信用社反洗钱操作规程(暂行)

第一篇：信用社反洗钱操作规程(暂行)

农村信用社反洗钱操作规程（暂行）

第一章

总

则

第一条

为进一步加强我社反洗钱工作，预防不法分子利用信用社进行洗钱活动，根据《金融机构反洗钱规定》和《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》（人总行[2003]第1、2号令）及《人民币帐户管理办法》，结合我社实际，制定本操作规程。

第二章

现金支付的分级审批授权

第二条

开户信用社不得对一般存款帐户的开户单位办理现金支付。

第三条

对基本存款帐户开户单位除工资支出以外的现金支付，单笔或单日累计金额超过5万元（含5万元）但不足30万元的现金支取，由开户信用社审批；超过30万元（含30万元）但不足50万元的现金支取，由联社业务科审批；超过50万元（含50万元）但不足100万元的现金支取，由联社分管主任审批；超过100万元（含100万元）的现金支取，由泉州市信合办审批。

第四条

对临时存款帐户和专用存款帐户开户单位单笔或单日累计金额超过5万元（含5万元）但不足10万元的现金支取，由信用社审批；超过10万元（含10万元）但不足50万元的现金支取，由联社分管主任审批；超过50万元（含50万元）但不足100万元的现金支取，由泉州市信合办审批；超过100万元的现金支取，由省协会审批。第五条

对个人银行存款帐户的现金管理要严格按照《现金管理暂行条例》中规定的现金使用范围进行管理，严禁超现金使用范围支付现金，每个帐户原则上日累计提现不得超过5万元（含5万元），确属合理、需要超过5万元的，应提供需用现金的证明，并报联社分管主任审批。

第六条

对各种汇兑结算款项（包括汇票、信汇、电汇、电子汇兑）通过应解汇款科目提现的要严格控制，除现金汇票、注明“现金”字样、用途写明“现金”的汇兑款项外，各信用社（部）原则上不得支付现金，确需支付部分现金的，每笔汇兑款项支付金额应控制在5万元以下（含5万元），并经各信用社（部）负责人审批，个别需超过5万元的，应经联社分管主任审批。

第三章 大额现金支取的登记备案制度

第七条

开户单位单笔或单日数次支取累计人民币5万元（含5万元）以上的大额现金支付应建立台帐，逐笔登记备查。

第八条

对开户单位从基本帐户单笔或单日累计金额超过50万元（含50万元）、从临时存款帐户和专用帐户单笔或单日累计金额超过10万元（含10万元）的现金支取，由各开户信用社负责汇总并填制《开户单位大额现金支付统计表》，于每月后1个工作内随报表报送联社业务科。

第九条

各信用社（部）应加强临时存款帐户和专用存款帐户提现资格的审批管理，临时存款帐户和专用存款帐户的提现资格必须经过泉州市信合办审批。第十条

《大额现金支付统计汇总表（月度）》及具体分析与说明于每月后1个工作日内报送联社业务科。

第十一条

各信用社（部）应加强对异常大额现金支付的监督。对柜台发生的异常现金支取活动进行登记备案，并及时上报联社业务科。《异常大额现金支付报备表》连同有关材料在每月后1个工作日内以书面形式报送联社业务科。

第四章

对居民个人储蓄大额现金支付的登记备案管理 第十二条

对个人单笔或单日数次支取累计人民币5万元（不含5万元）以上的大额现金支付应建立台帐，逐笔登记备查。

第十三条

对个人单笔或单日累计金额超过50万元（含50万元）以上的现金支取，各信用社（部）在办理业务的同时均应逐笔填写《个人储蓄帐户大额现金支付登记表》，并将此表集中备查。

第十四条

各信用社（部）应将个人单笔或单日累计金额超过50万元（含50万元）以上的现金支取明细情况按月逐笔填报《储蓄帐户大额现金支付报备表》，并在每月后1个工作日内报送联社业务科。

第十五条

对单笔金额超过20万元（含20万元）的个人现金支取，各信用社应要求取款人至少提前1个工作日以电话等方式预约，并登记《大额现金支取预约登记簿》备查（从2002年9月份开始登记）。

第五章

帐户管理

第十六条

严格审查开户申请人的有效证件与资料。对申请开立单位银行账户及个人银行存款账户的，应认真审核其有关开户资料的真实性、完整性、合法性。

第十七条

申请开立基本账户、专用账户、临时存款账户的单位，必须严格按照《人民币银行账户管理办法》及有关规定的要求，提供相关有效证明文件及资料，受理开户信用社应予以认真审查及登记。

第十八条

受理申请开立个人银行存款账户的信用社应认真审核申请人本人身份证件及有关资料的真实性，并核对登记其身份证件上的姓名及号码，报送人民银行备案的有关资料必须加盖银行公章、经办人私章，以示对审核结果的真实性、完整性、合法性负责。对一次性一人持多份身份证或个体工商执照，要查清情况，要求开立个人账户的了解情况后方可受理。

第十九条

加强账户使用的合规性、合法性管理。根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中的第七条、第八条规定，严格各类账户的使用范围，认真审查属于《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》中规定的大额支付交易，有可疑情况应及时报告人民银行。

第二十条

个人银行账户用于办理个人转账收付和现金存取。下列款项可以转入个人银行账户：l、工资、奖金收入；

2、稿费、演出费等劳务收入；

3、债券、期货等投资收益；

4、知识产权转让收益；

5、个人贷款转存；

6、证券交易结算资金和期货交易保证金；

7、继承、赠与退还等款项；

8、保险理赔、保费退还等款项；

9、农副产品销售收入：

10、其他合法款项。

第二十一条

单位从其银行账户支付给个人银行账户的款项，超过5万元（含5万元）的，应向其开户信用社提供下列凭据：

1、代发工资协议和收款入清单；

2、奖励证明：

3、新闻出版、演出主办等单位与收款人签订的劳务合同或支付给个人款项的证明；

4、证券公司、期货公司、奖券发行或承销部门支付或退还给个人款项的证明；

5、知识产权转让协议；

6、借款合同；

7、保险公司的证明；

8、税收征管部门的证明；

9、农副产品购销合同；

10、其他合法款项的证明。

第六章 报告办法

第二十二条

各信用社反洗钱领导小组要制定人员负责对大额支付交易和可疑支付交易进行记录、分析和报告。

第二十三条

大额和可疑支付交易报告应执行《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》。

第二十四条

根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，下列支付交易属于大额支付交易：

（一）法人、其他组织和个体工商户（以下统称单位）之间金额100万元以上的单笔转账支付；

（二）金额20万元以上的单笔现金收付，包括现金缴存、现金支取和现金汇款、现金汇票、现金本票解付；

（三）个人银行结算账户之间以及个人银行结算账户与单位银行结算账户之间金额20万元以上的款项划转。

第二十五条

根据《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》，下列支付交易属于可疑支付交易：

（一）短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出；

（二）资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符；

（三）资金收付流向与企业经营范围明显不符；

（四）企业日常收付与企业经营特点明显不符；

（五）周期性发生大量资金收付与企业性质、业务特点明显不符；

（六）相同收付款人之间短期内频繁发生资金收付；

（七）长期闲置的账户原因不明地突然启用，且短期内出现大量资金收付；

（八）短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的个人汇款；

（九）存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符；

（十）个人银行结算账户短期内累计100万元以上现金收付；

（十一）与贩毒、走私、恐怖活动严重地区的客户之间的商业往来活动明显增多，短期内频繁发生资金支付；

（十二）频繁开户、销户，且销户前发生大量资金收付；

（十三）有意化整为零，逃避大额支付交易监测；

（十四）中国人民银行规定的其他可疑支付交易行为；

（十五）金融机构经判断认为的其他可疑支付交易行为。本条所称“短期”，指10个营业日以内。

第二十六条

在办理支付结算业务时，发现其客户有本规程第二十五条所列情形的，应记录、分析该可疑支付交易，填制《可疑支付交易报告表》（格式见附表1）后进行报告。

第二十七条

对可疑支付交易需要进一步核查的，应及时向人民银行报告。

人民银行查询可疑支付交易时，信用社应负责查明，及时回复，并记录存档。

第二十八条

经过分析人民币支付交易，对明显涉嫌犯罪需要立即侦查的，应立即报告当地公安机关，同时报告上级单位。

第二十九条

违反《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》的，根据该办法进行严肃处理。

第七章

附

则

第三十条

本操作规程由联社反洗钱领导小组负责解释，必要时进行修改。

第三十一条

本操作规程自印发之日起施行。

第二篇：信用社反洗钱工作总结

XX县联社年反洗钱工作总结

反洗钱工作，是打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动的举措，是纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，促进信用社业务的快速健康发展的保证。根据中国人民银行制定的《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额及可疑支付交易报告管理办法》及开封县村信用社反洗钱工作规定》等文件精神，认真执行制度规定，现将2009年反洗钱工作总结如下：

一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。一是深刻领悟反洗钱工作的重要性。学习了人民银行精神及中国人民银行制定的《金融机构反洗钱规定》等反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

二、反洗钱内控制度建设及开户证件的审查

我县联社根据上级有关文件精神，在各信用社、部确定了一名反洗钱兼职员，负责对各自网点数据的分析报告工作，联社计划财务部确定一名业务人员专职负责反洗钱工作，监测各信用社、部的数据，并对全县各网点的大额数据及可疑交易数据进行监督。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查证件（营业执照、法定代表人身份证件、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证）及经办人有效身份证件的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的科目

账户；在为单位客户办理存款、结算等业务时，均按中国人民银行有关规定要求提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，在办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性，并在联网核查系统中进行核查；能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，保存银行结算账户存款人的信息资料等。暂未发现有匿名、假名、留存资料不完整的账户。对于未能依法提供相关证明材料的个人账户一概不予办理开户手续。

三、大额和可疑交易报告情况

县联社不断加强对大额现金、转账支付交易的监测，落实大额和可疑交易报告制度。在提取现金方面，严格执行逐级审批的制度，对明显套现的账户不给予现金支付。各网点坚持每天都对每笔超过5万元（含）的现金收付业务进行查询和实时监控，并要求需提前一天预约提现金额。建立台账制度和异常交易报告制度，制定《大额交易登记簿》、《大额现金支付登记簿》，加强对大额交易收付交易、大额转账收付交易进行详细登记，防止不法分子进行洗钱活动。按《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》规定对不符合要求的存款账户（如营业执照过期或被注销的），已通知客户尽快提供新的营业执照或办理销户手续。

四、严格监管和控制公款私存现象。

我县联社对有意套取现金或公款私存的账户实施严格监控，以确保县联社结算账户都能合规运营，各单位结算账户和个人结算账户的大额现金收付和大额转账等现象，经过我社员工的深入了解和观察，都是属于正常结算业务范围，没有违反反洗钱相关规定。我县联社没有出现短期内资金分散转入、集中转出或集中转入、分散转出的账户；没有资金收付频率及金额与企业经营规模明显不符的账户；没有资金收付流向与企业经营范围明显不符的账户；没有企业日常收付与企业经营特点明显不符的账户；没有出现存取现金的数额、频率及用途与其正常现金收付明显不符的现象等可疑支付交易。

五、反洗钱宣传和业务培训情况。

我县联社在09年开展了不同形式的宣传活动，如通过张贴宣传画、悬挂横幅等进行广泛宣传，加强反洗钱知识普及和相关金融法规的教育，提高客户的法律意识，形成良好的抵制、打击洗钱活动的社会氛围。使员工进一步掌握有关反洗钱的法律、行政法规及规章制度的规定，增强反洗钱工作能力。

六、反洗钱工作存在不足及今后工作要求。

思想认识不到位。农村信用社没有对反洗钱工作引起足够的重视，没有设立独立的反洗钱机构及反洗钱专职人员，基层信用社反洗钱意识淡薄，内控制度未落实。

宣传培训不到位。农村信用社对反洗钱的宣传培训工作力度不够，首先是基层信用社广大一线员工没有系统性地进行反洗钱专门培训，对洗钱行为认识模糊，无法有效监督可疑交易、识别

洗钱犯罪。

今后，一是继续把反洗钱工作作为一项长期的重要工作来抓，严格执行大额和可疑交易报告制度；二是将继续深入开展反洗钱工作，继续加大反洗钱工作力度；三是不断完善反洗钱工作内控制度建设，确保反洗钱工作的深入开展；四是要不断完善反洗钱内控制度，不断查找缺陷和漏洞；五是继续加强反洗钱一线工作人员的培训工作，提高反洗钱技能。只有深刻领悟反洗钱规定，才能较好地完成反洗钱工作。通过对反洗钱知识的学习，加深对其的了解，杜绝出现迟报、漏报大额和可疑支付交易的现象；五是进一步加强反洗钱的社会宣传力度；六是严格保密制度，确保反洗钱工作的顺利开展。

第三篇：信用社反洗钱工作总结

反洗钱宣传月工作总结

为全面推进我区农联社反洗钱工作，全面普及反洗钱知识，提高公众的反洗钱意识，为反洗钱工作提供良好的社会环境，贯彻《反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，我社在2009年11月份积极主动开展反洗钱宣传工作，现将工作开展情况汇报如下：

一、加强组织领导，进行精心部署。为响应联社的领导使反洗钱宣传工作得到真正落实。一是我社班子高度重视，成立了与XXX主任为主要负责人的专项小组。二是结合我社地域情况，制定了适合的反洗钱宣传工作计划，加强与镇府、村委小组、学校等部门的协调沟通，为开展反洗钱工作营造良好的社会环境。

二、加强内部学习，提高反洗钱工作认识。我社组织员工进行《反洗钱》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等法律法规知识的学习。同时，我社多次利用早会时间讲解反洗钱的重要性，强化临柜人员反洗钱意识。

三、为更好地实施联社的宣传计划，我社进行了如下宣传工作。

（一）、从2009年11月1日起，我社与XX分社都悬挂反洗钱宣传横幅。我社的标语为“打击洗钱犯罪，维护经济稳定”，XX分社的标语为“履行反洗钱职责，严惩洗钱犯罪”。

（二）、积极主动发放宣传折页，我社与XX分社都在营业网点显眼地方放置有反洗钱宣传折页，同时要求临柜人员做到寻找适当时机提醒客户阅读我们的宣传折页，甚至在不违背客户意愿的情况下直接向客户发放宣传折页。

（三）、联合学校开展反洗钱宣传。我社针对中小学生接受知识快的特点，与学校共同组织学生开展有关《反洗钱》的宣传活动——向学生发放发洗钱宣传资料。

以上是我社在反洗钱工作总结。虽然我社的宣传工作起到了一定的成效，但因多种原因也有很多不足的地方，比如：我社地域人口文化素质总体偏低，在宣传工作时没有切实做到对不同素质人员进行有差别宣传。

经过这次的反洗钱宣传活动月的多项工作，我社提出以下几方面建议，以便更好切实地履行反洗钱工作。

一、严格执行帐户实名制度，确保客户信息完整、准确。中间业务种类繁多，很难一一细说，但无论何种类型的洗钱活动，其最终目的都是将问题资金通过银行从一方账户转到另一方账户。在此过程中银行作为中间业务的受委托方，必须与委托人接触并签订委托协议，因此，银行应尽力做委托客户身份识别工作，保证与委托方发生业务的交易对手的基本信息齐全，同时做委托方身份资料与交易纪录的保存留档，保留发现问题时的追查线索。认真把好反洗钱工作的大门。

二、制定并完善中间业务的反洗钱管理制度。

银行要健康发展中间业务，首先要健全中间业务的管理制度，主要是完善反洗钱的操作细则。制度的完善程度取决于制度的细节，制度制定的目的是给基层人员在遇到实际问题时执行。那么，首先是可执行，其次是详细，只有健全了制度，基层人员发展中间业务才能有章可依。

三、银行反洗钱部门应加强与中间业务拓展部门的沟通，共同做好银行的反洗钱工作。

做好反洗钱工作需要银行建立防范洗钱风险的一整套管理体系。反洗钱日常工作虽然有固定的部门和人员负责，但不代表银行的所有反洗钱的事情只跟反洗钱职能部门有关，它需要其他业务部门的共同协助，在业务设立时就要考虑防范洗钱风险的措施，而不是由银行反洗钱职能部门在事后来补救，否则，银行永远处于被动的地位。

四、加强对基层人员中间业务管理制度与反洗钱技能的培训。在制定反洗钱的有关制度后需要定期针对制度向基层人员进行培训，培训的过程除了达到解释制度的目的外，也是与基层人员交流并根据反馈情况进行完善制度的过程。只有通过加强员工的反洗钱技能培训，才能保证制度在执行过程中的有效性，不会因员工误解而产生扭曲。同时，员工的反洗钱技能的提高也能够及时发现一些系统电子筛选分析无法发现的可疑情况（如案例中情况），达到拾遗补漏的效果。

五、生成可疑客户数据库并建立客户风险等级制度。

定期对银行内发生的业务数据进行疏理和归纳统计，将行为可疑的客户提取出来，建立可疑客户数据库。根据客户的业务量及交易累计金额等要素进行分析，确定客户风险等级并进行分类，定期将情节比较严重的客户向人民银行进行报告。

六、提高服务意识，与客户进行良性沟通，合理解释有关制度。正常的客户到银行是为了办理业务，不是想跟银行闹矛盾的。因此，只要制度合情合理，客户是理解的。基层人员只要自身清楚制度，并保持应有的礼貌，将需要的手续解释清楚，不要说一点漏一点，麻烦客户重复多次来回，一般不会引起客户不满并丢失客户。因此，关键是服务，服务质量将是中间业务的健康发展的有利保证。

第四篇：信用社反洗钱工作总结

ⅩⅩ信用社反洗钱工作总结

财务信息部：

ⅩⅩ，我社按照《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易及可疑交易报告管理办法》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等文件精神，加强反洗钱工作的组织领导，认真执行制度规定，较好地完成了反洗钱工作任务。一年来，主要做了以下工作：

一、反洗钱内控制度建设，严格开户证件的审查

我社根据总行有关文件精神，确定了一名反洗钱报告员，负责对本社数据的分析报告工作。在单位开立结算账户时，严格把关，认真审查证件（营业执照、法定代表人身份证件、组织机构代码证、税务登记证、开户许可证）及经办人有效身份证件的真实性、完整性、合法性，并详细询问了解客户有关情况，根据其经营范围开立相应的科目账户；在为单位客户办理存款、结算等业务时，均按中国人民银行有关规定要求提供有效证明文件和资料，进行核对并登记。对于开立个人账户，严格按实名制的有关规定审查开户资料，在办理开户时，严格审查客户提供的材料、证明文件和资料的真实性、完整性和有效性，并在联网核查系统中进行核查；能根据审慎性原则认真开展了解客户活动，对重要客户的经营范围、经营规模、经营特点及资金流向进行分析，对其账户的现金交易以及账户交易及时进行监控；能够按规定期限保存客户账户资料和交易记录，保存银行结算账户存款人的信息资料等。暂未发现有匿名、假名、留存资料不完整的账户。对于未能依法提供相关证明材料的个人账户

第五篇：信用社反洗钱工作总结

反洗钱宣传活动总结

为全面推进反洗钱工作，打击一切涉毒、走私及恐怖组织的不法洗钱犯罪活动，纯洁社会风气，保持社会安定，提高信用社信誉，保证信用支付的稳定，促进信用社业务的快速健康发展，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础，根据区联社要求，我社于2011年10月24日—31日开展了“金融机构反洗钱宣传周”活动，通过采取一系列行之有效的举措，确保了此项活动扎实有效开展，取得了较好的成效。

一、加强学习，提高对反洗钱工作的认识。

为增强对反洗钱工作的认识，我们首先从自身做起，加强了对反洗钱知识的学习。

1.深刻领悟反洗钱工作的重要性。我们注重了全体人员的学习，并每季进行集中学习一次有关反洗钱知识，提高了对反洗钱工作的认识。

2.有组织地开展业务培训。首先，联社充分认识到金融机构是控制洗钱的第一道屏障，要确保金融领域反洗钱工作措施得到全面落实，就必须充分发挥金融机构“了解客户”的优势，提高其反洗钱的积极性和主动性。其次，强化了临柜人员反洗钱方面的培训。为确保切实履行好这项重要职责，我们采取了一系列有力的措施，扎实开展反洗钱专业队伍的建设工作，通过与公安部门的合作，强化了反洗钱意识，初步形成了一支反洗钱工作队伍。

二、精心组织，确保反洗钱宣传周活动的有序开展。为确保反洗钱宣传周活动有序开展，一是精心构建完善的组织体系。对活动的时间、形式和要求进行了安排，并成立了相应的反洗钱宣传活动领导小组。接通知后，迅速成立了以主任为组长，全体员工为成员的反洗钱工作领导小组，与此同时，还积极争取地方政府对反洗钱工作的支持，全面加强与公安、其他金融机构等部门反洗钱工作的沟通、协调和配合，增进共识，形成合力。

二是通过现场及信息化手段展开专项检查，并以此进一步推动反洗钱工作。针对在检查中暴露出的一些问题，及时提出整改措施并及时进行整改。通过检查摸清情况，积累经验，锻炼了队伍，增强了做好反洗钱工作责任意识；

三、周密实施，做到了宣传活动形式与内容统一。

一是在所辖网点悬挂反洗钱宣传周活动横幅和张贴标语。主要向社会公众宣传反洗钱知识，通过此次宣传活动，使不知道什么是“洗钱”的社会公众对反洗钱有了进一步的认识，更使他们认识了洗钱对社会的危害以及反洗钱的重要性和必要性。

二是组织辖网点工作人员走上街头开展反洗钱宣传活动。我们以散发宣传材料等形式，向社会公众开展反洗钱、打击洗钱犯罪活动的法律法规宣传，解答疑问，普及反洗钱知识，受到了广大市民的好评。三是组织临柜人员系统地了解了反洗钱的操作程序。在加强对外宣传的同时，掌握了可疑资金的识别和分析，学习了反洗钱相关的法

律法规，进一步提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动。

四是通过对各类客户在信用社开立帐户的审查，大额和可疑资金的及时报告，组织职工了解和掌握反洗钱的操作程序，掌握可疑资金的识别和分析，加强柜面宣传，熟悉相关的法律、法规及各级人行的有关规定，提高了员工的遵纪守法意识和反洗钱工作的自觉性，防止了内部或外部勾结开展洗钱犯罪活动，使本次“金融机构反洗钱宣传周”活动取得了实效并获得了圆满成功。

总之，通过反先钱洗钱活动的宣传，使反洗钱工作达到了家喻户晓、深入人心，使公众认识到了洗钱是经济领域一种常见的犯罪现象，不仅影响一国的政治、经济和社会安全，也威胁国际政治经济体系的安全，增强了公民的责任意识，打击洗钱犯罪已成为共识。举办这次“反洗钱知识宣传周”活动开展的过程中，也暴露出我们还存在一些不足，距人民银行的要求还存在一定的差距，突出表现在工作和一些民众对此项工作认识不够、使命感不强，公众在办理业务时，不积极配合反洗钱工作等。

信用社

2011年10月31日