第一篇：2014年银监会监管类笔试整理
公务员考试专业科目银监会监管类笔试整理
1、世界三大经济组织：国际货币基金组织IMF、世界银行WB、世界贸易组织 WTO
2、东南亚金融危机是从泰国开始爆发的.3、我国从2008年不良资产率第一次降到一位数.4、银行监管的目标是：促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。
5、商业银行是吸收存款 发放贷款 办理金融业务的机构.6、会计的六个要素资产,负债,所有者权益, 收入,费用,利润.7、行政公告是：行政机关中对外发出的通知通告，具有法律效应.8、商业银行客户的交往原则是存款自愿,取款自由的原则
9、巴塞尔协议最低资本充足率8%,其中核心资本4%.10、票据分为 汇票,本票,支票.11、经济资本又称风险资本
12、会计报表包括资产负债表,现金流量表,利润表
13、财务报表包括资产负债表，利润表，还有现金流量表
14、银监会要向社会公布商业银行的资产负债表,利润表、所有者权益变动表等信息.15、商业银行应该在金融企业会计制度的基础上对会计信息进行汇总,做好会计报表
16、我国试点资产证券化的两个银行是国家开发银行和中国建设银行
17、QFII的意思是指 Qualified Foreign Institutional Investors合格境外机构投资者
18、公共产品由政府,准公共组织,公司法人和企业法人来提供.19、股东拥有依法享有资产收益,参与重大决策, 选择管理者的权利.20、股票市盈率是指：市盈率是某种股票每股市价与每股盈利的比率。
比率保持在20－30之间过小说明股价低，风险小，值得购买过大则说明股价高，风险大，购买时应谨慎。但高市盈率股票多为热门股，低市盈率股票可能为冷门股。
21、中间业务的好处有那些?
22、金融衍生工具有那些? 期货合约、期权合约、远期合同、互换合同。
23、什么样的人不能从事商业银行的管理?
有违法犯罪记录、被金融监管部门取消了任职资格、禁入市场的人员。
24、国际会计公认的准则有哪几个?
美国公认会计原则（US GAAP）与国际会计准则（IFRS）
25、商业银行授信的范围? 贷款、贴现、承兑和担保
26、银行风险管理的内容?
度量、监测和控制风险所必需的所有技术和管理工具，目的是通过设计一整套风险管理流程和模型，使银行能够实施以风险为本的管理战略和经营活动
27、法人的分类?
企业法人和非企业法人，企业法人是一种营利性的社会经济组织，非企业法人包括机关法人、事业单位法人和社会团体法人
28、成立商业银行最低的注册资金是多少? 十亿元人民币
29、商业银行在一个会计年度几个月内向银监会提供经营情况? 3个月 30、银监会不能监管的机构有哪些? 证券公司,保险公司
31、我国银行可以经营的业务有哪些? 资产业务、负债业务、中间业务和表外业务等
32、<有效监管核心标准>是哪个机构提出来的?
33、什么样的合同是无效的合同?
（一）一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益；
（二）恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益；
（三）以合法形式掩盖非法目的；
（四）损害社会公共利益；
（五）违反法律、行政法规的强制性规定。
34、我国现在形成了什么样的汇率制度? 有管理的浮动汇率
35、我国银行业面临的风险是什么？
信用风险，通货膨胀风险，利率风险
商业银行面临的风险：信用风险，市场风险，操作风险，流动性风险，国家风险，声誉风险，法律风险，战略风险。
36、银行审慎经营原则的内容是什么？
包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容
37、一行三会是人行、保监、证监、银监
38、会计报表要遵循（数据真实、内容完整、计算正确、报送及时、手续完备原则
39、世界三大经济组织是世界银行、国际货币基金组织、世界贸易组织
40、具体会计准则分为一般业务准则、特殊行业的特定业务准则和报告准则三类。
41、监管的工作经验是 管法人，管风险，管内控，提高透明度
42、衡量一国富裕程度的指标是恩格尔系数
43、消费者物价指数(Consumer Price Index)，英文缩写为CPI，是反映与居民生活有关的产品及劳务价格统计出来的物价变动指标，通常作为观察通货膨胀水平的重要指标。
44、一国政府在目前金融危机的情况下，实行扩张性的财政政策和货币政策有什么影响：物价水平上升和通货膨胀
45、以下哪项是积极的货币政策将利息从2.25％下降到2.20％
46、以下哪项不是银监会的职责：监督银行同业拆借市场和债券市场
47、新巴塞尔协议的三大支柱是：最低资本需求，监管部门的监管，市场约束
48、以下哪项将造成所有者权益发生变化的：宣告发放现金股利
49、世界三大信用评级机构是穆迪、标准普尔、惠誉国际
50、信用风险也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险
51、弗里德曼是货币主义经济学的代表人物 新自由主义经济学的代表人物
52、M1也称狭义货币，M2也称为广义货币
53、近几年，城市商业银行呈现出三个新的发展趋势：一是引进战略投资者，二是跨区经营，三是联合重组。
54、贷款五级分类法：正常、关注、次级、可疑、损失，后三类称为不良贷款。
55、核心资本与附属资本，按照中国银监会《商业银行资本充足 率管理办法》的规定，商业银行的资本包括核心资本和附属资本。其中核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。附属资本包 括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。
56、单一客户贷款比例10%，57、中间业务的范畴:支付结算业务 银行卡业务 代理业务 托管业务 担保业务 承诺业务 咨询顾问业务 理财业务
58、市场风险，指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。包括利率风险、汇率风险、股票价格风险、商品价格风险四大类。
59、银行经济资本
经济资本是一个统计学概念，是指商业银行根据其资产的风险状况，在一定时期内用以弥补未预期损失（unexpected losses）所需要的资本。60、商业银行的流动性越高越好
61、从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本 62、商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划 63、银行经营原包括流动性，安全性，效益性三原则 64、商业银行不得向关系人发放信用贷款
二、简答.某商业银行商城自己的资本充足率已达标，作为监管人员，你如何鉴别！
① 审查商业银行内部资本充足评估报告，确定资本充足率检查计划
② 根据本指引第三章对商业银行实施资本充足检查，初步确定银行的监管资本要求 ③ 与银行董事会及高级管理层交流资本充足率检查结果，听取其相关意见
④ 根据商业银行董事会及高级管理层的意见，对资本充足率检查结果进行复审，最终确定银行的监管资本要求。
⑤ 监督商业银行在一个审查周期内持续满足监管部门确定的最低资本要求。*银监会对商业银行资本充足率实行现场检查和非现场监控。检查内容主要包括： a.商业银行资本充足率有关规章制度的制定和执行情况；
b.商业银行保持资本充足率的资本规划和执行情况，监控资本水平的能力和手段； c.商业银行的信用风险和市场风险状况；
d.商业银行交易账户的设立、项目计价是否符合本办法的规定。
2、内部控制的原则是什么？
合法性原则、全面性原则、重要性原则、有效性原则、制衡性原则、适应性原则、成本效益原则。
3、会计准则对银行监管有什么影响？
（1）新会计准则公允价值的应用会影响商业银行资本充足率的计算（2）新会计准则对信用风险的限制性方法会影响贷款损失准备的计提（3）新会计准则增大了对市场风险审慎监管的难度
（4）新会计准则增加了监管部门判断银行会计信息真实程度的难度
（5）新准则对监管协调提出了新要求，新会计准则要求以公允价值形式在表内确认资产和负债，把未实现的损益在当期确认，（6）会增加银行的税收负担
4、特里芬难题
“特里芬悖论”，也可以说是特里芬难题。布雷顿森林体系存在着其自身无法克服的内在矛盾：“由于美元与黄金挂钩，而其他国家的货币与美元挂钩，美元虽然因此而取得了国际核心货币的地位，但是各国为了发展国际贸易，必须用美元作为结算与储备货币，这样就会导致流出美国的货币在海外不断沉淀，对美国来说就会发生长期贸易逆差；而美元作为国际货币核心的前提是必须保持美元币值稳定与坚挺，这又要求美国必须是一个长期贸易顺差国。这两个要求互相矛盾，因此是一个悖论。”正是这个“难题”决定了布雷顿森林体系的不稳定性和垮台的必然性。
5、担保贷款的缺点, 银行发放贷款要求借款人提供担保的直接代价就是增加了谈判成本和签署担保合同的成本（包括聘请律师的费用）。除了上述直接成本，由于提供担保物限制了债务人对担保物的处分权，借款人还得为此承受许多间接的代价。这包括：
第一，限制担保物最大效用的发挥。
第二，影响债务人的决策，甚至影响其战略目标的实现。
第三，限制了债务人调整和改善以东山再起的能力。
第四，担保的存在限制了借款人再融资的能力，影响其发展后劲。
6、EVA的定义和指标, 经济附加值(Economic Value Added,简称EVA）它是基于税后营业净利润和产生这些利润所需资本投入总成本的一种企业绩效财务评价方法。公司每年创造的经济增加值等于税后净营业利润与全部资本成本之间的差额。其中资本成本包括债务资本的成本，也包括股本资本的成本。
从算术角度说，EVA 等于税后经营利润减去债务和股本成本，是所有成本被扣除后的剩余收入（Residual income）。EVA 是对真正 “经济”利润的评价，或者说，是表示净营运利润与投资者用同样资本投资其他风险相近的有价证券的最低回报相比，超出或低于后者的量值
7、谈谈现有宏观财政政策与货币政策的局限性
财政政策是指政府通过改变财政收入和支出来影响社会总需求,从而最终影响就业和国民收入的政策。财政政策包括财政收入政策和财政支出政策。积极的财政政策就是扩张性的财政政策,即增加政府支出来扩大社会总需求。在这种政策下，取得信贷更为容易，利息率会降低。因此，当总需求与经济的生产能力相比很低时，使用扩张性的货币政策最合适。
宽松的货币政策是指中央银行采取降低重贴现率与法定存款准备金率,或者在公开市场操作购回债券释放资金等方式,借以提高货币供给成长率,增加市场的可借贷资金,应付企业对资金的需求，从而刺激经济的手段。而适度宽松的货币政策就是要强调信贷放松的规模不是全面放松，而是有保有压、有所选择的信贷放松。
双“松”的财政政策和货币政策.这种结合方式更有利于经济复苏,刺激投资促进经济增长,但也往往会产生财政赤字、信用膨胀等消极效应。
8、CAMEL分别代表什么？
美国金融机构统一评级制度(Uniform Financial InstitutionsRating Systen)是由美国联邦金融机构检查委员会(FFIEC)于1979年11月颁布实施的。这套评级制度包括五个基本项目，即：资本充足率(Capital Adequacy)；资产质量(Assets quality)；管理能力(Management)；盈利性(Earning)；流动性(Liquidity)。通过以上五个方面评价以衡量金融机构的资信等级。由于这五个项目的第一个字母组成CAMEL一词，因此，也被叫做“骆驼评级制度”。
9、什么是离岸金融市场，它有什么特征？
所谓离岸金融市场[offshore financial markets ]，是指非居民之间以银行为中介在某种货币发行国国境之外从事该种货币交易的市场，也有人将它称为欧洲货币市场。之所以称为欧洲货币市场是因为它是由欧洲美元市场发展而来的。所谓的欧洲美元市场，即在美国境外（最初在欧洲）的银行所吸存和贷放的美元资金。它实际上包括三个方面的内容。首先是进行境外货币的借贷业务，其次是发行各种以境外货币表示的债券，再次是 各种境外货币之间的兑换市场，即外汇市场。离岸金融市场的特征
a.市场基本不受所在地政府当局的金融政策、法令的管制和外汇管制措施的约束 b.市场以外国人的各项业务为主体，不对本国居民开放 c.市场经营的是外国货币，不涉及本国货币的经营和借贷
d.市场具有相对独立的利率体系，不受所在国利率水平的限制，但是离岸市场之间的同种货币利率存在趋同的趋势
e.市场使用的货币种类多样，能够向全球提供的交易和服务种类多样。
10、商业银行负债业务的概念，以及负债业务的特点
按业务品种分类，负债业务大体可分为：单位存款(实际工作中一般称对公存款)、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。商业银行对各类负债业务的管理应坚持成本控制、量力而行和结构合理原则。
12、经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。
13、var是对什么风险计量，优缺点？
VaR模型提供了衡量市场风险和信用风险的大小，不仅有利于金融机构进行风险管理，而且有助于监管部门有效监管。（Capital—at—risk）即风险价值法（VaR），特别是用来衡量场外衍生工具的市场风险。
VaR特点①可以用来简单明了表示市场风险的大小，单位是美元或其他货币，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；②可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；③不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。
VaR主要应用①用于风险控制。②用于业绩评估
但VAR方法也有其局限性。VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险。另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。VAR的优点：①可以用来简单明了表示市场风险的大小②可以事前计算风险③不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险
VAR的缺点：（1）VaR方法衡量的主要是市场风险，如单纯依靠VaR方法，就会忽视其他种类的风险如信用风险：（2）另外，从技术角度讲。VaR值表明的是一定置信度内的最大损失，但并不能绝对排除高于VaR值的损失发生的可能性。
14、我国货币政策的三大法宝？
法定存款准备金率 公开市场业务 再贴现率
15、金融资产包括哪四大类，什么内容金融资产？
1)以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产，其中这一类又可以分为两小类：1.指定以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产2.交易性金融资产 2)持有至到期投资 3)贷款和应收款项 可供出售金融资产
16、从法律和制度两方面谈一下现在会计规范的内容。
以会计准则为核心、《会计法》为保障, 会计法律规范最显著的特征是用“法”的强制力和威慑力规范企业管理当局和会计人员的会计行为。
17、为什么银行业需要监管？
银行监管的必要性原理可概括为以下五个方面：一是公共性质论。二是利益冲突论。三是债权保护论。四是银行风险论。五是适度竞争论。银行监管理念的发展伴随经济发展与银行业发展而不断完善。
18、新会计准则中，公允价值计量的三种方式。
对于公允价值的确认．我国的新会计准则采用了以下三种方式： 第一 当存在活跃市场时．交换价格即为公允价值
第二．当市场不够活跃时，但与该资产类似的资产存在活跃市场，则以类似交易的价格作为公允价值的计量基础．
第三 如果不存在活跃的市场，或不存在类似的市场，就应当使用该资产所能产生的未来现金流量的现值评估确定．也可以采用专业评估人员的评估结果。
19、长期次级债务在计入银行资本时如何处理？
长期次级债务是指原始期限最少在5年以上的次级债务。如果长期次级债务要计入资本的话，除了要满足一般次级债务的特点之外，中国银监会还规定，商业银行发 行的次级债务必须是无担保的、不以银行资产为抵押或质押的。次级债务工具列入附属资本时，在距到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年要累计折扣 20%。如一笔十年期的次级债券，第六年计入附属资本的数量为100%，第七年为80%，第八年为60%，第九年为40%，到第十年的时候，就只能有 20%了。
20、巴塞尔委员会是一个什么样的组织
瑞士的巴塞尔。
21、《巴塞尔新资本协议》主要的特点是什么？
《巴塞尔新资本协议》最突出的特点是它的三大支柱。第一支柱是最低资本要求。商业银行必须要满足8%的最低资本充足率要求。第二支柱是监管部门的监督检查。第三支柱是市场纪律。此外，《巴塞尔新资本协议》为了增强资本充足率计算方法的灵活性和风险敏感性，对信用风险、市场风险和操作风险分别规定了不同的风险权重计量方法。
对于信用风险，可以采用标准法、初级内部评级法和高级内部评级法。对于市场风险可以采用基本指标法、标准法和高级计量法。《巴塞尔新资本协议》还明确地将操作风险纳入了资本监管的范畴。对新协议的争论目前还很多，但是，总体来说新协议力求在风险权重上更具风险的敏感性。
22、当一家银行出现流动性不足时，监管当局可以采取哪些救援措施？(论述题)商业银行一般都有应付流动性危机的紧急预案。但是，事实证明流动性危机很少会按照人们预料的方式发展。一般来说，当银行最初遇到流动性问题时，可以 采取以下措施。
（一）从银行同业借款。
（二）实现存款的多 元化。
（三）停止发放贷款。
（四）出售资产。
（五）资产证券化
（六）股东的支持。
（七）处理好与媒体的关系
（八）最后使用中央银行的最后贷款人的便利
23、什么是贷款分类？目前我国实行了哪两种贷款分类方法？
一种是以期限为基础的贷款分类方法（term based loan classification），即按照贷款逾期的程度，以及其他贷款特征，将贷款划分为：正常、逾期、呆滞、呆帐。这也是我们传统上所说的“一逾两 呆”，后三类合称不良贷款。
另一种是以风险为基础的贷款分类方法（risk based loan classification）。该方法是根据借款人的还款能力，将贷款的质量划分为正常、关注、次级、可疑和损失五个档次。这也就是我们平时所说的贷款五级分类。后三类称为不良贷款。不良贷款比率=不良贷款余额/贷款总额 相对而言，以风险为基础的贷款分类与以期限为基础的贷款分类相比较，能够更加真实地反映贷款的质量。该方法将逐步取代“一逾两呆”的方法。
24、贷款损失准备金包括哪些种类？
商业银行提取的贷款损失准备金一般有三种：一般准备金、专项准备金和特别准备金。
一般准备金是商业银行按照贷款余额的一定比例提取的贷款损失准备金。我国商业银行现行的按照贷款余额1%计提的贷款呆帐准备金就相当于一般准备金。
25、贷款损失准备金的计提方法和比例是多少？
对于关注类贷款，计提比例为2%；对于次级类贷款，计提比例为25%；对于可疑类贷款，计提比例为50%；对于损失类贷款，计提比例为100%。其中，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可以上下浮动20%。特种准备由银行根据不同类别（如国别、行业）贷款的特种风险情况、风险损失概率及历史经 验，自行确定按季计提比例。
不良贷款拨备覆盖率是衡量商业银行贷款损失准备金计提是否充足的一个重要指标。
不良贷款拨备覆盖率=贷款损失准备金计提余额/不良贷款余额。
26、什么是贷款的“集中”风险？
贷款集中的一个重要限制性指标就是银行对单一客户的贷款余额与银行资本总额的比例，一般规定不应超过10%。最大 10家贷款客户的贷款比例高低也是衡量贷款集中度的重要因素，一般不应超过银行资本总额的50%。
27、判断一家银行好坏主要考察银行的那些方面？
简单地说，监管者评价一家银行的好坏最基本地要看以下几个方面：资本充足率；资产质量；管理，包括公司治理、内部控制等；盈利性；流动性；市场风险的敏感度等。这就是监管者最经常使用的骆驼评级体系的六个主要方面。
28、什么是净利差率？我们为什么要分析净利差率？
净利差率等于银行的利息收入减去利息支出，再除以生息资产（平均值）。
29、什么是资产回报率和资本回报率？
资产回报率，也叫资产收益率，它是用来衡量每单位资产创造多少净利润的指标。
资产回报率= 税后净利润/总资产
第二篇：银监会法律类笔试面试题
银监会法律类笔试面试题
2009年
法律岗：
1、我国处理问题银行都有哪些法律和依据？
2、加入WTO对我国银行立法的影响
2011年专业课考试
笔试（专业笔试+英语笔试）：
专业笔试：分为单选、多选、判断、案例分析和论述题。
单选（20题，每题1分）、多选（10题，每题2分）、判断（10题，每题2分），很像司法考试题，但是不如司考题复杂，还是比较基础的，央行法、银监法、商行法比较多，还有公司法、破产法、行政法和票据法。
案例分析一题，20分：甲乙丙签订融资租赁合同，丙给乙500万元，乙将数字机床设备托运给甲，甲租该设备十年，租金80万元每年。甲乙丙的法定代表人均在合同上签字，甲丙盖了合同专用章，乙没盖。乙与庚签订运输合同，将设备运给甲。丙为筹措资金向丁银行借款300万元，签订协议：（1）丁银行借款给丙300万元，先扣除一年利息30万元，实际给付270万元。（2）找来戊公司担保，丙和戊约定支付担保费用30万元。问题是：
（1）乙公司因为自己未在合同上盖章，因此主张合同无效，是 1
否成立？（2）设备在正常使用中出现的维修费用，由谁承担?甲在使用设备过程中，因不正当使用，造成第三人人身财产损害，损害赔偿责任由谁承担?（3）丙和丁的借款数额如何确定，为什么？（4）30万元担保费用的约定是否有效？一旦丙不能偿还丁银行的借款，戊公司应承担怎样的担保责任，为什么？（5）由于庚公司运输不当造成设备受损，由谁向庚求偿，为什么？
论述题一题，20分。简述合同权利转让的生效要件和法律效力。英语笔试：阅读理解2个，共10题，每题5分。
汉译英50分。关于金融危机后的全球经济发展情况
法律类考友：
物权法比担保法有何进步？
新巴塞尔协议三大支柱。
不动产和权利质押，商业银行有何风险，如何应对。公司法上控制股东和实际控制人的定义。
汉译英：公司治理与金融危机
英译汉：关于货币政策
法律类考友：
资料分析题
一是有关公司治理结构“刺破法人面纱”，子公司与母公司承担
连带责任的题。
二是有关银行职员表见代理给贷款人造成损失的责任承担问题。
法律类考友：
法律类面试题：
1.专业题 ：你对破产法的理解
2.英文口语：谈谈你对汶川大地震印象最深的场景是
3.自我介绍
4,你的岗位跟你的专业不对口，你会怎么办？
法律类考友：
一 自我介绍
二 生活中碰到的难事，怎么克服的，有什么教训
三 有没有人对你产生了误解，举一个实例
四 担保法说担保是需要大部分担保，并不是全部都要求一定担保，但是商业银行却要求都要提供担保，你怎么看
五 英语题 总共有三个 一是简要的个人自我介绍 二是有人觉得钱是选择事业最重要的因素，你怎么看呢 三是为什么选择报考银监会
法律类考友：
法律方面：10个选择题，主要是银行法，信托法，破产法。简答三道：巴塞尔新协议三大支柱？ 抵押不动产和股权质押的实
现，有何风险，怎么做？ 公司法中的实际控制人和控股股东区别。论述：物权法与担保法相比，发展有哪些？英语：5个英语阅读选择题，英译汉，关于公司治理和金融危机，汉译英，关于国内的经济政策。。
面试：先是一道自我介绍（有要求说姓名），说了点之后被打断了，主要让我讲我的科研成果
然后是一道结合自己的经历说，碰到困难了，但是找不到根本原因，这时候你怎么办。经历难说啊。。
然后又是一道结合自己的事例说，部门之间需要协作，你需要找其他部门帮忙找信息之类的，但是另一部门认为不是他们的事情，不配合，你怎么办，又是要我说自己的经历，我当时想我都没有这方面的经历。
专业题，有种观点说，担保贷款是银行授信的主要因素，你怎么看。难啊
还有英语题，连问了我三道。英文自我介绍？金钱是不是择业的主要因素？你为什么选择当银行监管者？
第三篇：2013年银监会银行监管类试题考点
2013年银监会银行监管类试题考点
1、判断那个选项属于薄利多销
2、支持价格
3、吉芬商品
4、基尼系数
5、公共产品
6、经济周期
7、宏观经济学的创立
8、充分就业
9、菲利普斯曲线
10、名义利率
11、失业率
12、欧元区
13、美联储中央银行
14、香港汇率
15、国际收支及平衡表
16、汇率超调
17、相机抉择
18、通胀
19、货币政策
20、人民币升值压力
21、金银比率
22、央行职能
23、持有至到期投资公式
24、同业拆借
25、风险承担能力
26、项目融资
27、公允价值
28、资产质量指标
29、五级贷款分类
30、违约比率
31、巴塞尔协议
32、骆驼法则
33、需求弹性
34、货币职能
35、货币政策目标
36、货币工具
37、利率市场作用
38、企业现金流
39、衍生产品
40、超额准备金
41、表外业务
42、公开市场操作只有这些啦 具体问题已经忘记是啥了，只记得大概要点
第四篇：银监会 专业考试 银行监管 笔试
银行监管3
一、单选题
1.下列关于现场检查的基本要求的说法错误的是: A.银监会及其派出机构的职能部门都具有对银行业金融机构进行现场检查的主体资格;B.进行现场检查时检查人员不得少于二人;C.现场检查行为必须以相应的法律文书的形式表现出来;D.现场检查的客体必须是法定的;
标准答案: A
2.银行监管当局对金融机构的接管期限不得超过: A.一年;B.两年;C.三年;D.五年;
标准答案: B
3.充分就业下仍然存在一定的失业率，称为：
A.自愿失业率;B.自然失业率;C.摩擦失业率;D.结构失业率;
标准答案: B
4.银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时报告__ A.人民银行;B.公安部门;C.银监会;D.反洗钱信息中心;
标准答案: D
5.二元经济指的是以下哪项间的不一致：
A.不发达国家中的农村与城市地区;B.不发达国家中城市地区的就业者和失业者;C.不发达国家中的地主和农民;D.不发达国家和发达国家;
标准答案: A
6.原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤消的承诺，风险转换系数为多少： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
7.对于没有违约的借款人，银行必须至少有___个借款人等级。A.4;B.5;C.6;D.7;
标准答案: D
8.下列不属于直接监管成本的是：
A.监管机构的物资设备;B.监管对金融企业业务创新的抑制;C.监管机构的日常运作;D.监管机构的人力资源;标准答案: B
9.一般来说，在贷款本金或利息逾期___天后，贷款应停止计息，贷款的应收利息不再计入利息收入，并且要把已计入的利息从收入中扣除。A.60;B.90;C.120;D.180;
标准答案: B
10.如果随着收入的增加，个人所交税收占收入的比例下降，则这种税制被称为： A.累退税制;B.累进税制;C.满足横向公平;D.满足纵向公平;
标准答案: A
11.巴塞尔委员会正式将市场风险纳入监管资本覆盖范畴的时间是： A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;
标准答案: C
12.对商业银行法人机构整体评价时，应如何计算最终得分：
A.按总行占70%，分支机构平均分占30%得到最终得分;B.按总行占60%，分支机构平均分占40%得到最终得分;C.按总行占50%，分支机构平均分占50%得到最终得分;D.按总行占40%，分支机构平均分占60%得到最终得分;
标准答案: B
13.标准法还扩大了合格保证人的范围，信用评级为
或以上的企业（包括保险公司在内）和证券公司均可充当保证人。
A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;
标准答案: A
14.根据凯恩斯绝对收入假说，随着收入的增加：
A.消费增加、储蓄下降;B.消费下降、储蓄增加;C.消费增加、储蓄增加;D.消费下降、储蓄下降;
标准答案: C
15.目前,我国证券交易的资金清算一般采取___的三级清算模式。
A.证券登记结算公司—证券公司—营业部—投资者;B.证券公司—证券登记结算公司—营业部—投资者;C.证券登记结算公司—证券公司—投资者—营业部;D.证券登记结算公司—营业部—证券公司—投资者;
标准答案: A
16.银行对A国企业发放贷款，B国企业以C国银行开出的保函进行信用提高，最终承担风险的主体所在国为：
A.A国;B.B国;C.C国;D.A国与C国一起;标准答案: C
17.对到期日还有2.5年的长期次级债券，在计算资本充足率时，可计入附属资本的比例为： A.100%;B.80%;C.60%;D.50%;
标准答案: C
18.为了制止恶性通货膨胀，政府除了停止货币扩张外，还必须：
A.降低税收和提高政府支出;B.提高税收和减少政府支出;C.发行一种新的货币替代原来的货币;D.提议进行新的大选;
标准答案: B
19.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，微观的早期预警信号不包括： A.借款企业财务状况或财务行为出现异常;B.企业所在行业的景气度发生变化;C.企业报送财务报表出现异常;D.企业经营状况出现重大变化;
标准答案: B
20.下列选项不属于现场检查实施阶段的四个步骤的是: A.进点会谈;B.确定检查重点;C.评价定性;D.分工检查;
标准答案: B
21.治理通货紧缩，凯恩斯主义认为刺激经济的有效手段是实行：
A.国际收支逆差政策;B.增加收人政策;C.赤字财政政策;D.收人指数化政策;
标准答案: C
22.商业银行___负责资本充足率管理的实施工作。A.股东大会;B.董事;C.高级管理人员;
标准答案: C
23.巴塞尔银行监管委员会正式发布的《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》的时间是：
A.2006年;B.2004年;C.1996年;D.1988年;
标准答案: B
24.公正监管的含义不包括：
A.金融企业机会均等;B.监管规则相同;C.降低监管成本;D.允许结果不同;
标准答案: C
25.下列关于符合性测试和实质性测试的说法正确的是: A.符合性测试有时可以完全替代实质性测试;B.符合性测试与实质性测试是截然分开的两个程序;C.有的情况下可以不进行符合性测试而直接实施实质性测试;D.对内控良好的单位可以取消实质性测试;
标准答案: C
26.银行业金融机构对个人住房抵押贷款的表内资产风险权重为: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: C
27.如果被监管机构某种外汇敞口头寸为60，说明该机构在该币种上处于 A.空头;B.多头;C.情况不明;
标准答案: B
28.按照现行规定,证券商不得在场外拆借资金,其向法人总部所在地的融资中心拆借资金的期限为: A.1天;B.3天;C.15天;D.30天;
标准答案: A
29.扩张性财政政策的一般效应是：
A.消费需求增加;B.投资需求下降;C.总需求增加;D.刺激消费、抑制投资，增加总需求;
标准答案: D
30.商业银行应该至少每___对全部贷款进行一次分类。A.月;B.季;C.半年;D.年;
标准答案: C
31.使用内部评级法计算监管资本的银行，还必须备有稳健的压力测试程序，用于评估特定情况对银行内部评级法资本要求的影响。银行选择的测试，必须由__________审查，并且必须合适且相对保守。
A.专业评级机构;B.监管当局;C.中央银行;D.银行业协会;
标准答案: B
32.已装订的会计传票,不得随意拆开,如因特殊原因,需要取出附件的必须要经过___的批准。A.会计传票保管人员;B.会计主管;C.主管行长;D.监管结构;
标准答案: B
33.面值为100美元的国库券，有8%的固定利率息票，当预期收益率为10%时，该国库券会： A.折价发行;B.溢价发行;C.平价发行;标准答案: A
34.按照借款人所在行业研究贷款集中情况称之为：
A.客户集中;B.行业集中;C.地区集中;D.币种集中;
标准答案: B
35.根据《中华人民共和国刑法》规定:银行或者其他金融机构的工作人员以牟利为目的,采取吸收客户资金不入帐的方式,将资金用于非法拆借、发放贷款,造成重大损失的,可处以: A.5万元以上50万元以下的罚款;B.10万元以上50万元以下的罚款;C.20万元以上50万元以下的罚款;D.50万元以上200万元以下的罚款;
标准答案: A
36.按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，借款人本身信用情况没有恶化，但由于借款人所在国家政治、经济、法律环境的改变导致借款人无法按期还款，这种国家风险叫做： A.主权风险;B.转移风险;C.其他国家风险;
标准答案: C
37.在商业银行公司治理的相关制度安排中，董事会应当对银行的风险管理负什么责任： A.直接责任;B.主要责任;C.最终责任;D.间接责任;
标准答案: C
38.需求拉动的通货膨胀可以通俗地表述为：
A.太多的货币追求太多的商品;B.太多的货币追求太少的商品;C.太少的货币追求太多的商品;D.太少的货币追求太少的商品;
标准答案: B
39.金融机构擅自买卖政府债券或者买卖、代理买卖外汇,但没有违法所得的,依据《中华人民共和国商业银行法》有关规定,可以处以___的罚款。
A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: B
40.为确保评级程序的公正，银行必须至少每年_______次检审每个风险资产池的损失特征和违约状况。
A.4;B.1;C.2;D.3;
标准答案: B
41.假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。如果实施完全并表，则集团资本为
亿元。A.10;B.26;C.20;D.16;
标准答案: B
42.城市商业银行拟开办新业务时，由其总行向___申请。A.银监会;B.银监局;C.银监分局;D.当地人民银行;
标准答案: B
43.所设贷款担保确有代偿能力并易于实现时指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
标准答案: D
44.CAMELS评级最初开发使用的是: A.美国;B.英国;C.欧盟;D.香港;
标准答案: A
45.非现场监管中期分析的频度为： A.旬;B.月;C.季;D.年;
标准答案: C
46.一般而言，测度经济周期的宏观经济指标为：
A.GDP绝对值的变动;B.GDP增长率的变动;C.包括GDP在内的多种指标的综合指标;D.失业率与通货膨胀;
标准答案: C
47.在浮动汇率制下，以下哪种情况不正确：
A.对外贸易的风险比在固定汇率制下更大;B.国际收支的不平衡自动地得到纠正;C.随着一国经济活动水平的变动，其汇率也将变动;D.汇率波动调节国际收支时对经济不产生任何影响;
标准答案: D
48.20世纪90年代后期亚洲的金融危机最早爆发于哪个国家： A.印度尼西亚;B.马来西亚;C.新加坡;D.泰国;
标准答案: D
49.非现场监管人员可以通过《最大十家关注/次级/可疑/损失类贷款情况表》对信用风险信息的哪个要点进行分析：
A.有问题贷款风险集中度的分析;B.大额风险集中度的分析;C.资产质量与损失或减值准备的分析;D.贷款质量迁徙的分析;
标准答案: A 50.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，信用评级为AA-以上（含AA-）和AA-以下的其他国家或地区的债权，风险权重分别为：
A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;
标准答案: A
51.《流动性期限缺口统计表》中，“表外收入、支出”项目的填报原则是什么：
A.被监管机构与对手签订的合约中无确定到期日、涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;B.被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日、涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;C.被监管机构与对手签订的合约中有确定到期日、不涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;D.被监管机构与对手签订的合约中无确定到期日、不涉及现金转移的不可撤销承诺，须填入相应的表外收入、支出项目;
标准答案: B
52.假设成立一家城市信用社，职工20人，人平各项费用年支出3万元，存贷款年利差为3%，贷款风险权重为100%，其最低资本金是：
A.50万元;B.100万元;C.160万元;D.300万元;
标准答案: C
53.“面包是最终产品，而面粉是中间产品”这一命题：
A.一定是对的;B.一定是不对的;C.可能是对的，也可能是不对的;D.在任何情况下都无法判断;
标准答案: C
54.以下哪一种情况在经济衰退中不会发生：
A.产量增长下降;B.每位工人工作小时数增加;C.通货膨胀率降低;D.实际工资降低;
标准答案: B
55.为了使内部评级体系符合内部评级法，也就是说，可以用于计算___并且进行稳健的风险评估，银行必须采集大量的历史数据。
A.经济资本;B.监管资本;C.实收资本;D.注册资本;
标准答案: B
56.高失业与高通货膨胀并存的局面一般称为： A.通胀;B.萧条;C.滞胀;D.危机;
标准答案: C
57.被监管机构在预测存款现金流量时，经常采用_________指标。A.主要存款;B.高额存款;C.基本存款;D.核心存款;标准答案: D
58.评级为
或以上的主权债券、其它评级为BBB-以上的债券、上市公司股票、共同基金以及黄金等，均可充当抵押和质押品。A.A－;B.BBB－;C.BB－;D.B－;
标准答案: C
59.当资源有限而人的需要无限时，人们必须：
A.作出抉择;B.使公共利益优先个人利益;C.变得不那么贪婪;D.降低他们的期望;
标准答案: A
60.董事选举程序应当经过什么会议通过：
A.股东大会;B.股东代表大会;C.监事会;D.董事会;
标准答案: A
61.根据《基金管理公司进入银行间同业市场管理规定》,成为全国银行间同业市场成员的基金公司进行回购的资金余额不得超过其基金净资产的___。A.60%;B.50%;C.40%;D.30%;
标准答案: C
62.当某人的行为给其他人带来了收益，但其他人没有为获得的收益付出代价，称为： A.正的外部性;B.负的外部性;C.公共物品;D.非竞争性消费;
标准答案: A
63.《商业银行资本充足率管理办法》对我国商业银行之间原始期限在4个月以上债权给予的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: B
64.1988年资本协议规定，商业银行对经合组织以外国家商业银行间剩余期限超过1年的债权的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
65.对金融机构在业务操作和业务管理过程中执行有关的业务规定、控制措施和控制标准情况进行核对，被称为：
A.实质性测试;B.符合性测试;C.压力测试;D.风险测试;
标准答案: B 66.《银行贷款损失准备计提指引》规定，对于损失类贷款，计提比例为： A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
67.企业卖出额外一单位的产品所获得的收益叫作：
A.净利润;B.分摊成本;C.边际收益;D.平均成本;
标准答案: C
68.如果利率是5%，一年后的100美元的现时贴现值是多少： A.105美元;B.85美元;C.90美元;D.95美元;
标准答案: D
69.通常，与通货紧缩相伴随的现象是：
A.经济萧条;B.经济繁荣;C.充分就业;D.国际收支盈余;
标准答案: A
70.关于现场检查方案，下列说法错误的是: A.现场检查项目可由银监会直接立项;B.现场检查项目可由各派出机构立项开展;C.现场检查的方案应包括检查所依据的法规清单;D.检查方案制定后,必须进行检查前的培训;
标准答案: D
71.金融租赁公司的最低注册资本金为人民币___元，经营外汇业务的金融租赁公司应另有不低于___美元（或等值可兑换货币）的外汇资本金。
A.3亿，3千万;B.3亿，5千万;C.5亿，3千万;D.5亿，5千万;
标准答案: D
72.巴塞尔新资本协议中，银行计量信用风险资本要求可采用的方法中最简单的是： A.标准法;B.内部评级初级法;C.内部评级高级法;D.基本指标法;
标准答案: A
73.当经济是帕累托有效时，下列哪一项不被满足：
A.交换效率;B.生产效率;C.产品组合效率;D.收入的公平分配;
标准答案: D
74.下列哪项不属于风险集中的形式：
A.客户集中;B.行业集中;C.时间集中;D.地域集中;E.业务集中;
标准答案: C 75.如果银行想把存款的10%作为准备金，居民和企业把存款的20%作为现金持有，则货币乘数是：
A.2.8;B.3.3;C.4;D.10;
标准答案: B
76.非标准化贷款合约（合同）未办妥或办理不及时，会导致： A.操作风险;B.信用风险;C.市场风险;D.法律风险;
标准答案: D
77.目前,世界金融监管在金融财务会计信息的真实性和准确性方面,仍然存在的严重问题不包括: A.市场风险问题;B.道德风险问题;C.会计原则抽象性问题;D.表外业务激增问题;
标准答案: A
78.《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，商业银行应向银监会报告集团并表的关联授信与交易情况的频度是: A.一年;B.半年;C.季;D.月;
标准答案: B
79.根据相对收入假说，消费倾向在下列哪种情况较高：
A.教育程度较低;B.社会地位较低;C.拥有较多流动资产;D.周围人群消费水平较高;
标准答案: D
80.根据《商业银行内部人和股东关联交易管理办法》，商业银行对一个关联方的授信余额不得超过商业银行资本净额的: A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;
标准答案: B
81.《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》要求，“一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额___以上或商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况”为超过风险能力的风险集中。
A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;
标准答案: B
82.商业银行对我国政府投资的金融资产管理公司的其他债权的风险权重为: A.0%;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
83.列入附属资本的长期次级债务,在距到期日前最后五年,其可计入附属资本的数量每年累计折扣多少? A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;
标准答案: B
84.利率风险分析的假设前提条件是利率平均上升：
A.100个基点;B.200个基点;C.300个基点;D.400个基点;
标准答案: B
85.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行必须向银监会既报告单一法人的资本充足率又报告集团并表的资本充足率，.A.前者的报告频率为季度，后者的报告频率为半年;B.前者的报告频率为月度，后者的报告频率为季度;C.前者的报告频率为半年，后者的报告频率为一年;D.前者的报告频率为半年，后者的报告频率为季度;
标准答案: A
86.下列关于利润的形成说法错误的是: A.利润是指企业在一定会计期间的经营成果,是收入与成本的差额;B.利润可分为营业利润和净利润两个不同的口径;C.营业利润是利润总额的主要组成部分;D.净利润是可供银行分配的利润;
标准答案: B
87.关于沉没成本，下列说法正确的是：
A.和机会成本一样;B.机会成本的一种;C.在作决定时应该被忽略;D.和总成本相同;
标准答案: C
88.如果企业成本中的一部分是沉没成本,一个追求利润最大化的企业将在以下所列哪种时候退出竞争性市场: A.边际收益超过市场价格;B.总可变成本超过总收益;C.平均收益超过市场价格;D.最小平均成本小于市场价格;
标准答案: B
89.市场利率提高，银行的准备金会：
A.增加;B.减少;C.不变;D.变动方向难以确定;
标准答案: B
90.以下票据当事人中，不一定属于付款人的是————。
A.银行汇票的出票银行;B.商业承兑汇票的出票人开户行;C.银行承兑汇票的承兑行;D.支票的出票人开户行;标准答案: B
91.隐蔽性通货膨胀的物价表现是：
A.明显上涨;B.变化不明显;C.明显下降;D.剧烈波动;
标准答案: B
92.按照审慎的会计制度，贷款本金或利息拖欠超过90天，此类贷款一般要划为：
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: C
93.在贷款分类中，对于挪用的贷款，至少应划分为：
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: B
94.非现场监管人员对被监管机构开办的新业务日常监测重点是
A.了解新业务经营内容;B.了解新业务的内控政策和措施是否足以控制风险;C.了解新业务创新思路;D.了解客户对新业务的评价;
标准答案: B
95.如果经济中已形成通货膨胀压力，但价格管制使价格没有上涨，那么这时：
A.不存在通货膨胀;B.存在恶性通货膨胀;C.存在真实通货膨胀;D.存在抑制性通货膨胀;
标准答案: D
96.如果资本的边际效率提高的话，我们可以预期：
A.资本需求将下降;B.资本产出将下降;C.预期净收入流的现值将下降;D.资本需求将不变;
标准答案: D
97.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行向监管当局报送并表后资本充足率的频率为：
A.每月一次;B.每季度一次;C.每半年一次;D.每年一次;
标准答案: C
98.一个国家出现政治动荡、经济或金融危机等重大事件，影响到该国企业的贷款偿还能力，这时银行就可对该国的全部贷款按一定比例提取: A.普通准备金;B.风险准备金;C.专项准备金;D.特别准备金;
标准答案: D 99.下列哪一种物品具有非排它性的特征：
A.城市公共汽车;B.收费通过的桥;C.国防;D.艺术博物院;
标准答案: C
100.CAMELS评级体系的要素和综合评级结果分为几个级别: A.3个;B.4个;C.5个;D.6个;
标准答案: C
101.是银行业金融机构业务情况和风险状况的集中展现，是对被监管机构进行风险判断的重要基础。
A.监管计划;B.机构概览;C.监管报告;D.监管意见书;
标准答案: B
102.在我国，产生监管权利上收与监管责任下放的矛盾的根本原因是：
A.负责金融监管的上下级机构之间职责不清，缺乏有效的约束机制;B.监管力量不足以及监管人员素质不高;C.我国金融机构的公司治理结构不健全;D.银行监管法律不健全;
标准答案: A
103.根据我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，对其他国家或地区政府投资的公用企业的债权，所在国家或地区的评级为AA-以上（含AA-）和AA-以下的，风险权重分别为： A.0%，100%;B.0%，50%;C.20%，100%;D.50%，100%;
标准答案: D
104.购买力平价学说的理论基础是：
A.货币数量论;B.价值理论;C.外汇供求理论;D.一价定律;
标准答案: D
105.货币主义认为，扩张性的财政政策如果没有相应的货币政策配合，就只能产生： A.乘数效应;B.排挤效应;C.收缩效应;D.扩张效应;
标准答案: B
106.银行对某一客户或“关系密切”的客户群体的贷款或授信总额达到一定规模，属于： A.客户集中;B.行业集中;C.地区集中;D.币种集中;
标准答案: A
107.公司治理单项要素的评级结果以多少级表示：
A.1级至6级;B.1级至5级;C.1级至4级;D.1级至3级;
标准答案: A 108.为了追踪对一国家庭很重要的价格变动，政府往往会收集代表家庭如何花费其收入的一组产品的价格数据，并编制成指数，这一指数常被简称CPI，其中文含义是：
A.零售价格指数;B.消费价格指数;C.批发价格指数;D.经济平减指数;
标准答案: B
109.包含自动稳定器的政府预算：
A.比不包含自动稳定器的政府预算能使经济有更大波动;B.将减轻经济中的波动;C.对经济中的波动没有影响;D.以上说法均不正确;
标准答案: B
110.依据《金融违法行为处罚办法》规定,金融机构违反规定从事账外经营单位存款业务的,给予警告,没收违法所得,并处罚违法所得1倍以上5倍以下的罚款,没有违法所得的,处以___的罚款。A.5万元以上50万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: B
111.风险为本监管最为核心的步骤是：
A.了解机构;B.风险评估;C.规划监管行动;D.实施现场检查;
标准答案: B
112.GDP与NDP之间的差别是：
A.直接税;B.折旧;C.间接掊;D.净出口;
标准答案: B
113.下面哪一项是市场失灵的例子：
A.房屋价格昂贵导致穷人买不起房;B.阶段性的高失业率使政府大伤脑筋;C.穷人经常不能得到足够的医疗保健;D.富人对财富和名誉的炫耀是很令人反感的;
标准答案: B
114.识别和计量风险的基础是：
A.风险分类;B.风险评估;C.风险管理;D.风险分析;
标准答案: A
115.我国商业银行流动性监管辅助指标共包括哪三项指标：
A.经调整资产流动性比例,存贷款比例,最大十户存款比例;B.流动性比例,经调整资产流动性比例,最大十户存款比例;C.经调整资产流动性比例,最大十户存款比例,核心负债比例;D.经调整资产流动性比例,最大十户存款比例,超额备付金比率;
标准答案: A
116.商业银行的公司治理的首要目标是什么： A.突出强调风险控制;B.突出强调提高透明度;C.突出强调银行董事和高级管理层人员的专业素质;D.突出强调保护存款人利益;
标准答案: D
117.我国商业银行的评级体系模式是()A.以定量分析为主;B.以定性分析为主;C.定性分析与定量分析相结合;D.定性分析与定量分析相结合，定性因素定量化;
标准答案: D
118.衡量商业银行因汇率和利率变化而面临的风险的指标是：
A.操作风险指标;B.风险迁徒类指标;C.信用风险指标;D.市场风险指标;
标准答案: D
119.一家银行贷款总额100亿元，自己确定不良贷款2亿元。经检查后确认新增加不良贷款5000万元，调整后不良贷款余额为2.5亿元。这种情况下，不良贷款比例绝对偏离度为： A.2%;B.2.5%;C.0.5个百分点;D.25%;E.5000万元;
标准答案: C
120.我国现在实行的是：
A.牵头监管模式;B.分业监管模式;C.混业监管模式;D.双头互补型监管模式;
标准答案: B
121.备用信用证是开证行应借款人要求,以___作为信用证的收益人而开具的一种特殊信用证。A.借款人;B.放款人;C.担保人;
标准答案: B
122.存款准备率越高，货币乘数则：
A.越大;B.越小;C.不变;D.不确定;
标准答案: B
123.银行外汇负债总额与外汇担保余额之和不得超过其自有外汇资金的___倍。A.30;B.25;C.20;D.10;
标准答案: C
124.当某厂商以最小的成本生产既定产量时，那它将： A.总收益为零;B.一定获得最大利润;C.一定未获得最大利润;D.无法确定;
标准答案: D
125.借款人或第三人在不转移特定财产占有权的情况下，以该财产作为抵押物向贷款人提供的担保叫做：
A.抵押;B.质押;C.保证;D.留置;E.定金;
标准答案: A
126.旨在收集被监管机构对有价证券及其他投资情况,帮助监管人员了解其有价证券及投资的结构和基本风险状况，并据此深入了解该业务的内部控制状况
A.《有价证券及投资情况表》;B.《外汇风险敞口情况表》;C.《利率风险情况表》;D.《流动性期限缺口统计表》;
标准答案: A
127.银监会《关于进一步加强对同业拆借管理的通知》、《信贷资金管理暂行办法》中规定，同业头寸拆借期限为：
A.7天以内（含7天）;B.7天以内（不含7天）;C.10天以内（含10天）;D.10天以内（不含10天）;
标准答案: A
128.下列不属于银行业金融机构开办的代保管业务的种类的有: A.密封保管业务;B.信用卡业务承包保函业务;C.出租保管箱业务;
标准答案: B
129.通货膨胀的收入分配效应指的是：
A.收入结构变化;B.收入普遍上升;C.收入普遍下降;D.债权人收入上升;
标准答案: A
130.根据《证券公司进入银行间同业市场管理规定》,成为全国银行间同业市场成员的证券公司的债券回购的最长期限为: A.1个月;B.3个月;C.6个月;D.1年;
标准答案: D
131.当某些人的行为使其他人承担了成本，但其他人并没有为此获得补偿，称为： A.正的外部性;B.负的外部性;C.公共物品;D.非竞争性消费;
标准答案: B
132.办理贷款业务时，如果内控措施出现问题，会导致： A.市场风险;B.操作风险;C.利率风险;D.法律风险;
标准答案: B
133.我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行对我国中央政府投资公用企业债权的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: C
134.全部关联度为全部关联授信与资本净额之比，不应高于
。A.25%;B.50%;C.60%;D.75%;
标准答案: B
135.《商业银行监管评级内部指引(试行)》中的要素和综合评级结果分为几个级别: A.3个;B.4个;C.5个;D.6个;
标准答案: D
136.社会保险税的增加会影响：
A.国内生产总值;B.国内生产净值;C.国民收入;D.个人收入;
标准答案: D
137.贷款集中监管的国际标准，通常情况下，对私人非银行部门的单笔大额风险暴露的上限一般为银行资本的：
A.10%;B.15%;C.20%;D.25%;
标准答案: D
138.凯恩斯学派和货币学派在货币政策传递机制方面均认为: A.资产组合效应发生在金融资产上;B.货币政策传递机制是线性直接的;C.货币政策要经过投资乘数效应来起作用;D.货币政策传导受财富效应影响;
标准答案: D
139.使用内部评级初级法的银行，必须估算以下哪一项风险要素： A.违约损失率;B.期限;C.违约概率;D.违约风险暴露;
标准答案: C
140.如果利率下降，一年后的100美元的现时贴现值将： A.增加;B.下降;C.不变;D.可能上升或下降;
标准答案: A
141.银行业监督管理机构对违规机构的强制措施在法律上称之为： A.司法行为;B.行政处罚行为;C.准司法行为;D.准行政处罚行为;
标准答案: C
142.根据内部评级初级法的要求，银行只有计算客户的违约概率时需要使用自己的数据，其他参数则采用设置好的固定值。其中规定的期限为： A.2.5年;B.2年;C.1.5年;D.3年;
标准答案: A
143.物价持续下降的通货紧缩会导致社会个体的：
A.财富增加;B.财富缩水;C.收人增加;D.收人减少;
标准答案: B
144.___是指检查人员就问卷调查、座谈提问、质询中发现的疑点或问题进行进一步核查验证的一种方法。
A.测试;B.分析;C.抽样;D.评级;
标准答案: A
145.董事会作出的决议，必须经过多少人通过：
A.参加董事会会议的过半人数;B.股东大会的过半人数;C.高级管理层的过半人数;D.全体董事的过半人数;
标准答案: D
146.《流动性期限缺口统计表》应在报告期末几天后上报： A.10天;B.20天;C.30天;D.40天;
标准答案: B
147.按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产的是（）
A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券;B.无法出售的贷款;C.可以出售、但在不利情况下可能会丧失流动性的证券;D.商业银行可出售的贷款组合;
标准答案: B
148.在基础货币不变的情况下，中央银行提高对商业银行的再贴现率，社会货币总供给量将： A.不变;B.增加;C.减少;D.不确定;
标准答案: C
149.某银行年末报表显示：实收资本1000亿元；资本公积300亿元；未分配利润100亿元；贷款呆账准备200亿元；本行发行的五年期以上的长期金融债券余额1000亿元；加权风险资产余额（已扣除各项资产损失准备金）60000亿元，该银行的附属资本是___亿元。A.1200;B.1300;C.1400;D.1500;标准答案: A
150.银行确定贷款期限的主要依据一般是：
A.贷款目的;B.还款来源;C.资产转换周期的长短;D.还款记录;
标准答案: C
151.按照我国《担保法》的规定，___是指保证效力持续时间，在该时间段内，如果债权人没有行使自己对保证人的请求权，超过该期限后保证人不再承担责任。A.保证资格;B.保证期间;C.保证效力;D.保证请求;
标准答案: B
152.现场检查一般包括五个阶段,其中不包括: A.检查准备阶段;B.检查实施阶段;C.检查处理阶段;D.检查抽样阶段;
标准答案: D
153.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。如果按照比例并表，则法定资本要求为
亿元。
A.10;B.13.8;C.20;D.16;
标准答案: B
154.对贷款质量迁徙分析叙述不正确的一项是：
A.《贷款质量迁徙变化情况表》对填报机构的系统要求很高，起初的数据可能是不准确的;B.分析时可以与经济金融形势、填报机构经营策略和风险偏好等实际情况充分结合;C.分析时不能与贷款准备金的计提和贷款风险定价相结合;D.非现场监管人员有责任敦促填报机构努力将贷款迁徙与风险管理相结合;
标准答案: C
155.下列属于《担保法》允许的质物的有：
A.国家专属所有的文物;B.武器弹药;C.成长中的树木;D.一般动产;
标准答案: D
156.第十一届巴塞尔委员会国际会议对未来银行业监管展望的报告认为___是大趋势。A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;
标准答案: A
157.《巴塞尔新资本协议》鼓励有条件的商业银行使用基于（）的方法来计量违约概率、违约损失，并据此计算信用风险对应的资本要求。A.外部评级体系;B.内部评级体系;C.宏观评级体系;D.微观评级体系;
标准答案: B
158.投资银行的主要业务不包括：
A.证券发行与交易;B.企业并购;C.基金管理;D.吸收存款;
标准答案: D
159.《商业银行资本充足率管理办法》对我国商业银行之间原始期限在4个月以内债权给予的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
160.监管人员和被监管机构应更多关注中短期的到期期限缺口的原因是：
A.中短期的到期期限缺口较容易进行计算;B.中短期的到期期限缺口更加准确;C.到期期限缺口时间越短，弥补越困难，机构就越容易出现流动性风险;D.到期期限缺口时间越短，弥补越容易，机构就越容易出现流动性风险;
标准答案: C
161.与1999年初版相比，2004年修订版《OECD公司治理原则》增加的一项原则是：
A.确保有效公司治理框架的基础;B.股东的权利以及所有权的基本功能;C.公平对待股东;D.利益相关者在公司治理中的作用;E.信息披露和透明度;F.董事会的责任;
标准答案: A
162.当市场达到竞争模型所描述的状态时，经济是有效率的，这意味着：
A.没有稀缺性;B.资源没有浪费;C.不同产品价格相同;D.每个人的收入都相同;E.仍有部分资源闲置;
标准答案: B
163.如果中央银行在公开市场上购买债券，那么：
A.商业银行的准备金将会增加;B.货币供给会增加一个相同的量;C.货币乘数会因此变大;D.利息率将会上升;
标准答案: A
164.是对被监管机构核心信息和其他情况的高度概括，是以风险为本持续监管各环节监管成果的综合体现。
A.监管计划;B.机构概览;C.监管报告;D.监管意见书;
标准答案: B
165.“一个月内到期的债券投资”与“在国内外二级市场上可随时变现的债券投资”的主要区别是： A.两者的资产性质;B.两者的市场风险;C.两者的变现方式;D.两者的发行机构;
标准答案: C
166.美国的住房信贷协会在20世纪80年代末已发生严重问题，应该退出市场，这时退出的费用是100多亿美元，但等到90年代初才退出市场，这时退出的费用是1000多亿美元。以上案例说明___监管的重要性。
A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;
标准答案: D
167.当某一年一国政府的预算出现赤字时，该国：
A.总需求一定大于总供给;B.在未充分就业情况下将增加就业;C.将产生通贷膨胀的缺口;D.该国的货币必然贬值;
标准答案: B
168.对投资减免税之所以可能增加投资，是因为它：
A.意味着消费者在食品衣物和住房购买中可能获得减免税;B.导致对机器设备征收更高的税额;C.允许公司从其所得税中按规定扣除其投资支出的若干百分点，从而降低公司的有效投资成本;D.允许政府把从工商企业获得的税收用于投资;
标准答案: C
169.按照《农村资金互助社管理暂行规定》，农村资金互助社对单一社员的贷款总额不得超过资本净额的___。
A.10%;B.20%;C.30%;D.15%;
标准答案: D
170.一国在一段时期内GNP的增长率在不断降低，但是总量却在不断提高，从经济周期的角度看，该国处于以下哪种阶段: A.复苏;B.繁荣;C.衰退;D.萧条;
标准答案: C
171.人们权衡所面对的各种可能性的利弊，是针对以下哪一类假设而言的： A.机会成本;B.稀缺性;C.生产可能性;D.理性选择;
标准答案: D
172.通常贷款的哪种风险较小：
A.利率风险;B.操作风险;C.市场风险;D.法律风险;
标准答案: C
173.我国《商业银行法》规定,商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过___,流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于： A.75%,15%;B.75%,25%;C.85%,25%;D.85%,15%;
标准答案: B
174.下列选项中不属于对银行违规行为采取的监管强制措施的是: A.责令停办部分业务、停止开办新业务;B.限制分配红利;C.对银行处5万元以上50万元以下罚款;D.限制资产转让;
标准答案: C
175.对商业银行法人机构内部控制的整体评价和对其总行的评价，原则上每几年进行一次： A.每年一次;B.每两年一次;C.每三年一次;D.二至三年进行一次;
标准答案: B
176.某国的GNP小于GDP，说明该国居民从国外获得的收入与外国居民从该国获得的收入相比关系为：
A.大于;B.小于;C.等于;D.以上都有可能;
标准答案: B
177.2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，次级和可疑类贷款的损失准备，计提比例可疑上下浮动：
A.20%;B.25%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
178.适度的通货膨胀有一可能的好处是：
A.减小改变价格的惰性;B.消除菜单成本;C.增进劳动市场效率;D.增进未来的确定性;
标准答案: C
179.商业银行对多边开发银行债权的风险权重为: A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: A
180.下面哪种不属于投机性外汇交易：
A.双边套汇;B.多边套汇;C.套利;D.套期保值;
标准答案: D
181.商业银行办理的国际结算远期信用证业务，对非授信企业，保证金的收取比例不得低于开证金额的：
A.10%;B.20%;C.30%;D.40%;
标准答案: B 182.按照归还贷款使用现金流量的货币种类研究贷款集中情况称为： A.客户集中;B.行业集中;C.国家集中;D.币种集中;
标准答案: D
183.在短期内，一国失业率高低主要受___人数的影响。
A.摩擦失业;B.非自愿失业;C.结构性失业;D.自然失业;
标准答案: B
184.由于经济萧条形成的失业属于：
A.摩擦性失业;B.结构性失业;C.周期性失业;D.自愿性失业;
标准答案: C
185.金融机构拆入资金占各项存款余额的比例不得超过: A.4%;B.8%;C.10%;D.12%;
标准答案: A
186.只有首先树立先进的___，才可能实现有效的金融监管。
A.监管理念;B.监管目标;C.监管方针政策;D.监管方式方法;
标准答案: A
187.何年7月巴塞尔银行监管委员会发布的《巴塞尔资本协议》，其内容就是确认了监管银行资本的可行统一标准。
A.1975;B.1980;C.1984;D.1988;
标准答案: D
188.使用内部评级法高级法的银行，必须为每笔贷款估算违约损失率和违约风险暴露。估算值的基础数据必须至少有____
年的观察期，并且数据来源为一个。A.2;B.3;C.5;D.7;
标准答案: D
189.虽然在估算违约概率时，时间跨度是_______年，但是在进行评级时，银行必须使用较长的时间跨度。
A.半;B.1;C.2;D.3;
标准答案: B
190.财政部2005年发布的《银行抵债资产管理办法》（财金[2005]53号）提出对抵债资产合理定价原则，要求以
为基础。
A.公允价值;B.市场价格;C.帐面价值;D.重估价值;
标准答案: B 191.在经济衰退时期，一般会出现：
A.税收减少，政府支出减少;B.税收减少，政府支出增加;C.税收增加，政府支出减少;D.税收增加政府支出增加;
标准答案: B
192.不良贷款的早期预警信号可以分为宏观和微观两大类，宏观的早期预警信号不包括： A.宏观经济变化;B.经济政策调整;C.行业景气度变化;D.企业经营状况出现异常;
标准答案: D
193.西方经济学中的“短期”与“长期”的划分取决于: A.时间长短;B.可否调整产量;C.可否调整价格;D.可否调整生产规模;
标准答案: D
194.根据中国银监会颁布的《商业银行风险监管核心指标》和“非现场监管报表指标体系”,我国共设定了七个流动性监管指标,下列流动性监管指标中不属于商业银行流动性监管核心指标的是: A.流动性比例;B.核心负债比例;C.存贷款比例;D.超额备付金比率;
标准答案: C
195.与商业银行不同的是农村合作金融机构计算超额备付金时包括了： A.超额准备金存款;B.现金;C.存放同业款项;D.存放央行款项;
标准答案: C
196.“适时监管”是指监管机构应该在___最佳时机对金融企业进行监管。
A.问题刚刚发生时;B.损失已经形成;C.风险已完全暴露;D.问题发生之后;
标准答案: A
197.在下列哪一种情况下实际货币需求对利率变动的反应程度更大：
A.更多的人关心投资的时候;B.很少的人关心投资的时候;C.其他金融资产对货币有较大的替代性;D.其他金融资产对货币有较小的替代性;
标准答案: C
198.下列关于战略风险管理的说法，正确的是（）。
A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一
战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，可取教训;
标准答案: A 199.中国政府为了扶持农业，对农产品规定了最低限价。政府为维持最低限价，应该采取的相应措施是：
A.增加对农产品的税收;B.实行农产品配给制;C.收购过剩的农产品;D.对农产品实行补贴;
标准答案: C
200.一个国家政府对进口货物征收高额关税，以保护本国厂商免受外国厂商的竞争，这种关税叫做___。
A.保护性关税;B.惩罚性关税;C.限制性关税;D.优惠关税;
标准答案: A
201.国际金融市场中所称的“垃圾债券”是指：
A.由垃圾交易商发行;B.通常由负债累累的企业发行;C.缺乏政府偿付保证的债券;D.由不可信经纪人发行的;
标准答案: B
202.下列哪一项不产生外部性：
A.一个消费者吃一块饼干;B.一个企业向空气中排放废气;C.一个人铲掉他家门外路边的雪;D.一个人养的蜜蜂给别人家的果树授粉;
标准答案: A
203.根据《银行外汇业务管理规定》:银行擅自扩大外汇业务范围,或者外汇管理局已经取消其部分外汇业务后仍然继续经营被取消的外汇业务的,没有违法所得的,可处以___罚款。
A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: B
204.当一家银行几乎每一个方面都是健全的，所发现的问题基本上比较轻，能在工作中解决,那么这家银行的综合评级应评为: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;
标准答案: A
205.贷款抽样是按___抽样。
A.贷款质量;B.不良贷款占比;C.贷款户;D.存贷比;
标准答案: C
206.下列关于现金的表述中，不正确的是：
A.通常所说的现金指手头持有的能够立即支付的货币;B.会计核算中的现金指会计主体的库存现金;C.现金流量中的现金不包括现金等价物;D.现金流量中的现金既包括现金又包括现金等价物;标准答案: C
207.将工资、利息等的各种名义收人与物价指数相联系称为收人： A.多样化;B.指数化;C.公开化;D.合理化;
标准答案: B
208.2007年末，某国货币供给为5000亿元，货币基础为500亿元，在不存在货币漏出的情况下，该国法定准备金率为：
A.11%;B.10%;C.9%;D.8%;
标准答案: B
209.从长期均衡状态开始，政府支出的一次性增加将：
A.暂时性地提高通货膨胀率;B.永久性地提高通货膨胀率;C.在短期内降低通货膨胀率;D.不会造成通货率的任何改变;
标准答案: A
210.通货膨胀作为一种经常性现象，出现在：
A.信用货币制度下;B.实物货币制度下;C.银本位制度下;D.金本位制度下;
标准答案: A
211.根据《金融违法行为处罚办法》规定:金融机构存在经营收入未列入会计帐册行为,没有违法所得的,可处以___罚款。
A.5万元以上50万元以下的罚款;B.10万元以上50万元以下的罚款;C.20万元以上50万元以下的罚款;D.50万元以上200万元以下的罚款;
标准答案: B
212.如果某银行《流动性期限缺口统计表》中到期期限缺口是500，说明被监管机构现金流入量
（）保证其需要支付的现金。
A.不足以;B.足以;C.恰好;D.情况不明;
标准答案: B 213.失业发生在：
A.劳动力供给在现行实际工资下超过劳动力需求时;B.劳动力需求在现行实际工资下超过劳动力供给时;C.实际工资低于均衡工资时;
标准答案: A
214.在我国,对于流动性风险严重甚至出现严重支付风险的银行,监管当局可以采取的监管措施不包括: A.银行出现支付风险或暂时支付风险的,监管当局可责成银行增加上报支付缺口情况报告的频率;B.立即调整资产和负债结构,提高资产流动性和偿还到期债务的能力;C.立即据此取消银行主要高管人员的任职资格;D.要求银行立即召开董事会,研究自我救助方案;
标准答案: C
215.监管人员将依据
确定被监管机构的总体风险状况、风险点和薄弱环节，为制定监管计划、确定现场检查范围和实施检查提供决策依据。
A.日常监管分析报告;B.机构概览;C.风险评估报告;D.监管报告;
标准答案: C
216.6个月国库券即期利率为4%（连续复利），1年期国库券即期利率5%（连续复利），则从6个月到1年期远期利率应为：
A.3%;B.4.5%;C.5.5%;D.6%;
标准答案: D
217.在布雷顿森林体系里，要维持汇率体系的稳定：
A.各国必须保持国际收支平衡;B.各国必须保留足够的外汇储备以干预外汇市场，保持美元供求的平衡;C.各国必须保留足够的黄金以稳定本国汇率;D.美国必须提供足够的美元保持黄金价格的稳定;
标准答案: B
218.对“货币供应量的增加并未带来利率的相应降低，而只是引起人们手持现金增加”的现象，凯恩斯称为：
A.现金偏好;B.货币流速递减;C.流动性陷阱;D.流动性过剩;
标准答案: C
219.内部控制评级综合评价等级分为几级：
A.分为三级;B.分为四级;C.分为五级;D.分为六级;
标准答案: C
220.《商业银行与内部人和股东关联交易管理办法》规定,一家商业银行对单一集团客户授信总额超过商业银行资本余额_____ 以上或者商业银行视为超过其风险承受能力的其他情况”。A.5%;B.10%;C.15%;D.20%;
标准答案: C
221.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。在该集团中，内生资本为
亿元。A.10;B.12;C.20;D.16;标准答案: B
222.下列政策措施，可以应付需求拉上型通货膨胀有：
A.人力政策;B.收入政策;C.财政政策;D.产业政策;
标准答案: C
223.中央银行在公开市场上买进政府债券将导致商业银行的存款： A.不变;B.增加;C.减少;D.无法确定;
标准答案: B
224.列入非应计贷款后又收回的贷款，首先应冲减：
A.当期利息收入;B.本金;C.本息均衡冲减;D.以上都不是;
标准答案: B
225.内部评级法主要源自银行的内部评级体系。该体系用于决定：需要多少监管资本，才能抵补非预期损失。置信水平必须达到___%或以上。A.90;B.95;C.98;D.99.9;
标准答案: D
226.下列哪一项不是国际贸易的障碍: A.关税;B.非关税壁垒;C.配额;D.反托拉斯法;
标准答案: D
227.银行业金融机构受理代客买卖外汇时,必须预先收取相应的货币保证金,其买卖的损益和汇率的风险由___承担。
A.国家;B.中央银行;C.代客买卖外汇的银行;D.客户;
标准答案: D
228.通过对金融企业、金融活动和管理人员进行全方位、全过程、不间断的监管，避免或降低金融风险，保证金融业的稳健运行，这种监管方式是：
A.审慎监管;B.持续监管;C.适度监管;D.适时监管;
标准答案: B
229.商业银行派生存款的能力：
A.与原始存款成正比，与法定存款准备率成正比;B.与原始存款成正比，与法定存款准备率成反比;C.与原始存款成反比，与法定存款准备率成反比;D.与原始存款成反比，与法定存款准备率成正比;
标准答案: B
230.外部评级是_____对特定债务人的偿债能力和意愿的整体评估。A.监管当局;B.会计事务所;C.律师事务所;D.专业评级机构;
标准答案: D
231.针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金叫做： A.普通准备金;B.风险准备金;C.专项准备金;D.特别准备金;
标准答案: D
232.以下对风险监管表述不正确的一项是：
A.风险监管关注银行的业务风险、内部控制和风险管理水平;B.风险监管检查和评价涉及银行业务的各个方面;C.风险监管是一种全面、动态掌握银行情况的监管;D.风险监管与合规监管是对立关系;
标准答案: D
233.___高级管理人员的市场准入，对金融从业年限和经济从业年限都有明确的规定。A.报告制;B.备案制;C.核准制;D.备案制和核准制;
标准答案: C
234.内部控制评价的评分标准按哪项比例得出综合评价得分：
A.按过程评价占60%、结果评价占40%权重加权得出综合评价得分;B.按过程评价占70%、结果评价占30%权重加权得出综合评价得分;C.按过程评价占80%、结果评价占20%权重加权得出综合评价得分;D.按过程评价占40%、结果评价占60%权重加权得出综合评价得分;
标准答案: B
235.非现场监管人员在分析“各项贷款”风险属性时，其主要风险是： A.操作风险;B.法律风险;C.信用风险;D.流动性风险;
标准答案: C
236.在上海证券交易所上市交易的某只股票，某年末的每股税后利润为0.20元，市场利率为2.5％:该只股票的静态价格为___元。A.4;B.5;C.8;D.20;
标准答案: C
237.《商业银行关联授信与交易管理办法》规定，银行对单一关联方的授信不得超过资本的:_ A.10%;B.15%;C.20%;D.50%;
标准答案: A
238.内部评级法是指商业银行在满足监管当局规定的一系列监管标准的前提下，利用银行内部信用评级体系确定信用风险
要求的方法。
A.最低经济资本;B.最低资本充足率;C.最低资本;D.最高资本;标准答案: C
239.“卖出回购款项”项目，要在现场检查时重点关注其：
A.信用风险;B.操作风险;C.市场风险;D.法律风险;
标准答案: B
240.借款人依靠正常经营产生的现金流量已经无法偿还贷款，即使通过重新融资也不能归还全部贷款本息，这属于
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: C
241.如果一种商品的需求具有完全弹性，弹性值将会： A.无穷大;B.大于1;C.等于1;D.等于零;
标准答案: A
242.在我国,当前开展对非信贷类资产的检查,主要是对___非信贷类资产进行检查。A.国有独资商业银行;B.政策性银行;C.农村信用社;D.邮政储蓄机构;
标准答案: A
243.在计算操作风险的方法中，将总收入按照不同的业务进行拆分，并分别给予一定的权重，属于哪一种方法：
A.基本指标法;B.加权平均法;C.标准法;D.高级计量法;
标准答案: C
244.银行监管当局制定一系列规则以弥补市场机制的缺陷，避免市场自发作用造成的资源浪费，从而形成银行监管的：
A.效率型收益;B.费用类成本;C.安全型收益;D.损失类成本;
标准答案: A
245.某商品的均衡价格P=15元时，均衡量为100单位。假设该商品的需求曲线垂直而供给曲线是倾斜的，如果消费者收入增加使该商品需求增加50单位，在新的均衡价格水平下，均衡量为: A.少于100单位;B.100单位;C.150单位;D.100到151单位之间;
标准答案: C
246.在考虑国内情况和资源限制的前提下，巴塞尔委员会还鼓励各监管当局尽早让合格银行选用以下风险处理方法: A.标准法;B.基本指标法;C.内部评级初级;D.内部评级高级;
标准答案: D
247.通货紧缩有利于： A.债权人;B.债务人;C.生产者;D.投资者;
标准答案: A
248.中国人民银行资产负债简表：资产：Aa对金融机构贷款，Ab购买政府债券,Ac金银外汇款；负债：La金融机构存款，Lb财政存款,Lc自有资金与当年节余，Mo流通中货币；整理可得：Mo=(Aa-La)+(Ab-Lb)+(Ac-Lc):财政若出现赤字，采用以下___办法弥补，则不会引起货币供应量扩张。
A.发行政府债券;B.动用节余;C.向央行透支;D.向央行借款;
标准答案: A
249.我国中央银行的资金来源包括：
A.人民币发行;B.吸收社会资金，主要是财政部门、商业银行存款;C.向其他单位借款;D.人民币发行、吸收社会资金和向其他单位（含国际组织）借款;
标准答案: D
250.为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流动资产比例不能持续低于多少： A.20%;B.25%;C.30%;D.40%;
标准答案: B
251.衍生金融工具相对复杂，需要较为完善的信息系统和内部控制系统，应格外关注银行各类系统的风险主要是：
A.信用风险;B.法律风险;C.操作风险;D.市场风险;
标准答案: C
252.在确定银行机构内在风险水平中不考虑的因素有：
A.业务复杂性;B.业务规模;C.业务市场份额;D.管理和控制能力;E.利润贡献度;
标准答案: D
253.根据投资理论，下列哪项正确：
A.当资本折旧率上升时，资本需求保持不变;B.政府实行加速折旧政策，资本需求保持增加;C.如果通胀率比利率上升更快，投资需求曲线保持不变;D.如果通胀率上升速度与利率相等，投资需求将下降;
标准答案: B
254.2002年1月1日实行的《银行贷款损失准备计提指引》规定，银行应按___计提一般准备。A.月;B.季;C.年;
标准答案: B
255.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款B的最低信用风险资本要求为： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;
标准答案: D
256.如果利率上升，一年后的100美元的现时贴现值将： A.增加;B.下降;C.不变;D.可能上升或下降;
标准答案: B
257.现金漏损率越大，货币乘数则：
A.越大;B.越小;C.不变;D.不确定;
标准答案: B
258.下列选项中不属于管理评级中，对董事会和管理层的能力和效率评级要素的是()A.银行整体表现;B.策略和业务计划;C.薪酬政策;D.对监管当局的回应;
标准答案: C
259.在我国,流动性比例、超额备付金比率及核心负债依存度分别不得低于： A.25%,3%,60%;B.25%,2%,60%;C.25%,3%,70%;D.25%,2%,70%;
标准答案: B
260.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款A的最低信用风险资本要求为： A.8%;B.1.6%;C.1.16%;D.15.48%;E.12%;
标准答案: C
261.在其他条件不变的情况下，一国货币当局提高法定准备率表示实行：
A.紧缩的货币政策;B.放松货币政策;C.紧缩财政政策;D.放松财政政策;
标准答案: A
262.如果存在通货膨胀缺口，应采取的财政政策是：
A.增加税收;B.减少税收;C.增加政府支付;D.增加转移支付;标准答案: A
263.审慎银行监管的核心是: A.风险监管;B.现场监管;C.资本监管;D.合规监管;
标准答案: C
264.贷款本息偿还仍然正常，但是发生一些可能会影响贷款偿还的不利因素，这属于： A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: B
265.贷款分类的核心标准不包括：
A.借款人的还款能力;B.借款人的担保因素;C.借款的金额多少;D.借款人的还款意愿;
标准答案: C
266.商业银行成本构成的最重要部分是：
A.营业费用;B.固定资产折旧;C.应付利息;D.贷款损失准备金;
标准答案: C
267.在国民收入和国民生产中，哪种行为将被经济学家视为投资：
A.购买新公司债券;B.生产性活动导致的消费;C.购买公司债券;D.以上均不对;
标准答案: D
268.检查人员通过审查被检查单位的会计资料及有关经济业务资料以鉴别资料本身及其反映的经营活动是否正确、真实、合法、合理、有效的方法是: A.核对法;B.详查法;C.审阅法;D.盘点法;
标准答案: C
269.常用的LTV意思是：
A.长期债券;B.贷款抵押率;C.贷款担保;D.贷款期限;
标准答案: B
270.如果被监管机构某种外汇敞口头寸为－45，说明该机构在该币种上处于 A.空头;B.多头;C.情况不明;
标准答案: A
271.下列关于巴塞尔委员会发布的新版《有效银行监管的核心原则》的说法，错误的是（）A.是巴塞尔委员会在总结国际银行监管实践与经验的基础上，归纳提出的银行监管最佳做法，是有效银行监督的最高标准和规范做法;B.在总结各国良好监管实践经验的基础上，进行概括，为各国建立有效的银行监管体系提供指导和借鉴，被各国建立有效的银行监管体系提供指导借鉴，用以评估和识别自身银行监管体系中存在的缺陷，提高银行监管有效性;C.被国际供货币基金组织和世界银行用来作为评估各成员国金融体系稳健程度的重要依据;D.总体上可划分为七个方面，包括许可的业务范围、审慎监管规章制度、持续监管的各种方法、会计处理与信息披露等;
标准答案: A
272.通货膨胀打乱了正常的商品流通秩序，使商品迟迟不能进入： A.生产领域;B.分配领域;C.流通领域;D.消费领域;
标准答案: D
273.在社会主义市场经济快速发展尤其是金融业快速发展的今天，在银行监管中应树立___的理念，适当降低准入标准，加强准入后的管理。
A.“严进宽管”;B.“宽进严管”;C.“严进严管”;D.“宽进宽管”;
标准答案: B
274.下列关于商业银行资本充足率信息批露时间要求的表述中，不正确的是：
A.披露时间为每个会计终了后的四个月内;B.因特殊原因不能按时披露的，应至少提前十五个工作日向银监会申请延迟;C.任何原因都不得延期披露;D.应每年披露一次;
标准答案: C
275.在垄断竞争中，某行业利润趋于零是由于：
A.产品差异;B.进入该行业太容易;C.成本最小化;D.收益最大化;
标准答案: B
276.在下列引起通货膨胀的原因中，哪一个最可能是成本推进型通货膨胀的原因： A.银行贷款的扩张;B.预算赤字;C.世界性大宗资源价格的上涨;D.投资增加;
标准答案: C
277.银行如果出现短期资金缺口较大，需立即寻求外部资金以应付到期债务，否则预期会在短期内出现流动性危机，其流动性评级应是: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;
标准答案: E
278.对于违约的风险暴露，银行必须保存：有关在违约以前的，把风险暴露划入资产集合的数据，以及实现的_______和违约风险暴露。
A.资本充足率;B.违约概率;C.违约损失率;D.损失抵补率;
标准答案: C 279.今年的名义国内生产总值小于去年的名义国内生产总值，说明：
A.今年的物价水平低于去年;B.今年生产的物品和劳务总量小于去年;C.今年的物价水平和实物产量水平一定比去年低了;D.两年间物价水平和实际产出难以比较。;
标准答案: D
280.中央银行降低再贴现率，会使银行准备金： A.增加;B.减少;C.不变;D.不能确定;
标准答案: A
281.商业银行同一股东在商业银行的借款余额不得超过商业银行资本净额的： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;
标准答案: D
282.在正常情况下，弥补财政赤字的最好方式是：
A.征铸币税;B.发行国债;C.动用外汇储备;D.以上方式都可以;
标准答案: B
283.总需求扩张时，价格水平将：
A.提高;B.下降;C.不变;D.不确定;
标准答案: D
284.银行业金融机构对固定资产应当定期或者至少每___实地盘点一次。A.月;B.季;C.半年;D.年;
标准答案: D
285.内部控制评价综合评分在大于等于80小于90分时应评定为哪个级别档次： A.一级;B.二级;C.三级;D.四级;E.五级;
标准答案: B
286.如果名义利率是10%，通货膨胀率是20%，则实际利率是： A.10%;B.-10%;C.30%;D.-30%;
标准答案: B
287.董事会会议出席人数应不少于：
A.五分之三董事;B.半数的董事;C.三分之二董事;D.四分之一的董事;
标准答案: B
288.已知某商品的需求价格是P=50-Qd，供给价格是P=10+3Qs，则其均衡价格和均衡产量分别是: A.50，3;B.60，20;C.40，10;D.30，6;
标准答案: C
289.《股份制商业银行独立董事、外部监事制度指引》提出，银行监事会中应至少有几名外部监事：
A.3名;B.2名;C.1至2名;D.5名;
标准答案: B
290.对于违规贷款，在具体分类时，应至少分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: B
291.当政府在保持原来财政支出不变的条件下，实行减税并通过发行国债来弥补财政赤字，则此举会：
A.增加家庭收入;B.增加货币供应量;C.减少家庭的收入;D.减少货币供应量;
标准答案: A
292.根据《票据管理实施办法》规定:票据的付款人对见票即付或者到期的票据,故意压票、拖延支付的,由中国人民银行处以压票、拖延支付期间内每日票据金额___的罚款。A.万分之九;B.万分之八;C.万分之七;
标准答案: C
293.在对银行的盈利性进行评级时，如果银行的盈利仅够提供因正常经营所需准备金和机构发展所需资本，一般应评级别为
: A.2级;B.3级;C.4级;D.5级;
标准答案: B
294.市场利率提高，银行的准备金会: A.只增加;B.只减少;C.不变;
标准答案: B
295.假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本20亿元，全资子公司实收资本8亿元，70%控股公司实收资本为10亿元，如实施比例并表，则集团资本为
.A.20亿元;B.28亿元;C.35亿元;D.38亿元;
标准答案: C 296.流动性的度量和计算可以采用流动性比率法,下列关于流动性比率法的说法错误的是: A.流动性比率法通过按照流动性高低划分资产,计算各种流动性比率来评价银行的流动性状况;B.流动性比率法是针对每个特定时段计算到期资产和到期负债间的差额;C.流动性比率法是一种静态分析法,不能对未来时点的流动性进行考察;D.流动性比率法目前仍然是广泛实用的方法之一;
标准答案: B
297.满足巴塞尔新资本协议资本监管要求的内部评级体系是商业银行高标准的内部评级体系，它主要针对___，同时也考虑银行同业拆借和零售业务等。A.个人贷款;B.消费贷款;C.企业贷款;D.信用贷款;
标准答案: C
298.当经济过到繁荣时，会因以下哪种因素的变化而转入衰退。
A.加速系数下降;B.边际消费倾向提高;C.加速系数上升;D.总投资为零;
标准答案: D
299.银行在未来时段的流动性缺口：
A.应一直保持正数;B.应一直保持负数;C.近期一般为负数;D.近期一般为正数;
标准答案: C
300.《最大十家金融机构同业拆入情况表》从哪个方面揭示金融机构可能面临的流动性风险： A.存款的集中程度;B.资产的流动性情况;C.同业拆入的余额情况;D.同业拆入的集中程度;
标准答案: D
301.按照“五级”分类贷款质量管理要求:借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为: A.关注类贷款;B.次级类贷款;C.可疑类贷款;D.损失类贷款;
标准答案: C
302.如果《最大二十家关联方关联交易情况表》显示关联授信风险限额已被突破，则应直接采取哪种措施：
A.核查单个关联授信余额是否被突破;B.进一步核查报告期内每一天的授信限额执行情况，看这种情况是否经常发生;C.调查是否存在重大关联交易;D.调查是否出现新的大户关联授信;
标准答案: B
303.企业的不变成本是指：
A.购买投入生产要素所发生的成本;B.在最有利的经营条件下任意给定的最小生产成本;C.在相当长的未来时期已确定下来的单位成本;D.即使产量为零也必须会发生的成本;标准答案: D
304.根据消费函数，引起消费增加的因素是：
A.价格水平的下降;B.收入的增加;C.储蓄的增加;D.利率的提高;
标准答案: B
305.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款A的风险权重为： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;
标准答案: A
306.按照巴塞尔委员会的有关要求，假定某银行2006年采用巴塞尔新资本协议的内部评级初级法，则其2007年底的资本不得低于2005年底的: A.80%;B.85%;C.90%;D.95%;
标准答案: C 307.通货膨胀会：
A.使国民收入提高到超过其正常水平;B.使国民收入提高或下降，主要看产生这种通货膨胀的原因;C.使国民收入下降到超过其正常水平;D.只有在经济处于潜在的产出水平时，才会促进国民收入的增长;
标准答案: B
308.风险量化就是对主要的风险元素赋予数值。赋予的数值必须根据银行的评级系统估算，或者选用___规定的输入值。
A.银行业协会;B.监管当局;C.专业评估机构;D.中央银行;
标准答案: B
309.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。如果银行选择巴塞尔新资本协议的内部评级高级法，公司贷款A的风险权重为：
A.193.09%;B.50%;C.100%;D.150%;E.银行自定;
标准答案: E
310.下列哪种情况有利于本国产品出口：
A.外汇汇率下降;B.本国发生通货膨胀;C.外国发生通货膨胀;D.本国通货膨胀率高于外国通货膨胀率;
标准答案: C 311.商业银行的一笔关联交易被否决后，在多长内不得就同一内容的关联交易进行审议： A.三个月;B.六个月;C.一年;D.两年;
标准答案: B
312.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为7亿元。在集团层次上，如果实施完全并表监管，则资本缺口为
亿元。A.1;B.2;C.5;D.6;
标准答案: A
313.从资本充足性角度看，假定某金融集团由三个公司组成，母公司实收资本为10亿元，全资子公司实收资本为6亿元，60%控股子公司实收资本为10亿元。，进一步假定母公司的法定资本为9亿元，因此剩余资本为1亿元；全资子公司的法定资本为3亿元，因此剩余资本为3亿元；控股子公司的法定资本为3亿元,因此剩余资本为7亿元。按照完全并表，则法定资本要求为
亿元。
A.10;B.15;C.20;D.16;
标准答案: B
314.巴塞尔委员会于2000年2月制定了管理流动性八个方面共十四条原则的文献是: A.《新资本协议》;B.《有效银行监管的核心原则》;C.《银行机构流动性管理的稳健做法》;D.《核心原则评价办法》;
标准答案: C
315.常用来反映银行盈利状况的指标有：
A.ROE和ROA;B.资本充足率;C.存贷比例;D.备付率;
标准答案: A
316.商品价格风险中的商品是指可以在二级市场上交易的某些实物产品，但其中不包括： A.农产品;B.石油;C.贵金属;D.黄金;
标准答案: D
317.经济价值分析法是分析评估（）的方法。
A.操作风险;B.利率风险;C.信用风险;D.法律风险;标准答案: B
318.下列不属于非现场风险监测分析的基本方法的是：
A.水平比较分析法;B.历史比较分析法;C.同期比较分析法;D.行业比较分析法;
标准答案: C
319.按照有关法律规定，我国城市和农村信用社及其联社均采取： A.有限责任公司;B.股份有限公司;C.合作制;D.合资公司;
标准答案: C
320.CAMELS评级体系中“C”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.盈利性;D.资本充足性;
标准答案: D
321.银行分散监管模式的代表国家是：
A.英国;B.日本;C.美国;D.意大利;
标准答案: C
322.《流动性期限缺口统计表》为报告期末20日后上报，还要求被监管机构计算次日和哪一段时间的到期期限缺口：
A.1至5天;B.2至6天;C.2至7天;D.1至7天;
标准答案: C
323.《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可疑和损失类贷款计提专项准备，应分别参照以下比例计提: A.3%,25%,50%,100%;B.2%,25%,75%,100%;C.2%,25%,50%,100%;D.3%,25%,75%,100%;
标准答案: C
324.___是指由商业银行为客户办理因债权债务关系引起的与货币支付、资金划拨有关的收费业务。
A.支付结算类中间业务;B.银行卡业务;C.代理类中间业务;D.基金托管业务;E.咨询顾问类业务;
标准答案: A
325.负责批准银行流动性管理战略和重要政策的是: A.董事会;B.高级管理层;C.资产负债管理委员会;D.监事会;
标准答案: A
326.总消费支出随当前收入的波动而波动的原因之一是： A.当前收入高时，利率必高，帮家庭延迟购买耐用物品;B.当前收入低时，只要能借到钱，家庭应会更多地购买耐用物品;C.家庭购买耐用物品只与家庭储蓄有关而与当前收入水平无关;D.当前收入降低时家庭会延迟耐用品的购买;
标准答案: D
327.如果中央银行向公众大量购买政府债券，它的意图是: A.增加商业银行存入中央银行的存款;B.减少商业银行的贷款总额;C.提高利率水平;D.通过增加商业银行贷款扩大货币供应量;
标准答案: D
328.《流动性期限缺口统计表》中“不确定到期日”和“不确定收入金额”有什么区别：
A.没有区别，是一个定义的两种说法;B.前者指没有明确具体支付日期，后者指没有明确收入金额;C.前者指没有明确具体支付日期，后者指没有可靠、明确的市值;D.前者指无具体支付日期，后者指没有明确收入金额;
标准答案: C
329.贷款逾期在360天以上的，就应当划分为：
A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;
标准答案: E
330.为摆脱经济停滞，政府不可以采取的措施是：
A.通过增加货币供给来管理总需求;B.通过减税来管理总需求;C.通过增加结构性赤字来管理总需求;D.增强税收以扩大财政投资;
标准答案: D
331.按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务不是以本币计值时，不管借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风险叫做： A.主权风险;B.转移风险;C.其他国家风险;
标准答案: B
332.在合法性前提下贷款担保的各项手续必须完备是指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
标准答案: C
333.CAMELS评级体系中“S”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.资本充足性;D.市场风险敏感度;
标准答案: D
334.如果流动性偏好接近水平状态，这意味着：
A.利率稍有变动，货币需求就会大幅度变动;B.利率变动很大时货币需求也不会有很多变动;C.货币需求不受利率变动影响;
标准答案: A
335.下列不属于选择性货币工具的是：
A.外汇操作;B.控制证券贷款比例;C.道义劝说;D.发行货币;
标准答案: D
336.银监会()又颁发了《银监会统计信息披露暂行办法》。A.2004年1月12日;B.2005年1月12日;C.2006年1月12日;D.2007年1月12日;
标准答案: A
337.现阶段在确定对重点机构的现场检查时,确定重点机构的一般原则有一条:新设机构一般不超过___,正常机构距上次检查的时间一般不超过___。
A.半年,两年;B.一年,三年;C.半年,三年;D.一年,两年;
标准答案: B
338.在计算风险加权资产时，一般负债担保、远期票据承兑和具有承兑性质的背书，其信用转换系数为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: D
339.下列票据中，哪些票据不可以挂失止付。
A.商业承兑汇票;B.支票;C.注明现金的银行汇票;D.未注明现金的银行本票;
标准答案: D
340.在以下选项中，哪项不属于政府购买：
A.地方政府出资办了一所中学;B.政府订购军火;C.政府为低收入者提供一笔住房补贴;D.政府给公务员加薪;
标准答案: C
341.在计算风险加权资产时，投标保函、履约保函、预付保函、预留金保函的信用转换系数为： A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: C 342.根据巴塞尔委员会针对银行机构流动性风险管理的十四条原则,银行的流动性管理战略和相关的重要政策应经___批准。
A.股东大会;B.董事会;C.监事会;D.高级管理层;
标准答案: B
343.“1104工程”特色报表共有：
A.64张;B.24张;C.25张;D.40张;
标准答案: C
344.金融机构总部或者由总部指定的一个机构，应当将可疑交易发生后的__内以电子方式报送中国反洗钱监测分析中心。
A.3个工作日;B.5个工作日;C.10个工作日;D.15个工作日;
标准答案: A
345.金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余额之和不得超过其自有外汇资金的：
A.5倍;B.10倍;C.15倍;D.20倍;
标准答案: D
346.在经济过热时，政府应该采取以下哪项财政政策：
A.减少政府财政支出;B.增加财政支出;C.扩大财政赤字;D.减少税收;
标准答案: A
347.主要依据对未来净现金流量的贴现值确定贷款价值，这种会计方法是： A.历史成本法;B.市场价值法;C.净现值法;D.合理价值法;
标准答案: C
348.在西方经济学中，稀缺性意味着：
A.竞争是不好的，必须消灭它;B.决策者必须作出选择;C.政府必须干预经济;D.不能让自由经济来作重要决策;E.消费者必须要抑制贪婪;
标准答案: B
349.定期统计报表制度下发的形式应当是: A.统计信息专报;B.正式文件;C.电子邮件;D.内部传真;
标准答案: B
350.对商业银行进行现场检查时，检查人员应至少在检查前多少天向被检查单位发出《检查前问卷》：
A.5天;B.10天;C.15天;D.20天;标准答案: C
351.贷款担保应符合国家法律法规的规定是指贷款担保必须具有： A.合法性;B.合理性;C.有效性;D.可靠性;
标准答案: A
352.保证人履约的基础是：
A.保证人的资格;B.保证期间的约定;C.保证人的财务实力;D.保证人的保证意愿;
标准答案: C
353.在没有市场价格的情况下，根据当前所能获得的全部信息，对贷款价值做出的判断，就是会计确认方法在贷款分类中的运用：
A.历史成本法;B.市场价值法;C.净现值法;D.合理价值法;
标准答案: D
354.农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的。A.3%;B.5%;C.10%;D.15%;
标准答案: B
355.货币政策比财政政策更为有利，这是因为：
A.货币政策的效果比财政政策更容易预期;B.货币政府比财政政策有更直接的影响;C.货币政策能够均衡地影响经济的各个方面;D.货币政策比财政政策实行起来更快;
标准答案: D
356.中央银行在公开市场上卖出政府债券的目的是：
A.收集一笔资金帮助政府弥补财政赤字;B.减少商业银行在中央银行的存款;C.减少流通中基础货币以紧缩货币供应;D.通过买卖债券获取差价利益;
标准答案: C
357.《金融保险企业财务制度》规定:企业放款本金按实际发生额计价,并按国家规定的适用利率和计息期限计算应收利息,计入当年损益。其中,逾期___以上的贷款不再计算应收利息。A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;
标准答案: C
358.是银监会及其派出机构、被监管机构外部审计师及被监管机构共同参加的、主要讨论审计过程中发现事项的会议。
A.进点会谈;B.约见谈话;C.三方会谈;D.总结会谈;
标准答案: C
359.如果根据巴塞尔新资本协议中的标准法，公司贷款A的风险权重为20%，在不考虑市场风险和操作风险的情况下,对应的信用风险最低要求为: A.1.6%;B.16%;C.2.4%;D.24%;
标准答案: A
360.商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是： A.货币供给量;B.货币需求量;C.不兑现信用货币;D.基础货币;
标准答案: D
361.关于银行盈利性分析目的错误的说法是: A.盈利性分析是根据财务报表、业务情况等对商业银行盈利能力大小、盈利数量真实性等进行的综合判断;B.与商业银行有利益关系的都是很重视对营利性分析的;C.对分析者而言,盈利性的目的都是一样的;D.盈利性的目的会因分析者的不同而有明显的差异;
标准答案: C
362.按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过: A.1个月;B.3个月;C.6个月;D.1年;
标准答案: C
363.在国民收入分析中，如果政府购买支出大于民间储蓄与税收之和，则会出现：
A.总供给大于总需求;B.总供给小于总需求;C.通货膨胀缺口;D.通货紧缩缺口;
标准答案: B
364.对贷款进行分类时,要以评估借款人的___为核心。A.资信;B.社会关系;C.银行存款;D.还款能力;
标准答案: D
365.银行在对交易对手进行财务分析时，正确的做法是：
A.在计算财务比率之前不分析会计报表本身;B.不核实财务报表的真实性与准确性;C.不分析会计数据是采用哪种会计方法核算出来的;D.注重会计核算的一贯性和连续性;
标准答案: D
366.风险为本监管的核心步骤是：
A.了解机构;B.风险评估;C.策划监管和检查计划;D.检查准备工作;E.实施现场检查、确定风险评级;F.实施监管措施和进行持续监管;
标准答案: B
367.我国贷款分类指导原则规定,需要重组的贷款,至少要划分为: A.正常类贷款;B.关注类贷款;C.次级类贷款;D.可疑类贷款;E.损失类贷款;标准答案: C
368.银行下列业务活动，可直接增加货币供应的有：
A.在市场上买进部分国债;B.增加自己的准备金;C.把超额准备金作为贷款放出;D.印刷更多的支票;
标准答案: C
369.如果同一贷款户在不同被监管机构的分类相差一级，最可能的原因是：
A.存在分类不准确的问题;B.分类标准不同;C.可能是地区因素的差异;D.可能是担保因素的差异;
标准答案: D
370.金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款
A.5万元以上30万元以下;B.10万元以上50万元以下;C.20万元以上50万元以下;D.50万元以上200万元以下;
标准答案: A
371.1988年资本协议规定，商业银行对经合组织以外国家商业银行间剩余期限不超过1年的债权的风险权重为：
A.0;B.20%;C.50%;D.100%;
标准答案: B
372.巴塞尔委员会计算外汇风险总敞口头寸所采用的是： A.短边法;B.长边法;C.累计敞口法;D.净敞口法;
标准答案: A
373.银监会决定启动“1104工程”的时间是：
A.2003年11月4日;B.2004年11月4日;C.2005年11月4日;D.2006年11月4日;
标准答案: A
374.商业银行依法被撤销或破产的，清算组长由___担任。
A.当地人民政府负责人;B.银监部门负责人;C.银行主要负责人;D.人民法院工作人员;
标准答案: A
375.政府努力进行收入再分配是基于：
A.激励;B.慈善;C.效率;D.社会价值;
标准答案: D 376.“转移风险”是___的表现形式之一。
A.信用风险;B.国家风险;C.流动性风险;D.操作风险;
标准答案: B
377.下列哪一种是经济上最有效率的资源配置方式：
A.彩票;B.排队;C.配给;D.价格;E.先到先得;
标准答案: D
378.CAMELS评级体系包括几个综合评级: A.1个;B.3个;C.5个;D.6个;
标准答案: A
379.银行不良资产处于较高水平,如不采取措施,将会威胁其生存,其资产质量评级应评为: A.1级;B.2级;C.3级;D.4级;E.5级;
标准答案: D
380.衍生金融产品交易业务主管人员应当具备___以上直接参与衍生交易活动和风险管理的资历,且无不良记录。
A.1年;B.2年;C.3年;D.5年;
标准答案: D
381.银监会对资本不足银行采取的纠正措施中，不包括：
A.对商业银行法人采取的监管措施;B.对商业银行股东实施的纠正措施;C.对商业银行董事和高管层采取的纠正措施;D.对商业银行工作人员进行的调整;
标准答案: D
382.取决于应用哪种监管方法，银行进行风险细分的程度不尽相同。例如，公司贷款A的违约概率为0.03%，其评级为AAA，而公司贷款B的违约概率为10%，其评级为B-。根据银行评估风险的方法的不同，这些贷款的处理方法也不同。按照巴塞尔新资本协议内部评级初级法，银行使用每笔贷款的违约概率来确定风险权重。公司贷款B的风险权重为： A.14.44%;B.20%;C.100%;D.150%;E.193.09%;
标准答案: E
383.因市场价格的不利变动而使银行表内表外业务发生损失的风险叫做： A.市场风险;B.操作风险;C.信用风险;D.声誉风险;
标准答案: A
384.下列资产按照流动性从高到低排列正确的是: A.现金,银行可出售的贷款组合,银行的房产;B.银行在子公司的投资,政府债券,现金;C.现金,银行的房产,债券;D.银行可出售的贷款组合,现金,债券;
标准答案: A
385.银行内部风险评级过渡期为实施巴塞尔新资本协议之日起
_______年。A.1;B.2;C.3;D.5;
标准答案: C
386.在通货膨胀时期，中央银行一般会在市场上：
A.出售有价证券;B.购入有价证券;C.投放货币;D.降低利率;
标准答案: A
387.“转贷款资金”项目严格来说只能说是资金来源，因为被监管机构依然要承担有关的： A.信用风险;B.利率风险;C.操作风险;D.法律风险;
标准答案: A
388.当边际产量递减时,下面哪种有关边际成本的说法是正确的: A.边际成本开始递增,后来递减;B.边际成本递增;C.边际成本不变;D.边际成本递减;
标准答案: B
389.下列不属于《担保法》规定可以质押的权利的是：
A.汇票、支票;B.土地所有权;C.依法可以转让的股份、股票;D.依法可以转让的商标专用权;
标准答案: B
390.政府支出增加，导致通货膨胀的直接原因是：
A.成本推动;B.需求拉上;C.企业投资增加;D.结构变化;
标准答案: B
391.《商业银行资本充足率管理办法》规定，商业银行资本充足率的最低标准为多少： A.4%;B.6%;C.8%;D.10%;
标准答案: C
392.关于操作风险，下列说法错误的是。
A.操作风险是由内部程序、个人或系统的不足或失败造成的损失风险;B.操作风险，包括法律风险;C.巴塞尔新资本协议的另一项创新就是将操作风险纳入资本监管;D.操作风险包括声誉风险和策略风险;标准答案: D
393.根据经济统计资料，经济周期性波动最大的一般是以下哪种：
A.资本品的生产;B.农产品的生产;C.日用消费品的生产;D.没有一定规律;
标准答案: A
394.随着金融管制的放松和科技的进步，美国联邦金融机构检查委员会在1996年对CAMEL体系进行了修改，新增加的评估内容是()A.资本充足率;B.资产质量;C.市场风险敏感度;D.流动性;
标准答案: C
395.在经济学上,生产要素的边际产量指的是: A.产量的变化除以企业使用的生产要素的变化量;B.产量除以企业所使用的生产要素的量;C.产量除以总生产成本;D.产量中能归于这种生产要素的数量;
标准答案: A
396.充分就业的含义是：
A.人人都有工作，没有失业者;B.消灭了周期性失业的就业状态;C.消灭了自然失业时的就业状态;D.消灭了自愿失业时的就业状态;
标准答案: B
397.在我国金融监管工作之中，出现银行内部监管缺位与外部监管越位的矛盾，主要原因在于： A.银行监管法律不健全;B.监管力量不足以及监管人员素质不高;C.我国金融机构的公司治理结构不健全;D.监管责任下放，监管权限上收;
标准答案: C
398.在古典区域内：
A.货币政策有效;B.财政政策有效;C.货币政策无效;D.货币政策与财政政策同样有效;
标准答案: A
399.国民收入加下列哪个项目成为国民生产净值：
A.原材料支出;B.直接税;C.折旧费;D.间接税;
标准答案: D 400.衍生金融工具场外交易需要格外关注的风险主要是：
A.市场风险;B.流动性风险;C.信用风险;D.操作风险;
标准答案: C
401.非现场监管过程中，一般情况下不包含下列哪项工作
A.对被监管机构进行风险评估;B.现场检查立项;C.制定现场检查方案;D.对被监管机构进行监管评级;
标准答案: C
402.政府控制外汇和限制外资流入的一般目的在于：
A.使本国货币升值;B.限制进口消除国际收支逆差;C.为发展本国较落后的行业;D.以上三项都正确;
标准答案: B
403.CAMELS评级体系中“M”代表的含义是: A.资产质量;B.流动性;C.管理;D.资本充足性;
标准答案: C
404.现时贴现值相当于：
A.今天可以收取一笔钱的未来价值;B.未来可以收取一笔钱的未来价值;C.今天可以收取一笔钱的当前价值;D.未来可以收取一笔钱的当前价值;
标准答案: D
405.会计凭证应按___装订。
A.日;B.周;C.月;D.季;
标准答案: A
406.将缺乏流动性，但能够产生稳定、可预见的现金流收入的不良贷款，转换成在金融市场上可以出售和流通的证券的行为称为：
A.债务重组;B.不良贷款剥离;C.不良贷款证券化;D.债转股;
标准答案: C
407.下列关于现场检查中测试的步骤顺序正确的是: A.了解内部控制环节,初步评价内部控制制度,实施实质性测试,评价内部控制,实施符合性测试;B.了解内部控制环节,实施实质性测试,初步评价内部控制制度,评价内部控制,实施符合性测试;C.了解内部控制环节,初步评价内部控制制度,实施符合性测试,评价内部控制,实施实质性测试;D.了解内部控制环节,实施符合性测试,初步评价内部控制制度,评价内部控制,实施实质性测试;
标准答案: C
第五篇：2011银监会笔试面试(IT类)试题汇总
2011银监会信息中心笔经面经（IT类）
刚面试完回来，趁着印象深赶紧写。
4月16日（周六）上午9：00-11：00笔试。
第一大题是单选题，20道，每道0.5分，涉及方面非常广，操作系统、信息安全、网络、数据库、软件工程全部都有。具体题目实在不好记，印象中记着有些题是子网掩码划分、加密密钥、软件“高内聚、低耦合”。第二大题是多选题，10道，每道一分，内容与单选类似，但难度极大，取分不易，记得有道sniffer的题，选项有9个，没有深厚的功底很难答对。第三题是案例分析题，15分，关于数据流图，做一个用户管理、操作管理、权限管理的软件,题干给出数据流图，图中扣去小部分数据流、文件、加工等，让考生填，考场上分析起来有难度，这道题把自己心情搞乱。最后一问是问加工中的输入和输出容易出什么问题。第四题是论述题，15分，描述IT外包、IT外包风险以及IT外包风险控制。
下面是50分的英语题，其中阅读理解10道，但每道3分，汗„„，好在题目比较简单，两篇分别是软件维护和计算机软硬件升级，词汇也就4级水平，而且好多题目不看原文通过专业知识就可以作答。由于分数太大，我检查了很多遍，确保万无一失。最后20分的汉译英，内容涉及病毒和授权访问，内容不难，但是太长，由于时间不够，我也就翻译了45%。
交卷后考官说下午给面试通知（由于考生不多）。下午边焦急的等待边准备面试，大概到下午5：30左右接到了面试电话。为了第二天的面试，我特意把家里的车加满油，给自己加油！
4月17日（周日）上午，在银监会会议室面试。8点开始签到抽签，8：30准时开始，我抽了5号，位置还是挺有利的。在极度紧张中进入了考场，考场中共6个考官，1个主考官，3个专业考官、1个英语考官、另一个记录员。
第一项是自我介绍，包括年龄、学历、毕业院校、专业、工作经验、参与项目等，之前有所准备就不会有太大问题。
第二题是公务员通用题，问的是如果进入银监会发现现有的工作流程有问题，该怎么办。关于这题网上老多解答了，就不在这里多说。接下来是专业题，问我的是需求分析分为几个阶段，每个阶段都需要提交什么交付产物，这个题不难。听其他考生说还有考BS和CS的区别的。最后是英语题，问我的TEAMWORK，之前对这个准备过，但由于太紧张，一脱口脑子就僵住了，开始一个词一个词的蹦，完全没有逻辑，简直就是悲剧。浑浑噩噩答完后主考官问对他们还有没有什么问题，我紧张的想不出要问什么，干脆就说没有。
整个面试过程不长，10分钟左右，之前在等的时候。其他考生最长的也就是15分钟，短的8分钟就出来了，整个过程考官都很和蔼，面带微笑。但毕竟这种场合，还是紧张的有点发颤。
总之为了这次考试准备了很长时间，一直在QZZN上学习大家的笔经面经，在此也来回报各位QZZN的好心人，让自己也加入到贡献者的行列。特此许愿希望自己能够上岸，也希望与自己一起备考的陈同学前程似锦，祝所有人都找到理想中的工作~
2009年2月8号安徽各地银监分局的IT类面试题，第一时间发出供大家参考。
1、介绍一下你的个人情况，包括你的年龄，学习经历，工作经历，学习情况，工作情况等。
2、假如你进入银监会工作，现在有3件事情要处理，a、领导正在与金融机构负责人商谈，需要一份报告，由你负责的，这份报告已经完成的差不多了
b、金融机构的客户来找你，要与你谈一些事情
c、临时公司有个会议，这个会议之前一直是由你参加的你如何安排这三件事情
3、假如你被银监会录用了，同时，商业银行也录用了你，商业银行的待遇比银监会高，你如何选择？
4、专业题：TCP/IP协议由四层，请你简单介绍一下，并说明ARP协议和FTP协议都位于哪一层
假如让你去了解商业银行的网络状况，分析它的风险，你会从哪些方面进行了解？
5、英语题:a、谈谈你对银监会的了解 b、没听懂，sorry
6、补充说明
面试考官还是挺和善的，时间很充裕，给了半小时，我估计只花了15分钟左右。所以大家不用太紧张。
另外，是唱题方式，没有题本的，请大家注意。
2009年2月15日：银监机关面试笔试真题和复习建议（由考友“blackz”提供）单选（10题）、多选（10题）、判断（10题）判断是10题5分，选择题好像也都是10题5分？记不清了
包括计算机系统的组成，哈密尔顿图，第三范式，CMM，软件测试，计算机网络等吧
简答（每题5分）： 1.进程的三个状态及其状态转换
2.好像是某一种数据库模型的特征（忘了具体是什么数据库模型了）3.题目给出了图形说明数字签名解密过程，要求写出数字签名生成过程 论述（10分）：软件框架和设计模式之间的区别 案例分析（10分）：某公司用java语言构建B/S架构数据库，问题： 1.使用java语言的优点 2.说明DBMS的作用等
3.开始系统不能正常工作，加入缓冲池之后变好，问原来不能正常工作原因 面试
1.自我介绍：包括个人学历，工作经历，报考动机等
2.从需求、技术、管理三个角度说明软件风险分析需要注意的问题，因为我在回答中提到软件工程中的软件原型，因此被问软件原型的作用
3.某商务公司要求某软件公司为其设计软件，将数据按照一定时间间隔备份，问这个间隔时间如何设置
4.与自身所做研究相关：所做研究是否转化为实际产品，对网络设备是否熟悉等等。还问我是否熟悉信息安全、软件知识产权（好像是这个，有点忘了）等。5.是否了解银监局该岗位工作，你是否合适
英语面试 1.地震中最令你震惊和感动的事，因为我吭哧了半天也整不明白，所以简单问我从地震中学到了什么
2.银监局的工作与你所学内容之间的关系 复习建议：
因为准备面试前也在网上找了很多资料，很有帮助，所以提一点点我自己的感受，不一定对，希望各位指点更正，对后来人有所帮助 1.专业方面：
面很广很杂，包括软件工程、软件测试、网络、数据库、信息安全，甚至操作系统、图论都有简单涉及
以前有人建议看软件设计师和网络工程师考试的辅导书，有时间的话可以看看，应该是有帮助的
2.英语方面：
其实就是找个话题聊聊，可惜我对口语准备得很不好，平时不愿意说和练，惨
需要准备的话题：
1）大事。好像去年考了对股市的看法，今年我遇到了地震相关的问题，其实还有奥运会等一些大事都应该准备一下吧。
2）个人相关问题。比如以前看到有人被问hobby，还有别人怎么看他等等，总之自己的优缺点还有自己的成功和失败等经历都应该准备一下。
3）银监局相关问题。比如对CBRC的了解，CBRC与你在学校所学的关系。4）普通面试题的英文版本。比如如何处理同事的不同看法等。
3.其他方面：
感觉银监局的招聘和大多数网上提到的公务员招聘有些不同，而与普通的企事业单位在学校中的招聘类似，更多的问题也许跟个人相关，专业和英语占很大分量（至少对于我们IT类如此）
所以也许其他的结构化面试题简单熟悉一下套路即可（当然也不是说就不用准备了哈，只是说结构化面试在其中的分量比其他的公务员考试占的分量相对少，希望不会误导大家）考试时我那屋是五个考官，中间是主考官，左边两个面技术，右边两个面英语 而考官们也都很好，我的英语面试一团糟时也对我很友好，另外我所在的考场几乎每名考生考完都看起来很高兴，所以也整不明白自己究竟几斤几两
祝愿考上的以后工作顺利，没考上的能有更好的选择。Good luck，everyone！
2009年2月15日：河北省银监局IT岗位的面试题（由考友“yr5018”的同学提供）这个账号是同学的，我说说我本人的经历。
我报考的岗位是河北省银监局IT岗。刚开始考官先和我热身，说不用紧张，还说你是少数民族吧，郑州的为什么要报河北，我没什么说的，就说实话了，河南省没招人，郑州到石家庄路程也不远，后来想想这可能是个圈套，我中招了阿，呵呵。不过，过去的就过去了，反正是我的真实想法。
首先是自我介绍，考官提醒要尽量展现自己优秀的一面，三分钟。
第二个是行政方面的，楼上有人说过了，三件事情，让你按顺序怎么妥当处理。第三个是专业的，软件维护的了解和看法。
第四个是专业的，用户需求与开发出的软件产品最终功能不一致，出现偏差，是由什么原因造成的，如何避免。
第五个是英语口语，大概意思是说，你和你的朋友在某件事情上产生分歧，有人挑战你的权威，你怎么处理。
第一个答得不好，因为刚开始太紧张了，后面的个人感觉渐渐进入状态，但是还是不是很满意，英语口语第一次没怎么听清楚，我感觉我回答的大方向是对的，但是细节处理不太好。各位参考一下吧，到现在还没有出成绩，不知道是不是已经就义了，呵呵
2009年2月14~15日：银监会北京计算机岗笔试面试的真题（由考友“wbzh”提供）银监会 计算机 北京面试经过(2009.2.14-2009.2.15)
一、专业笔试-计算机(2009.2.14)专业笔试就在302那个大会议室进行的，各专业在一起笔试。在专业笔试完成以后，还进行了抽签，来决定明天面试的顺序。
专业笔试(9:00-11:30)，共有100分，专业题50分，英语题50分。专业题： 1.单选(10X0.5)2.多选(10X0.5)3.判断(10X0.5)单选、多选、判断的内容超级多，而且范围极广，无法复习。4.简答题(3X5)
a.OS中进程的三种状态，以及变化的原因。
b.关于数据仓库的特性，是一个很著名的学者提出的。
c.数字签名的生成过程，以及是由哪一方来生成数字签名的(发送方还是接收方)？ 5.论述题(1X10)软件架构和设计模式的区别。6.案例分析题(1X10)a.JAVA的优势。
b.什么是DBMS。
c.使用数据连接池的原因？ 英语题：
7.图表题(5X1)给了几个图表，是关于四个城市人口的变化的。
8.汉译英(1X20)内容是关于现在经济情况不好，我们所面临的危险，我们各方应合作以应对这些危险。
9.英译汉(1X20)内容是关于美国经济中服务业能提供更多更好的工作。
二、面试(2009.2.15)面试要求早上8:00之前到。在面试之前要进行资格审查。审查完成以后，就坐在302那个大会议室里等着。面试大概20分钟左右。面试内容：
1.自我介绍(要求3分钟，内容有年龄、学校、专业、实践等)2.为什么报XX的银监局？
3.商业银行与银监局，你如何选择？
4.从来严格的流程上来说，如何设计数据库？
5.由于业务专家和技术人员之间的事情，导致做出来的系统不能用，问为什么？怎么解决？ 6.英文题 你的毕业论文是什么题目？为什么选择这个？你什么方法完成毕业论文？
专业考试笔试篇
2月7号早上9点笔试，要提前15分钟进考场，最好早点到。我们八点半就被引考从大门处带去考场。所以最好8点半到银监局门口。笔试有以下几点： 1.2.3.4.5.6.7.8.9.专业考试只有计算机的内容，单选1分*10，多选1分*10，判断1分*10，简答5分*2，论述15分，分析15分。英译汉15分，汉译英15分。
考试内容非常广泛，主要涵盖网络，数据库，软件工程，很多是课本上没有的内容。OSI的七层协议认真看一下，有一个多选是关于软件开发的几个步骤。论述题：请写出OLTP和OLAP的全拼和区别。（15分）简答题1：入侵检测系统的作用（5分）简答题2：网络层主要的两个协议（5分）判断：入侵检测系统是主动的保护网络不受攻击。判断：HOLAP是完全使用数组存储数据的OLAP。
分析题：题目中给了一个由两个三层交换机和二层交换机构建的网络图，两个三层交换机互为备份。回答两个网络核心的作用;在连接INTERNAT的地方设置防火墙的原因；划分VLAN之后数据交换的路径。（15分）
10.汉译英：关于经济增长和GDP增长的一段文字。主要意思是：2007年经济危机主要是由美国次贷危机引起的，“金砖四国”仍保持持续增长。中国的GDP仍然较快增长。
11.英译汉：也是一段关于金融的文章，十多行，难度在考研英语的难度上，长句多。
面试篇
8点半开考，提前半个小时进入待考区，抽签后收手机。各个专业分开面试，每个专业一个房间，隔得很远。九个面试官，中间是主考官，是省局副局长，旁边有录取的局的局长。最左边两个是考英语的，最右边两个是考技术知识的 考了很多问题。最先有自我介绍，三分钟之内。大概有六个左右的非技术题。
1.你为什么报这个地方的分局，是否接受调剂
2.你是否愿意在从事这个工作的时候也做一些统计和文案的工作
3.如果领导正在开会所需要的文案，一个银行工作人员需要你商讨的文件，一个你通常会参加的会议，三件事你怎么协调 4.你应聘这个职业最大的优势是什么 5.你最大的优缺点是什么
6.如果你同时被银监会和商业银行录取，你选择哪一个，为什么 好像还有其他问题，我不记得了 技术题：
1.ARP协议在那一层，FTP在那一层，简述TCP/IP的四层 2.我们分局要是基于数据库开发一个系统，需要哪些步骤？ 3.需求分析需要做些什么？最后得到的结果是什么？ 4.B/S和C/S的含义和区别是什么？ 别的不记得了 英语题：
1.简述你对CBRC的认识。2.你从哪得到的这些信息 3.你空余时间都做什么
面试官英语很标准，也很慢，完全能听懂。不过第一个题我完全不会答。
总结：说话别急，尤其是九个考官连轴问的时候，别慌，能答几句是几句，答不出来就说回答完毕，要保持微笑，气质和气势很重要。进房间要敲门，进去要把门轻轻关上，来到座位前要说考官好，要鞠躬，回答问题的时候哪个考官问你的，你就看着哪个考官回答，说错了也没关系，别心虚就行，那样会减损自己的气势。
选择题不记得了
简答：
1、软件生存周期的几个阶段；
2、TFTP简单文件传输协议的缺点；
3、计算机的硬件备份的热站，暖站，冷站的优缺点 应用：都是些实际应用的题，软件设计的需求分析，市政建设中信息共享的可行性及应该注意的问题，数据库里的数据模型 分析题：谈对信息系统风险评估的认识
重庆IT类考友：Hkdg2 的面试笔试题： 第一题，自我介绍，除名字外都能说
第2个，谈一次失败的 经历 以及从中学到的什么 IT专业，第一个 问防火墙的功能作用以及缺点 第二个，数据库设计的流程 英语，第一个，专业知识技能重要还是与人相处的能力重要，你的看法 第二个，about CBRC IT类选择题（10道主要是网络，安全，风险类的题）1.RIP是典型的距离向量协议
2.“封装”的含义（网络从高层到低层或者前3个选项都不对）瀑布开发最适合哪种情况下进行软件开发（需求，工期等条件不同的情况下）
重庆IT类考友：hquboy 的面试题： 1，自我介绍
2，银行常用的两个系统是什么，说一说他们的不同 3，黑客攻击通常有哪些手段
4，B/S,C/S结构分别是什么，都有什么区别，以及各自的缺点 英语：
1，汶川地震最让你感动的是什么 2，为什么报考银监会
IT类考友：renyong07 的笔试面试题： IT类（回忆不尽准确，见谅！）
一、笔试题
1、论述，谈谈你对信息系统安全的认识？
2、应用题，画出一实例中的商场、部门、员工、经理的实体关系图及关系模型图，并给出各关系模型的主键和外键。
3、简答，热备（hot site）、暖备（warm site）、冷备（cold site）的优缺点？
4、简答，TFTP的主要缺点？
5、简答，软件开发的生存周期？
6、应用，论述某市政务内网建信息中心的可行性？建设过程中应着重设计哪方面的内容？
二、面试题
1、自我介绍
2、你现在从事哪方面的工作？
3、是否有过在无领导授意的情况下，向领导提出关于改进工作、提高效率的建议？
4、与同事产生意见分歧，你是怎么做的？
5、是否有过与他人持不同意见，而自己坚持己见做了下去的事？
6、什么是安全审计？对于信息系统的安全审计有哪些类型？
7、常见的软件开发方法有哪些？你曾用过哪种方法？
8、about CBRC？
海南IT类考友：T60 的面试题：
计算机：对电子签名的理解
大致谈下计算机专业在银监局里工作内容 数据库的分类
有人说银行只赚钱，你是如何看的，理由是什么 IT类考友：daifentio 的面试题：1.自我介绍
2.根据自我介绍，问关于我在校期间做的项目 问的很多，自己在里面多了什么
3.英语两道：1关于毕业论文 2从哪里获得的cbrc的消息 4 有三件事：领导和金融客户谈，需要一份报告，是由我完成的，快完成了
有金融客户来找我有个会一直都由我参加的 问怎么来安排?
2009年2月8号安徽各地银监分局的IT类面试题，第一时间发出供大家参考。
1、介绍一下你的个人情况，包括你的年龄，学习经历，工作经历，学习情况，工作情况等。
2、假如你进入银监会工作，现在有3件事情要处理，a、领导正在与金融机构负责人商谈，需要一份报告，由你负责的，这份报告已经完成的差不多了
b、金融机构的客户来找你，要与你谈一些事情
c、临时公司有个会议，这个会议之前一直是由你参加的你如何安排这三件事情
3、假如你被银监会录用了，同时，商业银行也录用了你，商业银行的待遇比银监会高，你如何选择？
4、专业题：TCP/IP协议由四层，请你简单介绍一下，并说明ARP协议和FTP协议都位于哪一层
假如让你去了解商业银行的网络状况，分析它的风险，你会从哪些方面进行了解？
5、英语题:a、谈谈你对银监会的了解 b、没听懂，sorry
6、补充说明
面试考官还是挺和善的，时间很充裕，给了半小时，我估计只花了15分钟左右。所以大家不用太紧张。
另外，是唱题方式，没有题本的，请大家注意。
另外，把其他银监考友的题目补充一下
2009年2月15日：银监机关面试笔试真题和复习建议（由考友“blackz”提供）笔试
单选（10题）、多选（10题）、判断（10题）
判断是10题5分，选择题好像也都是10题5分？记不清了
包括计算机系统的组成，哈密尔顿图，第三范式，CMM，软件测试，计算机网络等吧
简答（每题5分）：
1.进程的三个状态及其状态转换
2.好像是某一种数据库模型的特征（忘了具体是什么数据库模型了）3.题目给出了图形说明数字签名解密过程，要求写出数字签名生成过程
论述（10分）：软件框架和设计模式之间的区别
案例分析（10分）：某公司用java语言构建B/S架构数据库，问题： 1.使用java语言的优点
2.说明DBMS的作用等
3.开始系统不能正常工作，加入缓冲池之后变好，问原来不能正常工作原因
面试
1.自我介绍：包括个人学历，工作经历，报考动机等
2.从需求、技术、管理三个角度说明软件风险分析需要注意的问题，因为我在回答中提到软件工程中的软件原型，因此被问软件原型的作用
3.某商务公司要求某软件公司为其设计软件，将数据按照一定时间间隔备份，问这个间隔时间如何设置
4.与自身所做研究相关：所做研究是否转化为实际产品，对网络设备是否熟悉等等。还问我是否熟悉信息安全、软件知识产权（好像是这个，有点忘了）等。5.是否了解银监局该岗位工作，你是否合适
英语面试
1.地震中最令你震惊和感动的事，因为我吭哧了半天也整不明白，所以简单问我从地震中学到了什么
2.银监局的工作与你所学内容之间的关系
复习建议：
因为准备面试前也在网上找了很多资料，很有帮助，所以提一点点我自己的感受，不一定对，希望各位指点更正，对后来人有所帮助
1.专业方面：
面很广很杂，包括软件工程、软件测试、网络、数据库、信息安全，甚至操作系统、图论都有简单涉及
以前有人建议看软件设计师和网络工程师考试的辅导书，有时间的话可以看看，应该是有帮助的 2.英语方面：
其实就是找个话题聊聊，可惜我对口语准备得很不好，平时不愿意说和练，惨 需要准备的话题：
1）大事。好像去年考了对股市的看法，今年我遇到了地震相关的问题，其实还有奥运会等一些大事都应该准备一下吧。
2）个人相关问题。比如以前看到有人被问hobby，还有别人怎么看他等等，总之自己的优缺点还有自己的成功和失败等经历都应该准备一下。
3）银监局相关问题。比如对CBRC的了解，CBRC与你在学校所学的关系。4）普通面试题的英文版本。比如如何处理同事的不同看法等。
3.其他方面：
感觉银监局的招聘和大多数网上提到的公务员招聘有些不同，而与普通的企事业单位在学校中的招聘类似，更多的问题也许跟个人相关，专业和英语占很大分量（至少对于我们IT类如此）
所以也许其他的结构化面试题简单熟悉一下套路即可（当然也不是说就不用准备了哈，只是说结构化面试在其中的分量比其他的公务员考试占的分量相对少，希望不会误导大家）考试时我那屋是五个考官，中间是主考官，左边两个面技术，右边两个面英语 而考官们也都很好，我的英语面试一团糟时也对我很友好，另外我所在的考场几乎每名考生考完都看起来很高兴，所以也整不明白自己究竟几斤几两
祝愿考上的以后工作顺利，没考上的能有更好的选择。Good luck，everyone！
2009年2月15日：河北省银监局IT岗位的面试题（由考友“yr5018”的同学提供）这个账号是同学的，我说说我本人的经历。
我报考的岗位是河北省银监局IT岗。刚开始考官先和我热身，说不用紧张，还说你是少数民族吧，郑州的为什么要报河北，我没什么说的，就说实话了，河南省没招人，郑州到石家庄路程也不远，后来想想这可能是个圈套，我中招了阿，呵呵。不过，过去的就过去了，反正是我的真实想法。
首先是自我介绍，考官提醒要尽量展现自己优秀的一面，三分钟。
第二个是行政方面的，楼上有人说过了，三件事情，让你按顺序怎么妥当处理。
第三个是专业的，软件维护的了解和看法。
第四个是专业的，用户需求与开发出的软件产品最终功能不一致，出现偏差，是由什么原因造成的，如何避免。
第五个是英语口语，大概意思是说，你和你的朋友在某件事情上产生分歧，有人挑战你的权威，你怎么处理。
第一个答得不好，因为刚开始太紧张了，后面的个人感觉渐渐进入状态，但是还是不是很满意，英语口语第一次没怎么听清楚，我感觉我回答的大方向是对的，但是细节处理不太好。各位参考一下吧，到现在还没有出成绩，不知道是不是已经就义了，呵呵
2009年2月14~15日：银监会北京计算机岗笔试面试的真题（由考友“wbzh”提供）银监会 计算机 北京面试经过(2009.2.14-2009.2.15)
一、专业笔试-计算机(2009.2.14)专业笔试就在302那个大会议室进行的，各专业在一起笔试。在专业笔试完成以后，还进行了抽签，来决定明天面试的顺序。
专业笔试(9:00-11:30)，共有100分，专业题50分，英语题50分。专业题： 1.单选(10X0.5)2.多选(10X0.5)
3.判断(10X0.5)单选、多选、判断的内容超级多，而且范围极广，无法复习。4.简答题(3X5)
a.OS中进程的三种状态，以及变化的原因。
b.关于数据仓库的特性，是一个很著名的学者提出的。
c.数字签名的生成过程，以及是由哪一方来生成数字签名的(发送方还是接收方)？ 5.论述题(1X10)软件架构和设计模式的区别。6.案例分析题(1X10)a.JAVA的优势。
b.什么是DBMS。
c.使用数据连接池的原因？ 英语题：
7.图表题(5X1)给了几个图表，是关于四个城市人口的变化的。
8.汉译英(1X20)内容是关于现在经济情况不好，我们所面临的危险，我们各方应合作以应对这些危险。
9.英译汉(1X20)内容是关于美国经济中服务业能提供更多更好的工作。
二、面试(2009.2.15)面试要求早上8:00之前到。在面试之前要进行资格审查。审查完成以后，就坐在302那个大会议室里等着。
面试大概20分钟左右。
面试内容：
1.自我介绍(要求3分钟，内容有年龄、学校、专业、实践等)2.为什么报XX的银监局？
3.商业银行与银监局，你如何选择？
4.从来严格的流程上来说，如何设计数据库？
5.由于业务专家和技术人员之间的事情，导致做出来的系统不能用，问为什么？怎么解决？ 6.英文题 你的毕业论文是什么题目？为什么选择这个？你什么方法完成毕业论文？
甘肃考友“shijijie ”补充英语面试题
What kind of BOSS you will be happy to work for?
2月7号早上9点笔试，要提前15分钟进考场，最好早点到。我们八点半就被引考从大门处带去考场。所以最好8点半到银监局门口。笔试有以下几点：
1.专业考试只有计算机的内容，单选1分*10，多选1分*10，判断1分*10，简答5分*2，论述15分，分析15分。英译汉15分，汉译英15分。2.3.4.5.6.7.8.9.考试内容非常广泛，主要涵盖网络，数据库，软件工程，很多是课本上没有的内容。OSI的七层协议认真看一下，有一个多选是关于软件开发的几个步骤。论述题：请写出OLTP和OLAP的全拼和区别。（15分）简答题1：入侵检测系统的作用（5分）
简答题2：网络层主要的两个协议（5分）
判断：入侵检测系统是主动的保护网络不受攻击。
判断：HOLAP是完全使用数组存储数据的OLAP。分析题：题目中给了一个由两个三层交换机和二层交换机构建的网络图，两个三层交换机互为备份。回答两个网络核心的作用;在连接INTERNAT的地方设置防火墙的原因；划分VLAN之后数据交换的路径。（15分）
10.汉译英：关于经济增长和GDP增长的一段文字。主要意思是：2007年经济危机主要是由美国次贷危机引起的，“金砖四国”仍保持持续增长。中国的GDP仍然较快增长。
11.英译汉：也是一段关于金融的文章，十多行，难度在考研英语的难度上，长句多。
面试篇
8点半开考，提前半个小时进入待考区，抽签后收手机。各个专业分开面试，每个专业一个房间，隔得很远。九个面试官，中间是主考官，是省局副局长，旁边有录取的局的局长。最左边两个是考英语的，最右边两个是考技术知识的 考了很多问题。最先有自我介绍，三分钟之内。大概有六个左右的非技术题。
7.你为什么报这个地方的分局，是否接受调剂
8.你是否愿意在从事这个工作的时候也做一些统计和文案的工作
9.如果领导正在开会所需要的文案，一个银行工作人员需要你商讨的文件，一个你通常会参加的会议，三件事你怎么协调 10.你应聘这个职业最大的优势是什么 11.你最大的优缺点是什么
12.如果你同时被银监会和商业银行录取，你选择哪一个，为什么 好像还有其他问题，我不记得了
技术题：
5.ARP协议在那一层，FTP在那一层，简述TCP/IP的四层 6.我们分局要是基于数据库开发一个系统，需要哪些步骤？ 7.需求分析需要做些什么？最后得到的结果是什么？ 8.B/S和C/S的含义和区别是什么？ 别的不记得了 英语题：
4.简述你对CBRC的认识。5.你从哪得到的这些信息
6.你空余时间都做什么
面试官英语很标准，也很慢，完全能听懂。不过第一个题我完全不会答。
总结：说话别急，尤其是九个考官连轴问的时候，别慌，能答几句是几句，答不出来就说回答完毕，要保持微笑，气质和气势很重要。进房间要敲门，进去要把门轻轻关上，来到座位前要说考官好，要鞠躬，回答问题的时候哪个考官问你的，你就看着哪个考官回答，说错了也没关系，别心虚就行，那样会减损自己的气势。
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