中国保险代理人的真实生存状态

第一篇：中国保险代理人的真实生存状态

前言:转此文的目的,在于多年来看到太多保险代理人的辛酸苦辣,一拨,一拨满怀激情入司,又一批,一批心灰意冷离 去.相信有良知的决策层大人物会偶尔光顾本论坛, 来找一些所需素材.就让此小文权作大人物及想入非非之辈的一付清醒剂吧.----------------表彰大会上的光环,即可兑现的佣金,伶牙俐齿的话术……这是社会大众眼中的保险代理人.然而,中国保险代理人的真 实生存状况是怎样的?有多少人能够看到他们的真实状况?大报小报唾沫横飞地抨击个别代理人的 不规范行为的时候得到的是激 扬文字,主持正义的自我良好感觉.此时,在考核和社会排斥的双重压力下展业的代理人成了真正的弱势群体.“理解万岁”曾经被 奉为人文精神的体现,我们也应该理解作为社会一个重要组成部分的 150 万保险代理人,理解他们的光荣,他们的梦想.

中国保险代理人有 150 万,曾经涉足过保险业的总人数不少于一千万.这一代人,成就了中国保险业今天的辉煌.中国的 保险代理人制度由友邦保险公司 1992 年引入中国,继而成为中国保险业 10 多年来高速发展的源动力之一.时至今日,现存的保 险代理人制度却面临着全面挑战.

一,辛苦撑起一片天,承受八方责难

“保险不是人干的,是人才干的!” 关键在于你想不想!“

”你要想成功,你就要和成功的人在一起!“

”你只要想发财,那你就能发财.

…………在中国,当想富的和不想富的都已经富起来的时候,留给社会中下层人们的机会已经不多了.

保险公司的职场是一个能令他们兴奋的地方.在那里,高级讲师的讲演,在高超的讲演技巧运用中糅合了西方成功学和中国传统厚 黑学(当然已去其糟粕)的精华,如传说中的甘露,点点滴滴地落到受众们的心田,令他们意醉神迷,手足俱奋.“百万不是梦,十万刚起步!” 天卖白菜,明天卖保险.“ 了保险代理人的脚步.不是吗?保险精英们就坐在身边--款款有致,英气勃发,真是令人羡慕的一族啊!”今

带着职场里传染的亢奋,还有心底里对于富起来的无比渴望,一大批处于社会下层的人们开始迈出

而接下来,他们就要面对冰与火般的锻炼与考验了.

你能想象他们究竟经受过多少次的冷遇,你能想象他们经受过

多少次的拒绝,你能想象他们多少回在暗地里独自舔舐挫折带来的伤害,你还能想象他们多少次迷失在城市和乡村的大路小巷…… 君不觉,白领们盘踞的堂皇而整洁的写字楼竟是那样的可畏!在代理人的心里,可畏的不是停泊着的高级车,也不是威严的保安, 更不是白领们一团富贵气的圆脸……可畏的是写字楼的大门口挂着这样的提示牌, 上面用黑体大号字打印着: “保险推销请勿入内!”

代理人能对此说些什

么呢?在沉默中拼命抵御着深入内心的寒冷吧!或者,渴望成功的热情会融化所有的坚冰--成功应付 的代价啊!或者,来自不易的签单也可以带走聚积在心头的抑郁吧!在经过一次次灵与肉的煎熬之后,终于有一群人从金字塔的底 层升起,他们构成了保险队伍的精英部分,他们中的很多人,在走过不平凡的创业路途之后,终于品尝到了成功的喜悦.但是又有 谁知道,有多少代理人在展业道路上因各种各样的困难而选择走开,去他方寻找失落的梦想.

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然而,正是这群人,他们和她们,离去的和没有离去的,用自己的坚定,辛勤,渴望和努力,还有混于其中的汗水,血泪, 挫折和伤痛,带来了中国保险业的快速发展,撑起了中国保险业一遍繁荣的天空.中国保险业自 20 世纪 90 年代以后快速发展,近10 年保费收入平均以每年超过 30%的速度在增长,至 2004 年底中国保 险业已积聚起 11853.6 亿元人民币的巨额资产.整个保险业在全国更大的地域范围内铺开.保险业,银行业,证券业在中国金融领 域三分天下,为社会保障,资金融通,社会管理和服务经济发展方面作出巨大的贡献.而支撑和带来中国保险业繁荣的正是 150 万中国保险代理人--他们辛勤而不舍的努力工作.

巨额的数字,见证了辉煌;庆功和表彰,鲜花和掌声,也是太多太多保险代理人神往的时刻.然而,当鲜花凋谢之后,在 掌声平静之后,在这一切象征着的繁华之后,保险代理人的生存状态除了他们自己之外,还有多少人了解,还有多少关怀在心!由 于代理人队伍是保险生产力的主要代表者和实践人,所以不难了解中国保险业的所有重要事件都与他们相关.易言之,保险代理人 太容易卷入关于中国保险业发展的讨论.请看 2004 年中国保险业发生的大事,请问哪次事件引发的讨论(即使不是直接与代理人 相关,比如关于保险资金入市的讨论)不招来来自四面八方的针对代理人的飞沫.保险公司感叹代理人不够忠诚不够勤勉,公众埋怨代理人过于纠缠有点烦,个别保户谩骂代理人趋利误引,管理部门要求 代理人恪守职业道德规范, 而专家们则呼吁尽快提高代理人的综合素质, 提高代理人进入的门槛……不可否认, 这些要求都有道理.也不可否认,保险代理人及其展业的确有这样那样的问题.但是,作为中国保险业生产力的代表者和实践者,所有的罪责真是保险 代理人能够承担得了的吗?难道让代理人来一次从肉体到精神的洗礼就会真的解决这些问题吗?

二,生存在中国化的友邦模式及其基本法之下

1992 年,美国友邦保险公司落户上海,带来了寿险营销个人代理制.到 1994 年底,友邦保险公司共招收保险营销员近5 000 人,业务量超过 1 亿元人民币.1995 年美国友邦又获准在广州开

展寿险业务,发展势头也相当惊人,当年公司营销队伍就发 展到 8000 人,新单标准保费收入近3.88 亿元人民币.美国友邦保险公司这种个人寿险营销制度,引起国内保险公司纷纷效仿, 在极短的时间内这一制度被快速复制,带动了中国寿险业超常规发展,保费收入快速超过产险,改变了产险和寿险的市场格局.从 1996 年以来,中国寿险市场保费收入以平均每年 40%的速度增长,这主要归根于寿险的个人营销.尽管近年来银行保险突飞猛 进,但统计显示,个人代理销售仍处于市场主导地位.2002 年,个人险仍占全部寿险保费收入的 80%以上.2004 年,全国的寿 险代理人大军已扩充到了 150 多万人.寿险的发展直接带动了保险业的发展,因此,有人曾这样直言不讳地描述了寿险个人营销 制度对行业发展的贡献:“没有个人营销,就没有中国保险业的今天!”同时,寿险个人营销为社会提供了大量的就业岗位,并对保 险知识的普及和传播,起到了积极的推动作用.

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现行的代理人营销制度最早源于美国家庭用品推销制度.这种营销制度建立在一种被称为“基本法”即保险营销基本管理制 度之上.基本法有几个显著特征: 一,大量增员,并鼓励所有代理人都冲到外面去对陌生人做“扫街式销售”.二,重视培训上岗,甚至建立了军规一般严格的培训制度.三,低保障,高激励的人才激励机制.四,制定严格的淘汰机制,如 3 个月保单挂零即被淘汰.

在中国这片尚未开发的处女地上,“扫街式销售”以及“基本法”其余规则,无疑是以低成本刮起的一场疯狂的“圈地风暴”,在 短时间内为保险公司带来了巨大的利益.由于追求利益的最大化,利益本身成保险公司的唯一存在法则,保险代理人只不过是公司 追逐利润的工具和手段.更专业地说,营销本身成了目的.保险公司的增员采取类似传销的方式,以规模空前的“人民战争”来夺取保险市场.保险公司在增员时放压代理人进入门槛, 拼命招人,导致代理人整体素质下降.

业内人士坦言:“由于进入门槛比较低,寿险代理人的素质参差不齐,再加上不是保险公司员工,不享受保险公司的任何福 利和津贴,完全依赖业务提成,一些寿险代理人为了提高收入,就只好急功近利,误导或诱导消费者投保,致使损害保险公司形象 的事频频发生.” 保险公司盲目追求速度与规模,粗放式经营,忽视对保险市场的培育特别是优质客户的培育;片面强调营销

技巧的培训,而忽视对员工专业素质的教育,营销人员的综合素质提高不上去,必然使公司缺乏发展后劲.传销式的增员建立在带有“血缘”色彩的“金字塔”式的组织结构之上.这种结构与现代企业的激励机制不相容,形成人员晋 升体制弊端,并连带产生其他弊端.我国保险业快

带发展初期,一大批学历和文化程度不高的人员加入成为保险代理人,为中国的 保险业发展作出重要贡献.如今,他们中的很多已经进入保险公司的管理层.现加入的拥有更高学历和素质的代理人常常感受这方 面的压力,甚至产生不满情绪.

据一位高级经理介绍,在招聘时很难招收到高素质人才.原因在于一旦新人进入某个部门,那么只要在这个保险公司就永 远是这个部门负责人的下级,永远为这个部门的负责人创造提成.在“高激励”思想的指导下,保险公司用人靠前,不用人靠后,有保单则留,无保单则去.这种管理方式,不仅让代理人时 刻承受着巨大的精神压力,而且强烈地冲击着代理人的社会行为观念,客观上也麻木了代理人对于公司的责任感,忠诚感.最终让 保险代理人找不到自己的归属感.“如果说没有归属感和缺少保障使得代理人们失去了一层保护自己的盔甲,那么严格甚至严厉的业绩考核则是悬在代理人头 上的达摩克利斯剑.” 保险,是一个集中体现了人类人文关怀的伟大发明.然而保险公司的基本法却是冰冷的,毫无人情味可言.

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根据各保险公司对代理人的“基本法”,新人如果在半年内(或者 9 个月)达到一定的业绩标准,可转为正式业务员,否则 出局.正式业务员之后,如果业绩持续达到一定的标准,可升级至资深业务员,业务主任,高级主任……但不管升到何职位,只要 有连续一段时间(比如 2 个月)未能出单,便会出局,且不能享受一分钱的续保佣金.如果某一段时间内业绩不能达标,便会降级, 甚至可能一直降为“见习业务员”.其中的做法已经与我国保护劳动者法律相冲突.这就是说保险代理人一旦从业就不能出任何问题.我们可以设想一下,一旦一位尚未生育的女性从事保险事业,那么她就 算是怀孕或者产后都必须坚持展业,否则不管她以前的业绩如何,她面临的将是降级,再降级.也就是说保险代理人是没有《劳动 法》里规定的产假的.生育是人生大事,但是代理人却不能管那么多,因为,她们时刻要保持一定的业绩标准,否则,以前的一切 努力就会化为无乌有.连生育的权利都要受到业绩考核的威胁,更不用说生病住院了.诚然,我们在看到关于代理人在病床上展业 报道的时候,有敬佩,更多的是心酸.谁不想在生病的时候好好休息呢,然而,面临无情的业绩考核,代理人能休息吗,敢休息吗? 保险公司的电脑只会计算你的业绩,而不会考虑你的遭遇;那么制度的制定人呢,难道也只会 0101 的二进制吗?“成绩只能代表过 去”这句话用在其它行业还有谦虚的成分,但用在代理人身上,我们体会到的是一种重压下的心酸.

案例:今年 49 岁的李明艳 1996 年 9 月进入某大型寿险公司,成为一名保险代理人,并且一

第二篇：中国保险代理人制度

中国保险代理人制度

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中国保险代理人制度

摘要：保险代理人制度是我国保险业展业经营的主要方式，对我国保险业发展做出了重要的贡献。但我国的保险代理人制度由于发展时间短、相关法律不完善、人员素质低等问题也面临着重大问题。本文主要就我国保险代理人现状与意义，分析了我国保险代理人制度的存在的问题，并提出了相关的完善建议。关键词：保险代理人制度代理人现状与意义完善建议

一、中国保险代理人制度与发展现状

（一）中国保险代理人制度简介：

根据2009年修订的《保险法》第一百二十五条释义：“保险代理人是根据保险公司委托，向保险代理人收取代理手续费，并在保险公司授权范围内代为办理保险业务的单位和个人。”一般来说，保险代理人可以分为：专业代理人、兼业代理人和个人代理人三种。其中，专业代理人指专业的保险代理公司；兼业则指受保险公司委托、划出专门部门负责保险代理业务的代理公司；个人代理人则是专为一个保险人提供代理服务的单位或个人。

保险代理人的工作内容，包括以下几个方面：负责代理推销保险产品，协助保险公司进行损失的勘察和理赔；向消费者宣传保险知识，解释保险条款，点评产品，分析个人财务需要；为消费者设计保险方案，制定保险计划；协助客户挑选保险公司的优势产品；协助客户办理相关投保手续（签订保单、送达保单、保单维护、保费收取）；根据客户的需要，为其提供优质的售后服务；定期回访老客户，维护潜在客户；投保人出险后，协助其向保险公司进行理赔等。

（二）中国保险代理人制度现状与意义

中国保监会发布的《2010年保险中介市场发展报告》显示：截至2010年底，全国共有保险专业中介机构2550家，我国保险业代理人总数超过256万人。在现代保险市场上，保险代理人已成为世界各国保险企业开发保险业务的主要形式和途径之一。保险代理人对我国保险业发展的积极作用：

1.弥补了保险公司一线展业力量的不足。通过保险代理人的活动，直接为各保险公司收取了大量的保费，并取得了可观的经济效益。目前有的保险公司通过代理人所获得的保费收入已占总保费收入的50%，保险代理人营销已成为促进保险业务快速发展的重要手段。

2.推动着保险公司经营机制的转换。近年来，我国保险市场竞争主体的增多，中外保险公司在国内市场上短兵相接，保险市场的这一客观趋势要求国内保险公司机制的转换。保险代理人营销队伍的存在，在一定程度上加速了国内保险公司的体制改革。

3.促进了制度的完善，提升了保险产品质量。随着保险代理人队伍的扩大，管理者与代理人之间、代理人与代理人之间、代理人与客户之间、竞争与秩序、规模与效益、等一系列的新情况出现。保险代理人最大的优势是与客户进行面对面的联系，销售手段灵活，可以详细地向顾客介绍险种、条款，提供投保方案，同时通过广泛的接触社会公众，了解市场的需要。因此，通过保险代理人登门入户推销保险，既可以满足被保险人的现实需求，又可以发现更多的保险潜在需求，提升产品质量。

4.有利于保险活动实现社会效益。保险代理人的展业活动伸展到各行各业，覆盖了城市的方方面面，为社会各层次的保险需求提供了最方便、最直接的保险

服务，发挥了巨大的社会效益。

5.直接有效地宣传和普及了保险意识。保险代理人直接有效地宣传和普及了保险知识，对提高和增强整个社会的保险意识起到了极大的推动作用，推动着我国保险业向纵深方向发展，而且也创造了新的大量的就业机会。

二、中国保险代理人存在的问题

由于保险代理人发展的时间较短以及区域间的不平衡，保险代理工作中不可避免地出现了这样或那样的问题，亟待加以解决。这些问题具体表现在：

（一）保险代理人制度与法律法规不完善

2009年新出台的保险法对保险代理人实施了更加严格的监管，为与10月1日正式施行的新《保险法》相配套，中国保监会9月27日、28日先后发布了《保险公司管理规定》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》、《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》等多部法规。虽然为我国保险代理人制度的完善奠定了法律基础，但与之相配套的实施细则和行政法规还不完善，有关保险代理人管理规定的实施细则、保险代理人的行为准则、佣金和咨询费标准等尚未出台，有待于进一步的完善。同时，尽快出台有关涉外保险代理法规，形成与国际规则接轨的保险代理法律法规体系，为我国保险代理业务的发展和保险代理监管创造良好的法制环境。

（二）行业组织管理不严、缺乏制约力

目前保险公司招聘的代理人与保险公司基本上是出于一种单一的业务代理，也可以是雇佣关系。由于代理人的流动性大，没有将自身利益与公司利益挂钩，两者之间缺乏相应的约束，使保险公司对保险代理人的管理缺乏力度，再加上保险公司对代理人的管理没有形成一套具体的、可行的管理制度和管理办法，现在佣金制度在发挥激励作用的同时容易诱发各种短期行为，代理人有空可钻，违规开展代理业务时有发生。

（三）代理人的本身素质不高，代理行为不规范

代理人招聘上的存在要求过低，只是经过短期培训便仓促上岗，表现为部分代理人对保险的各种法规、条款，以及承保、理赔、保险责任等基本常识还未掌握就开展业务，出现不规范的代理行为，具体表现为：只注重业务数量，忽视业务质量；自行签订保单，截留保费；保险代理人在展业中对代理的险种宣传不实；部分代理人在未取得代理人资格证的情况下开展代理业务。以上现象导致竞争低级化，甚至产生“劣币驱逐良币”的现象，使真正优秀的保险代理人离开保险业，保险业的行业形象和公众信誉也因此不断下降。

三、促进保险代理人制度发展的对策

随着保险市场的不断完善，保险代理人进行的保险活动会越来越多，因此，规范保险代理人的行为已成为促进我国保险业健康发展的当务之急，具体建议有：

（一）健全法规，依法规范保险代理人的行为

健全保险代理法律法规制度。加紧调研并出台配合《保险法》实施所必须的有关个人代理人管理的法规，以完善对个人代理人监管的法制体系，为建设完善的个人代理人激励机制打好上层基础建设。《保险法》对保险代理人的行为有了一些原则规定，如要求保险代理人应当具备金融监督管理部门规定的资格条件，并取得经营保险代理业务许可证，缴存保证金或者投保职业责任保险。但是，金融监管部门为规范保险代理人的行为，还应制定具体的规定或实施细则。如为避

免行业垄断或者变相强制保险，应对兼业保险代理人加以限制，如规定各级政府及其职能部门不准代理保险业务，兼业代理只准代理和本业相关的保险业务以及员工个人交费的分散性保险业务。同时，还应规范个人代理人的进入和退出制度，设置严格的从业标准，从宏观上遏制不良的个人代理人对保险业健康运行的侵蚀。

（二）充分发挥行业自律组织的作用

我国保险市场的法律法规以及信用制度尚在发育之中，行业自律比政府直接管理更为有效。保险代理人的行业自律组织，可由保险同业公会组织实施，或在保险同业公会下设保险代理人管理委员会组织实施。行业内部要通过这种组织加强协作力度，充分实现信息共享，完善行业“黑名单”制度，对违规违纪人员不仅要列入黑名单，而且严重的还要将其驱逐出保险业，并追究相应的法律责任，真正约束个人代理人的经营行为及时发现和纠正各种违规行为。通过建立个人代理人行业自律组织，在行业内形成一个自我协调、制约的机制，作为政府监管的补充。一方面，推动行业自律组织制定一系列的行自律条例及守则，从个人代理人的业务专业水平、销售职业道德、日常行为规范等方面，发挥约束和引导作用。另一方面，可以考虑建立行业统一的信用评级标准，对优秀的代理人进行宣传和表扬，从正面引导代理人树立诚信意识、规范展业行为。

（三）加强培训，不断提高保险代理人的素质

一方面，要严肃保险代理人资格考试纪律，严格检查和严格执行保险代理必须具备和持有《保险代理人资格证书》以及被代理公司颁发的代理证，对于无证或两证不全的保险代理人，坚决取消其保险代理资格。另一方面，要提高保险代理人的素质，除了要按“资格条件”把住入口关，当务之急是抓好对现有保险代理人的培训。不仅要搞好岗前培，还要强化岗位培训。关于为取得保险代理人资格证书的培训，最好由保险学会或保险同业公会组织实施。对专用保险代理人的培训，应由被代理的保险公司组织实施培训。

保险代理人作为联系保险公司与投保人、被保险人的桥梁，保险公司与客户的沟通大多通过保险代理人进行。保险代理人的展业行为规范与否，关乎到保险行业形象问题。现实中，主要是由于保险代理业务规范性不足导致行业形象不佳。因此，应从各方面综合考虑，完善中国现行的保险代理人制度，使保险代理人成为我国保险行业发展的重要推动力。

参考文献：

[1]孙祁祥，中国保险市场热点问题评析，北京大学出版社，2004年

[2]崔惠贤，保险中介理论与实物，北京交通大学出版社，2010年

[3]中国保险监督管理委员会，2010年保险中介市场报告，2011年

[4]于鹏，浅议中国保险代理人制度发展中的问题与对策，财经界，2011年

[5]吴定富，中华人民共和国保险法释义，中国财政经济出版社，2009年

第三篇：中国职业女性生存状态调查报告

中国职业女性生存状态调查报告

中国职业女性生存状态调查报告

2011-06-10 10:51:02 来源: 商业价值(北京)有0人参与 手机看新闻 转发到微博(0)

听职场女性领导者们的故事与忠告……

女性需要顶的半边天不只是家里的，还有家外的。不过也感谢这些外出工作的机会，让女人们意识到自己除了具有家庭属性，还有无穷无尽可以释放的社会价值。

现在，距离“妇女上班运动”过去几十年了，“白骨精”、“女强人”、“大龄剩女”等各种类型的职业女性层出不穷。而在职场性别越来越模糊的今天，越来越多的女员工乐于与男员工比拼“谁工作起来更玩命”，但少有人会关注女性员工“累不累”。社会对女性的期望始终是双重的：职业女性一方面需要在工作上积极投入；另一方面，她们是女儿、是妻子，还是母亲，在家庭中扮演重要的角色。如何维持工作与生活的平衡，承受事业和家庭带来的双重压力，是当今职业女性始终需要面对的问题。全国妇联、阳光媒体集团、IBM、优兴咨询等多家单位第4次携手发起了以“职业女性幸福感”为主题的“2010年中国职业女性生存状态调查”，重点关注影响职业女性幸福感的各个方面。从当前中国女性的职场现状、职场关系、职场压力和职场发展等一系列热点内容进行讨论，希望能推动全社会对于职业女性的关注和关爱，帮助职业女性理性面对职业发展的问题和困境，提升职业女性的职业幸福感。

为此，该项目在问卷调杳外，还特地选取了4位比较有代表性的女性领导者来谈谈她们目前的生活与职场状态。她们中有声名远播的主持人、媒体人，也有低调行事的高管，有养育3个孩子的妈妈，也有决定不要小孩的“丁克一族”。本以为她们的生活会被家庭与事业的难以平衡搞得一团糟，就像大多数电视剧里演的那样。但其实，她们正处在人生最美好舒适的境地——在企业中做到一定职位，有选择的余地，对很多事情看得更为透彻。这就是40岁左右的职业女性，在职业道路上奋斗了将近20年之后，终于可以歇歇脚、看看风景，为后起之秀讲述一下自己的心得体会。

至于你是否决定听她们的，则可以自行斟酌。每个人的人生选择都不尽相同，各人有各人的精彩。但至少，当问到这4个女人“如果可以重新选择，是否还会走同样的路”时，大家都毅然选择了“还要这样活”。就让我们来听听她们的故事与忠告。杨澜——女孩子不要轻视同龄男性

作为很多女性的榜样，杨澜有着让人羡慕的人生轨迹。大学毕业即主持《正大综艺》，随后赴美留学。30岁开始创业，阳光卫视虽然在3年后卖掉，但现在阳光媒体集团的业务却开展得如火如荼：电视节目制作、大型活动策划以及天女网络社区三者互为支撑。

生活虽然忙碌，甚至在车上还要接受媒体采访和处理工作，但杨澜却说“我在做自己喜欢的事情，这些都是我的选择，所以会很享受。工作不是单向的能量支出，更是能量获取的过程。”而主持、节目策划是杨澜永远不会厌倦的工作。“做自己，更容易成功。”这是杨澜信奉的理念。无论在职场还是在创业过程中，杨澜总是鼓励自己说出内心的想法。“尤其对于女性而言，从小被教育得要招人喜欢。这也是女性在事业上做出一定成绩所面临的心理障碍。”杨澜在步入社会后也遇到过同样的问题，“勇敢地表达自己，这是与我们所接受的教育背道而驰的一点。”

所以，无论是对自己的一双儿女，还是对公司的员工，杨澜都鼓励他们提出不同的见解。因为观点的表达，其实就是个人思考的结果，“我们从小就被训练如何正确地回答问题，但却没有人训练我们提出问题。而提出问题就是坚持独立思考的一个过程。”杨澜没有奢望别人总能被自己说服，但表达和倾听是必要的。杨澜回忆采访美国国务卿希拉里·克林顿时，希拉里同样说过，“在美国也有这种倾向，希望女性能够赞同别人的观点。当你有自己独立的观点时，别人就会说你是‘女强人’”。但在职场，正确的决定是非常重要的，不必要让所有人都喜欢你，也不必害怕别人叫你“女强人”。因为如果永远随大溜儿，就永远不可能显出你的才干。

除此以外，杨澜还希望给现在的年轻女性一个忠告——那就是不要低估同龄男性。“2010中国职业女性生存状态调查报告”显示，对于“干得好不如嫁得好”这个说法，在今年的调查中,将近70%的被调查女性认同这种说法；而在2007年的调查中，仅有50%左右的女性认同“干得好不如嫁得好”。女性变得更为现实和理性。

但从杨澜的角度看，在社会性格方面，女孩比男孩早熟。尤其是20多岁女孩子特别容易得到各个年龄段男性的宠爱，有些时候会错误的估计自己的价值。而刚走出校园的男生刚从最底层干起，所以女孩会认为同龄男性不够有实力和魄力。“但真正内心强大、有潜力的男孩子，如果可以把时间放长远些，到30岁左右，他们事业爆发的力道会大于很多女性。如果能够有机会共同成长的话，情感的关系会更加深厚。对于年轻人来说，毕竟并肩走过的历程更可贵。”杨澜说得语重心长。

已年过四十的杨澜开始注重养生，养成更为平和的心态，“年龄变大的好处是，你可以有选择的余地。而我正享受着这种幸福。”

柳尽染现任IBM大中华区全球信息科技服务部市场与战略总监，同时也是3个孩子的妈妈。这个名字里有着无限古典情结的女人，接受的却是全盘西式教育，也更习惯别人叫她Jean。外公曾是清末庚子赔款第一批赴哥伦比亚大学的留学生，母亲的叔叔曾是哈佛商学院的第一位中国学生，母亲则以英美文学访问学者的身份前往美国深造。而她自己的母校则是Wellesley女子大学，宋氏三姐妹就曾经在此就读。20岁赴美求学，使得柳尽染养成了独立要强的性格。自认为颇具“Geek”（极客）特质，不爱看言情小说，更喜欢与现实完全无关的科幻小说，以及故事发生在世界各地的侦探小说。没和中国人谈过恋爱，丈夫是美国人，育有3个女儿。作为职业女性的Jean并没有经历过太多关于平衡事业与家庭的挣扎与纠结，这个国际家庭给予了每个成员理解与支持。“人们都说搬家和换工作是最容易引起夫妻争执的事件。但事实是，我们搬过3次家，每次搬家都是因为工作变动的需要，但从没有因为这个吵过架。”Jean更珍惜和家人在一起的时光。每周四飞回上海与家人团聚，周一一早再回北京上班，有限的时间里更要多些快乐。

当问到Jean是否因为工作忙碌而错过了孩子们的成长点滴时，Jean显得颇为自豪，“孩子们的演出、比赛我全都参加了。”Jean的育儿经大多是从书上学的，美国婆婆不会教她怎么做，也不会干涉她怎么做，“全部都是鼓励”。但Jean也承认，孩子小的时候确实陪伴她们较少，“一两岁的时候，她不会记得是谁给她换尿布湿；况且这种事情，月嫂会做得更专业。”

作为母亲，Jean认为提供富足的物质条件不如在不同的年龄段满足孩子的情感需求。“3～4岁的时候要开始影响她，为她树立正确的是非观；而青春期的孩子们又不尽相同，要尊重她们的想法。”孩子们对于Jean从来都是无话不说，这让Jean感到十分欣慰。

而这种相互信任源自于Jean的敢于放手。大女儿6岁就在玩伴家过夜，现在17岁的她甚至在父母无法出席家长会的时候，自己要求去和老师谈谈。“国际学校的家长会是7位老师同时在场，每个家长同每位老师一对一单独谈20分钟。”Jean最终让大女儿自己去了家长会，“这样她对自己的定位和情况会更加清楚。”

Jean的丈夫对于孩子们的成长秉持着一个理念——“接受教育比上学更重要”。这种教育可能是来自生活，来自朋友，但不一定来自课堂。Jean有时候甚至会因为全家的旅行计划而让孩子请假；同时，也下定决心要让孩子们在大学毕业之后就独立生活。

目前，工作已经占去了Jean全部时间的70%，剩下的时间还要分给孩子、丈夫，而最后想到的才是自己。“牺牲最大的还是与自己独处的时间，总以为可以补回来，但其实失去的就永远失去了。”Jean对此虽然感慨万千，但却并不后悔，“如果让我重新选择，肯定还是如此来过。”

霍锦洁是IDC亚太区总部研究副总裁，领导亚太区中央研究部以及大中华区的全面市场研究工作。在亚太区，她为13个国家的客户需求研究提供支持，并开发了互联网商业市场的研究模型。同时，她掌控整个大中华区的研究流程管理，麾下团队由30多名分析师组成。

作为一名职业女性，往往会被工作占用过多时间，但在香港出生的霍锦洁自幼受母亲影响，仍保有对家庭的强烈责任感。“工作再忙，我也不会丢掉家庭的一些东西，仍然会为大家煮饭，依旧会做家务。”霍锦洁对于自己的角色转换十分清楚，“走进家门，做太太的就要把老公照顾好，做女儿的就要孝敬父母，这跟你做什么工作没有关系。”

但男性和女性在选择工作时，女性还是会更多地考虑家庭。“2010中国职业女性生存状态报告”显示，尤其在近两年来,职业女性的生活中心开始更多地转向家庭,有将近35%的女性生活重心在家庭。而2007和2008年这一比例只有20%左右。“我认为工作的选择首先应该以兴趣为主导。在这点上，男生可能会更坚持，女孩考虑的会比较多。”霍锦洁十分庆幸自己一毕业就找到了自己喜欢的职业。霍锦洁拥有香港理工大学数学、统计与计算学专业的高级证书，并获得英国兰开斯特大学管理科学（运筹学）硕士学位，毕业后一直在咨询行业工作。

另外一件让霍锦洁感到无比幸运的事情是自己能够找到现在的丈夫。“老公是我的大学同学，当时我决定去英国念研究生，他就跟过去陪读。当我决定不要小孩，他也不给我压力。5年前我决定来北京，他毅然跟来。”没有丈夫的支持，霍锦洁无法想象自己的生活将变成什么样子。

通常，人们不会问一个女人为什么要小孩，却会百般追问一个女人为什么不要小孩。霍锦洁对于这样的质疑与压力已习以为常：“我从小就没有一个要小孩的概念。当时决定不要的时候，就觉得如果有一天想要了，社会上有这么多没人照顾的小孩，领养一个也可以。但没想过要自己的小孩。” 即便如此，也并不影响霍锦洁对小朋友的爱。在畅想退休之后的生活时，霍锦洁直言自己的计划其实已经开始实施——要在中国大陆的农村办所学校，帮助孩子们学习英文。而目前霍锦洁已经在寻觅合适的外教老师，学校将很快启动。霍锦洁对于自己目前的生活很满意，“家人都身体健康，如果愿意可以全家出去旅游，想去哪就去哪。”和睦的家庭给了霍锦洁努力工作更大的支持，虽然没有小孩，但霍锦洁却也不觉得有何不妥。况且，这样自己还可以永远当个小孩。几乎所有初识李曦的人都会好奇，为什么一个当年英语专业出身的人进了索尼这个日资企业？标准答案是索尼公司的工作语言以英文居多，日语不做特殊要求。但李曦言谈举止中所流露出的严谨、低调却是典型的日企风格，这也是十余年在索尼工作受到的熏陶与冲刷。

目前已经升任索尼有限公司传媒公关及CI管理本部副总裁的李曦有着令人惊叹的职业生涯。“我的两次升职都是‘跳级’完成，几乎每次都是连升三级。”这在一向严谨认真、对于规则格外遵守的日企来说，相当难得。但李曦就凭着不断学习、低调做事的认真心态、相信沟通的力量，而一步一步取得了今天的成就。

“我认为女生的一大优势就是在人际沟通方面，会比较恰当地表达自己，同时让对方不会感到压迫。”李曦25岁进入索尼公司，就负责传媒公关方面的工作，与人沟通更是每天都在做的事。

“所以当家庭中出现了一些分歧或是矛盾，我首先想到的就是沟通，不能逃避或是想着它会自动消失。”李曦的儿子已经11岁，身高马上就要追上妈妈了。“我每天的工作其实就是与人沟通，所以当我在家庭中遇到问题，用这个方法来解决肯定是理所当然的，并且是我最擅长的。”虽然现在儿子有点青春期的小叛逆，但还都在李曦能够搞定的范围内。李曦相信，无论在现实中隔着多么远的距离，如果沟通是有效的，传递的信息是准确的，那么空间不会成为阻隔人与人之间、老板与员工之间的障碍。“我和我老板的沟通就十分有效。即使我们一个月才见几次面，但却比成天和他见面打交道的员工工作推进得更为有效。”李曦平时很少与老板私交，主要就是谈工作，“我每一财年都会通过人事部门，十分正式地向我的老板提出约见要求，共同制订工作安排。” ?

“在这个交流过程中，其实是双方互相确定对方想要的和自己能够提供的是方向一致的东西。”李曦对于该和老板保持怎样的距离并没有给出一个明确的答案，“但通过沟通，将你的目标设定与他对于公司路线的规划保持一致，就不会出现大方向的偏差。”

年过40的李曦，将自己目前的状态描述为到达了一个“越活越明白”的阶段——不会因为一些诱惑而去做急功近利的选择，对于事物也有了更为清晰和宏观的判断。年龄越增长,幸福感也随之增长；工作年限的增加,幸福感也会慢慢累积。李曦希望在未来儿子和自己也能无话不说，就像她本人那样善于并乐于与人沟通。

第四篇：中国职业女性生存状态调查报告

听职场女性领导者们的故事与忠告…女性需要顶的半边天不只是家里的，还有家外的，中国职业女性生存状态调查报告。不过也感谢这些外出工作的机会，让女人们意识到自己除了具有家庭属性，还有无穷无尽可以释放的社会价值。现在，距离“妇女上班运动”过去几十年了，“白骨精”、“女强人”、“大龄剩女”等各种类型的职业女性层出不穷。而在职场性别越来越模糊的今天，越来越多的女员工乐于与男员工比拼“谁工作起来更玩命”，但少有人会关注女性员工“累不累”。社会对女性的期望始终是双重的：职业女性一方面需要在工作上积极投入；另一方面，她们是女儿、是妻子，还是母亲，在家庭中扮演重要的角色。如何维持工作与生活的平衡，承受事业和家庭带来的双重压力，是当今职业女性始终需要面对的问题。全国妇联、阳光媒体集团、IBM、优兴咨询等多家单位第4次携手发起了以“职业女性幸福感”为主题的“2010年中国职业女性生存状态调查”，重点关注影响职业女性幸福感的各个方面。从当前中国女性的职场现状、职场关系、职场压力和职场发展等一系列热点内容进行讨论，希望能推动全社会对于职业女性的关注和关爱，帮助职业女性理性面对职业发展的问题和困境，提升职业女性的职业幸福感。为此，该项目在问卷调杳外，还特地选取了4位比较有代表性的女性领导者来谈谈她们目前的生活与职场状态。她们中有声名远播的主持人、媒体人，也有低调行事的高管，有养育3个孩子的妈妈，也有决定不要小孩的“丁克一族”。本以为她们的生活会被家庭与事业的难以平衡搞得一团糟，就像大多数电视剧里演的那样。但其实，她们正处在人生最美好舒适的境地--在企业中做到一定职位，有选择的余地，对很多事情看得更为透彻。这就是40岁左右的职业女性，在职业道路上奋斗了将近20年之后，终于可以歇歇脚、看看风景，为后起之秀讲述一下自己的心得体会。至于你是否决定听她们的，则可以自行斟酌。每个人的人生选择都不尽相同，各人有各人的精彩。但至少，当问到这4个女人“如果可以重新选择，是否还会走同样的路”时，大家都毅然选择了“还要这样活”。就让我们来听听她们的故事与忠告。杨澜--女孩子不要轻视同龄男性作为很多女性的榜样，杨澜有着让人羡慕的人生轨迹。大学毕业即主持《正大综艺》，随后赴美留学。30岁开始创业，阳光卫视虽然在3年后卖掉，但现在阳光媒体集团的业务却开展得如火如荼：电视节目制作、大型活动策划以及天女网络社区三者互为支撑。生活虽然忙碌，甚至在车上还要接受媒体采访和处理工作，但杨澜却说“我在做自己喜欢的事情，这些都是我的选择，所以会很享受。工作不是单向的能量支出，更是能量获取的过程。”而主持、节目策划是杨澜永远不会厌倦的工作。“做自己，更容易成功。”这是杨澜信奉的理念。无论在职场还是在创业过程中，杨澜总是鼓励自己说出内心的想法。“尤其对于女性而言，从小被教育得要招人喜欢。这也是女性在事业上做出一定成绩所面临的心理障碍。”杨澜在步入社会后也遇到过同样的问题，“勇敢地表达自己，这是与我们所接受的教育背道而驰的一点。”所以，无论是对自己的一双儿女，还是对公司的员工，杨澜都鼓励他们提出不同的见解。因为观点的表达，其实就是个人思考的结果，“我们从小就被训练如何正确地回答问题，但却没有人训练我们提出问题。而提出问题就是坚持独立思考的一个过程。”杨澜没有奢望别人总能被自己说服，但表达和倾听是必要的。杨澜回忆采访美国国务卿希拉里·克林顿时，希拉里同样说过，“在美国也有这种倾向，希望女性能够赞同别人的观点。当你有自己独立的观点时，别人就会说你是女强人”。但在职场，正确的决定是非常重要的，不必要让所有人都喜欢你，也不必害怕别人叫你“女强人”。因为如果永远随大溜儿，就永远不可能显出你的才干。除此以外，杨澜还希望给现在的年轻女性一个忠告--那就是不要低估同龄男性。“2010中国职业女性生存状态调查报告”显示，对于“干得好不如嫁得好”这个说法，在今年的调查中,将近70%的被调查女性认同这种说法；而在2007年的调查中，仅有50%左右的女性认同“干得好不如嫁得好”。女性变得更为现实和理性。但从杨澜的角度看，在社会性格方面，女孩比男孩早熟。尤其是20多岁女孩子特别容易得到各个年龄段男性的宠爱，有些时候会错误的估计自己的价值。而刚走出校园的男生刚从最底层干起，所以女孩会认为同龄男性不够有实力和魄力。“但真正内心强大、有潜力的男孩子，如果可以把时间放长远些，到30岁左右，他们事业爆发的力道会大于很多女性。如果能够有机会共同成长的话，情感的关系会更加深厚。对于年轻人来说，毕竟并肩走过的历程更可贵。”杨澜说得语重心长。已年过四十的杨澜开始注重养生，养成更为平和的心态，“年龄变大的好处是，你可以有选择的余地。而我正享受着这种幸福。”柳尽染--孩子接受教育比上学重要柳尽染现任IBM大中华区全球信息科技服务部市场与战略总监，同时也是3个孩子的妈妈。这个名字里有着无限古典情结的女人，接受的却是全盘西式教育，也更习惯别人叫她Jean。外公曾是清末庚子赔款第一批赴哥伦比亚大学的留学生，母亲的叔叔曾是哈佛商学院的第一位中国学生，母亲则以英美文学访问学者的身份前往美国深造，调查报告《中国职业女性生存状态调查报告》。而她自己的母校则是Wellesley女子大学，宋氏三姐妹就曾经在此就读。20岁赴美求学，使得柳尽染养成了独立要强的性格。自认为颇具“Geek”(极客)特质，不爱看言情小说，更喜欢与现实完全无关的科幻小说，以及故事发生在世界各地的侦探小说。没和中国人谈过恋爱，丈夫是美国人，育有3个女儿。作为职业女性的Jean并没有经历过太多关于平衡事业与家庭的挣扎与纠结，这个国际家庭给予了每个成员理解与支持。“人们都说搬家和换工作是最容易引起夫妻争执的事件。但事实是，我们搬过3次家，每次搬家都是因为工作变动的需要，但从没有因为这个吵过架。”Jean更珍惜和家人在一起的时光。每周四飞回上海与家人团聚，周一一早再回北京上班，有限的时间里更要多些快乐。当问到Jean是否因为工作忙碌而错过了孩子们的成长点滴时，Jean显得颇为自豪，“孩子们的演出、比赛我全都参加了。”Jean的育儿经大多是从书上学的，美国婆婆不会教她怎么做，也不会干涉她怎么做，“全部都是鼓励”。但Jean也承认，孩子小的时候确实陪伴她们较少，“一两岁的时候，她不会记得是谁给她换尿布湿；况且这种事情，月嫂会做得更专业。”作为母亲，Jean认为提供富足的物质条件不如在不同的年龄段满足孩子的情感需求。“3~4岁的时候要开始影响她，为她树立正确的是非观；而青春期的孩子们又不尽相同，要尊重她们的想法。”孩子们对于Jean从来都是无话不说，这让Jean感到十分欣慰。而这种相互信任源自于Jean的敢于放手。大女儿6岁就在玩伴家过夜，现在17岁的她甚至在父母无法出席家长会的时候，自己要求去和老师谈谈。“国际学校的家长会是7位老师同时在场，每个家长同每位老师一对一单独谈20分钟。”Jean最终让大女儿自己去了家长会，“这样她对自己的定位和情况会更加清楚。”Jean的丈夫对于孩子们的成长秉持着一个理念--“接受教育比上学更重要”。这种教育可能是来自生活，来自朋友，但不一定来自课堂。Jean有时候甚至会因为全家的旅行计划而让孩子请假；同时，也下定决心要让孩子们在大学毕业之后就独立生活。目前，工作已经占去了Jean全部时间的70%，剩下的时间还要分给孩子、丈夫，而最后想到的才是自己。“牺牲最大的还是与自己独处的时间，总以为可以补回来，但其实失去的就永远失去了。”Jean对此虽然感慨万千，但却并不后悔，“如果让我重新选择，肯定还是如此来过。”霍锦洁--丁克家庭的幸福霍锦洁是IDC亚太区总部研究副总裁，领导亚太区中央研究部以及大中华区的全面市场研究工作。在亚太区，她为13个国家的客户需求研究提供支持，并开发了互联网商业市场的研究模型。同时，她掌控整个大中华区的研究流程管理，麾下团队由30多名分析师组成。作为一名职业女性，往往会被工作占用过多时间，但在香港出生的霍锦洁自幼受母亲影响，仍保有对家庭的强烈责任感。“工作再忙，我也不会丢掉家庭的一些东西，仍然会为大家煮饭，依旧会做家务。”霍锦洁对于自己的角色转换十分清楚，“走进家门，做太太的就要把老公照顾好，做女儿的就要孝敬父母，这跟你做什么工作没有关系。”但男性和女性在选择工作时，女性还是会更多地考虑家庭。“2010中国职业女性生存状态报告”显示，尤其在近两年来,职业女性的生活中心开始更多地转向家庭,有将近35%的女性生活重心在家庭。而2007和2008年这一比例只有20%左右。“我认为工作的选择首先应该以兴趣为主导。在这点上，男生可能会更坚持，女孩考虑的会比较多。”霍锦洁十分庆幸自己一毕业就找到了自己喜欢的职业。霍锦洁拥有香港理工大学数学、统计与计算学专业的高级证书，并获得英国兰开斯特大学管理科学(运筹学)硕士学位，毕业后一直在咨询行业工作。另外一件让霍锦洁感到无比幸运的事情是自己能够找到现在的丈夫。“老公是我的大学同学，当时我决定去英国念研究生，他就跟过去陪读。当我决定不要小孩，他也不给我压力。5年前我决定来北京，他毅然跟来。”没有丈夫的支持，霍锦洁无法想象自己的生活将变成什么样子。通常，人们不会问一个女人为什么要小孩，却会百般追问一个女人为什么不要小孩。霍锦洁对于这样的质疑与压力已习以为常：“我从小就没有一个要小孩的概念。当时决定不要的时候，就觉得如果有一天想要了，社会上有这么多没人照顾的小孩，领养一个也可以。但没想过要自己的小孩。”即便如此，也并不影响霍锦洁对小朋友的爱。在畅想退休之后的生活时，霍锦洁直言自己的计划其实已经开始实施--要在中国大陆的农村办所学校，帮助孩子们学习英文。而目前霍锦洁已经在寻觅合适的外教老师，学校将很快启动。霍锦洁对于自己目前的生活很满意，“家人都身体健康，如果愿意可以全家出去旅游，想去哪就去哪。”和睦的家庭给了霍锦洁努力工作更大的支持，虽然没有小孩，但霍锦洁却也不觉得有何不妥。况且，这样自己还可以永远当个小孩。李曦--相信沟通的力量几乎所有初识李曦的人都会好奇，为什么一个当年英语专业出身的人进了索尼这个日资企业?标准答案是索尼公司的工作语言以英文居多，日语不做特殊要求。但李曦言谈举止中所流露出的严谨、低调却是典型的日企风格，这也是十余年在索尼工作受到的熏陶与冲刷。目前已经升任索尼有限公司传媒公关及CI管理本部副总裁的李曦有着令人惊叹的职业生涯。“我的两次升职都是跳级完成，几乎每次都是连升三级。”这在一向严谨认真、对于规则格外遵守的日企来说，相当难得。但李曦就凭着不断学习、低调做事的认真心态、相信沟通的力量，而一步一步取得了今天的成就。“我认为女生的一大优势就是在人际沟通方面，会比较恰当地表达自己，同时让对方不会感到压迫。”李曦25岁进入索尼公司，就负责传媒公关方面的工作，与人沟通更是每天都在做的事。“所以当家庭中出现了一些分歧或是矛盾，我首先想到的就是沟通，不能逃避或是想着它会自动消失。”李曦的儿子已经11岁，身高马上就要追上妈妈了。“我每天的工作其实就是与人沟通，所以当我在家庭中遇到问题，用这个方法来解决肯定是理所当然的，并且是我最擅长的。”虽然现在儿子有点青春期的小叛逆，但还都在李曦能够搞定的范围内。李曦相信，无论在现实中隔着多么远的距离，如果沟通是有效的，传递的信息是准确的，那么空间不会成为阻隔人与人之间、老板与员工之间的障碍。“我和我老板的沟通就十分有效。即使我们一个月才见几次面，但却比成天和他见面打交道的员工工作推进得更为有效。”李曦平时很少与老板私交，主要就是谈工作，“我每一财年都会通过人事部门，十分正式地向我的老板提出约见要求，共同制订工作安排。”“在这个交流过程中，其实是双方互相确定对方想要的和自己能够提供的是方向一致的东西。”李曦对于该和老板保持怎样的距离并没有给出一个明确的答案，“但通过沟通，将你的目标设定与他对于公司路线的规划保持一致，就不会出现大方向的偏差。”年过40的李曦，将自己目前的状态描述为到达了一个“越活越明白”的阶段--不会因为一些诱惑而去做急功近利的选择，对于事物也有了更为清晰和宏观的判断。年龄越增长,幸福感也随之增长；工作年限的增加,幸福感也会慢慢累积。李曦希望在未来儿子和自己也能无话不说，就像她本人那样善于并乐于与人沟通。全场限时9.9元包邮！

第五篇：2010保险代理人专题

一、单项选择 ：

风险是指在特定的客观情况下，在特定的期间内，某种损失发生的（B）

A 必然性B 可能性C 特殊性D 客观性

保险市场进行交易的对象是一种特殊商品，即（B）

A 保险单B 风险保障C 保险金额D 投保单

有符合（B）规定的章程，是我国保险公司设立应当具备的条件之一。

A 《公司法》和《经济合同法》B 《保险法》和《公司法》

C 《保险法》和《经济合同法》D 《保险法》和《民法》

只有（B）不属于保险合同一般特性。

A 保险合同是双方的法律行为B 保险合同是最大诚信合同

C 保险合同必须合法D 保险合同中当事人的法律地位平等

财产保险基本险所承保的风险是下列中的（D）。

A 台风B 盗窃C 地震D 雷击

人身保险中的医疗保险，既可以采用补偿，也可以采取（A）

A 约定给付B 定额给付C 变额给付D 减额给付

保险代理人与保险人之间的关系是（D）

A 企业部协作关系B 行政隶属关系C 合作关系D 合同关系

风险是由风险因素、（C）和损失三者构成的统一体。

A风险特点B风险性质C风险事故D风险评价

现在大部分发达国家采用的保险市场模式是（D）

A完全垄断型B完全竞争型

C不完全垄断型D垄断和竞争并存型

经营寿险业务的保险公司,至少要有（A）名经国家保险监督管理机关认可的精算人员。

A 1B 2C 30D 50

下列中的（B）不属于财产保险合同的特点。

A 是补偿性合同B 是给付性合同

C 是具有代位求偿法律效力的合同D 是短期性合同

在下列风险中，（B）是财产保险基本险与综合险都不承保的。

A 泥石流B 地震C 洪水D 龙卷风

人寿保险的纯保费是依据被保险人在一定时期内（C）的概率来计算的。

A 死亡B 生存C 死亡或生存D 不幸事件发生

根据《保险法》的规定，下列中的（D）属于行政处罚形式之一。

A 赔偿损失B 刑事责任C 拘役D、责令停业整顿

由于恶劣的气候、疾病传染而引起或增加风险事故发生机会或扩大损失幅度条件的风险因素，称之为（A）

A 物质风险因素B 道德风险因素C 心理风险因素D 自然风险因素

（B）是指保险费总额占国内生产总值的比重。

A 保险广度 B 保险深度 C 保险密度 D 保险幅度

射幸合同是指当事人之间因基于（C）的事件取得利益或遭受损失而达成的协议。

A 不相关B 相关C 不确定D 确定

家庭财产两全保险具有（C）的保险。

A 代管财产与他人共有财产结合B 比例赔偿与第一危险赔偿两种赔偿方式

C 经济补偿与到期还本双重性质

D 普通保险风险与盗窃风险结合在人身保险合同中，两全保险不仅保障被保险人本人的利益，也使（D）的利益得到保障。

A 债务人B 债权人C 继承人D 受益人

保险经纪人在办理保险业务中的疏忽、过失等行为给保险人及被保险人造成损失，应（A）承担民事法律责任。

A 独立B 由被保险人C 按比例D 与被保险人共同

只有下列中的（C），不属于保险代理合同的内容。

A 合同双方的名称B 代理权限范围

C 代理人员的名单D 代理的险种

目前在我国，国家保险监督管理机关对保险公司分支机构的设立实行（C）指标审批管理。

A 资本金B 税后利润C 保险费D 保险金额

足额保险合同、不足额保险合同和超额保险合同的划分是对（C）而言的。

A 定额保险B 定值保险C 不定值保险D A、B、C都不是

除（B）外，带有储蓄性的长期人身保险单在积累保险费一段时间后，都包含有现金价值。

A 终身死亡险B 定期死亡保险C 生存保险D 生死两全保险

（D）指以两个或两个以上的被保险人中至少有一个生存者作为给付条件，而且给付金额并不减少的年金保险。

A 个人年金B 联合年金C 联合及生存者年金D 最后生存者

年金险代理合同是（A），一方的权利就是一方的义务。

A 双务合同B 单务合同C 无偿合同D 有偿合同

在下列各种保险法律法规中，只有（D）不属于狭义的保险法。

A 《保险业法》 B 《保险合同法》 C 《保险特别法》 D 《标准保险条款》

下列业务中的（C）不属于保险公司的业务范围。

A 财产保险业务B 人身保险业务C 保险代理业务D 再保险业务

规定保险人应对被保险遭受的保险事故损失按合同规定条件给予赔偿，且又防止被保险人通过赔偿而得到额外利益，这一要求体现在财产保险合同的（C）原则中。

A 最大诚信原则 B 保险利益原则 C 损失补偿原则 D近因原则

人身保险合同保险费中的储蓄部分是保险人对投保人的（B）。

A 利润B 负债C 红利D 股金

保险代理人为取得保险业务，承诺向投保人、被保险人或受益人给予保险合同规定以外的保险费回扣或其它利益，这属于（D）。

A 合法行为B 正常展业行为C 不当行为D 违法行为

在风险所致损失频率和幅度低的情况下，采用（C）风险的方法成本低且方便有效。

A 抑制B 分散C 自留D 预防

我国《海商法》中的海上保险合同，属于（C）。

A 保险业法B 保险合同法C 保险特别法D 海上保险法

一台进口设备在投保时按市价确定保险金额6万美元，后因发生保险事故，损失4万美元，但事故发生时市价为8万美元，保险人应赔（C）。

A 6万美元B 8万美元C 3万美元D 2万美元

一辆保险车辆在保险期内先后发生两次第三者责任保险事故，被保险人应对第三者承担的赔偿责任分别是7万元和12万元。由于被保险人在投保时选择了10万元档次的赔偿限额，保险人赔偿了第一次事故的7万元以后，对第二次事故的12万元，根据规定应（B）。

A 赔偿12万元，第三者责任险仍有效

B 赔偿10万元，第三者责任险仍有效

C 赔偿10万元，第三者责任险终止

D 赔偿3万元，第三者责任险终止

为防止己经患有疾病的被保险人投保健康保险，保单中常规定一个（C）。

A 宽限期B 等待期C 观察期D 推迟期

我国的保险代理管理体制包括（C）层次。

A 两个B 三个C 四个D 多个

保险代理合同由于文义不清、用词含糊而造成纠纷时，可采用如下的（C）予以解决

A 文义解释原则B 明示原则C 意图解释原则D 默示原则

同一省、自治区、直辖市，各保险公司对同一险种必须执行统一的保险条款、保险费率及费率浮动幅度。费率上下浮动最高均为（D）。

A 10％B 15％C 20％D 30％

二、多项选择：

下列有关保险的表述，（ABCD）是正确的。

A 保险是分摊意外事故损失的一种财务安排

B 保险是一种合同行为

C 保险是投保人与保险人之间的经济关系

D 保险是以数理计算

为依据而收取保险费保险法对人的效力是指保险法适用于（AD）

A 金融监管部门B 保险同业公会C 社会保险局D 商业保险公司

保险基金的主要来源有（BC）。

A银行贷款B保险费C开业资金D社会捐助

境内投保原则要求（ABCD）需办理境内保险的，应向境内的保险公司投保。

A境内的国有，集体企业和个人

B境内的外资企业

C境内的中外合资企业

D境内的中外合作企业

保险标的因保管不善而导致的损毁在各种保险原则中，仅适用于财产保险合同而不适用于人身保险合同的有（AEF）。

A 损失补偿原则B 最大诚信原则C近因原则

D 保险利益原则E 分摊原则F 代位原则

下列属于海洋货物运输保险水渍险的保险责任的有（ABCD）。

A 自然灾害造成货物的全损或推定全损

B 自然灾害造成货物的部分损失

C 意外事故造成货物的全损

D 意外事故造成货物的全损或部分损失

在人身保险合同，投保人应履行的义务包括（ABDE）。

A 如实告知B 缴付保险费C 指定受益人

D 保险事故发生通知义务E 提供有关证明或资料

在健康保险中，对体检未达到标准条款规定的身体健康要求的被保险人，保险人可以（BCD）。

A 按健体保单承保 B 提高保费 C 按次健体保单承保 D 重新规定承保范围

常见的保险兼业代理人主要是下列中的（ACD）。

A 行业代理B 社团代理C 银行代理D 单位代理

保险代理人在保险代理合同中应享有的权利包括（AC）。

A 规定代理权限B 单方面增减代理手续费

C 监督保险代理人代理行为及业务D 对保险代理人进行业务培训

经营活动是一种特殊的劳务活动是指（ABD）。

A具有经济保障性质

B以特定风险存在为前提

C通过从事商品的流通活动间接满足人们在生活上的需要

D以集合众多保险标的为条件。

财产保险的核保要素包括（ABCD）：

A环境

B检验有无处于危险状态中的财产

C标的的状况

D检查各种安全管理制度的制定和实施

在保险承保时，保险人为控制自己的责任，为避免道德风险、心理风险的发生，通常从（ABCD）方面以及规定免赔额实施承保控制。

A控制逆选择B划分风险类别C控制保额D控制保险责任

核保过程是一个较为复杂的过程，通常包括（ABC）

A接受投保单B体格检查C核保调查D核保控制

三、判断题 ：

保险中介人与保险的买方和卖方一起构成了保险市场的主体。（T）

保险公司注册资本最低限额除了实缴货币资本以外，还可以实物、土地、工业产权等其他方式出资。（F）

财产的现有利益及其预期利益，都应以货币作为其价值的衡量标准。（T）

我国的财产保险是以火灾为主要风险逐渐发展演变而成的，其承保险别有 基本险和综合险两种。（T）

当以人的寿命作为保险的被保障对象时，它是以人的死亡而不是以人的生存形式存在的。（F）代理人与第三人进行的行为，必须是能在法律上发生权利义务关系即能产生法律后果的行为。（T）

订保险代理合同的目的，只是为了约束保险代理人的行为，保护保险人的利益。（F）

狭义的法律责任是指守法的义务，即任何组织和个人都负有遵守法律规定、维护法律尊严的义务。（F）

从世界范围考察，保险市场的结构可分为垄断和竞争两种类型。（F）

在国有独资保险公司的组织结构中，不设股东大会，对于公司的合并、分立、解散、增减资本等问题由董事会决定。（F）.如果财产保险合同中的保险金额超过保险价值，则保险合同无效。（F）

洪水、台风、龙卷风、泥石流等引起保险标的的损失，属于财产保险基本险的保险责任。（F）终身保险的给付必须以被保险人死亡为绝对条件，被保险人不死亡，就不能领取保险金。（F）对违反保险法的保险代理人，主要是由保险同业公会来行使行政处罚的。（F）

《保险法》仅适用中华人民共和国境内的中资保险机构，外资保险机构不适用。（F）

保险合同中规定有关于保险人责任免除条款的，保险人在订立合同时未履行责任免除明确说明义务，该保险合同责任免除条款无效。（T）

在长期性的人身保险合同中，带有生存给付保险的纯保费往往含有很大比重的储蓄保费。（T）补偿损失的职能活动是保险人的负债业务，而利用负债业务形成保险基金进行融资活动是其资产业务。（T）

海上保险适用《保险法》的有关规定；《保险法》未作规定的，适用《海商法》的有关规定。

（F）

为有利于对保险代理人员的业务管理，保险公司的现职人员可以在保险代理公司兼职。（F）保险公司当年自留保费的多少，反映它承担风险的大小，而保险公司资本金加上公积金则反映它的实力。（T）

车辆损失险的保费由基本保费和固定保费两部分组成。（F）

被保险人为增强体质、延缓衰老的保健费用，也属于健康保险的保险责任范围。（F）

保险人基本上是根据保险代理人的代理业务量这一因素来确定其对代理人的代理手续费支付标准。（F）

公平竞争原则不仅适用于保险人，也适用于保险中介人，保险中介人是该原则最直接的适用者、执行者。（T）

当保险标的发生部分损失的，在保险人赔偿后30日内，除合同约定不得终止合同的以外，保险人也可行 使合同终止权终止合同，但应当提前15日通知投保人。（T）

因为施救是被保险人应履行的一项义务，所以施救费用得由被保险人自己承担。（F）

在意外伤害保险中，当发生一次伤害、多处致残或多次伤害的情况时，保险人可同时或连续支付残疾保险金，但累计数额以不超过保险金额为限。（T）

行政处罚的对象可以是个人也可以是单位，而行政处分的对象只能是国家职能部门工作的个人。（T）

在对保险公司进行整顿的过程中，公司原有的日常业务应当停止。（F）

出口信用保险与农业保险均属政策性险种。（T）

在意外伤害保险中，当发生一次伤害、多处致残或多次伤害的情况时，保险人可同时或连续支付残疾保险金，但累计数额以不超过保险金额为限。（T）

曾违反有关金融保险法律、行政法规而受到处罚者不得申请领取《保险代理人资格证书》。（T）当保险代理合同变更后修正内容与原合同内容相抵触时，应采取合同变更优于合同正文原则。（T）

行政处罚的对象可以是个人也可以是单位，而行政处分的对象只能是国家职能部门工作的个人。（T）

在保险承保业务中，应重点把握保险核保与核赔。（F）