银监会简介

第一篇：银监会简介

银监会简介

银监会主要职责

 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

   对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

  对银行业金融机构实行并表监督管理；

会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

  开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

  对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；

  负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其他事项

银监会监管工作所遵循的主要工作经验

 必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解; 必须坚持以风险为主的监管内容,努力提高金融监管的水平,改进监管的方法和手段; 必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高:  必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明度。

银监会监管工作目的

通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。

银监会监管工作标准

 良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展; 要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力; 对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制; 鼓励公平竞争、反对无序竞争; 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; 要高效、节约地使用一切监管资源。

14．统计部职责

负责制定和完善银行业监管统计管理办法与银监会系统统计工作发展规划；建设和完善银行业监管

数据信息系统；汇总和编制银行业各类综合监管统计报表；跟踪分析宏观经济金融形势；对银行业的宏观

性、系统性风险进行监测和预警；推进银行业统计数据信息的披露与共享

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

在金融监管方面分工合作的备忘录

指导原则

第一条 根据有关法律法规和国务院行政规章达成本备忘录。

第二条 本备忘录旨在明确中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）、中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）、中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）在金融监管方面的职责，为三家机构协调配合，避免监管真空和重复监管，提高监管效率，鼓励金融创新，以达到所有金融机构及其从事的金融业务都能得到持续有效的监管，保障金融业稳健运行和健康发展。

第三条 本备忘录基于以下五项指导原则：

（一）分业监管。按照有关法规加强监管，各司其责，提高监管资源的有效使用。

（二）职责明确。各监管机构明确职责范围，依法监管，监管行为符合规范的要求。

（三）合作有序。各机构按一定程序交流合作，有利于加强协调、增强合力，符合运转协调的要求。

（四）规则透明。让社会和公众了解各机构的运作规则，有利于增强信心，加强监督，符合公正透明的要求。

（五）讲求实效。提高办事效率，提高服务质量，有利于降低行政成本，符合廉洁高效的要求。

职责分工

第四条 根据国家法律和国务院的授权，银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

（一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；

（二）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；

（三）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；

（四）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；

（五）负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

（六）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

（七）会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；

（八）国务院规定的其他职责。

第五条 根据《中华人民共和国证券法》、《股票发行与交易管理暂行条例》、《期货交易管理暂行条例》和《国务院办公厅关于印发中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定的通知》的规定，证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理，履行如下职责：

（一）研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划；起草证券、期货市场的有关法律、行政法规；制定有关证券、期货市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。

（二）依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动；

（三）依法监管境内期货合约的上市、交易和清算；监管境内机构从事境外期货业务；

（四）依法对公开发行和上市交易证券的证券发行人、上市公司、证券、期货交易所、证券、期货经营机构、证券登记结算机构、期货结算机构、证券投资基金管理机构、证券、期货投资咨询机构、资信评估机构进行监管；依法对从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动以及从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动，进行监管；

（五）依法制定证券、期货经营机构、证券、期货投资咨询机构和证券投资基金管理机构从业人员资格、资质标准和高级管理人员的任职管理办法并组织实施；依法制定证券从业人员的资格、资质标准和行为准则并监督实施；按规定管理证券、期货交易所、证券登记结算机构和期货结算机构的从业人员和高级管理人员；

（六）依法监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监管境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务；

（七）依法监督检查证券发行、交易的信息披露情况，监管证券、期货信息传播活动，负责证券、期货市场的统计与信息资源管理；

（八）依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督；

（九）依法对违反证券、期货市场监督管理法律、法规和行政规章的行为进行调查、处罚；

（十）管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务；

（十一）法律、行政法规和国务院规定的其他职责，办理国务院交办的有关事宜。

第六条 根据国家法律和国务院的授权，保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

（一）拟定保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制订业内规章。

（二）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受；参与、组织保险公司的破产、清算。

（三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制订保险从业人员的基本资格标准。

（四）审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。

（五）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障资金的运用政策，制订有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。

（六）对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。

（七）依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。

（八）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。

（九）制订保险行业信息化标准；建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以发布。

（十）按照中央有关规定和干部管理权限，负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作；负责国有保险公司监事会的日常工作。

（十一）承办国务院交办的其他事项。

第七条 银监会、证监会、保监会任何一方需要对他方的监管对象收集必要的信息，可委托他方进行。

第八条 对金融控股公司的监管应坚持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构，对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管。

被监管对象在境外的，由其监管机构负责对外联系，并与当地监管机构建立工作关系。

对产业资本投资形成的金融控股集团，在监管政策、标准和方式等方面认真研究、协调配合、加强管理。

第九条 银监会、证监会、保监会积极支持金融创新，促进金融发展。加强对创新产品监管的研究与合作。

第十条 银监会、证监会、保监会应与财政部、中国人民银行密切合作，共同维护金融体系的稳定和金融市场的信心。

信息收集与交流 第十一条 根据授权，银监会、证监会、保监会分别向其监管对象收集信息和数据，并负责统一汇总、编制各类金融机构的数据和报表，按照国家有关规定予以公布。

第十二条 银监会、证监会、保监会应密切合作，就重大监管事项和跨行业、跨境监管中复杂问题进行磋商，并建立定期信息交流制度，需定期交流的信息由三方协商确定。接受信息的一方应严格遵循客户保密原则，保证该信息使用仅限于其履行职责，除非法律规定，不得将信息提供给第三方。

第十三条 银监会、证监会、保监会应互相通报对其监管对象高级管理人员和金融机构的处罚信息。

第十四条 银监会、证监会、保监会应建立对外开放政策的交流、协调机制，并互相通报在有关银行、证券、保险国际组织和国际会议中的活动信息和观点。

工作机制

第十五条 建立银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。监管联席会议成员由三方机构的主席组成，每季度召开一次例会，由主席或其授权的副主席参加，讨论和协调有关金融监管的重要事项、已出台政策的市场反映和效果评估以及其他需要协商、通报和交流的事项。监管联席会议仅协调有关三方监管的重要事宜，原三方监管机构的职责分工和日常工作机制不变。联席会议成员每半年轮流担任会议召集人。任何一方认为有必要讨论应对紧急情况时，均可随时提出召开会议，由召集人负责召集。监管联席会议三方分别设立“联席会议秘书处”作为日常联络机构，并指定专门联系人。在正常情况下，联席会议召开前五个工作日，三方日常联络机构应将拟议事项和各方意见建议等书面材料送达联席会议成员。会后由召集方负责拟定会议纪要，在征求参会方意见后发送各方。监管联席会议纪要报国务院领导审批后执行。

第十六条 银监会、证监会、保监会任何一方与金融业监管相关的重要政策、事项发生变化，或其监管机构行为的重大变化将会对他方监管机构的业务活动产生重大影响时，应及时通告他方。若政策变化涉及到他方的监管职责和监管机构，应在政策调整前通过“会签”方式征询他方意见。对监管活动中出现的不同意见，三方应及时协调解决。

第十七条 建立银监会、证监会、保监会“经常联系机制”，由三方各指定一个综合部门负责人参加，综合相关职能部门的意见，为具体专业监管问题的讨论、协商提供联系渠道。

第十八条 银监会、证监会、保监会召开“联席会议机制”和“经常联系机制”会议时，可邀请中国人民银行、财政部或其他部委参加。第十九条 银监会、证监会、保监会可邀请他方工作人员参加本机构组织的相关培训和研讨活动。

第二十条 “联席会议”设立网站。

附则 第二十一条 本备忘录的修改由“联席会议”讨论通过。

第二篇：银监会2009英语致辞 简介

银监会2009年年报刘主席致辞

Chairman’s Statement主席致辞

2009 was the most difficult year for China since the new century, with economic development being seriously challenged.In the wake of the severe shock rendered by the global financial crisis, world economy experienced twists and turns, and global financial market remained volatile.As the global economy slipped into deep recession, China’s economic performance was by no means de-coupled.Against the backdrop, China’s central government resolutely steered the nation to face up to the challenges and overcome the unprecedented adversities.Thanks to these efforts, downturn of the economy was reined in successfully, and the economy was placed back on track of an overall recovery and sustained development.Implementing macroeconomic adjustment policies

China’s central government responded to the fallout of the global financial crisis in a timely manner by adopting a host of measures to support sustained growth, boost domestic demand, adjust economic structure and improve people’s livelihood.The implementation of these policies required swift, resolute and effective endeavors.On its part, the CBRC instructed all banks to take into account the macroeconomic adjustments in providing credit support for the real economy, while holding on firmly to risk controls in the course of credit supply.In the first quarter when economic growth was mostly unsatisfactory, the banking sector provided a monthly average of RMB1.5 trillion of new loans, which contributed significantly to shoring up the economic recovery and preventing enterprises from falling due to broken liquidity chain.With the economy being re-stabilized, the CBRC timely guided the banking industry to bring credit expansion back on a normal track since the second quarter.Hence, credit supply slowed down steadily for the rest of the year, matching up sensibly with economic recovery pace.In the meantime, the CBRC required banking institutions to actively optimize credit portfolio and allocation, so as to give bank credit a full play in the transformation and restructuring of the national economy.Specifically, banking institutions were urged to increase the agricultural and SME loans, develop green credit, support energy-saving enterprises and projects, provide consumer credit for purchasing first homes, household appliances, automobiles and agricultural equipments, and facilitate key projects in line with national industrial policies.Overall, the banking industry played a pivotal role in underpinning economic recovery and restructuring in 2009.Enhancing supervisory effectiveness

Bearing in mind the mandate of conducting risk-based supervision, the CBRC remained vigilant against the embedded risks accumulated in the course of rapid credit expansion in 2009.Meanwhile, effective countermeasures were taken in a timely manner.Against the credit risks associated with banks’ lending to local government funding platforms(LGFPs), the CBRC specified three ‘bottom lines of defense‘.Firstly, banks are forbidden to extend package loans.Secondly, banks are prohibited from signing loan contracts with local governments to fund the projects with large contractual values but lack of commercial viability.Thirdly, banks are restricted in lending to the LGFPs recognized for insufficient equity, unsound corporate governance, weak internal controls, inefficient risk management, or unsatisfactory fund management and utilization.As for credit risks associated with real estate loans, the supervisory requirements are no less resolute and stringent.First of all, banks are required to follow the supervisory guidance in adjusting the down payment and mortgage rates.In case of providing residential mortgages, banks should interview and sign the contract with the borrowers in person, and should pay visit to the resident property in question in order to curb speculative investment.When lending to real estate projects, banks should examine the self-raised funds of the projects with due diligence.Besides, credit to property development companies should be managed on a consolidated basis rather than on a standalone basis.Where property developers are found to be in material violation of laws or regulations, banks are forbidden to grant loans regardless of the form and terms of loans.On top of the above requirements, loan disbursement procedures should be further refined to ensure the loans are disbursed to the ultimate beneficiary, while the flow of loans should be monitored, reviewed and properly controlled in order to prevent the misappropriation of loans.To address the impact of the global financial crisis and maintain the soundness of the banking industry, the CBRC attached equal importance to macroand micro-prudential supervision, strengthened counter-cyclical supervisory measures, and refined prudential supervisory toolkit.In terms of microprudential supervision, banking institutions were required to ensure efficient capital replenishment, limit cross-holding of subordinated debts, control large exposures, adjust LTV ratio dynamically, andadopt dynamic provisioning practices.On the front of macro-prudential supervision, the CBRC focused on updating supervisory policies on banks’ credit supply in tandem with changing macroeconomic situations, applying stress tests to assess industry-wide risks, further raising banks’ awareness of macroeconomic risks, and intensifying cooperation and information sharing with other government agencies.As tested by the global financial crisis, the CBRC’s practices in holding on to China-specific supervisory principles as well as China’s approach to applying simple, basic and useful supervisory ratios and methods proved effective and useful.The Chinaspecific

principles include combining rule-based and principle-based supervision, integrating micro-and macro-prudential supervision, expanding the scope of supervision and preventing cross-border and crosssector risk contagion.Such principles and approaches are adopted based on our past experiences, both reflective of China’s specific circumstances and largely consistent with the recent international recommendations on financial regulatory reform.Hence, we will continue such supervisory practices with appropriate updates, so as to better serve the broader endeavors of financial reform and sustained economic development in China.Promoting mechanism building foreffective supervision

In 2009, remarkable progress was made in mechanism building for effective supervision.After a wide range of consultations, the CBRC released a set of rules on loan disbursement and management, includingthe Provisional Rules Governing the Management of Fixed Assets Loans, the Provisional Rules Governing the Management of Working Capital Loans, the Provisional Rules Governing the Management of Retail Loans and the Guidelines on Project Financing(‘Three Rules and One Guidelines‘), which marked a milestone in the transformation of loan management practices of China’s banking sector.The ‘Three Rules and One Guidelines‘ require banking institutions to foster the concept of disbursing loans based on real economic demands, and establish the lending processes and procedures in which the functions of marketing, review, disbursement and management of loans are properly segregated.The purpose is to standardize loan disbursement practices, reinforce loan management and ensure that credit is properly disbursed to underpin the development of real economy.Apart from the reform of loan management practices, the CBRC continued to strengthen other aspects of the regulatory framework and enforcement.Guidelines were issued on the management of the key risks faced by the banking industry, including operational risk, liquidity risk, interest rate risk in the banking book, and reputational risk.Supervisory framework on IT risk was also developed.Onsite examination and off-site surveillance functions continued to improve, with the on-site examination analysis system(EAST)being applied in trial operations and the off-site surveillance system(OSS)being updated to enable consolidated supervision.Implementation of the Basel II forged ahead.Along the process, the existing supervisory rules were reviewed, evaluated and amended where necessary.In particular, in-depth reviews were made on the rules pertaining to corporate governance, compensation schemes, capital replenishment, leverage, liquidity, systemically important institutions and financial conglomerates, among others, with corresponding guidelines being issued or amended.In 2009, the CBRC became full member of the Financial Stability Board(FSB)and the Basel Committee on Banking Supervision(BCBS).Facilitating balanced and sustaineddevelopment of the banking industry

The overall strength and international competitiveness of China's banking industry have been significantly elevated since the onset of reform and opening up, especially in the last seven years.This has enabled the banking system to maintain sound performance in 2009 even against the headwinds of the global financial crisis.As of end-2009, total assets of the banking industry reached RMB78.8 trillion, up by 26.2 percent compared with the beginning of the year.The average risk-weighed capital adequacy ratio(CAR)of commercial banks was 11.4 percent.The stock and ratio of non-performing loans(NPLs)falling to RMB497.3 billion and 1.58 percent respectively.The provisioning coverage ratio of commercial banks reached 155 percent, up by 38.6 percentage points from the year beginning.Net profit(after-tax)was RMB668.4 billion and return on equity(ROE)was 16.2 percent.Three large commercial banks in China, the Industrial and Commercial Bank of China, Construction Bank of China and Bank of China were ranked within world’s top five by capitalization.In 2009, banking sector reform continued.China Development Bank, the Export-Import Bank of China, the Agricultural Bank of China, the Postal Savings Bank of China and the new-type rural financial institutions as well as the 4 banking asset management companies all pressed ahead with reform and restructuring.Opening up of the banking sector proceeded smoothly, with domestic banks prudently expanding overseas presence, foreign banks actively broadening services into China’s western regions, Hong Kong and Macao banks permitted to open application-free inter-city subbranches within Guangdong province.Last but not the least, major progress was made in enhancing the banking supervisory cooperation cross the Strait.Encouraging financial innovations in a safeand sound manner

In 2009, the CBRC pushed forward commercial banks’ pilot engagement in cross-sector financial activities.Banks are allowed to make equity investment in insurance companies on a trial basis, with the investment by any one bank being limited to one insurance company.Other pilot schemes were also rolled out, including allowing listed banks to trade bonds in the stock exchanges and to invest in financial leasing companies.Pilot program for establishing consumer finance companies was officially launched to support the efforts in boosting domestic demand and stimulating the economy.A new department was set up within the CBRC to coordinate the supervision of credit guarantee firms, so as to alleviate the loan guarantee difficulties of the SMEs.Furthermore, innovation on low carbon financial products and green credit was advocated.While encouraging financial innovation, the CBRC also adopted effective measures to prevent associated risks.Banks are required to spin off the cross-sector activities if the ROA and ROE gained from such activities are below the average of corresponding sectors.The overriding principle for financial innovation is that innovation must serve the real economic needs, with the cost being

carefully accounted, risk being effectively managed and information being sufficiently disclosed.Guiding the industry to provide qualityservices and fulfill social responsibility

In 2009, the CBRC guided the banking industry towards improving services and alleviating the crisis’ negative impact on banking industry and economy.Commercial banks were encouraged to establish strategic business units(SBUs)for small enterprises lending.Licensing policy for small-and mediumsized commercial banks was adjusted to encourage their increased presence and services in rural areas.Intensified efforts were dedicated to extend coverage of financial services in under-banked and unbanked areas.Preparations for securing quality financial services for the 2010 Shanghai World Expo and the16th Asian Games in Guangzhou were also the key focuses of the CBRC’s work in 2009.Supervisory efforts were also made to guide the banking industry to earnestly protect the interests of financial consumers and undertake social responsibilities.Banks were encouraged to play their role in the reconstruction of the earthquakestricken regions by providing the needed credit support and streamlining the lending and NPL writeoff procedures.Banks were also called for to promote financial education, assist with the job creation for home-coming migrant rural workers and the young population, and improve financial services for the disadvantaged customers.Looking Forward: Vigilant and Prepared

Despite the encouraging signs in the world economy and global financial market, a recovery on firm ground is yet to land and stay.For the Chinese economy, endogenous forces driving the rebound remain insufficient and structural imbalances stay acute.The banking sector is facing equally daunting challenges in the course of running the business and managing risks, as new problems and old ones are coexisting and intertwined.Domestically, soundness of the banking sector is being tested by the increasing pressure of NPLs rebound, by the potential credit risks associated with lending to the LGFPs, and by the real estate sector and industries with excess capacity.Internationally, fundamental flaws underlined by the recent global financial crisis have not been resolved.Supervisors are still seeking for effective solutions to address such regulatory issues as too-big-tofail, systemic risks, cross-sector risk contagion, toxic assets stuck with the banking system, un-regulated shadow banking and quasi-banking institutions.In the meantime, trade protectionism and disputes, sovereign debt crisis, high unemployment rate and potential capacity overhang all point to the possibility of new challenges to the world economy.Vigilance is thus called for on the possible impact of these postcrisis threats.Coming through the global financial crisis, China’s banking sector has stepped onto a new level.We have full confidence in the progress and rise of China’s banking sector, but we remain cool-headed about the weaknesses to be addressed and fixed.As an ancient Chinese poem says, there will be a day when we brave the strong wind and surge the mountains high waves, hoist a sky-reaching sail to voyage on the vast blue sea.Our pursuit for the safety and soundness of China’s banking sector is non-stop.---------------

About the CBRC

Our Mandate, Objectives & Missions-------------

Mandate：Regulating and supervising banking institutions and their business operations in China.Objectives：To protect fair competition in banking industry and enhance the industry’s competitiveness, and thereby promoting the safety and soundness of banking industry and maintaining public confidence in the banking sector.Supervisory Missions：Protecting the interests of depositors and consumers and maintaining market confidence through prudential supervision;increasing public knowledge about modern financial products, services and the related risks through education and information disclosure;and reducing banking-related crimes to maintain financial stability.Our Philosophy, Approach & Criteria-------------

Supervisory philosophy：Conducting consolidated and risk-based supervision, ensuring the supervised institutions establish effective risk management and internal control systems, and enhancing transparency.Supervisory approach：Conducting prudential supervision to ensure accurate loan classification, sufficient loss provisioning, acceptable profitability and adequate capital.Supervisory criteria：Enabling financial stability while facilitating financial innovation;enhancing the international competitiveness of the banking sector;setting appropriate supervisory criteria and standards and refraining from unnecessary restrictions;encouraging fair and orderly competition;subjecting both the supervisors and supervised institutions to a well-defined system of accountability;and allocating supervisory resources in acost-efficient manner.

第三篇：银监会简介和“三会”分工

银监会简介

银监会主要职责

 依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则；

 依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；

   对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； 依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；

对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；

 对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；

  对银行业金融机构实行并表监督管理；

会同有关部门建立银行业突发事件处置制度，制定银行业突发事件处置预案，明确处置机构和人员及其职责、处置措施和处置程序，及时、有效地处置银行业突发事件；

 负责统一编制全国银行业金融机构的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；对银行业自律组织的活动进行指导和监督；

  开展与银行业监督管理有关的国际交流、合作活动；

对已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的银行业金融机构实行接管或者促成机构重组；

  对有违法经营、经营管理不善等情形银行业金融机构予以撤销； 对涉嫌金融违法的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户予以查询；对涉嫌转移或者隐匿违法资金的申请司法机关予以冻结；

 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔；

  负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作； 承办国务院交办的其他事项

银监会监管工作所遵循的主要工作经验

 必须坚持法人监管,重视对每个金融机构总体风险的把握、防范和化解; 必须坚持以风险为主的监管内容,努力提高金融监管的水平,改进监管的方法和手段; 必须注意促进金融机构风险内控机制形成和内控效果的不断提高:  必须按照国际准则和要求,逐步提高监管的透明度。

银监会监管工作目的

通过审慎有效的监管,保护广大存款人和消费者的利益;通过审慎有效的监管,增进市场信心;通过宣传教育工作和相关信息披露,增进公众对现代金融的了解;努力减少金融犯罪。

银监会监管工作标准

 良好监管要促进金融稳定和金融创新共同发展; 要努力提升我国金融业在国际金融服务中的竞争力; 对各类监管设限要科学、合理,有所为,有所不为,减少一切不必要的限制; 鼓励公平竞争、反对无序竞争; 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制; 要高效、节约地使用一切监管资源。

中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会

在金融监管方面分工合作的备忘录

指导原则

第一条 根据有关法律法规和国务院行政规章达成本备忘录。

第二条 本备忘录旨在明确中国银行业监督管理委员会（以下简称银监会）、中国证券监督管理委员会（以下简称证监会）、中国保险监督管理委员会（以下简称保监会）在金融监管方面的职责，为三家机构协调配合，避免监管真空和重复监管，提高监管效率，鼓励金融创新，以达到所有金融机构及其从事的金融业务都能得到持续有效的监管，保障金融业稳健运行和健康发展。

第三条 本备忘录基于以下五项指导原则：

（一）分业监管。按照有关法规加强监管，各司其责，提高监管资源的有效使用。

（二）职责明确。各监管机构明确职责范围，依法监管，监管行为符合规范的要求。

（三）合作有序。各机构按一定程序交流合作，有利于加强协调、增强合力，符合运转协调的要求。

（四）规则透明。让社会和公众了解各机构的运作规则，有利于增强信心，加强监督，符合公正透明的要求。

（五）讲求实效。提高办事效率，提高服务质量，有利于降低行政成本，符合廉洁高效的要求。

职责分工

第四条 根据国家法律和国务院的授权，银监会负责统一监督管理全国银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构。

（一）制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；

（二）审批银行业金融机构及其分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；

（三）对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；

（四）审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；

（五）负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；

（六）负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；

（七）会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置的意见和建议；

（八）国务院规定的其他职责。

第五条 根据《中华人民共和国证券法》、《股票发行与交易管理暂行条例》、《期货交易管理暂行条例》和《国务院办公厅关于印发中国证券监督管理委员会职能配置、内设机构和人员编制规定的通知》的规定，证监会依法对全国证券、期货市场实行集中统一监督管理，履行如下职责：

（一）研究和拟定证券、期货市场的方针政策、发展规划；起草证券、期货市场的有关法律、行政法规；制定有关证券、期货市场监督管理的规章、规则，并依法行使审批权或核准权。

（二）依法监管股票、可转换债券、证券投资基金的发行、交易、托管和结算；批准企业债券的上市；监管上市国债和企业债券的交易活动；

（三）依法监管境内期货合约的上市、交易和清算；监管境内机构从事境外期货业务；

（四）依法对公开发行和上市交易证券的证券发行人、上市公司、证券、期货交易所、证券、期货经营机构、证券登记结算机构、期货结算机构、证券投资基金管理机构、证券、期货投资咨询机构、资信评估机构进行监管；依法对从事证券业务的律师事务所、会计师事务所、资产评估机构的证券业务活动以及从事证券投资基金资产托管业务的金融机构的托管业务活动，进行监管；

（五）依法制定证券、期货经营机构、证券、期货投资咨询机构和证券投资基金管理机构从业人员资格、资质标准和高级管理人员的任职管理办法并组织实施；依法制定证券从业人员的资格、资质标准和行为准则并监督实施；按规定管理证券、期货交易所、证券登记结算机构和期货结算机构的从业人员和高级管理人员；

（六）依法监管境内企业直接或间接到境外发行股票、上市；监管境内机构到境外设立证券机构；监管境外机构到境内设立证券机构、从事证券业务；

（七）依法监督检查证券发行、交易的信息披露情况，监管证券、期货信息传播活动，负责证券、期货市场的统计与信息资源管理；

（八）依法对证券业协会、期货业协会的活动进行指导和监督；

（九）依法对违反证券、期货市场监督管理法律、法规和行政规章的行为进行调查、处罚；

（十）管理证券、期货行业的对外交往和国际合作事务；

（十一）法律、行政法规和国务院规定的其他职责，办理国务院交办的有关事宜。

第六条 根据国家法律和国务院的授权，保监会统一监督管理全国保险市场，维护保险业的合法、稳健运行。

（一）拟定保险业发展的方针政策，制订行业发展战略和规划；起草保险业监管的法律、法规；制订业内规章。

（二）审批保险公司及其分支机构、保险集团公司、保险控股公司的设立；会同有关部门审批保险资产管理公司的设立；审批境外保险机构代表处的设立；审批保险代理公司、保险经纪公司、保险公估公司等保险中介机构及其分支机构的设立；审批境内保险机构和非保险机构在境外设立保险机构；审批保险机构的合并、分立、变更、解散，决定接管和指定接受；参与、组织保险公司的破产、清算。

（三）审查、认定各类保险机构高级管理人员的任职资格；制订保险从业人员的基本资格标准。

（四）审批关系社会公众利益的保险险种、依法实行强制保险的险种和新开发的人寿保险险种等的保险条款和保险费率，对其他保险险种的保险条款和保险费率实施备案管理。

（五）依法监管保险公司的偿付能力和市场行为；负责保险保障资金的运用政策，制订有关规章制度，依法对保险公司的资金运用进行监管。

（六）对政策性保险和强制保险进行业务监管；对专属自保、相互保险等组织形式和业务活动进行监管。归口管理保险行业协会、保险学会等行业社团组织。

（七）依法对保险机构和保险从业人员的不正当竞争等违法、违规行为以及对非保险机构经营或变相经营保险业务进行调查、处罚。

（八）依法对境内保险及非保险机构在境外设立的保险机构进行监管。

（九）制订保险行业信息化标准；建立保险风险评价、预警和监控体系，跟踪分析、监测、预测保险市场运行状况，负责统一编制全国保险业的数据、报表，抄送中国人民银行，并按照国家有关规定予以发布。

（十）按照中央有关规定和干部管理权限，负责本系统党的建设、纪检和干部管理工作；负责国有保险公司监事会的日常工作。

（十一）承办国务院交办的其他事项。

第七条 银监会、证监会、保监会任何一方需要对他方的监管对象收集必要的信息，可委托他方进行。

第八条 对金融控股公司的监管应坚持分业经营、分业监管的原则，对金融控股公司的集团公司依据其主要业务性质，归属相应的监管机构，对金融控股公司内相关机构、业务的监管，按照业务性质实施分业监管。

被监管对象在境外的，由其监管机构负责对外联系，并与当地监管机构建立工作关系。

对产业资本投资形成的金融控股集团，在监管政策、标准和方式等方面认真研究、协调配合、加强管理。

第九条 银监会、证监会、保监会积极支持金融创新，促进金融发展。加强对创新产品监管的研究与合作。

第十条 银监会、证监会、保监会应与财政部、中国人民银行密切合作，共同维护金融体系的稳定和金融市场的信心。

信息收集与交流

第十一条 根据授权，银监会、证监会、保监会分别向其监管对象收集信息和数据，并负责统一汇总、编制各类金融机构的数据和报表，按照国家有关规定予以公布。

第十二条 银监会、证监会、保监会应密切合作，就重大监管事项和跨行业、跨境监管中复杂问题进行磋商，并建立定期信息交流制度，需定期交流的信息由三方协商确定。接受信息的一方应严格遵循客户保密原则，保证该信息使用仅限于其履行职责，除非法律规定，不得将信息提供给第三方。

第十三条 银监会、证监会、保监会应互相通报对其监管对象高级管理人员和金融机构的处罚信息。

第十四条 银监会、证监会、保监会应建立对外开放政策的交流、协调机制，并互相通报在有关银行、证券、保险国际组织和国际会议中的活动信息和观点。

工作机制

第十五条 建立银监会、证监会、保监会“监管联席会议机制”。监管联席会议成员由三方机构的主席组成，每季度召开一次例会，由主席或其授权的副主席参加，讨论和协调有关金融监管的重要事项、已出台政策的市场反映和效果评估以及其他需要协商、通报和交流的事项。监管联席会议仅协调有关三方监管的重要事宜，原三方监管机构的职责分工和日常工作机制不变。联席会议成员每半年轮流担任会议召集人。任何一方认为有必要讨论应对紧急情况时，均可随时提出召开会议，由召集人负责召集。监管联席会议三方分别设立“联席会议秘书处”作为日常联络机构，并指定专门联系人。在正常情况下，联席会议召开前五个工作日，三方日常联络机构应将拟议事项和各方意见建议等书面材料送达联席会议成员。会后由召集方负责拟定会议纪要，在征求参会方意见后发送各方。监管联席会议纪要报国务院领导审批后执行。

第十六条 银监会、证监会、保监会任何一方与金融业监管相关的重要政策、事项发生变化，或其监管机构行为的重大变化将会对他方监管机构的业务活动产生重大影响时，应及时通告他方。若政策变化涉及到他方的监管职责和监管机构，应在政策调整前通过“会签”方式征询他方意见。对监管活动中出现的不同意见，三方应及时协调解决。

第十七条 建立银监会、证监会、保监会“经常联系机制”，由三方各指定一个综合部门负责人参加，综合相关职能部门的意见，为具体专业监管问题的讨论、协商提供联系渠道。

第十八条 银监会、证监会、保监会召开“联席会议机制”和“经常联系机制”会议时，可邀请中国人民银行、财政部或其他部委参加。

第十九条 银监会、证监会、保监会可邀请他方工作人员参加本机构组织的相关培训和研讨活动。

第二十条 “联席会议”设立网站。

附则 第二十一条 本备忘录的修改由“联席会议”讨论通过。

第四篇：银监会

管理提醒： 本帖被 ~憬~ 从 行测资料下载区 移动到本区(2011-10-21)

一、单选题 第一章 金融机构

1、世界上最早创建信用合作社的是哪个国家？（A）A.德国 B.英国

C.美国 D.荷兰

2、中国第一家农村信用社成立于（A）A.河北香河 B.河南新乡

C.湖北襄阳 D.山西晋城

3、我国现行国有商业银行体制实行的是（A）A.一级法人制 B.层层控股制

C.多级法人制 D.股份制

4、金融租赁公司的资本总额不得低于风险资产的（A）A.10% B.15% C.20% D.25%

5、国家开发银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.300亿 B.400亿

C.500亿 D.600亿

6、合作制在决策过程中采取（A）A.一人一票制 B.一股一票制

C.多股控制制 D.集中决策制 7、1716年，世界最早的财务公司起源于哪国？（C）A.英国 B.荷兰

C.法国 D.意大利

8、金融资产管理公司属于（B）

A.银行机构 B.非银行金融机构 C.信托机构 D.证券机构

9、信托关系人的组成是有（C）A.单方面 B.双方 C.多方 D.无数方

10、中国人民银行成立于哪一年？（B）A.1947年 B.1948年 C.1949年 D.1950年

11、改革开放后，在我国北京设立的第一家外资银行代表处是（A）A.日本输出入银行 B.花旗银行 C.汇丰银行 D.荷兰银行

12、城市商业银行业务经营的原则是（B）A、为地方经济中的大型企业服务 B.为地方经济中的中小型企业服务 C.为外资企业服务 D.为个体经济服务

13、中国邮政储蓄机构的服务对象是（A）A.个人 B.机构 C.国家 D.国外投资者 14、1995年以后，中国人民银行成为我国的（A）A.中央银行 B.商业银行 C.国有商业银行 D.政策性银行 15、1347年，世界上第一张海运保险单签发，这位商人是哪国人？（D）A.英国 B.荷兰 C.西班牙 D.意大利

16、我国金融机构的雏形始于（A）A.唐代 B.宋代 C.明代 D.清代

17、中国农业发展银行成立时财政全额拨付的注册资本金为（C）A.100亿 B.150亿 C.200亿 D.300亿

18、中国人民银行颁布的《企业集团财务公司管理办法》是哪一年？（A）A.2000年 B.1999年 C.2001年 D.2002年

19、根据《国务院关于农村金融体制改革的决定》规定，我国农村信用社与农业银行脱钩是哪一年？（C）A.1994年 B.1995年 C.1996年 D.1997年

第二章 金融市场

1、在期权交易中，如果你预测某种股票的价格会上涨，则应（A）A.买入看涨期权 B.卖出看涨期权 C.买入看跌期权 D.买入双重期权

2、根据有关规定，我国基金收益每年至少分配一次，分配比例不得低于基金净收益的（B）A.80% B.90% C.50% D.60%

3、我国企业国内发行债券所筹集的资金可用于（A）A.固定资产投资 B.房地产买卖 C.股票交易 D.期货交易

4、我国第一大发债主体是（B）A.中央银行 B.财政部 C.股份公司 D.政策性银行

5、一进口商预测外汇汇率可能会上升，为回避未来增加支付金额的风险，他可以采（A）A、多头套期保值 B.空头套期保值 C.空头投机 D.套利操作

6、目前我国唯一的一家黄金交易所是（A）A、上海黄金交易所 B.北京黄金交易所 C.大连黄金交易所 D.郑州黄金交易所 7、1981—1985年期间，我国国债市场的特点是（D）A.发行市场化程度高 B.只有流通市场

C.发行和流通都很市场化 D.只有发行，基本上没有流通市场

8、某投资者在1994年12月1日以122元购买了面值100元的1992年发行的五年期国债券，并持到1996年12月1日以145元卖出，则其持有期间收益率为（A）A.9.43% B.3.77% C.4.6% D.7.38%

9、下面属于财产保险的附加费中的项目是（D）A.营业费 B.监管费 C.保险税金 D.保险赔款

10、当看跌期权的履约价格高于相关期货价格时，该期权被称为（A）A.实值期权 B.虚值期权 C.两平期权 D.欧式期权

11、保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是一种（A）A.民事合同 B.刑事合同 C.不具有法律关系的民事合同 D.不能转让的合同

12、股票指数期货的结算采用（A）A.现金 B.某种股票 C.股价指数 D.一揽子股票

13、按照中国人民银行的规定，各银行每月日平均拆入资金余额，不得超过其上月末各项存款余额的（A）A.5% B.4% C.6% D.3%

14、股份有限公司收益分配的顺序是（A）A.债权人—优先股—普通股 B.优先股—债权人—普通股 C.普通股—优先股—债权人 D.债权人—普通股—优先股

15、理论上,下列债券中票面利率最低的应该是（D）A.金融债券 B.企业债券 C.地方债券 D.国债券

16、股价指数不能反映（C）A.一揽子股票的价格变动 B.某地区股票价格的变动

C.某一只股票价格的变动

D.某行业股票价格的变动

17、我国同业拆借市场的英文简称是（D）A.HIBOR B.LIBOR C.SIBOR D.CHIBOR

18、附息债券一般采用的发行价格是（C）A.溢价发行 B.折价发行 C.面值发行 D.贴现发行

19、世界上最早出现的期权交易所是（A）A、芝加哥期权交易所 B.荷兰的欧洲期权交易所 C.伦敦股票交易所 D.纽约股票交易所

20、高换手率的股票表明（A）A.股票流动性好 B.股票风险较小

C.股价起伏不大

D.投机性小

21、《股票发行与交易管理暂行条例》规定，设立股份有限公司，公开发行股票，发起人认购的股本数额不得少于公司拟发行总额的（C）A.30% B.25% C.35% D.10%

22、目前世界上黄金储备量最大的国家是（B）A.南非 B.美国 C.印度 D.德国

23、期货合约中唯一的变量是（C）A.交割时间 B.交易量 C.资产价格 D.交易地点

24、普通股股东享有的权利是（D）A、优先清偿权 B.优先分配权 C.股息固定 D.优先认购公司新发股票

25、美国的证券交易场外市场被称为（D）A.、AIM B、EURONM C、SASDAQ D、NASDAQ

26、优先股不享有的权利是（D）A.优先清偿权 B.优先分配权

C.股息固定 D.优先认购公司新发股票

27、目前国外债券市场上有，我国债券市场上还不存在的品种是（B）A.中央政府债券 B.地方政府债券 C.金融债 D.企业债

28、股票发行中一般不被世界各国所采用的发行价格是（C）A.面值发行 B.溢价发行 C.折价发行 D.中间价发行

29、证券投资基金风险的承担者是（A）A.投资者 B.基金托管人

C.基金管理人 D.投资者和基金管理人

30、某交易者在纽约证券交易所拥有10000手某种股票的同时，为防止股票价格下跌的风险，他在期货市场上做空相关股票指数期货，此类交易者可称为（C）A.投机者 B.套利者

C.套期保值者 D.跨商品套利者

第三章 金融调控：

1、具有使货币总量成倍扩张或收缩能力的货币是指（A）A.基础货币 B.M0 C.M1 D.M2

2、货币供应量成倍扩张或收缩的程度，在数量上常常用概念表示为（C）A.现金发行

B.邮政储蓄在中央银行的转存款 C.货币乘数 D.存款准备金

3、以利率或价格为标的，旨在发现银行间市场的实际利率水平、商业银行对利率的预期。这是指（B）A.数量招标 B.价格招标 C.拍卖 D.竞价交易

4、我国对存贷款利率的结息规则中规定，城乡居民活期存款的结息日为（C）A.3月20日 B.6月20日 C.6月30日 D.9月20日

5、目前我国票据贴现业务的主要票据是（D）A.支票 B.银行本票

C.商业承兑汇票 D.银行承兑汇票

6、中国人民银行公开市场业务债券交易有（C）A.股票 B.公司债券 C.回购和现券 D.商业票据

7、我国中央银行现阶段货币政策的中介目标是（A）A.货币供应量 B.控制通货膨胀 C.信贷规模 D.充分就业

8、商业银行等金融机构之间的债权债务须通过其在中央银行的存款账户进行清算，其账户是（B）A.临时存款账户 B.存款准备金账户 C.专用存款账户 D.特殊存款账户

9、与消费物价变动密切相关，最活跃的货币是（C）A.M1 B.M2 C.M0 D.M

10、按照有关规定，我国商业银行对中小企业贷款的利率最高和最低可分别上浮和下浮（B）A.30%和15% B.30%和10% C.50%和30% D.50%和10%

11、银行收取的低于正常贷款利率水平的利率一般是指（D）A.名义利率 B.实际利率 C.差别利率 D.优惠利率

12、不仅具有影响商业银行信用扩张，并借以调控货币供应总量的作用，而且还具有可以按照国家产业政策的要求，促进经济结构调整的作用。这是指（B）A.存款准备金 B.再贴现 C.公开市场业务 D.再贷款

关于下发贷款新规考试复习题的通知

风险邮〔2010〕104号

各分行：

贷款新规业务操作和理念提升培训已结束，定于2010年9月6日至10日举行贷款新规考试。具体考试安排见《关于举行贷款新规考试的通知》（交银办函[2010]440号）。现将考试复习题下发，请各分行认真组织参考人员学习，为全面、深入贯彻执行贷款新规打下良好基础。

附件：贷款新规考试复习题

总行风险管理部

二○一○年八月二十七日

附件：贷款新规考试复习题

第一部分 固贷办法复习题

一、单选题：

1、根据《固定资产贷款管理暂行办法》，以下判断正确的是（）

A．贷款人可设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核

B．贷款人可设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

C．贷款人应设立独立的责任部门和岗位，负责贷款发放和支付审核

D．贷款人应设立独立的责任部门或岗位，负责贷款发放和支付审核

标准答案：D

【银监会】2010年银监专业考试内容。欢迎补充。

管理提醒： 本帖被 kg加内特 执行加亮操作(2010-03-19)本人报的是监管1 前面10分单选，多半是货币主义和凯恩斯主义的经济类题目，还有银行贷款的一些题目

简答，五选三，只记得的是：骆驼评级的内容（这个去年也考了），贷款纠纷和诈骗的区别，去杠杆化的具体内容，其他不记得了，希望有同鞋来补充

案例分析：两题都是计算题，考的是流动比率、贷款集中比、反正就是银行资产计算的8个问题，计算公式一定要牢记，尤其是有关贷款的，集中度啊，不良资产啊等等 论述是论中国银行业“走出去战略”的重点以及你的意见 这次英语占比很重，50% 阅读是09年中国经济局势，展望10年。

英译汉是混业经营的风险性，在金融危机中抵抗性较弱。汉译英是一月中国经济。

总的来说，英语多半是宏观的经济层面，平时要多多看CD之类的，对那些单词有敏感度，要不两个都翻译不来，尤其是最后汉译英，一大堆专有名词，时间又比较赶，基本很难翻译，还有二十分，总体来说时间是很赶的，不要以为三个小时很长，根本做不完，平常英语一定要好，专业名词一定要记牢。重在平常积累，突击真的比较难。

【银监会】银监局2月29日专业笔试题目

2008年2月29日银监会派出机构专业笔试真题（由aquarius(86139875)15:14:06提供，向他致谢）

首先说明，以下题目都是根据本人及网友回忆总结的，仅供参考，希望对大家能有帮助 1填空 10题

短期贷款是期限（）的贷款。

根据金融会计制度，贷款到期（）天后开始停止计算利息。

商业银行公司治理结构中包括股东会，董事会和（）

世界三大信用评级机构是穆迪、（）（）

银监的监管理念管法人、管风险、管内控、（）（）也称为违约风险，是商业银行最常见，最传统的风险

弗里德曼是（）的代表人物

M1也称（）货币，M2也称为（）货币

2判断，10个每个1分。

商业银行的流动性越高越好

从安全的角度考虑，商业银行的经济资本应高于监管资本

商业银行的董事会负责制定投资和长期发展计划

商业银行与客户交往的原则包括流动性，安全性，效益性三原则

商业银行不得向关系人发放贷款 3单选5个 每题1分 多选5个 每题2分

银监会的作用

债务的消灭途径

担保的种类 4 简单题 3个每个5分

1）商业银行的风险种类及含义

2）某银行因存款大量流失导致无法满足存款准备金的要求，问银行可能会采取什么措施防止银行倒闭。

3）什么是LIBOR？

5完形填空，20个每个1.5分

是关于学校教育与家庭教育对学生成长影响的一篇文章，挺简单的，也就4级水平6英汉互译每个5分

1是关于银行分支机构监管原则的 2关于幽默的作用

3汉译英 国家为了做好城市扶贫工作，通过多种渠道，对下岗工人进行培训

4汉译英 随着中国与世界交往越来越密切，在中国教育制度下，越来越重视对英语的教育

【银监会】什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点

论述题

什么是VAR？它的优点和缺点？请高人指点

var 指在市场正常波动下，某一金融资产或证券组合的最大可能损失。VaR特点主要有：

第一，可以用来简单明了表示市场风险的大小，没有任何技术色彩，没有任何专业背景的投资者和管理者都可以通过VaR值对金融风险进行评判；

第二，可以事前计算风险，不像以往风险管理的方法都是在事后衡量风险大小；

第三，不仅能计算单个金融工具的风险。还能计算由多个金融工具组成的投资组合风险，这是传统金融风险管理所不能做到的。与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型法也存在一定的局限性。第一，市场风险内部模型计算的风险水平高度概括，不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性，因此对具体的风险管理过程作用有限，需要辅之以敏感性分析、情景分析等非统计类方法；

第二，市场风险内部模型方法未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件，因此需要采用压力测试对其进行补充；

第三，大多数市场风险内部模型只能计量交易业务中的市场风险，不能计量非交易业务中的市场风险。

第五篇：银监会

2011年哈尔滨银监会面试真题

1.自我介绍，包括你的年龄，你的学习经历等。

2.会计专业题目，会计计量的属性。

3.专业题目，哪些企业的财务报表可以合并？

4.团队合作和个人的操作能力是否矛盾，怎么协调应用？

5.政府为什么对银行进行监管？

6.英语问题，你的什么技能使你适合在银监会工作？

2011年2月26日银监会公务员面试真题

1、自我介绍

2、工作题：如果你进入了银监会，你发现监管的程序和方案存在问题，并且是可以改正的，你会怎么办？

3、专业题：核心资本有哪些？银行如何补充？

4、英语题：What do youthink of team spirit?Do youthink you are agoodteam player?

5、追问：学校专业方面的问题，你的专长是什么？

6、追问：专业题：操作风险包括那几类？

2011年2月27日银监会公务员面试真题

1、请进行三分钟自我介绍。

2、你现在在做商业银行改革调查报告，已经以拟定阶段，领导又交给你一项新的紧急任务，你怎么办？

3、英语题：how do you think about CBRC?

4、为什么选择成为监管者？（英语）

5、银行资本分为核心资本和附属资本，分别包括什么？

6、银行资本不足，有哪些方法补充？

7、你怎么看待银行监督？

京佳教育纪晓月

（一）时间顺序与自身优势交相辉映

时间顺序：家庭、上学、实习、工作；

自身优势：性格稳重大方、专业基础扎实、实习表现突出、工作业绩显著；

交相辉映：时间顺序与自身优势是一一对应的，即在时间轴上找出1-2个重要的成就点，展示给考官。

【京佳示例】

我来自普通的农民家庭，父母勤劳朴实、善良包容的性格对我有很大的影响。为我愉快而充实地度过四年大学生活奠定了基础。大学的四年我主要干了两件事：一方面，扎实学好专业知识。扎实的学习使我获得了国家奖学金一次；学校奖学金3次；并且通过科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试；另一方面，积极参与校内外实践活动。校内参与各种社团活动，摄影协会和篮球协会是我最喜欢的，定时举办的摄影展和篮球比赛丰富了我的课余生活，并让我认识了很多志趣相投的朋友；校外参与过一家银行的实习，在大厅负责接待咨询工作，初步学会运用专业知识帮助客户解决一些问题，也明白了自己在知识上理解还不够透彻，在业务上还需要加倍钻研，因此每天坚持浏览《金融时报》等金融类报刊，学习专业知识一小时。这次报考银监会的岗位，既能发挥我的专业特长，继续学习和成长，也能实现我的社会价值。

（二）空间顺序与岗位职责紧密结合岗位职责：专业监督、科学管理、文明执法等；空间顺序：专业学习能力、组织协调能力、人际沟通能力；紧密结合：按照报考岗位需要的程度展示自己的能力和素质。

【京佳示例】我是一名认真学习，基础扎实的应届毕业生。通过制定四年科学的学习计划，顺利通过了注册会计师考试，学习成绩也一直名列前茅，获得过国家奖学金一次，学校奖学金3次。我是一个热爱体育、喜欢运动的大学生。作为篮球队队长，多次组织我们班与别班进行篮球比赛，从中我也学会了与人沟通，认识到团队配合的力量，我们队曾获得院篮球赛第二名的好成绩。我还是一个观察生活，喜欢发现的摄影爱好者。追随自然瞬息变幻的风景，捕捉人们脸上捉摸不定的表情，都让我对生活有了更深的体悟，视野更加开阔，更加热爱生活。作为应届生，我最大的缺点就是工作经验少，如果我有幸进入银监会，我会珍惜工作、把握机遇，用踏踏实实的勤奋敬业回报社会。

各位考生可以根据以上京佳示例，梳理自己的自我介绍，注意语言规范、用词准确，两种思路没有孰优孰劣，符合自身表达特点的就是最好的。

各位考官，你们好：

很高兴能参加这次面试，我是考生，我应聘的是人事部的岗位，下面我将从以下几个方面介绍自己

首先，我来自一个小县城，父亲是银行职工，母亲是教师，他们的工作都是平凡的，但他们几十年的辛勤工作受到了单位

所有人的尊敬。受父母的影响教育，培养了我踏实肯干的个性。在大学期间，我获得过多次奖学金，并通过了英语六级考试和

计算机二级考试。我的专业课成绩基本都是优秀，尤其是人力资源管理和公文写作。特别是在人力资源管理课上，我们分学习

小组进行模拟招聘比赛，我作为组长带领我们小组经过策划组织协调在比赛中取得第一名的好成绩。

第二，北京奥运会志愿者的经历培养了我良好的沟通能力，因为我们的服务团队是临时组成的，面临的又是各种突发情况，这就需要良好的沟通能力和团队意识才能保证工作的高效运行。印象深刻的是当我在运动员更衣室服务时，突然运动员告诉我浴室没水了，在检查完确实没水后，我安抚运动员稍等，立即去请示领导，想领导询问的设备科的电话后寻求帮助，最后在设备科的指导下我找到了水源闸门，打开了备用闸门解决了问题。而在国家体育总局反兴奋剂中心实习的经历让我认识的学习的重要性，当时领导将我分配到了财务处实习。会计是门专业性较强的工作，我之前并没有深入学习过。但领导既然把我分配到财务处我就应该好好学习，努力适应工作。我积极向财务处的各位前辈学习，很快上手了工作。实习结束时，财务处处长对我很满意。

第三，我的爱好广泛，除了爱好读书，上网浏览信息之外，我还爱好体育，比如游泳等。因为对田径赛事的爱好我还考取了国家田径三级裁判员证书，这让我对裁判，对公平公正有了更深刻了理解。

所以，从我的条件来看，我认为我还是很适合银监会人事部的岗位的。