第一篇：浅谈代发业务
浅谈信用社代发工资业务
代发工资，是金融机构为机关企事业单位员工代发劳动报酬等款项的一项金融中间业务。金融机构通过自身联网的核心业务处理系统进行批量、集中支付，将有关工资等款项自动转入储户预先约定的银行卡或个人结算账户上，代理企、事业单位发放工资，还可代理社会保险局发放社会福利保险金等。
代发工资业务是各家银行竞相发展的一项重要的个人重要业务，是撬动整个零售业务最重要的支撑点之一，大力促进其发展具有非常重要的意义。
目前，陕西信合在核心系统中也拥有自己新的代发菜单，可通过向联社信息部上传相关正确格式的EXCEL表格，再由信息部下发到指定终端，由柜员在核心系统中操作。
笔者在实际工作中，发现了代发工资业务并没有很大程度上被对公单位接受，存在着许多不足的问题，网点推广及使用并不多。
第二篇：代发工资业务公函样本
代发工资业务公函
昆仑银行大庆分行
炼化支行
：
我单位由于业务需要，现委托贵行为我单位办理代发工资业务，请贵行予以办理。
本代发工资业务公函自加盖印章之日起生效。
单位印章：
2013年 3 月 25 日
第三篇：银行代发工资业务操作规程
江苏**农村合作银行
代发工资业务管理办法及操作规程
第一条
为进一步促进江苏**农村合作银行发展中间业务、规范和完善服务行为，提高竞争能力，同时防范金融风险，根据《中华人民共和国商业银行法》、《支付结算办法》等规章制度，特制定本办法。
第二条
客户申请代发工资应具备以下条件：
1、独立的法人企业或其他经济组织、政府事业单位；
2、客户需在我行开设基本结算账户或一般结算账户，并有经人民银行批准的开户证明；
3、客户有较为完整的财务核算制度与相应的财务核算制度与相应的财会人员；
4、客户提供的员工名单与工资发放表要素完整、真实。第三条
本办法所称代发工资是指由江苏**农村合作银行与客户所在单位签订代发工资协议，并替客户开立活期账户，在工资发放日，各营业机构按照客户单位所提供的工资清单上的金额，将资金转到客户的账户。
第四条
客户单位如委托代发工资，首先要与江苏**农村合作银行签订代发工资协议书，以明确双方责任与可能出现的问题。
第五条
客户单位在代发工资日的前1天，将当月工资清单和支票、进账单及数据软盘送交江苏**农村合作银行营业机构办理转账业务。
第六条
客户单位的职工凭江苏**农村合作银行营业机构发给的存款存折到开户营业机构或实行通存通兑的营业机构办理存取款。第七条、营业机构操作流程。
1、根据客户提供的单位信息及工资发放表，在计算机系统中建立相应的代发工资客户信息档案及员工号等信息；
2、根据客户提供的员工姓名与身份证件号码，开设个人结算账户并建立个人账户信息；
3、工资发放日客户签发转账支票，营业机构依据工资发放表在计算机系统中批量处理个人结算账户转存业务。如客户提供数据格式，经总行信息中心处理后自动转入员工个人结算账户。
4、员工在工资转存的当日即可办理存折补登业务，并可进行工资的支取。
五、办理代发工资开设的个人结算账户按照规定进行结息处理，销户时需支付个人利息所得税。
附件1：江苏**农村合作银行代发工资协议 江苏**农村合作银行代发工资协议
甲方： 乙方：（营业机构）
经甲、乙双方协商一致，根据有关金融法规，签订本协议，共同遵守。
第一条
甲方委托乙方代理本单位员工的工资发放，向乙方提供真实、完整的工资发放表。
第二条
甲方向乙方提供的工资发放表符合国家税收政策。第三条
乙方为甲方员工开设个人结算存款账户，在工资发放的当日即可为甲方员工提供支取现金、转账支出等金融服务。
第四条
乙方应确保为甲方代理发放工资的核算质量。
甲方（盖章）：
乙方（盖章）：
法定代表人：
负责人：
****年**月**日
第四篇：代发工资业务操作流程
代发工资业务操作流程
整个代发工资业务操作共分四个大步骤：
1、批量开户；
2、整理DBF4文件；
3、批量工具上传；
4、中间业务平台上传资金
其中如果开户数量少，可让网点直接开好折卡后，将帐号信息改造成DBF4文件后，直接利用批量工具进行上传。
一、批量开户：
在代发单位提供开户信息之后，利用整理成文本文件，设置好文件头格式及文件内容等。在CuteFTP工具中将文件传至开户网点机构目录下，将文件名如“pk_610601022_20080627_01”告诉网点储蓄营业员，让其打出批量开户通用凭证，并根据凭证上的批次号，批量打印活期折、卡。
适用微机：连接综合网的PC机，目前我局电子稽查用电脑上可以做。
二、整理DBF4文件
网点通用凭证打印成功后，在CuteFTP工具中进入网点目录下，可以看到网点批量开户后新生成的文件，将其双击 使之回到原目录中，再在原目录中将该新文件属性变更为EXCEL文件属性，再利用Uedit32工具中的列模式功能将所需的帐号信息和人员信息提取出来，在EXCEL表格中整理成DBF4文件格式，以备上传时用。
适用微机：任一PC机上安装有EXCEL表格工具的均可。
三、批量工具上传
打开批量工具：新建业务数－据库打开－输入取好的DBF4文件名－保存－用户系统设置－选择业务三码－确定-导入处理-导入原始数据文件（即做好的DBF4文件）－文件数据预览－预览中分别选定“续存/加办”、“非专户专用”、“用户专号”、“用户姓名”、“交易金额”、“折卡标志选‘折’”、“帐号卡号选‘帐号’”下一步－数据处理中－生成业务文件－选择续存信息表或加办信息表－确定－生成批次文本文件－存放合适位置，记住批次文件名－文件传输－传输综合平台业务文件－选省综合平台服务器路径－确定－向服务器上传－选定生成的批次文本文件－打开－导入完成。
适用微机:信贷部旧电脑
四、中间业务平台上传资金
Login－1202－12121212－8个“１”或“０” －业务处理－业务种类（02）－单位名称（选择）－子业务（01）－批量总类－批量存款或（加办）－不重用－F7发送－系统提示成功或失败－导入批量存款（或加办）数据－业务种类（02）－单位名称（选择）－子业务（01）－文件名（即在综合平台中生成的批次文件名）－超时设300－F7发送－提示导入成功－汇总实时上传存款（或加办）数据－实时上传存款数据－业务种类－超时设置300－F7发送－系统提示上传成功。
打印上传成功清单：
已处理批量交易登记表－数据查询－机构码610629000－按F7查询结果－上下键－明细画面－记住批次号和入帐时间－ESC退出－报表打印－续存成功明细表打印－机构码610629000－输入付帐时间、批次号－显示续存明细画面－放入双联打印纸－按F7开始打印。
适用微机：储汇会计后台业务终端。
第五篇：代收代发业务清理报告
代收代发业务清理报告
为进一步加强代收代发业务管理，规范业务流程，防范操作风险，根据《湖南省农村信用社联合社办公室关于进一步加强代收代发业务管理的通知》（湘信联办[2013]73号）文件要求，我行组织专人开展该类业务的清理，现将清理情况汇报如下：
一、组织领导
我行高度重视此次清理工作，成立由主管财务行长陈伟林同志任组长，财务会计部、稽核监察部、风险管理部、业务拓展部、总行营业部等部门负责人为成员的代收代发业务清理小组，具体牵头部门为财务会计部。
二、清理情况
（一）基本情况
通过核心业务系统“0010代收代发”对2012年1月1日—2013年6月30日的代收代发业务进行全面清理。我行发挥核心业务系统代收代发业务平台优势，开办了代发惠农补贴、代发工资的代理业务，极大的促进了我行的业务发展。至6月末我行采取人工处理的方式共为户代发工资，为户代发惠农补贴。被代理单位均在我行开立结算账户，业务办理符合规定。
（二）业务处理情况
1、各网点办理代收代发业务严格遵循“双人取数、双人转换、双人上传、双人办理、双人反馈”的要求。被代理单位提供 1的电子文本数据，均由代理网点通过“数据磁盘录入”方式读取，由网点的综合柜员与事后监督进行取数、转换、上传和反馈；被代理单位提供纸质数据的，由代理网点的综合柜员通过“数据手工录入”方式录入，再由事后监督进行复核；代收代发业务处理完成后，经办人员和复核人员在代收代发清单汇总页上签章确认。
2、各网点根据被代理单位的要求，于接到数据后的三个工作日内完成代收代发处理。及时反馈信息给被代理单位。代理惠农补贴的网点，在完成处理后于三日内在网点醒目位置张贴资金到账通知。
3、我行将代收代发业务纳入日常稽查，每月委派稽核均会对各网点进行稽查，网点负责人定期不定期的对本网点的业务进行检查，有效杜绝操作风险。
4、各网点对核心业务系统“5100代发项目”不使用的代发项目进行清理，避免占据业务资源。
（三）发现问题
1、由于之前代收代发业务未明确要求与被代理单位签订代理协议，各网点均未签订。
2、各网点均未建立代收代发业务处理登记簿。
三、整改情况
针对清理中发现的问题，我行迅速进行整改:
1、各代理网点积极与被代理单位联系，补签订代收代发业
务协议，协议中明确了双方的权利和义务，提示风险及防范要求。代理网点对被代理单位标注协议到期时间，有效避免协议过期现象。
2、各代理网点建立代收代发业务处理登记簿，逐笔登记代收代发业务处理情况，详细记录业务处理时间、总户数、总金额、成功户数、成功金额、失败户数、失败金额、失败数据处理时间、操作人、复核人等信息，每季度盖章报各支行备案。
湘潭农村商业银行股份有限公司
2013-08-01
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