企业银行贷款类融资

第一篇：企业银行贷款类融资

企业银行贷款类融资

1.企业情况简介

包括但不限于：企业成立时间、注册地址、注册资金、股东结构、企业发展历程及目前规模、生产经营状况等；

2.财务数据2011、2012、2013年度报表（资产负债表、损益表），2014年最近期报表及上年度同期报表；财务报表的科目明细：应收、应付账款；其他应收、应付账款；短期借款；存货；固定资产等 3.企业基础材料一套

营业执照正副本、税务登记证正副本、贷款卡、组织机构代码证正副本、开户许可证等。

4.融资计划

融资金额、担保方式（抵押类：需提供相关证件；担保类：担保企业需要提供以上1-3的资料一份）

第二篇：融资途径-银行贷款

对投资创业者来说，很多人都曾有过“找钱”的痛苦经历。

很少人相信，但事实上，中国社会并不缺钱。据经济学家茅于轼分析，我国财富的分配已经发生了根本性的变化。以前是几乎全部财富集中在政府手中，现在财富的分配大量倾向于家庭，而家庭的财富又大量地进入了银行。以2005年为例，我国家庭除投资股票、房地产以及耐用消费品之外，仅仅在银行增加的存款数量，就超过了15万亿元人民币，几乎相当于我国当年的国民生产总值。这是一个十分惊人的信息，强烈地说明在国人之中缺乏的并不是真金白银，而是财富的公平分配和资金的有效流通。

因为资金缺乏有效的流通渠道，所以，一方面大量资金在银行和部分人手中闲置，睡懒觉，同时，又有大量的创业者，手中握着上佳的项目，因为找不到启动资金，而徒呼奈何。对于创业者、对于手中握着资金却找不到出路的朋友、对于国家财富的增长和人民福利的增加，这都是一个巨大的损失。为此，我们需要破解这个困局。

从创业者融资的角度来讲，途径多种多样，可以用私人储蓄、向亲戚朋友求助、同业拆借；可以利用融资机构筹资，向银行贷款，发行企业债券；还可以寻求风险投资、政府或国际金融组织信贷支持，以及融资租赁、商业信用融资。为给有融资需要的朋友提供一些切实有益的参考，我们总结了一些融资途径，相信聪明的朋友不难从中发现融资的一些办法，并据以解决自己的资金困局。融资途径一：银行贷款

通过银行借贷来解决创业资金短缺，是许多朋友开头就会想到的办法。但是，一方面由于成本问题，对于银行来说，一笔10万元的小额贷款和一笔1亿元的企业贷款所要走的程序几乎是完全相同的，所花费的成本几乎一模一样，而产出的效益却不可相提并论，因为这个原因，银行不愿意做小企业贷款，不愿意做小额贷款，毕竟银行也是企业，要讲究投入产出；另一方面，是风险控制问题。目前国内银行的坏账普遍居高不下，令人们诟病，银行管理者承受着巨大的压力。而小企业因为风险控制系统不健全，同时从业者缺乏商业经验，贷款缺少抵押物，这些都大大增加了银行对小企业放贷的风险性。风险难以规避，也是银行不愿意对创业者和中小企业放发贷款的一大原因。

尽管如此，据统计，2005年国内几大商业银行对中小企业贷款仍旧达到了

800多亿元人民币。这就是说，在大多数中小企业都认为银行贷款不现实的情况下，仍旧有不少中小企业从银行贷到了款。那么，这些成功的贷款者是如何办理的呢？这些幸运儿在银行贷款的办理过程中都遭遇了些什么？他们是如何解决银行的信任问题和信心问题的？换句话说，这些幸运儿是如何“摆平”难缠的银行的？这是大家都关心的问题。我们曾经陪伴我们的朋友秦先生走完了银行贷款的全过程。我们的感觉，用两个字来形容，就是“艰难！”

秦先生的公司成立于1999年，是秦先生和几个朋友一起创办的一家科技型公司，注册资本50万元。因为缺乏资金，公司发展比较缓慢，为了加快企业发展，秦先生和朋友们商量，想方设法也要“搞到”银行贷款。因为秦先生负责公司财务，是公司决策层中唯一一个经常与银行打交道的人，大家公推由秦先生负责这次融资工作。

秦先生从接了任务起，就开始紧锣密鼓地忙活，同时请求我们帮助。秦先生告诉我们，自己虽然因为工作关系，没少与银行打交道，但是向银行申请贷款却正儿八经算是头一遭。

秦先生知道从银行获得贷款不容易，但他认为只要解决了企业的信誉问题，让银行相信他们的企业是一家有信用的企业，其他的事情就会非常好办。这样，秦先生就选择了自己公司写字楼下面的一家工商银行作为主攻目标。秦先生认为这家银行与自己公司同处一个写字楼，离得近，监督起来容易，对方应该对自己更加容易产生信任，再加上一些公关手段，秦先生相信应该不会有大问题。秦先生先来到了工商银行的这家分行，提出自己的企业准备贷款，不知道该准备哪些手续。信贷员是个30岁出头的小伙子，他一脸抱歉地对秦先生说：“很对不起，虽然在我们的业务种类中，包括了对国营工商企业、集体企业、科研单位、外商投资企业和私营工商企业等的本外币流动资金贷款、固定资产贷款和科技开发贷款等，但近两年，我们的业务活动主要集中支持大中型国有企业。”这样秦先生的贷款被拒绝了。

秦先生对此有充足的心理准备，更何况人家的话这么中肯。只好再找别的银行。找之前，我们为秦先生找了一位银行贷款方面的专家，就申请银行贷款中需要注意的内容对秦先生进行“特别辅导”。这位专家很直接地对秦先生说：“对于中小企业和私企来说，寻求贷款应该找地域性比较强的银行。这两年，民生银

行对私企的贷款进展的比较好。

操作要诀：专家谈申贷

另外，要想比较容易获得银行的贷款，第一，在贷款品种方面，一般宜从小到大逐步升级，可先通过有效的质押、抵押或第三方保证担保等手续向银行申请流动资金贷款，等有了一定实力再申请项目贷款。

第二，在贷款金额方面，由于个私经营者一般经济不太富裕，贷款时应量力而行，尽量避免搞大投入。

第三，在贷款利率方面，根据人民银行有关规定，各商业银行和城乡信用社对个私经营者的贷款利率可实行上浮，上浮幅度为30%以内。但各家银行、信用社的上浮幅度并不一致，所以在申请贷款时，可‘货比三家’，尽量选择利率上浮幅度小的金融机构去贷款。

第四，在贷款期限方面，现行短期贷款分为6个月以内(含6个月)、6~12个月(含1年)两个利率档次，对1年期以下的短期贷款，执行合同利率，不分段计息；中长期贷款分为1~3年、3~5年及5年以上3个档次，对中长期贷款实行分段计息，遇贷款利率调整时，于下一1月1日开始执行同期同档贷款新利率。

总之期限越长，利率越高，因此应把握贷款利率在两个时间段的‘利差’，在确定贷款期限时尽量不要跨过一个时间段。”

听了专家的介绍后，秦先生觉得找民生银行贷款比较好一点。可是过去一问才知道，在民生银行申请贷款有一大前提，即企业必须在民生银行有固定账户，而且必须达到13个月以上，这一条难住了秦先生，而且即刻办理账户也来不及了。秦先生只好又选择了另外一家股份制商业银行。

一天下午，我们陪同秦先生来到了这家商业银行的信贷科。信贷员要他拿出申请贷款的资料，秦先生马上将一大包包括企业执照复印件、资产核算表之类足足有20多页的资料递了上去。信贷员接过后，眼光在材料上一扫，起身走到自己的座位上，抽出一张纸递交到秦先生的手中，随后说：“你们是第一次申请贷款吧？”不容秦先生有任何反应又说：“这是办理贷款手续需要准备的资料，拿回去看看，将资料全部准备齐全后，再约时间谈谈。”第一次的申请就在秦先生

递出自己名片的一瞬间结束了。

回到公司后，秦先生认真地学习了一番信贷员交给他的那张纸，上面写的是获得贷款的主要条件也就是借款单位必须具备的几项基本条件：

(1)需经国家工商行政管理部门批准设立，登记注册，持有营业执照；

(2)实行独立经济核算，自主经营、自负盈亏，即企业有独立从事生产、商品流通和其他经营活动的权力；

(3)有独立的经营资金、独立的财务计划与会计报表，依靠本身的收入来补偿支出，独立地计划盈亏，独立对外签订购销合同；

(4)有一定的自有资金。此外还有贷款企业需在银行开立基本账户和一般存款账户、产品有市场、生产经营要有效益、不挤占挪用信贷资金、恪守信用等，一共十多项内容。

除此之外，还规定申请贷款企业还应符合下列条件：有按期还本付息的能力，即原应付贷款本金及利息已偿还，没有偿还的已经做了银行认可的偿还计划；经工商行政管理部门办理了年检手续；资产负债率符合银行的要求等等。银行方面声明，只有在上述条件都具备的情况下，企业才可以向银行正式提出借款申请。秦先生将整整两个月的时间和全部精力投入到准备各种资料和往返于银行与公司之间。为了这50万元贷款，两个月内他究竟跑了这家银行多少次，他都数不过来了，也懒的去数了。信贷员告诉秦先生：“我们对于你们企业了解不多，又是第一次打交道，是繁琐一些。而且你们要贷50万元，对于我们来说其实贷50万和500万的成本与手续是差不多的，这就是为什么银行都愿意给国有企业贷500万元。互相谅解吧！”

又坚持不懈地跑了两个多月后，终于有一天信贷员通知秦先生到银行去一趟。我们再次陪同秦先生前往。秦先生告诉我们，走到这一步，前前后后公司已经花去了将近3万多元的成本。

这一次，信贷员给了他一份借款申请表。秦先生看到申请表后，终于松了口气。将近半年下来，秦先生已快变成这方面的专家了，他悄悄告诉我们，填过这个表就意味着贷款已经八九不离十了，我们听了，也为秦先生感到高兴。信贷员对秦先生说：“填好这个表格，然后，按照所需提交书面文件的细目，一样样将书面文件准备好，一起交过来。”

这以后，秦先生又忙乎了一个星期。那一天，秦先生第N次一份份仔细检查了银行所需资料，唯恐有所遗漏。秦先生笑着告诉我们，为了跑下这50万元的贷款，自己都快落下病来了，听到银行的电话就紧张，浑身哆嗦。我们看了一下，秦先生准备的资料包括：

(1)法定发证机关办理的年审合格的本企业贷款证；

(2)贷款申请报告。报告载明了下列内容：企业的基本情况，包括注册资金、企业性质、隶属关系、办公地点、联系电话、联系人、主营业务及企业介绍；企业法人概况，包括姓名、性别、文化程度、专业职称、曾经从事的职业及职务、有何业绩等；详细写清借款金额、用途、期限、还款途径及担保形式，以及附上项目可行性报告、购销合同等；企业财务情况，包括货币资金、存货量、负债总额、所有者权益合计、总资产、本期净利润以及最近一年累计利润总额；

(3)财务报表。包括两方面内容：上的资产负债表、损益表和财务状况变动表；本期的资产负债表和损益表；

(4)有关证件、证明(借款人、担保人均须提交)。这些证明包括：营业执照的副本及其复印件；法人身份证及其复印件；如有其他人代替法人签字，还需提交本人身份证复印件及法人授权委托书(授权书需有法人亲笔签字并加盖公章)；

(5)保证贷款需提交的资料。即保证单位的营业执照副本及复印件；保证单位的财务报表，包括上的资产负债表、损益表和财务状况变动表，本期的资产负债表和损益表；保证单位同意保证的证明书，需加盖公章；

(6)抵、质押担保贷款需提交的资料。如：抵、质押物的详细目录和产权或所有权证明；抵押物和动产质押物价值证明；抵押物和动产质押物经银行指定中介机构出具的评估报告；权利质押物鉴定书；登记机关办理登记的证明文件和证书，等等。

当秦先生将厚达87页的所有证明资料及借款申请书交到银行时，对方告诉他，贷款准备阶段的工作已经告一段落，接下来的就是等待银行受理、审批。银行方面告诉秦先生，一般情况下，银行自受理之日起，会按照法定的答复期限(短期贷款20个工作日，中、长期贷款130个工作日)为银行信贷部门审议贷款时间。秦先生听了，偷偷对我们做出一个很夸张的表情，我们知道他肯定松了一大口气。后来秦先生顺利地为自己的企业贷到了50万元，时间花费了半年多。秦先

生对我们谈到自己的贷款经历时感慨颇多：第一，累。“从开始准备申请贷款起，就一直有一种累的感觉。实际上，我们的企业由于对此贷款的需求还不是特别强烈，因此在手续的准备工作中，准备时间比其他企业要长2个多月，即使是这样，依然会感觉很累，主要原因是，申请贷款并非与银行一家打交道。从工商管理部门、税务部门、中介机构等等，要一个门坎一个门坎地过，少了一家的报告都无法申请贷款，因此哪一家都不能忽视，哪一家都需要至少用去三四个工作日的时间。”

第二，成本高。“申请银行贷款的成本，原先并没有过多的考虑在内，然而经过这几个月下来，才发现银行贷款的成本实际上是其他融资方式的两倍。各种证明资料的报告书、评估书、鉴定书等等，已经用去了数万元。当然，这其中还不包括一些公关的费用。”

第三，手续繁琐。“申请初期，对于贷款的一些细节了解不太明了，走了一些弯路，特别是一些资料的证明书中，该盖哪些章，不能盖哪些章。一时没有搞明白，就需要从头再来。大概数过一次，申请资料中的各种证明章不下15个。手续实在是太复杂了。”

不管如何，秦先生算是贷款成功，成为能够从银行贷到款的少数幸运儿之一。据我们了解，近来年，私营企业的贷款成功率差不多占到全国商业贷款的20%，20%中大中型私营企业又占去了其中的95%以上。也就是说，小型私营企业从银行贷款的成功率不高，虽然成功率不高，但至少说明问题小型私营企业从银行贷款还是有一些成功案例的。

对于创业者和中小企业来说，在没有其他融资渠道的时候，银行贷款仍不失为一个有效途径。在决定申请贷款前首先要考虑成本问题。如果只是想从银行获得十万八万的贷款，不但成本高，需要花去至少1万元左右的各种费用，而且时间漫长，需要申贷者具有足够的耐心。

通常来说，中小投资者为了更快、更顺利地获得银行贷款，可以有以下一些捷径可走。

第一，为银行提供抵押，如房地产等实物抵押；用含有现金值的保单抵押；用股票、债券尤其是信用度较高的国库券抵押；用拥有知识产权的专利、发明等无形资产抵押，对于短期融资来说，还可以利用存折抵押。

第二，寻求担保，包括自然人担保，如寻求家人、朋友、生意伙伴为你的贷款提供担保；担保公司担保，目前市场上有一些政策性的担保公司专门在为中小投资者提供贷款担保，还有一些社会性的公司也可为此类贷款提供担保，中小投资者应该注意利用；托管担保，如一些朋友的机器、车房都是租来的，产权属于别人，以往是不能用此类资产来向银行提供贷款担保的，银行也不会接受，但现在，在上海当地出现了一种这样的公司，允许投资者经过中介公司对相关租赁性资产价值的评估，将这些租赁性资产托付第三方公司管理，由第三方公司为投资者的银行贷款提供担保。目前这种做法尚不普及，但也不失为有需要的朋友可以考虑的一条途径。

第三篇：融资银行贷款“5P原则”

融资银行贷款“5P原则”

创业要贷款，贷款要通过银行核定批准，怎样才能通过银行的贷款核定？这里有综合来自国内外各大银行贷款部门内部资料而得出的“5P原则”，它将告诉你，怎样才能做一个银行愿意为之“输血”的人。

一、如何选择个人创业贷款

自己开公司首先要面对资金问题。如今银行的贷款种类越来越多，贷款要求也不断放松，如果根据自己的情况科学选择适合自己的贷款品种，个人创业将会变得更加轻松。

创业贷款

创业贷款是指具有一定生产经营能力或已经从事生产经营活动的个人，因创业或再创业提出资金需求申请，经银行认可有效担保后而发放的一种专项贷款。符合条件的借款人，根据个人的资源状况和偿还能力，最高可获得单笔５０万元的贷款支持。

抵押贷款

对于需要创业的人来说，可以灵活地将个人消费贷款用于创业。抵押贷款金额一般不超过抵押物评估价的７０％，贷款最高限额为３０万元。如果创业需要购置沿街商业房，可以以拟购房子作抵押，向银行申请商用房贷款，贷款金额一般不超过拟购商业用房评估价值的６０％，贷款期限最长不超过１０年。

质押贷款

除了存单可以质押外，以国库券、保险公司保单等凭证也可以轻松得到个人贷款。存单质押贷款可以贷存单金额的８０％；国债质押贷款可贷国债面额的９０％；保险公司推出的保单质押贷款的金额不超过保险单当时现金价值的８０％。

保证贷款

如果你没有存单、国债，也没有保单，但你的配偶或父母有一份较好的工作，有稳定的收入，这也是绝好的信贷资源。当前银行对高收入阶层情有独钟，律师、医生、公务员、事业单位员工以及金融行业人员均被列为信用贷款的优待对象，这些行业的从业人员只需找一至两个同事担保就可以在工行、建行等金融机构获得１０万元左右的保证贷款，在准备好各种材料的情况下，当天即能获得批准，从而较快地获取创业资金。

二、获得创业贷款“5P原则”

贷款要通过银行核定批准，怎样才能通过银行的贷款核定？这里有综合来自国内外各大银行贷款部门内部资料而得出的“5P原则”，它将告诉你，怎样才能做一个银行愿意为之“输血”的人。

（一）借款户（People）

1.责任感：借款户主要负责人与其家庭、教育、社会背景、行业关系征信及诉讼资料、评估品格（诚实信用）及其责任感。

2.经营成效：以企业的获利能力（特别是营业利益）衡量经营能力；主持人或重要干部有无具备足够的经验及专业知识；对继位经营者的培植情形及行业未来的企划作业。?3.与银行往来的情形：有无

不诚实或信用欠佳记录；与银行来往是否均衡；有无以合作态度提供征信资料。

（二）资金用途（Purpose）资金启用计划是否合法、合理、合情及合符政策。

（三）还款来源（Payment）还款来源是确保授信债权本利回收的前提要件。

分析借款人偿还授信的资金来源，是银行评估信用的核心。

（四）债权保证（Protection）

1.内部保证，指银行与借款人之间的直接关系。

2.外部保障，指由第三者对银行承担借款人的信用责任而言，有保证书等。

（五）授信展望（Perspective）指借款人行业的前途及借款人本身将来的发展及风险与利益的衡量做出分析与决定。如果创业申请人可以为银行提供齐全的资料，银行的征信调查工作可在两周内完成，再依据上面的5P原则，就可以决定是否可以准予贷款了。

第四篇：国内商业银行贷款融资

国内商业银行贷款融资

新闻发布时间：2007-7-27

来源：本站收集整理

作者：

国内商业银行贷款是指贷款人向借款人发放的用于房地产开发及其配套设施建设的贷款。它包括住房开发贷款、经济适用房贷款、商业用房开发贷款以及其他用于房地产开发所必要的配套设施建设贷款。国内商业银行贷款的种类：

1.信用贷款，它又可分为以下五种内型：

A普通限额贷款；

B透支贷款；

C备用贷款承诺；

D消费者贷款；

E票据贴现贷款；

2.担保贷款

根据充当担保物的不同，担保贷款可分为两种：

A担保品贷款；

B保证书担保贷款。

国内商业银行担保贷款操作流程

房地产企业法人向国内商业银行贷款一般要经过以下五个阶段：

受理阶段（递交申请→受理调查）→调查评价阶段（项目评估）→审批阶段（核查审批）→发放阶段（办理手续→资料归档）→贷后管理阶段（贷后管理→收贷撤保）

具体的操作流程如下：

一、贷款申请

1.借款人资格要求。

2.申请贷款资料准备,包括：

A单位资料准备

B项目资料准备

二、商业银行贷款调查

1.借款人资格的核查

2.调查核实项目情况，包括:

A项目建设条件评价

B市场评估

C投资估算和筹资评估

D偿债能力评估

E贷款风险评估

3.核实确定担保方式

三、核定信用等级，提出审查结论

四、房地产开发贷款审查与审批

五、贷款发放

（资料来源：《中国房地产融资通道》，决策资源房地产研究中心编著，暨南大学出版社2006年版。）

第五篇：企业银行贷款申请书

中小企业借款申请书,适合中型,小型,微型企业借款申请。

受理编号： 受理编号： 舒兰市昶旭小额贷款有限公司 中小企业贷款借款申请书 申请单位： 法人代表： 申请日期：(签章)(签章)年 月 日 1 重 要 提 示

一、本项贷款业务必须以诚信为基础，在整个受理、审查、放贷和资 金回收过程中，借款人有任何不符合诚信原则的状况发生，我公司将采取 相应处理措施，由此产生的后果由借款人自行负责。

二、借款人必须在企业和个人征信系统中无不良信用记录。必须在企业和个人征信系统中无不良信用记录 必须在企业和个人征信系统中无不良信用记录

三、符合科中小企业贷款申报条件，但已获得创新基金支持的企业必 须在项目验收合格后方能提交申请。

四、本项贷款业务不能展期也不能借新还旧。

五、借款人必须配合贷款人的调查、检查和监督。

六、按要求准备申请材料。

七、申报材料一律不退回，并承诺为企业保密。2 申请书所附材料清单申请单位(盖章)资 料 名 目(共计 份)原件份数 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 1 复印件份数 1.企业简介(文字材料)2.企业法人营业执照副本(复印件)3.法人代码证(复印件)4.特殊行业经营许可证(复印件)5.国税和地税登记证副本(复印件)6.企业章程(复印件)7.注册资本验资报告(复印件)8.上纳税凭证(复印件)9.贷款卡(复印件)及最近日期查询记录(原件)10.上月银行对账单(复印件)11.最近三年审计报告(复印件)12.近期财务报表(复印件)及主要科目明细(需经开行认可的会 计师事务所审计)13.法人代表身份证(复印件)14.大额资产及资产权属证明(复印件)15.公司董事会同意贷款的决议 16.用于抵押的土地或房产证(复印件)17.本签订的所有销售合同(复印件)18.其他能说明企业或项目的材料 18.19.经调查补充完成企业资料收集工作，共计 份。项目经理 A。3 借款申请书 舒兰市昶旭小额贷款有限公司： 本公司因 之需要，拟向贵公司申请 中小企业贷款，申请金额(RMB)(大写： 资金来源为)，期限，用于 万元，还款。随同本申请一并提交的相关 资料(详见《提交资料清单》)供贵单位贷款决策时参考，请审核，并随 时欢迎贵单位派员前来进行调查。本公司在此郑重承诺：①所提供的资料真实、合法、有效，若所提供 的资料失真，由此产生的一切后果由本公司承担;②如尚需其它资料，本 公司将在协助贵单位项目经理贷款调查时提供;③无论贵中心是否同意为 我公司提供贷款，我公司均同意所提供的一切资料(除特别申明外)留存 贵中心存档，不必退回。此 致!申请单位： 法人代表： 年 月 日(公章)(签字)4

一、企业概况 1.基本情况企业名称 注 册 地 注册资本 法人代表 联 系 人 电话/传真 经营范围 科技企业 认定情况 企业相关 资质证书 专利情况 相关证照 编 号 营业执照 法人代码证 税务登记证 贷款卡 主营： 兼营： 成 立 时 间 办 公 地 址 生 产 地 址 身份证号码 职 务 电 子 邮 件 年检/年月 行业归属 企业性质 主营产品 兼营产品 主要市场 员工总数 员工构成 技术开发人员总数 硕士及以上人数 管理人员人数 开户银行 基本户 ★往来银 行及账号 外汇户 纳税/退税户 一般户 A 一般户 B 一般户 C 大专以上人数 其中本科学历人数 中高级技术职称人数 本科以上人数 账号 □电子信息 □资源与环境 □民营企业 □生物医药 □新能源与高效节能 □中外合资企业 □光机电一体化 □新材料 □其它 □其它 □国有企业 □集体企业 5 2.主要股东构成股东名称 出资额 占比 出资方式 联系地址及电话 3.董事会人员构成姓名 职务 年龄 学历 职称 目前所服务公司名称及 职务 个人持股 比例 4.经营班子构成姓名 职务 年龄 学历 职称 个人持股情况 6

二、企业主要财务指标 1.总量指标项 1.总资产 其中：流动资产 2.总负债 其中：流动负债 3.所有者权益 其中：实收资本 4.银行借款 其中：短期借款 5.销售收入 其中：主营业务收入 6.利润总额 7.财务费用 其中：利息支出 目(审计报表的会计师事务所：计量单位：万元前三 同期对比 年 本年 1-月 去年同期)年 年(+、-)% 2.营运指标项 目 前三 年 年 年 计量单位：万元同期对比 本年 1-月 去年同期(+、-)%平均应收账款平均存货平均营运资金 应收账款周转次数 存货周转率 营运资金周转率 3.偿债指标项 目 前三 年 年 年 本年 1-计量单位：万元同期对比 月 去年同期(+、-)% 资产负债率 流动比率 速动比率 产权比率 利息保障倍数 7 4.成长指标项 目 前三 年 年 年 计量单位：万元同期对比 本年 1-月 去年同期(+、-)% 净值报酬率 销售利润率 销售增长率 利润增长率 资本增长率 5.现金流量项 目 前三 年 年 年 计量单位：万元同期对比 本年 1-月 去年同期(+、-)% 经营活动产生的 现金流量净额 其中：流入小计 投资活动现金流净额 其中：流入小计 筹资活动现金流净额 汇率变动对现金的影响 现金及现金等价物 净增加额 6.年 月前五位应收账款及其它应收款明细金额 账龄备注 其它应收单位名称 计量单位：万元金额 账龄备注 应收账款单位名称 7.备注应收账款周转次数=销售净收入/平均应收账款;营运资金周转率=销售净收入/平均存货;利息保障倍数=(利润总额+财务费用)/财务费用;存货周转率=销货成本/平均存货;产权比率=总负债/所有者权益;净值报酬率=利润总额/净资产;8

三、企业经营情况 1.企业主要产品主要产品 主要销售市场 技术先 进性 国内市场 占有率 上海市场 占有率 计量单位：万元上年 销售额 占收入 比例 注：技术先进性指 a 国际领先、b 国际先进、c 国内领先、d 国内先进。2.主要供应商、销售商：供 应 商 市场集中区域：□本地 □国内 □国外 公司名称 商品名称 供应量 销 售 商 市场集中区域：□本地 □国内 □国外 公司名称 商品名称 销售量 3.关联公司与对外投资明细：公 司 名 称 关 系 母公司 投资额 法人代表 备 注 注：关系包括-母公司、全资子公司、控股子公司、股东公司、同一法人代表公司。9

四、企业贷款情况

1、贷款卡信息查询债 权 银 行 贷款余额 贷款方式 借款日期 到期日期 备 注 或有债权在债权银行前 用*号区别。近三年累计借款 万元，累计归还 万元，到期偿还率 %。