边防监管类业务流程

第一篇：边防监管类业务流程

边防监管类业务流程

货船入出境边防检查手续，可分为登轮办理和不登轮办理两类，不登轮的一般在边检站或边检站指定的地点办理。

（一）入境（分为预检和正式手续与未经预检直接办理正式手续）

1、办理预检和正式检查手续的程序

船舶抵港前，船方代理人应向边检站提出申请并提供《总申报单》和《船员名单》（有旅客的提供《旅客名单》），办理预检手续，船舶抵港后办理正式手续。不能提供上述单证的，不予办理预检手续。

已办理预检手续的船舶，到港后即可上下作业人员，装卸货物，但船舶抵港后，船方代理人必须立即携带《总申报单》、《船员名单》、《旅客名单》（无旅客的免交）、《船员物品申报单》、《船员登陆申请表》和船员证件到边检站或边检站指定地点办理正式手续。

2、未经预检直接办理正式手续方法

未经预检船舶，除检查检验单位人员和引航员外，未经边检站许可，其他人员不得上下船舶和作业。责令船方或其代理人必须在船舶抵达口岸24小时内携带《总申报单》、《船员名单》、《旅客名单》（无旅客的免交）、船员证件、《船员物品申报单》、《船员登陆申请表》到边检站或边检站指定地点办理正式检查手续。

（二）出境 要求船方或其代理人在船舶驶离口岸前4小时内（船舶在口岸停泊不足4小时的，可在抵达口岸时），到边检站或边检站指定地点办理船舶、船员出境手续。查验船方或其代理人提交的《总申报单》、《船员名单》、《旅客名单》（无旅客的免交）、船员证件，如船员、旅客无变动的免检名单和证件。

办 证 流 程

（一）登轮许可证的办理：

1、《登轮许可证》仅限用于登停泊在本港口的外国籍船舶。

2、经常登外轮作业的人员，应由所在单位人事或保卫部门政审，到边检站（码头作业工人登外轮的证件由港务公安局签发）申请，由站办公室（司令部）领导批准为其办理有效期三个月以上的《登轮许可证》。

3、对临时需登外轮的人员，应凭单位介绍信或证明材料，由检查队（科）值班领导批准为其办理有效期不超过一个月或本航次有效的《登轮许可证》。

4、《登轮许可证》有效期最长为一年，有效期三个月以上的，应贴有照片；有效期不超过三个月的，持证人登外轮时必须与本人身份证件同时使用。

5、边检站每年应对经常登外轮的单位和人员进行审核，对登轮单位的政审把关、人员的登轮纪律等进行督促、检查。

6、属于本港口临时登外轮的人员，可由其所在单位审查；属于其他地区临时来港的工作人员，由港口接待单位负责审查，出具证明信；属于外轮上服务的中国籍船员的家属登外轮，须由船方提出书面申请，居住在境内的，应持有本人有效身份证件；居住在境外的，应持有本人有效的出入境证件

（二）《搭靠外轮许可证》的办理：国内船舶需要搭靠外轮的，边检站应要求其提交船舶证书、船长身份证件和《搭靠外轮申请表》，审核后，收存船舶证书复印件、船长身份证件复印件和《搭靠外轮申请表》，签发《搭靠外轮许可证》。《搭靠外轮许可证》的使用范围、有效期和审批权限同《登轮许可证》。

第二篇：监管的业务流程

监管的业务流程

一、仓库考察

对金属材料市场监管的目标仓库进行综合考察。为规范对目标仓库的考察工作，特做出如下规定：

1、考察机构：根据各目标仓库的具体情况，由公司决定成立考察小组。小组一般由二至三人组成，主要包括：总经理或主管副总经理、业务部门主管及其工作人员。

2、考察任务：小组应本着认真、负责、求实的态度，对目标仓库的实际情况进行详细、具体的了解，并对该仓库是否符合监管条件提出建议，为下一步的监管工作准备好相关数据和资料。

考察的具体内容包括：监管物资种类、目标仓库的库房条件、仓库设施和消防设施等硬件条件、仓管人员情况、仓库安全保卫条件、仓库管理组织情况、仓库交通情况、办公设施及生活条件等。

3、考察程序：小组到目标仓库进行现场考察，具体了解有关情况，在汇总考察内容和其他情况的基础上，提出评价意见和监管建议，并将考察材料和监管建议报公司总经理，以决定是否对目标仓库进行监管。

4、考察方法：向仓库方索取有关资料，具体包括：营业执照、法人代码证、库区布臵图等。

二、进驻仓库

正式进驻被监管仓库前，与企业方签订好相关的协议，包括：《三方合作协议书》、《质押物品仓储监管协议书》、《租赁仓库协议》等文件。

根据企业的情况（包括：作业时间，仓库面积、质物进出情况、企业的保卫安全情况、质物种类的多少、监管的难易程度等）安排监管人员的数量。进驻企业后，应详细了解企业物资的进出情况，仓库的面积、仓存、物资堆放情况，作业机械、上下班时间等基本情况，和企业的主要联系人取得联系，安排好人员的吃住，并将企业的联系人、联系电话、传真电话等一一记录。

三、监管质物的清点、验收

质物的清点、验收主要依据出质人、银行与公司签订的《合作协议书》的有关规定进行。

质物即为质押标的，是银行和出质人所签质押合同中约定的由出质人向银行提供质押担保并交由我司存储监管的货物。

质物设立质押时，银行、出质人向我司发出《查询及出质通知书》，将质 物及设立质押的事实通知我司，我司依据表面审查，外观检查和单据审查的方法核查出质人交付的货物及现有的库存，验收货物无误后会同出质人共同签发《质物清单》予以确认。质物在每次入库时、每次办理提货均须由出质人、我司共同签发《质物清单》。《质物清单》须传真至银行，原件应在三天内交存银行。

质物清点、检验完毕，建立台帐档案，对监管的质物应当在质物上明显标识甲方的标签或指示，以视区分。增加质物的，应将增加的质物与同一质押合同项下的原质物同存一处。

四、监管物资的在库管理

1、本次的质押总标的为人民币 万元，质押率为，该质物的品种和单价由银行向我司出具的《质物价格确定/调整通知书》确定。质押的价值始终不得低于银行最新发出的《库存质物最低价值通知书》要求的质物的最低价值。

2、按照合同法及相关法律规定妥善、谨慎处理监管的质物，原则上要独立存放，不得与其它物资混库。

3．建立完善的监管货物出入库台帐登记记录。监管期间，应当建立质物登记统计制度，定期对质物进行查验、核对种类、清点数目、检查包装和标识，对质物的出入库的时间、数量、去向以及质物的现状进行记录。因各种原因质物发生短少、损毁、变质、灭失等可能影响银行权益的情形，应当在24小时内通知银行，并采取适当的应急措施。

4、监管人员每天上午把仓库，（昨天数据在今天上午才能出来）入库、发货报表（含库存总表的电子数据）的数据统计出来。如果库存货物已经接近警戒线，要及时沟通；如果接近冻结线，立即停止发货，并及时与公司监管经理联系。

5、库存货物在警戒线以上时，依据入库、发货报表对现场仓库的监管物资进行检查，要求库存货物和报表的误差在 以内。发现异常情况及时报告领导。监管人员要检查进出库物资数量和报表是否相符；监管方根据实际情况有权查询出质方的有关出入库单据、资料是否完备。

6、现场检查工作原则上要求在上午结束，依据检查结果制作报表，将前日监管货物的进出库和库存报表的电子数据发送给银行。并可根据银行的要求提供其他资料。

7、监管经理每周至少对监管仓库检查1次，发现问题及时处理。

8、监管人员必须牢记被监管货物的最低控制价值和最低控制量、当日结存、库存总量以及所在仓库的电话号码和传真，熟悉所监管物资的品种、规格等，每月对监管物资进行一次盘点或者抽盘，做到帐物相符。

9、监管人员必须严格按照有关规定对质物进行监管，认真履行监管人员的职责。在正常情况下不能随意干扰仓库方的生产和经营。一旦发现被监管物资接近最低控制量或者最低控制价值、帐物不符或者所监管物资的所有权发生转移以及其他异常情况（如企业生产或经营发生异常等），要及时报告公司，情况紧急时可直接向总经理报告，并做好预防风险的准备工作，绝对禁止擅自对监管物资做出任何处理主张，更不允许有瞒报、漏报及任何侥幸心理存在，坚决杜绝一切隐患。

10、保守公司和客户的商业秘密，严禁向无关人员谈论有关监管质物的控制值、品种及监管操作流程等有关情况。

11、国家有权机关要求我司协助冻结、查封或处臵质物或除协议约定的三方外任何他人就质物主张任何权利时，我司应当及时通知银行。

12、接受公司或者银行派出的巡库人员对监管工作的指导和检查。接待银行监督人员要谦和有礼，耐心仔细地说明如何监管物资及监管物资的堆放地点、数量、件数等，做到让银行安心、放心。

五、监管物资的出库管理

1、在物资库存量大于警戒线时，出质方可直接出库。当监管物资库存量等于或小于最低控制总值（即冻结线）的情况下，出库必须凭银行签发的《解除部分质押监管通知书》办理出库手续。没有银行签发的《解除部分质押监管通知书》，不得给与出质人提货。

2、监管员在收到《解除质押监管通知书》传真件后，应核对有关印章、签字、传真机号码，并应与银行指定人员（电话：）进行电话核实，核实无误后，准予办理提货。在收到银行的《解除部分质押监管通知书》后，应立即对质押库存做出帐务处理，减少占有监管的质物的数量，增加非质押货物的数量。

3、按照银行《解除部分质押监管通知书》在给与出质人提货后应会同出质人共同向银行签发新的《质物清单》并送达银行。

4、鉴于双方良好的市场形象和彼此的信任，也便于双方开展工作，原则上，监管方不直接参与出质方货物的收货、发货工作，监管方只对在库货物总量的动态平衡进行有效监控。进出库货物的数量以下一个工作日双方共同核对库存，无异议后双方签字方可生效。任何一方的将货物强制出库的行为要承担相应的经济、法律责任。

5、我司必须根据银行的《解除全部质押监管通知书》才可对全部质物解除质押监管，不得自行解除。

监管工作要求细则

一、总则

规范仓储监管业务，使监管人员在监管过程明确自己工作任务。制定监管工作要求细则。

二、监管业务要求细则

（一）核库

1.根据银行提供的质物种类核库。2.根据质物种类逐一清点。

3.清点过程要分区或按顺序清点。4.清点完毕，进行统计汇总。

5.对已完成核库的区域,在继续清点过程中也要实施监管，对进、出、存数据的变动要及时登记并更改已清点数据。

（二）建账

1.建账是以实物盘点数为依据。2.日常检查内容。

⑴当天的账务当天完成。⑵账实核对。

⑶登账是否漏记、重记或计算错误。⑷账簿、账页要整洁，保存要完整。

（三）报表

1.日报表必须按报表格式内容填报。

2.填报清晰、字体端正、计算准确、签名齐全、保存完整。

（四）盘点

1.盘点采用定期盘点和不间断盘点的方法，亦可根据不同类别的仓库作出灵活的盘点方法,务必做到账物相符。

2.盘点结果与实物出现误差，应按实物盘点的数据做出账目的相应调整。

3.盘点应填制盘点表，盘点表保存完整，作为备查资料。

（五）值班安排记录

1.编排值班人员记录表。

.值班内容包括值班人员名单、值班时段、请假情况。

（六）月度工作总结

1.监管企业的经营情况。2.监管工作及所遇到的困难。3.工作建议。

三、监督检查

（一）以上工作要求细则，由监管小组组长具体落实，由主任监督检查。

（二）主任检查不符合要求，应督促监管小组限期整改。

（三）整改不达标，及时提出书面报告并提出相应的处罚意见。

监管人员监管手册

监管员的工作方针 安全 优质 高效 精干

对监管员的要求

一、遵纪守法、廉洁自律；

二、安全第一、尽职尽责；

三、一丝不苟、精益求精；

四、帐目清晰、数据准确；

五、服从安排、听从指挥；

六、顾客至上、优质服务。

监管员任职条件

一、年龄在20岁至40岁；

二、具有一定专业文化水平；

三、具有一定的仓储管理工作经验；

四、身体健康、精力充沛；

五、工作责任心强、能吃苦耐劳。

监管员岗位职责

一、依照公司与质权人、出质人三方《合作协议》的约定，严格履行监管职责；

二、按照公司要求办理质物的进库和提货手续；

三、严格审查、核实出质人交付的质物；

四、建立完善的质物进、出库台帐及质物库存报表；

五、严格按照质权人确定的质物最低价值控制质物的进、出库及库存量；

六、按照公司的要求妥善、谨慎保管、处理质物；

七、质物出现异常情况，或出质人的行为危及质权人、公司利益时，及时向公司领导或质权人报告；

质 押 物 管 理 制 度

第一章 质押物入库、验收

一、新进驻监管点的首要工作步骤和事项：

1、要对质权人（银行）认可的，出质人用于质押的货物，根据品名、规格、型号、质量、数量等进行全面、细致的盘点、审核，边盘点边做好登记、记录。

2、对经审验合格的货物应制作详细的《质物库存明细表》，并与出质人共同确认。

二、每次质物新入库验收的工作步骤和事项：

要审核新入库的质物是否为质权人认可的商品，新入库质物的品名、规格、型号、质量等是否和质权人规定的相一致。

三、质物验收过程中的注意事项

1、监管员对出质人新交付的质押物或不熟悉的质物入库，要主动向出质人详细问清质物的性质、特点、保管方法和有关注意事项。

2、按重量为单位计算的质物，原则上以质物外包装上或质物表面标注的重量为准，但发现或有迹象表明实物与重量不相符时，应要求出质人将质物重新称重或将情况上报给公司处理。

3、对于比较难以从外包装判别重量的散货，应根据相关运输工具估测有关重量。具体的估测方法，应取得公司的认可，并与质权人和出质人妥善协商。

4、对于有外包装的质物，监管员难以确定包装内的质物的数据时，或怀疑外包装标签所注明的数据与实物不一致时，应要求出质人开箱拆包装进行查验或抽检。

5、在验收过程中，发现问题应及时向公司领导汇报。

第二章 质押物的保管、监管

一、在保管、监管过程中，如发现品种、规格不符，应及时报告公司和出质人处理；如发现质物件数或重量溢短、包装破损，质物受潮、发霉、污染、变质及其他问题应及时采取有效措施防止损失扩大，并及时通知出质人进行处理或换货，以保证质物库存量足够质权人确定的最低价值（或最低数量）。

二、应经常不定期和定期对库存质物进行盘点，具体有：

1、除公司不定期派人对质物进行盘点外，原则上监管员每周要盘点一次，对于盘点难度比较大、任务繁重的监管仓库，每月至少要盘点一次。

2、监管员发现质物与账目不相符时应及时进行盘点。

3、监管员每次换岗时首先要进行盘点，做好工作交接。

4、盘点过程中，发现问题应及时汇报及时处理。每次盘点时要详细核对帐、卡、物，并将盘点结果统计、造表后报回公司。

三、对“动态动产质押”的质物库存量接近质权人确定的最低价值（或最低数量）时，监管员应提前将质物现库存情况告知出质人，并提醒出质人：如不增加新质物入库，质物提货出库后的库存量严禁低于质权人确定的最低价值（或最低数量）。

第三章 质押物提货、出库

1、每次质物提货出库后，要及时按照质押物台帐管理制度的规定进行统计，将相关数据输入帐册。

2、出质人不按规定提货或将质物强行出库，监管员应采取合理、合法的方法予以制止，并及时向公司领导或质权人报告。

仓储监管人员管理制度

一、遵守国家法律法规，树立高度的工作责任感，忠于职守，热爱仓储工作，发扬敬业爱业精神，树立为客户服务思想，关心企业的经营和发展。

二、必须无条件地服从公司在工作上的安排，遵守纪律，按时上班，不迟到早退，不脱岗位。

三、基本要求：

1．服从领导，听从指挥，遵守纪律，积极主动配合组长搞好工作。2．了解监管物资的品种、规格、数量、价格、特性及基本管理要求；牢记最低控制价值和最低控制量、动态库存总量（值）、最大可出库量（值），每日至少两次跟组长核对动态库存总量（值）和最大可出库量（值）。

3．能够独立完成对监管物资进出库的登记、有关资料核对，并能熟练正确地做表、单、帐。

4．多请示报告。正常工作多跟组长商量、报告，出现或发现异常、可疑情况和突发事件及违反纪律的行为，报告组长并同时向公司报告。

四、监管人员必须严格按照有关规定对质物进行监管，认真履行监管人员的职责。在正常情况下不能随意干扰仓库方的生产和经营。一旦发现被监管物资接近最低控制量或者最低控制价值、帐物不符或者所监管物资的所有权发生转移以及其他异常情况（如企业生产或经营发生异常等），要及时报告公司，情况紧急时可直接向总经理报告，并做好预防风险的准备工作，绝对禁止擅自对监管物资做出任何处理主张，更不允许有瞒报、漏报及任何侥幸心理存在，坚决杜绝一切隐患。

五、监管人员需要离开工作岗位时，必须提前请假并说明理由，请假被批准并办理了有关交接手续后，才能离开工作岗位。

六、各监管小组合理安排工作和休息时间，建立并完善交接班制度，制定值班表并实行轮流值班。对质物进出库要现场进行核对并登记，每日对质物进出库数据要认真、准确、及时登记做帐并制表传真回公司。

七、注重品德修养，待人接物态度谦和，与客户搞好关系，严禁与仓库方发生不必要的冲突。

八、上班时间不准穿拖鞋，不准穿奇装异服，禁止粗口脏话、随意吐痰、乱扔垃圾等不文明行为，维护公司信誉，不做任何有损公司形象的事情。

九、保守公司和客户的商业秘密，严禁向无关人员谈论有关监管质物的控制值、品种及监管操作流程等有关情况。

十、接受公司或者银行派出的巡库人员对监管工作的指导和检查。接待银行监督人员要谦和有礼，耐心仔细地说明如何监管物资及监管物资的堆放地 点、数量、件数等，做到让银行安心、放心。

十一、员工之间要团结友爱，互相帮助，发扬团队精神，齐心协力做好监管工作。

十二、未经公司批准不准接受有关方的吃请和收受礼金、礼物等。不准向监管单位人员借款。

十三、监管人员在工作中要时刻注意安全问题，如在盘点库存、核对出入库时要注意人身安全，防止被货物、机器等砸伤碰伤。在车道上行走时要注意车辆，防止被货车或吊车撞伤擦伤。

十四、加强业务学习，熟能生巧地掌握计量方法，掌握管理物资的特性、质量标准、保管知识、作业要求，不断提高监管水平。

十五、原则上不允许监管人员到别的监管仓串库。

第三篇：风险业务流程(抵押类)

福建风险业务流（抵押类）

一、流程图

非交易垫资业务（纯抵）业务流程操作岗位准备材料流程要求

1、收集客户基本材料

2、评估

3、客户申请提前还款及银行出具余额证明4、2.0系统台帐

1、查询客户征信

2、评估、银行审送

3、风控初审（判断案件 能否垫资）

4、登记2.0台帐工作时间<阶1段>接单（开案）数据专员业务承接单当天<阶2段>

1、银行送审

2、风控初审

1、贷处按揭专员

2、风控审核岗

1、客户基本材料

2、贷款审批材料

3、客户征信报告2个工作日<阶3段>银行同贷贷处按揭专员银行同意贷款通知书按揭专员及时跟踪银行同贷情况，同贷后通知风控部并复印同贷书及客户征信报告半个工作日<阶4段>风控调查风控资信岗

1、客户基本信息材料

2、资信调查表

3、卷宗

4、委托公证带领客户办理委托公证，签署卷宗，收集客户材料及证件（核对原件），对客户进行资信调查（按集团风控调查要求），30万以上到场拍照或更进一步调查银行审批时间风控审批风控信审岗<阶5段>

1、客户基本个人材料

2、银行征信报告

3、客户证件原件

4、已签署的卷宗

5、还款情况及余额证明

6、银行同贷书及确认银 行额度

7、查册风控经理、机构副总经办、机构总经办审批签字（垫资50万以上审贷会，50万以上集团审批）1个工作日<阶6段>办理赎楼风控赎楼岗

1、客户证件原件

2、银行结清证明

3、赎楼台帐

1、查册

2、核实原银行扣款情况

3、核实银行、客户还款 时间，银行注销抵押 时间，领取房产证时 间，领取结清证明

4、登记赎楼台帐银行赎楼时间<阶7段>办理抵押登记贷处按揭专员

1、房产证

2、台帐由按揭专员预约银行经办及办理抵押登记手续，跟踪抵押、放款时间及登记2.0台帐交易中心时间<阶8段>银行放款（回款）

1、贷处按揭专员

2、风控赎楼岗

1、督促银行领取他项，跟踪银行放款情况

2、通知风控或财务收回 垫资款银行放款时间<阶9段>归档（结束）

1、行政部客户所有材料按照集团行政要求

二、流程解释

（一）、接单（开案）-（操作：数据专员）

1、与签约部交接，收集买卖双方基本材料，核对资料并录入2.0系统台帐；

2、按固定次序派单给消贷部-按揭专员，并签字确认；

（二）、银行送审-（消贷部:按揭专员）

1、按揭专员对所分配的案例进行详细了解和分析，核对产权证件等面单上所提交的相对应材料。

2、建立客户档案、收集资料、确认情况

（1）、接件后一小时内与客户(或中介方)建立服务关系。按揭专员当面或电话告知客户自己的姓名和电话（附加短信告知），并告知客户自已所负责的具体事项（包括中介）。（2）、提醒客户准备提供夫妻双方身份证、婚姻状况证明、户口簿复印件、原借款合同、月供存折、余额证明（若无法提供，经办须认真落实）。（3）、提醒客户向原借款行提前预约还款。

3、银行预审（查征信）、房产评估

（1）、与合作银行联系，查询客户的资信情况，审核客户是否符合银行放贷的要求。确认贷款成数及金额。

（2）、联系评估机构，落实房产评估价值,为银行贷款提供依据。

4、风控初审-（风控：审核岗）

根据买卖双方的基本资料进行初步分析，以及对现时银行政策情况进行初步判断，确认风险性。

5、银行签约、开新户-（消贷部:按揭专员）

（1）、与客户预约时间并通知客户应夫妻双方一同到指定银行签约。

（2）、带领客户在指定银行开设银行卡（或存折）并把卡及密码、交由我司保管（旧卡关闭网上银行、电话银行）。（3）、确认客户费用是否已收。

（三）银行同贷-（消贷部：按揭专员）

1、及时跟踪银行同贷情况，银行同贷后通知风控部并将同贷书复印件及客户征信报告移交风控部审核岗。

2、若银行审批不通过，应详细了解情况并转其他银行审批（或直接退单、归档）。

（四）风控调查-（风控：资信岗）

1、带领客户办理委托公证。

（1）、预约客户，提醒客户带所需证件：身份证、房产证、户口本、婚姻证明、原银行还款存折（卡）、UKey、原贷款银行合同等原件（包括配偶、共有人及共有人配偶）。（2）、打印并核对公证书内容。

2、签署卷宗，收客户材料及证件（核对原件）。

3、对客户进行资信调查（30万以上到场拍照或更进一步调查）。调查内容有：

（1）真实性：身份真实、签名指膜真实、贷款用途。（2）品德：借款人的还款意愿，以及以前的还款记录。（3）能力：借款人的偿债能力，由他的消费水平和负债决定。

（4）资本：有形资本包括房产、存折；无形资本包括专业技能、知识等。（5）担保状况：抵押、保证人以及反担保人的情况。（6）还包括现居住环境、收入稳定性、社会关系等。（7）客户配合程度。实地到场核实内容包括：

（1）常住址：实地核实是否符合所提供的证件，观察居住环境；如果没有当时没有提供有效证件的，或不愿意不提供证件的，必须提供水费单或电话费单或电费单。（2）单位地址：如为私营企业主或个体户的，除非情况特殊，否则必须实地调查核实企业的规模、员工数量、机器设备数量及价值，经营情况，工人收入状况，工资发放情况等。对于公务员或企事业单位员工，依客户的优劣情况而定，对于个别优质客户，如其也能够提供相关工作证明，可以通过电话核实其单位：但在其住所必须能核实其提供的单位的证件，包括公务员证、工资存折、工作证、资格证书、社保卡、单位出具的收入证明，务必落实客户的单位真实，电话必须真实及时打到客户单位，核实其真实性。

（3）出租房或其它资产（出租房位置、面积，是否有房产证或土地证，向租客核实房东身份，月租金多少，其它资产要核实其是否为申请人所有，是否足值）。

4、填写调查报告（内容详见“机构调查报告”）。

（五）风控审批-（风控部：审核岗）

1、审核资料完整性。（1）卖方：

①产权证、共有证（原件）②原贷款银行合同（原件/复印件）

③还款银行余额清单、还款银行存折（卡）、密码（如果是中行、建行、工商行可不需要提供）

④身份证、配偶身份证、共有人及共有人配偶身份证（原件/复印件）⑤结婚证、离婚证（判决书）、未婚证（复印件）⑥户口本（复印件）

⑦现贷款银行放款存折（卡）、U盘（原件）、密码 ⑧评估报告、评估价（原件/复印件）

⑨现贷款银行同贷书、银行审批报告或已盖章合同（原件/复印件）⑩收入证明（原件/复印件）（2）附加材料：

①客户征信报告

②金额较大的应提供其他资产证明、收入材料或其他相关证明材料

③客户反担保材料：担保人身份证、房产证、反担保协议

2、审核资料真实性及有效性

（1）检查卷宗的错别处与漏签字等。

（2）核实客户收款、还款银行卡情况及密码（网银、电话银行等）。

（3）原银行扣款情况（确认能否从我司指定账户扣款或客户账户扣款时间）。（4）身份证、房产证、公证书、结婚证（或离婚协议）、反担保协议、等其他资料的真实性。

3、确认垫资费用、交易所查册。

4、每一笔垫资必须经过风控部经理及机构总经办进行终审审批，50万元以上的需要召集审贷会，人员由风控经理、贷处经理、财务经理、副总经理或总经理；（具体见附件审贷会制度），50万以上经集团审批（按集团制度执行）。

5、通知赎楼岗修改赎楼及放款银行卡密码。

6、登记风控台帐。

（六）办理赎楼-（风控部：赎楼岗）

1、确认案件是否已收费。

2、修改赎楼及放款银行卡密码。

3、确认赎楼所需要的原件。

4、确认赎楼前查册。

5、确认及预约客户赎楼时间，银行可赎楼时间，扣款情况。

6、赎楼后跟踪银行注销抵押时间、领取产权证时间（留下解押行经办联系方式，及时掌握领取产权证时间）。

7、与按揭专员移交证件，登记风控台帐（权证节点）。

（七）银行抵押-（消贷部：按揭专员）

1、根据银行或交易所领证回执时间，领取注销后的房产证。

2、及时将房产证送交贷款行并督促银行尽快送抵押，速度要快，争取领证当天就可以送抵押。

3、登记2.0台帐。

（八）银行放款-（消贷部：按揭专员）

1、根据台帐督促银行领取他项及复印他项。

2、落实银行放款时间。

3、通知风控部及财务收回垫资款。

（九）归档-（行政部）

行政部根据集团要求进行案件整理及归档。

第四篇：海关监管类业务流程.

海关监管类业务流程（1）申报

申报是指进口货物的收货人、出口货物的发货人或者他们的代理人在进出口货物时，在海关规定的期限内，以电子数据报关单和纸质报关单申报方式向海关申报其进出口货物的情况，并随附有关货运和商业单证，申请海关审查放行，并对所申报内容的真实准确性承担法律责任的行为。

进出口企业向海关申报时必须提供合同、发票、装箱单、提运单、载货清单、报关单、代理报关授权委托协议、出口收汇核销单（出口）、进口许可证件、减免税证明、加工贸易备案手册（纸质或电子数据的）及其他进出口有关单证。其中，进口货物的收货人或其代理人应自运输工具申报进境之日起十四日内向海关申报，逾期申报的，由海关按规定征收滞金。出口货物除海关特许的外，应当在货物运抵海关监管区后、装货二十四小时之前，向海关申报。（2）查验

根据《中华人民共和国海关进出口货物查验管理办法》，查验是指海关为确定进出口货物收发货人向海关为确定进出口货物收发货人向海关申报的内容是否与进出口货物的真实情况相符，或者为确定商品的归类、价格、原产地等，依法对进出口货物进行实际核查的执法行为。查验货物时，进出口货物收发货人或者其代理人应当到场，负责按照海关要求搬移货物，开拆和重封货物的馐，并如实回答查验人员的询问以及提供必要的资料。实施查验时需要撮货样、化验，以进一步确定或者鉴别进出口的品名、规格等属性的，海关依照《中华人民共和国海关对进出口货物实施化验鉴定的规定》等有关规定办理。查验结束后，查验记录应当由在场的进出口货物收发货人或者其代理人签名确认。对进出口货物有违法嫌疑的以及经海关通知查验，进出口货物收发货人或者其代理人不在场的情况下，对进出口货物进行径行开验。海关在监管区内实施查验不收取费用。对货物加海关施封的，按照规定收取封志工本费。因查验而产生的进出口货物搬移、开拆或者重封包装等费用，由进出口货物收发货人承担，在海关监管区外查验货物，进出口货物收发货人或者其代理人应当按照规定向海关交纳规费。（3）征税

①征税是指海关根据国有关政策、法规对进出口货物征收关税及进口环节的税、费。②船舶吨税

A．船舶吨税征收范围：在中华人民共和国港口行驶的外国籍船舶和外商租用的中

国籍船舶以及中外合营企业使用的中国籍船舶。

船舶吨税分90天期缴纳和30天期缴纳两种，由纳税人自行选择。

B．税率适用范围：船舶吨税分为优惠税率和普通税率两种。凡与中华人民共和国签订互惠协议的国家或地区适用船舶吨税优惠税率，未签订互惠协议的适用船舶吨税普通税率。香港、澳门籍船舶适用船舶吨税优惠税率。

C．办理程序：船舶负责人或代理人在船舶抵港时，向主管海关申请执照及缴纳吨税，并提供如下资料：《船舶吨税执照申请书》、《船舶国籍证书》、《船舶吨位证书》等资料。

D．海关签发税单后，企业应在规定的期限内缴税。海关凭已缴税税单签发《船舶吨税执照》。（4）放行

放行是指海关接受申报，并审核报关单据、查验货物、依法征收税款后，对进出口货物作出结束海关现场监管决定的工作程序。（5）结关

结关是指办结海关手续的过程。其中进口货物结关指放行手续办理完毕，出口货物结关是指出口货物实际运载离境后，海关对清洁舱单电子数据接收、转换、确认并完成报关单核销工作，按照有关规定向出口货物收发货人签发报关单证明联的全过程。

（6）出口退税报关单证明联签发

①出口货物退税联签发的申请必须在海关办结旅行结关手续后提出。

②报关单“证明联”一经打印，不得人工修改，对确因录入、网络传输及系统故障等原因需要修改数据的，要收回原报关单“证明联”，重新打印并上传新电子数据，不得采取人工填写或修改后加盖印章的作法。

③审单、接单部门在审单过程因报关单数据修改而进行的重审环节中，必须根据计算机系统提示的操作要求，进行计算机系统上的“复审计征”操作。

④企业报关员凭报关员证或报关磁卡签领出口退税报关单证明联，防止错签、冒签、重签等情况的发生。

⑤出口企业如丢失海关已签发的出口退税联报关单，可凭当地主管退税的各务机关的该批货物尚未办理出口退税产品退税的证明向原签发海关申请补办签发手续。

⑥出口货物，如遇特殊情况发生退关或退运，原报关出口企业应送交验当地主管退税的税务机关的该批货物尚未办理出口产品退税或退运商品已退回税务机关，海关才准予办理退关手续。（7）转关运输

①进出境货物收发货人或其代理人向进境地、启运地海关提出转关申请，必须具备以下条件：

a.指运地和启运地设有经海关批准的监管场所；

b.运载转关运输货物的运输工具和装备具有密封装置和加封条件；

c.对无法封入运输装置的货物的办理转关手续，必须事先得到启运地海关的同意； d.承运转关运输货物的企业是经海关核准的运输企业；

②对符合转关运输条件的转关货物，申请人必须向进境地海关、启运地海关填报《中华人民共和国海关进（出）口转关运输货物申报单》，并交验有关证件和货运单证； ③转关运输货物未经海关许可，不得开拆、改装、调换、提取、交付，对海关施加的封志不得擅自开启或损坏；

④驾驶人员应按海关指定的路线，在规定的时限内将货物运至指运地海关或出境地海关。

一、出口货物监管流程图

二、进口货物监管流程图

第五篇：常规客户类融资租赁业务流程

常规客户类融资租赁业务流程

管理部门、资产管理部、金融市场部、计划财务部集体研究、形成统一意见报送总裁。原则上市场规划调整不超过两次

2.项目立项：根据业务信息情况申请项目立项，由市场总监或首席产品官批准

立项

3.尽职调查：客户经理、风险经理共同参加、现场实地考察为主的尽职调查，业务部根据情况撰写《常规客户租赁项目授信调查报告》

4.项目审查：填写《常规客户租赁业务审批申请书》与完整的项目立项审批表客户资料、授信调查报告等一起报送风险管理部进行授信审查。

5.项目审批：项目评审委员会根据《项目评审报告》与项目相关资料提供的信息独立发表意见并投票、决议意见有同意、有条件同意、续议、否决等四类、续议和否决意见的、业务部门根据实际情况申请复议。项目经复议产生意见后，可继续想公司租赁项目仲裁委员会申请仲裁。

《项目审批通知书》有效期为半年，超过半年使用授信额度的需重新上报。

6.资金筹措：金融市场部门应在项目立项阶段即开始准备筹措资金。

业务部门应在项目正式批准后，正式放款前五个工作日向金融市场部报送《项目用款计划书》，以保证你可以按时筹措到位。放款计划取消应及时通知金融市场部。

《项目用款计划书》由金融市场部签字确认，原件留存，业务部门留存复印件

7.审签合同：法律事务部负责制订公司标准格式的合同文本

《租金附表》利率、租金、收取方式、租息、、租金、保证金、手续费、资产管理部、厂商返利等核心条款

主合同正本至少应为六份，公司留存三分，其中资产管理部门两份，计划财务部一份。其他担保类、承诺类合同由资产管理部保管 1.市场规划：由市场总监、首席产品官、首席分析师共同组织业务部门、风险 8.放款审查：资产管理部为放款审查的责任部门

在放宽条件具备的情况下，为确保资料流转和审查，业务部门应在实际放款日之前两个工作日向资产管理部提供《项目放款审签表》、<项目审批通知书》复印件、《项目用款计划书》复印件、及其他放款资料

9.对外放款：计划财务部为操作对外放款的责任部门

放款审查结束后，由资产管理部将放款资料（包括：《项目放款审批表》复印件、《项目审批通知书》复印件、《项目用款计划书》复印件、主合同、收费合同（保证金、手续费、资产管理费、厂商返利）原件等）交计划财务部执行资金划拨。

10、收取租金：资产管理部负责收取租金。

资产管理部应在项目合同约定租金付款期限的前十个工作日向客户发出《付款通知单》，同时由计划财务部复核备案。计划财务部在租金到帐后向资产管理部、业务部门发出到账通知，同时向资产管理部递交客户开具的款项发票。资产管理部负责将发票以及《付款通知单》原件传递给客户。

11、租后管理：资产管理部全面负责租后管理。