河南海信风险管理制度[推荐五篇]

第一篇：河南海信风险管理制度

河南海信投资担保有限公司

风险管理制度

第一章 总则

第一条

为规范公司担保行为，保证担保业务工作质量和效率，特制定本制度。

第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。

第二章 担保业务流程

第三条 担保业务流程主要包括： • 客户申请 • 担保立项 • 项目初审 • 会议评审 • 担保审批

• 签订合同（发放贷款）• 跟踪监督

• 解除担保（代偿追偿）

第三章 客户申请与立项

第四条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是：

1、客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况，登记《申保单位信息采集表》，同时登录《担保项目审理进展表》和《申保项目受理一览表》。

2、客户经理向客户提供《担保业务指南》并解释有关内容，提出忠告和有关承诺；

3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。

4、初步评价立项条件，必要时，进行预审资信测评，对符合条件的项目报业务部经理予以立项，通知客户填报《贷款担保申请书》并附报初审有关资料，同时交付评审费；对不符合条件的项目，报告业务部经理同意后，回复申保单位；重要项目报告总经理或 业务副总后回复申保单位。

第五条

立项条件：

凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。下列企业(个人)原则上不予立项。

1、资信记录不良；

2、有犯罪记录的；

3、自然人年龄超过60周岁；

4、企业成立时间不到一年；

5、企业主要股东有不良信用记录。

第六条 申保单位在报送《贷款担保申请书》时应附报的资料（由客户经理与原件核对）：

1、企业（个人）贷款申请报告

2、申请人身份证（复印件）

3、户口簿（借款人、配偶复印件）

4、非郑州市户籍人士提供有效居住证明、居住证或暂住证等（复印件）

5、婚姻状况证明（民政局出具的证明）

6、结婚证书（复印件）

7、配偶的身份证（复印件）

8、配偶同意贷款证明书

9、配偶同意房产抵押的证明书

10、法定代表人身份证明及申请人收入证明（公司出具证明）

11、房地产权证（复印件）、购房合同（复印件）

12、《企业法人营业执照》（复印件）

13、《代码证》（复印件）

14、《验资报告》（复印件）

15、《公司章程》（复印件）

16、年度及近三个月财务报表

17、公司上个月完税证明（包括营业税、增值税、所得税等复印件）

第七条

对确认属于潜力型中小企业并符合我公司立项条件的申保单位，应将其按重 点项目给予对待，适当调整评审力量，加快评审工作进度，优先进行评审。

第四章 项目初审

第八条 已立项的项目，由项目经理报送风险管理部。风险管理部经理指定风险管理员 A、B角进行初审，初审过程必须由A、B共同完成，A角提交《担保评审报告》，B角提交《补充意见》。初审过程中有关联系、协调事宜由A角牵头。风险管理员经审核，不符合初审条件的，退回业务部，建议补充材料；符合初审条件的，组织初审，进入初审程序。（初审条件参照立项条件）初审程序

1、风险管理员进行风险评审，提交《担保评审报告》，风险管理部经理出具书面意见。

2、市区商品房个人贷款担保进行书面评审，可能有风险的应组织人员进行现场考察。

3、市区商品房个人贷款担保外的项目俱应组织人员进行现场考察。

（1）须进行现场考察的担保项目，初审过程必须由二人以上（含二人）共同完成，可由风险管理部经理指定风险管理员协同客户经理进行初审，风险管理员提交《担保评审报告》，客户经理角提交《补充意见》。初审由风险管理员负责，有关联系、协调事宜由客户经理牵头。风险管理部单独考察的，担保部应予以配合。

（2）初审人员由风险管理部经理指定。个人担保金额在30万元（含30万元）以内、企业担保金额在50万元（含50万元）以内的项目，由风险管理员负责现场考评；个人担保金额在30-100万元（含100万元）、企业担保金额在50-100万元（含100万元）的项目，由风险管理部经理负责现场考评；担保金额在100万元以上的项目风险管理部应建议上级主管参与现场考评。

（3）风险程度难确定的项目，部门经理应参与现场考评或建议上级主管参与现场考评。（4）如有特殊情况需要越级进行现场考评，由总经理审批，调查人员将调查结果和审查意见及时向总经理书面汇报。

（5）调查非市区的客户必须出具相应抵押物的调查照片。第九条 初评考察在符合初审条件并交付评审费后进行。

第十条

初审过程必须由风险管理员 A、B角共同对申保单位进行现场考察；与申保单位法定代表人及其他有重要影响的人面谈；就重要问题向申保单位有关联的部门或人士访谈；就采购、销售及其他生产经营问题向有关方面调查落实，对抵押物的真实性、有效性、合法性进行核查；对申保单位所报财务资料和有关数据进行核查。初审过程中要作出 详细记录，索取资料要保存完整。

第十一条

初审工作从立项开始一般应在 2个工作日内完成，超过上述时间的，风险管理员应及时向部门经理汇报原因并在《担保项目审理进展表》中记载。

第十二条

初审过程中若申保单位不予配合，或者主动要求撤回担保申请等影响到初审工作继续进行，或出具虚假资料、所做陈述与事实出入较大、重大经济决策失误、违法乱纪问题等，经初审予以否决或暂缓的，应报告部门经理，对重要项目应填写《重要申保单位经评审未担保情况表》报部门经理和公司领导阅处。

第十三条

《担保评审报告》应揭示以下主要内容：

1、基本情况：

（1）贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录

（2）法定代表人（借款人）的经历、素质、能力、信用记录等情况；

（3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道；

（4）申保理由及相关筹资计划；

（5）是否属于初保，初保项目担保期限原则上不能超过6个月；（6）借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况；

（7）贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。

2、还款能力分析（1）财务分析

A、评估借款人的经营活动的情况；

B、通过各种财务指标来反映和分析借款人的偿债能力； C、流动比率=流动资产/流动负债； D、资产负债率=总负债/总资产。

（2）现金流量分析（现金流量来源是否充足）（3）评估抵押品和反担保措施 A、抵押物评估价的准确性和变现能力； B、反担保措施的风险评估。（4）非财务因素分析

行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。（5）综合分析 借款人目前的财务状况？现金流量是否充足？是否有能力还款？ 借款人的过去的经营业绩和记录？是否有还款意愿？ 借款人目前和潜在的问题？对贷款的偿还会有何影响？ 借款人未来的经营状况？如何偿还贷款？ 借款人违约，我司代偿后追偿的难易程度。

（6）风险测评情况及反担保措施

A、项目存在的主要问题和风险以及对实施担保的影响程度； B、与银行等相关单位的协调、联系情况。

（7）初审结论（包括基本风险度评估、评价、支持理由等）。（8）收费测评情况。

第十四条

初审报告要求全面客观地反映申保单位情况，不能出具虚假报告和遗漏重大问题的报告。

第十五条

当A、B角最终意见有分歧时，由风险管理部经理决定是否提交上级审核。

第十六条 业务部不服风险管理部意见，经业务部经理签字后可以向风险管理部提出复审建议。

第十七条 经上级主管批准的复审建议风险管理部经理须安排其他风险管理员进行复审或亲自复审。

第十八条 风险管理部经理根据《担保评审报告》及《补充意见》出具初审意见，将材料移送担保部。

第五章 项目审批

第十九条

项目初审合格后，项目经理依照审批权限逐级上报审批，上级在受理后2个工作日内提出审核意见。

第二十条 担保金额在30万元以下（含30万元）的项目，由副总经理审批；担保金额在30万元至200万元（含200万元）的项目，由总经理审批；担保金额在300万元以上或其他有重大影响、复杂的担保项目，组织评审委员会集体评审。

第二十一条

审批人对初审报告和有关资料进行审核并进行必要的查证后，提出审核意见。

第六章 会议评审 第二十二条 公司设评审委员会，负责金额200万元以上或其他有重大影响、复杂担保项目的评审。评审委员由公司董事会委派或聘请，评审委员会由7名以上评审委员组成，设主任委员一名。

具体项目评审由主任委员负责组成评审小组，评审小组由3名以上评审委员单数成组，根据评审需要可邀请专门人员列席。列席人员只参与发表意见，没有表决权。

第二十三条

评审委员会组成人员：

1、总经理；

2、副总经理；

3、风险管理部经理；

4、担保合作银行有关人员；

5、有关专家；

6、公司法律顾问；

7、项目经理 A、B角；

8、评审委员会认为须参加的其他人员。

第二十四条

评审议程：

1、评审会议由风险管理部经理提议，评审会主任委员决定组成人员和负责召集；

2、由项目经理A角报告项目内容及初审意见，项目经理B角作补充说明；

3、项目主审及法律顾问陈述审核意见；

4、各按照实事求是、科学分析的原则，根据公司的有关规定，对项目和初审报告提出问题，由A、B角或风险管理部经理回答或解释；

5、参会人员就项目有关问题进行充分讨论；

6、各评审委员就担保方案发表意见，并将最终意见填入《评审委评议表》中并由本人签名 ；

7、以抵押方式为主的项目经三分之二以上评审委员通过后，将《评审委评议表》及有关资料提交总经理审批；不足三分之二评审委员同意的项目，作为否决项目报告审批人；

8、以纯保证方式担保的项目、温州地区以外的项目、单笔担保金额超过1000万元的项目，实行评审委员一票否决制。

9、对虽未否决但评审委员有不同调整意见的项目，综合意见后提交审批人审批；

10、对因资料不全或资料不能说明问题而导致评审委员会对项目部分内容不能做出 判断时，主任委员应提出需补充和进一步落实的资料及其要求，由风险管理部按要求加以落实。风险管理部安排项目经理在会后落实并由部门经理核实后报评审委员会。

第二十五条 评审委员会或评审小组意见包括：

1、担保项目的经济效益；

2、借款的合法性；

3、担保的合法性；

4、反担保的法律效力及可操作性；

5、法律风险、障碍和问题的提示；

6、初审过程的合规性；

7、资料的真实性、合法性、完整性；

8、证据的充分性、结论的客观性、方案的可行性；

9、复核风险度测评结果，评价反担保强度的适当性；

10、主要风险及重要信息提示；

11、对担保方案的意见。

第二十六条

经评审委员会或评审小组通过的项目，审批人有权否决；但经评审委员会或评审小组否决的项目，审批人只有权决定进行复议，而无权决定予以担保。

第二十七条

评审会议的其它规定

1、会议召开前一天，由风险管理部发出会议通知并向评委提供有关资料。

2、与会人员必须按时参加会议，不得无故缺席，如有特殊情况必须请假，但会后应提出书面意见。若参加人数未超过评委的2/3，则会议改期举行。

3、会议由评审委或评审小组确定专人记录，会议记录的内容主要包括会议主题、出席人员、每位与会评委对项目所持的意见以及会议最后综合的意见。会后一天内整理出会议纪要，全体参会人员在纪要上签名。

第二十八条 公司认为有必要请专家进行咨询和评议的项目，由风险管理部组织有关专家评议，风险管理部负责提前三天将评议材料交有关专家，专家评议完成后须出具书面意见。

第二十九条

有以下情形的项目须进行复议：

1、公司评审委员会建议否决但审批人认为有必要进行复议的项目；

2、自公司批准担保之日起三个月后才办理手续的项目。

3、项目复议由原项目经理A、B角（或重新委派A、B角）从初审程序开始办理，并 向评审会议提交《评审复议申请表》。

第七章 担保合同的签订

第三十条

项目获准后，由项目经理通知被担保单位办理有关手续，同时向出借人有关资料，申保单位按通知要求交费后，办理合同签订有关手续。

第三十一条

签订合同应按下列程序进行：

1、项目经理向对方当事人说明相关事宜。

2、项目经理根据议定的担保方案确定需签订的合同。

3、项目经理要求对方当事人填写相关资料，并提交营业执照复印件、法定代表人身份证明、授权委托书和身份证复印件等文件（我方已有的可不再提供）。

4、项目经理填写各合同文本一份，交由主管领导审阅，并签署意见；需修改的，在一个工作日内修改完毕。

5、项目经理至迟在签约前一日将各合同文本按使用份数准备齐全，并按签约方的不同分别置备。

6、项目经理通知对方当事人签约时间和签约地点。如无特殊情况，应在本公司的办公场所签约。对方当事人应亲自到场签章，即由单位的法定代表人（或委托代理人）及自然人本人签名或盖章。对方当事人不能当场签章的，应当办理签章真实性公证。无法办理公证的，应用折角法和叠影法与我方留存的其真实签章核对。

7、合同签订后，担保合同原件由项目经理报送档案管理人员及时归档保管，复印件由项目经理留存一份。

第三十二条

合同文本签署的顺序如下：

1、签署借款担保协议书 ；

2、签署反担保合同；

第三十三条 在签订合同的前后，应办理下列手续：

1、签约前

（1）对方出具董事会决议

对方为单位，且与我公司签订保证、抵押或质押等（反）担保合同的，应出具董事会决议或股东会决议。（为公司股东或实际控制人必须经股东会或股东大会决议，股东或实际控制人不得参加表决，表决由出席会议的其他股东所持表决权的过半数通过。）

对方的公司章程已明确授权其法定代表人以公司名义对外担保的，可以不经董事会同 意。

（2）对方提供股东会决议

对方以有限责任公司的股份质押于我公司的，应提供股份所在公司过半数股东同意出质股权的股东会决议。

（3）抵（质）押物评估

对方以抵押或质押方式提供（反）担保的，应委托评估机构对抵（质）押物进行评估，并提供评估报告。

2、签约后

（1）家庭财产共有人的同意

与我公司签订保证、抵押或质押等反担保合同的对方为个人，有配偶的，夫妻双方共同作为合同一方，其他家庭财产共有人应以在合同上署名或出具承诺书的方式表示同意。

（2）登记

以房地产抵押的，应到房地产管理部门办理登记。

以机器设备抵押的，应到工商行政管理部门办理登记。

以有限公司的股份质押的，应记载于股东名册。股份所在公司无股东名册的，由我公司根据其设立时的验资报告，工商登记资料和股权变动情况协助建立。股东名册正本交股份所在公司置备，复印件注明“本复印件与我公司唯一置备的股东名册正本一致”并加盖公司公章，由我公司留存。

以股票质押的，应到证券登记机构登记。

以存单质押的，应到帐户所在的金融机构登记，并取得存单止付的回执。

上述登记程序无法办理的，应取得相关证据或由有关方面出具情况说明，抵（质）押物的权利证书移交我方，并由抵押人签署阻碍登记的原因消除后即补办登记的《承诺书》。

（3）移交动产或不动产权利凭证

以房地产抵押的，房地产证书移交我公司或出借人保管。

以机器设备抵押的，他项权证由我公司或出借人保管。

以股票质押的，股票（或股权证）移交我公司或出借人保管。

以存单质押的，存单正本移交我公司或出借人保管。

以动产质押的，质物移交我公司或出借人保管。

（4）公证：

股权质押和动产抵押，应办理公证。（5）其他：

以债权质押的，可开立我公司与质押人共同监管的帐户。

第三十四条

如遇特殊情况，不能按规定程序办理的，应经公司领导批准。

第三十五条

签约手续办理完毕后，有关监管资料物品移交相关部门，进行监管。

第八章 反担保

第三十六条

对于获准担保的项目，由项目经理按照议定的方案办理反担保。反担保的方式包括财产抵押、财产或权利质押、单位或个人的保证、保证金等。

第三十七条

用于反担保的抵押物和质押物的范围，按照《中华人民共和国担保法》的规定执行。

第三十八条 用房产及其他不动产抵押的，抵押率不高于（净值的）80％；用车辆及其他动产抵押或质押的，抵、质押率不高于（净值的）60％；非上市公司的股权质押的，质押率不高于（净资产额的）70％；以上市公司股票质押的，质押率不高于（市值的）70％；以存单或债券质押的，质押率不高于（面值的）90％。应用第三十八条的规定采用保证反担保时，反担保单位应符合下列条件：

1、具备《中华人民共和国担保法》规定的主体资格和担保能力；

2、有效净资产扣除已对外担保额的余额不低于反担保额的二倍；

3、资产负债率不超过70％；

4、连续两年盈利；

5、已投保财产保险，且保险期超出保证期间至少六个月。反担保个人应符合下列条件：

1、具有完全民事行为能力；

2、住所在本地或在本地有经常居所；

3、有一定的个人（或家庭）财产，收入稳定；

4、国家公务员及机关企事业单位的负责人；

5、公司认可的其他人员。

第三十九条 以保证、抵押或质押等方式反担保的，一般应同时附加保证金。保证金按照担保额的2%收取，风险较低的企业项目保证金最低可按1%收取，特殊项目保证金最高可上浮至30%，具体数额在与被担保企业协商后确定。第九章 担保收费

第四十条 担保收费包括评审费和担保费。对正式立项的项目收取评审费；对不能承保的项目酌情收取一定的评审费用；对正式承保的项目同时收取担保费。

第四十一条

费用收取标准：

1、评审费按担保申请额的1% 收取，最少不低于2000元。凡我公司立项的申保单位，在实地考察前，均应先收取评审费，由业务部通知财务部门收款并开具发票。

2、担保费以担保金额为基数，按担保费率（月率）计算收取。担保费 =担保金额×月担保费率×担保时间（月）

3、月担保费率在月基准担保费率 1%的基础上根据不同情况确定，最高可上浮50%。

4、对资信较好、风险较低的项目担保费最低可下浮30%，下浮权限另定。

5、担保费、评审费以公司公布的收费标准为准。

第四十二条

担保费、保证金原则上于签订《委托担保合同》时收取。

第四十三条

担保费由项目经理测算，经上报审批人审批后，由项目经理通知申保单位并通知财务部门办理收款手续。

第十章 担保项目管理

第四十四条 已担保项目由项目经理负责日常跟踪，风险管理部负责监督及风险管理。

第四十五条 项目经理根据风险程度，定期实地调查和详细记录被保单位的情况，并于调查后3个工作日内作出《跟踪报告》，报送至公司领导。

第四十六条 项目经理应于贷款到期前一个月与银行联系，随时掌握被担保单位资金动态，并提醒被担保单位在贷款到期前筹集还贷资金。

第四十七条 项目经理应和银行保持联系，关注被担保单位还息动态，出现异常情况及时向风险管理部反馈信息，风险管理部根据情况建立预警档案，制定风险防范计划。

第四十八条 风险管理部应建立客户信用评级管理系统，以便查询客户信息。

第四十九条 《跟踪报告》应反映以下内容：

1、企业遵守协定、有关承诺的情况；

2、供、产、销实现情况，以及与评审预测数、历史数的差异分析；

3、财务状况及经营成果分析，主要与担保前预测数据对比；

4、现金流量分析，主要评价销售帐款资金的收回状况、与评审预测数的差异、对还 贷的保证程度等；

5、担保以后从其他渠道融资及其他渠道贷款的偿还情况；

6、市场状况及对该企业的影响；

7、反担保人、反担保标的物及有关影响因素的变化情况；

8、企业管理、运行状况的综合评价。特别是主要股东、经营班子及主要岗位人员的变化；经营战略调整；主要客户的变化等情况；

9、意见、建议及重要说明。

第五十条 风险管理部实施监督及风险管理的内容主要有：

1、就在保项目执行情况进行调查并进行风险度测评和对比分析，以复核《跟踪报告》反映情况、问题的真实性、全面性、及时性；

2、根据领导指示就个别项目和项目的有关问题进行专题调查分析；

3、搜集、调查核实有关信息动态，及时向领导进行预警性报告；

4、就续保、扩保项目提出审核意见；

5、对担保业务风险进行综合评价与控制；

6、对逾期代偿项目实施特别程序监管。

第五十一条

风险管理部实施监管所需企业会计报表等资料，如项目经理已有的，由项目经理提供，应避免重复向企业索取资料。

第五十二条 业务部、风险管理部到企业调查应携带公司的派出通知。

第五十三条 风险管理部负责被担保单位信用档案管理，对按期还贷、逾期后还贷、经公司代偿后全部或部分归还以及导致担保损失的情况进行详细记录，并作为信息资源加以管理。

第十一章 项目的延期

第五十四条

需要延期的项目，借款人要在该项目到期前 20天向我公司提出担保延期书面申请，并按要求提供所需文件资料。项目经理应提前就延期问题与银行磋商并向公司及时汇报。

第五十五条

延期包括借新还旧和展期。借款人需要对原贷款项目办理借新还旧（或展期）手续时，该项目的担保按新项目处理程序和办法办理。

第五十六条 延期项目的跟踪由项目经理负责，担保部应将延期项目作为监督重点。第五十七条

逾期不足三个月的项目延期处理按原审批程序办理；逾期超过三个月（含）的延期处理程序为：由担保部提出初审意见，根据监管情况提出审核意见，然后进入原决策审批程序。担保部对逾期项目的处理意见包括：

1、签订补充条款以增加抵押物数量或选择更为可靠的反担保单位。

2、拟列入预警项目。

3、建议撤保。

第五十八条 延期和逾期项目不宜继续担保时或者项目没有到期而发生重大变化、出现风险时，应由风险管理部申请列入预警项目。预警项目的确定及撤消权限为总经理办公会。预警项目的后期管理，由风险管理部及时提出处理意见报公司领导，并会同项目承担企业及贷款银行协商，以寻求解决办法。

第十二章 项目的撤保 第五十九条 具有下列情形之一的，公司应主动撤保：

1、资金实际使用未按贷款担保申报时的用途使用；

2、公司认定借款人出现重大经营失误或市场、财务状况等方面出现风险；

3、项目或企业技术竞争水平下降；

4、项目承担企业提供虚假资料或具欺诈行为；

5、连续3个月，该项目未能达到初审预测目标。

第六十条 撤保由风险管理部提出，所有的撤保必须通过公司讨论决定。

第十三章 担保项目的终止

第六十一条 对于已解除担保责任的担保项目，由项目经理向银行索取解除担保通知函（或按合同约定自动解除责任）。对已办项目终结手续的，经业务部和财务部门审核无误后，将所抵押、质押的有关财产和权利凭证等资料退还被保企业，项目经理牵头，业务部及公司财务管理部签章提交《解除担保报告书》。

第十四章 代偿与追偿

第六十二条

被担保的企业，即主债务人，到期未能履行债务，由我公司代为履行后，公司应依法向主债务人追偿。如债务人仍不履行，应按下列方式追偿：

1、如主债务人或第三人与公司订立《反担保合同》，应以抵押物、质押物或质权标的折价或以其拍卖、变卖所得价款清偿债务；

2、如其他单位或个人为主债务人提供保证反担保的，应向该保证人追索；

3、如主债务人向公司交纳了保证金的，优先扣除实现债权的费用外，直接与债务抵销。

4、未设立反担保，或反担保权实现后仍不足清偿债务的，应继续向主债务人追偿，包括但不限于诉讼、仲裁、公证强制执行和支付令等方式。

第六十三条 代偿后的追偿以及对债务人的管理工作，由风险管理部负责，业务部配合。

第六十四条 债务人破产案件已由人民法院受理的，我公司应告知主债权人申报债权。主债权人不申报的，我公司应作为保证人参加破产财产分配，预先行使追偿权。

第六十五条 有下列情形之一的，公司应通知主债权人解除保证合同，且不承担任何保证责任：

1、主合同当事人双方串通，骗取我公司提供保证的；

2、主合同债权人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证的；

3、主合同债务人采取欺诈、胁迫等手段，使我公司在违背真实意思的情况下提供保证，债权人知道或应当知道欺诈、胁迫事实的。

第十五章 附则

第六十六条 本制度如与国家法律法规不一致时，以国家法律法规为准。第六十七条 本制度由河南海信资担保公司负责解释。

第六十八条 本制度自发布之日起生效执行。

附件1：申保项目受理一览表 附件2：担保项目审理进展表 附件3：贷款担保申请书 附件4：担保评审报告 附件5：申保单位信息采集表 附件6：评审委评议表 附件7：解除担保报告书 附件8：委托担保合同 附件9：反担保合同 附件10：申保客户送审资料清单 附件11：评审复议申请表

附件12：重要申保单位经评审未担保情况表

河南海信投资担保有限公司

二O一O年十一月十二日

第二篇：海信面试题

不管能不能接到OFFER，把面经发给大家，希望对各位有用

我应聘的是HRM岗位三面，一对一，半结构化面试

进去以后先看了下证书之类的，随便聊了几句（估计是为了缓和气氛）然后2分钟自我介绍

然后针对你的简历和你应聘的职务提问题.你如何协助别人完成某项工作的？你如何学习一项技能或管理方法并把它应用到实践中去的面对你人生中的不如意，你是怎么应对的？你对HR的哪一个模块比较感兴趣？

请说一下某件你用与众不同的方法解决的事情？除了专业书，最近在看哪些方面的书？ 有否帮助过身边的人？你是如何领导别人完成一项任务的？

总结一下海信的三轮面试

一面：11月2日，一对一的“群面”，全英文，自我介绍+英文提问

每组十人左右，我们组五个人，群面加引号是因为，五个人一起进去，逐一自我介绍和回答问题，没有任何小组活动。

第一次流利的说完自我介绍，但是被北大的GG评价说太像背的，不过英语面试总算有所突破。

二面：11月5日，无领导小组讨论，每组十人，做名牌，看案例，讨论，总结陈述

面试没有发挥出基本的水平。

面试头题目是关于产品经理对紧急事件的处理。

组员表现中，两个人大的MM很强，其中一个一起参加一面的，首先发话要大家确定下角色，谁来计时，每人发言一分钟，另外一个人大的MM第二个发言，以绝对的自信和清晰的思路领跑全场，很牛，很让人佩服，最后也是当仁不让的担起总结的角色，其余的有一个GG一个MM很自信，也比较有条理，但是因为位置不好，处于收尾的位置，在发表各自看法的时候没有很多的发挥空间和时间，但是在自由讨论的过程中还是表现很突出。

整场讨论中我只提出了思路框架，但是发现框架并不适用于所有的案例分析，很多时候紧急的事情可以互相结合来解决。

人大MM的总结陈词让我印象深刻，首先陈述我们的基本评判标准，然后提出要分主辅两条线来解决问题，主线负责整体的把控，在问题解决过程中将两个相互关联的环节相结合来解决，辅线要做好A和B....总结过程中思路清楚，而且逐条结论给出分析依据。思路清晰是非常重要的。

二面结束后我觉得自己一定是挂掉了，这是我群面以来说话比较少的一次，而且没有提出建设性的意见。

很意外的7号晚上收到了三面的通知，开心。

三面：11月8日，二对一HR面，全中文

通知到面试时间比较短，简单的回顾了一下自己的简历，翻了一下项目材料

搜集了一些海信的市场、产品方面的信息，事实证明这个还是有用的，但是我准备的还是不够。

普通标间，HR住的房间，面试官是两个姐姐，一个略年长，很和善，另一个年纪相仿，很可爱

HR问了一些比较开放的问题，在我答的过程中进行追问，基本问题包括：

1.你觉得大学过得最轻松的是什么时候

2.为什么不留在实习的公司

3.你喜欢什么样的工作

4.你有怎样的职业规划

5.这个工作会很奔波很累，你不怕么？

6.你投了多少公司？

7.你网申之前了解海信么

8.你都是通过什么途径了解海信的基本上就这些问题吧，还有一些追问记得不清了，整体上感觉自己心态比较平和，状态比较轻松，但是话说得逻辑性不好，说得有点多。

最好HR姐姐问我还有没有什么问题，我问了面试结果通知的时间还有我今天的表现（不知道这样问是不是很不专业）

HR姐姐说下周之内通知结果，应该就是最终的结果了，“如果你没有收到通知，那也一定是因为我们觉得你更适合其他的职位”，最后一句也许就意味着我的海信之旅结束了吧：）

自我介绍

给你100万，你怎么花？

未来五年的工作规划是怎样的？

“tell me about the most difficult decision you have had to make.” 你曾经做过的最难的决定是什么？ 为什么选择海信？

英文：介绍家乡。描述专业。最喜欢的电影。

用英语回答你怎么处理平常遇到的失败感？

对海信的了解，对销售的看法

英语面试时问的领导者需具备那些才能

简单介绍自己，专业知识

你的业余时间都干什么

之前也在BBS上学到不少，趁现在记忆新鲜出炉，也来发个面经攒人品。

海信二面是群殴，我们讨论的案例是商场工作人员失误，把产品价格整整写低了一千块，然后消费者偏要便宜买，另外一家卖场置疑说为什么不给相同优待，竞争者打出同样低价意图抢占市场份额，问你是经理的话怎么做。看材料5分钟，讨论30分钟，最后5分钟派代表总结。我们今天一天似乎是用同一套题，这样做不知道是不是有泻题之嫌。（会否损人品？）最开始先用白纸做一个名字牌（很多公司用这招，似乎），我和我旁边男生差不多同时第一做完（对手工偶超～有信心^^）。这里要反省一下，之前看贴说遇到类似情况你旁边谁不会做的就帮下忙，不过我当时超紧张，没注意到旁边小妹在那边搞了半天。这么做说得功利点一是给面试官好印象，二是融洽组员关系，毕竟我们接下来的半个小时合作非常重要。不过顺手帮忙这种事情其实平时大家都会做，到了面试现场反而会因为种种因素注意不到，太刻意了也没什么意思。

我们小组7个人，四个文科的（包括我），三个理工科的。我认为我们小组还是讨论得比较好的，首先是文科营销专业的男生提出了一个总体框架（我觉得他的作用也满大的，比较专业地把框架搭好了，下文叫他营销男），然后我是第二个，顺势接受了他的部分观点，再提点其他意见。这个顺序也没有很刻意去想，就觉得当时有点其他意见很想说就说了。后面是大家陆续发言，期间我就在想要是有人没说的话一定要提出来问一下他的意见（因为坐我旁边的小MM就挺沉默的），后来倒数第二个男生（因为他学材料的，下文会叫他材料男）

自己没说话，提出说：“诶，×××（我旁边的女生）你有什么意见吗？”我对这男生印象很好，是属于说话有点慢但是感觉很沉稳的那种。我觉得在这种情况下这一句提得很妙。假如你没什么新鲜观点，重复说前面人说过的既无意义又浪费时间，说这么一句，既照顾到了整体，有团队感，自己又发了言。然后旁边小妹也提出了我们之前都没想到的与上级沟通的问题。然后大家就纠结于究竟要不要降价的问题。当中讨论有点乱，四个人赞成不降价，用其他方式优惠，三个人认为就应该按错误价格卖下去，（我属于四人组），不过幸运的是三个人当中只有一个女生是比较强势的，坚持降价，另外两个看起来比较好商量„„我其实是很容易受人左右的人，要是我们这边人少一点或者讨论时间再久一点，我就会被迫妥协了的。后来我们折了个中，搞个特价一天的方案（也是那个材料男先提的）。

觉得自己今天表现还可以，我觉得幸运的成分很大，首先我的观点是属于人多那一块，然后对方阵营又只有一个比较强势的人，对于她的角色，我觉得也是有一个能使整个小组正真活跃地讨论起来的作用，不过我当时有点觉得说“诶，你就让点步算了嘛”的感觉。然后后来提了一个很蠢的建议说大家举手表决，提了一句，被材料男否决了。后来我们出来讨论的时候他提醒说小组讨论很忌讳举手表决的。不知道大家是不是都知道这个，给和我一样小土鳖的XDJM提个醒。中间还有我觉得自己做得不是很好的一点是不停在提醒时间，偶是白痴文科生，时间算快了五分钟，在我以为只剩五分钟的时候其实还有十分钟„„我觉得提醒时间是必要的，但是我搞得把节奏有点打乱了。最后总结，不知为什么竟然轮到我头上了。我以为那个营销男会跳出来要求做总结人，结果他推了我右手边的男生，后来那男生没把我们意思讲清楚，又再推了一个男生，后来似乎他的思路还是没有完全在我们的计划内，他和材料男又提出让我来做总结（整体上觉得我们三个人是思路最一致的，幕后黑手的样子）。哦，卖糕的，这是我的处女殴诶，就让做总结，我觉得自己都讲得抖啊抖的，也没引经据典啥的，很直白地就讲完了，我想应该就讲了三分钟左右。后来材料男给意见说我们后面有黑板，做总结的时候可以用。我自己也没有考虑到时间问题，可以再讲多一点，同时讲的时候应该更兼顾一下其他组员的贡献，他们分别提了什么意见之类的。

总之就是这样了，现在在等结果出来。我们小组出来后都留了联系方式，到时候看谁过谁没过总结起来应该会更有针对性。找工作将近两个月了，中间简历被鄙视了无数次，一面被鄙视了无数次，都快对自己没信心了，莫名其妙地收到海信网测、一面、二面的通知，越来越相信找工作靠缘分了。还有碰到今天小组里的人也是缘分。不管有没有三面，都是一次难得的经历，对自己也稍微恢复些信心。祝所有同我一样挣扎在求职路上的XDJM一路顺风。

第三篇：风险管理制度

投资风险管理制度

第一章总则

第一条为进一步加强投资风险的防范和控制，切实化解和消化投资风险，保证公司各项业务的持续、稳定、健康发展，结合我司投资业务实际，制定本制度。

第二条本制度是公司在合规的前提下，管理市场风险、信用风险、操作风险和流动性风险等经营风险的基本制度。

第三条本制度中所称风险管理，是指围绕公司战略目标，由公司风险管理部和各业务部门共同实施，在管理环节和经营活动中通过识别、评估、管理各类风险，执行风险管理基本流程，培育良好风险管理文化，建立健全风险管理体系，把风险控制在公司可承受范围内的系统管理过程。

第四条公司风险管理遵循以下原则：

（一）全面控制原则：风险控制应当贯穿投资活动的始终，涵盖决策、执行、监督、反馈等各个环节。

（二）独立性原则：公司部门及岗位设置应当权责分明、相对独立、相互制衡，风险控制嵌入业务过程和经营活动，但承担监督检查职责的部门和岗位应当独立于业务活动。

（三）审慎性原则：风险管理策略及方法根据公司经营战略、经营方针等内部环境的变化和国家法律法规等外部环境的改变及时进行完善，对各项创新业务及产品方案，审慎出具风险评估意见。

（四）与业务发展同等重要原则：风险是公司各项业务客观存在的，业务的发展必须建立在风险管理制度完善和稳固的基础上，风险管理和业务发展同等重要。

（五）责任追究原则：投资资金运用风险控制的每一个环节都须有明确的责任人，并按规定对违反制度的直接责任人、以及对负有领导责任的高级管理人员进行问责。

第二章风险管理组织体系

第五条公司以分层架构、集中管理模式对整体风险进行管理，风险管理组织包括董事会及投资决策委员会，总经理办公会，风险管理部，各职能部门、业务单元共四个层级。

第六条公司董事会负责督促、检查、评价公司风险管理工作。董事会设投资决策委员会，负责审订公司投资风险管理制度、目标和政策，审议投资风险控制策略、重大风险事件的评估报告和重大风险控制解决方案。

第七条公司总经理办公会负责经营管理中风险管理工作的落实；定期或临时召开会议，负责对风险评估报告、创新业务方案进行审查；风险管理部的分管副总负责对公司经营管理活动与员工执业行为合规性进行审查、监督和检查。

第八条公司风险管理部是公司专职内控部门，独立行使风险管理职能，对公司面临的合规、操作、市场、信用等主要风险进行事前、事中和事后管理，并负责沟通协调相关风险管理工作。

第九条公司各部门负责人为风险管理的第一责任人，履行一线风险管理职能，厘清各业务的风险点，按照公司风险管理的要求，确保将风险管理覆盖到所有业务流程和岗位，切实把好业务风险自控关。

公司综合管理部除承担本机构内部的风险控制职能外，在本部门的职能范围内，对各业务部门以及子公司履行的风险管理职能。

第十条公司各业务部门、子公司设立履行合规与风险管理职责的专岗或兼岗，协助业务部负责人建立内部风险管理制度，并对所开展的业务进行风险识别、评估、管理和控制。

风险管理部负责对各业务部及子公司所开展的风险评估及提出的风险管理措施是否充分有效进行分析，并根据工作需要对相关岗位进行业务指导和考核评价。

第三章风险管理要求

第十一条公司每名工作人员都具有风险管理职能，应当遵循良好的行为准则和道德规范，增强风险管理意识，自觉执行公司经营管理制度、各项风险管理政策和流程。

第十二条公司各部门及子公司负责建立内部权责明确、相互制衡的岗位和机制，制定或执行本单位相关的风险管理制度，针对业务主要风险环节制定业务操作流程和风险控制措施。

第十三条公司实行分级授权的经营管理策略，在实施风险管理过程中，建立和不断完善授权体系，公司所有部门和子公司必须在公司授权范围内开展工作。

第十四条公司规章制度中要明确信息报告路线，使风险信息能够及时传递到相关的部门和公司领导。第十五条公司风险管理部及主要业务部门配备业务素质高、工作能力强、与公司业务发展相适应的风险管理人员，并加强专业培训。

第十六条公司业务管理制度中，要充分体现部门岗位之间的制衡和监督，要建立重要一线岗位双人、双职、双责及岗位分离制衡机制，前台业务运作与后台管理支持适当分离。

第十七条公司设立新的业务部门或开办新的业务品种，应首先建章立制，对风险点及潜在风险进行识别和评估，建立较为完善的风险防范措施。

第四章风险管理工作流程

第十八条风险管理部根据政策及市场变化、行业发展情况以及公司风险管理政策，重点对公司所面临的市场风险、信用风险进行定量或定性分析，并牵头对其它类别风险进行管理。

第十九条公司的风险管理流程是一个循环处理及反馈的流程，分为五个阶段：

（一）风险识别；

（二）风险评估与计量；

（三）风险监控及控制活动；

（四）风险处置；

（五）风险分析与报告。

第一节风险识别

第二十条风险识别是风险管理的基础，是用判断、分类的方式对公司经营和业务活动中潜在的风险进行鉴别的过程。第二十一条公司各业务部门和职能部门均有责任识别自己业务或职能领域中的风险，在风险管理部指导下，对公司业务经营和管理活动中已知的和可预计的风险进行梳理，识别风险环节和风险点，制订相应的风险控制措施并根据业务开展情况与风控要求及时修订和完善。

第二十二条风险管理部对各业务和职能部门的风险识别结果进行确认，对各风险点及风险控制措施有效性进行评估。

第二节风险评估与计量

第二十三条风险评估是根据内外部环境的变化，对所面临的风险进行风险量化、分析评价，包括对公司新业务计划与业务方案、定期开展的业务风险评估。

第二十四条公司业务部门制订的业务制度和流程，须经风险管理部进行合规审查和风险审查。

第二十五条公司对风险进行分类管理，对可度量风险，如市场风险、流动性风险，运用敏感性分析、压力测试和情景分析等多种方法和风险量化工具与模型，建立指标体系进行量化评估；对不可度量的风险指标，如操作风险、法律风险等，主要通过标准化业务流程等进行分析评估。

第二十六条各业务部门制订的创新业务方案应包含有效的风险管理措施和业务部门自身对于方案的风险判断，并由风险管理部对计划方案中相应的风险管理措施是否充分有效等进行分析，并出具风险评估报告。第二十七条风险管理部原则上每半年一次对公司整体经营和各项业务风险进行评估，并报投资决策委员会审议。

第三节风险监控及控制活动

第二十八条公司建立以净资本为核心的风险管理指标体系，定期编制风险控制指标监管报表，建立动态的风险控制指标监控和补足机制，确保净资本等各项风险控制指标持续符合规定标准。

第二十九条风险管理部根据业务开展需要提出风险管理系统的功能需求，综合管理部在公司信息化建设规划及方案内组织实施，逐步建立完善为实施风险监控所必须的数据和信息系统。

第三十条风险管理系统对各类可量化风险指标设定不同预警阀值，超过预警阀值或达到预警条件的风险问题，风险监控部门根据问题的出现频率或性质，向有关业务部门进行预警提示。

第三十一条对实时监控中发现的重大风险问题，相关部门可单独或组织专项检查，或通知风险管理部，以便及时进行审计或组织专项合规检查。

第三十二条对于风险监控信息系统未上线前或上线后不能自动采集数据进行监控的业务领域，通过业务部门及时报备，将各项业务风险纳入监控范围，尽力消除各项业务风险隐患。

第四节风险处置

第三十三条各部门及子公司在风险管理部的支持和配合下制订各自领域内风险规避、化解、转移的具体控制措施。

第三十四条风险发生部门须清晰记录风险事件的发生及处置全过程，对不同类别风险的发生原因、情形和后果进行初步分析，根据风险影响及损失大小决定处置程序。

第三十五条各部门及子公司在授权范围内，按照风险收益平衡原则，决定需要采取的具体措施，并将执行情况报备风险管理部；超过授权范围的，报上一级部门或领导审批。

第三十六条对新出现的、缺乏风险应急预案的重大风险，相关部门组织人员研究制定风险应对方案。

第五节风险报告

第三十七条公司建立风险报告与预警制度，以便及时掌握各部门及子公司经营中的风险情况，促进公司各经营管理部门和子公司持续稳健经营。

第三十八条公司内部风险报告包括定期风险报告与临时风险报告两类。定期风险报告要求对一个阶段业务存在的风险和纠正的情况进行的汇总报告，临时风险报告要求各业务部门及子公司的所有员工在发现风险事项及隐患后，及时向风险管理部报告。

第三十九条各业务部门和子公司每月对各自职责范围内的业务及工作进行检查、评估，督促各项规章制度的执行及各项风险控制措施的落实，合规风控人员向风险管理部全面报告本单位的合规及风险管理情况。

第四十条风险管理部在收到风险报告后在职责范围内采取相应控制措施化解风险。

第四十一条风险管理部建立有效的风险报告机制，定期向公司董事会和公司总经理办公会提供风险报告，并将有关情况通报相关部门。发现较大风险事件或风控指标不合规时，立即向公司领导报告并提出处理建议，并督促相关部门负责落实整改。

第五章风险管理责任

第四十二条公司引导员工遵循良好的行为准则和道德规范，增强风险管理意识，培育和塑造良好的风险管理文化，并融于企业文化建设的全过程，促进公司全面风险管理目标的实现。

第四十三条公司强化风险管理力度，完善风控约束机制，将风险管理效果和绩效考核挂钩，并在客观公正、全面衡量的基础上，对出现重大风险事项的部门或个人的考评结果发表否决意见。

第四十四条公司建立健全风险责任追究制度，业务制度未建立有效的风险控制措施、业务过程中发生风险事件处置不当、违规经营造成公司损失等情形的，由相关人员承担责任，保障风险管理工作的有效开展。

第六章附则

第四十五条本制度由公司董事会负责解释和修订。

第四十六条本制度未尽事宜，由相关部门另行制定管理办法和流程等进行规定。

第四十七条本制度自发布之日起实施。

第四篇：风险管理制度

宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司风险管理制度

第一章 总则

第一条 为了增强宁夏永宁汇发村镇银行股份有限公司（以下简称本行）防范和控制风险的能力，加强风险管理的组织建设、机制建设和制度建设，促进可持续发展，根据国家金融方针政策和有关法律、法规、规章及本行《章程》的规定，制定本制度。

第二条 风险管理的基本任务是：贯彻执行国家关于防范和处置金融风险的各项政策措施，树立全面风险管理理念，健全风险管理组织体系，改进风险管理监控方法，强化风险全程管理，增强识别、计量、预警、防范和处置风险能力，提高风险管理水平，确保风险在可控目标之内，确保安全经营、稳健发展，确保风险收益的优化。

第三条 风险管理遵循全面管理、制度优先、预防为主、职责分明的原则。

（一）全面管理原则。资产、负债、所有者权益和收入、支出、损益以及人员、薪酬、奖惩等经营管理的各项事务和每个环节，都全面地进行风险管理，涉及风险控制人人参与、各司其职。

（二）制度优先原则。开展各项事务先制定相应制度，尽可能使制定的制度科学、合理，并严格按照制度执行，对制度执行效力和结果实行全程监控。

（三）预防为主原则。各类风险应防范于未然，以预防预警为主，出现问题及时采取针对性措施予以处置化解。

（四）职责分明原则。防范和处置风险明确各职能部门和责任人，明确相应的权利和义务，对因渎职、失职或营私舞弊造成风险和损失的行为，依法追究相应责任人的责任。

第二章 风险管理的目标和要素

第四条 风险是指对目标产生不利（负面）影响的事件发生的可能性。风险类型包括：战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等。

战略风险是指由于重大事项的决策失误或战略规划的严重偏差所造成的风险。

声誉风险是指由于内部管理与服务的问题引起自身外部社会名声、信誉和公众信任度下降所造成的风险。

法律风险是指由于不当的法律文书、制度或违约行为或怠于行使自身的法律权利等所造成的风险。

合规风险是指因没有遵循法律、规则和准则造成遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。

信用风险是指由于借款人或市场交易对手违约所造成的风险。市场风险是指由于市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动所造成的表内和表外业务发生损失的风险。

操作风险是指由于员工操作不当或不完善、有问题的内部程序、及系统或外部事件（如自然灾害）所造成的风险。

流动性风险是指由于资金流动性状况出现不足及其波动性所造成的风险。

第五条 全面风险管理是一个过程，它由董事会(包括监事会，下同)、经营管理层和其他人员实施，应用于战略制定并贯穿于本行的各项活动之中，旨在用于识别可能会影响的潜在事件，管理风险以使其在本行的风险承受能力或风险偏好之内，并为既定目标的实现提供合理保证。

第六条 全面风险管理框架从不同的侧面关注和管理风险，并力求实现战略目标、经营目标、报告目标、合规目标四个目标，以此促进可持续发展。

战略目标是指某个时期内打算实现或完成已确定的一项或几项重大计划。

经营目标是指为实施战略目标而在一个阶段内需要实现或完成的主要经营计划。

报告目标是指一个报告期间（通常为一个内）需要实现或完成的工作计划。

合规目标是指各项活动应遵循法律法规和规章制度，尽可能避免不合规事件发生或由不合规事件发生所造成的风险控制在既定目标之内。

第七条 为服务并实现全面风险管理的四个目标，全面风险管理应具备以下相互关联的八个构成要素：

（一）内部环境。即：董事会批准检查经营决策和重要政策，了解经营中的风险，明确可接受的风险程度，确保经营管理层采取必要的步骤识别、计量、检测和控制这些风险。

经营管理层实施董事会通过的经营策略和方针；制定和完善有关的制度和程序，用以识别、计量和监测业务中的风险；建立和完善内部组织结构，明确相互的权利和责任，确保赋予各支行（部）的任务能得到有效执行；执行适当的内控政策，对内控制度执行的有效性和是否完善进行监测。

董事会和经营管理层要促进内部员工职业道德水平的提高，在内部建立一种控制文化，向内部各层级员工强调和宣传内部控制的重要性。所有员工都要了解各自在内部控制中的作用，全面投入内控制度建设。

（二）目标设定。即：内控制度要与本行经营规模、业务范围和风险特点相适应，以合理的成本实现内部控制的目标。设定风险容忍度目标，合理确保发展战略与风险偏好相一致，增长、风险与回报相联系，促进董事会、经营管理层实现全面风险管理的目标。

（三）事件识别。即：设立履行风险管理职能的专门部门，负责组织制定并实施识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和办法，以确保既定目标的实现。建立涵盖各项业务、所有范围的风险管理系统，开发和运用风险量化评价的方法和模型，对目标产生负面影响的事件发生的可能性进行识别和持续的监控。负责组织建立明确的内部制衡机构和实行双签有效制度，涉及资产、负债、财务和人员等重要事项变动，都不得由一人独自决定。

（四）风险评估。即：为建立一个有效的内部控制制度，必须有效识别和持续评价面临的各类风险，特别是对经营目标有负面影响的重要风险。内控制度还必须随时加以修改和完善，对新的或者以前没有控制的风险进行控制。风险管理最重要的两个因素是高质量的风险管理信息系统和高素质的风险分析人员。

（五）风险对策。即：指定不同的机构或部门分别负责内部控制的建设、执行和内部控制的监督、评价。总行负责组织设计内部 控制体系，组织、督促各业务部门、各支行（部）建立和健全内部控制；审计等监督部门负责组织检查、评价内部控制的健全性和有效性，督促经营管理层纠正内部控制存在的问题。建立内部控制问题和缺陷的处理纠正机制，经营管理层根据内部控制的检查情况和评价结果，提出整改意见和纠正措施，并督促业务部门和各支行（部）落实。

建立内部控制的风险责任制。董事会、经营管理层对内部控制的有效性负责，并对内部控制失效造成的重大损失承担责任；内部审计部门对检查发现问题隐瞒不报、上报虚假情况或检查监督不力，承担相应的责任；业务部门和各支行（部）及时纠正内部控制存在的问题，并对出现的风险和损失承担相应的责任；经营管理层的监察部门对违反内部控制的员工，依据法律规定、内部管理制度追究责任和予以处分，并承担处理不力的责任。

（六）控制活动。即：内部控制要成为日常业务中不可分离的一部分，一个有效的内控制度应建立一套适当的内控结构，在业务的每一层级都有明确的内控措施，包括：高层审核、不同部门采取的内控措施；对是否遵守风险头寸进行检查，并在出现违规情况时进行监督；建立审批、授权及核实制度。为建立有效的内部控制，必须建立适应的责任分离制度，员工不能承担有利益冲突的工作；对于潜在的利益冲突，必须加以识别，尽可能降低到最低限度，且进行仔细、独立地监督。

（七）信息与沟通。即：有效的内部控制同时也是一个有效的信息数据系统，掌握全面的内部财务、经营、监测信息，以及对内部决策有关的、反映重大事件和条件变化的外部市场信息；信息本 身应该是及时可靠的，随时可以获得，并且前后一致。有效的内部控制要求必须建立可靠的信息系统，反映所有重大业务的情况；所有信息，包括以电子方式持有和使用的信息，必须保密，独立监测，并且在意外事件发生时，有完善的措施作为备用手段。有效的内部控制必须有有效的信息沟通渠道，保证所有员工充分了解和遵守涉及其责任和义务的所有政策和程序，保证其他有关信息能够向恰当的人员沟通。

（八）监控。即：对内部控制是否有效进行持续的监测，对主要风险进行监测成为日常业务活动的组成部分，同时还由业务部门、合规部门、内部审计部门对其进行定期评价。合规部门强调的是对合规风险持续的识别、评估与监测，重视对法律、法规、准则最新发展的持续跟踪、准确理解与研究消化，使之落实于本行的内部制度、工作手册、操作指引当中，并在日常运营中随时发现、提示可能的风险点，同时参与改进、优化业务流程，以有效防范风险的发生。内部控制还包括完善有效的内部审计制度，由独立的、经过良好训练的合格员工从事内部审计工作；内部审计是内部控制制度监测工作的一部分，直接向董事会或其审计委员会报告，向经营管理层报告。对于内部控制中的缺陷，无论由业务部门、内部审计部门或者其他员工发现，都要及时向相关部门报告，并及时处理。内部控制的重大缺陷直接向经营管理层和董事会报告。建立有效的内部控制系统，同业务性质、复杂性以及表内和表外业务中潜在风险相适应，并且随着外部环境和条件的变化而不断完善。

第八条 认定全面风险管理是否有效，是在对八个构成要素是否存在和有效运行进行评估的基础之上所作的判断。因此，构成要 素也是判定全面风险管理有效性的标准。构成要素如果存在并且正常运行，那么就可能没有重大缺陷，而风险则可能已经被控制在本行的风险容忍度之内。

如果确定全面风险管理在所有四个目标上都是有效的，那么董事会和经营管理层就可以合理保证他们了解本机构，在实现其战略和经营目标、企业的报告可靠以及符合适用的法律和法规的程度。

第三章 风险管理的组织体系

第九条 风险管理层级包括整个董事会、经营管理层、各职能部门、各支行（部）。各个层级都要坚持同样的四个目标；每个层次都必须从八个全面风险管理要素方面实行全程风险管理。

第十条 规范、完善的法人治理机制通过合理划分股东、董事（包括监事，下同）、经营管理层之间的权利、义务和责任，确保决策的科学性、内部监督的有效性和激励约束的合理性。

第十一条 风险管理的组织体系是指由受董事会直接领导，以董事会风险管理委员会为核心，以董事会风险管理委员会办公室实施操作，以各职能部门、各支行（部）的风险控制人员为主要参与人员组成的组织结构体系。

风险管理实行统一领导，垂直管理，分级负责。

第十二条 本行董事会下设立风险管理委员会，风险管理委员会对董事会负责，对辖内风险管理实行统一领导。

风险管理委员会设立办公室，根据风险管理委员会制定的政策，对辖内风险进行垂直管理。风险管理委员会办公室作为日常部门开展工作。各职能部门、各支行（部）均设立风险控制人员。各职能部门、各支行（部）的风险控制人员对本级负责人只承担风险报告任务；下一级风险控制人员对上一级风险控制人员负责，直到对风险管理委员会负责。

各支行主管会计作为合规联络员，是派驻单位风险控制的关键人员之一，对于内部控制中的缺陷以及存在的重大风险隐患，应在第一时间向其所在单位负责人报告的同时，及时报告相关职能部门。在特别紧急情况下，可直接向董事会风险管理委员会办公室报告。

风险管理委员会办公室和风险控制人员对管辖内的整个风险控制过程和结果分级负责。董事会对辖内的风险管理负最终责任。

第十三条 风险管理委员会的主要职责是：

（一）根据国家法律、行政法规和经济金融方针政策，并结合我行实际，对市场定位、信贷投向及资产运作方向、方式进行研究并提出建议；

（二）对信贷、投资和其他资产运作中风险分类管理的重要规定、政策和措施进行研究并提出建议；

（三）对预防经营和管理中的全局性、突发性、倾向性重大风险问题进行战略研究并提出防范建议；

（四）对风险管理的工作目标进行前瞻性分析并提出建议；

（五）拟定系统突发性支付风险应急预案和重大风险问题解决方案；

（六）对须经董事会批准的相关重大事项进行研究和提出建议；

（七）对以上事项的实施进行督查，并向董事会报告；

（八）董事会授权的其他事项。第十四条 风险管理委员会由本行部分董事、经营管理层、相关职能部门若干名委员组成。

第十五条 风险管理委员会下设办公室。办公室设在风险管理职能部门，风险管理职能部门主要负责人兼任办公室主任。

各支行（部）设立风险管理小组，行长（总经理）担任组长，由支行（部）经营班子、部分信贷人员（或内勤人员）组成，对风险管理委员会负责。

第十六条 本行风险管理委员会对全行的风险管理工作进行统一指导和协调。

第四章 风险管理的理念和文化

第十七条 风险管理是全方位与全员参与的管理。风险管理涉及业务管理的各个环节，因此需要对风险进行全方位的管理。风险存在于业务的每个环节之中，风险管理需要全员参与，全体员工必须营造“全员重视、积极参与、献计献策、齐抓共管”的全面风险管理理念和文化。

第十八条 产生风险的各业务部门和交易领域，应将风险信息及时准确向风险合规部门报告，使风险合规部门和业务部门保持密切有效联系；同时建立清晰的风险报告路线，除了纵向层级之间的报告，还应包括横向之间的交流，实现信息共享，建立一套具体的风险报告模式，规范风险报告的格式和传递路径，使风险政策能得到很好的贯彻。

第十九条 通过加强对员工风险管理理念和文化的灌输、培养和提高，全员缴纳风险金，有效增强员工风险管理工作的主观能动 性、积极性和自觉性。

第五章 风险管理的范围和过程

第二十条 风险管理的范围涵盖各个层级的业务单位和各类型的风险。要实行通盘管理，将战略风险、声誉风险、法律风险、合规风险、信用风险、市场风险、操作风险和流动性风险等不同类型的风险纳入到统一的风险管理范围，并针对每一类风险的特征采取相应的管理流程和办法。

第二十一条 风险管理需要实行全程管理。对风险识别、风险计量、风险评价、风险接受、风险转移、风险补偿等各个环节划清职责、分别把关、风险落实、管理到位。完善业务流程各环节的风险管理制度和风险评价方法，保证所有环节的各类风险都能得到有效控制，建立风险预警机制，加强操作风险、道德风险的防范。

第六章 风险管理的计量和方法

第二十二条 风险管理需要不断探索新的方法。主要有：

（一）既重视审贷分离，又重视全程管理；

（二）既重视单一信用风险管理，又重视信用、市场、操作、流动性多种类型风险管理；

（三）既重视审批授信管理，又重视问题授信管理；

（四）既重视单笔交易单一风险，又重视所有信用敞口总体风险；

（五）事前主动引导和事后被动督导并重管理；

（六）惩戒功能和激励功能并重管理；

（七）单一行业和资产组合并重管理；

（八）表内风险和表外风险并重管理；

（九）源头控制管理和末端治理管理相结合；

（十）定性分析管理和定量分析管理相结合。

第二十三条 通过定性和定量方法，归集、分析在不同时期、不同客户、不同部门、不同业务以及每个环节的各类风险，全面衡量自身总体风险承受能力。通过对资本、收益、风险的衡量，判断局部风险对整体风险的影响程度以及是否可接受，理性处理风险管理和业务发展的关系。收集历史资料和数据，设立历史数据库，逐步开发适应本行自身特点的风险分析和控制模型。

定量分析主要结合以下指标进行。

（一）资本充足指标

1、资本充足率=资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%。（按监管评级标准口径，指标值≥10%）

2、核心资本充足率=核心资本净额/（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%。（按监管评级标准口径，指标值≥6%）

（二）信用风险指标

1、不良资产率=不良信用风险资产/信用风险资产×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜2%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤4%)

2、不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）/各项贷款×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜3%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤5%）。

3、资产损失准备充足率=信用风险资产实际计提准备/信用风险 资产应提准备×100%。(按监管评级标准口径，指标值＞120%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥100%)。

4、贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备×100%。(按监管评级标准口径，指标值＞120%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥100%)。

5、拨备覆盖率=（贷款损失专项准备金+贷款损失特种准备金+贷款损失一般准备金）/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）×100%。(指标值≥100%)。

6、单一集团客户授信集中度=最大一家集团客户授信总额/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤10%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤15%)。

7、单一客户贷款集中度=最大一家客户贷款总额/资本净额×100%。（按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤10%）。

8、授信集中度=最大十家集团客户授信总额/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤100%)。

9、单一客户关联度=最大一家关联方授信余额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤10%）

10、集团客户关联度=最大一家关联方所在集团授信余额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤15%）

11、全部关联度=全部关联方授信总额/资本净额×100%。（按商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，指标值≤50%；按监管评级标准口径，指标值＜10%）

12、正常贷款迁徙率=（期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额）/（期初正常类贷款余额-期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50%以上）

13、次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/（期初次级类贷款余额-期初次级类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50%以上）

14、可疑类贷款迁徙率=期初可疑类贷款向下迁徙金额/（期初可疑类贷款余额-期初可疑类贷款期间减少金额）×100%。（按监管评级标准口径，要低于行业平均值50%以上）

（三）流动性风险指标

1、流动性比例=流动性资产/流动性负债×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥35%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥25%)

2、流动性缺口率=流动性缺口/90天内到期表内外资产×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥0%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥-10%)

3、核心负债依存度=核心负债/总负债×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥75%;按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥60%。两口径计算方法不同)

4、人民币超额备付金率=（在中国人民银行超额准备金存款+库存现金）/人民币各项存款期末余额×100%。(按监管评级标准口径，指标值≥5%)

5、存贷款比例=各项贷款余额（不含贴现）/各项存款余额×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜60%;按银监其他要求，指标值≤75%)

（四）市场风险指标

1、累计外汇敞口头寸比例=累计外汇敞口头寸/资本净额×100%。(按监管评级标准口径，指标值＜5%；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤20%）

（五）盈利性指标

1、资产利润率=税后利润/资产平均余额×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥1%；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥0.6%)

2、资本利润率=税后利润/（所有者权益+少数股东权益）平均余额×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥20%；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≥11%)

3、风险资产利润率=税后利润/平均加权风险资产×100%×折年系数。(按监管评级标准口径，指标值≥1.8%)

4、成本收入比率=（营业支出-营业税金及附加）/营业净收入×100%。(按监管评级标准口径，指标值≤40%；按商业银行风险监管核心指标口径，指标值≤35%)注：（1）平均余额=（年初+年末）/2（2）折年系数=12/N，其中12指一年的总月份，N是指指标数据日期的月份数。

（3）前述按监管评级标准口径的指标值均为评级得分为100分时的指标值。（4）前述指标如有新的体系或标准值，按新标准执行。

第七章 风险管理的重点

第二十四条 政策。本行以服务“三农”为宗旨和经营方向，以“流动、小额、分散、效益”为信贷策略。要重视国家宏观经济发展和产业政策调整的分析和研究，降低因政策面或宏观经济变化对各产业（贷款客户的行业、发展对象）的负面影响。

第二十五条 法律。法律风险是本行面临的一种商业风险，法律风险可能造成经济损失。法律风险的原因通常包括违反有关法律法规、合同违约、侵权（例如知识产权）、怠于行使自身法律权利等。法律风险会给自身带来严重的后果；法律风险在事前是可防可控的。法律顾问注重事前防范和事中控制，而律师则是事后诉讼。法律风险可以通过强化法人法律治理来控制。具备充足的内部和外部法律专业人员以及其他法律资源的法律部门是法律风险防御系统的心脏。本行采取预防性法律措施来应对法律风险环境，针对自身面对的风险做出一些防范性工作。分配给预防性法律措施一定的资源并与面临的风险成正比。

第二十六条 授权。本行对高级经营管理层、各职能部门、各支行（部）和业务岗位授权开展业务的品种、审批的限额都要明确、清楚和适度；授权有权审批人员或组织审批品种和审批限额要与其控制和管理信用风险的能力相适应；既要管好授权，又要严格控制转授权。

第二十七条 授信。本行实行统一授信管理，健全客户信用风险识别与监测体系，完善授信决策与审批机制，根据审贷分离原则，授信审批部门与授信执行部门相互独立，形成健全的内部制约机制，不得合二为一；防止对单一客户、关联客户和集团客户风险的高度集中；防止违反信贷原则发放人情贷款和向关系人发放信用贷款；防止信贷资金违规投向高风险领域（包括国家产业政策淘汰类、限制类行业）和用于违法活动。实行最高授信额度管理，对同一客户实施最高额度授信，在最高授信额度下对中长期授信实行单笔授权管理。

第二十八条 资金业务。本行对资金业务对象和产品实行统一授信，实行严格的前后台职责分离（做到前台交易与后台结算分离、自营业务与代理业务分离、业务操作与风险监控分离），建立中台风险监控和管理制度，防止资金交易员从事越权交易，防止欺诈行为，防止因违规操作和风险识别不足导致的重大损失。

第二十九条 存款及柜台业务。本行对营业网点、要害部门和重点岗位实施有效监控，严格执行账户管理、会计核算制度和各项操作规程，防止内部操作风险和违规经营行为，防止内部挪用、侵占以及洗钱、金融诈骗、逃汇、骗汇等非法活动，确保本行和客户资金安全。

第三十条 中间业务。本行开展中间业务首先要取得有关主管部门核准的机构资质、人员从业资格和内部的业务授权，建立并落实相关的规章制度和操作规程，按委托人指令办理业务，防范或有负债风险。

第三十一条 会计。本行实行会计工作的统一管理，严格执行会计制度和会计操作规程，运用计算机技术实施会计内部控制。确保会计信息的真实、完整和合法，严禁设置账外账、设立小金库，严禁乱用会计科目，严禁编制和报送虚假会计信息（报表）。

第三十二条 计算机信息系统。本行严格划分计算机信息系统管理部门和应用部门的职责，建立和健全计算机信息系统风险防范的制度，确保计算机信息系统设备、数据、系统运行、系统环境和信息备份的安全。

第三十三条 ATM等自助设备。ATM等自助设备的保险柜钥匙、密码必须由两人分开保管，严禁单人同时保管保险柜钥匙及密码，并实行定向交接制度。自助设备严格执行双人清机、双人开启保险柜、双人加取钞、双人清点现金的工作制度；自助设备管理人员严禁向设备维护商在日常的设备维护、保养过程中泄露开机密码和乱丢设备钥匙；自助设备的纸制交易流水和电子交易流水均为重要档案，按规定年限备份、归档保管。凡24小时服务的具备现金功能的ATM等自助设备原则上要安装摄像系统，监视的区域、范围必须符合有关要求。加强对自助设备的安全巡视和摄像系统定期检测；自助设备的录像资料、运行监控资料、交易监控资料需保留规定年限。

第三十四条 资本充足与损失拨备。本行不断提高资产风险五级分类的真实性、规范性和准确性，揭示资产内在损失和资产质量；严格执行审慎的损失准备金制度，及时足额提取各类损失准备，加大损失资产核销力度；建立资本约束机制和资本充足率管理制度、程序和责任制，增强资本管理的主动性，确保风险损失拨备充足，确保资本充足率符合审慎经营要求。

第八章 附则

第三十五条 本制度自本行颁布之日起实施。第三十六条 本制度未尽事宜，按照国家有关法律法规和中国银行业监督管理委员会的规定执行。本制度施行前有关规定与本制度相抵触的，以本制度为准，原规定停止执行。

第三十七条 本制度由本行董事会负责修订解释。

第五篇：风险管理制度

第一章

第二章

第三章

第四章

第五章 全面风险管理制度

目 录

总 则

风险管理原则

风险管理组织体系

风险管理内容与流程

风险管理指标

第六章

第七章

第八章

第九章

第十章

风险信息管理

风险分析与评估

风险管理策略与解决方案

风险管理监督与改进

附 则 第一章总 则

第一条 为规范和加强1（以下简称“公司”）风险管 理工作，提高经营质量，促进公司总体战略和经营目标的实现，根据《公司章程》 和国务院国资委下发的《中央企业全面风险管理指引》等法律法规，制定本制度。

第二条 本制度所称风险是指未来的不确定性对公司及各子公司实现总体 战略和经营目标的影响。

第三条 本制度所称风险管理是指公司围绕总体战略和经营目标，通过在经 营与管理的各个环节中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建 立健全风险管理体系，从而为实现风险管理的战略和总体目标提供合理保证的过 程和方法。

第四条 本制度所称风险管理主体是指根据公司职责分工承担不同类别风 险管理职能的管理机构和各子公司。

第五条 本制度适用于公司及全资和控股子公司。全资子公司按本制度执 行，控股子公司通过董事会贯彻本制度。第二章风险管理原则 第六条公司根据战略规划和经营目标制定风险管理原则。

1（一）全面风险管理原则 公司及子公司的风险管理工作应覆盖经营与管理过程中所面临的各种风险，并对其中关键风险实施重点管理。

（二）分级分类管理原则 公司及子公司分别负责管理各自面临的风险，并根据风险的不同特点进行分 类，由各风险管理主体负责管理。

（三）可知、可控、可承受原则 公司及子公司应对风险进行事前预测，做到风险可知，通过分析、评估并制 定风险管理策略和措施加以防范和控制，将风险降至各自可承受范围之内。

（四）风险收益匹配原则 公司及子公司均不能单纯追求业绩而忽略风险管控，也不能因过度防范风险 而制约公司的发展。第三章风险管理组织体系

第七条 董事会负责明确风险管理总体目标及风险管理战略，总裁办公会负 责制定公司风险管理具体办法并对重大风险事项进行审议。

第八条 风险管理部为公司及子公司风险管理工作的归口管理部门，其主要 职责为：

（一）负责信用风险、市场风险、操作风险等经营风险和法律风险的主导管 理；

（二）组织、协调、指导、监督其它职能部门和各子公司开展相关风险管理 工作。

第九条 各职能部门依据职责分工负责相关风险的管理工作，履行对相关风 险的管理职责，对相关风险进行持续监控和分析。

（一）规划发展部负责战略风险、信息系统风险等风险的主导管理；

（二）投资与资产管理部负责投资决策风险、投资管理风险等风险的主导管 理；

（三）财务会计部负责财务风险的主导管理，包括但不限于资金流动性风险、筹资风险、利率风险、汇率风险、税务风险等；

（四）人力资源管理部负责人力资源风险的主导管理，包括但不限于人才流 失风险、员工道德风险等；

（五）总裁办公室负责安全事务风险等风险的主导管理；

（六）其它风险根据各职能部门职责划分由相应部门负责管理。第十条各子公司董事会就本单位风险管理工作的有效性对股东会负责。

（一）各子公司董事长是本单位风险管理的第一责任人。总经理对风险管理 工作的有效性向董事会负责，在组织本单位经营活动的过程中，应按照风险管理 相关制度开展工作，不得绕开公司相关规定独立操作业务或决策相关风险事项；

（二）各子公司应建立内部经营管理决策的制衡机制，明确总经理、副总经 理等各级经营管理决策人员的权力与责任；

（三）各子公司应设立风险管理部或行使风险管理职责的综合管理部门（或 岗位），具体负责本单位的风险管理工作；

（四）贸易类子公司必须建立独立于业务部门（前台）和财务部门（后台）的中台管理部门，该部门除负责信用风险、市场风险、操作风险等风险管理工作 外，还必须具体负责合同与文档管理、单证制作与传递管理、物流与存货管理等 流程操作工作，并配备专职管理人员，按照前、中、后台的操作流程开展工作。第四章风险管理内容与流程

第十一条 公司及子公司应根据自身经营与管理的实际情况确定风险管理 重点内容。风险管理重点内容应随内、外部环境变化适时调整。

第十二条 公司及子公司重点管理的风险应包括战略风险、投资风险、财务 风险、经营风险（包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险）、人力资源风 险、法律风险、信息系统风险等内容，生产型子公司还应对安全事务风险进行重 点管理。

第十三条 公司及子公司的相关风险管理主体应遵循风险管理基本流程开 展风险管理工作。风险管理基本流程包括以下主要内容：(一)收集风险管理初始信息；(二)进行风险评估；(三)制定和实施风险管理策略和解决方案；(四)风险管理的监督与改进。第五章风险管理指标

3第十四条 公司及子公司每年设定信用风险和市场风险的管理指标。

（一）信用风险管理指标：内任何时点授信总量占用以及逾期账款 余额不得超过当年预算批复的风险管理指标。

（二）市场风险管理指标：内任何时点存货总量占用和敞口存货占 用均不得超过公司预算批复的风险管理指标。

第十五条 其它类风险的管理指标由相关风险管理主体制定并报风险管理 部备案。第六章风险信息管理

第十六条 各风险管理主体应广泛、持续地收集与风险和风险管理相关的内 部、外部信息，包括历史数据和未来预测。信息内容包括但不限于：

（一）战略与投资风险方面：国内外宏观经济政策、行业状况、国家产业政 策、战略伙伴或竞争对手情况等信息；

（二）财务风险方面：本单位的重要财务信息（以财务分析形式定期报告），财务管理业务中曾发生或易发生错误的业务流程或环节，汇率、利率、税收等政 策信息等；

（三）经营风险方面：供应商、客户及物流服务商生产经营状况、商品行情 信息、能源原材料等物资供应变化、竞争者及其主要产品和替代品变化情况等信 息。

（四）法律风险方面：与本单位相关的政治、法律环境信息，影响本单位生 产经营的法律法规，本单位签订的重大协议和贸易合同，本单位发生重大法律纠 纷案件的情况，本单位和竞争对手的知识产权等信息。

（五）人力资源风险方面：与本单位相关的人力资源政策的研究，本单位骨 干员工的流失情况、本单位员工道德风险的发生情况、同类企业薪酬水平等信息。

（六）安全生产方面：本单位生产设施状况，国家和地方安全生产制度，安 全技术发展状况等信息。

第十七条 各风险管理主体应对所收集的风险管理信息的真实性负责。各子 公司的风险管理信息应按照职能管理关系实现与相关职能部门的共享。

第十八条 规划发展部负责协助各相关风险管理主体逐步建立各类风险管 理数据库，为建立风险管理信息系统奠定基础。各风险管理主体要保障风险管理 信息及时、准确和完整。第七章风险分析与评估

第十九条 各风险管理主体应根据收集到的相关信息，对相关风险事项，按 照风险辨识、风险分析和风险评价的步骤开展风险评估工作。

第二十条 风险管理部负责对信用风险、市场风险进行季度风险分析，组织 和监督流程优化工作，对操作风险进行监控和分析。

（一）贸易类子公司对季度末时点的信用风险、市场风险进行分析，重点 揭示业务数据背后的风险因素，并以风险分析季报的形式报到风险管理部。风险 管理部负责编制公司信用风险和市场风险分析季报，报公司主管副总。

（二）风险管理部拟定公司的流程优化方案，报总裁办公会审批。各 子公司制定本单位的流程优化方案报风险管理部备案。公司和各子公司承担 风险管理职责的部门（或机构）组织本单位的业务流程梳理和优化工作。调整后 的流程要重新发布、组织培训，其中实施ERP的单位，应及时调整ERP流程设定，与调整后的业务流程保持一致。风险管理部对公司及子公司的操作风险管理情况进行监控和分析。

第二十一条 各职能部门每半年汇总其负责的风险管理情况，报送风险管理

部。

第二十二条 各子公司每半年编写本单位整体风险管理分析报告，报送风险

管理部。

第二十三条 风险管理部每半年编写风险管理分析报告，上报总裁办公会。

第八章风险管理策略与解决方案

第二十四条 本制度中的风险管理策略，是指公司及各子公司根据自身条 件、经营特点和外部环境，围绕总体战略和经营目标，在进行风险评估基础上，确定其风险偏好和风险承受度，选择风险规避、风险降低、风险分担、风险承受 等适合的风险管理工具的总体策略，并确定风险管理所需人力和财力资源的配置 原则。

第二十五条 公司总裁办公会根据公司总体战略和经营目标确定公司总体

风险管理策略。

第二十六条 各子公司和职能部门在经营计划和工作计划中应体现风 险管理策略。

第二十七条 公司总裁办公会和各子公司总经理办公会应根据风险管理策 略，针对各类风险或每一项重大风险制定风险管理解决方案。风险管理解决方案 应包括风险解决具体目标、所涉及的管理及业务流程、所需手段、条件等资源，以及风险事件发生前、中、后所采取的应对措施等。

第二十八条 各子公司超出风险处理权限的风险管理解决方案应报公司总 裁办公会审批。

第九章 风险管理监督与改进

第二十九条 各子公司应每年对本单位的风险管理工作进行自查，自查报告 应报风险管理部备案。第三十条各职能部门负责对各子公司的相关风险管理工作进行监督与检 查，报告公司总裁办公会。第三十一条风险管理部负责对各相关职能部门、各子公司风险管理工作实 施情况和制度的有效性进行监督与检查，报告公司总裁办公会。公司可聘请中介 机构对企业风险管理工作进行评价，出具风险管理评估和建议专项报告。第三十二条各子公司应对检查和评估中发现的问题及时予以改进。

第十章附 则 第三十三条本制度由公司董事会负责解释。第三十四条本制度经公司董事会批准后执行。6