建设银行经营管理

第一篇：建设银行经营管理

2013年12月31日

商业银行经营管理调查报告——中国建设银行

一、贷款的种类

正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类

（一）正常类：借款人有能力履行承诺，还款意愿良好，不会对贷款本息按约足额偿还产生实质性影响。

（二）关注类：收入减少，经营利润下降，经营管理存在重大的问题等。

（三）次级类：经营亏损，处于半停产状态，借款人在其他金融机构贷款被划为可疑类等。

（四）可疑类：处于停产或半停产状态，已资不抵债，进入清算程序等。

（五）损失类：依法解散，关闭，宣告破产，经营复工无望等。

二、贷款政策(一)个人消费额度贷款

1、贷款对象：年满十八周岁并具有完全民事行为能力的中国公民, 且借款人年龄与贷款期限之和不超过65周岁；

2、贷款额度：以房产做抵押的，贷款额度不超过抵押物评估价值的70％；以信用或保证做担保的，贷款额度根据借款人或保证人的信用等级确定；

3、贷款期限：抵押额度的有效期最长为10年；信用额度有效期最长2年。

4、贷款利率：按照中国建设银行的贷款利率规定执行；

5、担保方式：以建设银行认可的抵押、第三方保证或信用的方式；

6、还款方式：贷款期限在一年以内的，可以采取按月还息任意还本法、等额本息还款法、等额本金还款法、一次性还本付息还款法等方式；贷款期限在一年以上的，可采取等额本息、等额本金还款法。具体还款方式由经办行与借款人协商并在借款合同中约定；

（二）国家助学贷款

1.贷款对象：中华人民共和国境内的（不含香港和澳门特别行政区、台湾地区）全日制普通本、专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。

2.贷款额度：按照每人每学年最高不超过6000元的标准，总额度按正常完成学业所需年度乘以学年所需金额确定。

3.贷款期限：贷款期限最长不得超过10年。

4.贷款利率：执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮。5.担保方式：信用的方式。

6.需要提供的申请材料：

a、借款人有效身份证件的原件和复印件；

b、借款人学生证或入学通知书的原件和复印件；

c、乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料；

d、借款人同班同学或老师共两名见证人的身份证复印件及学生证或工作证复印件； e、《中国建设银行国家助学贷款申请表》； f、《督促还款承诺书》；

三、贷款的程序

(一)贷款条件

1.年满20-55周岁，具有完全民事行为能力的自然人;具有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所。2.有稳定合法的收入来源，具有按期偿还贷款本息的能力，借款人家庭年收入为2万元以上;具备建设银行评定或认可的BBB级(含)以上信用等级。3.信誉良好

4.存量优质个人住房贷款、公积金贷款客户，须同时符合以下条件：(1)已正常还款二年以上，且在我行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。(2)当前贷款余额小于贷款所购住房合同金额的50%;贷款所抵押住房已落实抵押登记并取得他项权利证明。

(3)借款人当前住房贷款月支出与月收入比不高于50%。5.存量优质公积金缴存客户，须同时符合以下条件：

(1)所在单位公积金归集在我行，且该单位已经建行准入。(2)在建行正常足额缴存公积金期限二年(含)以上。6.在建行从未出现个人贷款拖欠记录和其他违约情形。7.存量优质代发工资单位员工，须同时符合以下条件：(1)代发工资单位已与建行签订《委托代发工资协议》，且已经建行准入。(2)在该单位工作年限满二年的正式员工。(3)工资账户有充足、稳定的还款资金。8.建设银行要求的其他贷款条件。二.贷款额度、期限、利率

1、贷款额度起点5000元，最高不超过20万元。

2、最长2年。

3、按照中国人民银行和中国银行业监督管理委员会的相关利率政策执行。三．还款方式

借款人贷款期限在一年(含)以内的，可选择等额本息、等额本金、按月付息任意还本、到期一次还本付息等还款方式;贷款期限在1年以上的，可选择按月等额本息、按月等额本金还款。四．贷款流程

1.资金管理中心向银行出具贷款委托书 2.借款人向当地资金管理中心提出申请 3.贷款审批

4.贷款发放签订合同 5.贷款的回收 6.贷后管理

四、贷款的价格构成

1、贷款利率：是贷款价格的主体和主要内容，是指贷款利率与贷款本金的比率，它是贷款价格的主体，也是贷款价格的主要内容。

2、贷款承诺费：贷款承诺费是指银行对已承诺贷给客户而客户又没有使用的那部分资金收取的费用。

3、补偿余额：补偿余额是指应银行要求，借款人在银行保持一定数量的活期存款和低利率定期存款。

4、隐含价格：隐含价格是指贷款定价中的一些非货币性内容。

五、贷款的财务分析

一、盈利能力

在盈利能力指标中，这5年来，呈现出平稳增长趋势，没有太大的**。主要是两点；一是积极开展服务与产品创新，手续费及佣金净收入保持持续增长；二是加强风险管理，资产质量持续改善；三是加大信贷投资力度。

二、资本充足指标

2005年——2009年建行的资本充足率每年都略有下降，但仍然达到11%以上，所以符合标准，表明其抗风险能力强。此外，还要继续加强，避免一直呈现下降趋势。

三、资产质量指标

2005年-2009年建行的不良贷款呈现出逐年降低趋势，表明银行不断地加强内部调节，降低风险，银行安全性有较大的提高。

六、贷款的现金资产与流动性管理

一、现金资产的管理

（一）资金的来源 ①贷款利息和本金 ②变现债券及到期债券 ③存款增加

④其他负债增加 ⑤发行新股

（二）现金资产的构成 ①库存现金

②央行存款:法定存款准备金和超额存款准备金 ③同业存款

④在途资金（托收中的现金）

（三）现金资产管理原则 ①存量适度原则 ②适时调节流量原则 ③安全防范原则

二、中国建设银行流动性管理 ①独立账户类流动性管理 ②组合账户类流动性管理 ③主分账户类流动性管理

七、贷款的担保分析

（一）对抵押的分析

1、抵押人必须是依法对抵押物享有所有权或经营管理权的法人、其他组织或个人。

2、建设银行发放抵押贷款抵押率不得超过70％

3、建设银行接到抵押人及抵押物的资料、证明后，应当对抵押人、抵押物及抵押物权属等方面进行严格审查评估。

4、银行接受下列财产的抵押：

a押人所有的房屋和其他地上定着物；

b.人所有的机器、交通运输工具和其他财产；

c.处分的国有土地使用权、房屋和其他地上定着物；

d.人依法有权处分的国有机器、交通运输工具和其他财产；

e押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；

f法可以抵押的其他财产。(二)对质押的分析

1、人必须是依法对质押财产享有所有权或经营管理权的法人、其他组织或个人

2、银行必须对出质人质押的动产或权利的真实性、完整性、合法性与有效性进行严格的审查评估

3、银行接受以下权利质押： a.支票、本票； b债券； c.存款单

d.仓单、提单

（三）对保证的分析

1、银行只接受保证人提供的连带责任保证，不接受保证人提供的一般保证。

2、建设银行提供贷款担保的保证人必须是企业法人、公司法人或者其他经济组织。

3、银行也可以委托其认可的其他单位或部门对保证人进行审查评估。

八、不良贷款

一、不良贷款产生的常见原因： 社会经济整体、借款企业和银行

（一）来自社会经济经济整体的原因 1.经济体制转轨变型形成的风险 2.市场变化因素形成的风险 3.政治风险和不可抗力

（二）来自借款企业方面的原因

借款企业经营风险是最主要的风险成因。企业经营受到多重因素的制约，尽管在贷款发放前，银行已经做了详细的调查和信用分析，但在贷款发放后，这些仍会发生变动，以致直接影响贷款的安全，如市场供求发生变化，生产、销售环节出现问题等等。此外还有企业行为趋于短期化，企业积累机制软化等方面原因。

（三）来自银行方面的原因 1.财务分析的局限性

2.银行自我约束机制和信贷管理机制不健全

3.信贷人员素质低下，银行贷款决策失误 4.银行自身利益驱使

二、不良贷款的控制与处理

1、对于次级类贷款：银行应把协商重点放在是否通过注入新的贷款使企业摆脱目前困境。减少和增加资产各有利弊，这都取决于借款人的自身情况。如借款人有能力偿还部分款项且抵押物易于变现，银行可减少利息按计划收回原有资产终止合同。另一方面，如果借款人可以保证在有新资金注入之后能够使其走出困境得到更好的发展或者提供更充分的担保，此时银行可以考虑增加贷款。并且在协商过程中可以要求增加担保或者提高利息等补偿条款以期在收回原贷款基础上有更大回报。

2、对于可疑类贷款，银行肯定会承担一定损失，而且损失程度难以确定。所以这类贷款的协商尤为困难，借款人可以采取很多手段拒绝还贷，即便迫不得已进入诉讼程序，损失仍不一定完全弥补。

3、损失类贷款，再采取其他手段意义并不大，协商逐步解决或许可以将损失减小。

第二篇：建设银行

建设银行 中国建设银行成立于1954年10月1日。建设银行成立的基本背景是，中华人民共和国开始执行发展国民经济的第一个五年计划，以建设156项重点工程为中心的大规模经济建设在全国陆续展开，为管理好巨额建设资金，建设银行应运而生。[4]

从1954 到1978年的二十多年间，建设银行主要承担了集中办理国家基本建设预算拨款和企业自筹资金拨付，监督资金合理使用，对施工企业发放短期贷款，办理基本业务结算业务的职责。[4]

建设银行招聘考试一本通目录

一、2014年建设银行招聘考试大纲详细介绍与考情分析。

二、2014年建设银行招聘考试重点时事政治资料。

三、2014建设银行考试全套在线高清教学视频课程及讲义。

四、建设银行招聘考试历年真题试卷参考。

五、2014全套建设银行考试视频课程与面试宝典。

六、建设考试之经济金融知识专项（讲义+练习）。

七、建设考试之行测知识专项（讲义+练习）。

八、建设考试之公共基础知识专项（讲义+练习）。

九、建设考试之托业英语专项（讲义+练习）。

十、建设考试之财务管理专项（讲义+练习）。

十一、最新建设银行相关重点知识汇总。

十二、建设银行考试适应能力测试习题集。

下载地址：最需网论坛里面有打包下载。

中国建设银行东京代表处成立于1993年2月，2003年2月升格为分行，拥有全功能银行牌照，业务范围包括信贷（双边贷款、银团贷款等）、债券投资、贸易融资、资金清算、项目融资等。东京分行积极发挥区位优势，以支持、服务中日经贸往来为核心，在内保外贷和外保内贷等业务方面有了突破，有效解决了中日投资企业客户的资金需求问题。随着日元清算业务的不断开展，未来东京分行将逐步发展成为建设银行的日元清算中心，并致力于成为建设银行日元资产的运营和管理中心。

第三篇：建设银行面试题

建设银行

为什么选择银行的工作 虽然我不是金融专业，但从大二开始学专业课我就不断地接触到这方面的知识。我的专业人文地理与城乡规划其中有很多课程涉及到产业结构、企业投资、城市建设还有房地产开发与策划，这些内容与银行行业有着密不可分的联系。所以我对这个行业产生了浓厚的兴趣。我也相信我的专业能很好的运用到银行的工作中来。而且在银行工作可以接触到各行各业的精英从而可以不断丰富提高自己。银行工作有很多其他行业学不到的东西例如礼仪、处理客户矛盾、理财、投资等等。为何选择建行（了解）：

国有商业银行之一，1954成立。2005年10月，建行成功在香港联交所市场上市，成为国有商业银行中首家上市的银行。分支行遍布全国，日本、欧洲分行。2017年7月20日，2017年《财富》世界500强发布，中国建设银行位于第28位。业务种类丰富：信贷资金贷款、居民储蓄存款、外汇业务、信用卡业务，以及政策性房改金融和个人住房抵押贷款等多种业务。下辖省分行营业部、10家二级分行。700家营业网点16500名员工。浙商最信赖金融机构国有银行。杭州产业结构完整发达，无论是旅游行业、互联网行业还是传统的加工制造业在国内都数一数二，就业机会多和前景广阔。而且杭州基础设施完善、是我见过的市民素质最高的一个城市，在这里生活会很舒适也很方便。G20和亚运会使杭州正在面临着前所未有的机遇，杭州的知名度在短时间内在国内外得到了很大的提升。一跃成为新一线城市，未来吸引大量的企业投资，很有发展潜力。

业务支持类：管理、支持、和服务，支持全行的经营管理使银行业务顺利展开：办公室、人力资源、信息科技、采购、管理部门等等。我认为在这个部门工作各方面技能都能得到锻炼，个人的潜力可以得到最大的发挥。

综合营销类：进行市场调研，分析，设计满族客户需求的理财产品；制定合理方案推销银行产品、发展潜在客户、维护和客户关系。

社团（最成功，最有领导性，最有意义）经历：

那应该是我在我校理科学生会外联部做部长时的一段经历。当时是这样一种情况，本来外联部的职能是为学生会举办的活动拉赞助，但其实学生会举办的活动都有学校的资金支持，完全不需要我们拉赞助，这样外联部几乎无所事事，只是有时给其它部门做做苦力，变成了一个可有可无的部门。所以我决心做出改革，打算把他打造成一个独立，有特色的部门，这个想法得到了部员的积极响应。然后经过一段时间的探索、策划、努力奋斗，我们推出了一系列有部门特色的活动，例如人物主题采访，大师专家培训，取得了很大的成功和学生会的肯定。并且这些活动成为了学生会传承的精品活动，我觉得很骄傲。您认为此工作岗位应当具备哪些素质？

沟通协调能力（与各部们做好沟通，了解其存在问题，协调好各部门工作，保证银行业务正常进行）、有远见对市场有灵敏的嗅觉，洞察市场变化找到商机，做好银行的业务发展规划。有耐心细致，运营（业务支持）的工作涉及多方面，比较琐碎，结算清算和柜面管理有耐心细致的完成。

请谈谈你对您所从事专业的理解。

人文地理：边缘学科，是地理学和经济学，历史学等学科的交叉学科。，城市学研究不同地理位置的人文现象，经济发展，城市演变的异同。从而总结出规律，对未来作出预测和对不合理的发展态势进行调整。对城市的规划，还有各行各业的发展都有一定的指导意义。国有商业银行有六家：工行、农行、中行、建行、交行、邮政 六大国有股份制商业银行：

招商银行、华夏银行、中信银行、兴业银行、浦发银行、民生银行 如果我录用你，你认为你在这份工作上会待多久呢？

我是一个自我认知比较明确的人，我很清楚自己想要做什么，擅长做什么。在收到贵公司宣讲会邀请信息之前，我们来打在今天去面试基恩士，一家非常高新的日本企业，但当我收到信息发现时间冲突后，我便果断放弃了它而来到了这里。这正是因为我对这个行业的执着和偏爱，所以你要问我多久的话，我希望能终身从事。若受到奖励，你有什么感想？

成就感、觉得付出的努力得到了认可的，有了动力，制定计划赶紧投入到下一份工作当中。争取下一次做得更好不辜负公司和领导期望。你最典型的一个工作日是怎样安排的？ 经济新常态下，银行业及时调整业务的产业结构，逐步降低对传统产业尤其是固定资产投资与房地产行业的依赖，开发符合新兴产业特点的金融产品。同时，积极推进综合化经营步伐，发展财富管理、交易金融、投资银行等非信贷业务，实现业务结构综合化、客户结构均衡化和收入结构多元化。

银行也面临的机遇与挑战

利率市场化的背景下，企业出现利用直接融资工具替代银行贷款的趋势。金融数据显示，企业信贷与债券融资此消彼长，越来越多的资金通过债券市场而非传统银行贷款渠道流向实体经济。银行必须调整自己的战略。银行会慢慢把自己的客户群体，尤其是信贷的客户群体下沉，重心逐渐放在中型企业、小微型企业以及个人上。所以说，如何专注地服务自己的目标客户群、是中国银行业面临的一个重大课题，也是一个重大机遇。

第四篇：建设银行授权委托书

授权委托书

中国建设银行 : 1.兹授权我单位人员 身份证号码 电话 和 身份证号码 电话 携带我单位有关资料原件前往你行办理 账户 相关业务（共计 项〔大写〕）。

□开立账户 □预留印鉴 □支付密码签约 □短信银行签约 □简版网银签约 □高级版网银签约 □通存通兑签约 □现金管理系统签约 □变更预留印鉴 □变更账户信息 □变更热线联系人 □变更 重空购买人员 □销户 □网银销户 □其它

2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一：财务主管1（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

热线联系人二：财务主管2（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

热线联系人三：财务主管3（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

购买重空经办人员：姓名 身份证号码

3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直有效。

我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上授权真实有效。

申请单位（行政公章）：

申请单位法定代表人（负责人）签字：

年 月 日

附：经办人及法定代表人（负责人）身份证原件、复印件

注：被授权人为本单位员工

授权委托书

中国建设银行 : 1.兹授权我单位人员 身份证号码 电话 和 身份证号码 电话 携带我单位有关资料原件前往你行办理 账户 相关业务（共计 项〔大写〕）。

□开立账户 □预留印鉴 □支付密码签约 □短信银行签约 □简版网银签约 □高级版网银签约 □通存通兑签约 □现金管理系统签约 □变更预留印鉴 □变更账户信息 □变更热线联系人 □变更 重空购买人员 □销户 □网银销户 □其它

2.今授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空经办人： 热线联系人一：财务主管1（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

热线联系人二：财务主管2（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

热线联系人三：财务主管3（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

购买重空经办人员：姓名 身份证号码

3.若以上相关联系人员变动，我单位将及时向贵行提供变动信息。若贵行未收到本单位变动授权书，本授权书一直有效。

我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果，并承诺以上授权真实有效。

申请单位（行政公章）：

申请单位法定代表人（负责人）签字或签章：

年 月 日

附：经办人及法定代表人（负责人）身份证原件、复印件

注：被授权人为本单位员工

第五篇：建设银行授权委托书

授权书

致：中国建设银行股份有限公司 达州来风 支行: 兹授权本单位工作人员，身份证件号码 和，身份证件号码 携带本单位有关资料前往你行办理账户开立相关手续。授权事项为一下第 项，共 项：

壹．该账户预留印鉴中个人名章为： 签章式样如下：

贰．该账户简称为，预留印鉴中的单位名称与账户简称一致。

叁．该注册验资（或增资验资）账户的预留印鉴样式如下：

肆．资金结算产品签约，签约内容以《中国建设银行资金结算产品服务申请书》记载为准。

伍．授权以下人员作为我单位热线验证联系人和购买重空空白凭证经办人： 热线联系人一：财务主管1（单位负责人）姓名 办公电话

移动电话

热线联系人二：财务主管2姓名 办公电话

移动电话

热线联系人三：财务主管姓名 办公电话

移动电话

购买重空经办人员：姓名 身份证号码

本授权书自授权人签章之日起生效，至本授权书所授权事项办理完结后终止。我单位已清楚知悉本次授权的性质和后果。被授权人在上述授权范围内的全部行为，其所有后果和法律责任由我单位承担。

本单位联系电话： 邮政编码：

法定代表人（单位负责人）： 单位公章：

或投资人签字或盖章： 年 月 日