关于人民币流通状况监测分析报告

第一篇：关于人民币流通状况监测分析报告

关于同城实时清算系统自查的报告

为了进一步加强同城实时清算系统的管理,防范同城清算资金风险,确保资金安全, 准格尔煤田联社按照准银[2008]129号文件的要求，及时成立了自查领导小组，在制度的执行和管理两方面进行了自查,现就自查情况汇总如下:

一、会计内控制度的自查情况：

（一）、准格尔煤田联社按照会计相关制度建立健全了会计内控制度和风险防范责任制度。

（二）、准格尔煤田联社的会计人员都取得了会计从业资格证书，在上岗时，进行了岗前培训，岗后对会计从业人员不定时进行新业务知识的培训;对所有的会计人员进行了岗位练兵活动；提高了会计人员的业务能力和防范金融风险的能力。

（三）、会计人员的岗位设置符合相互原则；会计、联行、清算人员是专人专岗，没有兼岗；会计主管符合岗位任职资格。

（四）、对所有的岗位人员进行了岗位轮换和强制休假制度；尤其是对关键岗位人员进行了定期轮岗制度；严格执行会计工作交接制度。

（五）、联行操作员的录入员和复核人员做到了相互制约，对操作员密码按时更换，操作的设置、密码的使用达到了相关的制度要求。

（六）、在对错账、联行报单、联行查询查复处理过程中严格按照

规定进行审批。

（七）、联行业务建立健全了授权制度，相应的建立了授权书，对授权业务进行了登记；登记的要素齐全、完整。

（八）、对电子联行、同城清算业务建立健全了对应的登记簿； 规范了登记簿的内容和要求。

（九）、分管领导、会计主管定期和不定期对会计制度执行情况进行检查，并对检查结果进行了分析和整改。

（十）、同城清算系统专机专人使用，对系统数据库没有进行修改。

二、会计核算的自查情况：

（一）、同城清算系统使用的凭证，严格执行重要空白凭证领用、使用、消耗制度，重要空白凭证由专人保管；做到了实物相符。

（二）、不存在为开户单位在账户余额不足的情况发生业务的违规操作，更不存在透支和弥补透支的行为。

（三）、对暂收款项、暂付款项、同城票据交换科目严格按照会计科目设置进行处理。

（四）、对错帐及时处理，核算过程严格按照规程操作，做到手续齐全、完整。

（五）、使用的重要空白凭证纳入了表外科目核算，在凭证的领用、保管、使用、销毁严格执行重要空白凭证的管理制度；做到了账实相符。

（六）、会计档案的管理完全符合档案管理的要求；对档案的装订、保管、调阅、移交、销毁严格按照要求进行。

三、联行清算的自查情况：

（一）、对电子联行往账、来账及时、正确处理，不存在对资金进行截流、转移的现象。

（二）、对错误来账报单和无法转账的错误报单在未转账错误报单登记簿进行登记，说明原因；及时进行查询和退回处理；确保资金的安全和快捷。

（三）、联行操作人员每月定时与人民银行进行对账；查询查复业务指定联行操作人员按照要求按时办理。

（四）、电子联行的往账清单、记账凭证与原始凭证、来账凭证与补充凭证完全相一致。

（五）、对同城清算系统来账业务中出现收款人账号户名不正确时，按照实时清算系统操作规程进行相应的处理。

（六）、同城清算系统业务处理中，完全杜绝“一手清”的现象；在数据录入中，对发生的业务数据严格执行换人复核，对提入的票据进行核对无误进行业务处理，资金及时入账。

（七）、对在来账中的退票，做到按要求填写退票理由，业务处理符合操作规定。

（八）、同城清算系统的网络运行安全、稳定；设置开机密码。

四、存在的问题

（一）、新系统的上线时间不长，对业务的操作不是很熟练，需要提高业务综合处理能力。

（二）、在业务创新方面需要进一步加强；在提高业务能力的同时，要不断完善自我能力。

二〇〇八年九月十二日 准格尔煤田联社营业部

第二篇：假人民币非法流通状况调查及分析

假人民币非法流通状况调查及分析

为了掌握假人民币在泗县地区市场上的流通状况，有效防止假人民币继续蔓延，近期，泗县支行通过发放问卷，采取抽样调查的方式，在辖区开展了假人民币非法流通状况问卷调查活动。

一、泗县地区假人民币非法流通基本状况

此次调查的内容主要涉及现金流通中发现假人民币后退回原持有人的情况、误收假人民币情况、误收假人民币以及处理方式等。调查范围覆盖了泗县辖内的8个乡镇以及城区大型超市、商场、农贸市场、汽车站等现金流通量大和人员比较集中的场所，并将重点放在黄圩镇、大庄镇、山头镇、草沟镇、墩集镇、长沟镇、黑塔镇、大路口乡等农村地区，此次调查发放调查问卷300份，收回调查问卷300份，有效率100%，问卷发放做到了城市与农村兼顾、中青年与老年兼顾。调查显示：

1、发现和误收假币情况。被访人群中60岁以下的258人，涉及金额3200元；60岁以上的42人，涉及金额940元。

2、假币处理方式。误收假人民币后存款时被银行发现没收的占33.8%，选择放在家里的占31.2%，选择撕掉的占10%，选择重新使用的占23%，选择交给警察的占2%。

二、泗县地区假人民币非法流通中的特点

（一）在券别结构方面：50元和100元面额的居多，20元以下面额的假币较少，重号的多，在冠字号码上连号的少。在版别上，第五套100元券和50元券2005版的较多，第四套人民币较少。

（二）在假币使用和流通范围方面：用于县城集市交易的少，用于在偏远农村地区、小卖铺、小摊点交易的多；用于城区、超市、汽车站、高速路收费站的少。

（三）在发现和误收假币方面：现金交易过程中，从未误收假币的人少，发现过假币的人多，发现后以“你把这张钱换一下”、“找不开零钱”或碍于熟人情面不收假币的人多，多次误收，深受其害的人多。

（四）在受害人群方面：以老年人、妇女为多，中青年人较少。调查中部分老年人表示，由于难以分辨真假人民币，一般不带大额钞票，消费范围也仅限于社区附近的商场、超市和菜市场等。

三、假人民币主要在泗县农村地区流通的原因分析

（一）泗县地区农村人口在总人口中占比高达70%，交通相对不便，加上反假货币工作人员严重不足，很难在农村，特别是边远落后的乡村开展经常性的反假币宣传工作，从而成为农村反假宣传的“盲点”，造成反假信息闭塞。

（二）由于非法流入市场的假币造假技术不断提高，贩假手段日趋隐蔽，致使反假宣传达不到预期效果。

（三）随着农村体制改革的不断深入，农村富余劳动力、有文化的青壮年大部分出去打工，留在农村的大都是老人、妇女、儿童和文化水平相对较低的弱势群体，使得农村成为贩假分子侵袭的主要目标。

（四）金融机构在农村的网点萎缩较多，现在基本上以邮政储蓄银行和农村信用社为主，而且大部分只在乡镇设立一处，临柜人员业务量过大，每天仅收付业务就忙得不可开交，无法起到义务反假宣传员的作用，从而加大了农村反假人民币工作的难度。

四、建议及对策

（一）加大宣传力度，增强反假声势。反假货币工作是一项涉及面广、工作内容多的系统工程，必须将其作为长期任务来抓紧抓好，抓细抓实。要充分利用农村信用社、邮政银行点多面广的优势，努力加大反假宣传工作力度，提高群众识假、防假、反假的意识，减少因误收假币而造成的经济损失。

（二）建立全方位、多层次的宣传站。由人民银行联合政府部门组织建设，利用农村宗教信仰的关系，在各社区、教会点、乡村设立宣传点，组建反假志愿者队伍，组建反假宣传员和联络员队伍。层层负责落实，真正将反假货币工作落实到村组，至上而下形成反假货币网络。

（三）完善联动机制，形成反假“合力”。金融机构、公安部门建立联动机制，实行信息共享，对假币案件要从快从严破案，对提供线索、破案有功的群众实行重奖，充分调动群众反假积极性。

（四）加强反假货币知识的培训，提高识假防伪能力。人民银行负责对各金融机构临柜人员的反假培训，各金融机构负责对各自开户企事业单位、所联系的反假货币宣传站成员的培训，各反假货币宣传站负责对所在的厂矿、社区、乡镇人员的培训，层层抓培训，抓宣传、抓讲解、抓咨询，并充分调动各反假货币志愿者、联络员、宣传员的能动性。

（五）进一步完善相关法规体系。我国现有的《刑法》、《人民银行法》、《人民币管理条例》等法律、法规中有关制裁假币犯罪的规定过于原则化，对制贩假币组织者和协助、纵容、包庇犯罪的惩治力度不够，对流通领域假币犯罪的量刑标准也相对偏低，制约了反假币斗争的成效。当前需要进一步完善我国现有法律法规中关于反假币的规定，以加强对假币犯罪行为的警示震慑作用。

第三篇：假人民币非法流通状况调查及分析

假人民币非法流通状况调查及分析

阿不都拉 雷 宏

为了掌握假人民币在吐鲁番地区市场上的流通状况，有效防止假人民币继续蔓延，近期，吐鲁番中支组成调查组，采取抽样调查的方式，在辖区开展了假人民币非法流通状况问卷调查活动。

一、吐鲁番地区假人民币非法流通基本状况

此次调查的内容主要涉及现金流通中发现假人民币后退回原持有人的情况、误收假人民币情况、误收假人民币以及处理方式等。调查范围覆盖了吐鲁番辖内的大型超市、商场、农贸市场、汽车站、火车站等现金流通量大和人员比较集中的场所，并将重点放在葡萄乡、亚尔乡、恰特卡勒乡、辟展乡、东巴扎乡、郭勒布衣乡、夏乡、依拉湖乡等农村地区，此次调查发放调查问卷500份，收回调查问卷500份，有效率100%，问卷发放做到了城市与农村兼顾、中青年与老年兼顾，调查显示：

1、发现和误收假币情况。被访人群中60岁以下的461人，1900有误收假币的经历，金额6700元；60岁以上的39人，5%有误收假币的经历，金额940元。

2、假币处理方式。误收假人民币后存款时被银行发现没收的占33.8%，选择放在家里的占31.2%，选择撕掉的占10%，选择重新使用的占23%，选择交给警察的占2%。

二、吐鲁番地区假人民币非法流通中的特点

（一）在券别结构方面：50元和100元面额“HD90”和“HB90”特征的居多，20元以下面额的假币较少，重号的多，在冠字号码上连号的少。在版别上，第五套100元面额和第四套10元面额较多，其它面额少。

（二）在假币使用和流通范围方面：用于县（市）集市交易的少，用于在偏远农村地区、小卖铺、小摊点交易的多；用于城区、超市、火车站、高速路收费站的少。

（三）在发现和误收假币方面：现金交易过程中，从未误收假币的人少，发现过假币的人多，发现后以“你把这张钱换一下”、“找不开零钱”或碍于熟人情面不收假币的人多，多次误收，深受其害的人多。

（四）在受害人群方面：以老年人、妇女为多，中青年人较少。调查中部分老年人表示，由于难以分辨真假人民币，一般不带大额钞票，消费范围也仅限于社区附近的商场、超市和菜市场等。

三、假人民币主要在吐鲁番农村地区流通的原因分析

（一）吐鲁番地区农村人口在总人口中占比高达70%，维、回、汉等多民族混杂而居，且居住分散，交通相对不便，加上反假货币工作人员严重不足，很难在农村，特别是边远落后的乡村开展经常性的反假币宣传工作，从而成为农村反假宣传的“盲点”，造成反假信息闭塞。

（二）由于非法流入市场的假币数量、种类逐年增加，造假技术不断提高，贩假手段日趋隐蔽，受文化素质影响，部分民族同志对人民币知识相对缺乏，辨别假币的能力较差，甚至连反假宣传单都看不懂，致使反假宣传达不到预期效果。

（三）随着农村体制改革的不断深入，农村富余劳动力、有文化的青壮年大部分出去打工，留在农村的大都是老人、妇女、儿童和文化水平相对较低的弱势群体，使得农村成为贩假分子侵袭的丰要目标。

（四）金融机构在农村的网点萎缩较多，现在基本上以邮政储蓄银行和农村信用社为主，而且大部分只在乡镇设立一处，临柜人员业务量过大，每天仅收付业务 — 2 — 就忙得不可开交，无法起到义务反假宣传员的作用，从而加大了农村反假人民币工作的难度。

四、建议及对策

（一）加大宣传力度，增强反假声势。反假货币工作是一项涉及面广、工作内容多的系统工程，必须将其作为长期任务来抓紧抓好，抓细抓实。要充分利用农村信用社、邮政银行点多面广的优势，努力加大反假宣传工作力度，提高群众识假、防假、反假的意识，减少因误收假币而造成的经济损失。

（二）建立全方位、多层次的宣传站。由人民银行联合政府部门组织建设，利用农村宗教信仰的关系，在各社区、清真寺、乡村设立宣传点，组建反假志愿者队伍，组建反假宣传员和联络员队伍。层层负责落实，真正将反假货币工作落实到村组，至上而下形成反假货币网络。

（三）完善联动机制，形成反假“合力”。金融机构、公安部门建立联动机制，实行信息共享，对假币案件要从快从严破案，对提供线索、破案有功的群众实行重奖，充分调动群众反假积极性。

（四）加强反假货币知识的培训，提高识假防伪能力。人民银行负责对各金融机构临柜人员的反假培训，各金融机构负责对各自开户企事业单位、所联系的反假货币宣传站成员的培训，各反假货币宣传站负责对所在的厂矿、社区、乡镇人员的培训，层层抓培训，抓宣传、抓讲解、抓咨询，并充分调动各反假货币志愿者、联络员、宣传员的能动性。

（五）进一步完善相关法规体系。我国现有的《刑法》、《人民银行法》、《人民币管理条例》等法律、法规中有关制裁假币犯罪的规定过于原则化，对制贩假币组织者和协助、纵容、包庇犯罪的惩治力度不够，对流通领域假币犯罪的量刑

— 3 — 标准也相对偏低，制约了反假币斗争的成效。当前需要进一步完善我国现有法律法规中关于反假币的规定，以加强对假币犯罪行为的警示震慑作用。

第四篇：XX银行假人民币非法流通状况调研报告

XX银行假人民币非法流通状况调研报告

根据《转发国务院反假货币工作联席会议办公室关于开展假人民币非法流通状况调查的通知》（粤反假办字[2012]13号）文件精神，我行迅速统筹安排，制定详细的实施方案，并按省反假货币工作联席会议办公室的要求，组织全行于2012年9月19日～21日统一开展假人民币非法流通状况问卷调查，现将有关调研情况汇报如下：

一、组织实施

我行根据省反假货币工作联席会议办公室下发的《广东省调查问卷分配表》从广州市各区中选取历年收缴假币最多的营业网点作为样本抽样。

按照城市与农村兼顾、发达地区和贫困地区兼顾、中青年和老年兼顾的原则，对前来抽样支行办理银行业务的群众随机发放问卷进行调查。并要求抽样支行工作人员耐心对受访群众讲解问卷项目，指导受访群众配合工作人员做好本次调查工作。

二、调研情况

在9月19日～21日全省统一调查期间，十家抽样支行各项调查工作有序进行，200份问卷顺利发放和回收，所有受访群众均能积极配合，本次调查工作在广大群众中引起了良好反响。

（一）受访群众基本情况。本次调查的受访群众共计200名，年龄在12～18岁的13人，19～59岁的166人，60岁以上的21人。学历在初中以下的17人，初高中的71人，大专以上的112人。工作单位为国家机关国有企事业单位的18人，学校或科研院所的12人，私营或外资企业的94人，自由职业者29人，学生18人，暂时待业的12人，退休的17人。居住地在城区的139人，城乡结合部的36人，农村的25人。

（二）群众对假币的认识度。在受访的200名群众中，166人知道如何分辨人民币真假，占受访群众的83%，34人不知道，占受访群众的17%，该项数据说明绝大多数群众是能够分辨人民币真假的。在分辨人民币真假时，看水印和手摸有凹凸感区是人民群众在辨别人民币真假时常用的方法。

（三）群众获得反假币知识的渠道。在银行组织的宣传活动、电视报纸杂志、互联网、职业培训、他人传授等渠道中，他人传授、电视报纸杂志和银行组织的宣传活动是群众获得反假币知识最多的渠道，可见银行的反假币知识宣传活动取得了一定的社会反响，但200名受访群众中，只有66名群众收到过反假人民币宣传折页或其他反假货币宣传品，仅占受访人数的33%，说明银行还有待进一步提高宣传力度。

（四）群众对待假币的处理方式。在近一年中，有43名群众收到过假币，合计金额4200元。群众误收假币主要是没有仔细查看和难以分辨，但有5名群众反映是验钞机没报警导致其误收假币。在误收假币的来源调查中，大部分是由于消费找零误收的，说明假人民币在小面额券中较多。群众在误收假币后一般是放在家中、直接撕掉或交给银行公安等，但也有群众反映会继续使用。

特此报告

第五篇：建立流通人民币监测制度的调研思考

随着金融体制改革的不断深入，人民银行县级支行发行库大量撤销，县级发行库的撤销有利于防范和化解库房日常管理中存在的风险，符合当前节约经营成本，鼓励非现金结算的方针，但**期间以及**后较长时间内流通人民币管理可能会存在一定的政策真空，部分地区人民币管理弱化的问题也会逐渐显现。为此，笔者从理论和实际两方面对其进行研究和探讨，试图

找到解决问题的一些方法。

一、**地区流通人民币管理中存在的问题

（一）管理方式不明确，客户大额提现难。随着商业银行扁平化改革的深入，无库县商业银行基本上都实行了无库房管理，县级银行机构的取送款都由押运公司负责。为了增加可盈利资金，各县级银行机构在工作中往往减少取送款的次数，如需要大额现金时再向其上级行申请出库，客观上增加现金调拨时间。由于供应链条加长，在现金库存偏低时，商业银行县支行首先考虑的不是满足客户的现金需求，而是自身保开门、保业务的正常运转，工作中，存在以现金不足为由延付或少付客户现金的现象。据反映,有的金融机构原提现5万元至20万元提现只需审批不需预约的现金管理规定难以执行，现在5万元以下，有时2-3万元（一般出现在在周末）也需要资金调拨甚至预约，一定程度增加了提现的难度。

（二）管理能力下降，人民币券别调剂难。

每逢节假日期间，正是小面额人民币需求旺季，发行库撤销前，县级人民银行能够主动根据市场需要调剂流通中人民币券别比例。县级人民银行发行库撤销后，由于商业银行现金供应实行集中远程调拨，数量多任务重，特别是实行小票面人民币硬币化后，更是县级金融机构现金供应的难点，硬币由于体积大、数量多、金额小，提解员和押运员怕麻烦，加之基层金融机构金库容量小，解款时就出现了券别偏好，喜欢大票面，造成银行柜面券别配备不全，不能完全满足居民兑换零币的需求，换而言之，也就是无库县域人民币流通券别比例一定程度失调，“超期服役”的小面额人民币数额大量增加。据了解，一般**地区的大型超市、商场等用零较多的企业须提硬币，往往采取事先与商业银行协商，由商业银行开出现金支票，企业派车和商业银行解款车一起到上级人民银行发行库提解。既造成企业负担，又加大了金融机构的押运风险。

（三）管理难度加大，“不宜流通人民币挑剔标准”相关制度执行难。

人民银行县级发行库撤销后，各市级金融机构统一调度全辖行内现金。由于各县现金需求的数量和时间不同，市级金融机构可以自行在内部进行余缺调剂，金融机构为了降低现金调运费用，也会尽量减少到人民银行存取款的次数，从而使回笼人民币未经人民银行清分再次流入市场，影响损伤券的及时回笼，辖区内流通人民币的整洁度将有所下降。实际工作中，人民币质量管理与人民币发行是紧密相联的，人民币日常管理很难脱离发行工作而单独进行。发行库撤销后，原人民银行县支行的发行人员多被充实到其他业务部门，较大程度削弱了县域人民币质量管理工作力度。

二、建立流通人民币监测制度的设想

“发行人民币、管理人民币”是人民银行的重要职能之一，县级支库虽然撤销但管理人民币职能只能加强不能削弱，**前县级人民银行通过发行库中发行基金的投放和回笼来调节地区流通人民币状况，各类数据采集较为系统和直观，但**后缺乏一个行之有效的管理方法和监测方法，管理和决策缺乏有效的数据支撑，而商业银行代理调节和能力尚不强，流通中出现了较多如“硬币流而不通”、“残损币比率居高不下”等问题，与缺乏相应的监测体系具有直接关系。以某市为例，该市现辖三县二区，人口500多万，年均投放现金50亿多元，仅靠每年组织不超过四次的现场检查，现金管理工作的实际效果难以保证，不利于上级人民银行发行基金调拨、销毁等工作的有计划开展。因此，建立流通人民币监测制度势在必行。

三、流通人民币监测制度的基本内容

（一）监测点的选取。以商业银行为主，其他金融机构为辅，各选取二到三个现金存取量较大，在地区具有较为典型意义的网点，其中包括各机构自身的业务库。有条件地区还可以选取几个用现量较大的商品零售企业和集贸市场参与，使点的选取具有代表性。

（二）数据采集。数据采集可按季进行，时点数据包括：当期地区现金库存总量、完整与损伤数量、券别构成、纸硬币构成等，时期数据包括：大额现金支取笔数和金额、假币的数量和结构等。情况采集的方式可以是报表填写、现场检查和问卷调查等。

（三）指标设计

1．地区库存现金总量和变化情况指标。“地区库存现金总量=各商业银行、信用社等金融机构的库存现金量之和”，通过这个指标的变化情况可以客观地衡量该地区现金的供应情况。一方面可以对金融机构库存现金量进行监测，确保总量上满足地区现金供应；另一方面当发现非正常性较大幅度增加或