银监会三套利

第一篇：银监会三套利

附件1：

银行业金融机构“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作要点

一、指导原则

（一）银行业金融机构董事会要切实负责同业、理财（资管）等通道类业务的发展规划和风险管控工作。各机构要制定符合经济、金融发展实际和本机构风险管理能力的目标和规模，对本机构通道类业务近年的发展情况进行梳理和总结，检查是否存在过激或与本行风险管控能力不相适应的发展战略及规划。通道类业务发展速度和规模过高且风险管理能力明显跟不上要求的机构，应制定切实有效的整改计划。

（二）对于交叉性金融产品，总体原则是资金来源于谁，谁就要承担管理责任，出了风险就要追究谁的责任；相应监管机构也要承担监管责任。

（三）对于资金来源于自身的资产管理计划，银行业金融机构要切实承担起风险管控的主体责任，不能将项目调查、风险审查、投后检查等自身风险管理职责转交给“通道机构”。

（四）各银行业金融机构在防范外部风险冲击方面，要管好自己的员工、自己的业务和自己的资金。尤其是要建立银行体系与资本市场、债券市场、保险市场、外汇市场之间的防火墙，不得为各类债券或票据发行提供担保。禁止将非持牌金融机构列为同业合作交易对手。

二、监管套利

监管套利是银行业金融机构通过违反监管制度或监管指标要求来获取收益的套利行为。

（一）规避监管指标套利

1.规避信用风险指标。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在通过各类资管计划（包括券商、基金、信托、保险、期货等）违规转让等方式实现不良资产非洁净出表或虚假出表，人为调节监管指标；

（2）是否违反监管规定或会计准则，通过调整贷款分类、重组贷款、虚假盘活、过桥贷款、以贷收贷、平移贷款等掩盖不良，降低信用风险指标或调整拨备充足率指标；

（3）是否存在低估抵债资产的损失程度或抵债资产减值准备计提不足的情况；

（4）是否存在理财资金投资非标债权资产总额超过规定上限的情况；（5）是否存在同业融入资金余额占比负债总额超过三分之一的情况。2.规避资本充足指标。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在同业业务、票据业务、理财业务未按照“穿透性”原则和“实质重于形式”原则，准确进行会计核算、风险计量并足额计提资本的情况，包括但不限于：通过违规提供同业增信，或通过借助券商、基金、信托、保险、期货等通道方，设立定向资管计划、有限合伙股权理财融资等模式；

（2）是否通过卖出回购或以表内资产设立附回购协议的财产权信托等模式，将金融资产违规出表或转换资产形态以达到调节监管指标的目的；

（3）转贴现卖出票据、卖断附带追索权的票据业务是否按照规定计提资本；（4）是否存在以拆分时段买入返售相同票据资产，减少风险资产占用；（5）是否存在利用第三方机构，将票据资产转为资管计划，以投资替代贴现，随意调节会计报表并减少资本计提；

（6）是否存在考察期末时点将风险权重相对较高的同业资金缴存央行，期末立即转回，人为调节会计报表和资产风险权重，虚增资本充足率及收益调节的情况；

（7）是否存在将不符合小微企业条件客户人为调整为小微企业，致使信用风险加权资产计量不准确。

3.规避流动性风险指标。主要内容包括但不限于：（1）是否存在利用票据业务，以票吸存虚增存贷款规模；（2）是否存在通过同业业务倒存，将同业存款变为一般性存款；（3）是否存在协助同业机构违规将同业存款变为一般性存款等；（4）是否存在违规开展资金池理财业务，理财产品期限严重错配，通过滚动发售、混合运作、分离定价，发行分级理财产品或理财产品与代销产品之间相互交易，调节流动性，隐匿流动性风险；

（5）是否通过将非标资产人为调整按照标准资产核算，影响流动性指标；（6）是否将理财资金转为一般性存款。4.规避其他类指标。主要内容包括但不限于：

（1）是否通过理财业务与自营业务之间相互交易，规避信贷规模控制或将自营资产出表或减低信用风险加权资产；

（2）是否通过违规办理同业代理转贴现业务，隐匿信贷资产规模；（3）表外理财业务违规通过人为调整将非标准化转为标准化，突破非标监管指标；

（4）是否存在利用“卖断＋买入返售＋到期买断”、“假买断、假卖断”、附加回购承诺等交易模式，调节信贷指标；

（5）是否存在倒换业务类型，提增中间业务收入等；（6）是否存在多头开户、多头借款、多头互保突破集团客户集中度要求；（7）是否存在通过重分类债券投资调整利润，债券投资未准确估值或提足拨备；

（8）是否为违规交易场所提供承销、开户、托管、资产划转、代理买卖、投资咨询、保险等服务；

（9）是否存在本行自营资金购买本行理财产品现象。

（二）规避监管政策违规套利

1.违反宏观调控政策套利。重点检查银行业金融机构是否贯彻落实国家行业调控政策和信贷调控政策。包括但不限于：

（1）信贷资金是否借道建筑业或其他行业投向房地产和“两高一剩”行业领域；

（2）是否通过同业业务和理财业务或拆分为小额贷款等方式，向房地产和“两高一剩”等行业领域提供融资；

（3）是否通过同业非标投资、理财投资等方式，继续对“僵尸企业”以及环保排放不达标、严重污染环境且整改无望的落后企业提供授信；

（4）是否违反落实新预算法和国务院关于地方政府性债务管理的有关要求，通过产业基金、委托贷款等方式提供融资放大政府性债务，通过产业基金等进行非标资产投资等；

（5）是否发放虚假用途的贷款用于股票或理财投资；

（6）是否人为调整企业标准形态，完成小微企业贷款“三个不低于”目标。2.违反风险管理政策套利。重点检查包括但不限于：

（1）是否放松风险管理或授信条件，以形式审查替代实质审查，为不符合条件的客户办理授信业务；

（2）是否放松信用证结算管理使企业挪用信用证结算回款，套取银行信用；（3）是否给予企业进出口两端双重融资或开立与业务周期严重错配的信用证；

（4）是否开展三方或以上交易对手之间的买入返售或卖出回购业务；（5）是否使用不符合监管规定的金融资产办理买入返售（卖出回购）业务；（6）是否规避自营贷款尽职调查、风险审查和风险管理要求，通过非标准化债权同业投资业务和理财产品非标准化债权资产投资提供授信融资；

（7）是否存在银行名义上代销主动管理类信托产品，实际主导相关项目选择、尽职调查、审批以及贷后管理，并与信托公司签订隐性回购条款的情形。

3.利用不正当竞争套利。重点检查包括但不限于：（1）是否依据虚假的合同、增值税发票、银行进账单、他项权证以及审计报告等办理授信业务；

（2）是否向不符合固定资产贷款标准的企业和项目改为发放流动资金贷款；（3）是否与企业签订债权债务抵销协议，为企业在会计报表中抵销金融资产和负债提供便利；

（4）是否与中介合作，离行离柜办理无真实贸易背景票据贴现非法牟利；（5）是否通过票据业务为他行隐匿、消减信贷规模提供“通道”；（6）是否通过签订“阴阳合同”或抽屉协议等行为为非保本理财提供保本承诺；

（7）是否存在将本行票据业务完全授信给第三方非金融机构办理。4.增加企业融资成本套利。重点检查包括但不限于：（1）是否强制设定条款或协商约定将部分贷款转为存款；（2）是否以存款作为审批和发放贷款的前提条件；

（3）是否要求客户接受不合理中间业务或其他金融服务收取费用；（4）是否将利息分解为费用收取，变相提高利率；

（5）是否在发放贷款或以其他方式提供融资时强制捆绑搭售理财、保险、基金等金融产品；

（6）是否笼统将贷款利率上浮至最高限额；（7）是否将经营成本以费用形式转嫁给客户；（8）是否对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费；

（9）是否对小微企业及其增信机构严格执行限制收取财务顾问费、咨询费等费用；

（10）是否承担抵押登记费。

三、空转套利

空转套利是指银行业金融机构通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济或通过拉长融资链条后再流向实体经济来获取收益的套利行为。

（一）信贷“空转”

主要内容包括但不限于：

（1）是否存在以虚增存款和中间业务收入为目的为企业组合办理表内外融资业务，拉长融资链条、造成资金低效空转、增加企业负担的现象；

（2）是否存在以本行表内表外融资违规置换他行表内表外融资等方式，用于企业举新债还旧债，资金未被真正用于生产经营的现象；（3）多头过度授信集团企业及个人信用贷款领域，是否存在信贷资金被挪用于委托贷款、理财、信托、证券市场等现象；

（4）是否存在违规发放“搭桥贷款”，套取银行资金进行民间借贷及投向高利率行业的现象。

（二）票据“空转” 主要内容包括但不限于：

（1）是否存在循环开立无真实贸易背景的承兑汇票并办理贴现，套取保证金，虚增存款和中间业务收入的情况；

（2）是否存在通过组合运用卖断、买入返售、买断转贴等方式，将票据在资产负债表内转移出去逃避信贷规模管控、赚取买卖差价的行为；

（3）是否存在借助跨业合作通道，通过信托、券商等“通道”模式，运用理财资金投资票据资产的行为；

（4）是否存在违规办理不与交易对手面签、不见票据、不出资金、不背书的票据转贴现“清单交易”业务；

（5）是否存在违规配合客户办理无风险敞口、无真实贸易背景银行承兑汇票业务进行套利导致资金在银行体系空转。

（三）理财“空转” 主要内容包括但不限于：

（1）是否存在以理财资金购买理财产品的现象；

（2）是否存在非银机构利用委外资金进一步加杠杆、加久期、加风险等现象；

（3）是否存在理财资金为各类监管套利提供支持的情况；（4）是否存在利用同业理财购买本行同业存单现象；

（5）简述本行理财资金委外规模（主要指购买券商、保险、基金、信托、期货等各类机构发行的资产管理计划）以及主动管理和非主动管理的规模情况，并列明简要交易结构。

（四）同业“空转” 主要内容包括但不限于： 1.同业资金空转。

（1）是否存在通过同业存放、卖出回购等方式吸收同业资金，对接投资理财产品、资管计划等，放大杠杆、赚取利差的现象；

（2）是否存在通过同业投资等渠道充当他行资金管理“通道”，赚取费用，而不承担风险兜底责任的现象（信托公司开展的风险管理责任划分清晰的事务管理类信托除外）；（3）是否存在通过同业绕道，虚增资产负债规模、少计资本、掩盖风险等现象。

2.同业存单空转。

是否通过大量发行同业存单，甚至通过自发自购、同业存单互换等方式来进行同业理财投资、委外投资、债市投资，导致期限错配，加剧流动性风险隐患；延长资金链条，使得资金空转套利，脱实向虚。

四、关联套利

关联套利是指银行业金融机构通过利用所掌握的关联方或附属机构资源，通过设计交易结构、模糊关联关系和交易背景等形式，规避监管获取利益的套利行为。

（一）违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务 1.违反或规避限制性政策规定。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在以降低定价标准、贷款贴息、腾挪收益、显性或隐性承诺等方式变相优化关联交易条件的情况；

（2）是否存在向关联方的融资行为提供显性或隐性担保的情况；（3）是否存在通过掩盖或不尽职审查关联关系、少计关联方与商业银行的交易、以不合格风险缓释因素计算对关联方授信风险敞口、“化整为零”等方式，规避重大关联交易审批的情况；

（4）是否存在借道其他银行、信托、证券等同业机构向关联方间接提供授信资金，规避向已发生授信损失的关联方授信的情况；

（5）是否存在通过投资关联方设立的基金、合伙企业等，违规转移信贷资产，并规避关联交易审批的情况；

（6）是否通过关联方进行利益输送、调节收益及本行资产负债表等行为。2.违反或规避关联授信集中度控制。主要内容包括但不限：

（1）向关联方所在集团统一授信是否覆盖全部关联企业，是否存在通过掩盖或不尽职审查关联方的关联关系，规避关联授信集中度控制的情况；

（2）是否存在未按“穿透原则”认定关联方和关联方所在集团授信或未真实反映风险敞口，规避关联授信集中度控制的情况。

3.违反或规避股权管理规定。主要内容包括但不限于：

（1）是否存在通过掩盖关联关系、股权代持、股权转让等方式，违规超比例持有商业银行股权、变更持股或股份总额5%以上股东的情况；（2）在增资扩股、引入战投、员工持股、股权激励等实施过程中，是否存在股权定价偏低、“低买高卖”等违规向关联方、高管层等输送利益的情况；

（3）是否存在以股权提供质押反担保等变相接受本行股权作为质押提供授信的情况；

（4）股东质押本行股权，是否存在高估股权价值，套取信贷资金、放大股权风险的情况。是否存在通过控制关联子公司并为子公司提供资金等方式间接控制本行或他行股权。

（二）违反或规避并表管理规定 主要内容包括但不限于：

1.是否存在未将商业银行具有实质控制权的机构，或借道理财、代销、同业等渠道通过复杂交易结构设立且商业银行具有实质控制权或重大影响的合伙企业、合伙制基金等被投资机构，或业务、风险、损失等对商业银行集团造成重大影响的被投资机构等纳入并表范围，规避资本、会计或风险并表监管的情况，并表处理是否全面合规；

2.是否存在借道相关附属机构，利用内部交易转移资产，调节业务规模以及不良、拨备、资本等监管指标的情况；

3.是否存在利用境内外附属机构变相投资非上市企业股权、投资性房地产，或规避房地产、地方政府融资平台等限制性领域授信政策的情况；

4.同一或关联客户是否借道银行集团各附属机构，特别是信托公司、金融租赁公司、证券公司、保险公司、资产管理公司等机构，通过复杂交易结构和安排进行融资，形成不正当利益输送，侵害其他投资者或客户权益，或规避监管政策限制、关联集中度控制等情况；

5．是否通过购买QDII产品等投资国内房地产企业在境外发行的债券。

第二篇：46号文：银监会“三套利”专项整治要点概述

课后测试

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测试成绩：80.0分。恭喜您顺利通过考试！单选题

1.通过多种业务使资金在金融体系内流转而未流向实体经济来获取收益的套利行为,叫做（）√ A B C D 监管套利 关联套利 期限套利 空转套利

正确答案： D 多选题

2.银监会“三套利”专项治理工作，指的是（）√

A

B C D 监管套利

关联套利

期限套利

空转套利

正确答案： A B D

3.以下属于规避监管政策违规套利行为的有（）× A B

C

D 规避信用风险指标

违反宏观调控政策套利

违反风险管理政策套利

增加企业融资成本套利

正确答案： B C D

4.以下属于关联套利行为的是（）√

A 违反股权管理规定 B C D 违反并表管理规定

规避流动性风险指标

违反行业调控

正确答案： A B

5.空转套利，主要涵盖以下哪些业务（）√

A

B

C

D 信贷“空转”

票据“空转”

理财“空转”

同业“空转”

正确答案： A B C D

第三篇：三套利、四不准范文

一、根据银监会下发的《关于开展银行业“监管套利、空转套利、关联套利”专项治理工作的通知》，附件里对“三套利”的详细解释。

1、监管套利：规避信用风险指示；规避资本充足指标；规避流动性指标；规避其他类指标；违反宏观调控政策；违反风险管理政策；利用不正当竞争；增加企业融资成本。（就是以规避监管指标获取收益的套利行为。比如说通过资管计划将不良资产虚假出表、债券投资重分类调节利润、信贷资金借道建筑业等投资两高一剩等等。）

2、空转套利：信贷“空转”；票据“空转”；理财“空转”；同业“空转”（是通过多种业务组合使资金在金融体系内流转，未流向实体经济，也就是所谓的“脱实向虚”。比如说用本行的融资违规置换其他行融资用于企业借新还旧、用本行理财资本购买他行理财产品、用本行吸收同业资金（含同业存单）对接外部理财产品和资管计划等。关键在于“脱实向虚”）

3、关联套利：违规向关联方授信、转移资产或提供其他服务；违反或规避并表管理规定。（是指银行通过关联方或附属机构设计交易机构、交易背景等形式获取利益。比如说像关联方的融资提供担保、通过关联方进行利益输送、借道相关附属机构内部交易转移资产或调节业务规模等。关键在于套利通过了关联方。）

二、根据银监会下发的《关于开展银行业“不当创新、不当交易、不当激励、不当收费”专项治理工作的通知》，附件里对“四不当”的主要检查内容。

1、不当创新：专项整治检查要点包括,董事会和高级管理层是否知悉本机构的金融创新业务、运行情况以及市场状况；是否准确认识金融创新活动的风险，是否定期评估、审批金融创新政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动限制在可控的风险范围之内。

2、不当建议：方面着重检查的业务包括同业业务、理财业务、信托业务。同业业务方面，银行要自查是否对特定目的载体投资实施了穿透管理至基础资产，是否存在多层嵌套难以穿透到基础资产的情况。同业融资中买入返售(卖出回购)业务项下金融资产是否符合规定；卖出回购方是否存在将业务项下的金融资产转出资产负债表等行为。

3、不当激励：53号文让银行自查包括考评指标设置、考评机制管理、薪酬支付管理等。

4、不当收费：则要检查银行是否向客户收取服务费用时，是否有对应明确的服务内容，是否存在无实质性服务、未提升实质性效率的收费项目，以及多收费、少服务，超出价格目录范围收费的行为;是否存在以贷转存、存贷挂钩、以贷收费、浮利分费、借贷搭售收费、一浮到顶、转嫁成本等七类附加不合理贷款条件的违法违规行为等。

第四篇：银监会

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一、单选题 第一章 金融机构

1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国

C.美国 D.荷兰

2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡

C.湖北襄阳 D.山西晋城

3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制 B.层层控股制

C.多级法人制 D.股份制

4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%

5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿 B.400亿

C.500亿 D.600亿

6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制 B.一股一票制

C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国 B.荷兰

C.法国 D.意大利

8、金融资产管理公司属于（B）

A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构

9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方

10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行

12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D.为个体经济服务

13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者 14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利

16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿 B.150亿 C.200亿 D.300亿

18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市场

1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买入看跌期权 D.买入双重期权

2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资 B.房地产买卖 C.股票交易 D.期货交易

4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行 B.财政部 C.股份公司 D.政策性银行

5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值 B.空头套期保值 C.空头投机 D.套利操作

6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所 B.北京黄金交易所 C.大连黄金交易所 D.郑州黄金交易所 7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高 B.只有流通市场

C.发行和流通都很市场化 D.只有发行，基本上没有流通市场

8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费 B.监管费 C.保险税金 D.保险赔款

10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权 B.虚值期权 C.两平期权 D.欧式期权

11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律关系的民事合同 D.不能转让的合同

12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金 B.某种股票 C.股价指数 D.一揽子股票

13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股 B.优先股—债权人—普通股 C.普通股—优先股—债权人 D.债权人—普通股—优先股

15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券 B.企业债券 C.地方债券 D.国债券

16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动 B.某地区股票价格的变动

C.某一只股票价格的变动

D.某行业股票价格的变动

17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行 B.折价发行 C.面值发行 D.贴现发行

19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所 B.荷兰的欧洲期权交易所 C.伦敦股票交易所 D.纽约股票交易所

20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好 B.股票风险较小

C.股价起伏不大

D.投机性小

21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非 B.美国 C.印度 D.德国

23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间 B.交易量 C.资产价格 D.交易地点

24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权 B.优先分配权 C.股息固定 D.优先认购公司新发股票

25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权 B.优先分配权

C.股息固定 D.优先认购公司新发股票

27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.金融债 D.企业债

28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.中间价发行

29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者 B.基金托管人

C.基金管理人 D.投资者和基金管理人

30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者 B.套利者

C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融调控：

1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2

2、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行

B.邮政储蓄在中央银行的转存款 C.货币乘数 D.存款准备金

3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指（B）A.数量招标 B.价格招标 C.拍卖 D.竞价交易

4、我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D）A.支票 B.银行本票

C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票

6、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C）A.股票 B.公司债券 C.回购和现券 D.商业票据

7、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）A.货币供应量 B.控制通货膨胀 C.信贷规模 D.充分就业

8、商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是（B）A.临时存款账户 B.存款准备金账户 C.专用存款账户 D.特殊存款账户

9、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（B）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指（D）A.名义利率 B.实际利率 C.差别利率 D.优惠利率

12、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指（B）A.存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.再贷款

关于下发贷款新规考试复习题的通知

风险邮〔2010〕104号

各分行：

贷款新规业务操作和理念提升培训已结束，定于2010年9月6日至10日举行贷款新规考试。具体考试安排见《关于举行贷款新规考试的通知》（交银办函[2010]440号）。现将考试复习题下发，请各分行认真组织参考人员学习，为全面、深入贯彻执行贷款新规打下良好基础。

附件：贷款新规考试复习题

总行风险管理部

二○一○年八月二十七日

附件：贷款新规考试复习题

第一部分 固贷办法复习题

一、单选题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）

A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核

B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核

D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

标准答案：D

【银监会】2010年银监专业考试内容。欢迎补充。

管理提醒： 本帖被 kg加内特 执行加亮操作(2010-03-19)本人报的是监管1 前面10分单选，多半是货币主义和凯恩斯主义的经济类题目，还有银行贷款的一些题目

简答，五选三，只记得的是：骆驼评级的内容（这个去年也考了），贷款纠纷和诈骗的区别，去杠杆化的具体内容，其他不记得了，希望有同鞋来补充

案例分析：两题都是计算题，考的是流动比率、贷款集中比、反正就是银行资产计算的8个问题，计算公式一定要牢记，尤其是有关贷款的，集中度啊，不良资产啊等等 论述是论中国银行业“走出去战略”的重点以及你的意见 这次英语占比很重，50% 阅读是09年中国经济局势，展望10年。

英译汉是混业经营的风险性，在金融危机中抵抗性较弱。汉译英是一月中国经济。

总的来说，英语多半是宏观的经济层面，平时要多多看CD之类的，对那些单词有敏感度，要不两个都翻译不来，尤其是最后汉译英，一大堆专有名词，时间又比较赶，基本很难翻译，还有二十分，总体来说时间是很赶的，不要以为三个小时很长，根本做不完，平常英语一定要好，专业名词一定要记牢。重在平常积累，突击真的比较难。

【银监会】银监局2月29日专业笔试题目

2008年2月29日银监会派出机构专业笔试真题（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致谢）

首先说明，以下题目都是根据本人及网友回忆总结的，仅供参考，希望对大家能有帮助 1填空 10题

短期贷款是期限（）的贷款。

根据金融会计制度，贷款到期（）天后开始停止计算利息。

商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（）

世界三大信用评级机构是穆迪、（）（）

银监的监管理念管法人、管风险、管内控、（）（）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险

弗里德曼是（）的代表人物

M1也称（）货币，M2也称为（）货币

2判断，10个每个1分。

商业银行的流动性越高越好

从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本

商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划

商业银行与客户交往的原则包括流动性，安全性，效益性三原则

商业银行不得向关系人发放贷款 3单选5个 每题1分 多选5个 每题2分

银监会的作用

债务的消灭途径

担保的种类 4 简单题 3个每个5分

1）商业银行的风险种类及含义

2）某银行因存款大量流失导致无法满足存款准备金的要求，问银行可能会采取什么措施防止银行倒闭。

3）什么是LIBOR？

5完形填空，20个每个1.5分

是关于学校教育与家庭教育对学生成长影响的一篇文章，挺简单的，也就4级水平6英汉互译每个5分

1是关于银行分支机构监管原则的 2关于幽默的作用

3汉译英 国家为了做好城市扶贫工作，通过多种渠道，对下岗工人进行培训

4汉译英 随着中国与世界交往越来越密切，在中国教育制度下，越来越重视对英语的教育

【银监会】什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点

论述题

什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点

var 指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。VaR特点主要有：

第一，可以用来简单明了表示市场风险的大小，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；

第二，可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；

第三，不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型法也存在一定的局限性。第一，市场风险内部模型计算的风险水平高度概括，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法；

第二，市场风险内部模型方法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，因此需要采用压力测试对其进行补充；

第三，大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。

第五篇：银监会

2011年哈尔滨银监会面试真题

1.自我介绍，包括你的年龄，你的学习经历等。

2.会计专业题目，会计计量的属性。

3.专业题目，哪些企业的财务报表可以合并？

4.团队合作和个人的操作能力是否矛盾，怎么协调应用？

5.政府为什么对银行进行监管？

6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作？

2011年2月26日银监会公务员面试真题

1、自我介绍

2、工作题：如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办？

3、专业题：核心资本有哪些？银行如何补充？

4、英语题：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?

5、追问：学校专业方面的问题，你的专长是什么？

6、追问：专业题：操作风险包括那几类？

2011年2月27日银监会公务员面试真题

1、请进行三分钟自我介绍。

2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办？

3、英语题：how do you think about CBRC?

4、为什么选择成为监管者？（英语）

5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么？

6、银行资本不足，有哪些方法补充？

7、你怎么看待银行监督？

京佳教育纪晓月

（一）时间顺序与自身优势交相辉映

时间顺序：家庭、上学、实习、工作；

自身优势：性格稳重大方、专业基础扎实、实习表现突出、工作业绩显著；

交相辉映：时间顺序与自身优势是一一对应的，即在时间轴上找出1-2个重要的成就点，展示给考官。

【京佳示例】

我来自普通的农民家庭，父母勤劳朴实、善良包容的性格对我有很大的影响。为我愉快而充实地度过四年大学生活奠定了基础。大学的四年我主要干了两件事：一方面，扎实学好专业知识。扎实的学习使我获得了国家奖学金一次；学校奖学金3次；并且通过科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试；另一方面，积极参与校内外实践活动。校内参与各种社团活动，摄影协会和篮球协会是我最喜欢的，定时举办的摄影展和篮球比赛丰富了我的课余生活，并让我认识了很多志趣相投的朋友；校外参与过一家银行的实习，在大厅负责接待咨询工作，初步学会运用专业知识帮助客户解决一些问题，也明白了自己在知识上理解还不够透彻，在业务上还需要加倍钻研，因此每天坚持浏览《金融时报》等金融类报刊，学习专业知识一小时。这次报考银监会的岗位，既能发挥我的专业特长，继续学习和成长，也能实现我的社会价值。

（二）空间顺序与岗位职责紧密结合岗位职责：专业监督、科学管理、文明执法等；空间顺序：专业学习能力、组织协调能力、人际沟通能力；紧密结合：按照报考岗位需要的程度展示自己的能力和素质。

【京佳示例】我是一名认真学习，基础扎实的应届毕业生。通过制定四年科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试，学习成绩也一直名列前茅，获得过国家奖学金一次，学校奖学金3次。我是一个热爱体育、喜欢运动的大学生。作为篮球队队长，多次组织我们班与别班进行篮球比赛，从中我也学会了与人沟通，认识到团队配合的力量，我们队曾获得院篮球赛第二名的好成绩。我还是一个观察生活，喜欢发现的摄影爱好者。追随自然瞬息变幻的风景，捕捉人们脸上捉摸不定的表情，都让我对生活有了更深的体悟，视野更加开阔，更加热爱生活。作为应届生，我最大的缺点就是工作经验少，如果我有幸进入银监会，我会珍惜工作、把握机遇，用踏踏实实的勤奋敬业回报社会。

各位考生可以根据以上京佳示例，梳理自己的自我介绍，注意语言规范、用词准确，两种思路没有孰优孰劣，符合自身表达特点的就是最好的。

各位考官，你们好：

很高兴能参加这次面试，我是考生，我应聘的是人事部的岗位，下面我将从以下几个方面介绍自己

首先，我来自一个小县城，父亲是银行职工，母亲是教师，他们的工作都是平凡的，但他们几十年的辛勤工作受到了单位

所有人的尊敬。受父母的影响教育，培养了我踏实肯干的个性。在大学期间，我获得过多次奖学金，并通过了英语六级考试和

计算机二级考试。我的专业课成绩基本都是优秀，尤其是人力资源管理和公文写作。特别是在人力资源管理课上，我们分学习

小组进行模拟招聘比赛，我作为组长带领我们小组经过策划组织协调在比赛中取得第一名的好成绩。

第二，北京奥运会志愿者的经历培养了我良好的沟通能力，因为我们的服务团队是临时组成的，面临的又是各种突发情况，这就需要良好的沟通能力和团队意识才能保证工作的高效运行。印象深刻的是当我在运动员更衣室服务时，突然运动员告诉我浴室没水了，在检查完确实没水后，我安抚运动员稍等，立即去请示领导，想领导询问的设备科的电话后寻求帮助，最后在设备科的指导下我找到了水源闸门，打开了备用闸门解决了问题。而在国家体育总局反兴奋剂中心实习的经历让我认识的学习的重要性，当时领导将我分配到了财务处实习。会计是门专业性较强的工作，我之前并没有深入学习过。但领导既然把我分配到财务处我就应该好好学习，努力适应工作。我积极向财务处的各位前辈学习，很快上手了工作。实习结束时，财务处处长对我很满意。

第三，我的爱好广泛，除了爱好读书，上网浏览信息之外，我还爱好体育，比如游泳等。因为对田径赛事的爱好我还考取了国家田径三级裁判员证书，这让我对裁判，对公平公正有了更深刻了理解。

所以，从我的条件来看，我认为我还是很适合银监会人事部的岗位的。