怎样开展三查工作

第一篇：怎样开展三查工作

怎样开展三查工作

一、保前调查

保前调查是指担保公司业务人员根据借款申请人提供的借款资料在贷款发放前对借款申请人基本情况的调查，并对其是否符合贷款条件和可发放的贷款额度做出初步判断。

调查的重点主要包括申请人资信状况、经营情况、财务状况、贷款用途、反担保措施等。

（一）贷前调查的方法分为以下几种：

1、现场调研---直接

现场会谈（企业经营和发展的思路，内部的管理）、实地考察（生产、产品、账款、固定资产、周围状况）

2、搜寻调查---间接

搜寻调查指通过各种媒介物搜寻有价值的资料开展调查。这些媒介物包括：杂志、书籍、期刊、互联网资料、官方记录等。搜寻调查应注意信息渠道的权威性、可靠性和全面性。

3、委托调查：委托调查可通过中介机构开展调查。

4、其他方法：业务人员可通过接触客户的关联企业、竞争对手或个人获取有价值信息，还可通过行业协会（商会）、政府的职能管理部门（如工商局、税务机关、公安部门等机构）了解客户的真实情况。

（二）保前调查中存在的问题

1、保前调查流于形式，没有按照操作规程中规定的要求去深入细致的进行实地调查。

2、有的调查人员仅仅根据借款申请人提供的资料作为保前调查，从而造成保前调查失实。

3、业务员在保前调查过程中没有对申请人进行必要的外围调查，没有摸清申请人的真实背景。

4、有的业务员凭经验和感觉办事，没有进行保前调查便形成了调查报告。

5、保前调查中没有用影像图片等有效手段记录借款申请人的真实经营情况，不能给贷款审批人员提供直观的原始的审批依据。由于上述原因导致出现以前出现的错误，如补充资料、重新确认数据、抵押物权属不清、调查结论奇异等问题。

（三）保前调查的建议 主要有以下几点：

1、确认借款企业法人主体真实性、合法性。首先按照企业提供的法人营业执照正本，查对与借款人名称是否相符有无关联企业；法定代表人是否有变更；注册资本金是否足额到位；股份变动情况；企业涉讼情况包括企业法定代表人及实际控制人有无涉诉；了解贷款期限是否超过规定经营期限；借款用途是否在企业经营范围内。

2、对借款企业信用状况的调查。深入企业实地查阅企业的应付账款帐薄及其明细账，从中找出该企业拖欠他人的账款金额、赊欠原因、时间等，对企业的信用状况进行评估，查询企业、企业法定代表人及实际控制人征信情况，调查信用的途径查询人民银行征信系统和最高人民法院执行网，从而真正摸清借款企业的信用道德底细。

3、对借款企业管理人员资质和管理能力的调查。要以工商部门登记备案资料为准对企业法人代表和其他高级管理人员的基本情况及真实性进行严密的审查，不要拘泥于企业提供的介绍资料。对申请人提供的有关企业领导人提供的身份证件、学历证书等都以原件为准，并向有关部门进行查询其真实性。对其个人品行和领导能力的调查应与该企业员工和经常客户进行了解，了解他们在企业经营管理中的个人能力和行为品质状况。同时还应对实际控制人进行调查，了解不当法人代表的真正原因。

4、生产经营状况的调查。首先查阅该企业的各种会计帐薄，通过其中记载的各种数据，计算出相应的经营指标，从而分析和了解企业的经营情况。其次，深入车间、厂房和库房，实地调查企业的生产环境、生产工艺流程、产品质量监督情况。并用影像设备做好记录，从而真实反映企业的生产经营状况。再次，通过查看借款企业近期会计报表计算出各项指标增长率、增长幅度，分析企业竞争力的变化。另外，还可以采取核实贷款企业在税务部门的纳税情况，从而反映出企业的真实生产效益；通过企业近几个月缴纳水电费等情况的对比分析，了解企业的实际生产经营情况。

5、对借款企业财务情况的调查。根据企业提供的近三年的相关会计报表，计算出流动比率、速动比率、资产负债率、产权比率、销售利润率、存货周转率六个基本财务指标进行比较分析。掌握借款人的财务状况，评估借款人的偿债能力，预测借款人的未来发展前景。

6、对借款企业现金流量的分析。通过查询借款企业的银行存款日记账、现金日记账、个人信用卡流水等，进一步了解借款企业一段时期的存款、货款等资金回笼情况，预测未来一段时间现金流量，充分了解企业的资金流向及数量。

7、对担保情况的调查。一是实地调查担保人或物的真实性、合法性和合规性。二是对担保方提供的有关证件和资料要与有关部门进行核实，确保担保财产的真实、有效。三是对担保财产做严格的市场评估，确保有足额的第二还款来源。

二、保时审查（风控部门）

分两部分：第一部分是业务部门上报材料后，由风控审查人员对调查人员提供的资料进行核实、评定、对贷款投向也就是贷款用途是否合理，销售收入包括现金流水是否充足，贷款方式是抵押还是保证，对押品手续是否合法、合规、评估价值折后能否完全覆盖贷款本息，且变现能力较强；对于保证人要求视同借款人调查了解，最终提出审查意见。

第二部分是指在评审会通过前提下，出具保函时的审查。审查内容包括：

1、各项文件、资料、手续是否齐全。

2、有关业务合同协议是否全面正确签订，是否合法有效。

3、各项资料、文件、合同之间罗辑关系是否一致、正确。

4、反担保措施是否逐条落实。

5、保证金、保费、评估费及其他费用是否已如数入帐。上述内容审查无误后，方可出具担保函手续。

三、保后检查

保后检查是指贷款发放后，业务人员对借款人执行借款合同情况及借款人的经营情况、抵押物存续状况进行追踪调查和检查。如果发现借款人未按规定用途使用贷款等造成贷款风险加大的情形，可协调银行提前收回贷款或采取相关保全措施。

（一）保后检查的作用

1、有利于及时发现早期预警信号，并采取相应补救措施，防范化解贷款风险。一方面通过保后检查，能够尽早发现借款人存在的危机信贷资产安全的问题；并采取积极有效措施予以解决；另一方面，在多家银行对同一借款人都有贷款的情况下，哪家银行保后检查工作做得好，问题发现得早。就可在避免风险的工作中抢占先机，最大限度的避免风险或降低损失。

2、有利于对客户进行正确的价值定位，确定对其将来的信贷支持，通过全面的保后检查管理工作。能够综合判断贷款客户的未来发展趋势，从而有利于对其以后的决策。

（二）保后检查工作内容：

1、监督贷款用途，防止贷款被直接和间接挪用；

2、结合资金周转天数，合理确定监管周期；

3、关注企业现金流，防止回笼资金被挪用；

4、关注企业原材料，看贷款目的是否如期达到；

5、对抵押（质）物的检查。主要检查抵押（质）物是否完好无损，价值是否发生变化，是否被抵押人（出质人）擅自处理、抵押登记是否继续有效等，这也是我们保后检查的重点。

（三）日常保后管理

1、保持与企业法定代表人、实际控制人、财务主管及其他有关人员的联系，掌握期动向；

2、不定期上门监管，掌握企业第一手情况；

3、建立季度保后监管分析会制度；

（四）保后检查的管理程序。

每季进行一次保后检查，根据检查结果形成保后检查报告，对通过检查发现的问题召开全体业务人员例会，由专管员对贷款客户、担保情况的当前发生事项、还款能力、资金走向、担保能力、担保时效等存在的问题进行分析、汇报，全体业务人员共同研究判断是否出现了风险预警信号并应采取何种对策等。无问题的由部长负责审阅、核实保后检查报告并报风控部门，风控部门每季度对保后检查工作完成情况进行检查通报。

第二篇：2016企业开展三查工作实施方案

2016企业开展三查工作实施方案 一、三查目的

开展“三查”（查“一套表”调查单位、查数据质量、查企业联网直报工作）工作是为国家宏观调控提供真实数据支撑的必然要求，是巩固统计四大工程成果的迫切需要，是反对和防止在企业源头数据上弄虚作假的重要举措，是落实中央领导关于提高统计数据质量重要指示的具体行动。各级统计机构通过“三查”，真正把名录库单位查清、查实，筑牢“四大工程”建设的根基；真正把统计源头数据搞准、搞扎实，提升统计数据质量；真正把“四大工程”建设的各项工作要求贯彻到底、决不走样，切实维护统计工作的集中统一领导。二、三查范围

区和街道统计机构；全区规模以上工业企业、资质以上建筑企业和房地产开发经营企业、限额以上批零住餐企业以及重点服务业企业（简称“四上”单位）。三、三查内容

重点检查调查单位名录库、数据质量和区、街道统计机构贯彻落实国家统计局巩固提高“四大工程”工作要求等方面的情况。

名录库主要检查：一是“四上”单位名录库中的单位是否真实存在，是否存在工商部门已经注销或吊销、实际已经搬迁或长期停产、长期无纳税记录等，但仍在“一套表”调查单位库并继续报送数据的企业；二是单位规模是否符合专业统计制度的规定，是否存在未按规定及时退出调查单位库的企业；三是在库单位基本信息是否正确，核对企业法人营业执照、组织机构代码证、资质证书、纳税证明等基础证照和数据资料是否完整准确。

数据质量主要检查：一是通过与行业平均水平或地区平均水平、主要指标与用电量等相关指标的比对，摸清数据严重异常的企业名录，核实并确定上半年主要经济指标存在奇异值或异动情况（重点是增幅30%以上）的地区和企业；二是通过实地核查和现场询问等方式，检查企业是否存在编造企业虚假数据、授意企业填报虚假数据、代填代报企业数据以及其他统计违法等现象。

巩固提高“四大工程”主要检查：通过查阅落实“四大工程”建设的相关工作文件、会议记录、培训通知等，检查“四大工程”建设的组织、推进情况。重点检查执行联网直报“四条红线”规定、落实工作责任制、清理废止违法违规文件和夯实基层基础建设等工作的落实情况。

此外，街道统计机构基础规范化建设等方面的情况也纳入本次检查范围。

四、组织领导

“三查”工作的组织实施采取区街道联动、以块为主、条块结合，具体采用全面自查和重点检查相结合的方式进行。

各街道按照区局各专业“三查”工作方案，进一步细化检查内容和检查方法，重心下移，靠前指挥，全面参与自查工作，并对本地自查工作质量负责；各街道围绕检查内容，对联网直报企业逐一进行全面自查自纠，不放过任何薄弱环节，不放过任何死角，确保“三查”质量和效果。五、三查步骤

检查工作分为动员布置、自查自纠、总结反馈和巩固提高四个阶段进行。

（一）动员布置阶段（7月3日前）

区局制定下发全区“三查”工作实施方案，各相关专业制定本专业“三查”工作方案。各街道细化各专业“三查”工作方案。区、街道召开专门会议，全面发动和布置落实“三查”工作。

（二）自查自纠阶段（7月4日—16日）

区、街道对照检查范围和内容，先全面查，即对名录库的一套表单位查全、对表中指标查全、对一套表推进工作过程查全，并认真填写“联网直报企业三查工作自查表”。通过全面排查梳理，找出薄弱环节和存在的主要问题。后重点查，即重点围绕数据波动异常、企业无中生有、以小报大、规模不够、打捆上报等问题。对自查中发现的一般问题，坚持边查边改、及时纠正；对自查中发现的较为严重的问题，要及时梳理并认真分析查找原因，提出整改方案。

区局按照分片包干要求，由局领导带队，组成督查组，按照“三查”内容和要求，对包干地区三查工作进行督导和重点检查，针对三查工作中存在的突出问题，及时提出整改意见和处理建议。

（三）总结反馈阶段（7月17日—22日）

在全面自查自纠的基础上，区局各专业及各街道要形成“三查”工作报告，报告内容主要包括“四大工程”建设和推进情况、“三查”工作开展情况、存在问题和整改意见，区、街道统计基础规范化建设情况等。

各街道“三查”工作报告经主要负责人和区局包片领导签字、区局相关专业“三查”工作报告经分管领导签字后，于7月18日前报区统计局法教科。三查工作报告将在规定范围内公示。

7月19日--22日，区局根据督查情况和各专业、街道的自查报告，形成本级的自查工作报告，经“三查”领导小组审议后，报市统计局。

（四）巩固提高阶段（7月22日以后）

自查工作结束后，各级统计机构要坚持思想上不松劲，工作上更细致，进一步落实整改措施，巩固三查成果，提高统计工作质量，全面做好迎接市局、省局、国家局7月23日后来徐抽查的各项准备工作。

六、工作要求

1、加强领导。各街道要加强对“三查”工作的组织领导，设立专门领导机构，主要领导亲自抓，分管领导具体抓，按照全区统一部署和要求，认真做好“三查”工作。

2、高度重视。企业联网直报“三查”工作是当前统计系统的首要工作任务，关系到统计四大工程改革成效。全区统计系统要充分认识“三查”工作重要性、紧迫性和必要性，把思想和行动统一到国家局、省、市局领导讲话精神上来，扎实推进“三查”工作，认真查摆存在问题和不足，切实研究和落实整改措施。

3、明确责任。“三查”工作涉及范围广，质量要求高，时间紧，任务重，各地要严格落实工作责任制，明确分工，各负其责。各街道统计工作的分管领导是三查工作的第一责任人，对本地区三查工作负总责。

4、规范有序。各街道和各相关专业要及时做好“三查”工作材料的整理和归档工作，确保整个“三查”工作，组织实施有文件，布置落实有通知，自查自纠有痕迹，全部工作有总结。

第三篇：开展“三查三看”心得体会

开展“三查三看”的学习心得体会

我认为，开展“三查三看”活动是非常及时和重要的，因为“三查三看”是办好人民满意教育的基础，也是教育发展的迫切需要。通过对保山市召开的“查作风，看学习真不真、团结好不好、务实行不行、创新强不强、守纪好不好的情况；查工作，看思路明不明、方法对不对、措施实不实、发展快不快的情况；查项目，看储备多不多、服务优不优、建设快不快、成效显不显的情况”动员大会，以提高全市广大党员干部和广大教师的素质、增强适应新形势和新任务发展的能力，努力建设善于领导科学发展、奋发有为、堪当重任的各级领导班子，进一步推动创先争优活动开展和深入践行省委“个人形象一面旗、工作热情一团火、谋事布局一盘棋”的要求。市委书记李正阳从开展“三查三看”教育的重要性，“三查三看”教育要达到的基本要求，“三查三看”教育的指导思想、目标任务和方法步骤。

一、认真学习李正阳开展“三查三看”教育的重要性：

1、开展“三查三看”教育是形势和任务发展的需要。

2、开展“三查三看”教育是我们队伍现状的需要。

3、开展“三查三看”教育是我们党的建设的重要经验。转方式、调结构是一次重大的变革，全市有必要对党员干部进行集中培训，以实现思想和行动的统一，正确处理好发展与变革的关系，最终实现又好又快发展。

“三查三看”教育以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，全面贯彻落实科学发展观，认真贯彻党的十七届四中全会、省委八届八次全会和市委二届七次全会精神，围绕调整优化经济结构、转变发展方式、实现又好又快发展，深入推动思想解放，强化发展意识、责任意识、实干意识、廉政意识，着力改进作风、解决问题、提高能力、健全机制，努力建设善于领导科学发展、奋发有为、堪当重任的各级领导班子，着力打造“改革创新、求真务实、勇于担当、公正廉洁”的高素质干部队伍，为保山加快科学发展提供坚强保证。“三查三看”教育必须坚持解放思想为先导的原则，必须坚持批评与自我批评的原则，必须坚持自我教育和正面教育为主的原则，必须坚持推动科学发展的原则。

二、“三查三看”的主要任务

查作风，看学习真不真、团结好不好、务实行不行、创新强不强、守纪好不好；查工作，看思路明不明、方法对不对、发展快不快；查项目，看储备多不多、服务优不优、建设快不快、成效显不显。“三查三看”在方法上要做到与创先争优、建设学习型组织、深入践行省委“三个一”要求结合起来；要把教育与当前重点工作紧密结合起来，做到“两促进，两不误”。

我们要牢牢把握科学发展这一主题，把加快经济发展方式转变作为创先争优活动的重要内容，要牢固树立为发展服务、为大局服务的思想，立足本职，恪尽职守，努力工作，在各自岗位上创造出优异成 2 绩。要实践好省委“个人形象一面旗、工作热情一团火、谋事布局一盘棋”主题实践活动。

三、学习郑垧靖同志的先进事迹

结合“三查三看”，我们要向郑垧靖同志学习，就是要学习他忠诚于党、追求真理的坚定信仰，热爱党的事业、坚定理想信念，不断提高党性修养锻炼，做党的创新理论的忠诚信仰者、积极传播者和模范践行者，永葆人的政治本色和先进性。就是要学习他扎根基层、情系百姓的人生追求，始终怀着对群众的深厚感情，做百姓需要的宣传，更好地把党的主张与人民群众的需求结合起来，在服务基层、服务群众中找到自己的人生座标，贡献自己的智慧力量。就是要学习他脚踏实地、求真务实的优秀品德，贴近实际、贴近生活、贴近群众，说真话、出实招、办实事、求实效，立足岗位、真抓实干，创造性地开展工作，努力开创工作的新局面。就是要学习他淡泊名利、无私奉献的崇高精神，甘于清贫、乐于奉献、勇于拼搏，把心思用在工作上，把精力投在事业上，大力弘扬党的优良传统和作风，自觉践行社会主义核心价值体系，不断追求更加高尚的道德目标。郑垧靖是一个出身于农村扎根于农村的基层宣传干部，他的工作岗位和我们很多人一样都是平凡得不能再平凡的岗位，可他就是在这样的岗位上表现了一以贯之的任劳任怨、默默奉献的思想境界，勤奋钻研、不惧困难的吃苦作风，依法办事、公正公平的工作作风，关心群众、服务群众、依靠群众的为民情怀。他竭尽所能，多方协调奔走为群众办事；他力所能及自己垫资为群众办事；他自费加摩托车油为群众办事；他顾不了自 身休息和照顾家人，一心扑在工作上等等一些看似平凡点滴的事迹却透露着一名普通共产党员深刻对待“群众利益无小事”、“从群众中来，到群众中去”、“高举旗帜、围绕大局、服务人民、改革创新”等要求的理解，并力争做忠实践行的典范。这就是一名普通共产党员有一分热发一分光的不平凡之处，这与少数党员干部的一些做法形成了鲜明的对比。我们学习郑垧靖精神，就是要学习他在平凡岗位上长期扎实艰苦创业能做成事的思想情操、高尚品质、工作作风、吃苦精神，做一个党和国家政策落实的忠实践行者和人民群众满意信得过的基层党员干部。

深入学习郑垧靖同志的先进事迹和崇高精神，争做郑垧靖式的好党员、好干部，努力创造无愧于党、无愧于人民的一流业绩。要把开展学习郑垧靖同志活动与巩固学习实践科学发展观活动成果结合起来，与建设社会主义核心价值体系结合起来，与创建学习型党组织和开展创先争优活动结合起来，确保学习活动取得实实在在的效果。要以郑垧靖同志为榜样，进一步增强做好工作的责任感和使命感，高举旗帜、围绕大局，服务人民、改革创新，不断提高面向基层、服务群众的能力和水平，扎实推进宣传思想文化工作，激励广大干部群众紧密团结在以胡锦涛同志为总书记的党中央周围，更加自觉地坚持高举中国特色社会主义伟大旗帜不动摇、坚持中国特色社会主义道路不动摇、坚持中国特色社会主义理论体系不动摇，万众一心、开拓进取，努力为夺取全面建设小康社会新胜利、开创中国特色社会主义事业新局面而不懈奋斗。郑垧靖的先进事迹使大家感受到了一名共产党员对 党忠诚的坚定信念，感受到了一名基层宣传干部对工作高度负责、全心全意为人民服务的敬业精神，感受到了一名党员干部严格要求自己、无私奉献的高尚品格。郑垧靖是改革开放以来，保山市第一位在全国广泛宣传的先进人物典型，全市广大党员干部为保山市涌现出这样一位先进模范而深感骄傲和自豪。

第四篇：三查工作小结

八十七团四连“三排查工作”小结

连队按照团综治办的统一安排部署，结合连队工作实际，坚持“预防为主、教育疏导、依法治理、防止激化”的原则，深入开展“三排查”工作，依法有效地化解和调处了各类矛盾纠纷，防止了群体性事件和集体上访事件的产生，维护了社会稳定，为连队经济社会持续发展提供了有力保障。

一、提高认识，加强领导，精心部署。

连队对这次大排大调处工作高度重视，在参加团开展“三排查”工作会议后，连队领导班子认真学习有关会议精神，明确了“三排查”工作的目标、任务，提高了对“三排查”活动的重要性和必要性的认识。成立了“三排查”领导小组，形成一把手亲自抓，分管领导直接抓，分工明确、协调一致的工作机制，切实加强对开展“三排查”工作的领导。

二、突出重点，抓住主要矛盾重点排查调处。

充分发挥连级综治机构、调解委、人民调解员第一道防线作用，对辖区内矛盾纠纷进行全面调查摸底，及时掌握了各种矛盾纠纷的产生情况，及时化解和调处产生的矛盾纠纷，把矛盾纠纷消灭在萌芽状态，防止了矛盾纠纷的激化、恶化。

针对当前热点难点问题开展重点排查调处。针对当前番茄采摘人员少、拉运难的问题，连队干部积极想办法，积极采取防范措施，防止群体性事件的产生。调处一般矛盾纠纷起3起，实现了大事不出，中事不出，小事少出的目标，缓和、化解了矛盾，维护了连队的稳定。

对连队治安混乱地区进行检查，重点是连队的两个商店，严禁喝酒闹事。对连队重点人员4人进行进行摸底，排查。

三、宣传法律知识，增强法制观念，提高法律意识。

连队利用广播进行法律知识宣传，提高了干部群众的法律意识，增强法制观念和坚持依法办事的能力。

第五篇：开展“三查一促”工作经验交流工作总结

社区深入开展“三查一促”工作经验交流工作总结按照市委、市政府统一部署，在全市范围内深入开展“三查一促”活动。（即：“查安全隐患、查不稳定因素、查干部作风、促社会和谐”活动）。我社区按照上级有关部门统一安排部署，结合我社区工作实际，认真开展工作。现将有关情况汇报如下：

一、认真开展排查工作自“三查一促”工作启动后，我社区成立了以社区党委书记陶樊玲为主要负责人的工作专班，并制定了详细的工作方案，明确了工作的目标和责任。社区以网格为单位，对辖区内全面进行认真细致的排查工作。共排查矛盾隐患11起，调处11起，调处成功6起。目前有5户因解放路片区旧城改造项目，觉得补偿不合理，正在化解中。其中有一户已化解；排查安全隐患5处，整改4处。未整改到位1处。系军翔服饰仓库未整改到位，原因：仓库位于居民区楼下，仓库内堆放了大量易燃物。我们在发现隐患的同时及时要求他们整改。并联合了有关部门，下发了整改通知书。限期整改到位。同时向上级有关部门进行了汇报。由上级有关部门进行督查。

二、发现问题，及时处理，将矛盾化解在萌芽状态。根据“三查一促”活动的安排，结合解放路片区征迁工作实际，我社区在认真做好不稳定因素的排查和走访的同时，及时将矛盾化解在萌芽状态。做到小事不出社区，大事不出街道。

（一）深入大排查。