XX信用社开展金融信用信用信息基础数据自查自纠报告

第一篇：XX信用社开展金融信用信用信息基础数据自查自纠报告

关于开展金融信用信息基础数据操作管

理的自查自纠报告

XX自治县信用合作联社：

为认真贯彻落实《省联社办公室关于印发贵州省农村信用社金融信用信息基础数据库操作管理办法的通知》（黔农信办发〔2017〕216号）《关于开展金融信用信息基础数据自查自纠的通知》（X信联办发〔2017〕111号）文件精神，按照《XX省2017年金融信用信息基础数据库接人机构现场检查工作方案》要求，XX信用社对全辖涉及金融信用信息保护工作的相关领域认真开展了自查自纠工作，现将自查自纠情况汇报如下：

一、组织领导

为确保本次自查自纠工作质量，促进XX信用社金融信用信息的操作进一步规范，特成立工作小组：

组长：XX 成员：XX XX XX XX XX 工作小组办公室设在XX信用社，XX信用社主任XX兼任办公室主任，XX、XXX负责具体办公，总结报告。

二、自查自纠工作情况：

（一）检查期限：2016年1月1日—2017年3月31日所涉及业务；

（二）对象：XX信用社本部、XX分社、XX分社（XX分社、XX分社、XX分社无征信查询权限）；

（三）内容：

1、不良信息告知

我社采取电话、短信、微信、现场通知等方式，结合清收不良贷款和贷款催收工作，提前落实了不良贷款信息告知义务；

2、信息查询授权

我社查询征信均在获得信息主体授权后进行，不存在先查询后授权现象，同时留存有授权书原件和身份证文件复印备查；

3、信用报告使用

信用报告查询均约定用途、按照约定用途使用信息，在未经客户同意前提下，未向第三方提供征信信息。

4、查询登记。

我社企业征信查询严格按照规定对征信查询进行逐笔登记。

5、信息管理

经自查，不在违法提供或出售信息、过失泄露信息等问题，无代村镇银行、小贷公司等代为查询的现象。

6、信息安全

征信信息均储存在信贷系统，统一由联社进行管理，不存在个人信用报告泄露风险隐患或发生过个人征信信息泄露案件事例。

7、档案管理

我社严格按联社征信档案管理制度，对于授信客户，授权书原件、身份证证明文件复印存入信贷档案中，对于未授权客户，对应授权书原件和身份证证明文件复印件进行专夹保管。

三、金融信用信息基础数据自查自纠基本情况及初步评价

经过自查小组对XX信用社、XX分社、XX分社2016年1月1日至2017年3月31日期间所涉及业务全面排查，没有发现存在上述问题，总体评价良好。

四、下一步工作措施

（一）进一步加强学习宣传，积极组织员工认真学习省联社和联社下发的各项文件精神，提升员工规范操作意识，增强员工综合素质，进一步提升员工保护客户个人金融信息的意识，增强员工的事业心和责任感，强化从业人员的职业道德教育，采取有效措施加强对个人金融信息的保护，防范非法使用、泄露、出售客户个人金融信息违规行为，营造良好的内部环境。

（二）进一步加强对系统的管理，严禁未经客户同意乱查询个人信用信息，加强客户资料的档案管理，进一步建立健全查询授权和登记制度。

XX信用社 2017年6月26日

第二篇：中国人民银行金融信用信息基础数据库授权书

中国人民银行金融信用信息基础数据库

授 权 书

广发银行股份有限公司（简称：广发银行）：

本人因以下授权事项（勾选）：

1.贷款审批（□个人贷款 □企业贷款）； 2.担保资格审查（□个人担保 □企业担保）;3.贷后管理（贷款企业法人及重要关联人个人信息查询）； 4.信用卡审批； 5.特约商户实名审查； 6.公积金提取复核； 7.异议核查

授权贵行向人民银行金融信用信息基础数据库查询、使用本人个人信息，但不得用于上述约定以外的用途。授权贵行按照规定向上述数据库提供本人信贷信息（含逾期等不良信息），提供不良信息前，贵行以手机短信方式告知本人；上述事项存续期间本人保证提供给贵行联系使用的手机畅通，如手机号码或通讯地址变更，本人应当及时向贵行提供新的用于联系本人的手机号码和通讯地址。

本授权书及个人信息等资料由贵行保留。专此授权。

授权人：（请在所属客户性质后签名并填写证件类型及证件号码）□01-借款申请人： □02-共同借款申请人： □03-借款人夫/妻： □04-联保贷成员：

□05-其他（如：抵押人、出质人等）：

□06-贷款（申请）企业法人（负责人）：

□07-贷款（申请）企业重要个人（如：股东、出资人、其他重要成员）：

□08-保证人：

□09-担保企业重要个人（如：法人、出资人、其他重要成员）：

□10-信用卡申请（持有）人： □11-特约商户申请人： □12-异议申请人： □13-公积金提取申请人：

授权日期： 年 月（为保护您的合法权益，请正确选择授权事项，填写完整准确，亲自签名。）----------------------------以下由广发银行填写：

客户经理签字： 年 月 日 征信查询有权审批人签字： 年 月 日

日

授权书中全部客户所填写的有效身份证件正面、背面复印

注：

1.含借款申请人及其重要关联人如：共同借款人、配偶、保证人等 2.上述客户身份证件复印于同1张B4纸中，以确保授权文件在3页纸内

第三篇：定稿中国人民银行个人金融信用信息基础数据库

授 权 书

兴业银行股份有限公司：

本人不可撤销地授权贵行根据国务院《征信业管理条例》规定，向中国人民银行个人信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构进行如下操作：

一、向中国人民银行个人信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构查询、打印、保存、使用本人的信用报告，授权事项及用途包括：

□ 贷款审批，用于贷前调查、贷款审查审批。

□ 信用卡审批，用于贷前调查、信用卡审查审批。

□ 贷后管理，用于已发放贷款、信用卡等业务的贷后管理。

□ 担保资格审查，用于审核担保人资格。

□ 特约商户实名审查，用于审核特约商户开户申请。

□ 受理法人、其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人、出资人及关联人信用状况。□ 异议核查，用于处理本人异议。

□ 其他依法许可的查询事项：

二、在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，本人同意并授权贵行采集并向中国人民银行个人信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构报送本人的个人信息，包括个人基本信息和信贷业务交易等相关信用信息，具体内容依据中国人民银行个人信用信息基础数据库以及其他依法设立的征信机构要求报送的客户信息和业务信息等确定。

三、本人在此确认并同意，兴业银行及其下属各机构基于本授权书第一条所述业务及用途，需要采集、查询、打印、保存和使用本人信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。

四、兴业银行及其下属各机构应对本人征信信息保密，但本人同意，在本人发生与兴业银行及其下属各机构签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约，兴业银行其下属机构有权可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将本人有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等资产管理方或资产受让方。

五、本人声明，贵行已经依法向本人提示了相关条款，本人已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。

六、本授权书有效期自本人签字之日起至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止。

授权人：

证件类型：证件号码：

授权日期：年月日

第四篇：(模拟卷)金融信用信息基础数据库用户考试试卷

一、单项选择题（每题2.00分）

1、商业银行未准确、完整、及时向金融信用信息基础数据库报送个人信用信息的，依据《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》，将由中国人民银行责令改正，并处（）罚款 a、一万元b、一万元以上三万元以下c、三万元d、三万元以上五万元以下 正确答案、b

2、征信系统用户发生变动，银行机构应在（）个工作日内向人民银行征信管理部门变更备案。

a、一个b、两个c、三个d、四个 正确答案、b

3、金融信用信息基础数据库的建设模式是（）。

a、全国集中统一b、地市、省和总行三级c、省级和总行d、省级和地市 正确答案、a

4、以下说法哪个是正确的？（）。

a、金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员可以申请创建新用户，也可以继续使用原用户的用户名

b、金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用用户并申请创建新用户，新用户创建之前，可继续使用原用户名

c、金融信用信息基础数据库的用户调离后，应及时停用该用户，并为新接手工作的人员申请创建新用户，不得继续使用原用户名

d、金融信用信息基础数据库的用户调离后，新接手工作的人员应向用户管理员提出变更原用户基本信息的申请，不必要再申请创建新用户。正确答案、c

5、以下表述错误的是？（）

a、个人征信系统用户分为管理员用户和普通用户

b、个人征信系统普通用户可分为信息查询员和数据上报员

c、个人征信系统普通用户分为数据上报员、信息查询员和异议处理员 正确答案、c

6、关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发〔2012〕112号）规定：信息主体授权查询的有效期为（）(贷后管理除外)，自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。a、3个月b、半年c、1年d、永久 正确答案、a

7、以下对个人信用报告“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是（）

a、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别

b、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别

c、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录。正确答案、a

8、《征信业管理条例》规定：信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的；对个人将给予（）的处理。

a、责令改正b、处1万元以上3万元以下罚款c、处1万元以上5万元以下罚款d、处1万元以上10万元以下罚款 正确答案、c

9、以下说法错误的是（）。

a、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

b、只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。

c、经核查，确认金融机构提供的相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当予以更正。d、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息 正确答案、b

10、《征信业管理条例》规定：向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息, 对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（）以下的罚款。

a、1万以上3万以下b、1万以上5万以下c、1万以上10万以下d、5万以上10万以下 正确答案、c

11、信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）次免费获取本人的信用报告。

a、1次b、2次c、3次d、4次 正确答案、b

12、《征信业管理条例》规定：企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，（）。

a、可以作为个人信息b、必须作为个人信息c、不作为个人信息d、作为个人特殊信息 正确答案、c

13、《征信业管理条例》规定：征信机构或者信息提供者、信息使用者采用格式合同条款取得个人信息主体同意的，应当在合同中（），并按照信息主体的要求做出明确说明。a、作出具体规定b、向信息主体做出说明c、作出足以引起信息主体注意的提示d、在合同显著位置提示客户，并足够引起信息主体注意 正确答案、c

14、《征信业管理条例》规定：向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，因过失泄露信息、违法提供或者出售信息；对单位将处以（）的罚款。

a、5万以下 b、5万以上10万以下c、5万以上50万以下d、10万以上50万以下 正确答案、c

15、商业银行无贷款卡或持无效贷款卡的借款人办理信贷业务，依据《银行信贷登记咨询管理办法（试行）》，将由中国人民银行给予警告并责令改正，并处（）罚款。a、一万元b、一万元以上三万元以下c、三万元d、三万元以上五万元以下 正确答案、b

16、《征信业管理条例》规定：信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的，可以直接向（）起诉。

a、人民银行b、银监局c、人民法院d、国务院征信业监督管理部门派出机构 正确答案、c

17、《征信业管理条例》规定，（）及其派出机构依法对征信业进行监督管理。

a、中国国家发展和改革委员会b、中国人民银行c、中国银行业监督管理委员会付d、中华人民共和国国务院 正确答案、b

18、金融信用信息基础数据库用户创建需满足（）原则。a、集中b、分级管理c、交叉d、以上都不对 正确答案、b

19、借款人的贷款卡当年未年审，贷款卡将被（）。a、注销b、暂停c、重启 正确答案、b 20、商业银行每个工作日应至少登录（）次人民银行个人征信异议处理子系统。a、1b、2c、3d、4 正确答案、a

21、以下证件哪个不是查询个人信用报告的有效证件（）。a、士兵证b、护照c、外国人居留证d、工作证 正确答案、d

22、《征信业管理条例》规定：信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的；对个人将给予（）的处理。

a、责令改正b、处1万元以上3万元以下罚款c、处1万元以上5万元以下罚款d、处1万元以上10万元以下罚款 正确答案、c

23、以下说法错误的是（）。

a、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

b、只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。

c、经核查，确认金融机构提供的相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当予以更正。d、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息 正确答案、b

24、《征信业管理条例》规定：向金融信用信息基础数据库提供或者查询信息的机构，未经同意查询个人信息或者企业的信贷信息, 对直接负责的主管人员和其他直接责任人员处（）以下的罚款。

a、1万以上3万以下b、1万以上5万以下c、1万以上10万以下d、5万以上10万以下 正确答案、c

25、信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）次免费获取本人的信用报告。

a、1次b、2次c、3次d、4次 正确答案、b

26、关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发〔2012〕112号）规定：信息主体授权查询的有效期为（）(贷后管理除外)，自信息主体签字授权之日起计算，特殊情况应予以说明。a、3个月b、半年c、1年d、永久 正确答案、a

27、以下对个人信用报告“逾期1天与逾期180天的区别”表述正确的是（）

a、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中，对商业银行判断风险而言，一般会存在较大差别

b、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中但对商业银行判断风险而言并无差别

c、不管是逾期１天还是逾期180天，都会如实体现在信用报告中并被列为不良记录。正确答案、a

28、《征信业管理条例》规定：信息提供者违反本条例规定，向征信机构、金融信用信息基础数据库提供非依法公开的个人不良信息，未事先告知信息主体本人，情节严重或者造成严重后果的；对个人将给予（）的处理。

a、责令改正b、处1万元以上3万元以下罚款c、处1万元以上5万元以下罚款d、处1万元以上10万元以下罚款 正确答案、c

29、以下说法错误的是（）。

a、信息使用者应当按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息，不得用作约定以外的用途，不得未经个人信息主体同意向第三方提供。

b、只要信息主体口头表示同意，就可以查询其信贷信息。

c、经核查，确认金融机构提供的相关信息确有错误、遗漏的，金融机构应当予以更正。d、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息 正确答案、b 30、信息主体可以向征信机构查询自身信息。个人信息主体有权每年（）次免费获取本人的信用报告。

a、1次b、2次c、3次d、4次 正确答案、b

二、多项选择题（每题2.00分）

1、《征信业管理条例》规定的征信业务包括哪些活动？（）

a、采集信用信息b、撰写信用信息c、整理、保存、加工信用信息d、向信息使用者提供信用信息

正确答案、acd

2、下例说法符合《征信业管理条例》征信业务规则的有：（）a、采集个人信息应当经信息主体本人或直系亲属同意

b、未经本人或直系亲属同意不得采集个人信息，但是依照法律、行政法规规定公开的信息除外

c、信息提供者向征信机构提供个人不良信息，应当事先告知信息主体本人

d、企业的董事、监事、高级管理人员与其履行职务相关的信息，不作为个人信息 正确答案、cd

3、按照“关于进一步加强企业和个人信用信息基础数据库使用管理的通知（成银发〔2012〕112号）”规定，认定为越权查询行为的有哪些。（）a、超出本机构业务范围查询 b、取得经信息主体书面授权 c、查询授权书上无信息主体签名

d、个人信用报告查询授权书上有信息主体签名，但无授权日期或无有效身份证件复印件的 e、授权时间先于查询时间； 正确答案、acd

4、下例符合对金融信用信息基础数据库管理要求的有：（）a、金融信用信息基础数据库由国务院监督管理

b、金融信用信息基础数据库接收从事信贷业务的机构按照规定提供的信贷信息

c、金融信用信息基础数据库为信息主体和取得信息主体本人书面同意的信息使用者提供查询服务

d、从事信贷业务的机构应当按照规定向金融信用信息基础数据库提供信贷信息 正确答案、bcd

5、存在以下哪种情形，报数机构要立即停止报送相关征信数据，并在3个月内删除已报征信数据。（）

a、存在生效判决，认定相关业务合同无效b、经调查核实，能证明信息主体对相关业务的发生确不知情c、报数机构存在过失。正确答案、abc

6、信息主体所提异议事项，经核实，信息确实有误的，银行机构应当采取哪些措施（）a、向征信中心报送更正信息 b、立即检查信用信息报送程序

c、对后续报送的其他信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 正确答案、abc

7、商业银行查询信用报告可通过那种形式取得被查询人的书面授权？（）a、制作格式统一的信用报告查询授权书，请客户签署

b、制作统一格式的信用报告查询授权书，经当面或电话取得客户同意后，代为签署 c、制作统一格式的信用报告查询授权书，未经当面或电话取得客户同意，便代为签署 d、通过在贷款、贷记卡、准贷记卡以及担保申请书中增加相应条款取得 正确答案、ad

8、经核查，商业银行发现本行异议信息确实有误时，应当采取那些措施？（）a、向征信中心报送更正信息 b、检查个人信用信息报送程序

c、对后续报送的其他个人信用信息进行检查，发现错误的，应当重新报送 d、要求客户到当地人民银行申请信息更正 正确答案、abc

9、信息使用者违反《征信业管理条例》规定，未按照与个人信息主体约定的用途使用个人信息或者未经个人信息主体同意向第三方提供个人信息，情节严重或者造成严重后果的，应承担哪些法律责任？（）

a、由国务院征信业监督管理部门或者其派出机构对单位处2万元以上20万元以下的罚款 b、对个人处1万元以上5万元以下的罚款 c、有违法所得的，没收违法所得

d、给信息主体造成损失的，依法承担民事责任 e、构成犯罪的，依法追究刑事责任 正确答案、abcde

10、《征信业管理条例》规定的征信业务包括哪些活动？（）

a、采集信用信息b、撰写信用信息c、整理、保存、加工信用信息d、向信息使用者提供信用信息

正确答案、acd

三、判断对错题（每题2.00分）

1、金融信用信息基础数据库各类用户离岗后，新接手工作的人员可以继续使用原用户名。（）

正确答案、错

2、商业银行的任何工作人员都可以查询客户的信用报告。（）正确答案、错

3、对于未通过贷款、贷记卡（准贷记卡）等信贷业务审批的个人，商业银行也应妥善保存信息主体与查询目的相关的其它资料。（）正确答案、对

4、商业银行不得将信息主体从人民银行端获取的信用报告作为授信依据。（）正确答案、对

5、商业银行用户管理员、数据上报员和信息查询员发生变动，应在2个工作日内向中国人民银行作变更备案。（）正确答案、对

6、商业银行应建立直接受理客户异议申请的异议处理工作机制，处理信息主体提出的与本行有关的异议。（）正确答案、对

7、企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库统称金融信用信息基础数据库。（）正确答案、对

8、贷款卡由借款人持有。贷款卡在全国通用。（）正确答案、对

9、只有省级机构的用户管理员才需要对系统中“创建”和“停用”的所有用户进行登记造册，并存档。（）正确答案、错

10、经核实，异议事项确实有误的，如果申请人提出要求，相关商业银行应为其出具《信用报告异议信息专项证明》，并做好登记管理。（）正确答案、对

第五篇：企业金融信用信息授权书（小编推荐）

授 权 书

兴业银行股份有限公司 分行：

本单位不可撤销地授权贵行在办理涉及到本单位的业务时，有权按照《征信业管理条例》的规定查询、使用、报送本单位全部或部分信用信息，具体约定如下：

一、本单位同意并授权贵行在办理以下第 项涉及到本单位的业务时，可以向国家设立的金融信用信息基础数据库查询本单位的信用信息，并有权对查询到的本单位信用信息进行打印、保存和使用：

（壹）本单位向贵行申请、办理信用业务，用于授信前调查、审查审批、放款下柜、授信后管理等用途的。

（贰）审核本单位作为担保人，用于提供担保的审核与贷后管理等用途的。

（叁）本单位关联单位向贵行申请办理信用业务，需要了解本单位信用状况的。

（肆）本单位高管或重要关系人向贵行申办零售信贷、信用卡等业务，需要了解本单位信用状况的。

（伍）本单位提出信息异议，用于处理异议核查的。

（陆）其他事项（请具体说明）。

二、本单位在此确认并同意，在办理第一条所述的涉及本单位的业务中，贵行上级机构因授信审查审批、授信后管理等需要开展的查询、打印、保存和使用本单位信用信息的行为，亦属于本授权书的授权范围。

三、本单位同意并授权贵行根据国家金融信用信息基础数据库专业运行机构的报送要求，有权将有关与贵行签署的全部合同、协议、承诺或其他法律性文件的信息，包括与上述法律性文件有关的履约信息，以及本单位的基本信息及其他信息，在不违反法律和行政法规的禁止性规定的前提下，报送至国家设立的金融信用信息基础数据库。同时，本单位同意，在本单位发生与贵行签署的合同、协议、承诺或其他法律性文件项下的违约时，贵行有权根据违约情况酌情决定公开本单位的违约信息，并可以根据欠款催收、债权转让、金融服务外包等需要将有关信息提供给催收机构、资产管理公司、外包公司等第三方机构。

四、若第一条所述的涉及本单位的业务审批不通过、未实际发生，本单位同意贵行保留本授权书以及本单位的基础资料、信用报告、信贷业务申请书等。

五、本单位声明，贵行已经依法向本单位提示了相关条款，本单位已经完全知悉并充分理解本授权书条款的内容及相应的法律后果，并愿意接受本授权书条款的约定。

六、本授权书的授权期限自本单位法定代表人或有权人签字、加盖本单位公章之日起，至本授权书授权事项项下的业务办理完毕并结清之日止；在授权期限内非经贵行书面同意本授权书不可撤销。

授权单位（公章）：

法定代表人或有权人（签章）： 年 月 日