关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知

第一篇：关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知

关于开展银行业金融机构房地产相关业务专项检查的紧急通知

银监办便函[2016]1846号 中国银监会办公厅 2016年11年11日

一、检查目的

为贯彻党中央、国务院关于落实房地产调控工作的决策部署和相关指示精神，合理控制业务增速，有效缓释行业集中度偏高的风险，并强化合规性管理，银监会通过对房价上涨过快的热点城市银行业金融机构进行专项检查，发现宏观调控政策落实不力、审慎规制要求执行不到位等违法违规行为，采取相关监管措施。

二、总体工作安排

（一）检查范围

一是机构范围。16个房地产价格上涨过快热点城市（北京、上海、广州、深圳、厦门、合肥、南京、苏州、无锡、杭州、天津、福州、武汉、郑州、济南、成都）的银行业金融机构。点名16个城市，重点调控和检查对象。实际从央行和住建部的房地产新政来看，远不止这16个城市。比如惠州、南宁、珠海、东莞、佛山、南昌、芜湖不在此次检查范围。二是业务范围。被查机构截至2016年9月末与房地产有关业务情况，可根据实际情况适当追溯或延伸。检查业务量由各银监局根据被查机构业务经营情况及风险特点，结合“两个加强、两个遏制”回头看监管检查合理确定，务求实效。

（二）实施方式 相关银监局可将本次房地产专项检查与目前正在开展的“两个加强、两个遏制” 回头看监管检查统筹实施，也可结合日常监管掌握的情况单独立项实施。

（三）报告时限与要求

各银监局应于2016年12月5日前将专项检查报告报送银监会。报告应包括以下内容：一是检查开展的基本情况与总体评价；二是检查发现的主要问题；三是已采取和拟采取的审慎监管措施、行政处罚及问责措施；四是相关政策建议，报告应同时附相关表格及至少1个典型案例。

三、检查要点

（一）房地产贷款业务规制要求和调控政策的执行情况 一是个人住房贷款方面。是否按照“因城施策”的原则，严格落实差别化住房政策；是否严格执行最低首付比例要求；是否认真履行首付资金真实性与贷款申请人偿债能力评估与检查；是否认真执行限贷政策要求。二是房地产开发贷款方面。是否严格审查房地产开发企业各项资质；房地产项目是否符合最低资本金比例要求；是否对资本金来源真实性认真审查；是否存在银行资金违规用于购地的问题。

（二）与房地产中介和房地产企业开展业务的管控情况 一是对发现存在为购房者提供首付款支持，协助伪造收入证明等违规行为的房地产中介，银行业金融机构是否先中止合作，并认真纠正整改。二是对发现存在提供“假按揭”、“零首付”等违法违规行为的房地产开发企业，是否及时采取相关措施，如停止拨付后续授信与增加新的授信并纠正整改。

（三）涉及房地产业务相关贷款的管理情况

是否加强个人消费贷款、个人经营性贷款，信用卡透支、房地产开发上下游企业贷款等业务的合规性和资金流向管理；是否存在违规发放或挪用信贷资金进入房地产领域的问题。

（四）理财资金投资管理情况

是否严格执行银行理财资金投资非标资产的比例限制；是否比照自营贷款管理的要求，强化对银行理财资金投向房地产领域的监督管理，是否存在理财资金违规进入房地产领域的问题。

（五）房地产信托业务合规经营情况

是否严格执行房地产相关信托业务监管规定；是否加强信托资金用拓和流向监控；是否通过多层嵌套等产品规避监管要求；信托公司是否发放用于支付土地出让价款的信托贷款，是否向房地产开发企业发放流动资金信托贷款；信托公司是否以充当筹资渠道或放款通道等方式，直接或间接为各类机构发放首付贷等违法违规行为提供便利；信托公司对个人信托贷款是否加强资金流向监控，防范资金被挪用于支付购房者首付款。

四、相关要求

（一）高度重视，统筹推进

本次专项检查意义重大，各银监局应高度重视，牢固树立大局意识和责任意识，深刻领会本次房地产市场宏观调控政策的意义和要求，严格实施一把手负责制，统筹推进“两个加强、两个遏制”回头看监管监察与本次专项监察。

（二）积极组织，务求实效

本次专项检查时间紧，任务重，各银监局应积极研究，抓紧组织推动，加快监察工作推进速度，对于检查发现的重大违规问题应一查到底，查深查透。

（三）严格查处，严肃问责

对检查中发现的违反法律，国家房地产宏观调控政策及相关监管规定的行为，各银监局应按照“三铁三见”的原则，严格实施行政处罚，并严肃问责相关责任人，各局除上报专项报告外，对本次专项检查的整改、处罚与问责情况，应纳入“两个加强、两个遏制”回头看监管检查情况一并统计。

第二篇：关于开展水上安全专项检查的紧急通知(初稿)

关于开展水上安全专项检查的紧急通知

秀山地方海事处、相关科室：

按照市交委《关于开展水上安全专项检查的紧急通知》（渝交委安“2011”35号）文件要求，将进一步加强我县水上交通安全薄弱环节的监管力度，及时整治水上交通存在的重大缺陷和潜在的事故隐患，落实各项安全措施，有效防止水上恶性事故发生。现结合春运安全工作的开展，在全县开展一次水上专项安全检查，特将有关工作通知如下：

一、传达市交委水上安全检查具体工作要求

（一）以‘四客一危’船舶及砂石运输船舶为重点，对辖区重点水域船舶的航行安全设备、通讯设备以及应急设备进行一次全面仔细的排查，着重检查是否按规定使用船载GPS终端等安全设备。检查内容包括：一是船舶救生、消防、信号等航行安全设备；二是船舶驾驶人员是否适任；三是客运（旅游）码头和渡口设备、设施是否符合安全标准；四是船公司安全管理体系运行的有效性和船舶安全监控系统方面存在的薄弱环节。

（二）各港航管理部门、海事机构和船检机构要加强对营运船舶、旅游客船（艇）和客运码头设施的安全检查，督促客运企业、码头单位落实安全措施，确保客运码头设备、设施和

1所属船舶的安全技术状况符合要求，杜绝船舶带病航行。辖区船舶必须按《重庆市水上交通安全管理条例》的规定配备和使用船载甚高频无线电话、全球卫星定位系统和船舶自动识别系统，加强对所属船舶运行情况的监管。船载GPS终端配备和使用情况一并纳入审验和船舶安全检查内容。对不按规定配备和使用船载甚高频无线电话、全球卫星定位系统和船舶自动识别系统的船舶，一律不予签证放行。

（三）各港航管理部门、海事机构和船检机构要分工负责，加强协调，相互配合，认真做好排查工作。对排查出的突出问题要实施全程跟踪指导，严格督促企业整改到位，做好责任、措施、资金、期限、预案五落实。对不能立即完成整改的重大事故隐患要做好重点监管。对于存在重大问题的航运公司安全管理体系坚决采取附加审核、收回证书等措施；对存在重大安全事故隐患不及时治理或整改不力的，对其单位主要负责人进行安全约谈，对所属船舶责令停航；对所属船舶在船舶安全检查中6个月内因适航性能联系被禁止离港的，应当向船舶检验机构申请附加检验。

二、结合实际，切实开展水上安全大检查

（一）开展时间

2011年12月30日—2012年2月16日。

（二）开展范围

对全县水上交通安全进行检查，全面进行整治。

（三）开展内容

1、督促有船乡镇是否做到‚四个落实‛，即乡镇船舶安全管理的机构、人员、经费和责任落实，共同做好水上交通安全监督管理工作。

2、加强对宋农、石堤、钟灵、中和、妙泉、官庄、海洋、梅江、洪安、孝溪、大溪等11各有船乡镇水上安全现场监控，防止客船超载、冒雾、冒险航行，防止渡船超封航线渡运。加强对船舶消防设施和救生设备的检查，及时消除事故隐患，做到防患于未然；加强对码头的监管，严格检查船舶装载货物是否有易爆、易燃等违禁物品，确保水上交通安全。

3、加强船舶技术检验和船员培训，从严治理‚三无‛船舶和自用船、渔船非法载客营运。对码头、渡口、桥梁等重点区域进行一次拉网式的隐患大排查，整治突出问题，整改薄弱环节，务必督促整改到位，实现 ‚三无‛（即乡镇船舶无超载，渔船、自用船无非法载客，重点渡口、重点时段、重点船舶管理无‚空档‛）目标。加强船员、船主的业务培训和安全教育，落实各项安全操作措施，做到遵章航行，杜绝不适航船舶、‚带病‛船舶和‚三无‛船舶参加营运，确保水上交通安全。

4、对水上交通应急救助预案、应急物资、装备等进行排查并落实。对客渡船超载、救生设施不齐全、抢航、冒雾航行等

违法行为要从严处罚，予以严厉打击。

三、工作要求

结合我县水上交通实际情况，秀山地方海事处和相关科室要不择不扣完成市交委和我委下达的安全检查任务，由秀山地方海事处处长鲁天琴带队，渡管所为检查小组成员，对工作开展范围及内容实施全面监管，严格排查，确保工作落到实处，不走过场，确保我县元旦、春运安全。我委将不定期对本次专项安全检查进行督查。秀山地方海事处要将本次水上安全检查内容和要求形成正式文件下发到各乡镇，并及时对专项安全检查活动进行一次小结，将相关情况形成书面材料于2012年1月12日前报委法制安全科。

特此通知

主题词：交通水上安全检查通知

抄报：市交委安监处，县政府。

抄送：县安委会，县政府督查室。

秀山土家族苗族自治县交通委员会办公室2011年12月29日印发

（共印8份）

第三篇：银行业金融机构业务工作能手、模范事迹材料

激扬无悔青春 谱写亮丽人生

——银行业青年岗位能手事迹材料

青春是美丽的。但一个人的青春可以平庸无奇，也可以绽放美丽的火花；可以因虚度而懊悔，也可以用结结实实的步子，走出辉煌壮丽的人生。XXX同志从1998年到XXX银行工作以来，该同志以“扎根城信，做一名好员工”为目标，脚踏实地，大胆创新，在信贷岗位上做出了出色的成绩。凡在工作中与他有过接触的同志都会对他所表现出的良好的职业道德素养和为城信事业拼搏奉献的事业心所折服，并对他扎实的专业理论基础知识和勇于开拓、奋勇争先的精神产生深刻的印象。在城信事业的舞台，XXX同志正在激扬无悔的青春，为亮丽的人生乐章谱就着最强的音符。

一、崇高的职业理想和过硬的思想政治素质

在思想方面，XXX同志始终以这样一句话勉励自己：先学会做人，再学做事。德是一个人的立身之本。该同志积极参加各种学习和培训，提高自己的思想觉悟，并始终严格要求自己，时刻不忘“与时俱进，开拓创新”的时代责任，立足本职工作，努力学习“三个代表”重要思想，善于思考和总结，并在实践中综合运用。他深知金融工作的严肃性和重要性，以加快我社发展、繁荣地方经济为己任，能够认真体会党的“十七大”精神，并以此作为自己的行动指南，思想积极，在我社历年来组织的各项活动中均表现突出。作为我社的一名入党积极分子，他在党组织的培养和锤炼下，他在思想和工作上日趋成熟，成为思想、政治、技术全面过硬的青年员工。

二、工作中敢打硬仗，业务水平突出

该同志对工作认真负责，兢兢业业，勤于学习，刻苦钻研。自1998年入社以来，坚持高标准严格要求自己，无论是在储蓄岗位，还是调入信贷岗位之后，始终脚踏实地，勤勤恳恳，表现出了强烈的事业心和高度的工作责任感。自担任信贷员以来，他勇挑重担，爱岗敬业，积极进取，求真务实，较好地完成了总部和办事处布置的各项工作任务，受到了总部及办事处领导一致好评，也为办事处全体员工做出了表率。

信贷工作是对人员素质的要求特别高，他始终都能认识到自己的不足，认识到自己的素质与我社组建城市商业银行所要求的差距，能够抓住一切空闲时间学习信贷相关的业务知识、法律法规、财务知识以及国家相关的金融政策，学习总部下发的各项文件，正因为他积极学习、对未来的工作做出了充分的准备，才能把工作做的更好。信贷工作要求工作人员要细致、耐心，且工作本身具有较高风险度，有时候面对一些细小问题，处理得不好，往往就要在一段时间后才能发现，更容易导致发生较大的问题。该同志在工作中谨小慎微，思想缜密，充分利用自己从事信贷专业多年、经验丰富的优势，对待工作细心，想的周到，对风险的控制严密，使得其管理的信贷资产没有出现任何不良，通过了总部及其他监督检查机关的多次检查验收。

三、生活上情真意切，视同事如亲人

该同志与时俱进的思想品质、客观公正的处事原则、耐心细致的工作作风、持之以恒的奉献精神、关心同事的满腔热情，深深打动着每一个人，也深受领导、同事们的好评。我们认为，XXX同志在多年的工作中，各方面都是经得起考验的，是一名“思想好、作风正、工作出色”的优秀员工，无愧于“青年岗位能手”的光荣称号。他为我们展现了城信员工崭新的精神风貌，令人看到了城信年轻员工的责任感和事业心，看到了城信员工对这份事业孜孜不倦的追求，更看到我社未来发展的希望。

生活中的XXX同志道德品质高尚，思想觉悟高,心肠热,乐于助人,在我社组织的各项捐款、捐物的活动中，极其踊跃地参与。并积极参加工会、党支部、团支部组织的有意义的青年活动，热心帮助其他有困难的员工，考虑他人的多，考虑自己的少，是同事们心目中的好同事。用他自己的话说，就是“一个人关心同事，就要宽以待人，热心助人，在别人有困难时去拉一把”。他是这么想的，也是这么做的。他是办事处全体员工的好兄弟、好大哥，同事们有了难处，也都愿意跟他说，他总是挺身而出，全力相助。

正如XXX同志在入党申请书里所说的，过去的成绩只能留给昨天，今天辛勤的耕耘才能筑就明天的辉煌。我们相信，在未来充满挑战的道路上，他将以更加饱满的热情和更加坚实的步伐去面对困难和挑战，为XXX银行更加美好的明天开拓奋进，永不停息。

事迹简介

XXX支行信贷员，负责XXX支行的贷款发放与管理、正常贷款的收息、清收盘活不良贷款等业务。该同志克服信贷人员少、工作头绪繁杂、任务艰巨等困难，脚踏实地，勇于创新，顽强拼搏不断提高业务技能，并始终以一名共产党员的标准严格要求自己，充分发挥模范带头作用，经常加班加点，把工作放在首位，努力提高思想素质、工作效率和服务质量，连续两年超额完成信贷岗位各项考核任务，受到领导和同事的一致好评。

第四篇：公司开展房地产业务的专项自查报告

公司开展房地产业务的专项自查报告范文

xx地产拟向xx投资有限公司非公开发行月发布的《证监会调整上市公司再融资、并购重组涉及房地产业务监管政策》关于涉及房地产业务上市公司再融资的有关要求，xx地产对项目公司在报告期内的房地产业务开展情况进行了自查，并出具本专项自查报告。1

20xx年 号文”)等国务院房地产调控政策的相关规定，以及中国证监会于 号文”)和《国务院办公厅关于继续做好房地产市场调控工作的通知》(以下简称“国办发[20xx]17 号文”)、《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(以下简称“国发[20xx]10 股股票。根据《国务院关于促进节约集约用地的通知》(以下简称“国发[2008]3 A

xx地产拟向温州xx投资有限公司非公开发行

就本次房地产业务专项自查，本公司查阅了纳入自查范围内项目的相关文件，包括但不限于土地成交确认书、土地出让合同及其补充合同、土地出让金缴纳凭证、土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、预售许可证、竣工验收备案表、商品房预(销)售文件、房源公开文件、商品房价格备案文件等，查询了中华人民共和国国土资源部、中华人民共和国住房和城乡建设部、项目公司所在地国土资源管理部门、房屋管理部门等政府部门网站上关于土地、商品房销售违法案件的公示信息，并就有关事项向项目公司及其高级管理人员进行了必要的询问、讨论。现将自查情况汇报如下：

一、专项自查的公司范围

8家，报告期内，公司及其合并报表范围内涉及房地产开发项目的项目公司共

二、专项自查情况及自查意见

号文等相关规定对项目公司报告期内的拟建项目、在建项目和已完工项目进行了自查，具体自查情况及自查意见如下： 号文及国办发[20xx]17 号文、国发[20xx]10 本公司按照国发[2008]

3关于是否存在闲置土地的自查(一)

1、是否存在超过出让合同约定动工开发日期满一年未动工开发的情形

经自查，项目公司报告期内的拟建项目、在建项目和已完工项目中，有以下项目用地存在超过国有建设用地使用权出让合同约定的动工开发日期满一年未动工开发建设的情形，具体如下：

年以上未开工建设的情形。1 日。截至本自查报告出具之日，该宗土地尚未取得《建筑工程施工许可证》且尚未动工建设，存在超过土地出让合同约定的开工日期 30 月 1 年 20xx 地块的开工时间为

NA-4-2 日，xx嘉润与重庆市国土资源和房屋管理局签署《国有建设用地使用权出让合同》，约定该项目 22 1月 年 地块)由xx嘉润负责开发，目前处于拟建阶段。20xx

中交漫山(A83 日出具的《证明》，xx嘉润在其辖区内遵守国家及地方有关土地管理方面的法律、法规、政策，不存在前述规定所禁止的土地闲置、炒地行为，未因违反《土地管理法》及其他土地管理法律法规而受该局行政处罚或被土地管理部门予以立案调查。28 月 7 年 2016

根据重庆市南岸区国土资源管理分局于

经自查，根据相关法律、法规及规范性文件的规定并经国土主管部门确认，上述土地不属于应当被收取土地闲置费或被无偿收回土地使用权的闲置土地。

2、是否存在已动工开发但开发建设用地面积占应动工开发建设用地总面积不足三分之一或者已投资额占总投资额不足百分之二十五，且中止开发建设满一年的情形

经自查，项目公司报告期内的拟建项目、在建项目和已完工项目不存在已动工开发但开发建设用地面积占应动工开发建设用地总面积不足三分之一或者已投资额占总投资额不足百分之二十五，且中止开发建设满一年的情形。

3、是否存在被政府主管部门认定为闲置土地的情形

经自查，项目公司报告期内的拟建项目、在建项目和已完工项目不存在被政府主管部门认定为应当收取土地闲置费或被无偿收回土地使用权的闲置土地的情形。

关于炒地行为的自查

(二)由于现行法律法规及司法解释对“炒地”的含义、内容或适用条件均无具体明确的规定，公司理解“未经相关监管机构审批通过，取得土地使用权后不动工建设，在不具备法律法规规定的土地使用权转让条件下高价卖出所取得的土地使用权”的行为为“炒地”。基于该等理解，公司自查了项目公司报告期内的房地产开发项目。

经自查，项目公司报告期内不存在将不具备法定转让条件的项目土地转让给第三方的情形。项目公司报告期内不存在炒地的违法违规行为。

关于捂盘惜售、哄抬房价的自查

(三)经自查，项目公司报告期内不存在捂盘惜售、哄抬房价的违法违规行为。

关于行政处罚或正在被立案调查情况的自查

(四)经自查，项目公司报告期内不存在被政府主管部门认定为土地闲置的情形，不存在因土地闲置、炒地、捂盘惜售、哄抬房价等违法违规行为受到行政处罚或正在被立案调查的情形。

三、结论性意见

根据前述自查，公司认为，项目公司报告期内的拟建项目、在建项目和已完工项目不存在被政府主管部门认定为应当收取土地闲置费或被无偿收回土地使用权的闲置土地的情形，不存在炒地、捂盘惜售、哄抬房价等违法违规行为以及因前述行为受到行政处罚或正在被立案调查的情形。

公司董事、高级管理人员及公司控股股东、间接控股股东已作出相应承诺：截至承诺函出具之日，除本次非公开发行公告文件中已披露的情况外，如果项目公司存在未披露的闲置土地、炒地、捂盘惜售、哄抬房价等违法违规行为以及因该等违法违规行为被行政处罚或正在被(立案)调查的情形，并因此给xx地产和投资者造成损失的，其将按照有关法律、行政法规的规定及证券监管部门的要求承担赔偿责任。

篇二：公司房地产业务的专项自查报告

根据《国务院关于坚决遏制部分城市房价过快上涨的通知》(国发[2010]10号，以下简称“国发[2010]10号文”)、《关于继续做好房地产市场调控工作的通知》(国办发[2013]17号)和中国证券监督管理委员会(以下简称“中国证监会”)《证监会调整上市公司再融资、并购重组涉及房地产业务监管政策》(2015年1月16日发布，以下简称“《监管政策》”)关于房地产行业上市公司再融资的相关要求，中信证券股份有限公司(以下简称“中信证券”)对杭州滨江房产集团股份有限公司及其下属房地产子公司(以下简称“发行人”或“发行人及其下属公司”)报告期内(即2012、2013及2014以及2015年1-3月)的房地产开发项目是否存在闲置土地、炒地、捂盘惜售、哄抬房价等违法违规行为、是否存在因上述违法违规行为被行政处罚或正在被(立案)调查的情况进行了专项核查，并出具本专项核查报告。

为出具本专项核查报告，中信证券采取了如下核查措施：

1、要求发行人提供报告期内房地产开发项目与土地使用权取得相关的土地成交确认书、土地出让合同、土地使用证等权属证明文件资料;

2、要求发行人提供报告期内房地产开发项目相关的用地规划许可证、工程规划许可证、施工许可证、竣工验收备案表等规划、建设相关的文件资料;

3、查阅商品住房价目表，抽查报告期内发行人预售商品住房的房价备案表、销售合同，比对备案房价与实际成交价格的差异率;

4、抽查报告期内的商品住房预售合同及销售发票，分析是否存在签订虚假商品住房买卖合同哄抬房价的情形;

5、查阅、复制发行人报告期内的财务报告和财务报表，核查报告期内发行人预售商品住房的收入情况;

6、访谈发行人高级管理人员、销售部门负责人，核查发行人是否存在哄抬房价的行为;

7、审核发行人提供的其他有关商品住房开发项目预售、销售相关的文件资料;

8、听取发行人就有关事实的陈述和说明，并实地查验了部分商品住房销售项目;

9、查询以下中华人民共和国国土资源部网站、发行人及下属公司报告期内列入核查范围的房地产开发项目所在地区的地方国土资源部门网站，检索发行人报告期内是否存在因土地闲置和炒地等违法违规行为受到国土资源部门的行政处罚或正在被(立案)调查的情况

第五篇：银行业金融机构案件专项治理个人体会

银行业金融机构案件专项治理个人体会

近几年，银行业金融机构不断发生违法违规案件，尤其是一些大案、要案，金额巨大，情节恶劣，给银行业金融机构的信誉和社会形象带来了不利影响，同时银行业金融机构对操作风险的识别与控制能力不能适应业务发展的问题突出，为了切实加强对商业银行和农村信用社的管理，坚决遏制案件多发势头，保证改革和发展的顺利进行，银监会决定开展以加强制度建设为主要内容的查防银行业金融机构案件专项治理工作，经过第一阶段的学习，现将本人的心得体会浅淡如下：

一、案件发生的主要原因

纵观金融案件的发生，尽管形式各异，但究其原因，主要是由于各项内控制度未履行好、落实好造成的。通过近段时间的学习，我们发现这些案件除暴露银行业金融机构内部管理松懈，有章不循，处罚不力等问题外，另外一个重要的原因就是忽视了员工道德风险的控制。主要存在的问题有：

一是员工整体素质不高，教育乏力。俗话说，千里之堤，溃于蚁穴。农村信用社点多、面广、线长，绝大多数员工身处最基层，长期以来，规范化、制度化的思想教育开展不够，安全教育少。一些信用社对安全管理、案件防范工作不重视，给员工造成错觉，从而放松警惕，认为只要自己不出事就行了，别人，谁出事谁负责。案件防范不到位导致安全工作挂在嘴上，疏于案件防范。同时由于社会风气、黄、赌、毒的影响，对自控力弱、政治素质差、道德败坏、作风卑劣、无

视党纪国法、私欲膨胀的人来讲，诱惑力是引发了作案的主要因素。

二是防患意识不强，管理乏力。近几年来，大部分信用社注重了业务开展，忽视了案件防范，一手硬一手软的现象得不到彻底改观，尤其在基层信用社，任务至上，片面追求几项主要业务指标的考核，不重视内部管理、安全教育和责任意识，有的甚至欺上瞒下，学习教育走过场。

俗话说“十案九违规”，不按规章制度办事，为案件产生埋下祸根。一方面，无视规章制度，有规章不执行，颁布的法令、制定的规章流于形式，没有发挥应有的作用。另一方面，讲义气，凭感情用事，以感情代替制度和原则，不按操作规程办理业务，导致案件发生。对案件防范工作部署少、落实少，致使工作存在空档和缺位，给犯罪分子留下可乘之机。

三、稽核检查图形式、走过场，监督乏力。一方面稽核检查力量相对薄弱，对信用社点多、面广、线长和客观上难以全面实施有效的监督检查；另一方面，稽核检查人员有的责任心差，原则性不强，稽核检查图形式，走过场，该发现的问题没有及时发现，发现的问题也没有采取有效措施进行处罚，而是大事化小、小事化无。有些事情虽然发现了，也下达了整改通知，但对落实情况没做进一步的督促检查，使问题越积越大，最后导致发生重大经济案件。

二、预防案件发生的对策建议

通过这次活动，每个员工只要进行自我教育、自我剖析，吸取教训，警钟长鸣，并对照有关金融法规和农村信用社规章制度，自我查

找履行岗位职责及遵纪守法等方面的差距，明确今后工作的努力方向，就必将使我们农村信用社违法违规案件得到遏制，案件数量不断下降。

我个人认为，要做好案防工作，关键是人，农村信用社务必牢固树立人本观念。

一是要经常性抓好员工的政治思想和职业道德教育，使其树立正确的人生观、价值观，自觉抵制腐朽思想的侵蚀，做到“常到河边走，就是不湿鞋”，做到警钟常敲，预防针常打。

二是抓好员工监督管理，健全要害岗位、重要环节人员轮岗，异地交流制度和相互制衡机制，严防内部工作人员互相勾结，共同作案。

三是抓苗头，抓落实，抓薄弱环节，确保案防措施到位。对于地处边缘的网点及员工作为案防工作的重点，强化稽核人员的岗位责任，采取现场稽核，重点审查和非现场监督等方式，定期和不定期地开展序时检查和岗位离职审计。