XX区农村信用合作联社机关档案管理办法

第一篇：XX区农村信用合作联社机关档案管理办法

XX区农村信用合作联社机关档案管理办法

第一章 总则

第一条 为加强XX联社档案管理，充分发挥档案在工作中的作用，根据《中华人民共和国档案法》《XX省档案条例》《XX省档案管理考核办法》和省联社《关于印发的通知等有关规定，制定本办法。

第二条 联社机关档案是指在各项工作中形成的应当归档保存的文件材料，包括文书、音像、实物等载体资料。

第三条 工作中形成的档案由联社人事综合部集中统一管理，确保档案完整、准确、安全、保密和有效利用。

第四条 联社应将档案工作纳入本单位发展规划和年度工作计划。

第二章 档案的管理体制和任务

第五条 联社档案工作接受档案行政管理部门和省联社的指导、监督和检查。

第六条 联社人事综合部为机关档案管理部门，具体负责档案管理工作。设立档案室，档案管理岗，配备专（兼）职人员。

第七条 联社档案工作的基本任务。

（一）对单位各部门形成的各种文件材料、音像等收集、整理和归档；

（二）集中统一管理本单位各种门类和载体的档案，积极提供利用，为各项工作服务；

（三）熟悉并掌握档案情况，提高档案管理水平；

（四）在统一领导、分级管理的原则下，对各联社、合行的档案工作进行监督、指导、检查和组织经验交流；

（五）对所保管的全部档案定期进行鉴定、销毁工作，并按规定做好向档案馆移交档案的工作；

（六）参加档案行政管理部门及省联社组织的业务培训，组织专职及兼职档案人员进行业务研究；

（七）草拟本单位档案工作和各项规章制度，建立档案工作岗位责任制，严格考核和奖惩，提出档案管理的计算机应用系统需求；

（八）严格执行党和国家保密制度，维护档案的完整与安全；

（九）及时制发本单位、本系统档案工作计划、总结，并报档案行政管理部门；

（十）办理领导交办的其他有关档案业务工作。第八条 专（兼）职档案人员应当具备以下要求：

（一）努力学习邓小平理论“三个代表”重要思想，牢固树立科学发展观，坚持四项基本原则，认真执行党和国家的方针、政策。

（二）学习贯彻《中华人民共和国档案法》，认真执行党和国家制定的档案工作的方针、政策、制度和办法，具有档案专业业务知识，能够刻苦钻研档案业务，提高档案的科学管理水平。

（三）熟悉农信社相关业务，具有一定的计算机专业知识，能够适应办公自动化和档案科学管理的需要，了解本单位的历史情况和现状，做好服务工作。

（四）热爱档案工作，忠于职守，遵守职业道德，以高度的责任感，不断改进服务态度，努力提高工作效率和工作质量。

第三章 文件材料的立卷归档

第九条 各级应建立文件材料的形成、积累、整理和归档制度。

第十条 联社文件材料归档与不归档范围。

一、归档的文件材料

（一）上级机关的文件材料

1.上级各领导机关的领导同志针对联社及全区农村信用社工作的批示件及相关材料；

2.上级各领导机关的领导同志视察、检查联社及全区农村信用社工作时形成的重要材料及音像制品；

3.上级各领导机关下发的各种发文、会议材料、领导在重要公务活动中的讲话材料。

（二）联社制发的文件材料 1.各种发文。包括联社发文，联社与有关单位的联合发文，简报及各种发文的签发稿、印制稿及重要文件的修改稿；

2.各种会议材料。包括联社党委会议、主任办公会议、协调会议、碰头会议及联社召开的全区工作会议、专业会议等形成的会议纪要、会议简报、会议发言材料、会议讨论和参阅的有关材料，上述会议的重要音像制品；

3.领导同志的批示件及相关文件材料，在重要公务活动中的讲话、信函等文字材料及有关音像制品；

4.日常工作中形成的各类请示、报告、工作计划、总结、调研报告等；

5.现场检查形成的档案资料； 6.重大案件的相关材料；

7.主办的刊物、简报和各种汇编材料； 8.产生或汇总的统计报表和统计分析资料；

9.形成的财务报表、凭证、账簿、审计等文件材料； 10.工会、团委等组织机构在工作活动中形成的重要文件材料；

11.重要的人民来信、来访材料，处理重要人民来信、来访形成的记录、信函、摘要单、处理报告等；

12.反映本单位重要活动的大事记、年鉴、剪报、展览照片、有关的声像材料。各种荣誉奖励证书，有纪念意义的实物； 13.包括干部任免、调配、录用、转正、定级、调资、退休在内的各类人事、劳资文件材料；

14.财产、物资、科技设备等的交接凭证、清单（册；基建活动中形成的文字材料、图纸、图表、计算材料等；

15.与有关单位签订的各种合同、协议书等。

（三）同级单位及非隶属单位的文件材料同级单位及非隶属单位印发的非联社主管业务，但需要执行或办理的文件材料。

1.同级单位及非隶属单位印发的非联社主管业务但需要执行的法规性文件；

2.有关部门对联社工作检查形成的重要文件； 3.同级单位及非隶属单位与联社联系、协商工作的重要往来文件；

4.各级党委、人大、政府与信用社工作有关的文件。

（四）各联社、合行的文件材料

1.各联社、合行报送的重要工作计划、工作总结、工作请示、工作报告、典型材料、统计报表、财务预算、决算等文件材料。

2.各联社、合行报送备案的规范性文件材料。

二、不归档的文件材料

（一）上级机关普发供阅、不需办理的文件材料；

（二）上级机关征求意见、未定稿文件材料，供工作参考6的抄件；

（三）重份文件材料；

（四）无查考利用价值的事务性、临时性文件材料；

（五）未经会议讨论或未经领导审阅的各种文件材料，一般性文件的历次修改稿（重要法规性文件、负责人修改稿除外；

（六）询问一般性问题、提出一般性建议或意见的人民来信及无特殊保存价值的信封；

（七）作为参考从各方面收集的各种材料；

（八）同级或非隶属单位送来的仅作参阅、不需要贯彻执行和无查考价值的文件材料。

第十一条 机关各部门档案管理兼职人员，应于每年年初一月份，按照本办法的规定，对上年度属于归档范围的文件材料进行收集、整理和上交归档，二月底前完成归档文件上交工作，档案室应于三月底前完成档案归档工作。

第十二条 归档文件材料的整理规则

一、分类

（一）分年度。归档文件材料按其形成的年度分开，不同年度的文件材料一般不得放在一起立卷。跨年度的文件材料按以下规则办理：

1.请示与批复不能分开的，按批复年整理； 2.请示未作批复的，按请示年整理； 3.跨年度的规划，按规划期的第一年整理； 4.跨年度的总结，按总结期的最后一年整理； 5.跨年度的会议文件，按会议开幕年整理； 6.各类案件文件材料按结案年整理。

（二）分机构。按归档文件材料产生和承办的部门分开。

（三）分保管期限。按照归档文件材料的保存价值确定保管期限。不同保管期限的文件材料应分开立卷。档案保管期限分为永久、长期、短期三种，长期为16至50年，短期为15年以下（含15年）。

二、装订。归档文件应按件装订

（一）归档文件材料应按件装订。原则上每份文件为一件。文件正文与定稿为一件；正件与附件为一件；报表、名册、图册等，一册（本）为一件；请求与批复为一件；报告（如有批示应附办理件）为一件；来文与复文为一件；文电应合一立卷。

（二）装订时，按下列要求进行排列：正文在前，原稿在后；原件在前，复制件在后；转发文在前，被转发文在后；复文在前，来文在后；重要法规性文件的历次草稿、修改稿依次排列在正文、定稿之后；不同文字的文本，中文本在前，外文本在后；汉文本在前，民族文本在后；各类案件的文件材料，其结论、决定性的文件在前，依据性材料在后。

三、标注页码每件归档文件要按页编号，每张纸为一页，一页一号，空白页不计号最后在首页右上角画圆圈并在圈内标注总页数（不须在每页右上方编号）。

四、排列归档文件材料应在按年度、机构、保管期限分类的基础上进行排列。不同年度的文件材料，按年代先后顺序排列。不同机构的文件材料，按机构序列排列，机构内每个处室承办的文件材料，按时间、重要程度等因素排列。不同保管期限的文件材料，按永久、长期、短期的顺序排列。

五、加盖档号章归档文件应逐件在首页上端的空白位置加盖档号章。档号章一般应包括以下基本项目：全宗号、年度、期限、件号、页数、主办单位等内容。填写档号章项目时字迹、用笔材料应符合存档要求。

（一）全宗号：地方档案馆给各单位编制的代号。

（二）年度：填写文件归入的年度，以4位阿拉伯数字标注公元纪年。

（三）期限：即保管期限，标注归档文件保管期限为“永久”、“长期、“短期”。

（四）件号：同一盒归档文件的排列顺序号。

（五）页数：本件归档文件的总页数，应和首页右上角总页数相同。

（六）主办单位：归档文件的主办单位或部门。

（七）填写档号章时数字应使用阿拉伯数字，用笔应为蓝黑、碳素墨水钢笔或碳素自来水笔。

六、编目归档文件材料应依据分类方案和盒号、件号顺序编制归档目录。

（一）归档文件材料应逐件编目。

（二）归档目录包括以下基本项目：责任者、文号、题名、件号、日期、页数、备注。

1.责任者：填写制发归档文件材料的组织和个人。2.文号：填写归档文件的发文字号。

3.题名：填写归档文件的标题，没有标题或标题不规范的，可以自拟标题，外加盒脊及备考表项目。

（一）填写档案盒封面。档案盒封面项目包括文件材料办理的起止日期、件数、保存期限、全宗号、盒号。

（二）填写档案盒盒脊。档案盒盒脊项目包括全宗号、年度、保管期限、机构、盒号。

（三）填写备考表。备考表置于盒内文件材料之后，用于填写本盒内文件材料缺损、修改、补充、移出、销毁等需说明的情况，同时应注明整理人、检查人和日期。

第十三条 音像制品及照片等的整理规则。录音、录像档案应装在特制的盒内或套内，并在盒套外面贴上标签。录音带盒上需标注编号、档号、讲话人姓名、职务、主要内容和录制日期、密级、讲话时间、地点等；录像带盒上需标注编号、档号、题目（中心内容、放映时间、摄制单位、摄制时间、地点、密级等。与录音、录像内容有关的文字材料应同时归档。照片档案要（尽量）有底片，文字说明要齐全，其成分包括事由、时间、地点、人物、背景、摄影者。与之相关的文书档案，要在案卷目录和卷内目录上注明互见号。

第四章档案的保管和利用

第十四条 档案的保管。

一、档案管理部门（岗位）接受档案时，应进行审查，根据归档目录查点清楚，及时记录入库。

二、档案管理部门（岗位）应根据保存档案资料的数量，设置必需的档案专用库房和柜架；新建办公用房，应把档案部门用房列入基建计划。库房要坚固，并有防盗、防光、防高温、防火、防潮、防尘、防鼠、防虫等设施。库房内放置杀虫剂，防止虫蛀档案。发现档案被虫蛀时，应及时报告并进行处理。库房内应经常保持整齐、清洁、同时根据库房内温度的变化情况，随时通风，调整库内温湿度。库房内严禁烟火，易燃、导燃、爆炸物品一律不准带入库房，亦不准在库房附近堆放。

三、档案室实行科学分类管理，做到立档及时、排放整齐有序、同时应绘制档案存放的示意图，以利查找方便。应设置能够满足查阅需要的阅览室。

四、对声像档案入库，应及时存入防磁柜内，确保软件、光盘安全不被磁化。

五、应根据工作需要，配备复印机、扫描仪、收录机、照（摄）像机、去湿机、消毒灭菌机、灭火器、吸尘器、空调、电子计算机等实施设备。

六、非档案管理人员不得进入档案库房和开启档案橱柜。

七、消防设备经常保持齐备，每三个月检查一次，以确保安全。

八、档案管理部门（岗位）应定期会同各相关处室对超过保管期限的档案进行审查、鉴定。成立档案鉴定组织，经过鉴定，对确无保存价值的档案提出销毁的建议，报领导批准后销毁。

九、对已批准须销毁的档案，必须在归档总目录上予以注销，并执行两人签字和两人监销制度。

十、需永久保存的档案，按规定在本单位保存20年，经过整理鉴定后，连同“归档目录（一式三份）向地方档案管理部门移交，并办理交接手续。

十一、档案人员调动工作时，必须在办理完档案移交手续后方能离开岗位。

第十五条 档案的利用。

一、档案借阅。

（一）档案借阅人员必须严格执行登记手续，填写《借阅档案登记表》并按期归还。借阅一般文件档案原则上不出室。借阅机密文件，需经分管领导同意后方可查阅。

（二）借阅人员不得在档案文件上随便划杠、圈、点等，严禁涂改和撕页，应保持档案的原貌和整洁。

（三）所借档案，不得转借他人或给无关人员阅读。

（四）档案的借阅期限一般为7天-15天，如需延长必须重新办理登记手续。

（五）借阅人员如出差或调动工作，应将所借档案全部归还档案室。

（六）借阅人员归还档案时，档案管理人员应当面核查无误后，在《借阅档案登记表》上注销并签字；如发现归还档案中有缺页、缺卷现象，应立即要求借阅人弥补；如有遗失，应由借阅人所在部门写出书面报告，按有关规定处理。

（七）根据工作需要，编制案卷目录、全引目录（或归档文件目录、专题目录、文号索引等检索工具。按照著录规则规定建立档案目录数据库，逐步实现档案检索利用自动化，做到调卷迅速、准确。

二、档案的复制。

（一）普通档案应在档案管理部门（岗位）复制。

（二）涉密档案一般不得复制。特殊情况需复制的，机密以下（含机密）档案，须经本单位主管负责人审批。复制绝密级档案需经原发文机关批准。

（三）外单位复制档案资料，需持部门介绍信，经批准后办理。

第五章 附则 第十六条 本办法由联社人事综合部负责解释，修改亦同。

第十七条 本办法自印发之日起施行。

第二篇：和县农村信用合作联社会计档案

和县农村信用合作联社会计档案

管理办法

会计档案是信用社会计工作的重要内容，也是档案工作的组成部分。为做好会计档案收集、整理、入档、保管、调阅和销毁等管理工作，加强太和县农村信用合作联社会计档案管理工作，使会计档案更好的为太和县农村信用合作联社各项工作服务，根据财政部、国家档案局制发的《会计档案管理办法》和中国人民银行颁布的《银行会计档案管理》规定，结合我县实际情况，特制定本办法。

一、会计档案是指信用社在财务、会计业务活动中形成的，具有查考利用价值的会计凭证、会计账簿和会计报表等会计核算专业材料，是记录和反映信用社各项经济业务活动的重要史料和原始凭证。

二、会计档案的保管期限分为永久保管和定期保管两种，定期保管的会计档案又分为保管１５年和５年两档。会计档案保管期限的计算自档案所属终了后的次年１月１日起算。信用社可根据实际情况，适当延长会计档案的保管年限，但不能缩短，没有上级的同意和批准不准销毁会计档案。

三、会计档案的保管期限

（一）永久保管会计档案

１、信用社决算报表及汇总全辖信用社的决算报表、附表及决算分析资料，包括资产负债表、业务状况表、损益表、利润分配表等。

２、信用社实收资本、股本金分户帐。

３、各种存、贷款开销户登记簿（包括储蓄存款开销户登记簿）。

４、客户各种挂失申请书、登记簿、补发存单、存折、收据及帐销案存的清单或资料。

５、机构建立的批准文件、资料，机构撤销、合并交接清册。

６、房屋购建的契据（包括土地证、基建批准证书、竣工审计报告、购房契约、征税收据和公证书等）

７、会计档案保管登记簿和档案销毁清单。

８、信用社认为需要永久保管的其他会计档案和有关资料。

（二）保管十五年会计档案。

１、综合核算和明细核算的各种帐、簿、卡。２、各种凭证及附件。

３、信用社的月（季、半年）报表及汇总全辖信用社的月（季、半年）报表。

４、各种会计印章的领用、交接、停用、销毁和保管情况记录登记簿。

５、重要空白凭证领用、交接、销号和保管情况登记簿。

（三）保管五年会计档案。１、信用社营业工作日志。２、计息科目余额表。３、信用社本身汇总分社、储蓄所的日报、月报、年报表。

４、信用社密押、代号使用和保管登记簿。５、往来结算的对帐及查询、查复书。６、会计人员移交清单及交接说明。７、各种不定期报表、统计表等。

四、会计档案的整理立卷

１．信用社会计主管负责会计档案的整理立卷工作。会计终了后，会计主管应将装订好的会计凭证、账簿、报表及时立卷归档，并负责以本（册）为单位填装会计档案盒（袋），并对会计凭证、账簿、报表分别进行排列编号。

２．经过整理立卷的会计档案，由会计主管应分别对凭证、账簿、报表逐盒（袋）填写会计档案登记簿。

３．会计档案案卷外型应整齐美观。

４、分社、储蓄所应于终了３个月内将报表、凭证、帐簿等会计资料登记、编号、造册移交总社保管。

五、信用社会计档案应由专人（兼职）进行管理。管理人员变动要办理交接手续。会计档案设置专用档案室，使用专用档案柜，设立“会计档案保管登记簿”，将会计档案按年限分类整理、编号、登记保管。

六、会计档案管理要严格执行安全和保密制度，存放有序，查找方便，严防火烧、虫蛀、鼠咬、霉烂、防磁防尘，确保完整无损。会计档案一律不准外借，防止丢失和泄密。信用社会计主管应定期检查会计档案的保管情况，对破损或变质的会计档案，应及时修补、复制或做其他技术处理。

七、信用社应建立会计档案调阅（查）登记簿。调阅时认真登记记录，并有会计主管和经管人签字，内部人员调阅时经会计主管批准方可调阅。公、检、法、司和有关单位因需要查阅会计档案时，必须持有县以上主管部门正式公函，经信用社主任批准方可查阅。不管内部或外部调阅会计档案，查阅时信用社应有专人陪同，代为查阅，不准将会计档案交查阅人放任不管，调阅的会计档案不得涂改圈划、拆散原卷册，但可以抄录、复制或照相，更不得将原件抽出借走。调阅完毕及时归档。

八、会计档案原则上应保持原卷册的封装，如需拆封重新整理，则应有主任批准，财会部门或经办人需二人以上共同进行，并在案卷封皮适当位置（或设记录本）作拆封情况记录。记录内容应包括被拆封会计档案的、种类、卷号、拆封原因和拆封时间。经手人应在拆封情况记录上签字。

九、会计档案保管期满销毁时，由联社负责统一销毁，销毁前造“销毁会计档案清册”登记。销毁时由联社主任或指定的专人负责监销，并注意保密和安全，严防散失外流。销毁后由销毁人、监销人在销毁清册上签章。如有未了帐款待查，可对必须保留部分的会计档案延期销毁。

十、本办法由太和县农村信用合作联社负责解释和修改。

十一、本管理办法自文件下发之日起执行。

第三篇：农村信用合作联社大额信贷业务管理办法

农村信用合作联社大额信贷业务管理试行办法

第一章 总 则

第一条

为加强我省农村合作金融机构大额信贷管理，规范大额信贷操作，防范信贷风险，根据有关国家法律法规及《***农村信用社信贷业务基本操作规程》《***农村信用合作联社统一、授信管理指引》、《***农村信用合作联社押品管理办法》等，制定本办法。

第条

本办法所称大额贷款包括公司类大额贷款和个人类大额贷款。公司类大额贷款是指县（市、区）农信联社、农合行、农商行（以下简称行社）向同一法人客户（含关联企业）发放的余额超过贷款行社资本净额5%或3000万元（含）以上的贷款；个人类大额贷款是指行社向同一自然人客户发放的余额超过贷款行社资本净额2%或800万元（含）以上的贷款，并按照孰低原则确定。

本办法所称信贷泛指各类贷款、票据承兑与贴现、保函、信用证等表内外授信和融资业务，其中票据承兑、保函、信用证等表外融资业务按敞口额度计算。公司类贷款包括企（事）业贷款和其他经济组织贷款，个人类贷款包括自然人贷款和个体工商户贷款。

第条

行社应确定大额贷款职能管理部门和配备专职人员，明确管理工作职责与责任。

— 1 — 第条

行社应严格执行集中度监管指标要求，单一集团客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的15%，单一客户贷款总额不得超过贷款行社资本净额的10%。

第条

本管理办法中所指的大额信贷业务客户是指，已经通过本行社评级授信的客户，评定标准及流程依照《***农村信用合作联社评级授信管理办法》执行。

第条

行社应严格实行大额贷款全流程管理，落实贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理、回收与处臵等各环节的管理责任。

第二章

大额贷款业务管理

第一节 贷前管理

第条 大额贷款的发放必须事先经过评级、授信；在审批核准的授信额度和授信有效期内给予信贷支持；必须逐级申报审批严格按程序和权限发放，不得简化程序和逆程序操作。

第条 贷前管理是指进入审批程序前的管理，包括业务申请、资格审查、提交资料、调查评价。

第条 业务发起单位（各分社、支行或直营业务部门）负责贷前管理。

第条 用信申请。申请人直接提出书面信贷申请，说明信贷种类、信贷品种、金额、期限、用途、还款方式、基本经营状况、偿还能力和抵押担保方式，并按要求提供有关材料。

— 2 — 第条 用信申请受理。业务发起单位根据信贷的种类、品种不同，分别按本办法要求在接到申请人的申请资料后，应在15个工作日内完成资格和材料审查工作。

第条 贷款调查的要求。贷款调查须针对不同的授信种类、品种，有重点的、客观、公正、全面、系统地做好尽职调查。在符合贷款管理的一般规定外，还须同时具备以下条件：

（一）原则上客户授信评定等级在A级（含）以上，申请用信金额、期限和担保方式，在授信范围内。

（二）信用状况良好，应当从中国人民银行企业信用信息基础系统查询客户的基本信息、负债和或有债务信息、大事记、关联方信息、对外对内担保信息和诉讼情况等，融资情况及信用状况，与当地未进入征信系统的其他非银行金融机构如信托公司、证券公司、小额贷款公司、典当行等机构联系，尽可能地了解和掌握其非银行的融资情况、民间借贷情况。申请人是否存在改变主要授信银行，向多家银行借款或不断在这些银行中间借新还旧现象等。

（三）原则上资产负债率一般不超过70%，净资产收益率原则上不低于同期贷款基准利率；

（四）主营业务突出，原则上有匹配的主营业务收入现金流，固定资产（项目融资）贷款除外；

（五）融资银行数量原则上不超过5家；

（六）贷款人要求的其他条件。

— 3 — 第条 调查和落实担保人和担保物的情况，包括担保人的信用状况，担保实力，抵质押物的合法性、有效性、审慎性、独立性。

第条 业务调查应由不少于2名经办机构客户经理进行实地调查。

第条 调查结果。调查完毕后，调查人员要形成详实的书面调查报告，并提出是否给予贷款、贷款种类和品种、贷款金额、贷款期限、利率和抵押担保等意见。调查人员在调查报告上签名，调查结论明确表述意见，认为不符合条件的，说明理由，并向客户做出合理解释。

第条 授信调查的时间要求。业务发起单位从授信申请人递交材料开始到调查结束，并形成最终的用信调查报告，原则上不得超过15个工作日，除非有特殊的原因或情况，或有充足的理由，最长不得超过30个工作日，具体受理时间从申请人提交贷款资料之日算起。

第二节 贷中管理

第条 贷中管理是指对信贷业务的材料审查、信贷业务风险评估、信贷业务最终批准使用的管理。具体包括用信业务审查、评估、审批、合同签约及相关手续办理、出账及支付管理。

第条

行社应建立风险评价制度，全面审查大额信贷业务的各种风险因素，必要时需派人员到实地进行查看核实，提出审查评价意见。

— 4 — 第条

公司类大额信贷风险评价应按照《***农村信用社信贷业务基本操作规程》对借款人审查的基本要求和审查及风险评价要点，从客户背景状况、行业风险、经营管理风险、财务风险、申请信贷业务原因、还款能力、确定用信额度和担保等八个方面，对客户展开风险评价，并撰写风险评价报告，对报告内容的完整性和有效性负责，对该项信贷业务提出明确的审查结论，并签字确认。

第条

个人类大额信贷风险评价应按照《***农村信用社信贷业务基本操作规程》对借款人审查的基本要求和审查及风险评价要点，从客户的主体资格、贷款条件、贷款用途、贷款金额、贷款期限、申请资料是否完整、合规、调查人员出具的调查报告是否客观详实等，对该信贷业务提出明确的审查结论，并签字确认。

第条 大额信贷业务在完成风险审查后，按权限上报相应审批机构最终审批。

第条

业务发起点对最终审批同意发放的信贷业务，应严格按照审批意见完善审批意见、签订贷款合同、办妥抵押担保手续、登记和权证入库保管手续。

第条

行社应根据“贷放分控”原则，设立独立于前台营销部门的放款执行部门或岗位，明确部门和岗位职责，负责贷款发放和支付审核等工作。授信评审部放款中心对业务发起单位提交的、已办妥的授信业务合同手续进行合规性审查，手续已达到

— 5 — 合规、合法、齐备并符合授信使用条件的，应在两个工作日内对授信申请人授信业务的使用办理完毕。由于信贷额度的限制和影响，授信业务申请人不能及时使用授信额度的，业务发起单位需向授信申请人作好沟通解释工作。

第 条 严格执行支付管理，对于授信使用人使用的金额达到受托支付额和授信审批要求应实行受托支付的，必须严格执行受托支付；对于授信使用人使用的资金符合自主支付的，可实行自主支付。

第三节 贷后管理

第条 贷后管理是指申请人获得信贷支持到偿还信贷本息整个期间内，贷款人对借款人动态管理的整个过程。

第条 信贷业务发起单位负责对信贷业务进行日常管理。主要包括做好信贷档案资料的完整、有序的建立和管理；信贷资金使用情况的定期和不定期检查；按照我行社信贷资产风险分类管理办法要求做好风险分类工作；通过检查发现和借款人、担保人主动提供的相关变动信息，应及时更新，将更新的信息资料及时录入信贷管理系统，并将纸质的材料归档管理；对信贷业务属于贷款的应按规定及时做好收息工作；对即将到期的信贷业务及时通知借款人，保障如期履约。

第条 信贷档案建立和管理。

（一）信贷档案保管场所和使用的保管设备必须符合档案保管要求，档案材料的摆放顺序、排列必须符合档案管理的基本要求。

（二）信贷档案必须指定专人负责管理，管理档案的人员必须具备档案管理技能和知识，熟知授信业务知识，客户经理不得兼任。

（三）贷款档案的检查、查阅必须建立格式化的查阅登记簿。每次检查、查阅必须按档案名称建立查阅登记簿，登记簿上必须有上述经办人、审批人和检查、查阅人的签字。（外部人员检查、查阅必须经过负责人审批）

（四）信贷档案检查、查阅完毕后，档案管理人应认真核查交回的档案是否有损毁、遗失等问题，经核查档案完整无损后应及时归档。

第条 信贷业务的检查。信贷业务的检查是业务发生后的一项重要工作。

(一)检查时间。业务发起单位要定期和不定期对申请人和担保人（包括抵质押物）进行现场检查，业务发生之日起30日内进行首次贷后检查，主要针对信贷资金的使用情况进行跟踪检查。公司类大额贷款首次贷后检查以后每季度至少1次对信贷业务实行常规性贷后检查，个人类大额贷款首次贷后检查后原则上一年不低于两次，对于有风险的客户在风险未得到有效化解前每月跟踪一次检查。贷后检查须形成书面报告。

（二）检查内容要求。包括借款人的目前的基本情况、生成经营情况或项目进展情况、财务状况分析、信贷资金使用情况、借款人目前融资和或有负债情况、保证人或抵质押物的当前情况等。在检查过程中发现借款人或保证人生成经营发生重大变化或抵质押物存在安全隐患，可能会影响该笔业务安全运行，应及时向上级主管部门报告。

（三）检查报告。建立双人贷后检查制度，检查人员按照检查内容要求形成详实的书面检查报告，签字后将检查报告提交负责人审阅，单位负责人进行审阅主要是从内容的全面性、客观性、真实性进行审查，对授信业务的安全状态做出结论性的判断，注明结论后签字归档。

第条 信贷业务到期前一个月，业务发起单位应电话通知借款人和担保人到期情况；业务到期前15天，向借款人和担保人发送《业务到期通知书》，以便借款人和担保人提前做好履约准备。

第三章

风险监测

第条

建立台账监测机制。行社职能管理部门应建立大额贷款监测台账，对大额贷款实行动态管理，按季分析国际形势、国家宏观政策、市场前景、行业集中度、风险评估等，提出风险防控建议，形成监测分析报告，并向全辖进行风险预警提示。

第条

建立风险分析制度。行社每半年应召集支行（信用社）、行社相关业务部门和信贷、风险、审计、合规等部门负责人 — 8 — 分析研究大额贷款风险状况和管理政策，逐户分析评估信贷风险，提出风险防控意见，讨论制定风险防控措施。

第条

建立联系访谈制度。行社应建立大额贷款联系人制度，班子成员定期开展访谈活动，实地了解掌握借款人的经营状况，为防范信贷风险提供决策依据。

第条

建立风险报告制度。行社对新发生的大额贷款风险，应逐笔分析原因，制订清收处臵方案，并于2日内形成书面材料向当地办事处和省农信联社报告。

第 条 通过共享农村信用社信贷管理系统的信息，为风险预警提供信息支持，并能有效识别客户、各关联方信息、客户在农村信用社的授信情况、信用记录等，及时掌握和分析授信客户的可能存在的风险，及时发现及时预防。经办行社应根据客户偿还能力和资金流量，对客户授信进行调整，包括展期，增加或减少授信，要求借款人提前还款，并决定是否将该笔授信列入观察名单或归入问题授信。

第 条 对列入观察名单的授信应设立明确的指标，进一步观察判断是否将该笔授信从观察名单中删除或降级；对划入问题授信的，经办行社应该制定专人管理。

第 条 风险预警信号：

（一）企业负责人失踪或无法联系；

（二）客户不愿意提供与授信审核有关的文件；

（三）改变主要授信银行，向多家银行借款或不断在这些银

— 9 — 行中间借新还旧；

（四）作为被告卷入法律纠纷；

（五）流动资金贷款客户在银行的现金流是否正常；

（六）经常接到供货商核实客户银行账户情况的查询；

（七）突然出现大额资金向新交易商转移；

（八）主营业务削弱和偏离；

（九）不遵守授信的承诺；

（十）有影响正产生产或日常经营的劳资争议；

（十一）授信抵押品情况恶化。

第 条

对已发放的大额贷款，要经常持续、方式不限，掌握借款单位的生产经营情况、财务状况、市场情况、高层管理人员及企业实际控制人的变动情况，对项目贷款特别关注其项目进展情况、匹配的自有资本金陆续到位情况、整体项目资金的落实情况、国家相关产业的政策调整对该项目的影响是否存在风险、项目建成后其现金回笼是否与预期存在较大的差别；对于诸如此类直接关系到信贷资金安全的问题，一经发现立即向风险管理部门报告，风险管理部门接到报告后应立即会同相关部门的人员研究控制或化解风险的对策，并将对策和措施报告主任（行长）和理事长(董事长)及风险管理委员会；

第 条 对发现问题的大额贷款应及时采取以下措施：

— 10 —(一)确认客户用信额度及业务到期时间；

（二）重新审核所有授信和用信档案资料，完善和避免出现法律瑕疵；

（三）对于尚未使用的授信额度，依照约定条件和规定予以终止。依法难以终止或因终止将造成客户经营困难的，应对未实施的授信额度专户管理，未经有权部门批准，不得使用；

(四)要求保证人履行保证责任，追加担保或行使担保权；(五)向法院申请冻结问题授信客户的存款账户以减少损失；

（六）在授信客户出现利息逾期支付现象或未按分期还款计划还款的，业务发起单位应引起高度重视，及时掌握其原因；在贷款到期两个月前应充分了解和把握借款人的还款意愿和还款能力，是否能够如期履约做出提前准确的判断；对于利息逾期或未按分期还款计划还款的是由于企业财务状况恶化造成和贷款到期预计很难归还的原因，及时报告总行业务条线的主管部门并共同制定解决方案，将解决方案报总行风险管理部，风险管理部认为方案可行，按拟定的解决方案监督业务发起单位执行，如方案不可行风险管理部应召集相关部门进行进一步的研究，形成切实可行的风险化解方案；

（七）经多方努力化解，仍未能收回的，按照农村信用社五级分类管理办法调整为次级贷款后，按《农村信用社不良贷款管理办

— 11 — 法》处臵。

（八）其他必要的处理措施。

第 条 遵照授信资产风险分类制度，按照“按季认定，实时调整”的原则及农村信用社五级分类管理办法及时进行调整。

第四章

责任管理

第条

建立健全大额贷款责任追究制度，及时查处违法违规行为，按照尽职标准进行责任认定，对失职和渎职行为进行问责追究。

第条

省农信联社制定大额贷款考核目标值，对各行社执行情况实行考核通报。

第条

对出现下列情况之一的，将从严追究相关责任人责任：

（一）新发放单户超比例大额贷款的；

（二）新发生大额贷款占各项贷款总量的比例超过考核目标值的；

（三）未建立大额贷款授信制度、评审制度，违规授信、违规发放大额贷款，包括多头授信、化整为零变相发放大额贷款以及逆程序、超越审批权限发放大额贷款的；

（四）未建立双人贷后检查制度、定期报告制度、台账监测机制、风险分析制度、联系访谈制度以及风险报告制度的；

（五）未建立大额贷款责任追究制度，未明确岗位工作职责和落实责任的。

（六）非信贷部门审查核定客户授信额度；

（七）越权审批客户授信额度或超授信额度办理新增融资业务（不含借新还旧）；

（八）未落实上级联社确定的授信条件而办理融资业务或未经批准向客户提供本行信用；

（九）参与或默许客户编制假财务报表，以帮助客户获得授信额度；

（十）对客户发生的重大变化不及时报告，以致造成本行信贷资金损失。

（十一）未根据预警信号及时采取必要保全措施的；

（十二）故意隐瞒真实情况的；

（十三）不配合授信尽职调查人员工作或提供虚假信息的；

（十四）其他未尽职的行为。

第五章

附

则

第条

本办法由***农村信用社联合社制定、修订和解释，各办事处应加强对辖内行社的指导和督促，各行社应结合自身实际情况，制定实施细则。

第条

本办法自下发之日起施行。

第四篇：平邑县农村信用合作联社会议管理办法

平邑县农村信用合作联社

会议管理办法

第一章总则

第一条 目的为进一步规范会议管理，本着务实、高效原则，确保联社各类会议规范、有序、高效，会议内容及议定事项落实到位，切实提升联社运营效率，特制定本办法。

第二章会议会务规范

第二条 会前工作

会议将提前发布通知。会议通知需明确会议时间、会议地点、与会人员、会议议程等。会议通知须至少提前1个工作日发布。

第三条 会中工作

（一）会议签到

与会人员必须提前10分钟到场并签到（视频会议提前20分钟到场并签到）。会议签到由会议主办部门负责。主办部门应提前对到会情况进行现场统计，对未按时到会的与会人进行电话督促。

因故不能参加会议或委托他人参加的，会前必须履行请假手续，向会议主办部门说明原因并经会议主持人批准。

迟到、无故不到者，应视情节严重程度，给予通报、罚款等相应处罚。

（二）会议纪律

参加会议时，与会人员应自觉维护会场秩序，通讯工具须置于静音或振动状态，做好会议记录。会议主持人负责控制整个会议进程，把握会议的方向和时间，保证会议效率和质量，严格按照会议规定的时间范围完成会议任务。

第四条 会后工作

会议精神要在三天内传达到本单位每一位职工。联社将成立由综合部牵头，审计部与检查考核中心配合的检查组，对会议精神落实情况进行跟踪检查，并及时向相关领导和部门通报进展情况。检查内容包括与会人员会议记录、各单位传达会议精神的会议记录、单位人员会议记录。

对没有在限定时间内落实会议精神的，根据情节严重，对相关人员进行处罚、通报处理。

第三章附则

第五条 本办法由联社综合部负责解释。

第六条 本办法自二〇一二年十月一日起实施。

第五篇：农村信用合作联社存款准备金管理办法

XX县农村信用合作联社

存款准备金管理办法（暂行）

第一章 总则

第一条 为进一步加强我社法定存款准备金管理，促进全县农村信用社各项业务稳健经营，根据《中华人民共和国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中国人民银行关于加强存款准备金管理的通知》、《人民银行驻马店市中心支行存款准备金管理（暂行办法）》等规定，结合我社实际，制定本办法。

第二条 本实施办法所称存款准备金为法定存款准备金（以下简称存款准备金）。存款准备金是指金融机构按照规定将其吸收存款的一定比例缴存中国人民银行的存款。

存款准备金率是指金融机构缴存中国人民银行地存款准备金与其吸收的一般性存款的比率。

第三条 为加强对存款准备金的管理，联社成立由联社主任任组长，副主任为副组长，相关部门为成员的存款准备金管理领导小组，负责全县农村信用社的存款准备金的管理工作。相关部门按照分工办理具体业务，履行管理职责。

第二章 缴存

第四条 辖内各网点吸收的一般性存款须按规定向人/

5民银行缴存存款准备金。

第五条 农村信用社的存款准备金，应缴存到中国人民银行驻马店市中心支行，存入在中国人民银行驻马店中心支行开立的“准备金存款”账户。

第六条 按照中国人民银行缴存存款准备金实行差别存款准备金率制度规定，我联社执行农村信用社资产规模小、支农贷款比例高的准备金率标准。

第三章 管理

第七条 建立准备金管理责任制。业务管理部负“头寸”管理责任，中间业务部负资金营运管理责任，财务会计部负核算管理责任。

第八条缴存存款准备金实行按旬审核上报。

当旬第五日至下旬第四日每日营业终了时，清算中心在人民银行存款准备金账户余额与上旬末全辖一般存款余额之比，不得低于其应执行的存款准备金率。

第九条 清算中心负责准备金缴存范围的会计科目审定工作，每旬应将全辖汇总后的一般存款余额表、财政性存款余额表、日计表等相关会计资料按照要求及时向中国人民银行驻马店中心支行报送。

第十条 财务会计部确定专门人员对清算中心报送的会计资料进行认真审核，审核凭证要素是否齐全，内容是否真实、数字是否准确、字迹是否清晰、填写是否规范，印章

加盖是否齐全、清晰、规范；一般存款余额表的余额、科目与月末（旬末）会计日计表是否一致；一般存款余额表的合计金额是否正确等。

第四章 动用

第十一条 全县农村信用社发生支付困难，首先要大力组织存款和清收贷款及其他资金占用，筹措支付资金来源。在采取上述措施后仍存在严重支付困难的，可申请动用存款准备金。

第十二条 动用存款准备金，必须具备下列条件：

1、具有法人资格；

2、按期向中国人民银行缴存存款准备金；

3、新增存款和清收贷款及其他资金占用已不能满足兑付个人储蓄存款的需要；

4、丧失从外部拆借资金的能力。

第十三条 动用存款准备金的申请程序

申请动用存款准备金，须向其当地人民银行提供下列材料：

1、动用存款准备金申请书；

2、资产负债表、损益表及其他相关资料；

3、加强头寸管理、改变支付能力的方案和补交法定存款准备金计划；

4、《中国人民银行郑州中心支行农村信用社动用存款

准备金申请表》。

第十四条 申请动用存款准备金的最高限额不得超过其实际缴存的准备金余额。

第十五条 动用存款准备金的最长期限为6个月；视具体情况可展期一次，展期期限不得超过原动用期限。

第十六条 动用存款准备金，仅限于兑付储蓄存款，并于动用到期后的第一个工作日足额补缴已动用的存款准备金。

第十七条 在动用准备金期间，其新组织的可用资金确保储蓄存款兑付之后，只能用于补缴动用的存款准备金。在补足动用的存款准备金之前，不得发放新的贷款或增加其他资产。

第五章 罚则

第十八条 对违犯以下规定并受到人民银行处罚的，对相关责任人给予纪律处分。

1、没有按照中国人民银行规定及时缴存存款准备金造成迟缴、漏缴、欠缴的；

2、没有按时向当地人民银行报送有关存款准备金材料及相关报表的；

3、违犯中国人民银行相关规定受到中国人民银行处罚的。

第六章 附则

第十九条 本办法由XX县农村信用合作联社负责解释和修改。

第二十条 本办法与上级行规定不符的，按上级行规定执行。

第二十一条 本办法自下发之日起施行。