浅析银行同业新规《商业银行同业融资管理办法》的影响范文

第一篇：浅析银行同业新规《商业银行同业融资管理办法》的影响范文

浅析银行同业新规《商业银行同业融资管理办法》的影响

2013年11月29日01:37 来源：上海证券报 作者：王 勇

银行同业新规的推出，虽然在短期内会造成同业业务利差趋势性下降，加大其净息差的压力，但从长期看，将大有利于战略领先、创新能力强的银行通过尽快调整业务结构来扩大其领先优势，通过差异化的竞争和发展继续实现持续稳健的增长。

⊙王 勇

银监会有关部门起草的《商业银行同业融资管理办法》（以下简称《办法》）目前已成形，有望在近期获批，并于明年2月开始执行。对此，银行或许需要有个适应的过程。因为这个业务新规，对同业业务发展比较快的商业银行而言，可能偏利空；而从中长期来说，对促进商业银行规范经营大有裨益。

银行同业业务，原本是商业银行为了解决短期流动性相互发生的拆借行为。不过近几年来，银行业已普遍将同业业务与公司、个人并列的三大主线业务。不仅如此，面对利率市场化改革大潮，银行同业业务也被业界视作适应新形势需要的金融创新业务，目前已横跨信贷市场、货币市场和资本市场，其综合性、交叉性的业务特征，使其成为最具创新活力的业务领域。其中，银行同业之间的合作是同业业务的主导形式，业务范围涵盖同业资金拆借、买入返售金融资产、卖出回购资金、代理结算、代理银行汇票、互购债券、代理抵债资产处置、联合承销企业债券等。同时，银行与其他金融机构的金融同业业务发展也日益迅速。比如商业银行与保险（放心保）公司之间的业务合作主要有代理销售、出口信用保险融资、联名信用卡以及银保专属产品等。商业银行与证券公司的业务合作方式主要有银行同业拆借和国债市场回购业务、证券抵押融资、第三方存管业务以及券商集合理财托管等。银行与基金公司业务合作方式主要有代理销售、托管、合作发行理财产品、“一对多”专户理财等。基金代销与托管已成银行获取中间业务收入的重要手段。银行和信托的合作方式主要有信托融资、理财产品、代理收付等。

总体看来，同业业务模式已在中、小商业银行之间形成了良好的互补，中小商业银行通过同业负债的快速扩张，显著提升了资产规模，大型商业银行则担当起了存款批发商的角色。

只是，在银行之间以及银行与其他金融机构自认为“配合默契”、“有钱大家赚”的当口，那些操作不规范、信息不透明、期限错配严重、虚增存款规模等问题也随之暴露了出来。这些行为带来了巨大的金融风险。微观上增加了银行的负债成本，要求资产端更为激进；并使得原本无法获得授信的主体获得了授信，增加了信用风险。宏观上同业业务的超常规发展，理财、信托等产品凭借高于存款利率的优势，显著分流了活期存款和储蓄存款，相当一批中小金融机构，特别是中小型商业银行，几乎80%的资金来源是理财产品、银行间市场拆借以及同业存款，仅有20%左右来自于居民储蓄和企业储蓄存款。而通过扩大同业资产端与负债端的期限错配，拆短投长，在带来高收益的同时，也将银行自身置于流动性危机的险境中。换言之，以同业负债支撑的负债快速扩张在关键时点的波动性很大，而同业资产又与同业负债出现了显著的期限错配，加上买入返售项目下的信托收益权流动性很差，资金的腾挪变得相当困难。在这样的资产负债错位的结构下，轻微的流动性冲击就会卷起巨大的流动性波澜。今年6月的“钱荒”就是最好的印证。另外，同业业务发展，使商业银行与其他金融机构之间的业务合作更为紧密，由此产生的金融风险关联度也大幅提高，金融分业体制下的防火墙出现净漏损。金融市场发生的局部风险事件，可能会通过同业业务链条扩展到整个金融市场、整个金融体系，一定程度都加剧了不稳定性。

为此，银监会拟推出的旨在规范银行同业业务的《办法》，除了对合同签订、业务规模和期限、会计核算等方面做出系统规定，还明确叫停诸多灰色操作手法。比如不允许银行接受或提供“隐性”或“显性”的第三方金融机构的信用担保；禁止同业代付业务和买入返售业务中正回购方将金融资产从资产负债表中转出。同时，《办法》还规定，单家商业银行对单一法人金融机构融出和融入资金余额不得超过该银行资本净额的100%；单家商业银行对所有非银行金融机构的融出资金余额不得超过该银行资本净额的25%，单家商业银行对全部法人金融机构的融出资金余额不得超过该银行各项存款的50%。

很显然，银行同业新规的推出，不仅有利于行业规范发展，降低风险隐患，提高流动性管理水平，还将引导银行业务结构调整和转型升级，一面加大商业银行对小微和零售等低资本消耗业务的投放，一面调整同业资产的期限结构，降低期限错配程度。虽然这在短期内会造成同业业务利差趋势性下降，加大其净息差的压力，但从长期来看，同业业务新规或将进一步收紧相关管理制度，要求商业银行将标准化、透明度作为规范和加强同业业务管理的抓手，健全相关考核和监管机制，引导其在规范基础上稳健发展。这将有利于战略领先、创新能力强的银行通过尽快调整业务结构来扩大与其他银行的领先优势，通过差异化的竞争和发展继续实现持续稳健的增长。

既然同业业务需要规范，而并非抑制甚至遏制其发展，那同业业务监管法规过于严格的可能性就不大，很有可能通过信贷资产证券化来疏导银行业被高度压制的相关需求。今年8月底，第三轮信贷资产证券化扩大试点正式启动，在进一步扩大信贷资产证券化试点的政策激励下，如果商业银行能积极参与，应能更好地支持实体经济。另外，积极调整业务结构，通过创设“理财直接融资工具”，在中债登集中登记托管，在专门的交易平台上交易流转，实现标准化金融产品生产的创新，赋予了银行资产管理业务和资产管理计划相应的市场主体地位，使银行与券商资管、基金专户、保险资管有同样的法律地位和相同的竞争起跑线。

第二篇：银行同业存款管理办法

**银行同业存款管理办法

为规范同业存款管理，明确同业存款部门管理职责和流程，特制定本办法。

第一章 概念和分类

第一条 同业存款是银行和非银行金融机构（国有或股份制商业银行、信用社以及财务公司、保险公司、信托公司等）在我行开立账户并办理的存款业务和我行在其他金融机构办理的存放同业业务。

第二条 按照不同的标准，同业存款分为以下几类：

（一）按照用途分为同业一般存款和同业清算存款；

（二）按照币种分为人民币同业存款和外币同业存款。

第二章 职责分工

第三条 同业存款的管理部门是综合计划部，财务会计部、资金营运部、国际业务部。综合计划部负责同业存款的权限审批；财务会计部负责同业存款的账务处理；资金营运部负责人民币同业存款的头寸管理；国际业务部负责外币同业存款的头寸管理。

第四条 总行资金营运部和各支行是负责人民币同业存款的营销部门，资金营运部负责区外金融机构人民币同业存款营销工作，并与各支行协调区内金融机构的人民币同业存款。此外，资金营运部根据总行审批意见办理存放同业业务。

第五条 总行国际业务部和各支行是负责外币同业存款的营销部门，国际业务部负责区外金融机构外币同业存款营销工作，并与各支行协调区内金融机构外币同业存款。

第六条 同业存款开户和销户需上报综合计划部，同时向财务会计部、资金营运部（人民币同业存款）、国际业务部（外币同业存款）报备。

第三章 利率管理

第七条 同业清算存款按照中国人民银行发布的超额存款准备金利率计息，遇中国人民银行调整超额存款准备金利率做相应的调整。

第八条 小额同业一般存款原则上不高于人民银行发布的法定存款准备金利率计息，遇中国人民银行调整法定存款准备金利率做相应的调整。1000万元以上大额同业一般存款的金额、期限、利率须经总行层级审批。

第九条 等额外币同业存款办理条件及流程比照人民币一般存款相关条款执行。

第十条 存放其他金融机构的一般存款由资金营运部发起，金额、利率、期限条款按总行审批意见执行。

第四章 权限管理

第十一条 同业存款的权限管理按照权限级次分别是综合计划部、主管行长、行长和行长办公会议。

第十二条 同业清算存款金额在200万元以内由支行自行办理，200万元以上需报备综合计划部。

第十三条 大额同业一般存款的金额、利率权限审批:

（一）金额1000万元（含）以内，由综合计划部审批；

（二）金额1000万元至5000万元之间的由主管行长审批；

（三）金额5000万元至1亿元之间的由行长审批；

（四）金额1亿元以上的由行长办公会议审批。第十四条 本办法自发布之日起实施。

第三篇：银监会9号文 商业银行同业融资管理办法

商业银行同业融资管理办法

第一章 总则

第一条 目的为规范商业银行与金融机构之间的同业融资经营行为，为促进同业融资业务健康发展，依据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国商业银行法》等有关法律法规，制定本办法。

第二条 业务定义

本办法所称同业融资是指在中华人民共和国境内依法设立的商业银行向各类金融机构开展的资金融入和融出业务。主要业务类型包括：同业拆借、同业借款、同业账户透支、同业代付、同业存款、买入返售金融资产和卖出回购金融资产等。

第三条 适用对象

本办法所称金融机构是指在中华人民共和国境内依法设立的政策性银行、中资商业银行、外商独资银行、中外合资银行、农村信用合作社联社、企业集团财务公司、信托公司、金融资产管理公司、金融租赁公司、汽车金融公司、证券公司、保险公司、保险资产管理公司、外国银行分行，以及中国银行业监督管理委员会（以下简称中国银监会）确定的其他金融机构。

第四条 总要求

商业银行开展同业融资业务，应当遵守国家法律法规及政策规定，建立健全相应的风险管理和内部控制体系，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担的原则。第五条 监管权

中国银监会及其派出机构依照国家法律法规和本办法的规定，对商业银行与金融机构之间开展的同业融资业务实施监督管理。

第二章 业务管理

第六条 管理体系

商业银行应当具有健全的同业融资业务管理架构、政策制度、操作规程以及计算机支付系统，明确相关部门和人员的职责，针对不同类型同业融资业务实施分类管理。

第七条 业务流程

商业银行应当认真做好同业融资业务的尽职调查、审查审批和存续期管理工作，确保交易对手金融机构符合相关资信条件、交易背景真实、资金用途合法合规、业务风险可控。

第八条 同业拆借

商业银行开展的同业拆借业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。

同业拆借交易应当遵循中国人民银行《同业拆借管理办法》及本办法相关规定。

第九条 同业借款

商业银行开展的同业借款业务是指商业银行在全国统一的同业拆借网络之外，向非银行金融机构借出资金的业务行为。

非银行金融机构应当符合有关法律法规的借款资格要求。第十条 同业账户透支

商业银行开展的同业账户透支业务是指商业银行为满足金融机构因结算目的产生的临时性资金周转需要，允许该金融机构通过法人结算账户透支获取资金的业务行为。

第十一条 同业代付

商业银行开展的同业代付业务是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托行在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。

同业代付业务的受托行应当将相关款项确认为拆出资金，委托行应当将相关款项确认为信贷资产。

第十二条 同业存款

商业银行开展的同业存款业务是指商业银行与能够吸收存款的金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务。

第十三条 买入返售

买入返售金融资产是指商业银行（逆回购方，即资金融出方）与金融机构（正回购方，即资金融入方）按照协议约定先买入金融资产，再按约定价格于到期日返售给该金融机构的资金融通行为。

正回购方应当提供无条件不可撤销的书面回购承诺。

第十四条 卖出回购

卖出回购金融资产是指商业银行（正回购方，即资金融入方）按照回购协议向金融机构（逆回购方，即资金融出方）先卖出金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产购回的资金融通行为。

第十五条 金融资产

买入返售和卖出回购业务项下的金融资产应当为债券、票据及中国银监会认可的其他金融资产。

办理买入返售和卖出回购业务，正回购方不得将业务项下的金融资产从资产负债表中转出。

第十六条 合同或协议签订

商业银行开展同业融资业务，应当与交易对手金融机构逐笔签订合同或协议。

合同或协议文本应由商业银行法人机构统一管理，文本格式及主要条款应由商业银行法人机构统一制定与修订。合同或协议内容应当清晰载明各交易主体及相关合作方的权利和义务、资金用途、承诺事项及违约责任等。

第十七条 定价

同业融资业务定价应当由商业银行与交易对手金融机构双方依据有关法律法规进行协商确定，不得利用同业融资渠道进行非公允关联交易或变相利益输送。

第十八条 期限

商业银行向金融机构办理资金融出业务，应当合理审慎确定融资期限，最长期限不得超过一年（含），业务到期后不得展期。其中：同业代付类业务的期限不得超过中国人民银行对委托方规定的拆入资金最长期限；同业账户透支业务的期限为当日或隔夜。法律法规另有规定的除外。

第十九条 金融资产分类管理

商业银行及其交易对手应当加强同业融资业务项下的抵质押品和金融资产的管理，建立准入标准及分类管理制度。

第二十条 新业务新产品管理

商业银行应当制定同业融资新业务和新产品的内部审批程序，加强风险评估和管理。对于交易结构、金融资产等要素发生变化的，应当视为新业务或新产品进行重新评估和审查。

第二十一条 会计核算

商业银行开展同业融资业务，应当按照国家有关法律法规的规定，采用正确的会计核算方法，遵循“实质重于形式”的会计核算原则，确保各类同业融资业务及其交易环节能够及时、完整、真实、准确地在资产负债表内或表外记载和反映。

第二十二条 统计

商业银行应当加强同业融资业务统计管理，按照不同的业务类型及其品种、交易对手、交易目的、交易期限、定价、金融资产类别等建立健全业务管理台账，实行定期对账，确保业务信息数据的完整性、准确性和一致性。

第二十三条 披露

商业银行应当在财务报告附注中按照同业融资业务类型，充分披露其交易对手、交易对手所属地理区域、交易期限、期初期末金额、金融资产明细类别、减值准备或坏账准备等信息。

第三章 风险管理

第二十四条 治理与激励

商业银行董事会应当科学审慎制定同业融资业务发展战略，建立科学有效的同业融资业务决策、监督和激励约束机制。高级管理层应当负责执行董事会批准的同业融资业务发展战略及其政策制度，有效防范与控制同业融资业务风险。

第二十五条 风险管理

商业银行应当将同业融资业务风险纳入全面风险管理体系，对各类同业融资业务风险定期评估并实施全流程管理，确保具备与所开展的同业融资业务相适应的风险管理能力。

第二十六条 期限错配管理

商业银行应当合理配置同业融资业务的资金来源与运用，加强资产负债期限错配管理，有效支持全行流动性管理的需要。

第二十七条 集中度管理

商业银行开展同业融资业务应当严格遵守以下比例规定：单家商业银行对单一法人金融机构的融出和融入资金余额均不得超过该银行资本净额的100%。

单家商业银行对所有非银行金融机构的融出资金余额不得超过该银行资本净额的25%。

第二十八条 授信

商业银行应当建立健全全行统一的同业融资业务授信管理政策，并将同业融资业务纳入全行统一授信体系，不得办理无授信额度或超授信额度的同业融资业务。

第二十九条 名单制管理

商业银行应当建立健全交易对手金融机构的信用等级评定制度及遴选机制，实行交易对手金融机构名单制管理，并定期评估和动态调整。

交易对手金融机构的资本充足率（净资本、偿付能力）等主要监管指标应符合法律法规，最近二年末因开展同业融资业务受到行政处罚或被采取审慎监管措施。

第三十条 授权

商业银行应当建立健全全行统一的同业融资业务授权管理体系，由总行自上而下实施授权管理，不得办理未经授权或超授权的同业融资业务。

商业银行应当根据同业融资业务的类型及其品种、定价、额度、不同类型金融资产以及分支机构的风控能力等进行区别授权。至少每对授权进行一次重新评估和核定。第三十一条 担保

商业银行开展同业融资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保。第三十二条 资本及准备

商业银行应当按照监管规定，对同业融资业务计算资本占用。同时，按照审慎原则，根据交易对手履约能力、减值影响因素等，对存续期内的资产计提减值准备或坏账准备。

第三十三条 应急计划

商业银行应当制定同业融资业务应急计划，并纳入整体业务应急计划体系，保证同业融资业务的连续性和有效性。

第四章 监督检查

第三十四条 风险监测

中国银监会及其派出机构应当采取有效措施，全面加强对同业融资业务的风险监测与分析，对同业融资业务的风险管理和内部控制的有效性进行监督评价。

第三十五条 检查调查

中国银监会及其派出机构应当加强同业融资业务现场检查和专项调查，对于业务规模大、增速快、业务结构复杂、风险管理能力与业务发展不相适应的商业银行及相关银行业金融机构加大检查频率，促进其依法合规和稳健经营。

第三十六条 警示与查处

中国银监会及其派出机构应当加强对同业融资业务的风险提示和窗口指导，依法严厉查处违法违规经营行为。

第三十七条 重大事项报告制度

商业银行及其他相关银行业金融机构发生下列情形之一的，应当及时向中国银监会或其派出机构报告：

同业融资业务的交易结构和业务项下金融资产等要素发生变化的，应当于业务办理前10个工作日内向中国银监会负责法人机构监管的部门或属地银监局报告；

同业融资业务出现异常，严重影响流动性管理的；

交易对手或其他合作方发生信用违约事件，或交易涉及的金融资产出现重大问题，造成业务风险或损失的；

业务经营中受到监管部门行政处罚或被采取审慎监管措施的； 中国银监会要求报告的其他情况。

第五章 法律责任

第三十八条 监管措施

商业银行和其他相关银行业金融机构违反本办法规定开展同业融资业务的，中国银监会可采取《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定的监管措施：

办理同业融资业务的制度办法和流程有缺陷的；

未将同业融资业务管理各环节的责任落实到部门和岗位的； 业务调查、审查审批和存续期管理未尽职的；

对交易对手和相关合作方违反协议约定的行为应发现而未发现、或虽发现但未及时采取有效措施的。

第三十九条 处罚

同业融资业务存在有下列情形之一的，中国银监会除按本办法第三十八条采取监管措施外，还可根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、第四十八条实施处罚：

因同业融资业务经营管理不当导致出现严重的流动性风险、操作风险损失事件、发生信用风险重大损失的；

同业融出或融入的资金用于国家法律法规及监管规定禁止的领域和用途的；

降低条件或违反监管比例办理同业融资业务的；

超越或变相超越权限、授信额度办理同业融资业务的；未真实准确地进行会计记录或以虚假会计处理掩盖业务风险实质的；

严重违反本办法规定的其他情形的。

第六章 附则

第四十条 参照范围

商业银行之外的其他银行业金融机构向金融机构办理同业融资业务，参照本办法执行。本办法未规定事宜，依照中国银监会相关制度规定执行。

第四十一条 存量业务管理

商业银行于本办法发布前开展的同业融资业务，若不符合本办法规定，应当按照本办法规定及时整改，并在业务存续期间向中国银监会或其派出机构报告管理状况，业务到期后结清。

第四十二条 解释权

本办法由中国银监会负责解释。

第四十三条 效期

本办法自2014年2月1日起施行。

第四篇：同业银行结算账户管理办法

XX商业银行同业银行结算账户管理办法

第一条 为规范XX银行（以下简称“本行”）同业银行结算账户管理，保障资金安全，切实防范风险，根据《人民币银行结算账户管理办法》的相关规定，结合我行实际，特制定本办法。

第二条 同业银行结算账户是银行业金融机构（以下简称银行）为境内其他银行开立的、与本银行或者第三方发生资金划转的人民币银行存款账户。

第三条 同业银行结算账户按照用途分为结算性和投融资性两类。结算性同业银行结算账户是指用于代理现金解缴、代理支付结算等支付结算业务的账户；投融资性同业银行结算账户是指用于同业存款（结算性存款除外）、同业借款、买入返售（卖出回购）、同业投资等融资和投资业务的账户。

第四条 运营管理部为本行同业银行结算账户管理牵头部门，负责同业银行结算账户的开设、账务处理、对账等工作。辖内除运营管理部清算中心以外，其它分支机构或部门不得为其他金融机构开立同业存款账户，也不得在其他金融机构开立同业存款账户。

第五条。存款银行分支机构在我行开立同业银行结算账户的，应要求存款银行提供一级法人的书面授权书，授权书必须明确其分支机构开立同业银行结算账户的开户银行、账户名称、用途以及经办人员等。存款银行为全国性银行、因分支机构数量较多等特殊情况直接授权确有困难的，可以要求其提供一级分行的书面授权书。

第六条 运营管理部清算中心要严格按照《人民币银行结算账户管理办法》等银行账户制度规定对存款银行出具的开户证明文件、金融许可证和经营范围批准文件等进行审查，对开立同业银行结算账户用途超经营范围的，应当拒绝办理。

第七条 规范对存款银行开户的审核要求，采取多种措施对开户证明文件的真实性、完整性和合规性以及存款银行开户意愿真实性进行审核：

（一）对同一银行分支机构首次开户执行面签制度，由运营管理部和资金营运部派两名以上工作人员共同亲见存款银行法定代表人（单位负责人）在开户申请书和银行账户管理协议上签名确认；

（二）严格执行开户证明文件原件的审核要求，不得以审核复印件或影印件代替，必须运营管理部和资金营运部采取双人复核制度；

（三）认真审查存款银行法定代表人（单位负责人）身份证件的真伪，其中居民身份证应当通过联网核查公民身份信息核实，其他身份证件通过向公安机关查询方式进一步核实。条件许可要通过工商、税务和银行业监督管理部门的政府信息公开网站查询营业执照、税务登记证件和金融许可证的有效性；

（四）对存款银行开户意愿的真实性进行核实方式包括但不限于以下两种方式：一是按照人民银行要求通过大额支付系统向存款银行一级法人进行核实（查询查复方法见附件）；二是到存款银行上门核实；

（五）对账地址（联系地址）应当为存款银行经营所在地或者工商注册地的地址；

（六）要完整留存存款银行开户意愿和开户证明文件真实性核实的纸质、视频、电话等记录；

（七）运营管理部清算中心要按照规定及时将同业银行结算账户开户信息向人民银行结算账户管理系统备案。

第八条 运营管理部清算中心对在我行开立的同业银行结算账户要严格执行开户生效日制度，账户自正式开立之日起3个工作日方可办理付款业务。

第九条 运营管理部对账中心对在我行开立的同业银行结算账户必须严格按照规定进行对账工作。运营管理部清算中心收到其他金融机构发来的对账单或对账信息后，应当及时核对账务并及时反馈。如遇对账信息不符等情况，要及时与资金营运部进行对接完成对账工作。

第十条 严格执行同业银行结算账户久悬管理制度。因业务开展需要等特殊情况的，可以不予撤销其他金融机构在我行开立的同业银行结算久悬账户，但应当停止账户支付；停止支付时间超过5年的，应当销户。

第十一条 严格执行同业银行结算账户年检制度。对于不符合开立条件的，应当立即停止支付，并通知存款银行办理销户手续。

第十二条 运营管理部清算中心应当加强对同业银行结算账户使用情况的监测，对账户使用存在可疑情形的，应当及时与资金营运部沟通，并联系存款银行进行核实，并在2个工作日内向人民银行当地分支机构报告。

第十三条 严格执行同业银行结算账户授权审批制度，在其他金融机构开立同业银行结算账户要由运营管理部和资金营运部共同申请，报董事长审批后办理。禁止一个部门或者一个人“一手清”。

第十四条 各相关部门要加强对营业执照、税务登记证、金融许可证和基本存款账户开户许可证等证明文件及其复印件、影印件和行政公章、预留印鉴的保管。严格执行证明文件及其复印件领用登记备案制度，严格执行用章审批制度。

第十五条 对私自违规开户、存放资金产生较大风险隐患的，追究相关责任人的责任；造成严重损失的将追究相关责任人的法律责任。

第十六条 本办法由XX银行负责解释、修订。第十七条 本办法自发文之日起施行。

附件: 通过大额支付系统查询、查复 同业开户业务处理规定

商业银行可使用“大额支付系统查询报文”，核实同业开户证明相关信息，被查询银行应使用“大额支付系统查复报文”对查询银行要求核实的内容进行确认。

一、商业银行利用“大额支付系统查询报文”进行查询时，应输入的查询内容及格式为：

1.开户申请人全称： 2.负责人姓名： 3.营业执照编号： 4.金融许可证编号： 5.税务登记证件编号： 6.拟开立的账号：

7.申请开立账户类型（结算账户、定期存款、通知存款、协议存款等）：

8.申请开立账户用途：

二、被查查询银行（法人）利用“大额支付系统查复报文”进行查复时，应输入“我行同意开立该账户”或“我行未同意开立该账户”，不得输入其他无关内容。

第五篇：银行存放同业资产管理办法

银行存放同业资产管理办法

第一章

总则

第一条 为了加强企业银行（中国）有限公司（以下简称“企业银行”）存放同业资产管理，确保支付，防范风险，提高效益，结合实际操作经验，制定本办法。

第二条 本办法适用于企业银行人民币及外币存放同业资产管理工作。

第三条 存放同业资产管理的目标是：确保支付、防范风险、提高效益。

确保支付是指总行及各分支机构应在保证我行拥有正常支付能力的前提下，保持账户中留存有合理备付头寸，防止账户透支。

防范风险是指全行资金管理部门应加强存放同业资金的流动情况监管，发现异常资金流动应及时报告。

提高效益是指在保证支付能力的前提下，尽可能降低无息和低息资金头寸，对资金头寸进行灵活调度，提高资金效益。

第二章 人民币存放同业资产管理

第四条 总行及各分行在人民银行开立的账户为总行及各分支机构的人民币主账户。

第五条 因信贷、结算以及费用支出等业务需要，总行及各分支机构可以在其他商业银行开立人民币辅助账户。

第六条 人民币存放同业资产账户按资金性质分为结算性账户和非结算性账户。结算性账户指企业银行在其他金融机构开立的办理人民币资金收付结算的活期存款账户，除此之外的为非结算性账户。

第七条 风险管理部是全行存放同业资产的授信管理部门，总行风险管理部根据其他金融机构的资产质量、信誉状况等因素审查并报信贷审批委员会审批确定企业银行存放同业资产的金融机构范围。

第八条 总行资金部门负责审批分、支行营业部门上报的人民币结算性存放同业资产的开户对象、业务合规性及结算业务量等。

第九条 总行资金部负责审批分、支行资金部上报的人民币非结算性存放同业资产的开户对象、业务量、期限及利率等。