如何降低金融交易失败率（汇编）

第一篇：如何降低金融交易失败率

如何降低金融交易失败率

“现今（金融业务）仍旧依赖人工操作，大多都是些过时的技术。”Omgeo——全球领先的金融服务公司任职ExecutiveDirectorofIndustryRelations的托尼·弗里曼在接受TradersMagazineOnlineNews时这么说道。

随着当前经济形势的变化，全球的金融业正处在一个大变革、大发展的时代。为了给客户提供更高品质的客户服务，提高行业综合服务水平，金融业正加快信息技术的发展，建立起高水平、顾客满意、实现竞争差异的技术平台。然而，虽然技术不断地进步，但是在美国，金融交易失败率仍然接近10%，这对贯彻谨慎安全、分秒必争宗旨的金融业来说是莫大的打击。

托尼·弗里曼对此做出解释：“在贸易往来中，（业务）大多需要通过传真和电子邮件来完成，所以这些业务流程必须实现自动化，才能改变这一现状。”金融行业里大量文件都需通过安全合规的传真来传送，但落后的传真收发方式亦是阻碍金融业完善其业务的重要原因之一。诚如托尼·弗里曼所言，自动化是完善金融业务流程的重要方法。

虽然全球各国的金融市场有所差别，但是中国的金融市场所面临的挑战如出一辙。而电子传真有助于改变这一现状，真正实现传真业务的自动化。电子传真相对于传统传真机而言，是指传真作为电子文档的形式进行传输与管理。WaveFax供应商凭借十余年的从业经验，先后已为中国各大金融企业提供专业、稳定的电子传真解决方案，从根本上降低了金融交易失败率，实现了多样灵活的传真功能，促使金融企业发挥其自身优势，以便获取更多的竞争优势。文章转载自wavefax官网。

第二篇：2015辽宁金融交易博览会详细方案

2015辽宁金融交易博览会(沈阳)总体方案

一、总论

（一）金融交易博览会名称为：辽宁金融交易博览会（2015.沈阳)

（二）金融交易博览会主题：以互联网金融和民间资本助推辽宁经济发展

（三）时间：2015年9月11、12日

（四）地点：沈阳市皇姑区星汉体育馆（原八一体工训练馆）

（五）主办单位：民建中央财政金融委员会、辽宁省政府金融办、民建辽宁省委

联合主办单位：首都金融商会、上海金融业联合会、广东股权投资协会、深圳互联网金融学会

协办单位：辽宁省发改委、教育厅、经信委中小企业局、政协委工委

承办单位：辽宁南北金融投资研究院、沈阳市金融办、沈阳市皇姑区人民政府

支持单位：服务业委、科技厅、省民政厅社会组织发展促进会、辽宁互联网金融理事会等

宣传媒体：辽沈晚报、华商晨报、凤凰网、新浪网、东北网等

（六）主要目的和任务：引进北上广深新兴金融机构和民间资本，大力发展辽宁互联网金融，拓展中小企业融资途径，为辽宁老工业基地新的振兴提供动力。

主要任务：一是介绍传播发达地区金融投资的新理念、新方法、新工具；二是通过论坛、金交会、项目对接会及互联网平台等为南北金融投资提供桥梁，让更多的北上广金融投资机构特别是互联网金融机构在辽宁投资落户，推动辽宁的金融投资更活跃，有更大的发展；三是要为辽宁中小企业、创业创新项目引进低成本金融投资；四是为辽宁基础设施投资和存量资产重组、并购引进民间资本；五是利用“辽宁金融城”、“资产交易中心”两个平台，大力发展辽宁的互联网金融，助力民营经济发展。

二、会议活动及时间安排序

博览会期间共有四项活动：

1、金融机构和项目机构业务介绍和展示；

2、各种论坛；

3、项目对接、洽谈和签约；

4、各种主题活动。

（一）9月9日布展，10日下午报到（辽宁大厦）

（二）9月11日上午（沈阳市皇姑区沈阳八一星汉体育馆）

主会场活动：

上午9：00-9：30 博览会开幕式（展会外开幕式舞台）

上午9：30-10：00巡展（主展区）

上午10：10-11：00民建中央领导、省政府领导会见主要参展商及嘉宾（星汉宾馆二楼会议室）合影

主会场同时开展：

10：00-10：50分论坛1：金融创新助推经济发展（星汉宾馆三多功能厅）11：00-11：50分论坛2：营造创新创业氛围，提升企业核心竞争力（星汉 宾馆三楼多功能厅）

创业项目路演（展区会场洽谈区）

金融商贸区及主要城市项目推荐会（星汉宾馆三楼小会议室），10：30开始

第一场银企联谊会（星汉宾馆一楼接待室）

（三）9月11日下午（辽宁大厦）

主活动：

14：00-17：00主论坛（辽宁大厦）

题目：新金融助推中国经济转型升级

同时开展（星汉宾馆）：

14：00-14：50分论坛3：跨境电商与对接一带一路战略（星汉宾馆三楼多功能厅）

15：00-15：50分论坛4：提升金融投资生态环境，促进辽宁新一轮振兴（星汉宾馆三楼多功能厅）

项目路演（展区会场洽谈区）

金融投资机构业务及产品推荐会（星汉宾馆三楼小会议室）

第二场银企联谊会（星汉宾馆一楼接待室）

（四）9月12日上午（星汉宾馆）

二场闭门会

10：00-10：50第一场：辽宁民建经济成果及民建中小微企业会员发展工程课题汇报会（星汉宾馆二楼会议室）

10：50-11：20第二场：互联网金融机构评价体系及行业自律研讨会（星汉二楼会议室）

9：00-11：00分论坛5：南北金融投资高峰对话会（星汉宾馆三楼多功能厅）

同时开展：

融资项目路演（展区会场洽谈区）

资本市场、互联网金融讲座培训

第三场银企联谊会（星汉宾馆一楼接待室）

（五）9月12日下午 下午14：00-16：00联合主论坛：产业金融助力东北新一轮振兴（东北大厦）

主展馆撤展、送站

三、论坛内容

（一）主论坛

主题：新金融助推中国经济转型升级

组织：民建中央财金委、民建辽宁省委、省市金融办、皇姑区政府等

上半场邀请民建中央领导、省政府领导、国家央行或银监会、国内知名金融学家致辞和演讲；下半场邀请中国互联网协会、91金融、网商银行、恒昌财富、中国融资租赁等新金融机构总裁演讲和交流。

时间：2015年9月11日下午14：00-17：00 地点：辽宁大厦多功能厅

（二）联合论坛

主题：产业金融助力东北新一轮振兴

组织：民建中央财金委、中国金融学会、省金融办、沈阳金融商贸开发区等 邀请民建中央领导、中央政研室、国发中心、人民大学、申万证券等专家学者演讲

时间：2015年9月12日下午14：00-16：00 地点：东北大厦

（三）分论坛

分论坛1：金融创新助推经济发展

分论坛2：营造创新创业氛围，提升企业核心竞争力

分论坛3：跨境电商与对接一带一路

分论坛4：提升金融投资生态环境，引领辽宁二次振兴发展 分论坛5：南北金融投资高峰对话会

四、与会机构及人员

（一）参展金融和项目单位200家左右（展区面积2万平米）

1、互联网金融等机构

（1）邀请国内规范的互联网金融等机构参展，主要有红岭创投、恒昌财富、网商银行、91金融、先锋金融、陆金所、贷金所、财富网、人人贷、中普金融、元亨利金融、京瑞同照、乾包网、示剑网络、卓铭信息等；

2、传统金融机构

省内的国有银行、股份制银行、城商行的理财部、中小企业部、信用卡部、投资（银行）部、互联网金融部等；省内外的外资银行、证券、保险等；证券公司经济业务及经济业务外的新三板推荐、债券发行、理财业务等；

3、投资机构

邀请国内PPP等大型投资企业参展；基金、小贷、租赁、担保等投资机构；

4、金融商贸区等

沈阳市的沈河、和平、皇姑等金融商贸区及与金融投资领域相关的开发区； 省内部分金融投资开发区等；

5、场外资本市场

上海股权托管交易中心、辽股交及辽产交等省内交易中心；贵金属、文化艺术等专业交易中心等；

6、创业街

省内兴起的以咖啡厅形式的众创空间，组织参展、项目路演及对创业项目投资洽谈；

7、服务及相关机构

海外投资、文化艺术品投资等相关投资机构参展。

（二）参会企业约2500人左右，社会观众5000人。

民建中央、民建辽宁省委、省市政府及相关部门领导、省内各市金融办、开发区招商局及相关人员参会；省内外民建会员企业家1000人；民政厅登记的企业家协会会员约200人参会；省中小企业局所属辽宁及省内各市中小企业协会会员约700人参会；外阜驻沈阳各商会约200人参会；省市工商联会员约600人参 会；服务业委所属行业协会约100人参会；社会观众约5000人参会。

五、项目收集、发布、洽谈及签约

（一）省科技厅、科协、各高校及各市推荐的高新技术项目；

（二）省中小企业局推荐的中小企业融资项目；

（三）资本市场推荐的挂牌企业项目；

（四）各创业孵化器推荐的创业项目；

（五）民建及商会推荐的民企项目；

（六）政府推荐的招商项目

（七）金融投资机构推荐的合作项目等。

发布、对接及签约：

（一）金交会网站、金融城、金博荟两个支撑平台及北上广深窗口推荐；

（二）沈阳及省内各市开展项目对接会；

（三）金交会上向各金融投资机构推荐。

六、各种活动

（一）线上线下培训

1、网上开展空中课堂和每日一课，宣传互联网金融及相关知识；

2、线下开展培训、讲座、论坛等。金交会的互联网培训日期为：2015年9月10日至11日（半天）

（二）创业项目路演

每家众创空间咖啡厅推荐不多于3个创业项目在展会上免费路演。

（三）项目对接会

除选出优秀项目在会场进行项目路演外，在会场开辟项目洽谈区进行项目对接。特殊需要的安排小会议室进行项目对接洽谈。

（四）民建专场企业家项目对接及联谊会

第二天上午民建会员中小微企业发展工程项目汇报并座谈。

（五）金融投资业务推荐会

在金交会及金融城网站宣传金融投资机构的业务及产品；会场安排金融投资机构演讲区，推荐参展企业的业务及产品。

（六）金融投资人才招聘会

联合中国商学院院长联合会、省大学生就业局、省外企服务公司等单位，展会现场举办南北金融投资人才招聘会。

（七）众创空间及创业项目评比

与省中小企业局创业处、辽宁省创意产业协会等单位联合主办，就辽宁众创空间及创业项目进行评选，推动辽宁创业产业发展；

（八）互联网金融网上系列活动

与省互联网金融理事会、电商协会等共同组织省内互联网金融机构开展系列活动；

（九）其它活动

1、与理财规划师协会在网上联合举办理财师大赛及理财培训活动；

2、与省互联网金融理事会等单位合作举办互联网金融产品联合优惠活动；

3、与其它机构或团体开展国围绕金融投资的活动；4、5、6、与省科协共同举办科技企业银企对接会；

联合银行业协会、证券业协会、保险业协会共同开展活动； 举办辽宁及各市金融历史及成果展。

七、筹备与宣传

（一）成立组织委员会 主任：武献华

副主任：李瑶、尹学义、贾魏、李鹏宇、赵爱军、孙华林、夏榕、王广林、赵永强

秘书长：王广林（兼）常务副秘书长：吴熙雨

副秘书长：吴迪、刘凤俊、张晶、孙静、陈耀东、赵阳

秘书处下设：招商组、论坛组、会务组、项目组、宣传组、活动组。

（二）宣传计划

方案确定后，将制订宣传方案，在会前、会中、会后展开全方位、立体宣传。首先召开新闻发布会，在各种媒体发布信息，然后利用媒体、广告、网络对博览会相关内容展开系列、持续报道。

第三篇：浅谈如何降低差错率

浅谈如何降低公路收费站收费差错率

公路收费站的收费工作虽然没有什么太多复杂的程序，但是要把每个细节都做好，将收费差错率控制为零，却并非容易之事，为此，结合工作实际，就如何降低收费职工的收费差错率浅谈几点个人看法。

恰夏收费站收费的方式是根据收费人员的工作经验，通过目测或验证来判定车类、车型进行收取车辆通行费的。收费人员收费差错一般主要有三种现象：一是判定错误；二是操作错误；三是收钱找零错误。

产生这些现象而造成差错的原因是多方面的：

一是收费人员工作责任心不强。收费工作相对而言是比较单调的一项工作，收费人员如果在工作时不够专心，有车时就起身收费，无车时就坐着发呆、想心事，不能做到心无旁骛，那出现差错就是难免的了。

二是收费人员业务水平不强。少数收费人员业务能力差，对一些车辆的判定掌握不够准确，一些特殊键的操作不熟练，遇到特殊情况时不是手忙脚乱、不知所措，就是将问题直接上报监控室，不动脑筋，等着监控人员指导，加之个别监控人员业务再不熟练，从而就会产生差错了，并且会造成收费速度慢，车道堵车，工作效率降低。

三是各岗位人员不认真履行职责。收费人员下班时不好好休息，上班时睡岗、脱岗，管理人员管理、监督不到位，值班长、监控员不能各尽其责，都会使错误产生，而造成收费差错。

四是收费人员思想认识不到位。个别收费人员不热爱本职工作，工作态度消极，有抵触逆反心理，又将这些思想带入到工作中，必然会造成收费差错等一些工作的错误。

当然，收费差错的产生还有很多客观原因，如车道发生堵车、与司乘人员产生争议等等。在日常收费管理工作中，应该如何去杜绝这些不良因素，努力降低差错率呢？我认为可以从几个方面着手：

一是要培养收费人员树立良好的心态。增强职工集体感、荣誉感，使职工能够热爱单位，从而热爱收费工作。使职工有强烈的主人翁精神和奉献精神，有强烈责任心和工作的自觉性。

二是要在思想上多沟通交流，工作上积极创新。经常组织各岗位之间、班组之间的沟通交流活动，拉近职工之间的距离，化解职工间的一些摩擦、矛盾，使职工在工作期间都有一个良好的心态。开展各类丰富多彩的竞赛、评选活动，从而带动起职工的工作热情和班组凝聚力，形成一种积极向上的良好工作氛围。三是要定期进行多样化的业务培训。过硬的业务技能既是做

好各项工作的基础，也是降低差错的保证，在工作中应及时总结出现的各类问题，有针对性、计划性的进行学习，制定细致的培训计划与教材，将枯燥无味的学习内容趣味化、通俗化，努力提高职工的业务水平和工作能力。

四是要建立完善的管理制度，制订规范标准的工作流程。完善的制度是做好收费管理工作的前提，标准规范的工作流程是避免工作出现失误的保障，同时通过稽查的手段，管理、监督、督促各项工作的开展，做到奖罚分明、公平公正，实现人尽其责的管理目的，全面提升职工的自身素质和道德修养。

五是要引领职工树立正确的人生观和价值观，养成良好的生活习惯，经常组织开展一些文化娱乐活动及运动，使职工既能锻炼身体又能放松心情，做到身心健康，这样才能使收费人员更好的投身于工作之中。

收费工作是一项比较单一的工作，一旦出现收费差错不仅会给收费人员个人带来经济损失，也会给收费站的收费管理工作造成不良影响，因为上级下达有明确的差错率控制范围。所以这看似简单，时间长了甚至觉得枯燥的工作，我们一定要认真地去对待，既要对得起自己，又不能给国家和集体利益造成损失。单位：塔城公路总段恰夏收费站

姓名：范天伟

联系电话：***

通讯地址：塔城额敏县前进南路公路段家属院2号信箱

第四篇：基于数据挖掘的可疑金融交易识别方法研究（推荐）

基于数据挖掘的可疑金融交易识别方法研究

【摘要】现在企业数量不断增多，经济水平日益提高，各种金融交易活动也在频繁进行。在金融交易活动中，最容易出现的一种犯罪就是洗钱罪。本文就重点讲述了数据挖掘技术的内容，以及数据挖掘技术是如何识别可疑的金融交易，以此来个大家提供一个参考。

【关键词】数据挖掘、金融交易、洗钱罪

一、前言

随着我国经济的发展，各种金融交易活动也逐渐增多，与之伴随的就是洗钱活动的频发发生。我国的反洗钱工作正在不断地深入开展，金融交易活动作为洗钱的载体，也受到了很多关注。要想识别金融交易当中的犯罪，就得充分利用数据挖掘技术。但是，由于我国的国情以及技术水平，该项技术的应用情况和掌握情况还是不尽人意。只有不断加深对该项技术的研究，将其与金融交易相结合，才可以保证金融交易活动的有序进行。

二、数据挖掘技术概述

数据挖掘可以这么理解，就是在数据当中发现一些潜在有用的、有效地以及新颖的、能够被理解的模式过程。数据挖掘所研究的领域很广，涉及到识别模式、数据库、机器学习、人工智能还有分布式计算、可视化技术等等，是不同学科结合的产物，这是一个新兴的技术，但是其又有很大的发展空间。数据挖掘技术根据其主要任务的不同，可以划分成为如下几类。第一、关联规则挖掘，关联规则的挖掘是通过在很多的数据当中，发现有联系或者有关联的部分；第二、分类以及预测，分类就需要用到分类函数以及分类模型，利用分类函数，可以将数据库当中的数据映射到某一个分类上面。分类的模型可以用很多的形式来表示，比如分类树、数学公式或者神经网络等等；第三，聚类分析，该技术是用于发觉数据库当中未知的类，与前者的不同之处在于，使用该项技术是对类的型号以及数量都不知道的，按照的规则是“物以类聚”，将条

件相似的对象划分在一个分类里面，条件不相似的对象放在不同的组。每一个组就是一个类。第四、孤立点分析，数据库中可能包含一些数据对象，它们与数据的一般行为或模型不一致。这些数据对象是孤立点；第五、演变分析，数据演变分析描述行为随时间而变化的对象的发展规律或趋势，并对其建模。

三、可疑金融交易的特征分析

可疑金融交易是指金融交易当中的频率、流向、来源以及金钱的用途都出现了异常的行为。从反洗钱的监督实践来看，可疑的金融交易通常有如下的几个特征。

1、交易的频率以及金额会出现异常

通常来说，正常的金融交易和洗钱交易相比较，因为真实交易背景的缺乏，其交易的规律以及习惯往往没有周期性。在洗钱犯罪当中，洗钱者所面临的最大问题就是如何将非法所得的大量现金变成可以携带或者隐藏的形式，洗钱者为了避免被发现，经常采取快进快出的方法，所以其交易的频率以及交易的金额都会与正常的交易不一样，具体表现为和背景资料不一致的大量现金的频繁加以。在洗钱交易的初期，其最大的特征就是入账的金额是巨大的，流动的次数是频繁的。

2、交易的流向或者来源出现异常

洗钱交易和正常金融交易的目的是不一样的，所以其交易的地点和洗钱的热点地区都会有很密切的联系。

3、交易的用途后者性质是异常的

该项特征是指在交易过程中，交易者交易的动机以及客户的背景资料都是不相匹配的。

四、数据挖掘技术在识别可疑金融交易当中的研究

洗钱罪的犯罪手法变化多端，因此识别的技术也要有相应的提升。目前，反洗钱应用中的数据挖掘技术从孤立点分析、序列模式挖掘、链接分析、决策树等传统技术，逐步转向数据挖掘中的一些新技术如聚类分析、基于范例推理

等，在此分别探讨聚类分析和基于范例推理在可疑金融交易识别中的应用情况。这里重点向大家介绍聚类分析技术的可疑金融交易识别研究。该项技术可以将数据分为不同的种类，在每一个种类当中，对象应当有很大的相似度，在不同种类当中，对象的差别很大。聚类分析在聚类的过程中，可以采用不一样的聚类方法以及属性，将交易行为相似的企业或者个人的账户纳为一类。针对其金融交易的数据，来从不同的数据属性对其进行分析，从而发现可疑的交易数据，有利于检查人员的进步检查。另外，该种分析方法还可以当作是反洗钱系统当中预处理数据的方法，用来发掘那些表面上看似没有联系，但是实质却又很大联系的主体。

在选择聚类方法来识别可以交易的时候，一定要考虑到金融交易的数据特点以及聚类的属性，在对其特点分析的时候，我们通过分析得出，洗钱者的账户是需要输入和输出两个过程，所以可以从这两个方面来考虑，在一段时间当中，流入和流出的金额比较大的账户，就具有洗钱的嫌疑，应当重点怀疑。

在选用该识别流程的时候，应当先对源数据进行分析，看起是否适合聚类分析。比如将身份证号码当作该分析方法中每条交易数据的身份识别码，将年交易的次数以及金额当作聚类分析的属性。在分析的时候，根据每个交易属性的相似程度来进行聚类，但是聚类分析的属性选择必须要正确，为了聚类结果的显著必须要判断每一个属性是否有效用，是否能够有效的满足聚类分析。在一个聚类分析中，所选取的每一个属性都在分析中起到了的作用，那就说明聚类的结果显著；如果聚类过程中，所选取的属性中有一个或者几个没有能够发挥作用，那就说明着个属性，或者几个属性没有相应的聚类属性，那就说明所选取的聚类属性不合适，效果不显著。

五、数据挖掘技术在反洗钱工作中的应用现状

（一）国外的应用情况

发达国家对数据挖掘技术的应用程度很高，并且也有一定的成就，仅建立了专门分析和收集情报的金融情报中心（FIU），而且建立了功能强大的反洗钱

系统：美国金融犯罪执法网络的FAIS（Fin CEN Artificial Intelligence System）系统综合使用了人工智能技术和基于案例的推理、黑板等分析技术，将数据分析视角从交易导向转为对象（如人或者组织）导向，对每一笔交易、对象、账户都用336条规则逐一进行测试，相应每条规则给出是否为合法或非法的判定结果，再用贝叶思推理对每个项目的可疑性进行评定；澳大利亚交易分析和报告中心所开发的Screen IT系统使用数据挖掘技术实现了对可疑交易报告的自动筛选。

（二）、中国的应用情况

数据挖掘技术在我国应用的范围还不是很广，正处于起步阶段，信息技术水平也相对比较低。但是，我国在反洗钱当中数据挖掘技术的应用频率还是很多的，并且也受到了一定的重视，技术水平和理论知识都有很大的提高。目前反洗钱系统中应用的数据挖掘技术主要有：聚类分析、决策树分析、孤立点分析和序列模式分析等以实现对交易数据的分类、关联规则和异常行为等分析。应用手法上主要停留在对各种不同分析技术的简单应用，缺乏综合系统性地应用。

六、结束语

如今，经济水平和科技水平都在不断的提高，洗钱犯罪层出不穷，洗钱者的技术也在不断提高。在这种情况下，我国就要不断加强对数据挖掘技术的研究，将其应用到金融交易的识别过程中，让技术能够与时俱进，才可以抑制金融犯罪的发生。参考文献

[1]苏辉贵.基于数据挖掘的反洗钱系统应用研究[J].华南金融电脑，2009，(3).[2]张成虎，赵小虎.基于贝叶斯分类的可疑金融交易识别研究[J].财经研究，2009，(10).

第五篇：金融交易的五个境界与炮灰的形成

、金融交易的五个境界与炮灰的形成

第一层境界：初入者的境界；

从点开始，来完成交易经验的积累，期间每发现一实用的东西都欣喜不已，不停的总结，不停的欣喜与失望，随着经验技巧渐渐拓展成面，相对完成了由点到一个貌似合理面的过程，这个时候很多人的面只是系统里的一个子系统，甚至一点也不完美，这是有的人最大特点，瞧不起一些过来人言论，什么止损，什么不逆向加仓，有的只是一种成竹在胸的感觉，自信可以利于不败之地，结果是吹牛放屁，害人害己。这个时间通常是1-3年左右所发生的！第一拨金融炮灰，就会死在这里，其特点，光学习，不总结，甚至将自己的交易帐户的成败放到所为的论坛高手身上，他们说下单，就盲目下单。永远不知到学习自己，磨练自己，有时加与自己的一个贪心与恐惧，就成了金融巨鳄的口中餐了。在市场中占5%-10%是这样的。

第二层境界：匠人的境界，慢慢经过真实的市场检验之后，明白了自己系统与经验的不足，开始苦下功夫，学习很多的知识技巧来完成自己的系统，且中间经过大量的模拟测试，形成适合自己的系统。这通常需要2-5年以上。这时交易者的沉稳，老练，但明白一个道理，每个人一个交易模式，一种交易思维，一种合理的赢利方法，没有完全相同的人，也不可能有完全相同的交易系统。总的来说，学会了分析别人，分析自己了。但是还有对外的分别，大小，最好最坏的情绪在里面。有好的，学习理智且精进的，慢慢注意风险，资金管理，技巧经验，与自己心性的缺点与优点的配合，就会进与第三层的境界。第2拨金融的炮灰，就会死在这里。其特点也学习，也总结，因技巧与心智不到家，总结面很大，但找不到重点，通常合理的交易系统，还没有建立起来就暴仓死掉了。20-30%的学习金融交易者是这样被淘

汰的。

第三层境界：完人的境界，系统形成后，并运用成熟，且在实战中把系统的漏洞补好了，这个时候算是进与理论盈利的圈了，但还有性格的缺陷没有彻底战胜，时常反复，时亏时赢，死不了也长不大。时间上要3-6年。有好的，学习理智且精进，并能知道回报社会，惜福增福，修正自己心灵的缺陷，慢慢控制住性格的缺陷，并进入上善若水的境界，用柔合的心态，形成多次小亏损，大赢利的积累着成功，进于心灵交易的门口。当然在这里，也有一些朋友会用系统的完美来避开自己心性的缺点，形成赢多亏少的局面，保持相对赢利，不需要进入心灵交易，但也无法突破，并带有很大的福报与性格中的危机。这种幸运的人们能占5-20%。第3拨金融的炮灰，就会在这里住下了，其特点能学习，能总结，心智也可以，能形成合理的交易系统，但无法合理的控制自己的情绪，及心灵落处，甚至有的人开始会有几个亿，几十个亿的赢利，但也会因日常不知惜福修心，胡作非为。最终被市场淘汰，这类人比比皆是，中国期货早期那几十名干将与华尔街“敏捷的熊”都是这个类型的。这类人市场

中要占40-50%。

第四层境界：大师的境界，大师的境界在这里分为两种，跟势交易，与预测交易。1,巴非特就是跟势交易者，随着境界的进一步提高，最终做到了如水一样的境界－－水无常形，但是市场是什么样，他的交易就是什么样，在时机上能紧紧跟随。那个时候交易者的境界已经步入世人所说的“道”的境界。2,所罗斯就是预测性交易的人，盘感极好，时时在盘感中，在向着终极目标，希望可以把自己的交易达到完全的预测交易，也就是可以提前知道行情纯粹的预测做交易，这个时候达到世人都不敢想的境界－－这几乎是很难成功的，因为一念的情绪参与其中，都会是灾难性的。这类型的人仅占万分之几，其特点，人格与日常生活已经走向相对的完美，做事侠义大度，心智沉静，如佛陀讲的大心凡夫，最大的特点在一个相对大的范围内，没有任何的缺点，甚至包括做他的情人。这种人的修正过程没有时间衡量，但在当前社会上是很成功的了。虽依然放不下方法与情绪的轻微的控制。但已经是实实在在的心灵交易了。

第5层境界；圣人的境界，他也做交易，没有任何想法的交易，没有任何缺点的交易，没有什么不在他的心中，也没有什么值得他心动的，飒飒而无弊端，潇潇已是云烟。他的一举一动动天地，而且中庸和谐。念念无任何有我而产生的点滴缺点，时时不离开苍生而发出的无穷大慈悲。这种人貌似没离开过金融市场，但举心动念，无不为世间的中庸和谐，无不是现在，未来人们楷模，影响深远，而没有点滴私意。也就是金刚经讲的“无我，无人，无众生，无寿者，行一切善法，如幻的圣人境界。这种境界是在日常一切起心动念中，德行如一不思邪，心柔似水市场无常形，其心也无常形的基础上，使用在技巧化出来预测性交易的盘感，而进与这交易的最高境界的。这5个境界一直是心灵深处落处的一个修正过程，只是在第一，二，三的境界中，是需要学习，熟悉交易技巧，并合理的增减与补充形成一个系统。但如不修正自己，是无法走出来的。每一个过程，都有一个心性修行的要求，并且1-4都有一套技巧磨练的课程，没有写全，这文章是《券德》其中的一部分。