论保险个人代理

第一篇：论保险个人代理

论保险个人代理

【摘 要】中国保险行业传统的营销模式主要是依靠代理人营销，中国自 1992 年引入保险营销制度，保险个人代理人营销已经发展成为中国保险行业最主要的业务渠道，为保险业的快速发展提供了有力支持，但是这种传统的个人代理人营销模式在促进行业发展的同时也制约行业的发展。尤其是当前无论是企业还是个人，对保险业提供多样化、个性化、全方位的保险产品与风险管理服务都提出了更高的要求，传统的代理人营销模式、固有代理人队伍已经不能满足客户的需要。

【关键词】营销模式；个人代理人营销；业务渠道；风险管理。

1980 年中国大陆恢复保险业，那时候中国人民保险公司一枝独秀，1988 年起中国平安、中国太平洋等保险公司相继成立，一直到 1992 年，三家保险公司每年的总保费也仅在 200 亿左右。1992年，上海友邦引进了“代理人制度”，首期培训了约3000 名代理人，使得友邦的保费收入成倍增长，随之全国各大保险公司纷纷效仿，以“批量生产”的方式培训代理人队伍。1992～1996 年是中国代理人队伍疯狂发展的年份，由于保险业界并没有一个准确规范的从业资格，各大保险公司以各种方式扩大自己的代理人队伍。继1995年新中国第一部保险法的颁布实施，1996 年为了规范保险营销人员，监管部门制定《保险代理人管理规定（试行）》，这是我国有关保险代理人地位、作用的首部规定。同年，中国保险监管部门联合中国广播电视大学开始推广代理人资格考试，试图限制代理人的从业资格和人数。但由于营销规律的体现，保险从业资格的门槛一降再降，据统计，仅1996～1997 年，全国就有 35 万人通过了该考试。后来经过1999 年、2002 年对保险从业资格的调整和规范，形成了个人代理的基本法，从而确立了代理人制度在保险营销中的地位。2006 年，保监会公布《保险营销员管理规定（草案）》，对各种保险代理行为作出了进一步规范。但是未来行业的发展的必然趋势是制度性增长所占的比重将越来越低，传统个人代理人营销模式的弊端将更大的凸现出来。

一、传统个人代理人营销模式的弊端品牌营销。

1.代理人业务能力与代理人营销制度严重不匹配。

我国保费收入主要依靠个人代理人、团体直销、银行代理三种渠道，而个人代理营销又是其中的主要方式，这就使得保险业的展业很大程度上依赖于个人代理人营销制度。这样个人代理人的数量、质量、结构将在很大程度上影响保费收入，也影响保费质量，而且现状是我们 280 万保险营销员，整体学历偏低，年龄层次偏高，从业背景复杂，专业度远远不够，我国知名保险专家、中央财经大学教授郝演苏曾精辟的概括中国保险前些年的发展，很大一部分业务是“不该卖的人卖给了不该买的人”，保险产品是金融产品，属于高端产品，而现在的从业人员根本不具备销售这样高端产品的专业意识、专业能力。

2.保险个人代理人流动性大。保险代理人和保险公司之间签订的是代理合同，而不是劳动合同，签订代理合同的手续也是非常简单的，现在大多数保险公司代理人入司是在考取保险代理人职业资格证书

后，只需要提供学历的复印件即可，在保险法当中规定，从业人员必须具备高中以上学历，而提供复印件在一定程度上为一些低学历从业人员提供了便利条件，也造成进出保险公司没有制度性的限制。另外，现在各个保险公司的现状是首年代理人佣金非常高，个别保险公司20 年缴费、30年缴费产品首年佣金最高能达到40%，而续期佣金在不断减少，到第四年第五年以及以后基本没有续期佣金，这样一种状况一方面造成在激烈竞争的情况下，代理人首年佣金返佣现象十分严重，更形成一种恶性竞争，导致行业竞争的恶性循环。为了签单前期不惜一切代价，付出很多，而后期随着佣金的减少到无佣金可提，对客户的服务质量也在直线下滑。

这样的激励机制使得代理人只重视展业和初期佣金收入而忽视后期的回访，售后的服务，诱发代理人的短期行为和道德风险，致使大量孤儿保单涌现，不利于建立长期的竞争优势。

而且由于首年的返佣等现象的存在，代理人的营销成本非常大，收入减少，伴随着严格的纪律考核和业绩考核，代理人的流失就非常严重，保险公司每一年每一天都在灌输一个理念———增员，但是不断增员，整体的员工数量增长却十分缓慢，缘由就是高流失率，而且这些流失的人大部分是被考核离开公司，他们离开之后对于行业对于公司肯定持有不满的态度，这样的一种宣传效应势必是行业的负面新闻。

3.保险代理人的素质参差不齐，代理人招聘方式存在很强的误导。保险公司在业务员招聘时误导性很强，这样误导必然会造成求职者的心理落差和高脱落率，而且这种误导效应会延续到少数留存下来的人员以后营销业务的开展中，在对客户进行业务宣传的时候也存在对客户的误导。有的保险公司聘用的多为待业人员、下岗人员，这些人有的原本业务素质就较低，并非从事保险代理工作的合适人选，难以达到专业化的服务标准。而保险公司又不注重对代理人的职业道德教育，不注重经常性的监督检查工作，与代理人的关系只停留在简单的保险业务和佣金上。个别营销员的不诚信行为导致了整个行业信用体系的缺失，严重影响了保险公司和代理人的声誉和形象。

4.保险代理人薪资待遇没有稳定保障，考核压力大，心理压力大。很多人不愿意从事保险的一个主要原因就是薪资没有稳定的保障，每个月工资都会归零，如果没有持续不断的客户源，有的月份可能是零收入，特别对于新入司的新人来说，由于其没有续期佣金和管理津贴等。保险公司每个月都有相应的考核标准，在每天的早会上又会经常宣传这些考核标准，表面上看以示激励，但是实际上给业务员造成很大的心理压力，如果没有一个好的调节机制，解压方式，很容易形成恶性循环，甚至导致新人离司。同时代理人收入税收很重，又没福利。

5.受传统观念影响，保险从业对高素质人才没有吸引力。目前，中国大陆地区高收入人群呈爆炸式增长，这样一些高端人士我们用传统的营销方式去展业根本行不通，必须高端服务于高端，但是受传统观念的影响，高素质人才却不愿意从事保险行业，尤其不愿意从事保险营销工作，究其原因，认为这个行业社会认同感低，社会认可度高，社会价值感很难找到。个人代理人不是寿险公司员工，不享受员工待遇，但是保险公司又对其进行考勤管理，还鼓励个人代理人：如果努力，“走团队管理路线”或“行政路

线”，通过公司的考核，成为“营销总监”一类，就可以成为公司正式在编员工。事实上，个人代理人沦为寿险公司的编外制员工，连临时工都算不上，社会地位自然低下。我国寿险营销模式虽然来源于友邦，但管理制度则拷贝于台湾的寿险营销，制度的核心有两项：团队金字塔和晋升考核。寿险营销制度的团队金字塔的模式为：在销售保单的同时，每个个人代理人可以增员，增员增到一定的数量，加上一定的个人和小组业绩，就可以晋升为业务主任、业务经理等一些职位；增来的几人再同时增员，各自成为业务主任，原来的业务主任又成为业务经理等等。这种组织模式与传销如此相似，让人把寿险营销与传销直接联系起来，甚至怀疑，是寿险营销复制了传销，还是传销复制了寿险营销，严重影响到寿险营销行业的社会形象。个人寿险保单的销售需要用大量的销售人员进行，寿险公司采用个人代理人管理制度的初衷是为了减少大量固定的销售成本，降低经营风险。然而，多年的实践证明，由于现行个人代理人制度实施过程中产生的一系列不良后果，已经让保险业付出了形象不良、丧失诚信的代价，动摇保险经营的诚信根基，使以诚信为立业之本的保险业得不偿失。

二、总结。

事实上，必须承认社会的风险管理需要保险这一神圣的行业，就像9·11以后，美国经济能够如此平稳过渡，那是世界上很多保险公司和再保险公司的保险起到了过渡和偿付重建的作用。所以我们需要对个别代理人的行为表示谴责，更需要的是对代理人制度进行反思。

参 考 文 献。

[1《]中华人民共和国保险法典》应用版。北京法律出版社，2008（1）。

[2]胡疆。略谈创新提升我国保险业核心竞争力[J].企业导报。2009（5）。

[3]张文伟。经代业务在中国寿险业的发展前景[N].中国保险报。2005，9（20）4.[4]曹海菁。我国保险营销员达到 146 万[N].中国证券报。2005，9（13）4

论文关键词：保险 营销

人营销模式制约保险行业发展原因剖析

第二篇：保险个人代理合同书

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保险个人代理合同书

被代理人（以下简称甲方）

地址：

邮政编码：

经营许可证号码：

负责人：

代理人（以下简称乙方）

家庭住址：

邮政编码：

身份证号码：

《保险代理从业人员资格证书》编号：

根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司营销服务部管理办法》和《保险代理人管理规定（试行）》及有关法规，甲乙双方经平等协商，就保险个人代理事项达成一致，签订本合同。

第一条 本合同自甲乙双方签字或盖章，且乙方保证人在《履行保险个人代理合同保证书》上签字或盖章之日起生效。代理期限 个月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

第二条 甲乙双方的关系为保险代理合同关系，不直接或间接构成劳动关系。

第三条 甲方委托乙方在本合同授权范围内为甲方代理保险业务。

第四条 代理地域范围

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甲方授权乙方在甲方经营区域 省（自治区、直辖市）市（地区、州、盟）县（市、区、旗）代理保险业务。

第五条 代理业务范围

（一）甲方授权乙方代理下列保险业务（按险种列明）

（二）乙方代理保险业务的行为限于：

1、向客户宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品；

2、将投保人填写的投保单及相关的投保材料交付甲方；

3、代理甲方收取保险费，并将甲方签发的保险单、保险费收据等相关单证交付给投保人；

4、接受客户咨询；

5、甲方书面委托的其他事项。

（三）乙方不得处理下列事项：

1、签发或批改保险单和保险费收据；

2、核保、核赔；

3、其他未经甲方书面授权的事项。

第六条 本合同有效期内，乙方在甲方授权范围内，代为办理保险业务的行为，由甲方承担责任。乙方超越本合同甲方书面授权范围的行为，由乙方承担责任。

第七条 保险费的解付方式和期限

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（一）乙方应在收到保险费当日将代收的保险费全额解付甲方或存入甲方指定的银行帐户；特殊情况下经甲方同意，解付期限可以延长为收到保险费二十四小时之内。

（二）乙方不得使用非甲方帐户收取保险费，不得将保险费挪作他用。

第八条 代理手续费支付标准和支付方式

（一）甲方按照国家规定，向乙方支付代理手续费。双方约定的各险种手续费标准是：

（二）甲方按列明的手续费率向乙方支付代理手续费，但乙方所得代理手续费产生的税款由乙方承担。

（三）甲方按每一会计月份的实收保险费以现金或转帐方式结算乙方代理手续费，结算日为次月 日，遇节假日顺延。

（四）甲方根据国家有关法律、法规和行政规章以及甲方业务管理需要，可调整手续费标准，如乙方不能认可新的手续费标准，本合同自动终止。

（五）同时符合以下三个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

1、甲方已审核签发保险单；

2、甲方已全额收到保险费；

3、代理行为符合代理合同各项约定。

（六）乙方代理的业务发生退保或变更，甲方相应调整乙方的手续费。

第九条 甲方的权利：

（一）根据国家有关法律、法规和行政规章，制定个人代理管理制度，并据此对乙方与保险代理有关的行为进行管理；

（二）对乙方代理业务的核保、核赔权；

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（三）乙方越权代理及违反本合同其他约定的，甲方有权解除本合同；造成甲方损失的，甲方有权向乙方索赔；

（四）在本合同有效期内留存乙方《保险代理从业人员资格证书》；

（五）按税务机关规定代扣乙方应缴纳的税款；

（六）了解乙方代理业务完成情况和代理客户详细信息。

第十条 甲方的义务：

（一）根据本合同约定向乙方支付代理手续费；

（二）对乙方在甲方授权范围内代理的保险业务承担保险责任；

（三）为乙方核发或更换《保险代理人展业证书》；

（四）将乙方《保险代理从业人员资格证书》报保险监管部门备案并办理检验；

（五）为乙方提供从事保险代理业务所需展业证件、业务单证和甲方认为必要的宣传材料；

（六）认真听取乙方提出的合理化建议；

（七）为乙方提供与保险代理业务有关的培训。

第十一条 乙方的权利：

（一）在授权范围内为甲方代理保险业务，并获得甲方支付的代理手续费；

（二）依法解除本合同；

（三）取得甲方提供的有关代理业务的展业证件、业务单证、宣传材料；

（四）享有甲方为其提供的与保险代理业务有关的培训；

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（五）拒绝甲方的违法、违规和非书面委托事项。

第十二条 乙方的义务：

（一）遵守国家有关法律、法规和行政规章以及甲方制定的有关规章制度，遵守职业操守，维护甲方及投保人、被保险人和受益人的合法利益，维护甲方的社会形象；

（二）参加甲方组织的业务培训，不断提高专业技能；

（三）向投保人全面说明保险合同内容，并按照甲方的要求就保险标的和被保险人的有关情况提出询问；对于保险合同中的责任免除条款，向投保人明确说明；

（四）协助甲方了解投保标的的真实情况和风险状况；

（五）按本合同约定向甲方解付代收的保险费；

（六）保守甲方和代理客户的商业秘密；

（七）非经甲方书面授权，不为甲方以外保险机构代理保险业务；

（八）按甲方要求确定展业身份称谓，不向投保人作任何与保险业务有关的虚假宣传和承诺；

（九）在接到投保人或被保险人的出险通知后，及时通知甲方；

（十）保险合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者解除合同的请求后，及时转告甲方。

第十三条 保证

乙方请 作为乙方履行本合同的保证人，由其出具的《履行保险个人代理合同保证书》是本合同的组成部分。

第十四条 合同的变更

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（一）在本合同有效期内，根据国家有关法律、法规和行政规章，甲乙双方协商一致，可依法对保险代理的地域范围、险种范围、代理手续费标准、保证人等合同内容进行变更，并订立补充协议予以约定。

（二）双方如不能就变更事宜达成一致意见，本合同自动终止。

第十五条 合同的终止及解除

（一）本合同期满前三十天内，甲、乙双方任何一方可以向对方提出续签保险代理合同，经双方协商一致可以续签保险代理合同。

（二）在本合同有效期内，甲乙任何一方要求解除合同，应提前三十天书面通知对方。

（三）乙方有下列情况之一的，甲方可随时单方解除合同：

1、违反国家法律法规；

2、违背社会公德，损害甲方信誉和形象；

3、挪用或侵占保险费；

4、串通投保人、被保险人或保险受益人欺骗甲方；

5、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

6、擅自变更保险条款，提高和降低保险费率；

7、泄漏客户信息及甲方商业秘密；

8、遗失重要保险单证造成甲方重大损失；

9、为甲方以外的保险机构代理保险业务；

10、违反本合同约定中乙方的任何一项义务。

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（四）有以下情形之一的，本合同终止：

1、本合同期满；

2、乙方丧失民事行为能力；

3、乙方丧失劳动能力；

4、乙方《保险代理从业人员资格证书》被保险监管部门吊销；

5、法律规定的其他应当终止的情形。

（五）本合同终止或解除时，乙方须将甲方核发的《保险代理人展业证书》、代理期间有关的单证材料、代理客户资料、乙方和保证人留存的代理合同原件和借用甲方的物品交还甲方，并办理有关手续；甲方交还乙方《保险代理从业人员资格证书》。

（六）本合同终止或解除后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理活动。

第十六条 违约责任

（一）甲方无正当理由，未按本合同约定向乙方支付代理手续费，除应如数支付代理手续费外，每拖延壹日，要向乙方支付应支付代理手续费金额 %的违约金。

（二）乙方未在本合同约定的期限内向甲方解付保险费，除应如数上交保险费外，每拖延壹日，要向甲方支付应交付保险费金额 %的违约金。

（三）甲乙双方违反本合同约定，除本条第一、二款的情形以外，须支付壹百元至伍百元的违约金。

（四）乙方超出甲方授权范围或者在代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

（五）甲方不履行合同义务或违反合同约定，乙方有权提出解除本合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

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（六）乙方违反国家法律法规或违反本合同约定造成甲方损失的，须按照损失金额支付赔偿金。

第十七条 争议处理

甲乙双方就本合同发生争议时，可协商解决。协商不成，可依法仲裁或提起诉讼。

第十八条 附则

本合同一式四份，甲乙双方及乙方保证人各持一份，报甲方所属分公司备案一份。

甲方盖章 乙方签字（盖章）

年 月 日 年 月 日

合同签订地点： 省（自治区、直辖市）市（地区、州、盟）县（市、旗、区）

附件：

履行保险个人代理合同保证书

致中国人民财产保险股份有限公司 分（支）公司：

根据你公司与保险个人代理人（以下称“被保证人”）签订的第 号《保险个人代理合同书》（以下简称《合同书》），本保证人自愿为《合同书》项下被保证人所应负的民事责任提供连带责任保证。

本保证人在此声明和保证：

一、本保证人是，在不具备担保资格或能力时，本保证人保证及时通知你公司。

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二、本保证人与他方签订的任何合同、协议均不影响本保证的真实性和有效性。

保证人为法人的：

保证人：（盖章）

法定代表人签字：

保证人地址：

联系电话：

邮政编码：

年 月 日

保证人为自然人的：

保证人：（签字）

身份证号码：

家庭住址及邮政编码：

工作单位名称：

工作单位地址及邮政编码：

联系电话：

年 月 日

说明：

（一）保证人为自然人的须提供下列材料：

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1、身份证原件和复印件；

2、个人收入和拥有所有权的资产证明。

（二）保证人为法人单位的须提供下列材料：

1、营业执照及法人代码证复印件（盖章）；

2、法定代表人身份证原件和复印件；

3、拥有所有权的资产证明和开户银行证明。

合同续签协议

甲乙双方协商一致，按原合同条款续签合同。新合同自甲乙双方签字或盖章，且乙方保证人签字或盖章之日起生效。

代理期限 个月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

甲方盖章 乙方签字（盖章）

年 月 日 年 月 日

保证人为法人的：

保证人：（盖章）

法定代表人签字：

保证人地址：

联系电话：

邮政编码：

年 月 日

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保证人为自然人的：

保证人：（签字）

身份证号码：

家庭住址及邮政编码：

工作单位名称：

工作单位地址及邮政编码：

联系电话：

年 月 日

合同签订地点： 省（自治区、直辖市）区）

市（地区、州、盟）县（市、旗、

第三篇：保险个人代理合同

保险个人代理合同

甲 方（投保人）：

乙 方（保险代理人）：

使用说明

一、保险代理人、投保人签订本合同时，应认真阅读本合同。本合同一经依法签订即具有法律效力，双方必须严格履行。

二、本合同必须由保险公司的法定代理、投保人亲自签订，并加盖保险公司公章（保险合同专用章）方为有效。

三、合同参考文本中的空栏，由双方协商确定后填写清楚。

四、保险代理人应当履行诚实、勤勉的义务，如实告知投保人保险产品的详细情况。

五、当事人可以书面形式对本示范文本内容进行变更或者补充。变更或者补充的内容，不得减轻或者免除应当由保险公司承担的责任。

六、本文本仅适合于保险个人代理合同使用。

根据《中华人民共和国保险法》、《保险公司营销服务部管理办法》和《保险代理人管理规定（试行）》及有关法规，甲乙双方经平等协商，就保险个人代理事项达成一致，签订本合同。

甲 方（投保人）(个人)姓名：

性别： 出生年月： 民族: 职业: 住址 : 身份证号: 联系方式:(单位)名称 : 住所地 : 组织机构代码: 法定代表人 : 职务 : 负责人 : 职务 : 乙 方（保险代理人）(个人)姓名：

性别： 出生年月： 住址 : 身份证号: 联系方式:(单位)名称 : 住所地 : 组织机构代码: 法定代表人 : 职务 : 负责人 : 职务 :

联系方式: 联系方式 : 民族: 职业: 联系方式: 联系方式 :

第一条 本合同自甲、乙双方签字或盖章之日起生效。代理期 限 个月，自 年 月 日起至 年 月 日止。

【律师提示】:代理期限由当事人自行约定，一般不超过保险合同的承保期限。

第二条 甲乙双方的关系为保险代理合同关系，不直接或间接构成劳动关系。

第三条 甲方委托乙方在本合同授权范围内为甲方代理保险业务。

【律师提示】:代理保险业务是本合同的核心，双方没有劳动关系。

第四条 代理地域范围

甲方授权乙方在甲方经营区域 省（自治区、直辖市 市（地区、州、盟）县（市、区、旗）代理保险业务。

第五条 代理业务范围

（一）甲方授权乙方代理下列保险业务（按险种列明）……

（二）乙方代理保险业务的行为限于：

1、向客户宣传、介绍、推荐甲方提供的保险产品；

2、将投保人填写的投保单及相关的投保材料交付甲方；

3、代理甲方收取保险费，并将甲方签发的保险单、保险费收据等相关单证交付给投保人；

4、接受客户咨询；

5、甲方书面委托的其他事项。

【律师提示】:保险代理业务范围由当事人约定，被保险人应当尽量授权代理人提供产品或者服务以及其他程序性事项，核心业务必须经由被保险人同意或者授权。

（三）乙方不得处理下列事项：

1、签发或批改保险单和保险费收据；

2、核保、核赔；

3、其他未经甲方书面授权的事项。

【律师提示】:涉及保费以及理赔的事项，必须被保险人同意，保险代理人不得擅自处理。

第六条 本合同有效期内，乙方在甲方授权范围内，代为办理保险业务的行为，由甲方承担责任。乙方超越本合同甲方书面授权范围的行为，由乙方承担责任。

【律师提示】:超越代理权限范围的行为，由代理人自行承担责任。当事人也可以约定如果被保险人追认或者对被保险人有利的行为，可以认可。

第七条 保险费的解付方式和期限

（一）乙方应在收到保险费当日将代收的保险费全额解付甲方或存入甲方指定的银行帐户；特殊情况下经甲方同意，解付期限可以延长为收到保险费二十四小时之内。

（二）乙方不得使用非甲方帐户收取保险费，不得将保险费挪作他用。

第八条 代理手续费支付标准和支付方式

（一）甲方按照国家规定，向乙方支付代理手续费。双方约定的各险种手续费标准是： ……

（二）甲方按列明的手续费率向乙方支付代理手续费，但乙方所得代理手续费产生的税款由乙方承担。

（三）甲方按每一会计月份的实收保险费以现金或转帐方式结算乙方代理手续费，结算日为次月 日，遇节假日顺延。

（四）甲方根据国家有关法律、法规和行政规章以及甲方业务管理需要，可调整手续费标准，如乙方不能认可新的手续费标准，本合同自动终止。

（五）同时符合以下三个条件，乙方才有权要求甲方支付代理手续费：

1、甲方已审核签发保险单；

2、甲方已全额收到保险费；

3、代理行为符合代理合同各项约定。

（六）乙方代理的业务发生退保或变更，甲方相应调整乙方的手续费。

【律师提示】:保险费的支付方式由当事人约定，目的是及时地到达指定账户。保险费不包括手续费，由当事人另外约定，这一点要特别注意。

第九条 甲方的权利：

（一）根据国家有关法律、法规和行政规章，制定个人代理管理制度，并据此对乙方与保险代理有关的行为进行管理；

（二）对乙方代理业务的核保、核赔权；

（三）乙方越权代理及违反本合同其他约定的，甲方有权解除本合同；造成甲方损失的，甲方有权向乙方索赔；

(四）在本合同有效期内留存乙方《保险代理从业人员资格证书》；

（五）按税务机关规定代扣乙方应缴纳的税款；

（六）了解乙方代理业务完成情况和代理客户详细信息。

第十条 甲方的义务：

（一）根据本合同约定向乙方支付代理手续费；

（二）对乙方在甲方授权范围内代理的保险业务承担保险责任；

（三）为乙方核发或更换《保险代理人展业证书》；

（四）将乙方《保险代理从业人员资格证书》报保险监管部门备案并办理检验；

（五）为乙方提供从事保险代理业务所需展业证件、业务单证和甲方认为必要的宣传材料；

（六）认真听取乙方提出的合理化建议；

（七）为乙方提供与保险代理业务有关的培训。

【律师提示】:甲方的主要权利是对保险代理业务进行管理，防止乙方越权或者滥用代理权，甲方的主要义务是支付代理手续费，承担保险责任。

第十一条 乙方的权利：

（一）在授权范围内为甲方代理保险业务，并获得甲方支付的代理手续费；

（二）依法解除本合同；

（三）取得甲方提供的有关代理业务的展业证件、业务单证、宣传材料；

（四）享有甲方为其提供的与保险代理业务有关的培训；

（五）拒绝甲方的违法、违规和非书面委托事项。

第十二条 乙方的义务：

（一）遵守国家有关法律、法规和行政规章以及甲方制定的有关规章制度，遵守职业操守，维护甲方及投保人、被保险人和受益人的合法利益，维护甲方的社会形象；

（二）参加甲方组织的业务培训，不断提高专业技能；

（三）向投保人全面说明保险合同内容，并按照甲方的要求就保险标的和被保险人的有关情况提出询问；对于保险合同中的责任免除条款，向投保人明确说明；

（四）协助甲方了解投保标的的真实情况和风险状况；

（五）按本合同约定向甲方解付代收的保险费；

（六）保守甲方和代理客户的商业秘密；

（七）非经甲方书面授权，不为甲方以外保险机构代理保险业务；

（八）按甲方要求确定展业身份称谓，不向投保人作任何与保险业务有关的虚假宣传和承诺；

（九）在接到投保人或被保险人的出险通知后，及时通知甲方；

（十）保险合同订立后，在接到投保人要求变更、终止或者解除合同的请求后，及时转告甲方。

【律师提示】:乙方的主要权利是代理保险业务、拒绝非法委托，乙方的主要义务是依法代理保险业务、维护甲方权益、保守商业秘密。

第十三条 保证

乙方请 作为乙方履行本合同的保证人，由其出具的《履行保险个人代理合同保证书》是本合同的组成部分。

【律师提示】:保证条款不是必需的，如果是大型保险公司的保险代理人，可以由公司出具证明或者提供担保，更为可靠。

第十四条 合同的变更

（一）在本合同有效期内，根据国家有关法律、法规和行政规章，甲乙双方协商一致，可依法对保险代理的地域范围、险种范围、代理手续费标准、保证人等合同内容进行变更，并订立补充协议予以约定。

（二）双方如不能就变更事宜达成一致意见，本合同自动终止。

【律师提示】:合同变更主要是对涉及保险代理的范围、费用等事项重新约定，可以另行签订补充协议。

第十五条 合同的终止及解除

（一）本合同期满前三十天内，甲、乙双方任何一方可以向对方提出续签保险代理合同，经双方协商一致可以续签保险代理合同。

（二）在本合同有效期内，甲乙任何一方要求解除合同，应提前三十天书面通知对方。

（三）乙方有下列情况之一的，甲方可随时单方解除合同：

1、违反国家法律法规；

2、违背社会公德，损害甲方信誉和形象；

3、挪用或侵占保险费；

4、串通投保人、被保险人或保险受益人欺骗甲方；

5、使用不正当手段强迫、引诱或者限制投保人、被保险人投保或转换保险人；

6、擅自变更保险条款，提高和降低保险费率；

7、泄漏客户信息及甲方商业秘密；

8、遗失重要保险单证造成甲方重大损失；

9、为甲方以外的保险机构代理保险业务；

10、违反本合同约定中乙方的任何一项义务。

（四）有以下情形之一的，本合同终止：

1、本合同期满；

2、乙方丧失民事行为能力；

3、乙方丧失劳动能力；

4、乙方《保险代理从业人员资格证书》被保险监管部门吊销；

5、法律规定的其他应当终止的情形。

（五）本合同终止或解除时，乙方须将甲方核发的《保险代理人展业证书》、代理期间有关的单证材料、代理客户资料、乙方和保证人留存的代理合同原件和借用甲方的物品交还甲方，并办理有关手续；甲方交还乙方《保险代理从业人员资格证书》。

（六）本合同终止或解除后，乙方不得再以甲方的名义从事保险代理活动。

【律师提示】:解除合同要履行通知义务，否则即使符合解除条件，程序不合法也是无效的。

第十六条 违约责任

（一）甲方无正当理由，未按本合同约定向乙方支付代理手续费，除应如数支付代理手续费外，每拖延壹日，要向乙方支付应支付代理手续费金额 %的违约金。

（二）乙方未在本合同约定的期限内向甲方解付保险费，除应如数上交保险费外，每拖延壹日，要向甲方支付应交付保险费金额 %的违约金。

（三）甲乙双方违反本合同约定，除本条第一、二款的情形以外，须支付壹百元至伍百元的违约金。

（四）乙方超出甲方授权范围或者在代理合同终止后仍以甲方名义进行的活动，除经甲方追认的以外由乙方自行承担责任。

（五）甲方不履行合同义务或违反合同约定，乙方有权提出解除本合同，给乙方造成损失的，乙方有权要求赔偿损失。

（六）乙方违反国家法律法规或违反本合同约定造成甲方损失的，须按照损失金额支付赔偿金。

【律师提示】:违约责任适用的是无过错责任原则，规定违约金是常见的承担责任的方式。完全由当事人在合同中事先明确金额和计算方式，如约定过高或过低，才由法官自由裁量。

第十七条 争议处理

双方因本协议有关的一切争议首先通过友好协商解决，如果协商不成的，任何一方有权选择以下第 种方式解决争议：

1、向 法院提起诉讼；

2、向 仲裁委员会提起仲裁。

【律师提示】:仲裁约定要明确。从有利于诉讼的角度出发，管辖法院也最好约定，一般来说合同的管辖法院可以是被告住所地或者合同履行地法院，当事人有约定的，以约定为准。

第十八条 附则

本合同一式四份，甲乙双方及乙方保证人各持一份，报甲方所属分公司备案一份。

甲方：

乙方：

（签章）（签章）

年 月 日 年 月 日 【律师提示】：协议需要注明签订时间，以证明该时间是合同生效时间，避免合同因没有签署时间而未生效的法律风险。

第四篇：代理保险工作总结

一、中介业务情况分析

目前，我市中介市场较为繁荣，正规兼业保险代理单位家，保险代理公司家，其各保险代理单位或公司以寿险业务为主，财险业务为辅，财险业务以车险业务为主，其他业务为辅。各家代理公司的合作目的是利益最大化，谁签单收取保费少，手续费给的高，业务就与谁合作，这样就给我公司中介业务发展造成较大困难。

针对以上情况，我公司就濮阳保险市场和中介业务进行了认真的分析和研讨，通过分析和研讨我公司制定了结合濮阳实际发展中介业务的经营策略。一是自身定位，我公司在濮阳成立不久，如何在濮阳树立良好的形象，创出中华联合财产保险公司的牌子尤为重要。为此，我们既考虑如何发展中介业务，又考虑如何规范经营。在中介业务的发展上，我们以长远的眼光开拓发展中介业务，而不是以牺牲自身利益为代价发展中介业务。二是以合理的价格介入中介市场。目前，濮阳经营保险的主题较多，部分保险公司已低保险价格、高手续费返还为手段来掠夺中介市场，诚然，低保险价格、高手续费是介入中介市场的杠杆，但不是唯一的做法，对此我公司认真分析市场价格，在公司整体运作规定范围内结合濮阳实际制定出自身适应中介市场的保险价格和费用，以达到最佳的平衡点。三是以优质服务赢得中介市场。以优质服务为着眼点，切实将优质服务看成公司发展的生命线，具体的来说，我公司做好了签约前和签约后的优质服务，设立专人负责对签约代理单位服务，明确专人管理。四是搞好中介代理的信息收集，随时掌握中介代理市场的发展趋势和动向，并针对具体情况，制定出符合市场运作实际的经营策略，从而，为快速、稳健发展中介业务奠定良好的基础，五是加强管理。中介业务存在着点多、从业人员杂、业务来源广和只求效益，忽视管理等因素，为此，我公司着重从以下几个方面进行规范：规范代理协议的签订;规范单证管理;规范保费结算流程;规范与代理公司的沟通制度。

二、中介业务拓展情况

通过中介业务部加强车险业务经营是今年非常重要的中介业务工作。车险业务在整个业务经营中具有举足轻重的地位和作用，必须做大做强，做精做细。也就是发挥中介部的纽带作用，继续加快发展车险业务，保持较快的发展速度，同时，大力优化车险业务结构，严格控制高风险、高赔付的业务，从承保源头抓起，从每一笔业务、每一个环节抓起，从每一位承保人员抓起，全面提高车险业务经营管理水平，增强盈利能力，使车险真正成为增收保费和创造利润的骨干险种。

三、中介业务发展措施

今年来，我中介业务部坚持学习政治理论，提高业务技能，制定了相应的学习计划。建立健全了一整套适应本我中介业务部实际的制约机制，使我中介业务部形成一个团结拼搏、务实进取的战斗集体。进一步完善了我中介业务部内部控制制度，以效率为中心，实行工效挂钩。做到一人干保险全家干保险，坚持以贡献排名次，以业绩论英雄。让经济杠杆起作用，变职工要我干为我要干，拉开了分配档次，增强了工作的积极和主动性。我中介业务部根据保险服务行业的特点，从狠抓效益入手，抓落实，重实效，取得了显著效果。一是完善了优质服务措施，制定了优质服务标准，明确了服务内容，规范了服务程序。广泛深入保户，回访“黄金客户”，积极征求意见，改进工作作风，增加了服务透明度。

第五篇：代理保险工作总结

2011年代理保险业务上半年工作总结及

下步工作安排

一、上半年整体业务发展情况

2011年上半年共实现保费4618.27万元，占全年计划的

41.57 %，与形象进度相差8.43个百分点，保费差额936.73万元，全市排名第六位，全省排名98位，比去年同期上升6个位次；其中趸缴4111.97万元，期缴506.3万元，占年计划的30.41%，全省排名第79位，比去年同期上升32个位次。召开村邮站推介会129场，实现保费141.5万元，村邮站出单82个，占总保费的3%。营投人员实现保费420万元，占总保费的9.09%。

收入完成346.22万元，占全年收入计划的66.58%，超形象进度16.58个百分点，全市排名第三位。

二、主要做法

1、不断招聘新的专柜人员，为团队增加新的血液。新招聘人员12人，通过业务、营销技巧的培训，留下8人，并分配到网点，以老带新，增强实践营销经验。其中有4个专柜人员在岗位上都取得了不错的业绩。

2、对不同层次人员的业务培训。本专业结合泰康、人寿保险公司对团队专柜人员进行了险种及营销技巧的培训，并逐个通过演练。增强专业专职营销人员的营销技巧和推介产品能力。利用开周例会的时间对营业员进行培训，激发营业员对保险业务的热情和出单能力。对投递人员进行村邮站保险业务的切入点进行讲解，通过保险业务提高投递员的收入。

3、通过期缴训练营活动提高专柜人员营销技能和积极性。元月、5月份分别在我局举行了为期15天的民生期缴训练营活动，共产生保费186万元。从而增强了专柜人员团队意识和积极性。

4、专柜人员结合支局长下乡召开村邮站推介会。每周先确定开村邮站推介会的时间和地点，再由专柜人员前两天利用下班时间针对这个村庄进行进村入户宣传，最后再召开推介会，并跟踪客户。取得了较好的效果，使村邮站人员尝到甜头，调动了村邮站人员的积极性。

5.制定了季末冲刺计划，每位专柜人员每天确保日计划，未完成计划的，第一天专柜人员向专业打电话说明原因及下发展措施，第二天专柜人员到专业.支局长到局长办公室参加后进会。第三天团队经理下乡帮扶。第四天未完成计划专柜人员调到其它网点学习（无工资）直到确保完成计划为止。

三、存在问题。

1.新招专柜人员缺乏专业知识，营销技巧不足。专柜人员素质参差不齐，新老专柜人员分配不均.2.个别专柜人员积极性不高,在网点不能积极推介保险业务,外出宣传力度不够.3.对营投人员的指导及培训不够，未充分调动营投人员的积极性，营投人员出单占比较低.4、支局所业务发展不均衡,乡下网点好于县城网点。全县18个支局所，截止目前只有一个支局所完成一季度计划，2个支局所达到形象进度的90%以上，11个支局所的占比在60%以上，有4个所的占比在50%以下整体发展不均匀。

四、下步发展措施

1、继续招聘新的优秀专柜人员，为团队增加新的血液，组建一支业务能力强的外拓团队。

2、加强对专柜人员的培训。结合保险公司，分层次对新老专柜人员进行寿种及营销技巧的培训。每周召开不少于 两次的保险例会，新老专柜人员相互交流，学习营销技巧。

3、加强对营投人员的培训，提高营投人员出单占比。

4、继续加强业务宣传，开展精准营销活动，利用农村集会、庙会搭帐篷宣传邮政代理保险的优势以及分红险的特点，扩大宣传力度，增加业务宣传面。支局所所长、营业员、投递员配合专柜人员，利用下班时间，进村入户，到村邮站张贴宣传海报，提高邮政代理保险的知名度。

5、加大对村邮站保险业务推介会的频次和力度。首先加强对村邮站负责的沟通和业务培训，使他们对保险感兴趣，进而会说保险；其次，以村邮站人为突破口，先对他们讲保险，让他们做保险，才会对保险进行宣传；再次，加大推介会的召开次数，每月每个村邮站不少于两次，让更多的人了解邮政代理保险；最后，及时对村邮站保险出单进行通报，增强专柜人员的积极性。

6、加强业务督促，天天通报。专业公司每天通过飞信及时通报专柜人员出单情况，晚上总结每个柜员差距，察找原因，及时调整方法。对落后网点，每天一统计，两天一通报，连续3天落后的网点支局长带营业员、专柜员来县局开后进会。

洛宁县代理保险 2011年6月28日