保险业内涉嫌非法集资预警和查处工作暂行办法

第一篇：保险业内涉嫌非法集资预警和查处工作暂行办法

关于印发《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》的通知

保监发〔2007〕127号

各保监局，机关各部门，各保险公司、保险中介机构：

为贯彻落实党中央、国务院处置非法集资的方针和政策，做好保险业内涉嫌非法集资活动的预警和查处工作，建立相关工作机制，我会制定了《保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法》。现印发给你们，请结合自身实际，认真贯彻落实。

二○○七年十二月二十六日

保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作暂行办法

第一条为贯彻落实党中央、国务院处置非法集资的方针和政策，根据处置非法集资部际联席会议的要求，切实做好保险业内涉嫌非法集资活动的预警和查处工作，建立综合治理长效机制，制定本办法。

第二条保险业内涉嫌非法集资活动是指保险机构、保险中介机构及其工作人员涉嫌从事非法集资活动，以及其他单位、个人涉嫌以保险名义从事非法集资活动。

第三条中国保险监督管理委员会（以下简称“保监会”）、保监局、保险机构和保险中介机构，应当结合保险行业的实际情况，按照统一领导、分级负责、疏堵并举、防治结合的原则，建立健全保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作机制。

第四条保监会负责指导保监局、保险机构、保险中介机构建立保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作机制，负责监督、检查保监局、保险机构、保险中介机构保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作。

第五条保监局应当根据本办法，结合辖区实际情况，制定本辖区保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作办法，负责指导辖区内保险机构和保险中介机构建立保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作机制，负责监督、检查辖区内保险机构和保险中介机构保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作。

第六条保监会、保监局应当与相关部门建立协调机制，应当协助、配合地方政府做好保险业内非法集资的处置、取缔工作，并向地方政府做好政策解释和业务指导工作。

第七条保监会、保监局应当按照国家统一的宣传教育规划，结合保险业的实际情况，制定相应的宣传普及教育计划，并通过灵活多样的方式具体实施。

第八条保险机构和保险中介机构应当依法经营，并应当加强对分支机构的业务管理和指导，不得利用开展保险业务从事非法集资活动，不得为非法集资活动提供保险保障和其他便利。

第九条保险机构和保险中介机构要建立保险业内涉嫌非法集资活动预警和查处工作机制，制订工作方案，密切关注行业内外以保险名义从事非法集资活动的行为，防止非法集资的风险传递到保险行业中。

第十条保监会、保监局、保险机构、保险中介机构要指定专门人员和相关机构，通过建立群众举报、媒体监督和检查监管制度，加强日常监管，负责对本行业非法集资活动的监测预警，建立“反应灵敏、配合密切、应对有力”的防范预警工作体系。

第十一条保监会负责组织实施全国范围内保险业内涉嫌非法集资活动的监测预警工作，保监局负责组织实施辖区内保险业内涉嫌非法集资活动的监测预警工作。

保险机构、保险中介机构发现利用保险名义从事非法集资活动，或者为非法集资活动提供保险保障和其他便利的，应当及时向保监会或者所在地的保监局书面报告。

保监局应当及时将收集到的本行业内涉嫌非法集资活动的情况向保监会和所在地省级政府报告，并协助配合案发地省级政府采取相应的前期调查取证工作。

第十二条保监会接到部际联席会议办公室转送的省级政府提出的非法集资活动性质认定请求后,应当依据国家法律法规和行业标准,进行前期审核,并按照部际联席会议要求的统一格式,向部际联席会议办公室反馈审核意见。

第十三条保监局应当按月向保监会报送《行业涉嫌非法集资案件统计表》，按季度向保监会报送保险业内涉嫌非法集资活动情况分析和处置工作情况，并在年终向保监会报送全年汇总情况。保监局应当分别在月后、季后、年后7个工作日内完成上述报送。

对于发生的保险业内涉嫌非法集资的重大或者典型案件，保监局应当在案发后24小时内报送保监会，特别重要的应当立即报送。

第十四条保监会在汇总保监局和会机关掌握的保险业内涉嫌非法集资活动情况后，应当分别在月后、季后、年后15个工作日内向部际联席会议办公室进行报送。

对于发生的保险业内涉嫌非法集资的重大或者典型案件，保监会应当在案发后48小时内报送部际联席会议办公室，特别重要的应当立即报送。

第十五条对违反本规定的单位和个人，保监会、保监局将依法予以责任追究。

第二篇：关于涉嫌非法集资排查的报告

支行

关于对涉嫌非法集资企业进行风险排查的报告

为切实做好非法集资排查工作，按照邯郸银监分局有关通知要求，我行领导高度重视，成立了一把手任组长，会计、信贷等有关人员参加的专项排查小组，由会计科负责对账户的排查工作，信贷科负责对信贷资金的流向和用途进行排查，排查情况如下：

经排查，我支行未发现涉嫌非法集资的授信企业。

支行

二〇一四年九月二十九日

第三篇：涉嫌非法集资银行账户的特征

非法集资：

法人、其他组织或个从违反国家金融管理法律规定，向社会公众吸收资金的行为，具体指：

1、未经有关部门依法批准、或超越经营范围；

2、通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；

3、承诺一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或分红；

4、向社会公众即社会不特定对象吸引资金。

未向社会公开宣传，在亲友或单位内部针对特定对象吸引资金不属于非法集资。

二、主要形式：

非金融单位或个人以定期分配进行的融资（民间“会”、“社”等）不以产权销售为目的，商品（房地产、矿产）、服务（保险、委托理财）的售后包租、反租 林权转让共为管护，代（/租/联合）种植养殖吸收资金，内部职工股、原始股、投资基金、债券等变相发行证券，或经营证券。地方政府直接向公众发行债券

未经批准的部门发行福利彩票、体育彩票

三、账户监测：

涉嫌非法集资银行账户：一定时期内，一定数量的群众分散向该账户存入等额或成倍数资金，短期内募集大量资金后，集中转出或定期向汇款人返还一定（固定）数额的收益。

（短期内多笔小额频繁存入）向一个或几个账户分散转入、（定期或不定期集中向不同人群汇款）集中转出或返还收益，基层网点集中开立储蓄账户或银行卡，

第四篇：非法集资工作难点

预防和处置非法集资面临四大难题

发表日期：2011年10月27日 作者：李成业 本页面已被访问 274 次

近年来，非法集资活动在我国一些地区频繁发生，集资形式多样，涉案金额巨大，老百姓损失惨重，严重影响了金融市场健康发展和社会稳定。在投融资方式多样化、复杂化和信贷收紧的情况下，迫切需要做好预防和处置非法集资工作。为此，笔者在对全国许多非法集资案例分析的基础上，走访了法院、经侦、工商等部门和部分非法集资受害者，分析了预防和处置非法集资存在的问题及难点，同时提出了监管建议。

一、预防和处置非法集资面临四大难题

（一）城乡居民投资渠道狭窄与中小企业融资难叠加，民间融资市场缺乏有效疏导和监管，导致非法集资根除难

一是城乡居民闲置资金多，投资理财需求旺盛，投资渠道狭窄。伴随我国经济快速增长，老百姓财富日益增多，资产保值增值需求迫切，现有的投资品种要么受国家严格调控，要么收益较少或风险较高。如房地产等固定资产投资被国家严格控制；居民储蓄存款在剔除物价上涨等因素外，实际为负利率；股票、期货等证券投资市场不成熟，投机性极强，风险很高，投资理财能力差的情况下，投资者多以亏损收场，收益率无法得到保证。

二是中小企业或个体工商户融资需求旺盛。部分企业或个体工商户由于盲目扩大生产经营、管理不善、融资缺乏抵押物等诸多原因导致其难以靠正常渠道融资继而转向民间借贷市场。另外有少数非法集资组织者，为了骗取公众存款，成立合法公司，混杂在正规民间融资队伍中，进行非法集资活动。

在以上投资理财需求和生产融资需求无法通过正常或合法渠道获得满足的情况下，产生了庞大的民间借贷市场，而目前对正常民间借贷市场缺乏监管和立法保护，民间借贷市场面临着较高的交易成本，投资实业者由于无法承受民间融资市场较高的交易成本，而逐渐退出市场，而愿意接受高交易成本者往往从事非正常的投资项目，导致非法集资根除难。

（二）一些投资者存在暴富心理，加上信息不对称，法律知识缺乏，风险防范意识差，识别和预防非法集资难

一是暴富心态严重。我国正处于社会经济转型期，部分投资者心态差，浮躁冲动，投机暴富的心态严重，在明知集资非法且风险极高，但面对高额回报的诱惑，求富心切，抱着侥幸心理，投资严重缺乏理性，甚至存在借款投资行为。

二是投资信息不对称。部分非法集资“企业”办理了完备的工商执照、税务登记等手续，披上合法的公司的外衣，以表面合法的实体产业来掩盖其非法集资的目的，投资者在信息严重不对称的情况下，真假难辨。

三是法律知识缺乏。多数非法集资案件显示，受骗群众绝大部分是企业退休人员、下岗职工等低收入群体，受文化素质所限，缺少对非法集资等相关法律法规的了解，不能正确辨别民间借贷与非法集资、合法与非法的界限。

四是风险防范意识差。不法分子集资初期，多以支付高息、红利或给予定期分配实物为诱饵，使部分集资人员获得暂时实惠，进而利用其进行宣传，而后期参与集资大众，受亲戚朋友的高额收益蛊惑，轻信亲朋好友，风险防范意识淡薄，最终落入非法集资的骗局。

（三）非法集资调查取证不易，非法集资与民间借贷从法律角度上界定难

最高人民法院发布了《关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，并于2011年1月4日起正式施行，该司法解释明确了非法集资的非法性、公开性、利诱性和社会性等四大特征，缓解了非法集资类案的量刑标准认定困惑，但非法集资调查取证难，非法集资与民间借贷还存在较多的模糊地带，两者界定较难。主要表现在以下四个方面：

一是部分借贷双方私下约定，将借款本金和借款利息加总后的还款金额，在借款合同中记载为借款本金，合同中不出现借款利息字眼，形式上是普通的借款关系，满足无利诱性的特点，但实质上存在利诱性，法律取证难。

二是对民间借贷中介服务公司是否合法，是否扩大中介服务的经营范围，是否存在变相吸收或占有借贷双方资金的情况调查取证难。

三是小范围的熟人与熟人间的蛛网扩展和传播融资，是定性为面向特定对象融资还是定性为面向社会大众融资存在定性难。

四是房产商以还本销售、售后包租、缴纳诚意金等吸收大众资金是定性为非法集资或民间借贷依然难以界定。

（四）监管资源缺乏，沟通不畅，预防和处置非法集资的监管合力形成难

一是监管资源缺乏。以银监系统为例，打击和处置非法集资联席会议办公室设在银监部门，作为打非成员单位，基层分局监管资源缺少，监管力度不够，主要体现在：监管力量难以下沉到县域范围，对县域非法集资动态监测不够；银监系统近年人才外流现象严重，基层分局承担大量的银行业监管任务，人少事多，工作压力较大；缺少专门的办案经费。

二是部分地方政府存在保护主义思想，主要表现在:部分公职人员参与非法集资，涉及到自身利益，抵制监管；个别地方政府部门责任感不强，沟通不畅，有的案件从调查取证直到宣判，均未认真执行联席会议报告制度，信息沟通难；由于非法集资涉及维稳，责任重大，部分地方党政害怕影响政绩，能拖则拖，导致处理困难。

三是预防和处置非法集资的合力不够。虽然各级地方政府建立了处置非法集资联席会议制度，制订了实施办法，部分行业主管部门也制订了行业性的预警和查处机制，但监管依然面临事前预防薄弱、事中推诿、事后资金追缴难等问题。部分基层监管者对法律认知水平不高，政策界限难以把握，部分监管者存在畏难情绪，监管有效性不够。

二、预防和处置非法集资的意见和建议

（一）优化民间金融的生态环境，合理疏导和管控民间资本，着力化解中小企业融资难题

一是优化民间借贷的生态环境。建立健全民间借贷服务体系，为民间借贷的发展提供必要的信息服务、担保服务和人力资源等服务，并加强对相关机构的监管，如构建民间借贷供需的信息服务平台。允许民间“非法”金融机构依据合伙制企业法成立，以正规金融市场的制度加以约束，使其在阳光下运行，便于监管。

二是合理疏导和管控民间资本。拓宽民间资金投资渠道，加大对民间资金的疏导，逐步放宽电力、通信、基础设施、军工、金融等领域的民间投资限制，促使民进国退，如适度调低银行股本金准入的标准，提高民间资金注资城市商业银行、农村信用社、村镇银行等地方性中小金融机构的比重。

三是着力化解中小企业融资难。充分发挥主体金融的作用，加快金融机构布局县域和乡镇的步伐，创新业务品种，满足不同客户需求，促使民间资金流向中小企业。

（二）加大对公众宣传教育，增强其辨别能力，促使其理性投资

一是广泛利用报刊、电视、广播、互联网等媒体，多方位、多角度、经常性地开展风险提示，通报非法集资的表现形式、特点，揭露犯罪手法和非法集资的欺骗性、社会危害性，增强社会公众的风险意识和辨别能力。

二是充分发挥基层街道办事处、农村村委会、银行保险证券营业场所等与老百姓直接接触的基层人员的作用，大力宣传非法集资危害，做好舆论引导和法制宣传工作，引导社会公众增强法律意识和投资风险意识，自觉远离和抵制非法集资，有效遏制非法集资活动的传播和蔓延。

三是建立举报奖励制度。打击和处置非法集资部际联席会议办公室要向社会大众公布举报电话号码，消除基层部分地方党政公职人员影响，让公众积极参与预防和处置非法集资工作，欢迎公众提供全国非法集资线索，对核查属实的举报，要给予奖励，以便及时反应，及时查处，降低危害，从根本上根除不法分子生存土壤。

四是全力追缴赃款赃物，及时查控涉案财产，做好资产保全工作，防止转移和流失，依法从重从严打击首恶分子，及时向社会公开办结的重大典型案件，教育群众，形成对非法集资的强大舆论攻势，震慑违法犯罪。

（三）增强执法人员经验积累，完善法规体系，为查处非法集资提供法制保障

一是编制非法集资调查取证和司法处理案例库建设，加强执法人员队伍建设，加强学习培训，提高处置非法集资时调查取证的有效性和准确性。

二是为便于有关部门和地方政府更加准确有效地认定和查处非法集资活动，立法机关要对现有的法律法规、司法解释和规章进一步梳理、补充，加快完善包括相关法律、行政法规、地方性法规和地方政府规章在内的法律法规体系。

（四）加大监管资源配备，坚持以政府为主导，确保监管形成合力

一是加大监管人力、财力、物力的资源配备，落实专门机构和人员负责日常监测预警、接受举报、风险提示、调查取证、性质认定、依法处置、维护稳定、宣传教育、法规建设及信息报送等，同时加强对从业人员的专业知识培训，提高监管能力。二是加大对行业条线管理，各行业主管部门要加大对本行业从业人员参与非法集资的排查和处置力度，确保公职人员、工薪阶层人员和个体工商户能够自觉遵纪守法。

三是坚持以政府为主导，建立健全失职问责机制，切实发挥联席会议的作用，定期或不定期召开会议，讨论非法集资有关问题，确保银监、金融办、公检法、工商税务等各部门的有效沟通协作和履职。

第五篇：查处的无锡邓斌非法集资案

查处的无锡邓斌非法集资案

她原本是无锡某街道的普通的一位老太太。然而，上世纪90年代初，她却凭其巧舌如簧和强烈的金钱欲望，借助于一系列官员作为她的“吹鼓手”，将集资游戏玩到炉火纯青，先后从全国13个省市的380多个单位，非法集资32亿元，令举国震惊。

据查，邓斌非法集资案，直接涉案人员有273人，其中地厅级以上干部50人。此案甚至也牵出了陈希同、王宝森等官员腐败案件。

“有案不查是失职，有案不认真查也是失职，能查好的案子没有查好还是失职。”这是曹克明经常挂在嘴上的一句话。

在曹克明主掌江苏纪委期间，仅1999年和2000年，江苏省就有30多名市厅级“高官”因严重违法违纪而“落马”。如，原建设厅厅长徐其耀、张家港市保税区管委会原主任胡剑鹏、盐城市人大原主任祁崇岳、南通市原副市长潘宝才、连云港市原副市长鹿崇友、宿迁市原副市长陈子龙等等。这些大要案都是在江苏省委领导下、经曹克明组织指挥查处的。

查办的大案要案多了，一些不法分子狗急跳墙，伺机恐吓和打击报复。有人打电话威胁曹克明“小心点儿，惹急了，给你点颜色瞧瞧。”据《中国纪检监察报》报道，为了保证曹克明的安全，江苏省委专门给他安排了一名随身警卫。谁知，这名警卫只跟了曹克明一周，就被他“轰”走了。曹克明说：“全国有那么多纪检监察干部，大家都不怕流血牺牲，就我的命值钱？”

话听似轻松，但谁都知道，反腐难免会得罪人，甚至会面对生死挑战。也正是在查处无锡邓斌案期间，参与办案的无锡市检察院刑检处副处长石争平以及曹克明的得力助手、江苏省纪委副书记的季奎顺，曾先后遭遇离奇的车祸。

在查办常州市公安局原局长周顺安受贿案时，周顺安甚至以“动用武警”来威胁，气焰十分嚣张。曹克明指示，要抓住线索不放，迅速查清，定准定死，在铁板上钉钉。

打击走私案，“搞活经济”要走正道

上世纪九十年代初，沿海一些地区出现了一股“走私热”，曾一度波及苏北沿海一些市县，少数地方干部以“搞活”经济为由，跃跃欲试。

曹克明感觉到这股苗头后，便打电话给这些地区的主要领导要求坚决查处。他说：“走私不 是搞活经济而是搞乱经济，发财致富要走正道，不能靠损害国家利益来致富地方和个人”。他批示：走私败坏风气，破坏法制，带坏干部，即使发财，后患无穷，必须坚决刹住。

与此同时，曹克明又召集公安、检察、海关、税务等部门领导会议，统一思想认识，对已发生的10起走私案件联合行动，坚决进行查处，并从此每年将走私案件列为省纪委查办案件工作的重点。

江苏虽然海岸线长，经济发达，有走私的便利条件，但由于坚持对走私案件露头就打，严惩快结，使走私活动在江苏一直难以抬头。

2014年9月4日上午，在曹克明遗体告别仪式现场，澎湃新闻记者遇到了一位75岁的老人，他在瞻仰曹克明遗容后一直留在殡仪馆门口，他想等悼念者都离开后与曹克明的遗像合张影。这位老人名叫彭兴龄，他自言一生坎坷，曹克明帮过他大忙。

彭兴龄回忆称，1988年左右，他由镇江至江苏省轻工厅《轻工杂志》任主编。在此间，轻工协会秘书长陈某发动周围同事一起做倒卖汽车的生意，彭兴龄担心违法执意不参加，后来遭到陈某等人的排斥，并停发其工资8年零1个月。

1992年，彭兴龄开始向江苏省信访局写信反映陈某非法牟利的事情，曹克明听闻此事开始彻查。“当时我们听说，这事涉及任某重要官员，难度很大”。但没想到，1993年陈某就因非法牟利被判了10年。然而，彭兴龄的干部身份问题，由于中间各层机构的阻力，仍然一直没有解决，“直到1997年春节前，曹书记亲自批示，省人社厅才帮助解决。”

“我见过曹书记好几次，那时候他在省委大院后门附近的“书记楼”办公。他本人非常简朴，1995年的时候，大家都兴穿夹克衫，我见他还穿老式的中山装。”彭兴龄对澎湃新闻说。

1998年2月至2003年，曹克明担任江苏省政协主席。江苏省政协老干部处工作人员说，“曹（克明）主席节俭我们都知道，有个段子就是，曹主席家的沙发很老旧，有一次几个领导去他家找他，一落座沙发就塌下去弹不起来了。”

尽管身为高官，曹克明对家人要求非常严格。据江苏省政协老干部处工作人员称，曹克明的大儿子至今仍是一位普通民警。曹克明的外孙胡纪萌亦证实此点。

江苏省政协秘书处任明明在曹克明身边工作20多年。她对澎湃新闻说，曹克明为人正派、低调，“失去一位好领导，心痛”。她说，此次追悼会，一切从简，曹家都没有告诉曹克明河南南阳老家的人。曹克明的大女儿对澎湃新闻说，他父亲一生低调，别人找他写传记，都被拒绝了。曹家也婉拒了澎湃新闻记者的采访。

归纳反腐“五句真经”，“自身要硬”排第一

早在1993年，曹克明就开始抓不准党政机关和领导干部购买、换乘进口豪华轿车。在任江苏省纪委书记期间，他开展了对领导干部乘豪华轿车、公款出国旅游、强制洗车等群众反映强烈的问题进行专项整理。此外，他还对超范围使用公安、武警车号牌、超标准装修住房、党政机关经商办企业等不正之风进行治理。

中央纪委监察部机关报曾发文称，曹克明没有别的嗜好，他不抽烟，不喝酒，更不会打牌、下棋。他说：“把工作搞好，就是我最大的乐趣。”在他的时间表上，没有周末和节假日，只有一件件总也干不完的工作。

2003年12月至2005年6月，从一线退下来的曹克明又承担了另一重任—担任中纪委、中组部第一巡视组组长，先后赴海南、湖北、广东三省巡视，扳倒了多位中高级贪腐干部。曹克明也因此成为令贪官分子闻风丧胆的“反腐斗士”。

世纪之交，在曹克明从纪委战线退下来前夕，与他朝夕相处的许多同事都希望在曹书记退下来之前，再听一听曹的叮嘱和希望。有人恳切地说：“曹书记，怎样才能在反腐败工作岗位上干出像您那样大的成绩，您就给我们传授点真经吧。”据《中国纪检监察报》报道，曹克明笑了，他说：“一靠中央纪委、省委的正确领导和支持，二靠大家的共同努力。”

听了这个回答，大家觉得像“答记者问”，又像“外交辞令”，见大家有些失望，曹克明想了一会儿，拾起头，缓慢地说：“也不是什么经验，就再讲讲体会吧，有五句话，供你们参考。”

曹克明的第一句话是，自身要正；第二句是，要敢于坚持原则；第三句话是，要善于团结同志；第四句话是，干工作要有创造性；第五句话是，要狠抓落实。

这五句话看似乎平淡谈，朴实无华，却是他14年来党风廉政建设和反腐败斗争经验的高度概括和总结，也正是曹克明的“真经”。