阳光信贷走访

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第一篇:阳光信贷走访

靖江农商行长里支行阳光信贷走访工作总结

长里农商行

陶家伟

营销活动方案:打印宣传彩页、整理POS机办理所需材料、发放纪念品

整合现有客户资源:已在我行开户的及未在我行开户的 制定走访路线:沿江平路沿线走访 安排走访时间:周2和周4及闲暇时间

针对性宣传:根据客户需求宣传存款利率上浮、银行卡免费、可提供阳光授信

存贷款、电子银行交叉式营销:网上银行、手机银行免费 挖掘客户潜在需求:客户需求转账电话及理财产品

丰富信贷档案:收集名片、整理资料、建立电子台账、了解客户需求 举例:智赢阳光房、木门、晨阳木门

客户对我行服务感知的变化、意见:主动走访的只有我行和长江,希望继续坚持,改进产品及服务质量、自总行城区阳光信贷推行3个星期以来,我支行信贷组长及5名客户经理分成2个小组对江平路沿线的商贸客户进行走访。我和蔡经理负责江平路南侧的沿街店铺及建材市场的走访。在这3周里,我们2个小组共走访商铺80余户,下面简单介绍一下我们的走访经历。

我辖区内江平路两侧的商户主要从事建筑材料及装潢、五金方面的销售,店铺大都为中端市场需求,与百富绅相比在价格上有竞争优势。此类店铺的经营成本不高,但对流动资金的需求较大,所以在走访前我们准备了相关宣传材料,着重宣传我行的阳光信贷和个人网银转账业务。在刚开始走访时,商铺店主防范心理比较强,我自我介绍说是长里农商行的客户经理,店主怕遇到骗子,总是一脸戒备。在这时我会主动递上我的名片,消除店主的疑虑,然后向店主介绍此行的目的,可以先向客户说明做一下调查,提问他们的银行账户开在哪、资金通过哪个银行流动等,让客户了解到我们不是上门推销产品的,可以降低客户的防备心理。

通常在递交名片后,我们会观察店主此时的心情、是否忙碌等情况,如果店主心情不佳或者生意比较忙碌的话,我们会简单自我介绍一下,然后改天再登门拜访。如果店主心情很好、店铺不是很忙碌的时候,我们就可以找机会与店主闲聊。可以不直接说我们银行的优势,先和店主聊他们销售的品牌,询问一下经营情况怎么样。

我刚开始走访的时候,经过智赢阳光房,当时店员在一楼,我看到他们店里还没有POS机,就和店员解释POS机的用处和我们银行的优势,店员却说他不是老板,做不了主。在我准备离开的时候,我随意和店员说了一句,我家也快要装修了,有空的话我也要到他家店里看看阳光房。这时店员喊住我,告诉我他们老板就在楼上,有事情的话可以和他们老板谈一谈,就把我领到了楼上。我和老板交流了有差不多1个小时,天南海北聊了很多,也发现有很多熟人。最后我走的时候,智赢的老板答应我把他2个店里的POS机业务给我办理,如果合作好的话就把基本账户和资金都从我们农商行走。

在和客户交流的时候,可以抓住他们的喜好点,多说话,多闲聊,把客户当做普通朋友相处。至于话题的切入点,就要靠我们自己眼明心细了。观察店面的人数和布局,可以发现店铺及老板的具体实力,在店铺人员里迅速找出哪个是店主或者可以做主的人,如果店主不在,可以问清具体时间改天拜访。有时候店主会穿比较破旧的衣服和运货的人坐在一起,一般这样的老板是实干型的,有多少做多少,力所能及的做业务,自有资金充足,对贷款没有兴趣,此时我会着重宣传我行存款利率上升10%及个人、手机网银转账免费的政策。对待年轻的客户,我会向他推荐电子银行相关的业务;年长的客户,我会着重推荐理财和存贷款方面的业务。在和客户交谈时可以观察一下客户的桌面摆放,可以找到很多话题可聊,例如我在走访晨阳木门厂的门面时,老板比较年轻,和我是差不多年龄的,我发现他的桌面上有一本外语书,就和他聊那方面的话题,最后聊到了他家的业务,他很爽快地把他家的销售、利润、成本之类的都告诉了我,让我对他们的行业也有了更深的了解。聊天结束后,我们可以向客户索要名片,一来可以方便联络,二来也可以根据名片的信息建立相关的电子台账。在我个人看来,走访客户只需要一个人,如果2个人一起走访的话,一个人站在旁边不说话,会对客户造成压抑感,客户有可能不好意思放开闲聊。

在我走访的40多户商铺中,由于长江银行的电话转账免费的优势,有一半客户都在长江开有账户,我努力向商铺宣传我行的相关优势,有5家商铺有意愿在我行办理POS机,2家商铺愿意到我行存款,一家商铺有贷款意愿。目前我正在与他们积极联络,必要的时候作2次走访,并带一些小礼物和我行的宣传品给他们。走访过程中通过客户向我们反映我也发现了一些我行需要改进的地方:

1、POS机收费较高,所以客户偏向于使用长江的免费转账电话;

2、客户对我行的手机银行、个人网银转账免费了解不多,建议加大广告宣传;

3、我行缺乏理财产品,客户购买理财产品意向高于存款意向;

4、客户对我行的银行卡外观不满意(红色、绿色都不满意);

在一天的走访结束后,我们会根据统计记录的信息和客户的名片,建立相关的电子档案,列出客户的需求,安排2次走访的重点客户。

第二篇:阳光信贷客户走访

谈阳光信贷客户走访工作

“阳光信贷”让农民创业贷款不再难,这是我们建湖农村商业银行应该为农户们提供的应有的帮助。我行强化“四个到位”,确保“阳光信贷客户走访”工作取得明显成效。

一是发动到位。试点工作开展以来,我行强化组织领导,专门成立了由总行行长担任领导小组组长,基层支行行长担任工作实施小组组长,信贷、会计主管及全体信贷员为成员的领导小组,确保“阳光信贷”工作得到强有力的推动。同时强化制度建设,制定了详细的试点实施方案,根据网点基础工作、组织构架与人力资源配套等因素,制订明确科学的工作目标。并强化全员培训,对“阳光信贷”推动过程中的注意问题进行明确,要求工作人员扮演好“宣传员、推销员、服务员”三重角色。采取全辖轮训的方式,将全辖信贷主管打散融入各个村“阳光信贷”推广小组,实地接触办理“阳光信贷”,为全面推开做好实地培训。

二是宣传到位。充分利用电视、报纸等媒体进行了广泛的宣传,试点期间印发一万多份“阳光信贷”宣传手册,在客户走访阶段分发到农户手中,将“阳光信贷”概念、意义传播到田间地头。同时积极政府宣传沟通,获得大力支持,分别了召开县级、镇级“阳光信贷”动员大会,做动员报告。在“阳光信贷”推进过程中,政府、工商、税务、公安等部门积极配合,各个村委也都安排“人头熟”的本地人士配合走访,形成推广合力。三是查访到位。采取“一看二问三巡访”的方式了解该户的实际情况:“一看”是看该户的家庭居住条件,大宗物件与交通工具,对种养殖业大户实地查看其养殖物的生长情况,并进行初步估价;“二问”是向客户了解其家庭基本的经营项目与经营情况,判断其家庭经营收入与消费支出;“三巡访”是通过对该户周边的邻居了解该户信用状况,并对前期所了解的情况进行核实。同时总行根据前期情况,总结“阳光信贷”十五类慎重对象人员,包括游手好闲者、有犯罪前科者、高额债务者、放高利贷者、信用观念差者等,切实把好准入关口。

四是创新到位。试点期间正是春耕季节,我行及时优化走访流程,减少占用农户时间,做到科学合理、统筹兼顾,如我社将后期调查核实、资料收集、开卡申请签字三项流程在现场通过笔记本电脑操作一次完成,避免重复,进一步提高了工作效率,获得农户一致好评。同时优化用信流程,对符合“易贷通”条件的农户一律发放圆鼎“易贷通”卡,期限二年以内,农户可凭信用社发放的“易贷通”和有效身份证件在信用社柜面直接办理借款、还款手续,无需再找信贷人员审批。与此同时,联社进一步拓展推广范围,将“阳光信贷”做到全辖全覆盖,在农村覆盖农户,在城区覆盖各大市场、个体工商户和微小企业,贯彻“做实乡镇,做优社区”的理念,真正将“阳光信贷”打造为一项惠及全民的信贷工程。

第三篇:阳光信贷

阳光信贷心得体会

针对近年来农户贷款难和中小企业融资难问题,宜昌市创新推出“阳光信贷”模式,致力打造农户贷款和中小企业贷款“绿色通道”,有力促进了农民致富和中小企业的发展。

为改变贷款的调查由少数人“说了算”的局面,宜昌市农村合作银行在调查阶段引入了多方评议的方法,即由单纯注重借款企业的财务状况转为兼顾非财务信息的收集和识别。一是邀请企业所在村的村组干部、有一定威信的村民代表、镇企管站负责人、企业代表参加贷款评议,实行民主决策。重点评议企业法人代表的品行和销售回笼情况。二是加入财政、工商、税务、供电、供水等部门构成第三方评议,通过查询贷款企业的守法经营情况、税款缴纳情况、用电用水量来佐证企业运行质态,有效解决信息不对称的问题。

宜昌市农村合作银行制定了具有较强操作性的《小企业贷款利率浮动指标与浮动系数对照表》,针对不同的行业、资产负债率、担保方式以及综合贡献度都设置了明确的浮动系数,特别对符合国家产业政策、环保型、节约型企业给予利率优惠。贷款客户只需按图索骥,对号入座,就可知道应执行的贷款利率,有效避免了过去基层信贷人员“拍脑袋”定利率的问题,使中小企业贷款利率定价方法公开透明。

出台“首问负责制”、“一次性告知制”、“服务承诺制”等一系列内部管理规章,规定贷款调查必须在2个工作日内完成、3个工作日内答复,符合条件的必须在5个工作日内放款,切实提高办贷效率。同时,创新开发了将中小企业贷款授信与银行卡相结合的“易贷通”贷款,企业可在授信期限和额度内循环使用贷款,建立了中小企业信贷的绿色通道。

针对中小企业遍布城乡、贷款监督难以到位的实际,宜昌市在农村地区逐步实行“八公开”制度,即将贷款种类、对象、条件、额度、期限、利率、程序和评议结果,通过公开栏向群众公开,提高中小企业贷款的透明度和公信度。同时建立信贷人员职责上墙公示制度,将信贷人员姓名、照片、联系方式、监督举报电话等公布在分工范围内的所有自然村,在村主要路段树立信贷承诺服务公示栏,向社会公开信贷业务的原则、条件、程序及服务承诺的内容,极大地扩展了服务承诺的知晓面。

宜昌市2011年成功开发“阳光信贷”模式后,在全市所有乡镇、村庄全面推广,2011年7月进入深度推进月。

在深入推广“阳光信贷”服务模式的过程中,宜昌市注重三个结合:一是注重与业务制度建设相结合。通过对“阳光信贷”业务流程的规范化操作,进一步适应中小企业贷款的特点和需求,进一步完善贷款问责制和尽职免责制度。加强制度执行力,提高信贷业务管理水平。通过“阳光信贷”活动的深入开展,使各项制度更加规范化、标准化。二是注重与清收盘活不良贷款工作相结合。以企业非财务因素调查分析、多方评议、建立经济档案等措施的实施来促进不良贷款的清收盘活。三是注重与业务创新相结合,通过推行“阳光信贷”和

金融生态环境建设相配套,来促进信贷服务功能的完善,服务领域的不断拓宽,服务品种、服务手段的持续创新。

“阳光信贷”模式的推广实施,极大地支持了当地经济的快速发展,推动中小企业增加产值,带动全市多人就业,为全市中小企业的发展壮大作出了积极贡献。

严桂萍

二〇一一年七月八日

第四篇:阳光信贷

打造“阳光信贷”实现社农双赢 省联社着力打造“阳光信贷”工程,能够增强信贷服务的透明度和公信力,提高信贷服务质量、着力破解“农民贷款难和信用社难贷款”的问题,有效地优化服务环境,即能促进县域经济的发展,又能实现社农双赢的良好局面。

一、加大了宣传力度,能够增强办贷服务透明度

根据“阳光信贷工程”服务的设定,必须公开贷款办理的对象、条件、担保(抵质押)贷款所需资料、贷款流程以及各信贷客户经理的服务片区和联系方式,以便于客户申请办理贷款,也便于客户对信贷客户经理的服务监督。通过这种形式,将“阳光信贷工程”、创新业务的品种、金融服务的种类、办理方法、致富信息和服务承诺送到客户手中,能够全面提升信用社的企业形象和社会影响力,能够增强办贷服务的透明度和农民群众对信用社金融服务的公信力。

二、加强了履职监督,能够完善阳光监督机制。

一是实行廉洁办贷承诺制。所有信贷人员均要签订责任状,规定若被举报在办贷过程中有“吃、拿、卡、要”等违规行为,一经查实,立即接受相应党纪、政纪处理,涉嫌违法的移送司法机关处理,并赔偿一切经济损失。

二是稽核部门进行明查暗访。对没有按规定办理贷款及违规行为责任人将按照相关规定严肃处理。

三是接受外部公众监督。发挥联社聘请社风监督员的作用,对各信用社的办

贷工作进行明查暗访。同时公开举报电话。

推行“阳光信贷”工程,引起了社会各界的强烈反响,使社会各个阶层都了解信用社,把信用工程引向了健康化、透明化发展,信用社的声誉有了明显的提高,真正实现了公开办贷、阳光办贷的效果,为今后更好的搞好三农服务工作,占领农村阵地奠定了坚实的基础。

2011年5月29日

第五篇:阳光信贷自查报告

阳光信贷自查报告

乌苏市农村信用联社:

为贯彻落实银监会关于加强银行业标准化管理工作的有关精神,我社组织员工认真的学习了“阳光信贷”。同时认真开展自查工作,明确了执行规章制度和操作规程的重要性、必要性。现将自查情况汇报如下:

一、我社组织员工认真学习“阳光信贷工程”的实施细则,在学习”阳光信贷“不仅简化了贷款手续,提升了贷款的透明度还优化了贷款内外部环境。

通过开放办贷,还加大了对外宣传力度,客户对自己在贷款过程中的责、权、利进一步了解,还款的积极性和主动性进一步提高,也实现了农信社以人为本的管理理念,为实现信贷业务流程的标准化奠定了基础。在实施中,严格执行国家有关法律、法规和规章,在平等、自愿、公平和诚实信用的原则下开展业务,不得损害国家、社会公共、客户和行业利益。遵循公平竞争原则,完善治理和内部控制机制,强化内控文化建设,提升风险管理能力。加强自我约束,实现自我管理,反对不正当竞争行为,提高我社公平对待消费者意识,规范我社服务工作,保护消费者合法权益。提高从业人员整体素质和职业道德水准。认真开展我社治理商业贿赂专项工作,维护金融市场秩序,全面提升我社服务质量和水平,树立我社良好的社会形象,共同营造良好的行业氛围。促进银行业金融机构各项业务的健康发展,推动构建社会主义和谐社会。

二、组织员工对照检查,反思自身,恪守规章制度,严谨作风。

在规范化服务标准的具体学习措施上下功夫。为确保达标,我社制订了具体的工作计划,并按计划完成了相应的学习。我社在有关利率、汇率、开展中间业务、有关帐户和现金管理等各项工作都严格遵守国家有关有关法律、法规和规章。建立健全以资本金管理为核心的约束机制。针对信用风险、市场风险、操作风险等制定积极可行的防范措施,及时、准确、充分地披露xx报告等信息,真实反映利润及不良资产状况。我社在员工业务办理中,严把服务工作质量关,要求员工规范行为举止,按照服务工作质量要求和规范化操作规程办理各项业务,做到快捷准确,把差错率降到最低。并要求员工以“八荣八耻”为主要内容的社会主义荣辱观,着力推动和谐社会建设。反对不正当竞争行为,维护正常的市场秩序,遵守商业道德。

三、我社在自查的过程中,发现存在的问题。

一是学习不够深入,员工在学习中缺乏全面性。

二是部分员工在文优服务方面对待顾客不够积极主动。

四、针对问题,制定对策。

坚持以人为本,与时俱进,培育符合现代社会发展规律和具有时代特征的经营理念、企业精神、行为准则、道德规范、价值观念,全面形成体现我自治区农村信用社个性化的企业文化。加强员工业务学习,规范业务核算,锻造一支高水平的员工队伍。严格检查制度,增强贷款诚信保障,杜绝违规不良贷款。创新组织结构,整治信用社环境。建立健全各项规章制度,完善内控制度,全面构建风险防范的长效机制。加强企业文化建设,打造具有信合特色的企业文化品牌。并对消费者进行多渠道、多层次的教育工作上,普及银行业务知识,进一步规范市场秩序。

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