间的权利、义务关系，从政策和财政上予以支持，建立起确保农业持续发展和农村长期稳定的保障机制。

3.建立完善的农村服务体系，成立三农保险服务站

以省市为单位，从本地区实际出发，探索适合本地区的农业保险模式，逐步建立多主体经营、多层次完善的的农村服务体系。由气象部门、农情研究机构组建农业风险预警防范机制；发挥国家农业科学研究机构的作用，建立技术支持网络，提高农民科技水平；建立农产品的市场信息系统；完善农村的金融系统。

4.建立“以险养险”的大农险模式

各省市农业保险以国家农业保险公司的宏观调控引导农业保险发展方向，以各省农业保险公司的区业保险公司的区域性管理为业务主导，以县乡两级的农业保险合作社为经营主体的健全的组织体系。参考借鉴黑龙江、吉林等9个省、自治区、直辖市在农业保险试点工作中采用的组织经营形式，建立“以险养险”的大农险模式。

5.加大对农业保险的宣传力度

加大对农业保险的宣传力度，充分利用各种媒体、地方政府网站等，通过电视、广播、报刊、网络等媒体进行广泛宣传，普及农险常识，开展一些如电视、讲座、广播等，使农民了解什么是农业保险，懂得投保、索赔、防灾防损常识，采取农民可以接受和理解的方式，向农民宣传农业保险的意义和作用，让他们了解农业保险、认识农业保险、购买农业保险、宣传农业保险，使农民真正积极主动地参加农业保险。

6.重视农业保险人才培养，积极引进高素质人才，提高保险人员的专业素养素质

提高农业保险人员工作的环境，待遇，吸引更多的人来从事农业保险事业；积极从一些吸收和委培一些高层次人才，为农业保险的发展提供坚实的后盾；加强在岗培训和管理，并定期进行考核，以提高工作人员的业务水平和操作技能。建立一支具有丰富的农业生产和保险专业知识的农业保险队伍，对于推动我国农业保险事业的发展有重要的意义。

参考文献

[1]中国农业保险与农村社会保障制度研究[M].首都经济贸易大学出版社，2002（12）。

[2]孟春。中国农业保险试点模式研究[M].中国财政经济出版社，2006.[3]王秀芬。农村合作经济组织推动农业保险发展研究[M].安徽农业科学，2011.[4]张京生。知识经济与保险[M].中国社会科学出版社，2001.

第三篇：山西省农业保险发展现状及对策研究

山西省农业保险发展现状及对策研究

【摘要】山西省作为中部农业大省，自然条件恶劣，这些外部条件给农业经营者们带来大量经济损失，农业和农村经济的发展亟需农业保险的支持和保护。本文从山西农业保险的现状研究入手，结合山西农业的具体情况并通过理论和实际的分析，找出了山西农业保险发展存在的问题。并就这些问题提出了一些对策及建议，进一步完善政策性农业保险的推进策略。

【关键词】农业保险存在问题对策及建议

山西省作为中部农业大省，自然条件恶劣，农业和农村经济的发展亟需农业保险的支持和保护，但由于我国社会保障体制尚不完善，目前，农村的自然灾害补救渠道主要依赖国家财政转移支付，农业保险的实施力度不够，因此，大力发展农业保险，逐步建立和完善农村社会保险制度，对于保障农民利益、促进农村经济发展和社会稳定具有深远意义。

一、农业保险的基本理论

农业保险是农业生产者以支付小额保险费为代价把农业生产经营过程中由于灾害所造成的财产损失风险转嫁给保险公司的一种制度安排。农业保险就是以农业为对象的一种保险。

二、山西农业保险发展现状及存在问题

（一）山西农业保险发展现状

山西省自2007年恢复农业政策性保险业务以来，在政府的支持和推动下，农业保险有了一定的发展。截至2011年，全省农险保费收入达到4144万元，较2007年增加了39.16%，受益农户43498户次。政策性种植业保险的开办为稳定山西省种植业生产，分散和降低种植业生产的自然风险起到积极作用。在商业性农业保险方面，山西省积极探索各种经营模式，相继开办了林木火灾保险、小麦种植、玉米种植、收获期农作物火灾保险、塑料大棚蔬菜种植保险、烟草种植保险等农业保险业务，为各类经济种植业的稳健发展提供了有力地支持。总之，山西省农业保险的深入开展，对于稳定山西省农业生产经营、提高农业综合生产能力和促进农民增收起着越来越重要的作用。

（二）山西农业保险发展存在的问题

（1）有效需求不足，阻碍农业保险健康发展。概括地讲，造成山西省农业保险有效需求不足的原因有以下几点：一是农民保险意识较为淡薄，存在侥幸心理；二是农民家庭收入偏低，难以支付相对较高的保险费用，导致农业保险的潜在需求难以转化成为有效需求；三是保险金额较低，与农民期望有差距；四是承保品种少，保险覆盖面不够宽；五是保险责任范围与农民要求有差距。

第四篇：崇明农业发展现状与对策思考

崇明农业发展现状与对策思考

崇明县统计局2011-06-16

崇明地处上海远郊，是上海农业土地资源最多、分布最集中、农业生态环境优佳的地区。近年来，县委县政府以科学发展观为统领，以农民增收为核心，着力优化农业产业结构，农业生产始终保持良好的发展势头。

一、崇明农业发展的现状

（一）农业经济总量稳步增长2010年，全县实现农业现价总产值52.8亿元，比上年增4.4%，占全市农业总产值的18.4%。其中：全年粮食总产在总播种面积比上年减

5.9%的情况下实现325786吨，比上年减4.5%，单季稻总产为200557吨，比上年减2.9%，油菜籽实现总产5987吨，比上年减26.6%，蔬菜总产达到953825吨，比上年增0.8%，种植业产值增6.6%；林业中水果产量148847吨，比上年减22.7%，当年新增造林面积5000亩，比上年减48.6%，林业产值减27.1%；畜牧业中生猪出栏273058头，比上年减

6.2%，白山羊出栏244745头，比上年增1.5%，家禽出栏429万羽，比上年减1.4%，鲜蛋产量9863吨，比上年下降14.0%，鲜奶产量19081吨，比上年增16.9%，牧业产值增

2.2%；海水产品和内陆水域水产品总量达63150吨，比上年减8.9%，特色水产养殖品种不断更新，河蟹养殖面积920000亩，其中岛外河蟹面积840000亩，成蟹产量9632吨，比上年减1.4%，渔业产值增3.9%；农林牧渔服务业产值增2.0%。

（二）农产品生产价格和农资生产价格变动平稳2010年粮食收购价格稳中有升。小麦收购价格比上年增13.3%；油菜籽收购价格比上年下降了10.0%；粳谷收购价格比上年增29.9%；蔬菜价格较上年有所上升，特别是上海长江隧桥通车后特色蔬菜价格升幅明显，全年蔬菜平均价格1579元/吨，比上年增3.4%；林业生产中柑桔价格比上年减29.7%；生猪生产价格基本持平；禽蛋价格增19.5%；牛奶价格今年比上年增2.0%；水产品价格稳中有升，名特优水产品价格上扬较快；主要农资生产价格有所下降，主要农药品种价格比较平稳；商品有机肥价格与上年基本持平，农膜价格较上年略有下降。

（三）特色种养标准化建设初具规模近年来，我县已经建成设施良田30万亩，设施菜地4.5万亩。推广高效低毒低残留农药30吨，使用面积达到4.5万亩次，商品有机肥3.8万吨。推广水稻机秧面积12万亩。完成规模化、标准化经济林建设任务3500亩、公益林基础设施9500亩及5000亩低效林改造项目。完成四旁林植树47.8万多株，庭院绿化植树62.6万株。另外还实施了《设施葡萄新品种和高效栽培技术示范》、《崇明

白山羊的保护技术应用》等8项市级科技兴农攻关的推广项目。启动了崇明水仙、崇明白山羊、崇明特色蔬菜（金瓜、薯芋类、白扁豆）种质资源保护工作。

（四）农业专业化、组织化程度稳步推进近年来，我县农业组织化程度得到了较快发展。全县现有847个农民专业合作社，其中粮食类267个、果蔬类262个、水产类178个，其他类140个（畜牧52个、花卉苗木16个、农机服务18个、农家乐54个），种植面积达到31.7万亩，水产养殖面积6.6万亩，带动农户高达73555户，占全县总农户数的25.1%。

（五）生态休闲旅游和观光农业呈现活力近年来，前卫村、瀛东村、绿港村等农家乐式农业旅游发展迅速。2010年，我县农业旅游共接待游客达82.9万人次，实现旅游直接收入3555万元，同比分别增长126.8%和115.9%。崇启大桥即将开通，届时沪崇苏大通道将全线贯通，生态休闲旅游和观光农业必将成为崇明经济发展的又一亮点。

二、崇明农业发展面临的机遇与挑战有利机遇

（一）强农惠农政策力度不断加大。2010年，我县进一步加大财政对农业的支持力度。进一步规范粮食补贴资金管理，调整完善种粮直补、农业保险补贴、农机具购置补贴、水稻机械化育插秧补贴、市级农业园区贴息等政策，加大对粮食、蔬菜、畜禽、水产等生产量大的专业合作社政策倾斜力度。2010年，全县财政投入“三农”资金233299万元，比上年增长10.2%。

（二）农村基础设施建设扎实推进。农村基础设施建设是社会主义新农村建设的重要物质基础，也是农村发展亟待加强的一个薄弱环节。我县把农村基础设施建设作为建设社会主义新农村的重要内容和着力点，不断加大农村基础设施建设力度，改善农村生产生活条件。从2010年财政支农资金使用看，农业生产投入资金为91775万元，占财政支农资金的39.3%，比上年增长56.2%；农村基础设施建设方面投入资金92588万元，占财政支农资金的39.7%，比上年减少11.9%；改善民生方面投入资金48936万元，占财政支农资金的21.0%，比上年增长2.4%。

（三）农业科技入户和农民培训积极开展。近年来，我县组织农业科技人员深入田间农户，开展技术指导和培训。到2010年末，全县有培育科技示范乡镇、示范基地34个，科技示范户1237个，主导品种和主推技术到位率达90%以上，辐射带动2万多农户。近年来，全县共完成了1600名涉及粮食、蔬菜、水产、畜牧、果树等五大专业十个专题的专业农民实用技术培训；240名涉及稻蟹共生、成蟹养殖、小南瓜种植、草莓种植、林地鸡养殖、大棚蔬菜等六个特色专业实用技术培训；14703人次安全生产科普及引导

性培训；200名培训任务转移农民培训；62名蔬菜园艺工职业技能培训；1564名骨干农民的职业技能培训；335名县、镇、村基层农业技术推广人员职业技能培训；635名千村万户信息化职业技能培训和2000名村民的农村环保知识职业技能培训，农民专业技术水平得到了较大提高。

（四）农产品质量安全监管不断加强。2010年，我县制定了开展农产品质量安全整治暨农产品质量安全执法活动的《实施方案》，提出了加强对蔬菜种植散户安全使用农药管理工作的意见。全面开展农产品质量安全专项整治，积极推广高效低毒低残留农药，完善农药使用联户制度和农产品质量可追溯制度，强化安全用药技术指导，加大检测力度，确保农产品质量安全。到目前为止，全县有4只农产品取得了有机食品认证，17只农产品取得了绿色食品认证，23只农产品取得了无公害农产品认证，2 只农产品取得良好农业规范认证。重大动物疫病得到有效控制，全面完成了散养畜禽高致病性禽流感、口蹄疫、高致病性猪蓝耳病和猪瘟的集中免疫工作，加强了对兽药饲料等投入品的监管力度，做到了从源头上防控疫情的发生。

（五）农业生态建设步伐加快。加大种植绿肥农业补贴的力度，第四轮环保三年行动计划已完成绿肥种植12.5万亩，推广商品有机肥2.4万吨，测土配方肥6800吨，推广使用高效低毒低残留农药25吨左右，另外还实施油菜、二麦等三夏作物秸秆机械化还田。养殖污染治理方面也有突破，制定出台规模化畜牧场沼气项目建设实施意见，建造标准化水产养殖场、建设场内人工湿地等。

新的挑战

（一）外来涉农从业人员队伍庞大，从业技能较差。目前，在我县从事农业生产经营的外来从业人员近万人，主要从事粮食、蔬菜生产，其中有从业技能的不足20%。这支外来经营队伍综合技术素质偏低，给农业生产带来了诸多问题：一是外来承包户流动性较强，短期行为突出，对土地采取掠夺性经营，易使土地质量迅速下降；二是外来承包户对农产品安全意识不高，不太愿意接受农技部门的指导，往往自行采购使用高效、高毒、高残留的农药，给农产品食用安全带来隐患。

（二）农村基础设施建设有待进一步完善。近几年，我县十分注重加强农村基础设施建设，并取得了一定成效，但仍然存在尚需解决的诸多问题。一是资金投入力度偏低，制约了农村基础设施建设的开展。尽管上级有关部门不断加大财政资金的投入力度，但崇明是一个农业大县，耕地面积达75万亩，总人口有70.4万人，农村基础设施建设资金缺口仍然较大，与其他区县相比，我县农村基础设施建设进展缓慢。二是农村基础设施建设缺乏统筹规划和科学管理。目前，我县农村基础设施建设还没有找到行之有效的发

展项目、缺少可行性论证，从而导致盲目建设、重复建设。遍地开花的农村基础设施建设（主要是农村修建路、桥）与上海“新农村建设”中“三个”集中理念大相径庭。

（三）农民专业合作社发展仍需进一步规范。近年来，我县农民专业合作社发展较快，但仍存在一系列问题。一是农民专业合作社的运行机制仍不够健全，在经营管理、制度建设等方面尚不完善。目前，我县农民专业合作社发展迅猛，数量庞大，管理、指导、服务工作量大，涉及范围广，而目前仅依靠县农委一个部门管理，乡镇无专职人员进行管理服务，统筹协调难度较大。另据有关部门反映，有20%多的农民专业合作社完成工商注册后，没有实质性运作。二是经营规模偏小，整体实力不强。大部分农民专业合作社还处在起步发展阶段，自我积累能力差，整体实力弱，上规模、有较强影响力和竞争力的不多，无法有效组织生产经营和规避风险，弱化了合作组织的凝聚力；合作社社员年龄较大、学历较低，整体素质偏低，管理水平和生产能力较差。三是产业发展不平衡。从农产品产业规模化程度看，粮食生产的规模化水平较高，农民专业合作社数量较多；畜禽、蔬菜、水果等产品规模化水平低，农民专业合作社数量较少。四是农民专业合作社“贷款难”问题比较突出，金融机构涉农贷款难以满足合作社及农业产业化快速发展的需求。

（四）农产品质量安全监管仍有薄弱环节。近年来，通过大力推进无公害行动计划，坚持开展专项整治行动，不断推进标准化生产和监管体系建设，我县农产品质量安全水平稳步提升。但是，当前正处于从传统农业向现代农业转变的特殊阶段，种植业生产经营小而分散，养殖业散养户比重高，农产品产加销环节多，实行标准化生产和实施监管的难度很大。农产品质量标准体系、技术支撑体系、监督管理体系和检验检测体系等正处于发展初期，监管仍存在薄弱环节，特别是对蔬菜种植散户安全使用农药的监管力度有待进一步加强。

（五）资源环境的约束日益加剧。受社会发展与自然环境变化等多种因素影响，我县耕地面积减少的趋势不可逆转，部分地区耕地质量持续下降，特别是化肥、农药用量仍未得到有效控制，畜禽粪便污染等问题长期存在，农业面源污染治理难度大，农业生态环境依然脆弱。

三、崇明农业发展的对策与思考

抓住上海后世博效应和发展现代农业的契机，以做精、做优、做强高效生态农业为目标，以组织实施《上海推进农业“三个高水平”发展纲要及第一轮三年行动计划》为抓手，结合崇明农业发展实际情况，保增长、调结构、促发展。

（一）转变农业发展方式，深入推进农业标准化生产、产业化经营推进农业生产规模化，加快农村土地流转，因地制宜推进多种形式农业生产适度规模经营；提高农业组织化程度，充分发挥合作社和农业龙头企业的服务带动作用，强化农业产业化组织与农户的利益连结机制，提高产业化组织的带动辐射能力；进一步提高农业设施化程度，推进农业标准化生产；加快农产品标准体系建设，强化无公害农产品、绿色食品、有机农产品和农产品地理标志等品牌农产品认证工作，实施农产品质量安全可追溯制度；继续扩大农业对外开放，坚持“引进来”和“走出去”相结合，拓展农业对外开放广度和深度。

（二）加大政策扶持力度，强化农村基础设施建设，改善生态环境现代农业离不开政府的政策扶持，特别是在基础设施建设、投入和补贴机制建设上需要进一步加大政策、资金扶持力度。加大对农业基础设施建设的投入力度，继续推进设施粮田与设施菜田建设，加快推进标准化畜牧养殖场与标准化水产养殖场建设；全面启动区域特色农产品生产基地建设，继续提升农业装备水平，继续推进现代农业园区建设。同时要完善农村基础设施建设的管理体制，提升农村基层政权对农村各项公共事务和公共财产的管理能力，从而提高基础设施的使用效率，最大限度地发挥其在社会主义新农村建设中的作用。继续完善支持现代农业发展的补贴政策，制定重点农业项目投资优惠政策。大力发展循环农业，控制农业面源污染，推进种养结合和农作物废弃物的无害化处理和综合利用，进一步改善环境，促进农业可持续发展。

（三）加快科技兴农步伐，提高农业科技化水平推进现代农业产业技术体系建设，启动建设水稻、绿叶蔬菜、西甜瓜、河蟹四个农产品的产业技术体系，逐步建立适应本县现代农业发展需要的国家与社会组织并存的多层次、多成分、多功能农业技术推广体系。并以此为载体，大力推进科研、教育、推广三位一体共同发展长效机制。以组织实施“科技示范县项目”，加强先进实用技术的集成推广，积极探索农业科技推广服务新机制，切实做到农业科技入户。

（四）加强农民技能培训，拓宽农民增收渠道以培养造就有文化、懂技术、会经营的新型农民为目标，以加强技能培训为重点，积极开展多层次、多渠道、多形式的农村人才培养和开发，为促进农业稳定发展和农民持续增收提供人力资源保障。一是要切实转变观念，明确农民培训的基本思路。依托历年培训基础，努力实现“过程型培训”向“战略型培养”转变，从“行政型管理”向“品牌型建设”转变。二是要突出培训的实用性和针对性。以家庭农场、示范合作社、特色农产品基地、粮食丰产示范基地、蔬菜供应基地为重点，把创业农民培训、合作社干部轮训、新品种新技术培训和新生农民培训作

为农民培训工作的重要任务，根据我县农业发展主导产业、特色品种和主推技术开发培训专业，实施“针对性”培训，努力探索有崇明特色的农民培训长效管理机制。

（五）积极发展休闲观光农业，为崇明明天增色添彩抢抓后世博机遇，演绎“城市让生活更美好”世博主题，集聚提升一批农业旅游、农家乐精品接待点，营造良好的农业生态休闲环境，实现“农村让城市更精彩”。一是进一步丰富内涵、扩大功能、完善配套、优化服务和规范管理，提升我县现有农业旅游景点档次。二是积极整合现有景点资源，促进全县农业旅游景点连线成片，形成精品农业旅游线路。三是利用上海长江隧桥通车后对崇明农业生态旅游带来的契机，积极开展好农业旅游新节庆活动，积极参与上海主题体验线路导引设计，将若干重要农业旅游景点纳入其中，发挥后世博品牌效应，促进重点景点更好更快发展。

第五篇：河北省农业保险现存问题与发展对策

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河北省农业保险现存问题与发展对策

河北省农业保险现存问题与发展对策

内容摘要：本文首先从保险赔付较低、理赔成本高、保险产品偏少、费率过高、农民投保意识淡薄、道德风险严重、保险环境缺失等方面分析了河北省农业保险市场的现存问题，然后根据相应问题，并结合河北省实际，从农业保险的供给、需求和外部环境三个方面提出了发展河北省农业保险的对策建议。

关键词：河北省 农业保险 问题 发展对策

河北省农业保险现存问题

（一）供给方面存在的问题

1.供给不足，覆盖率较低。目前，经营农业保险的公司只有中国人民财产保险股份有限公司、中华联合财产保险股份有限公司和中国大地财产保险股份有限公司三家。这三家保险公司中以中国人民财产保险股份有限公司为主导。而且农业保险品种还相对较少，政策性保险主要有小麦、玉米、棉花、能繁母猪、奶牛、大棚、林木保险等，商业保险有辣椒险、冬枣雹灾险、养鸡保险等。这些险种还不能满足河北农业生产的要求，政策性农业保险的覆盖面也不够宽。

2.赔付较低，难以弥补农户风险损失。河北省农业保险的主要品种的保险金额为：小麦每亩300元、玉米每亩260元、棉花每亩400元、奶牛每头5000元，能繁母猪每头保险金额1000元。以2009年的产值来计算小麦、玉米、棉花的平均亩产量分别为342、331、65公斤，其试产价格分别为718.2元、562.7、975元。可见保险金额还不到每亩收入的50%，保险赔付额较低，使农户得不到足够的补偿。

3.赔付率面临加大的不确定性。2001-2010年期间，农业保险赔付率2002年最高，是109%，2010年最低，为12%，赔付偏差高达数倍，平均赔付率高达60%，这使经营农业保险的保险公司在赔付支出上面临较大的不确定性。这种不确定性直接威胁保险公司的稳定经营。

4.在技术上尚存诸多障碍。第一，费率厘定较难。费率的计算是

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以农业风险发生的概率及其所造成的损失程度为基础，利用精算的手段厘定出来的，但目前大多数农业生产的损失数据还不完整，这给准确厘定农业保险费率造成了很大的困难。第二，定损难。农业保险的保险标的不同于普通的财产保险的保险标的，其保险标的基本上都是有生命的，保险标的价值变化较大，损失程度较难确定。第三，理赔难度较大。农业保险分散性较大，保险对象差别也较大，造成减产或死亡的原因又较多，保险合同双方经常就是否赔付和赔偿多少的问题产生纠纷，每一起理赔案件都要让保险公司花费很大的精力，如果赶上受灾或疫情较大的情况，保险公司现有的工作人员将很难应对。

（二）需求方面存在的问题

1.农户投保意识淡薄。农户的投保意识淡薄有如下几个方面原因：第一，文化水平低。农村的文化基础薄弱，很多农户认识不到农业保险对农业生产的作用，常常认为是国家对农民的变相收税，从心里上抵制农业保险。第二，封建残余的影响。有的农户认为保险是不祥之兆，入了保险很可能就会招来灾难，所以入保险意识淡薄。第三，侥幸心理的存在。农户常常有心存侥幸，认为倒霉的事不会发上在自己身上。所有这些都会导致农户参保的意识淡薄，不主动投保农业保险。

2.道德风险发生的概率较大。道德风险来源于信息不对称性，农户进行农业生产，其过程中所面临的风险农户自己最清楚，而保险公司对有的风险却一无所知。在这种情况下，就会很容易出现道德风险。农作物保险赔付中道德风险所占的比例高达20%，在牲畜赔付中骗赔现象更为严重。

（三）外部环境方面存在的问题

1.财政支持力度不足。农业保险是准公共产品，具有正外部性，这决定了农业保险的运作必须在财政支持的条件下运作。但目前农民在我国人口中占比较大，所以不可能拿出大量的资金对农业保险进行补偿。虽然对一些保险品种进行了一定程度的政策支持，但支持的力度还有待加强，而且其他的农作物和养殖家畜、家禽等还没有出台政策支持的办法。

2.缺乏专业定损机构，赔付有失公平。发生农业风险后，对风险

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损失进行公正合理的评估是公平理赔的前提。但农业保险的风险定损较为复杂，既涉及到专业技术知识又涉及到道德因素。因此，要想对农业风险损失进行公平公正的定损，增加设立对立于保险合同双方的专门的定损机构是有必要的，目前河北省该类专业定损机构几乎还没有。

3.相关法律缺失，赔付缺乏保障。任何保险产品的运作，都离不开法律的保护，而目前尚无一套完整的法律法规和配套措施予以扶持和管理，保险人在经营中无法可依、无章可循。因此，农业保险急需建立健全的法律体系予以保障，利用法律手段监督约束各级政府、农险经营主体、农业生产者在农险市场中的行为，保证农险市场的有序运行。

河北省农业保险发展对策

（一）供给与需求方面

1.提高保额水平，加大农户的风险保障。目前较低保险金额是造成农户参保不积极的一个原因。如小麦每亩保险金额为 300元、玉米每亩保险金额为260元。如果发生农业风险，农户得到的最大赔付以保险金额为限，农户得到的赔偿过少，参保积极性一直不高。因此，应该在原有的基础上，在保证严重导致道德风险的前提下，适当提高保险金额，以提高农户的参保积极性。

2.合理设计保险条款，减少道德风险。道德风险和逆向选择是农业保险运作过程中的一大难题，高风险投保和农户骗赔的事件时有发生，严重影响了河北省农业保险的顺利开展。以下措施可以有效减少道德风险的发生：一是对于比较重要的农业生产品种，比如小麦、玉米等可以考虑强制保险，因为强制保险可以有效避免逆向选择，维护投保的公平；二是采取比例赔偿的措施，投保人在发生风险后也要承担相应的损失，避免农户参保后因疏于管理，造成减产；三是采取互助模式承保，投保人之间可相互监督，防止骗保发生。

3.加快新险种开发，繁荣农业保险市场。目前，河北省农业保险的险种数量较少，很多农业风险还得不到农业保险的保护。因此开发新型农业保险险种也是农业保险发展的时代要求。险种开发的目的应该本着扩大承保农业风险、降低农业保险成本、增强服务水平、拓展

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市场、发掘农户风险保障意识、提高制度和经营效率等方面进行。

4.加大宣传力度，提高农户的保险意识。河北省农户对于农业保险产品作用等方面缺乏基本的了解，再加上农户的文化水平普遍偏低，保险意识淡薄，尤其是经济条件落后的山区农民，甚至对农业保险的认识存在一些误区。加大对农业保险的宣传力度，可以帮助农户了解农业保险的功能、参保和理赔程序，消除农户的侥幸心理。宣传农业保险的具体途径主要有：一是通过新闻媒体进行宣传各保险公司的保险站，或下乡举办农业保险答疑的方式边营销边宣传农业保险。在宣传工作中，尤其是对于采用强制性保险形式的农业保险，准备阶段农民的思想工作一定要做好，让农民懂得农业保险不是乱收费，而是一种为了实现风险转移的投入，而且各级政府会对农业保险提供保费补贴。可以通过介绍试点地区开展农业保险的成功经验，让农户通过实实在在的例子了解到农业保险带来的好处；三是对村干部或村里影响力较大的人集中办理农业保险培训班，让这些人对其他农民产生辐射作用。

（二）外部环境方面

1.扩大财政支持力度，减轻农户保费负担。目前河北省已经推出的政策性农业保险补贴比例虽然有的高于美国和日本等国家，但是河北农业保险的覆盖面小，保险金额低，补偿的总额和其他国家相比还有差距。另外，能得到政策补贴的险种仅限于以上几种，补偿口径还有待扩大。因此河北省农业保险保费补贴的重点应该扩大补偿的广度，不仅对农户补贴，而且要对开办农业保险的保险机构和相关部门有关农业保险业务给予补贴或税收减免，从而调动农户投保、保险公司开办农业保险业务的积极性。

2.加大保费的资金来源，解决资金瓶颈。对农业保险增加政府资金支持能够调动投保人投保和保险公司承保的积极性，但目前中央财政和河北省地方财政均无足够的经济实力对其提供太多的资金支持。因此要扩大保费的资金来源，解决资金瓶颈。具体方法有：一是对于经济比较发达的市、县，可以考虑适当增加地方政府的资金支持力度。二是鼓励与农业有关的企业承担一部分保费，比如种子公司。种子公司对购买其种子的农户替其支付一定比例的保费，这样对农户和种子

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公司都是有益的。农户可以得到减轻保费负担的好处，而种子公司可以借此对自己进行宣传，提高知名度，增加种子的销售量，增加总利润。三是可以参考上海安信公司“以险养险”的模式，来支援农业保险的发展，适当降低农业保险的费率，减轻农民的保费负担。

3.成立专门的风险损失评估机构，提高赔付的公正性。农业风险发生后，合理理赔的前提是做好风险损失评估，这关系到理赔的公正与公平。成立专门的、独立的风险损失评估机构，是做好风险损失评估工作的有效途径。风险损失评估机构组建时要独立于保险公司和投保人，这样在评估时才可以免受保险合同任何一方的左右，才能对损失程度做出客观的估计。另外，风险损失评估机构的人员构成应严格要求，必须具备损失评估的专业技能，对于不同的险种应该成立不同的损失评估小组。小组的人员构成必须考虑专业的互补性，可以由保险、评估、农业种植或养殖的专家构成，这样可以保证评估结果的准确性。同时，还应制定风险损失评估机构的道德约束机制，防止腐败现象的滋生。

4.积极推进农业产业化、规模化建设，降低承保成本。造成河北省农业保险成本居高不下的原因之一是河北省农业生产分散成度大，土地条块种植，农业产业化、规模化水平较低。这就造成了保险公司在承保与农业产业化、规模化水平较高地区相同面积的农业保险时，在承保、核保、理赔等环节要付出多出几倍的人力和物力成本。所以农业生产的方式也是制约农业保险发展的一个重要因素。目前，降低保险成本的有效措施可以考虑依托农业生产合作社、村政府以一个自然村或以一个乡为承保单位实行团体保险，每个承保团体设置一个协保员负责日常承保工作。这样不仅可以降低保险成本，并且可以利用协保员对投保人的了解，有效地避免信息不对称性，防止产生道德风险和逆向选择。

5.划分承保区域，与地区经济发展相适应。河北省农业发展水平很不平衡，农业生产水平存在很大差异，产业优势各不相同，所以河北省各个市、县的保险金额、保费补贴、险种也应该根据这些差异有所区别。可以根据农民人均纯收入将河北省136个市、县划分为几个不同的农业保险承保区域，在农业保险大政策不变的前提下，根据地

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方政府的财力水平、农户支付保费的能力确定不同的保险金额、保费补贴、险种等，以适应不同地区农业经济发展的要求。

参考文献：

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