银行无息贷款业务介绍

第一篇：银行无息贷款业务介绍

财政贴息贷款业务介绍

一、产品介绍

1、贷款金额：男5万、女8万、大学生10万。

如果是合伙经营的（最少三人）每人可以贷10万，共30万。

2、贷款期限：

5-30万期限：担保人担保的可以用2年；房产抵押的可以做4年，到期还本。

二、办理贴息贷款需要的条件

1、借款人年龄：男不超过60岁，女不超过55岁。

2、房屋年龄不超过20年。

三、办理贴息贷款的担保方式

方式一：房产抵押担保：适用于5--30万

借款人以个人房产为担保，出示房产证原件并提供复印件，另外也可用其他人房产做抵押，需提供其他人身份证复印件，房产证复印件。

方式二：担保人担保：适用于5--10万

借款人可以找国家机关公务员，大型企事业单位正式职工为申请小额担保贷款的担保人，担保人需要提供如下资料：

（1）身份证、户口本。

（2）担保人单位出具的收入证明（到银行领取制式收入证明信）。

（3）婚姻证明材料：结婚证（离婚证）、单身证明等

四、借款人证明材料

1．借款人户口本

2．借款人居民身份证（夫妻双方）

3．结婚证，离婚证或单身证明。

4．《就业失业登记证》

5．工商营业执照正副本，税务登记证正副本

6．经营场地证明（租赁合同）

7．半年以上的现金流水

第二篇：银行承兑汇票业务介绍

青义分社银行承兑汇票业务宣讲

银行承兑汇票业务介绍

银行承兑汇票是指由在承兑银行向开立存款帐户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的远期汇票。

银行承兑汇票的出票人或持票人向银行提示承兑时，银行的信贷部门负责按照有关规定和审批程序，对银行承兑汇票出票人的资格、资信、购销合同和汇票记载的内容进行认真审查，必要时可由出票人提供担保。符合规定和承兑条件的，与出票人签订承兑协议。

银行承兑汇票票面必须记载的事项有表明“银行承兑汇票”的字样、无条件支付的委托、确定的金额、付款行名称、收款人名称、出票日期、出票人签章七项。欠缺其中之一的，银行承兑汇票无效。

办理银行承兑汇票 对银行有什么好处 企业双方有什么好处？

一、企业办理银行承兑汇票的优点：

1、企业办理银行承兑汇票手续简便，审批快捷，仅评级授信需要上联社“贷审会”审批，票据业务用信流程在联社公司金融部就能走完，出票业务而且不会占用和影响我区联社贷款指标，就不会再走“公司类贷款业务系统”，省去很多中间流程。

2、企业办理银行承兑汇票需要专户缴存不低于50%的保证金，该保证金涪城联社已于2014年发文规定，至少可以按定期3个月利

息计息（一般可申请按6个月计息），100%缴存保证金的企业可以按定期6个月利息计息。如果，办理最高额质押担保，按定期存单期限享受相应的利息。

3、企业可随时提前向银行申请贴现的方式快速获得资金。贴现时一般须提供与上手的合同和发票，贴现款到帐时间不超过3天；贴现率不固定，涪城联社本周贴现：国股4.7‰，城商4.8‰，农信4.9‰，50万以下加0.2，20万以下加0.3，远低于现时会员制担保公司在我社贷款利率6‰。

4、开票企业使用银行承兑，能大大提高企业固定资产的流动性；既能正常按时支付货款，同时又能获得同期银行定期存款利息；

5、收票企业使用银行承兑，可以减少资金流经银行帐户，容易合法合理避税，同时又不用担心应收帐款的及时回笼和集中使用。

例子：出票人企业甲在青义分社办理200万元汇票，收款人为企业乙，完成一笔交易合同。

企业甲：保证金6个月定期利息收入100*2.99%/12*6=14950元；支出出票手续费200*5/10000=1000元；增加收入14950-1000=13950元。

企业乙：贴现利息支出200*4.9‰*6=58800元；如果直接按贷款200万元半年计息为200*6‰*6=72000元。减少支出72000-58800=13200元。如果乙企业不需要流动资金，票据到期日到银行无条件兑付，不需要任何利息。

二、银行办理银行承兑汇票的优点：

1、存款组织：办理银行承兑汇票的企业需要交保证金，一般为50%，如果是全额质押的，保证金即为100%；如果是信用好的“AAA”级或“AA”级企业，最底为30%的保证金存款；

2、中间业务：银行还可以收取办理银行承兑汇票的中间业务手续费，按出票金额的万分之五在出票当日向出票人收取。

出票申请人需满足以下基本条件：

1、在当地工商行政管理部门登记注册、并依法从事经营活动的企业法人或其他经济组织。

2、承兑申请人应为涪城区信用联社统一授信的客户，且承兑额度应在授信项下。

3、已在我区农村信用社开立基本帐户或一般结算帐户，并有一定的结算业务往来。

4、以真实、有效、合法的商品(劳务)交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票为结算方式。

5、资信良好，无重大不良信用记录，贷款卡使用状态正常，并与涪城区信用联社具有真实的委托付款关系，具备到期支付汇票金额的资金来源。（有承兑垫款余额的，曾以非法手段骗取金融机构承兑的不予办理）

6、出票人能够提供符合以下要求的担保： AAA级客户不低于30%的保证金 AA级客户不低于40%的保证金 A级客户不低于50%的保证金 A级以下100%保证金

敞口部分提供信用社认可的抵（质）押担保，谨慎采用保证担保方式，暂不受理融资性担保公司提供的保证担保。

承兑金额、期限、费率与罚息：

1、根据中国人民银行绵阳分行的规定，单张承兑汇票票面金额不得超过1000万元人民币。

2、承兑金额应小于该客户的有效期内授信的剩余额度。

3、汇票自出票日至到期日最长不超过6个月。

4、汇票的承兑按照承兑金额的万分之五在出票之日一次性收取承兑手续费。

5、出票人到期未能兑付汇票款项，导致信用社发生垫款，在扣划该汇票项下的保证金及相关帐户资金后，对出票人尚未支付的汇票金额按照中国人民银行《支付结算管理办法》的有关规定按照每天万分之五计收利息。

（二）根据《绵阳市涪城区农村信用合作联社商业汇票承兑业务实施细则（试行）》第二章第八条规定，“……承兑申请人应为涪城区信用联社统一授信的客户，且承兑额度应在授信项下。”

客户经理依据《公司类信贷业务基本操作规程》（川信联发„2007‟93号）在对客户的基本情况进行初审后认为可以办理承兑汇票业务后，应先对客户进行评级授信，评级授信参照省联社统一发布的《公司类客户统一授信管理办法》（川信联发[2010]326号）、《公司类客户（中型）信用等级评定管理办法》（川信联发„2010‟323号）、《公司类客户（大型）信用等级评定管理办法》（川信联发„2010‟321号）、《公司类信贷业务基本操作规程》（川信联发„2007‟93号）等制度。（注：为提高业务办理效率，客户经理尽量提前对有办

理承兑汇票意向的客户做好评级授信。）

办理评级授信需向客户收集以下资料（复印件需与原件核对一致）：

1、有效期内经年审合格的企业营业执照复印件；

2、有效期内经年检合格的企业组织机构代码证复印件；

3、企业贷款卡复印件（通过征信系统查询其是否有效）；

4、税务登记证（国税、地税）复印件；

5、人民银行的开户许可证复印件；

6、机构信用代码证复印件；

7、企业经营许可证（具有特定经营范围的企业提供）

8、法定代表人及股东身份证复印件；

9、企业章程；

10、企业验资报告；

11、企业简介、高管简历；

12、企业近3年及近期财务报表；

13、企业纳税证明、银行流水、合同等经营资料；

14、评级授信申请书（无固定格式）；

15、信用社认为需要提供的其他相关资料和文件。

以上相关资料将随客户的评级授信报告、审批表等评级授信资料由受理机构单独专夹保管，无需提交至联社相关协办机构，具体办理流程不再赘述。

（三）客户经理按照《绵阳市涪城区农村信用合作联社商业汇票承兑业务实施细则（试行）》的相关要求对申请人提交的资料进行审查。

客户办理承兑汇票需提供以下申请资料（复印件需与原件核对一致）：

1、有效期内经年审合格的企业营业执照复印件；

2、有效期内经年检合格的企业组织机构代码证复印件；

3、贷款卡复印件（通过征信系统查询其有效性）；

4、税务登记证（国税、地税）复印件；

5、人民银行的开户许可证复印件；

6、机构信用代码证复印件；

7、企业经营许可证（具有特定经营范围的企业提供）

8、法定代表人及股东身份证复印件；

9、企业章程；

10、企业验资报告；

11、企业简介、高管简历；

12、企业近3年及近期财务报表；

13、企业纳税证明、银行流水、合同等经营资料；

14、表示同意承兑汇票的股东会决议（或董事会决议、个人决议等符合企业章程的各类决议），写明交易情况、金额等内容。

15、交易双方签订的与商业汇票承兑内容相符且合法、有效的商品购销、劳务交易合同；

16、按规定需提供担保的，应按流动资金贷款要求提供相关担保人的资料；有权处分人同意提供抵押、质押的证明及保证人同意担保的有关证明等；

17、《商业汇票承兑业务申请表》（见附表1）；

18、连续申请承兑的企业，还应提供上一次商品、劳务交易已履

行的证明，如增值税发票（无增值税发票的提供普通发票）、货运凭证等。

19、信用社认为需要提供的其他相关资料和文件。

当同一客户再次办理承兑时，在其资料有效期内仅须提供以上14-19项资料（其他资料如发生变化则也应提供）。

如有第三方担保的，则应收取担保人的相关资料，包括但不限于以上1-13项资料。

客户经理必须对企业资料的真实性进行认真核实，并对该笔业务资料的合法性、合规性、真实性负责；所有复印件都必须由企业加盖公章和经办人名章予以确认，客户经理在复印件上注明与原件核对无误并签章。

出票后要求：

1、发票：一般要求客户在出票后2个月内提供该笔交易的相关发票，并在网上进行查验，如果是增值税发票，客户经理还需进入企业端“企业防伪税控开票子系统”查询该发票是否存在，发票代码、发票号码、购方名称、购方税号、开票时间、开票金额、税率、作废标志等信息是否一致，打印出查询结果，一并加盖企业公章和绵银监指定使用的发票查证印章(联社统一刻制)。

无增值税发票的提供普通发票。

贴现企业要求贴现日一次性提供足额发票。

2、平仓：出票人在票据到期日前应对敞口部分一次性平仓或者分笔平仓，如不及时平仓，发生银行垫付，敞口部份垫付款按每天万分之五收取利息，而且垫付部分要视同流动资金不良贷款进行管理。

第三篇：妇女创业无息贷款介绍

妇女创业无息贷款介绍

妇女小额担保贷款财政贴息政策是2009年中央为解决城乡妇女创业资金瓶颈问题而专门制定的一项惠民政策。我市2010年正式启动,由各县区具体实施，申请程序各条件由当地根据实际自行确定。

申贷资格条件：有可行性生产经营项目、有创业愿望和能力、有还贷能力的城镇或农村妇女提供的财政贴息贷款。

贷款期限和金额：最高可贷10万元，贷款期限最长为2年。妇女小额担保贷款财政贴息实行“自愿申请，严格审批，到期归还”的原则。

贷款利率：贷款贴息标准和范围是对个人从事微利项目发生的贷款，由中央财政在人民银行公布的同期同档次贷款基准利率上浮3个百分点以内给予贴息。妇女小额担保财政贴息贷款的具体方式按照各银行妇女小额担保贷款的基本规定实行。>>更多最新相关资讯请点击合时代进行浏览…

第四篇：乌鲁木齐银行公司业务介绍

乌鲁木齐银行公司银行业务介绍

乌鲁木齐银行自1997年12月成立以来，通过不断的改革创新、锐意进取、已形成显著的差异化竞争优势；成立以来一直秉承“服务地方经济、服务中小企业，服务城市居民”的市场定位，充分尊重、理解和响应客户的金融服务需求，不断致力于金融产品的创新，与众多客户建立了稳定的业务联系。

乌鲁木齐银行将以更加开放、务实的心态，充分关注您的需求，整合金融产品，以专业化的服务手段和多样化的服务方式，为您提供量身定做的个性化银行服务，使您更充分地感受乌鲁木齐银行的金融智慧与专业素质，更充分地享受乌鲁木齐银行灵活高效的服务，实现银企双方的共同发展与进步。

衷心感谢您关注并使用乌鲁木齐银行公司业务产品：

一、存款类产品 1.人民币单位活期存款

产品特点：不约定存期，可以随时支取；存款按结息日我行上浮利率计息。2.人民币定期存款

产品特点：起存金额为人民币1万元，多存不限;单位定期存款允许部分提前支取。3.人民币通知存款

产品特点：分为一天和7天；可一次或多次支取，最低支取金额10万元，留存金额应大于起存金额50万元，低于50万元按活期计息。

4.人民币协定存款

产品特点：1.协定存款收益率高于活期存款，流动性和活期存款账户基本相同。2.协定存款起存额度不低于人民币50万元。3.协定存款按照两种利率计息。5.现金管理业务

产品特点：1.账户管理。建立账户之间的对应关系，实现对账户进行梳理、账户体系建设、账户查询、账户信息通知和对账等，包括实体账户和虚拟账户。2.收付管理。可实现统一支付，提高付款效率和准确性。3流动性管理。具体包括现金池管理、资金的归集和下拨、内部转账、额度管理、内部资金计价管理、分注管理等。4.投融资管理。5.综合查询。客户信息、账户信息、业务流水、余额等，实时掌握账户动态。

二、理财类产品 1.银企通理财产品

产品特点：针对高端企业客户的特定产品，根据客户的相关要求，实行一对一定制，起存金额不低于5000万元人民币（含）（特殊情况除外）。2.金镶玉理财产品

产品特点：发行目标为我行优质的公司客户，采用一对多的模式。起存金额不低于100万元人民币（含）。

三、信贷类产品 1.流动资金贷款

★产品特点：是一种高效实用的融资手段，具有贷款期限短、手续简便、周转性较强、融资成本较低的特点。2.固定资产贷款

★ 产品特点：1.一般贷款金额较大；2.一般期限较长。3.委托贷款

★产品特点：1.企业或集团公司通过委 托贷款形式实现企业之间资金拆借合法化。2.企业或集团公司充分、合理、有效地运用盈余资金等自有资金，更大限度地降低财务费用，使企业或集团整体资金达到保值增值目的。3.利用企业或集团公司的现有存款作为委托贷款来源，既可以获取高于存款利率的收入，又可以使借款人避免向银行申请授信所带来的审批手续繁琐、资金成本较高、资金运用不灵活等弊端。4.项目前期贷款

★产品特点：为满足借款人提前采购设备、建设物资或其他合理的项目建设费用等支出而产生的临时性资金需求，以可预见的项目建设资金或其他合法可靠的资金作为还款来源而发放的贷款。5.应收票据质押业务

★产品特点：申请人将持有的、尚未到期兑现的商业票据作为预期应收账款权利质押给我行，我行给予相应银行承兑汇票授信或流动资金授信的业务。

6.仓单质押业务

★产品特点；指企业持我行认可的以其自有货物存放专业仓储公司而得到的仓单进行质押，向我行申请的资金融通业务。

7.应收账款融资业务

★产品特点：指企业以赊销产生的应收账款过行质押向我行申请的融资业务。

8.理承通业务

★产品特点：申请人以我行购买的理财产品作为质押，向我行申请签发不超过理财产品本金额度的全额质押商业汇票承兑业务。

9.挂牌（托管）企业股权质押业务

★产品特点：“股权质押”是指挂牌（托管）企业以自有或第三人合法持有的股权作为债权的担保，向我行申请获得贷款、票据融资、保函等表内外授信的担保方式。

10.经营性物业抵押贷款

★产品特点：1.以经营性物业为抵押，以租金收入作为主要还款来源，贷款期限长，分期还款，缓解客户一次性还款压力；2.资金使用范围较广，可用于装修改造、支付工程尾款、归还其他贷款或者购买新的物业。

11.银行承兑汇票业务

★产品特点：1.包括纸质银行承兑汇票和电子银行承兑汇票两种形式。2.纸质银行承兑汇票：无金额起点限制，每张最高不超过1000万元，最长不超过6个月，可以贴现、背书转让。3.电子银行承兑汇

票：无金额起点限制，最大票额从1亿元放大至10亿元，最长不超过1年，可以贴现、背书转让。

12.票据贴现业务

★产品特点：指收款人或持票人将未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票向银行申请贴现，银行按票面金额扣除贴现利息后将余款支付给收款人的一项银行授信业务。

13.保函业务

★产品特点：我行应申请人的要求，以出具保函的形式向受益人承诺，当申请人不履行合同约定的义务或承诺的事项时，由我行按照保函约定履行债务或承担责任的书面保证承诺。

14.商付通业务

★产品特点：为我行认可的核心企业及其上游供应商设计的综合金融服务方案，产品的主要不节是核心企业向上洲企业支付贸易款时使用商业承兑汇票作为支付手段，上游企业再以商业承兑汇票做质押向银行申请出具银行承兑汇票、国内信用证、办理商票贴现获取资金并对外支付。

四、关于我行目前合作的开发区典型制造企业授信情况如下：

单位名称： 陕汽新疆汽车有限公司

授信方案：1.银行承兑汇票4000万元，期限6个月，担保方式为信用，授信期限1年，一年内循环使用；2.贷款2000万元，期限1年，担保方式为信用。

乌鲁木齐银行汇通支行

二0一五年十二月二十八日

第五篇：银行座谈会业务介绍发言稿

银行座谈会业务介绍发言稿

各位老板下午好！

我是六角楼支行的负责人，我叫ⅩⅩ。首先非常感谢大家能来参加我们的座谈会。下面，我把我行开办的一些业务向大家介绍一下。

一、人民币结算业务

1、信用卡：（你出门旅游时就不用带现金出门了，用信用卡可支付酒店的住宿费、去商场的购物费等等），我行信用卡还有很多优惠的项目：免收异地还款交易手续费、大额交易免费短信提醒、消费享受免期优惠、普卡终身免年费，免息期最长可达50天。

2、POS机、商易通均用于非现金交易，POS机可刷他行银行卡及信用卡，为您的结算带来便利。

3、手机银行：现在免跨行、异地转帐手续费。

4、网上银行：跨行、异地转帐享受5折优惠。

二、交通卡业务

您办理了交通卡后在通过高速收费站时，可刷卡支付通行费，出行时无需携带大量现金，刷卡缴费，快速安全。在安徽省内使用安徽交通卡交费享受高速公路通行费95折优惠。

三、理财业务

财富“日日升”（5万元起存，预期年化收益率为2.2%，主要针对短期内不用的钱。）

计算示例

日日升：10万元存40天利息为241.10；

活期存款：10万元存40天利息为38.36 日日升收益比活期存款多202.74

2、财富“鑫鑫向荣”（5万元起存。收益递增，收益率高于同期存款利率，持有时间越长，收益率越高。）

预期年化收益率为：第1档：1天≤T<7天，2.20%（费用）

第2档：7天≤T<14天，2.30%（费用）

第3档：14天≤T<30天，2.50%（费用）

第4档：30天≤T<60天，2.70%（费用）

第5档：60天≤T<90天，2.90%（费用）

第6档：T天≥90天，3.25%（费用）

3、财富御享（100万元起存，期限不同，收益率不同，收益率高于同期存款利率）

计算示例

财富御享：100万元存180天利息为24657.53； 定期半年：100万元存180天利息为17260.27 财富御享收益比定期半年多7397.26

四、资产业务

（一）小额贷款

1、贷款额度（农户贷款最高5万元，商户贷款最高15万元，其中从事茶叶生产、销售、经营的最高20万元）

2、贷款期限（1个月至12个月，以月、季为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限）

3、贷款利率（当前利率为14.58%）

（二）个人商务贷款

1、贷款额度（A、贷款金额最高可达到人民币300万元；B、可实行额度授信方式或单笔授信方式，额度授信方式的在额度范围内可随借随还、反复支用）

2、贷款期限（额度支用期最长为5年，额度支用期限内符合条件的可多次申请贷款支用；单笔贷款的期限最长为5年。其中，林权抵押贷款最长时间3年）

3、贷款利率（中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动）

（三）个人住房贷款

1、贷款额度（单笔金额最高500万元,贷款成数最高70%）

2、贷款期限（贷款期限最长30年；贷款期限与借款人年龄之和不超过65年）

3、贷款利率（中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动）

（四）个人综合消费贷款

1、贷款额度（授信金额3万元（含）至60万元(含)，授信金额占我行认可抵押物价值的比例不超过60%，单笔支用贷款金额视具体用途而定）

2、贷款期限（授信期限不超过13年，单笔贷款到期日不得晚于授信到期日，我行将根据具体用途确定单笔贷款最长期限）

3、贷款利率（中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动）

（五）流动资金贷款（小企业贷款）

1、贷款额度（最高500万元）

2、贷款期限（最长不超过3年；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限）

3、贷款利率（中国人民银行确定的同期限同档次贷款基准利率为基准适当浮动）

业务介绍

一、人民币结算业务

免收异地还款交易手续费、大额交易免费短信提醒、消费享受免期优惠、普卡终身免年费，免息期20-50天，2、POS机、商易通均用于非现金交易，POS机可刷他行银行卡及信用卡，为您的结算带来便利。

3、手机银行：免跨行、异地转帐手续费。

4、网上银行：跨行、异地转帐享受5折优惠。

二、交通卡业务

您办理了交通卡后在通过高速收费站时，可刷卡支付通行费，出行时无需携带大量现金，刷卡缴费，快速安全。在安徽省内使用安徽交通卡交费享受高速公路通行费95折优惠。

三、理财业务

财富“日日升”（5万元起存，预期年化收益率为2.2%，主要针对短期内不用的钱。）

计算示例

日日升：10万元存40天利息为241.10； 活期存款：10万元存40天利息为38.36 日日升收益比活期存款多202.74

2、财富“鑫鑫向荣”（5万元起存。收益递增，收益率高于同期存款利率，持有时间越长，收益率越高。）

预期年化收益率为：第1档：1天≤T<7天，2.20%（费用）

1、信用卡：

第2档：7天≤T<14天，2.30%（费用）

第3档：14天≤T<30天，2.50%（费用）

第4档：30天≤T<60天，2.70%（费用）

第5档：60天≤T<90天，2.90%（费用）

第6档：T天≥90天，3.25%（费用）

3、财富御享（100万元起存，期限不同，收益率不同，收益率高于同期存款利率）

计算示例

财富御享：100万元存180天利息为24657.53； 定期半年：100万元存180天利息为17260.27 财富御享收益比定期半年多7397.26

四、资产业务

（一）小额贷款

1、贷款额度（农户贷款最高5万元，商户贷款最高15万元，其中从事茶叶生产、销售、经营的最高20万元）

2、贷款期限（1个月至12个月，以月、季为单位；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限）

3、贷款利率（当前利率为14.58%）

（二）个人商务贷款

1、贷款额度（A、贷款金额最高可达到人民币300万元；B、可实行额度授信方式或单笔授信方式，额度授信方式的在额度范围内可随借随还、反复支用）

2、贷款期限（额度支用期最长为5年，额度支用期限内符合条件的可多次申请贷款支用；单笔贷款的期限最长为5年。其中，林权抵押贷款最长时间3年）

3、贷款利率（中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动）

（三）个人住房贷款

1、贷款额度（单笔金额最高500万元,贷款成数最高70%）

2、贷款期限（贷款期限最长30年；贷款期限与借款人年龄之和不超过65年）

3、贷款利率（中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动）

（四）个人综合消费贷款

1、贷款额度（授信金额3万元（含）至60万元(含)，授信金额占我行认可抵押物价值的比例不超过60%，单笔支用贷款金额视具体用途而定）

2、贷款期限（授信期限不超过13年，单笔贷款到期日不得晚于授信到期日，我行将根据具体用途确定单笔贷款最长期限）

3、贷款利率（中国人民银行商业贷款基准利率适当浮动）

（五）流动资金贷款（小企业贷款）

1、贷款额度（最高500万元）

2、贷款期限（最长不超过3年；您可以根据生产经营周期、还款能力等情况自主选择贷款期限）

3、贷款利率（中国人民银行确定的同期限同档次贷款基准利率为基准适当浮动）