2012年银行从业资格考试注意事项

第一篇：2012年银行从业资格考试注意事项

2012年银行从业资格考试注意事项

注意事项：

(一)考生应如实填写报名信息。其中，“银行业从业人员”特指受中国银行业监督管理委员会监管的银行业金融机构中的从业人员。

(二)根据《中国银行业从业人员资格证书管理暂行办法(试行)》相关规定，凡非银行业从业人员参加并通过资格认证考试的，由认证委员会颁发银行业从业人员考试成绩合格证明。成绩合格证明两年内有效，满足申请条件的人员可在规定日期内提交证书申请。

(三)已参加过往次考试的考生可凭原报考账号和密码直接登录报名系统报名。

(四)请考生在填报个人信息时，注意认真核对个人身份证号码、手机号码、所在单位等关键信息项，确保信息真实准确，避免因本人填报信息有误导致报名发票无法顺利寄达、资格审查未能通过等问题。

(五)本次考试在上述151个城市开设考点，请考生就近选择报考城市。由于考试机数量限制，各考点报满后不再接受报名。

(六)考生可通过在线支付或邮局汇款的方式进行缴费，缴费必须在4月2日17：00前完成(通过邮局汇款的，日期以邮戳为准)。

(七)请考生注意协调个人工作时间，避免与考试时间发生冲突。

(八)根据《中国银行业从业人员资格认证证书管理暂行办法(试行)》规定，银行业从业人员获取资格证书必须满足以下条件：

1.参加并通过银行业从业人员资格认证相应科目的考试； 2.提出证书申请； 3.通过资格审核； 4.已获得公共基础证书方可进行专业证书申请； 5.认证委员会规定的其它条件。

第二篇：银行从业资格考试

1、(D)年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003

2、(B)负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行 B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院 D、中国银行业协会

3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的(A)。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管

4、中国银行业协会的日常办事机构为(D)。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处

5、我国三大政策性银行成立于(A)年。A、1994 B、1995 C、1996 D、1998

6、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是(C)。A、国家开发银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、中国银行

7、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是(B)A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行

8、国家开发银行成立时的主要任务是()A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务

9、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是()。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务

D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务

10、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制的银行是()，截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是()。A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行

11、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是()。

A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求

B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高

C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展

D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行

12、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是()。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上答案都对

13、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是()。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行

14、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日

15、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是()。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处D、以上机构具有相同的业务经营范围

16、以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标 B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营 D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司

17、汽车金融公司的监管机构是()。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会

18、中国银行业协会的会员单位包括()A、中国人民银行 B、银监会 C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 19、2007年3月20日()挂牌。A、渤海银行 B、张家港市农村商业银行 C、上海银行 D、中国邮政储蓄银行

20、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营()业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁

21、货币经纪公司的服务对象是()。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司

22、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是()。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行

23、我国银行业正式全面对外开放是在()A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日

24、银监会的英文缩写是()。A、CSRCB、CBRC C、CIRC D、PBOC(二)多选题

1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有()。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务 D、监管银行问同业拆借市场和银行间债券市场

2、银监会的监管理念包括()。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度

3、信息披露监管要求银行业金融机构如实披露()。A,风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项

4、中国银行业协会设有的专业委员会包括()。A、法律工作委员会 B、农村合作金融工作委员会

C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会

5、我国大型商业银行不包括()。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行 6、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有()。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革

C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设

7、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有()。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行

8、下述关于农村资金互助社的说法中正确的是()。A、只能吸收社员存款 B、能够吸引公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券

9、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括()。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行

B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处

10、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事()业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务

11、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是()。A、是在原农村信用合作社的基础上组建起来的

B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一

C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构

D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行

12、属于“一行三会”范畴的是()。A、中国人民银行

B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会

13、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有()。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行

14、银行业监督管理的目标包括()。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心(三)判断题

1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。()

2、中国银行业协会的主管单位是银监会。()

3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。()

4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。()

5、外资在华金融机构不可申请加人中国银行业协会成为会员。()

6、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。()7、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。()

8、企业集团财务公司的服务对象仅限企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。()

9、城市商业银行都不是股份制的商业银行。()

10、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。()

参考答案及答案详解(一)单选题 1D 2B 3A 4D 5A 6C 7B 8A 9B 10C 11D 12D 13B 14A 15A 16C 17B 18C 19D 20D 21C 22C 23B 24B(二)多选题

1BD 2ABCD 3ABCD 4ABCD 5AD 6C 7ABC 8ACD 9ABCD 10B 11AC 12AB 13AC 14CD(三)判断题

1F 2T 3F 4T 5F 6F 7T 8T 9F 10T 第一章答案详解(一)单选题

1、答案D.2003年，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。

2、答案B.《银行业监督管理法》第二条规定：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。”中国的银行业监督管理机构是中国银行业监督管理委员会。

3、答案A.题干是银监会“现场检查”这一监管措施的定义。选项中四种监管措施的要点在于：“非现场监管”主要是收集数据资料基础上的分析评价;“现场检查”主要是实地查阅资料和访谈基础上的分析评价;“监管谈话”主要是与银行业金融机构的董事、高管进行谈话;“信息披露监管”主要是要求机构按照规定披露信息。

4、答案D.“会员大会”是中国银行业协会的最高权力机构;“理事会”是会员大会的执行机构;“常务理事会”在理事会闭会期间行使理事会职责;“秘书处”为日常办事机构。(第9~10页)

5、答案A.1994年，我国先后成立了国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行三家政策性银行。

6、答案C.A选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务;B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务。D选项中，中国银行不是政策性银行。

7、答案B。B选项中，中国农业发展银行承担农业政策性贷款的任务;C选项中，中国进出口银行承担支持进出口贸易融资的任务;D选项中，国家开发银行承担国家重点建设项目融资的任务。A选项中，中国农业银行不是政策性银行。

8、答案A 国家开发银行成立时的主要任务是国家重点建设项目融资。

B、C选项分别是中国进出口银行和中国农业发展银行的任务。(第10~11页)D选项中，工商信贷和储蓄业务是中国工商银行成立之初的主要业务。

9、答案B “四大专业银行”有：中国工商银行、中国农业银行、中国银行和中国建设银行。中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务;中国农业银行专门经营农村金融业务;中国银行专门经营外汇业务并管理国家外汇;中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务。

10、答案C 交通银行于1987年组建，是新中国第一家全国性股份制商业银行。中国银行于2004年、中国建设银行于2004年、中国工商银行于2005年先后整体改制为股份有限公司。中国农业银行自2007年2月正式开始股份制改革，截至2007年4月尚未完成。

11、答案D A、B、C选项都是股份制商业银行的作用。D选项错误，股份制商业银行的总资产规模并未超过原四大国有商业银行。

12、答案D A、B、C选项中的引进战略投资者、联合重组、跨区域经营都是近年来城市商业银行发展的趋势。

13、答案B A选项，2001年第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行成立。B选项，农村资金互助社和村镇银行都是2007年新批准设立的机构。C选项，农村信用社在新中国成立初期就出现了。

D选项，2003年第一家农村合作银行宁波鄞州农村合作银行成立。

14、答案A 2006年12月31日，经国务院同意，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。而2007年3月20日，则是中国邮政储蓄银行挂牌的时间。

15、答案A 根据《外资银行管理条例》规定，外商独资银行、中外合资银行可以经营部分或者全部 外汇业务和人民币业务，经批准，可以经营结汇、售汇业务(全面的外汇和人民币业务)。B选项中，外国银行分行可以经营部分或者全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客 户的人民币业务(不是全面的人民币业务)。C选项中，外国银行代表处不是营业性机 构。

16、答案C C选项中，我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是商业化经营，而不是完全的 政策性经营。

17、答案B 汽车金融公司属于由银监会负责监管的非银行金融机构。

18、答案C 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融 机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。目前会员单位包括大型商业银行(即工行、农行、中行、建行、交行)。中国人民银行、银监会、中央汇金公司不是会员单位。

19、答案D 中国邮政储蓄银行于2006年12月31日经银监会批准成立，2007年3月20日挂牌。渤海银行成立于2005年;张家港市农村商业银行成立于2001年;上海 银行成立于1995年。20、答案D 《金融租赁公司管理办法》规定，金融租赁公司是以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

21、答案C 按照《货币经纪公司试点管理办法》，货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，其服务对象仅限于境内外金融机构。

22、答案C 2006年4月26日，上海银行宁波分行开业，成为城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构。

23、答案B 2006年12月11日，我国加入世界贸易组织的过渡期结束，《外资银行管理条例》及其实施细则正式生效，标志着我国正式全面开放银行业。

24、答案B 银监会的英文名称为China Banking Regulatory Commission，缩写为CBRC。A选项中，CSRC是证监会的英文缩写;C选项中，CIRC是保监会的英文缩写;D选项中，PBOC是中国人民银行的英文缩写。(二)多选题

1、答案BD 银监会负责对全国银行业金融机构及其业务活动的监督管理工作，因此A、C选项错误。(第5页)监管黄金市场、银行间同业拆借市场和银行间债券市场是中国人民银行的职责。(第3页)

2、答案ABCD 银监会的监管理念包括管风险、管法人、管内控、提高透明度。(第6~7页)

3、答案ABCD 信息披露监管要求银行业金融机构如实披露财务会计报告、风险管理状况、董事和高级管理人员变更以及其他重大事项等信息。(第8页)

4、答案ABCD 截至2007年4月，中国银行业协会设有5个专业委员会：法律工作委员会、自律工作委员会、银行业从业人员资格认证委员会、农村合作金融工作委员会、银团贷款与交易专业委员会。

5、答案AD 大型商业银行专指中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行和交通银行(第12页)。国家开发银行、中国农业发展银行是政策性银行，不属于大型商业银行。(第10页)

6、答案C 2007年1月在北京召开的全国金融工作会议决定：首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务。

7、答案ABC A选项中，张家港市农村商业银行是我国第一家农村股份制商业银行。B选项中，工商银行于2005年整体改制为股份有限公司。

C选项中，交通银行于1987年重新组建，是第一家全国性的股份制商业银行。D选项中，中国进出口银行是政策性银行，不是股份制银行。

8、答案ACD 农村资金互助社以吸收社员存款、接受社会捐赠资金和从其他银行业金融机构融入资金作为资金来源，其资金应主要用于发放社员贷款，满足社员贷款需求后确有富余的可存放其他银行业金融机构，也可购买国债和金融债券。农村资金互助社不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务，故B选项错误。

9、答案ABCD 根据《外资银行管理条例》，外资银行是指下列机构：一家外国银行单独出资或者一家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行;外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行;外国银行分行;外国银行代表处。

10、答案B 《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事以下部分或全部业务：接受境内股东单位3个月以上期限的存款;提供购车贷款业务;办理汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款;转让和出售汽车贷款应收款业务;向金融机构借款;为贷款购车提供担保;与购车融资活动相关的代理业务;以及经银监会批准的其他信贷业务等。

11、答案AC 城市商业银行是在原城市信用合作社的基础上组建起来的，故A选项的说法错误。城市商业银行的发展趋势包括：引进战略投资者、跨区域经营、联合重组，故B选项的说法正确。2006年4月已经开始有城市商业银行跨区域经营，如上海银行宁波分行是城市商业银行第一家跨省区设立的分支机构，故C选项的说法错误。

1998年，考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，正式更名为城市商业银行，故D选项的说法正确。

12、答案AB “一行三会”是指中国人民银行、银监会、证监会和保监会。

13、答案AC 农村商业银行和农村合作银行是在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构，故A、C选项正确。

中国农业银行属于大型商业银行，不属于农村金融机构，故B选项错误。中国农业发展银行属于政策性银行，不属于农村金融机构，故D选项错误。

14、答案CD 《银行业监督管理法》第三条规定，“银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。”(三)判断题

1、答案F 从1984年起，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。

2、答案T 中国银行业协会的主管单位是银监会。

3、答案F 各省的银行业协会是中国银行业协会的准会员单位，而非会员单位。

4、答案T 中国工商银行于2006年在上海和香港两地同步上市。中国银行于2006年先后在香港和上海两地上市。中国建设银行2005年在香港上市。

交通银行2005年在香港上市，2007年在上海上市。

5、答案F 凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员。

6、答案F 1987年重新组建的交通银行是我国第一家全国性股份制商业银行。

7、答案T 2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。

8、答案T 企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，它的服务对象限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款，为非成员单位提供服务。

9、答案F 城市商业银行可以是股份制，例如北京银行、上海银行等都是股份制城市商业银行。

10、答案T 在我国进行试点的货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。

第三篇：银行从业资格考试经典题库

23 24 26 35 36 49 50 58 61 62 74 80 81 票据发行便利

105、下列关于利率的表述正确的是（）。

A．固定利率是指在整个借款期间，不随借贷资金的供求状况而波动的利率 B．我们通常所说的利率是市场利率

C．远期利率是未来的某个规定时点的名义利率

D．公定利率是指由政府管理部门或中央银行确定的利率 E．即期利率是指无息债券当前的到期收益率

正确答案：AE 题目解析：

41、自债务人的行为发生之日起（）年内没有行使撤销权的，该撤销权消除。A．1 B．3 C．5 D．10 3 下面各种证券中属于有价证券诈骗罪所涉及的“有价证券”的一项是（）。A．国库券

B．公司债券 C．股票

D．以上都是 1

43、在存续期内不偿还本金的融资工具是（）。A．国库券

B．债券

C．普通股票

D．期权

94、商业银行操作风险的表现包括（）。A．内部欺诈

B．业务中断和系统失灵 C．外部欺诈

D．实物资产损坏 E．利率水平变化

正确答案：ABCD 题目解析：、《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括（）。A．资本充足率 B．资本构成

C．风险敞口及风险管理策略 D．盈利能力 E．资本数量

正确答案：ABCD 题目解析：经济结构是指从不同角度考察的国民经济结构，下列属于经济结构考察的内容的是（）。A．产业结构

B．人口分布结构 C．所有制结构

D．产品结构 E．消费结构

正确答案：ACDE 题目解析：下列属于金融市场功能的是（）。A．货币资金融通功能 B．金融监管功能 C．经济调节功能

D．优化资源配置功能

E．风险分散与风险管理功能

正确答案：ACDE 题目解析下列属于银行资产保全的有（）。A．资产置换 B．资产重组 C．呆账核销 D．出售和变卖

E．申请破产

正确答案：ABCDE 题目解析：、商业银行从事的资金业务包括（）。A．短期资金业务 B．债券业务 C．外汇业务 D．衍生品业务 E．助学贷款业务

正确答案：ABCDE 题目解析：121、下列关于货币政策工具的说法正确的是（）。A．中央银行买卖证券的目的不是为了盈利

B．存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金

C．法定存款准备金是商业银行必须向中央银行缴存的存款，主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金

D．2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行统一存款准备金率制度 E．中央银行提高再贴现率，会鼓励商业银行向中央银行的借款或贴现

正确答案：AB 题目解析：中央银行买卖证券的目的是为了影响货币供应量和利率，实现货币政策目标；超额准备金主要主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金；2004年，我国进一步改革存款准备金率制度，实行差别存款准备金率制度；中央银行提高再贴现率，会减少商业银行向中央银行的借款或贴现。124、常见的清算模式有（）。A．实时小额清算

B．实时全额清算 C．净额批量清算

D．大额资金转账系统 E．小额定时清算

正确答案：BCDE 题目解析127、下列属于个人助学贷款的贷款对象有（A．研究生

B．接受各类教育培训的自然人

C．接受非义务教育的学生的法定监护人 D．攻读第二学士学位的在校学生 E．自学考生

正确答案：ACD 题目解析：

130、客户可以通过银行营业网点购买（）。A．凭证式国债

B．储蓄国债（电子式）C．柜台记账式国债 D．开放式基金 E．期货

正确答案：ABCD 题目解析：）。

第四篇：银行从业资格考试

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（1）

摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。外汇储蓄存款

《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。”

不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。单位活期存款

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。①基本存款账户 基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。③专用存款帐户

专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户

临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（2）

摘要：经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

宏观经济发展目标及其衡量指标

宏观经济发展的总体目标一般包括四个，即经济增长、充分就业、物价稳定能够和国际收支平衡。

（1）经济增长与国内生产总值

经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）经济产出和居民收入的增长。GDP，它是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。在国内生产总值的定义中区分国内生产和国外生产，一般以“常住居民”为标准。常住居民是指居住在本国的公民、暂居外国的本国公民和长期居住在本国但未加入本国国籍的居民。

（2）充分就业与失业率

充分就业的宏观经济衡量指标是失业率。失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。

我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。城镇登记失业人数是指拥有非农业户口，在一定的劳动年龄内有劳动能力，无业而要求就业，并在当地就业服务机构进行求职登记的人数。（3）物价稳定与通货膨胀

衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀。

通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨。常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数。

消费者物价指数是指一组与居民生活有关的商品价格的变化幅度。在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。

生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。

国内生产总值物价平减指数则是按当年不变价格计算的国内生产总值与按基年不变价格计算的国内生产总值的比率。拉氏指数

帕氏指数（普遍应用）

通货紧缩也是货币供求失衡、物价不稳定的一种表现，是物价持续、普遍、明显地下降。（4）国际收支平衡与国际收支

国际收支是指一国居民在一定时期内与非本国居民在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。这里的“居民”是指在国内居住一年以上的自然人和法人。

国际收支包括经常项目和资本项目。经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等），是最具综合性的对外贸易的指标。资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况。如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。

国际收支的衡量指标有很多，其中贸易收支（也就是通常的进出口额）是国际收支中最主要的部分。进出口总量及其增长是衡量一国经济开放程度的重要指标，且进口和出口的数量与结构直接对国内总供需产生重大的影响。

国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。

来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识（3）

摘要：经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。

经济周期

经济周期亦称经济循环或商业循环，是指经济处于生产和在生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条和复苏。经济波动的周期性会在很大程度上决定商业银行的经营状况。

（一）经济结构

经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。1．产业结构

第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业是指除第一产业、第二产业以外的其它行业。第三产业在国民经济中所占比重较低，是我国商业银行中间业务在银行业务中占比低的重要原因。2．消费与投资的比例

从支出角度来看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。其中，消费包括私人消费和政府消费两部分；投资也称为资本形成，包括固定资本形成（其中含房地产和非房地产投资）和存货增加两部分；净出口是出口额减去进口额形成的差额。这里需要注意的是，私人购买住房的支出，包含在投资的固定资本形成中，不包含在私人消费之中。

在中国，推动整个经济增长的主要力量是投资，而私人消费对经济增长的贡献较小，这在很大程度上决定了我国商业银行的主要业务对象是企业，业务结构是批发业务的结构。

（二）经济全球化 经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。

来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（4）

摘要：期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。金融市场的种类（1）按期限划分

金融市场可分为货币市场和资本市场。①货币市场

货币市场是指以短期金融工具为媒介进行的、期限在一年以内（含一年）的短期资金融通市场。因为其偿还期短、流动性强、风险小。我国货币市场主要包括银行间同业拆借市场、银行间债券回购市场和票据市场。②资本市场

是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。

（2）按具体的交易工具类型划分

金融市场可分为债券市场、票据市场、外汇市场、股票市场、黄金市场、保险市场等。

（3）按交易的阶段划分

按金融工具交易的阶段来划分，金融市场可分为发行市场和流通市场。①发行市场 ②流通市场

（4）按交割时间划分

按成交后是否立即交割划分，金融市场可分为现货市场和期货市场。①现货市场

现货市场是当日成交，当日、次日或隔日等几日内进行交割（即一方支付款项、另一方交付证券等金融工具）的市场。②期货市场

期货市场是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场。（5）按交易场所划分

金融市场可分为场内交易市场和场外交易市场。金融市场的功能 金融市场是金融工具交易的场所，主要包括货币市场、债券市场、股票市场、外汇市场、期货市场、黄金市场、保险市场等。（1）货币资金融通功能 最主要、最基本的功能（2）资源配置功能

（3）风险分散与风险管理功能（4）经济调节功能

金融市场的经济调节功能既表现在借助货币资金供应总量的变化影响经济的发展规模和速度，又表现在借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局，还表现在借助利率、汇率、金融资产价格变动促进社会经济效益的提高。（5）定价功能转

来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（5）

摘要：从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。我国的金融市场

从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。（1）货币市场

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。（2）资本市场

1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（3）其它市场 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。金融市场发展对银行的影响

（1）金融市场发展对银行的促进作用 首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。

其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。

（2）金融市场发展对商业银行的挑战 第一，随着银行参与金融市场程度的不断加深，金融市场波动对银行资产和负债价值的影响会不断加大，银行经营管理特别是风险管理的难度也将越来越大。第二，金融市场会放大商业银行的风险事件。

第三，随着资本市场的发展，一方面，大量储蓄者将资金投资于资本市场，会减少银行的资金来源；另一方面，大量的优质企业在资本市场上筹集资金，会减少在银行的贷款，造成银行优质客户的流失。来源:考试大-银行从业资格考 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（6）

摘要：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的重要基础。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。我国的金融市场

从市场类型看，由同业拆借市场、回购市场和票据市场等组成的货币市场，由债券市场和股票市场等组成的资本市场，以及外汇市场、黄金市场、期货市场、保险市场等均已经建立并形成一定规模。从市场层次看，一银行间市场为主体的场外市场予以交易所市场为主体的场内市场相互补充，共同发展。（1）货币市场

我国金融市场的发展是从1984年同业拆借市场开始的。1996年1月，全国统一的同业拆借市场形成。（2）资本市场 1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国股票市场正式形成。1997年6月，银行间债券市场成立，并与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。（3）其它市场 1994年4月，全国统一的银行间外汇市场建立。2002年10月，上海黄金交易所成立。我国的商品期货市场起步于20世纪90年代初，目前已有上海期货交易所、大连商品交易所和郑州商品交易所3家期货交易所。2006年9月在上海成立的中国金融期货交易所。金融市场发展对银行的影响

（1）金融市场发展对银行的促进作用 首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。货币市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。来源:考试大-银行从业资格考试

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（8）摘要：存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。存款业务概述 1．存款业务的定义

存款是存款人基于对银行的信任而将资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。存款是银行对存款人的负债，是银行最主要的资金来源。存款业务是银行的传统业务。2．存款业务的分类

按客户类型，可分为个人存款和对公存款。按存款期限，可分为活期存款和定期存款。按存款币种，可分为人民币存款和外币存款。3．存款基准利率 2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的下限，允许金融机构（城乡信用社除外）下浮存款利率。活期存款

客户凭存折或银行卡及预留密码可在银行营业时间内通过银行柜面或通过银行自助设备随时存取现金。

活期存款通常1元起存，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。①计息金额

存款的计息起点为元，元以下角分不计利息。利息金额算至分位，分以下尾数四舍五入。分段计息算至厘位，合计利息后分以下四舍五入。除活期存款在每季结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。②计息时间 从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度末月的20日为结息日，次日付息。③计息方式

除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计、结息规则由各银行自己把握。

银行除仍可沿用普遍使用的每年360天（每月30天）计息期外，也可选择将计息期全部化为实际天数计算利息，即每年为365天（润年为366天），每月为当月公历的实际天数。上述6种存款具体采用何种计息方式由各银行决定，储户只能选择银行，不能选择计息方式。

中国人民银行将计结息方式选择权下放到银行，意味着对于同一存款种类，各家银行之间将会出现计息方式的差异，从而使储户的最终利息收入并不相同。人民币存款计息的通用公式： 利息=本金×实际天数×日利率 人民币存款利率的换算公式：

日利率（‰0）=年利率（%）÷360，月利率（‰）=年利率（%）÷12 积数计息法：按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率计算利息。目前，各家银行多使用积数计息法计算活期存款利息。计算公式为：利息=累计计息积数×日利率 其中，累计计息积数=每日余额合计数 定期存款

整存整取最为常见，是定期存款的典型代表。①存款利率

定期存款利率视期限长短而定。②到期支取的定期存款计息

案例：某客户在2007年1月8日存入一笔12345.67元的一年期整存整取定期存款，假定年利率为3.00%，一年后存款到期时，他从银行取回的全部金额是多少？ ③逾期支取的定期存款计息 超过原定存期的部分，除约定自动转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金。案例：某客户2006年2月28日存入10000元，定期整存整取六个月，假定利率为2.70%，到期日为2006年8月28日，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72%。

④提前支取的定期存款计息

支取部分按活期存款利率计付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。

⑤存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息。来源:考试大-银行从业资格考试 银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（9）

摘要：一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。银行外汇牌价表中的这几个价格（除中间价外）都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。对公存款业务分类

按存款的支取方式不同，对公存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、单位协定存款等。（1）单位活期存款

单位活期存款是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转帐、存取的存款类型。

单位活期存款账户又称为单位结算账户，包括基本存款帐户、一般存款帐户、临时存款帐户和专用存款帐户。①基本存款账户

基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。

基本存款账户是存款人的主办账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。

②一般存款帐户

一般存款账户简称一般户，是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银

行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款帐户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取。

③专用存款帐户

专用存款帐户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。

④临时存款帐户

临时存款帐户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过二年。（2）单位定期存款（3）单位通知存款

可再分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。（4）单位协定存款

单位协定存款是一种单位类客户通过与商业银行签订合同的形式约定合同期限、确定结算账户需要保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按活期存款利率付息的存款类型。外币存款业务 1．基本概念

（1）外币存款业务与人民币存款业务的异同

外币存款业务与人民币存款业务除了存款币种和具体管理方式不同之外，有许多共同点。（2）外币存款业务币种

我国银行开办的外币存款业务币种主要有九种：美元、欧元、日元、港币、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎（简称“瑞郎”）、新加坡元。

（3）现汇买入价/现钞买入价/现汇卖出价/现钞卖出价/中间价（基准价）

银行外汇牌价表中的这几个价格（除中间价外）都是以银行为主体的表示方法。现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据。现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。中间价（基准价）：中国人民银行公布的当日外汇牌价。背景知识：汇买价、钞买价、卖出价的区别

个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。现汇买入价和现钞买入价往往不同。钞买价比汇买价要低。背景知识：结汇、售汇与购汇

结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。

售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。2．外汇储蓄存款

《个人外汇管理办法》规定“个人外汇帐户按主体类别区分为境内个人外汇帐户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。” 不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理。背景知识：现钞账户和现汇账户 凡从境外汇入、携入和境内居民持有的可自由兑换的外币票据均可存入现汇账户；不能立即付款的外币票据，需经银行办理托收后，方可存入现汇账户。

凡从境外携入或境内居民持有的可自由兑换的外币现钞，可存入现钞帐户。3．单位外汇存款

（1）单位经常项目外汇账户

境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。

（2）单位资本项目外汇账户

包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。来源:考试大-银行从业资格考试

银行从业资格考试《公共基础》重要知识点（10）摘要：个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。个人贷款业务

个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。

我国针对个人的贷款业务主要有个人住房贷款、个人汽车贷款、信用卡透支、个人助学贷款等。1．个人住房贷款

个人住房贷款是银行向购买、建造、大修各类型住房的自然人发放的贷款，即通常所称的个人住房按揭贷款。

（1）贷款期限及贷款比例

个人住房贷款期限一般最长不超过30年。（2）贷款利率（3）还款方式

贷款期限在一年以下（含一年）的，采用利随本清的还款方式。贷款期限在一年以上的，采用按月还款方式偿还贷款本息。

一是等额本息还款法，即借款人每月以相等的金额偿还贷款本息，又称为等额法。二是等额本金还款法，即借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额的逐月递减而递减，还款额逐月递减，因此又称为递减法。2．个人汽车消费贷款（1）贷款比例

贷款人发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80％；发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70％；发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50％。（2）贷款期限

贷款期限（含展期）不得超过5年，二手车贷款不得超过3年。3．信用卡透支 4．个人助学贷款

个人助学贷款是指银行向正在接受高等教育的在校学生或其直系亲属、法定监护人或准备接受各类教育培训的自然人发放的人民币贷款业务。个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款。5．其他个人贷款

个人住房最高额抵押贷款向个体工商户、个体独资企业投资人或合伙企业合伙人发放用于合法经营活动的个人经营性贷款。背景知识：质押、抵押、按揭

“抵押”是指债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保。“质押”就是动产的抵押，是指债务人或者第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保。广义的按揭是指任何形式的质押和抵押；狭义的按揭是指房地产抵押贷款。来源:考试大-银行从业资格考试

第五篇：银行从业资格考试资料

第三篇 银行业从业人员职业操守

一、考试大纲

3．1从业基本准则

诚实信用

守法合规

专业胜任

勤勉尽职

保护商业秘密与客户隐私

公平竞争

3．2银行业从业人员与客户

熟知业务

监管规避

岗位职责

信息保密

利益冲突

内幕交易

了解客户

反洗钱

礼貌服务

公平对待

客户投诉

3．3银行业从业人员与同事

尊重同事

团结合作

互相监督

3．4银行业从业人员与所在机构

忠于职守

争议处理

离职交接

兼职

爱护机构财产

3．5银行业从业人员与同业人员

互相尊重

交流合作

同业竞争

商业保密与知识产权保护

3．6银行业从业人员与监管者

接受监管

配合现场检查

二、练习题

（一）单选题

在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码

填入括号内。

1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员_______，提高中国银行业从业人员整体素质和___ __，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。（）

A．职业纪律，职业道德 B．职业行为，职业道德水准

C．职业操守，职业纪律 D．职业道德，职业操守水平

2．银行业从业人员不包括（）。

A．银行工作人员 B．信托公司工作人员 C．汽车金融公司工作人员 D．证券公司工作人员

3．银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格和能力是（）准则。

A．守法合规 B．专业胜任 C．勤勉尽职 D．诚实信用

4．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。

A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范 C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵

6．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?（）

A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息

B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私

C．银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务

7．以下哪一项不属于公平竞争行为?（）

A．某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户

B．某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务

C．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品

D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成8．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。

A．熟知向客户推荐的产品 B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险

A．因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别

B．在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态

C．设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来

D．耐心公平地对待不熟悉业务流程的客户

11．某银行销售人员在向客户推荐银行产品的时候，向客户特别强调了同类产品历史年收益率高达30%，暗示肯定能够达到该收益目标，并强调该产品没有风险，对该行为评价正确的是（）。

A．没有做到向客户充分提示风险

B．由于历史上该产品确实没出过问题，也就不用向客户说明是否存在风险

C．该人员是为了完成销售目标，对银行有利，所以是合理的D．以上说法都不对

13．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的审核不应该包括（）。

A．了解该企业所处行业情况 B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况

C．了解客户所在区域的信用环境 D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

14．法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了（》规定。

A．反洗钱 B．协助执行 C．内幕交易 D．监管规避

15．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）

A．不应当与其共享 B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位

C．应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员 D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验

16．银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。

A．应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额

B．不管该行为是否符合规定，与自己无关，不应当过问

C．应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告

D．应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，不必事先提醒同事或向本行领导报告

17．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。

A．先按正常渠道反映与申诉

B．偷拍窃听相关人员的行为与谈话以获得对自己有利的证据

C．立即向媒体披露所受冤屈

D．以上方式都正确

18．我国《商业银行法》规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为（）。

A．违反了有关法律法规和职业操守的规定，必须停止兼职活动

B．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，并应当向所在银行披露白己的兼职身份

C．非盈利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作

D．与银行业务不直接相关，因此可以不披露自己的兼职兼作

20．近期传言某银行支行因为一笔违规批贷可能导致重大损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某欲进行采访。在这种情况下，（）。

A．张某本着诚实信用的原则，有责任对李某将他所知道的情况实话实说

B．张某本着维护所在机构的形象和声誉的原则，应对该传言断然否认

C．如果李某答应不对外宣传，张某就可以将他所知道的情况告诉李某

D．张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访

21．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款

D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

24．《银行业从业人员职业操守》由（）负责解释。

A．各银行党委 B．中国银行业监督管理委员会 C．中国银行业协会 D．中国人民银行

25．我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并实施。

A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

（二）多选题

在以下各小题所给出的4个选项中，至少有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。

A．从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．银行业监管机构 D．社会公众

2某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。

A．诚实信用 B．礼貌服务 C．风险提示 D．互相监督

3．以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响?（）

A．某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束

B．某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告

C．某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便

D．某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核

4．（），银行从业人员应遵守信息保密原则。

A．在受雇期间 B．在离职后 C．在受雇期间与离职后 D．遇有国家机关查询客户资料，不论是否合法，都不能透露

6．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理（）。

A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方

C．可以书面汇报请示有关领导

D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告

7．银行业从业人员离职时，（）。

A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用

8．根据从业人员职业操守中“电子设备使用”的有关规定，银行业从业人员（）。

A．不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页 B．不得在本机构电子设备上安装盗版软件 C．如果是为了工作，可以安装盗版软件 D．以上都对

9．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。

A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款

B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机

C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息

D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息

11．银行工作人员配合监管机构的监管，应当（）。

A．按照要求提供监管机构需要的数据

B．向监管人员提供财物或免费出国旅游，以便建立并保持良好关系，使所在银行避免处罚C．建立重大事项报告制度

D．以上都对

12．违反从业人员职业操守的人员，（）。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束

B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒

C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会

（三）判断题

请判断以下各小题的对错，正确的用T表示，错误的用F表示。

1．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）

2．“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）

3某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

4．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）

5．银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）

6．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

7．银行业从业人员在客户投诉反馈时限内无法拿出意见时，可以在反馈时限内及时告知客户相关情况，并提前告知下一个反馈时限。（）

8．银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）

9．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）

10．银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竟争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）

11．银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）

1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B

11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D

21D 22C 23D 24C 25D

（二）多选题

1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD 11AC 12BD

（三）判断题 1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F