第一篇：P2P网贷问题亟须引导与规范
P2P网贷问题亟须引导与规范
发布时间：2013/6/17 14:18:59人气指数：75
网络借贷作为一种依托于网络而形成的新型金融服务模式,其准入门槛低、手续简便、方式灵活、无需抵押,具有正规金融不可比拟的竞争优势,其社会价值主要体现在满足个人资金需求、发展个人信用体系、提高社会闲散资金利用率等方面。但也必须清醒地看到,由于相关法律法规不健全,缺乏有效监管机制,我国网络借贷依然处于无序和自主发展状态,乱象丛生,风险隐患巨大,亟待研究制定相关政策措施加以引导和规范。
网络借贷的特点
一是贷款对象平民化。网络借贷主要针对那些信用良好但缺少资金的大学生、工薪阶层、个体工商户和微小企业等。这一特点直接决定了网络借贷的数额相对较小,一般不针对大企业和数额较大的借款人,不涉足热点投资领域。二是操作方式网络化。网络借贷中,借贷双方只需在网络平台上进行注册、身份验证等程序后,便可达成借贷合约,在借贷过程中的身份认证、信用审核评估、资金汇划乃至贷后监督管理等流程均通过网络平台来完成,完成交易后网络平台收取一定的服务费用。在网络借贷中借贷双方无需见面,也不用委托代理人,直接通过网络就可完成整个借贷过程。三是准入门槛低。网络借贷被称为“人人贷”,其准入条件非常宽松,有几千元甚至区区几百元的资金或者需求就可以通过网络进行借贷,一般为小
额无抵押借贷,最多不超过30万元。四是简便快捷。网络借贷的借款人一般不用提供额外的抵押担保,全凭个人信用进行贷款,手续简便,个人信用情况由网络平台公司进行把关审核,现阶段主要依靠的是人民银行的征信系统。五是透明度高。网络借贷的出借人与借款人直接签署个人间的借贷合同,一对一地相互了解对方的身份信息、信用信息,出借人可及时获知借款人的还款进度和生活状况的改善,最真切、最直观地体验到自己为他人创造的价值。
网络借贷发展面临的问题
(一)相关法律规制不健全,监管部门不明确,网络借贷成为监管盲区。我国网络借贷平台一般注册为电子商务、金融咨询类公司,但实质是在利用互联网开展借贷活动,即民间借贷的网络版。目前我国对于包括网络借贷在内的民间借贷并没有专门的法律规范,只能参照《民法通则》、《合同法》以及最高人民法院的有关司法解释。按照相关规定,自然人之间、自然人与法人、自然人与其他组织之间的借款应作为借贷案件受理,并且借贷利率不得超过央行公布的基准利率的4倍,至于自然人之间的关系、通过何种形式或者平台进行借贷,法律并无规定,同时对网络借贷平台的准入资质、信息披露、内部管理等均未作要求。
(二)网络交易的虚拟性极易滋生欺诈行为,借贷资金潜藏较大信用风险。尽管许多网络借贷平台建立了信用审核机制,个别网站还采用了办公视频技术要求借
款人面谈,但是借款人的资料仅通过网络验证并不可靠,造假对于蓄意骗钱者而言难度并不大,现实中伪造个人信用信息、冒用他人资料、一人注册多个账户骗取贷款的现象屡见不鲜。由于大部分网络借贷平台定位于中介咨询的角色,在法律上不承担连带赔偿责任,资金风险全部转嫁到出借人一方。
(三)贷后管理乏力,资金用途难以监控。网络借贷的一大特点就是直接透明,出借人可以通过QQ等工具了解借款人对资金的使用情况。但这种直接透明建立在借款人忠实履约基础之上,如果借款人刻意隐瞒真实贷款目的,则由于网络平台贷后跟踪管理乏力,出借人的资金有可能会被借款人挪作他用,如投资房地产、艺术品等市场,或者被转借,这不仅危及出借人的资金安全,也会冲淡国家宏观调控效果。
(四)借贷资金转账流程监管存在漏洞,加大了洗钱、套现、欺诈等风险。多数网络借贷平台都是通过支付宝等第三方支付形式来完成的,也有些网络平台是直接转入个人账户,这都会引发不同程度的风险。如果平台经营者通过虚拟账户,将沉淀的大量客户资金用于风险较高的投资活动,可能引发流动性风险、信用风险和操作风险,而且还加大了洗钱、套现、欺诈等非法活动的风险。
(五)实际利率偏高,部分网络借贷平台涉嫌非法集资和高利贷。借款人的融资成本主要由贷款利率、第三方支付平台费用和网络借贷平台的管理费用三部分构
成。目前网络借贷平台一年期的实际利率通常在20%-30%之间,部分已经突破“民间借贷利率不超过人民银行基准利率4倍”的法律红线。一些平台名义上是中介,实际上投资人与借款人并没有直接接触,投资方式、投资对象、投资期限全由平台掌控,形成了投资人把资金交由平台完全支配并获取利益的格局,已涉嫌非法集资。
(六)详实的个人信息存贮于网络平台,潜藏信息泄露风险。由于网络贷款大多属于信用贷款,无需提供任何抵押,因此它更强调借款人信息的详实性。网络借贷平台要求借款人必须提交自己的身份认证、固定住址、银行流账号、手机号码等一系列个人信息,甚至要求附带亲朋好友的个人信息作为担保。一旦网络平台遭遇黑客攻击或者管理上出现纰漏,很可能出现大面积个人信息泄露。
引导网络借贷规范发展的政策建议
(一)立法先行,明确网络借贷平台的法律地位。目前,将相关规定整合起来统一立法的条件已经成熟,建议有关部门加快立法进程,明确网络借贷属于民间借贷,将其与非法集资、非法吸收存款等行为明确区分。鉴于网络借贷的特殊性,有必要出台具有针对性的《网络借贷管理办法》,从经营性质、组织形式、准入条件、经营范围、监督管理等方面做出详细规定,从而确定网络借贷平台的法律地位,促进
网络借贷依法规范经营。
(二)建立监督管理机制,促进网络借贷规范健康发展。应在相关法规中明确网络借贷的监管部门,明确人民银行、银监会、工商局、工信部等部门各自的监管重点。尽快建立监管部门联动协调及信息共享机制,避免重复监管以及监管空白。要结合网络借贷的特点,制定监管实施细则,主要包括网络借贷的经营模式、经营区域、风险管理、利率管理等。
(三)研究制定配套措施,有效防范网络借贷风险。一是研究网络借贷平台系统纳入征信管理体系的可行性,将其信用数据纳入人民银行征信系统,逐步改变“借款人自行上传信息,出借人感性选择放贷项目”的状况,最大限度地解决信息不对称问题,减少逆向选择和道德风险。二是规范资金转账流程,将平台往来的借贷资金交由银行等可信赖的第三方托管,禁止将资金划入平台账户或高管人员私人账户,定期向监管部门提交托管报告。三是制定特定非金融机构反洗钱监管规则,将网络借贷纳入反洗钱监管范畴,确保资金交易的安全性、合法性。
(四)创新利率定价手段,遏制网络借贷高息投机行为。应正视民间资金合理需求,创新网络借贷利率定价手段,确定网络借贷合理的利润空间。目前央行正逐步放松商业银行存贷款利率浮动空间,积极推进利率市场化改革,应抓住这一难得机遇,根据不同地区、不同产业、不同行业、不同规模企业的风险与盈利空间,确定
网络借贷的合理利率范围。在此基础上建立监测和预警机制,发布网络借贷行为指引,规范网络借贷利率定价,遏制高利贷行为。
(五)加强统计监测和“窗口指导”,合理引导网络借贷流量流向。人民银行应加强与有关部门的协调沟通,共同建立完善的网络借贷统计监测指标体系,将其纳入金融监测和管理的范畴,要求网络借贷平台定期报送数据报表,全方位了解网络借贷资金流动和利率定价,全面分析网络借贷的社会效应,对高危网络借贷行为和风险聚焦点及时发出预警,降低网络借贷的信用风险。同时人民银行应加强“窗口指导”,灵活运用货币政策工具,合理引导网络借贷流量和流向,充分发挥其正能量,使网络借贷真正成为正规金融的有益补充。
第二篇：工程造价司法鉴定亟须完善规范
工程造价司法鉴定亟须完善规范
（发稿时间：2010-5-11 12:08:32阅读次数：522）
本报记者 方佩岚 特约撰稿 黄彬琳
在工程建设领域，出现造价纠纷实属正常。但是出现纠纷以后打官司打到法院，如何评判造价鉴定的有效性？法官评判的依据又是什么？这个问题恐怕就不好回答了！在日前由北京仲裁委员会和北京市律师协会共同举办的“建设工程价款纠纷案件工程造价鉴定专题研讨会”上记者获知，工程造价鉴定行业缺乏统一管理、无专门的建设工程司法鉴定管理办法、鉴定机构无资质分类、工程造价司法鉴定期限控制不严，这些程序上和实体上的种种不足，已远不能适应形势的需要，成为一个亟须解决的大问题。
工程造价司法鉴定法律缺失
随着我国房地产及城市基础设施建设规模的迅猛发展，建设工程施工合同纠纷越来越多，特别是以建设工程价结算纠纷作为主要诉因引发的案件，呈逐年上升趋势。
北仲是全国范围内受理建设工程价款纠纷最多的仲裁机构之一，据来自北仲的仲裁员介绍，截至今年三月底，北仲受理的建筑工程案件3248件，占所有受理案件总数的20%。建筑工程纠纷的标的是292.6亿元，占总标的额的43%。其中6%的案件采用了工程造价鉴定程序。在国家法律法规层面，工程造价鉴定方面的法律则相当匮乏。北京市建诚律师事务所杨景欣律师认为，长久以来，对于建设工程造价
司法鉴定没有一个明确的法律定义，在立法体系中也没有专门的工程造价司法鉴定的法律或行政法规，这是现行工程造价司法鉴定环节中最重要的法律缺陷。
现行有效的《建筑法》对此缺乏明确规定，最高人民法院于2002年4月1日施行的《关于民事诉讼证据的若干规定》，对于工程造价司法鉴定中的实体要求及操作程序未作具体规定。2005年1月1日起施行的《关于审理建设工程施工合同纠纷案件适用法律问题的解释》中涉及工程造价司法鉴定的也仅只有两条，条文少，操作性不强。
据北仲秘书长王红松介绍，北仲在2000年4月份，曾起草了《关于建设工程造价委托鉴定试行办法》，后经修改，形成2004年《关于工程造价鉴定机构及其鉴定工作的暂行规定》；2005年起草《关于审理建筑工程纠纷案件造价鉴定程序的一般规范》。但这些规定只适用于北仲，而且还不很成熟。
法院判案希望评判有依据有行规
来自北京市第一中级人民法院和第二中级人民法院的法官介绍，他们在庭审中也有很多工程纠纷案件采用了工程造价鉴定程序。“工程造价鉴定机构出具的鉴定结论，在法院经过质证后，是法院判案的依据。”一中院的温志军审判长如是说。
那么工程造价司法鉴定应该如何启动？又由谁启动？温志军法官认为，原则上应当由当事人申请，当事人不申请时由法院指定。但现在的问题是，有责任一方不申请不缴纳费用的现象时常发生；由法院指定鉴定，当事人也怕承担费用，而法院也没有专门经费付几百万元的鉴定费。因司法鉴定的启动问题影响案件审判。
如果当事人愿做司法鉴定，什么样的鉴定机构合格？现在选择鉴定机构由高院摇号，但是由于现在各种各样的鉴定机构都有。北京二中院的崔智渝法官说，有些资产评估机构也在承揽工程造价业务，但资产评估和工程鉴定是完全不同的业务。鉴定机构从业水平、人员素质、职业道德参差不齐，有些作出的鉴定缺乏公信力，法院难以作为证据使用。
另外，鉴定人作出鉴定后不出庭给案件审理造成难度。温志军说，从道理上讲鉴定人必须出庭，鉴定结论要进行质证才能作为证据，但现在鉴定人往往给费用才出庭，可法院和当事人到底谁该给鉴定人费用，不出庭应当承担什么法律后果，没有法律依据。
有律师举出自己办的案件提问：“鉴定到底收多少费、按照什么来收费，鉴定不完备怎么补？鉴定应当在多长期限内作出？这些都不清楚。”
温志军说，问题很多，总体感觉法律制度层面缺乏对鉴定机构的管理和评价机制。鉴定机构呼吁规范鉴定行为
中介呼吁出台工程造价司法鉴定规范
曾做过工程咨询方面工作的姜开义认为，鉴定机构也有很多困难和困惑需要制度支持。比如，委托鉴定书中的委托范围表述不清楚。还有的当事人提交的鉴定依据资料非常混乱，混乱到一个工程四套图纸，双方当事人各一套，咨询公司手中有一套，到承建档案馆去调竣工的资料又是一套，四套图纸没有一个和现场实际情况相同；有的一个工
程几个合同，鉴定机构怎么鉴定？有的干脆是资料欠缺，只提供几个合同条款，鉴定所需要的承包范围、工作鉴定划分，合同价格的清单、工程量的规则等等，这些内容根本就不在当事人提供的合同条款中。看不到合同，如何鉴定？更严重而且普遍的是，当事人按照标准合同文本签订了合同，但都不按合同办。一个说质量有缺陷，墙给我打歪了；窗户做完了，说窗户密封不好等等，都要扣钱。拿这些东西让鉴定机构鉴定，鉴定机构不好算。另外，还有当事人不配合等问题，都让鉴定机构头痛。面对鉴定机构实际工作中面临的问题，姜开义也希望，无论是当事人还是法院指定鉴定，对鉴定机构到底该提供什么资料，也应该有个基本的规范，使鉴定机构能够真正做好司法鉴定工作。
第三篇：P2P网贷亟须加快规范步伐 监管分工有望近期明确
阳光财富一路富
P2P网贷亟须加快规范步伐 监管分工有望近期明确
尽管互联网监管政策还没有完全明确，而且央行相关人士也发话指出，《支付机构网络支付业务管理办法》的征求意见稿短时间内不会发布,但这仍让迅猛发展的中国P2P公司“心有余悸”。事实上,目前P2P平台大量涌现,但随着欺诈、坏账等问题陆续曝光,该行业也亟须加快规范步伐。记者了解到,现在一些P2P已经开始与银行进行合作,而且有消息指出,互联网金融监管分工将于近期明确,其中P2P行业归属银监会。
银行“松口”
开始接洽P2P公司
此前央行规定P2P不得设资金池,要引入第三方监管机构。但目前很多P2P引入第三方支付机构来作为托管平台,如果对第三方支付转账进行限制的话会给P2P行业造成很大影响。
网贷之家联合创始人朱明春对新快报记者表示,目前90%的P2P平台都与第三方支付合作,若非如此,要么就要与银行合作,要么就是直接转账。但过去银行不愿意与P2P合作,不过,随着政策对互联网金融明朗一些后,最近银行态度发生转变,频频与P2P平台接触。
据了解,通过第三方支付渠道的资金虽然是进入了第三方支付的账户,但是这个账户内的资金是可以任由P2P公司操作。金海贷董事长助理吴晖对新快报记者表示,交通银行近期已主动联系金海贷,“目前已经把相关方案报给总行”。吴晖表示,未来如果与银行合作,将更有利于平台运作的合规性,“可能银行会对平台的业务做检查,更加保障投资者的资金安全问题”。
拍拍贷CEO张俊也对新快报记者表示,目前浦发银行和平安银行已经和拍拍贷有过接触,洽谈的主要目的便是拍拍贷平台的资金托管、支付结算。有某股份制银行内部人士表示,P2P的合作将促进银行中间业务的增长,更是银行涉足互联网金融的最好途径。
监管分工有望近期明确
银行的转变其实也可以看出政策层面对于P2P行业的态度。昨日有媒体报道,据业内人士透露,互联网金融监管分工将于近期明确,其中P2P行业归属银监会。近期央行有望出台互联网监管框架,随后P2P行业规范也将确定。此前市场人士期望的牌照准入制度不在监管层考虑范围内。
据了解,监管原则是明确P2P行业的业务本质,使其归位“金融信息服务中介”,严防其异化为“信用中介”,杜绝其变身银行开展类银行业务。此前业内普遍存在的灰色操作手法,包括但不限于“平台担保”、“资金池操作”、“资金假托管”等将被明令禁止。而具体的监管职责最有可能由地方金融承担,而非此前坊间传闻的发放牌照。
有业内人士对新快报记者表示,这种监管仍面临挑战。“政府不会因此专门成立一个部分,现有的架构监管的话很难把P2P归类为哪个部分负责,而国外,比如德国更多是依靠第三方机构进行监管,但这在中国很难行得通。”但也有业内人士表示,目前监管部门仍在征求各方意见,还没有最终确定P2P由银监会监管。新快报讯 记者许莉芸报道
第四篇：当前两岸关系亟须解决的问题
为什么要谋求两岸关系的稳定发展？因为两岸关系改善的时间还不长，两岸之间仍有不少尚未解决的固有矛盾和分歧，又不断面临新的问题和挑战。越来越多的台湾同胞支持两岸关系和平发展，但仍有一部分台湾民众对大陆缺乏了解，还有一部分台湾民众尚不适应两岸关系的全面改善。其实，两岸关系的发展有其内在需求和客观规律，快一点或者慢一点都是正常的，不必人为地干预或改变，关键还是要谋求和保持稳定发展，这样才能避免出现波折，只有行稳，才能致远。
怎样才能谋求两岸关系的稳定发展？过去两年来，两岸双方已形成不少有效思路和做法。下一步应本着先经后政、先易后难，推动两岸关系稳步发展。深化经济合作仍是今后一段时期的重点。两岸应继续通过两会渠道务实推动两岸制度化协商，争取达成新的协商成果。两岸应继续以健康有序的方式扩大两岸各界人员相互往来，同时积极加强文化教育等其它领域的交流。“先易后难，先经后政”不是机械和绝对的。先易后难，其实是易中有难；先经后政，实际上是经中有政。两岸关系中存在一些多年积累的难题和政治分歧是客观事实，早晚需要两岸双方在条件成熟时通过平等协商加以妥善处理。目前两岸就政治、军事等复杂问题的商谈一时还谈不起来，但可以通过开展各种形式的政治对话增进了解，积累共识；可以通过学术界的民间交流为将来的商谈进行探讨，预作准备。
两岸关系稳定发展的保证来自何方？首先是应当继续“建立互信、搁置争议、求同存异，共创双赢”。其中，建立互信是关键，而反对台独、坚持“九二共识”则是建立互信的基础。坚持并巩固这个基础，就能够切实搁置争议，确保两岸关系的基本稳定。不断增进和深化政治互信，特别是在两岸同属一个中国问题上形成更为清晰和明确的共识，就能够在搁置争议的基础上求同存异，进而聚同化异，为推动两岸关系提供持续不断的动力，引导两岸关系沿着正确方向发展。
两岸关系稳定发展面临的主要问题是什么？“台独”分裂势力仍是当前两岸关系改善发展和台海和平稳定的最大威胁。“台独”势力及其分裂活动一天得不到彻底和有效遏制，台海局势就一天难以从根本上稳定下来，两岸关系就会始终受到干扰和破坏，甚至面临停滞和倒退的风险。因此，从维护两岸同胞的共同利益和确保台海稳定的共同需要出发，我们必须发出明确信号，拒绝任何形式的“台独”行径；必须采取坚定的态度，维护目前得来不易的良好局面。
明年我们将迎来辛亥革命一百周年，对于海内外中华儿女来说，重要的是从
百年来中国的坎坷历程和先贤的奋斗牺牲中获得有益的启迪。回首百年，中华民族曾经历经磨难，中华儿女更展现出一幅前仆后继，奋力抗争，追求真理，自强不息的历史画卷。孙中山先生当年第一个喊出“振兴中华”的响亮口号，他还明确指出，“统一是中国全体国民的希望。能够统一，全国人民便享福；不能统一便要受害”。这一发自肺腑的忠告，至今仍有深刻的现实意义。
今天，中华民族伟大复兴的光明前景已经展现在我们面前。面对这样的历史责任和民族大义，每一位中华儿女都应摒弃历史恩怨，超越政治分歧，义无反顾地团结在一起，为民族复兴贡献自己的力量。今天，海峡两岸尚未统一。面对这一历史造成的民族伤痛，每一位中华儿女，都应当承担起我们这一代中国人应尽的责任与义务，以实现国家完全统一、增进民族整体利益为己任。不管大家来自大陆还是台湾，都始终怀抱着一个共同的期盼，那就是中国一定要统一，民族一定要富强。实现了中国的统一和全民族的团结、和谐、昌盛，全体中华儿女就能够昂然屹立于世界民族之林，就能够为人类的和平与发展事业作出更加积极的贡献。
在两岸关系出现新的发展机遇的背景下，如何认真总结理论成就，积极服务于祖国统一大业，已成为海峡两岸共同关心的话题。
有学者认为，科学发展观是和平发展两岸关系的根本指导思想。以科学发展观为指导推动国共两党、海峡两岸关系发展，关键要把握好“科学发展”、“和平发展”这个“第一要务”。要以科学的世界观和方法论分析中国国民党和台湾地区政党政治的实际情况，认识到由国共两党决定中国前途、命运的时代已经过去，国民党本土化的趋势有增无减，以及国共两党建立一种新型合作关系的可能性，从而制定可行的对台政策，切实把这种可能变成现实。
当前亟须处理好以下六组关系：（1）要协调好大陆与台湾地区在感情、价值观、生活方式及社会制度之间的差异；（2）要协调好国共两党、海峡两岸对“一个中国”原则在内涵认识上的差异；（3）要协调好海峡两岸发展的长远目标和现实要求之间的差异；（4）要协调好两党两岸全面交流、合作和逐步签署、实施各种协议之间的差异；（5）要协调处理好两岸各政党之间、各民族之间、各社会阶层之间、各宗教组织之间的关系；（6）要协调好两岸双方在事务性商谈中出现的各种具体认识上的差异。
有专家指出，两岸同胞应携起手来，共同开创两岸关系和平发展的新局面。党的十七大报告提出“两岸同胞命运共同体”的论断彰显了以人为本的理念，凸现了两岸关系和平发展的主题，体现了科学发展观的深刻内涵，也表明了党的对台政策的连续性。这一论断要求统筹兼顾团结主张两岸关系和平发展的台湾同胞与瓦解“台独”势力的关系；统筹兼顾两岸社会精英交流与普通民众交流的关系；统筹兼顾两岸经贸文化等各领域、各方面的交流合作，实现两岸关系全面协调可持续向前发展，做到行稳致远。
中国化马克思主义国家统一理论在实践中不断取得新进展，学者们将其概括为八个方面：（1）提出两岸关系发展面临难得的历史机遇，国共两党应该共同把握和用好这一机遇；（2）指出两岸关系发展有其发展趋向和内在规律，国共两党应该共同体认趋向，把握规律；（3）要改善和发展两岸关系和国共关系，两岸双方必须积极建立和始终坚持共同的政治基础；（4）要牢牢把握两岸关系和平发展的主题，为两岸同胞谋福祉，为台海地区谋和平。两岸和平发展是“和平战略”的重要组成部分；（5）国共两党和两岸双方应该共同努力，建立互信、搁置争议、求同存异、共创双赢；（6）深化互得双赢的交流合作，是两岸关系发展中最具活力的因素，是实现两岸关系和平发展的有效途径；（7）协商谈判是实现两岸关系和平发展的必由之路，既要海协、海基两会合理规划、推进制度化协商，又要国共两党交流对话、发挥平台功能；（8）贯彻“寄希望于台湾人民”的方针，维护台胞权益，加强交往，融合亲情，实现大团结，促进两岸关系大发展。“和平发展”应当是“和平统一、一国两制”理论与实践的完整结合。
学者们普遍认识到，当前两岸关系出现了从未有过的新的发展机遇。自2008年5月中国国民党重新“执政”以来，台湾形势发生了重大积极的变化，为两岸关系的发展带来新的契机。两岸关系在短短几个月内走过了从“融冰”到“雨过天晴”再到“春暖花开”的过程，出现了从未有过的新的发展机遇和良好的发展势头。两岸关系转危为安带给我们一些启示：（1）“台独”分裂活动是台海局势动荡不安的祸根，只有坚决遏制分裂，才能维护台海稳定，促进台海和平。尽管目前对台工作重点已由反“台独”转为“和平发展”，但反对“台独”的斗争仍将是一项长期的任务；（2）民心向背不仅最终决定台湾走势，而且影响两岸趋向，只有坚持以人为本，切实解决台胞关切的问题，才能使“寄希望于台湾人民”方
针转化为现实推动力；（3）台海局势很大程度上受制于共、国、民（进党）三党的不等边三角关系，中国共产党只有妥善处理这个关系，加强两岸之间的合作，才能牢牢把握两岸关系和平发展的主导权。党的“寄希望于台湾人民”方针经历了不同发展阶段，30年的实践证明，这一方针是实现祖国和平统一的正确途径和根本基础。认真细致地做好台湾人民的工作，尊重台湾人民的意愿，维护台湾人民的根本利益，引导台湾主流民意朝着有利于和平统一的方向转变，为两岸最终统一构建广泛的民众基础，增强台湾民众对祖国的向心力，这是实现祖国完全统一必须要完成的使命。
第五篇：车贷问题
车贷业务需要的材料：
1、主借款人1寸照片两张
2、夫妻双方身份证复印件（正反两面）
3、户口本单页复印件（户主页、索引页、夫妻双方各自单页；若夫妻双方不在同一个户口本上，需要两家户口本各自的户主页、索引页、各自单页），如果集体户口需要出具集体户口证明
4、婚姻证明（结婚证、未婚的提供民政局单身证明）
5、房产证明（房产证复印件、购房协议复印件、或村委开具的房产证明）
6、收入证明
7、银行流水
补充材料：
自己有企业或有店面的可以提供企业营业执照、组织机构代码证、税务登记证复印件
农业需要提供主借款人农行卡卡面复印件，车价超过40万需要提供首付款的银行对账单
中国银行需要提供首付款的银行对账单
车贷办理流程：
1、电话通知客户银行贷款需要准备的材料，让客户提前准备
2、公司考察人员进行考察
3、材料准备完全，整理完整的情况下，送至驻行人员手中
4、驻行人员查客户征信，再次整理材料，银行客户经理签字，录
入系统，扫描，上报
5、驻行人员关注客户审批情况
6、客户材料通过各审批岗，驻行人员通知业务已审批通过
7、通知业务介绍方，业务已审批通过，客户开发票，交税、买保
险、挂牌（保险第一受益人为办理银行）
8、将银行抵押材料送至银行（登记大本原件、发票原件、完税证
原件、强险保单原件、商业险保单原件、客户身份证复印件、行驶证复印件、汽车合格证复印件）
9、银行及公司整理归档材料
车贷方面的银行政策
1、农行年龄男58，女58 中行男60 女602、农业银行贷款额5万元以上，中行贷款额6万元以上，贷款年
限最长3年
3、所做车辆为七座以下的非营运车，皮卡不做
4、中行所有业务需要首付款的银行的进账单，农行车价40万以上
需要银行对账单
点击咨询 