保险知识要点[自理]

第一篇：保险知识要点[自理]

第一章 风险、风险管理与保险

☆ 风险是指损失的不特定性（3点）：

1、风险是损失的可能性；

2、不确定的损失才是风

险；

3、风险既是客观现实，又是主观感受。

☆ 风险的组成要素（3点）：风险因素、风险事故、风险损失。

☆ 风险的特征（5点）：客观性、偶然性、普遍性、可变性、相关性。

☆ 风险单位：也称危险单位，是指发生一次风险事故可能涉及的最大损失范围，是保险人

设计保险责任的计算基础。

☆ 风险的分类：

一、按风险的性质划分——

1、纯粹风险：只有损失机会而没有获利可能的风险；

2、投机风险：既有损失机会又有获利的可能的风险。

二、按风险产生的原因分类——自然风险、社会风险、经济风险、技术风险。

三、按风险损害的对象划分——

1、财产风险；

2、人身风险；

3、责任风险：依法对他人所遭受的人身伤害或财产损失应负的民事法律赔偿责任，或未履行契约所致对方受损应负的合同赔偿责任；

4、信用风险：在经济交往中，因对方违约或不可抗力事件的发生，致使合同无法执行时所造成的经济损失的风险。

四、按风险的变化性划分——动态风险、静态风险。

☆ 风险管理的基本程序（4点）：风险识别、风险衡量（分为“风险估测”：概率和损失幅

度&“风险评价”）、风险控制、风险管理效果评价。

★ 可保风险的条件（5点）：

1、承保的风险是纯粹风险；

2、风险损失必须是意外的；

3、风险事故造成的损失要有重大性和分散性；

4、风险必须的大量的、同质的，风险损失是可测的；

5、风险损失是可以用货币衡量的。

☆ 风险管理与保险的关系（3点）：风险是保险和风险管理的共同对象；保险是风险管理的基础，风险管理又是保险经济效益的源泉；保险业是风险管理的一支主力军。

第二章 保险的性质、功能、地位及作用

☆ 保险的定义（2点）：从经济的角度说，保险主要是对灾害事故的损失进行分摊的一种

经济保障制度和手段；从法律角度说，保险是一种合同行为。

☆ 保险的构成要素（4点）：特定风险为对象、互助共济为基础、以对风险事故所致损失

进行补偿为目的、合理的保险分担金。

★ 保险的三大功能及其关系：

一、保障功能（3点）：

1、分散风险；

2、经济补偿或给付；

3、促进社会公众心理安定。

二、资金融通功能

三、社会管理功能（6点）：

1、促进经济发展；

2、保持金融稳定；

3、分担政府社会保障的功能；

4、保障商业贸易顺畅运行；

5、调节社会资金在消费和储蓄之间的比例；

6、促进社会风险管理的有效性，减少社会损失。

四、三大功能之间的关系：

1、本质与派生（基础与前提、主导地位，产生于、服务于、完善和扩大、从属地位）；

2、相互渗透，相辅相成。

第三章 保险的起源与发展

☆ 保险产生的条件（3点）：

1、自然灾害和意外事故的客观存在是保险产生的自然基础；

2、剩余产品的出现和增多是保险产生的经济前提；

3、商业性保险是商品经济发展到一定阶段的产物；

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第四章 保险的分类 责任保险：以被保险人的民事损害赔偿责任为标的物的保险；（法律责任和契约责任）信用保证保险：以信用行为为保险标的的保险；（保证保险：被保险人要求保险人提供信用担保；信用保险：权利人要求保险人对债务人提供信用担保）原保险：投保人和保险人直接订立保险合同，当保险标的发生该保险合同责任范围内的损失时，由保险人承担经济赔偿责任的保险。再保险：保险人为了减轻自身承担的保险风险和责任而将其不愿承担或者超过自身承保能力的保险风险和责任，部分转嫁给其他保险人而形成的保险关系。共同保险：投保人和两个或两个以上的保险人之间，就同一可保利益、同一风险共同缔结一份保险合同的一种保险。重复保险：投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。（分摊原则）农业保险：针对从事农业生产经营的单位和个人，在种植、养殖生产过程中因自然灾害或意外事故所造成的损失给予经济补偿的一种财产保险。产品责任保险：以产品生产者、销售者或修理者因其生产、销售或修理的产品的缺陷，致使消费者遭受人身伤害或财产损失时应承担的经济赔偿责任作为保险标的的责任保险。产品质量保证保险：由保险人承保产品生产者、销售者或修理者因其生产、销售或修理的产品质量有内在缺陷，而给使用者造成的产品本身的损失及引起的间接损失和费用损失的保险。投资连结保险：由中国平安保险公司子在1999年首推的一种新型人寿保险，带有投资功能的寿险险种。分红保险：既能风险保障，又能参与分红。

第五章 保险合同

☆ 保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，是由双方当事人在平等自愿、协商一致的基础上，依法建立危险损失补偿关系，确立双方权利、义务的协议。

★ 保险合同的特征（5点）：射性合同、最大诚信合同、诺成性合同、双务有偿合同、附

合合同。

☆ 补偿性合同：保险合同约定的事故发生后，保险人根据保险标的因事故发生所造成的实

际损失额，对被保险人进行经济补偿的合同。（财产保险）

☆ 给付性合同：保险合同约定的特定事件出现或者保险期届满，保险人就必须按照保险双

方事先约定的保险金额支付保险金的合同。（大部分人身合同）

★ 保险利益：投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，具有合法

性和客观存在性的特征。

★ 保险价值：保险人与被保险人相互约定或根据某种方式确定的保险标的的实际价值。（仅

限于财产保险）

★ 保险金额：由投保人和保险人约定并在合同中载明，在发生保险事故时保险人承担给付

保险金责任的最高限额。

★ 保险费：投保人或被保险人为获得保险保障而支付给保险人的代价。

☆ 被保险人：其财产或者人身接受保险合同保障，享有保险金请求权的人。在财产保险中，投保人与被保险人是同一人，受益人一般也是自己。

☆ 受益人：

1、投保人指定受益人时必须经被保险人同意；

2、在指定受益人的情况下，除受益人外，任何人无权享受人身保险的保险金，也不可将其列入死者的遗产或用于偿还生前债务；

3、受益顺序和受益份额；

4、受益人先于被保险人死亡，投保人和被保险人也没有另外指定其他受益人，则保险金作为被保险人的遗产，依照继承法的规定处理；

5、被保险人和受益同时死亡，则人身保险的保险金就视为被保险人的遗产，由法定继承人继承。

6、如果受益人故意造成被保险人死亡、伤残或疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的，该受益人丧失收益权。

☆ 保险代理人：代理保险人。

☆ 保险经纪人：投保方的代理人。

☆ 保险合同的客体：保险标的所体现的保险利益。

★ 保险合同订立的原则（3点）：平等互利、协商一致、自愿订立原则；合法性原则；主

体合意原则（双方当事人意思表示一致）。

☆ 保险合同的中止：保险合同成立和生效后，因某种原因致使保险合同的法律效力暂时失

效或停止。原因包括：不缴纳保险费、违反某些保证条款、危险增加却没及时告知。☆ 保险合同的解释原则（5点）：文义解释原则、意图解释原则、有利于被保险人的解释

原则、明示条件优于默示条件的解释原则、合同变更优于合同正文的解释原则。

第六章 保险的基本原则

★ 保险的基本原则（4点）：保险利益原则、最大诚信原则、近因原则、补偿原则。

★ 保险利益：投保人或者被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利害关系，具有合法

性和客观存在性的特征。

★ 保险利益的性质（3点）：保险经济关系成立的前提；保险合同的客体；人身保险合同

生效的依据。

★ 保险利益成立的条件（4点）：合法的、经济上的、确定的、具有利害关系的利益 ★ 保险利益原则的意义（3点）：防赌博、道德风险、限定赔偿额度。

☆ 保险利益是对投保人的要求。在财产保险中，要求在保险标的遭受保险事故而受损时被

保险人对保险标的具有保险利益。

☆ 最大诚信原则包括告知、保证、弃权和禁止反言。

★ 告知：保险合同订立之前、订立时及在合同有效期内，投保方对已知或应知的危险和标的有关的实质性重要事实向保险方作口头或书面的申报；保险方也应对投保方利害相关的实质性重要事实据实通告投保方。

保证：被保险人根据合同要求，在保险期限内对某种特定事项的作为与不作为。

弃权：保险人放弃他在保险合同中可以主张的权利。

禁止反言：保险人既已放弃的某种权利，将来不得再向对方主张。

★ 违反最大诚信原则的后果（两方面）：

一、违反告知（不告知、误告、隐瞒、欺骗）的法律后果（5点）：故意不履行——有权解除合同，不承担赔偿，不退还保险费；重大过失——有权解除，不承担赔偿，退还保险费现值；危险增加未告知——不承担赔偿，可选择增加保险费或者解除并退还保险费；欺诈形式——可解除、不承担、索赔；非故意且非重要事实——有效，不得解除。

二、违反保证（保证事实虚假、故意违反、无意地破坏、违反的保证未造成损失或有利保险人）的法律后果（3点）：就某次不赔偿、不完全解除合同；违反而使合同无效，可以解除并不退还保险费；在某些情况下不能视为违反保证。

☆近因原则

☆ 补偿原则（财产保险）：投保人通过与保险人签订财产保险合同，将特定危险事故造成的损失转嫁给保险人承担，当保险事故发生并导致被保险人经济损失时，保险人给予被保险人的经济赔偿数额，恰好弥补其因保险事故所造成的经济损失。

★ 代位原则：保险人依照法律或者保险合同约定，对被保险人所遭受的损失进行赔偿后，依法取得向对损失负有责任的第三者进行追偿的权利或取得被保险人对保险标的的所有权。包括代位追偿和物上代位。

★ 代位追偿：以被保险人的名义追偿。

要件：保险合同合法有效，造成损失的事故是属于保险责任范围内的。

(3点)保险人必须在履行了赔偿责任之后才能取得代位权。

必须有负有责任的第三者。

★ 物上代位：保险标的遭受保险范围内的损失后，在保险人对被保险人履行了保险赔偿义

务后就拥有对保险标的的全部或部分的所有权。

★ 委付（海上保险）：保险标的遭受的损失尚未达到全损，但有全损的可能或其施救修复

费用将超过本身价值时，被保险人向保险人表示愿意将保险标的的所有权转让给保险人，并要求保险人按全损赔偿的一种法律行为。

要件：推定全损；

(4点)委付人应就保险标的的全部提出请求；

委付人不能附带条件；

经承诺方为有效。

★ 委付与代位追偿权的区别（2点）：利益的大小；权利/物的转让。

☆ 分摊原则（重复保险）

第十章 再保险

★ 再保险：保险人在原保险合同的基础上，通过签订再保险合同，将其承担的风险和责任，部分或全部地转嫁给其他保险人的经营活动。

特点：

1、转移风险层次不同；

2、再保险是独立的保险业务，再保险合同因而是独立于原保险合同；

3、再保险双方当事人具有共同利害关系，因而具有合作性质；

4、再保险的标的仅仅是原保险人承担的责任，具有责任性，因而再保险合同都是补偿性合同。

☆ 再保险合同形式：临时再保险、合同再保险、预约再保险。

临时再保险（4点）：自由选择权；个别保单；条件清楚、分保费迅速；手续繁琐、时间性强。

合同再保险（3点）：约束力；不定期、分保条件优越；某种险别的全部业务。

预约再保险（4点）：合同再保险性质&临时在保险性质；手续简便、节省时间；质量不易掌握；稳定性较差。

第十一章 社会保险

☆ 社会保险与商业保险的区别（7点）与联系（3点）P315-317

第十三章 保险公司经营管理

☆ 保险公司经营的特征：产品的服务性、经营的负债性、成本的事后性、投资的重要性。☆ 保险公司经营的原则：保险标的大量原则、风险选择原则、风险分散原则。

☆ 保险公司的资金运用：保险公司将保险资金运用以形成保险资产、获得最大经济效益的经济活动。

☆ 保险资金运用的原则：安全性原则、收益性原则、流动性原则。

★ 保险公司投资组织模式的选择：

一、外部委托投资模式：

保险公司自己不进行投资和资产管理活动，而是将其投资的保险资金通过委托合同交给专业投资公司进行管理。保险公司根据合同规定向被委托的投资机构支付相应的管理费，并收取投资的受益。

优点：集中人、财、物于保险业务的开拓与发展上；

缺点：

1、承担操作风险；

2、支付管理费。

二、内设投资部投资模式：

保险公司内部设立专门的投资管理部门，由其专门负责整个保险公司的投资活动。优点：对投资活动有效控制；

缺点：

1、内部黑箱操作，风险大；

2、难以产生规模效益。

三、集中统一投资模式：

在一个集团或控股公司下设产险子公司、寿险子公司和投资子公司。产险子公司和寿险子公司将保险资金统一上划到集团或控股公司，再由集团或控股公司将保险资金下拨到专业投资子公司，专业投资子公司将产、寿子公司资金分别设立账户，独立进行投资。

优点：

1、双重风险监控体系防范投资风险；

2、规模效益；

缺点：对技能、人才和电脑资讯系统等要求高。

四、专业化控股投资模式：

在一个集团或控股公司下设产险子公司、寿险子公司和投资子公司。在集团或控股公司的协调下，产、寿险子公司的资金交由专业投资子公司实行专业化投资管理；集团或控股公司负责日常资金安全与正常运作的计划、协调和风险监控，代理股东管理控股资产，不经营具体业务。

优点：同上；对市场变化的反应快，资金进出速度快；

缺点：保险公司与投资公司关系相对松散。

第十五章 保险市场与监管

★ 保险公司偿付能力监管：

【我们当时考的就是这个，估计你们这届会考这章的其他内容】

定义：保险公司偿还债务的能力，具体表现为保险公司是否有足够的资产来匹配其负债，特别是履行其给付保险金或赔款的义务。

主要内容（6点）：

1、资本的充足性；

2、准备金的充足性；

3、保险资金运用要确保资产保值增值；

4、严格财务会计规定；

5、妥善安排再保险；

6、规定偿付能力的监管标准。

第二篇：保险知识

1.我的车春节期间在小区内被鞭炮给炸坏了车漆，报保险公司却只给赔70%的损失，可是我明明投的有不计免赔，为啥还有免赔的部分？请问该如何投保才能获得全赔呢？

答：记者从省城多家保险公司了解到，目前还没有专门的机动车爆竹险，消费者只能通过车损险、不计免赔险与玻璃单独破碎险来为被爆竹炸伤的车辆定损理赔；只要投保车损险，一般都可得到理赔。因为车损险里有这样的一条规定：被保险的车辆因火灾、爆炸等原因而造成车辆损失，保险公司要负赔偿责任。但是这个规定设了30%的免赔率，也就是说，保险车辆发生保险责任范围内的损失应当由第三方负责赔偿的，如果找不到肇事者，即便投保了不计免赔险，保险公司也最多只能赔七成，车主要承担30%的损失；如果没有投保玻璃单独破碎险，车辆玻璃受损则不在赔偿范围内。

2.如果在外地出游期间出了事故，到底找当地的保险公司还是找本地的保险公司？如果两家公司的理赔金额出现“差距”又该怎么解决？出险后该如何向保险公司进行索赔呢？

在外出期间，一般车辆出现情况最多的是千元以内的小剐小蹭，如果问题不严重，可以电话通知一下保险公司，回到本地之后，再把车开到修理厂去修理。如果发生比较大的交通事故，那就首先要保护好现场，并立即向当地的公安交通管理部门报案，同时和保险公司在当地机构联系，并在48小时内电话通知承保公司，说明保单号、出险时间、地点、原因及经过。

小编在这里提醒您，保险条款中有一些免责条款，遇到以下情况，保险公司是不予理赔的。

损失扩大难理赔

如行驶途中车辆的避震损坏，车主向保险公司报案，得到确定的回复。但是车主认为车辆依然能继续带伤行驶，由于车辆在避震损坏的情况下行车，导致了其他部件的损坏。在理赔时，这种情况下保险公司一般只负责理赔避震，对于其他部件的修理费用是不赔的。车辆出险后，车主应采取相应的措施或及时修理，不可认为反正保险公司都会赔付，为了不影响到出游的行程继续行驶。

擅自修车难理赔

驾车在外遭遇车祸，车主到当地的修理厂修车，这样的情况也会造成理赔上的问题。因为保险公司在定损时，定损单上的维修价是保险公司依据汽车修理完好后所需要的合理市场均价。车主自行选择修理厂属个人行为，如果车主去达不到标准的修理厂修车，保险公司会根据市场价格进行核价。因此，车辆在异地出险，车主又不了解当地修车价格的情况下，尽可能前往当地保险公司推荐的修理厂修理车辆。出险私了难理赔，发生事故后车主私了时，如没有保险公司的定损证明，保险公司也无法全面了解事故梗概，无法计算理赔额。

物件丢失难理赔

逢年过节，礼品众多，但您千万不要将汽车后备厢当做保险厢，一旦在汽车后备厢或车厢内部发生的物品丢失，均不在车险的保障范围内。

3.把自己的爱车放到4S店维修，不料4S店员工竟然驾车去外边接朋友，接人途中遭遇车祸，爱车不但没有修好，反而“更受伤”。8日，郑州市民杨女士就遭遇到了这样的“倒霉事”。

8日下午3时许，记者赶到嵩山南路与南四环交叉口，看到杨女士的车牌号为豫AYF006的丰田轿车的头部抵在台阶上，在其右边的车身上，有一个被撞击的深深的凹陷，车玻璃已经破碎，前车轮胎也报废掉了。在距离丰田轿车2米外的地方，有一辆桑塔纳轿车，其车头也严重损坏，据该车司机讲，当时他驾车正常行驶，不料丰田轿车突然拐了过来，来不及躲闪，两车撞到了一起。

“想不到我把车放到他们那里维修，竟然会有这种遭遇”。丰田车的车主杨女士讲，8日下午1时许，她把车放到位于航海路与兴华南街交叉口的富达丰田4S店维修，因为感觉车有异响，她把车开过去后就出去吃饭了，下午1时14分她接到富达丰田4S店工作人员打来电话，称让她一起试车，考虑到有事，就没有同意和富达丰田4S店员工一起去，并告知不用去试车了，“下午2时14分的时候，我接到富达丰田4S店工作人员打来电话，说我的车出了点交通事故，好好地放在店内维修，怎么出交通事故呢？我一头雾水，就来到工作人员说的地点，看到了爱车被撞的现场”。

在事故现场记者见到了富达丰田4S店员工李某，他称杨女士的轿车是他开出来的，是为了接一个朋友，没有想到会发生车祸。对此，杨女士表示非常不解，“没有征得车主同意，私自将车从店内开出来接朋友，这样的做法让人无法理解”。

据悉，富达丰田4S店目前正和杨女士协商解决问题的方法

4.报讯（记者王鹏昊）因雨夜视线不清，赵某驾车急转弯时，车辆失控，撞到路边的护栏，造成车辆严重损失，保险公司定损后拒赔，车主王先生将保险公司告上法庭。昨天记者获悉，密云法院已开庭审理此案。

王先生起诉称，去年8月22日23时许，朋友赵某驾驶车辆，行驶到密云县赶河厂山梁，因雨夜视线不清，急转弯时车辆失控，撞到路边的护栏，造成车辆严重损坏，驾驶员赵某和坐在副驾驶座位上的丁某严重受伤。经密云县交通局交通大队处理，认定赵某负此次事故的全部责任。后经保险公司定损认定，本次事故的财产损失为55000元，因为事故原因，王先生赔偿路政护栏维修费2400元。事故发生后，王先生多次找保险公司理赔，但保险公司以车辆超载和改变车辆使用性质为由拒绝理赔。

王先生表示，自己的车辆并不存在超载一说，被保险车辆也是属于自用，没有改变车辆使用性质，故要求保险公司赔偿被保险车辆的财产损失57400元并承担本案的诉讼费用。开庭审理时，保险公司称，事故车辆替水厂拉水，进行营利，改变了使用性质，根据保险条款规定，改变了车辆的使用性质，不予赔偿，所以不同意王先生的诉讼请求。

目前，此案正在进一步审理中。

5.一起小事故，维修得多少钱？保险公司定损810元；修理厂报价1500元；两者价差竟达一半，结果弄得车主无所适从„„

事件回放

在合肥某学校后勤处工作的赵先生最近比较苦恼，2010年7月，赵先生买了一辆昌河面包车，想在工作之余替人拉拉货，跑跑腿，赚点外快。没想到，一次意外的交通事故让他很是纠结。

2010年12月12日，天气并不是太好，下着雨。赵先生驾驶着他的白色面包车行驶在潜山路上，当面包车开到潜山路和樊洼路的交叉口由北向西转弯时，赵先生的面包车与两个由西向东急走的行人撞个正着。

“当时下着雨，能见度不是很高，他们打着伞，没有看见我，我也没看见他们，结果就撞上了。”赵先生回忆当时的情景，“其中一个人被撞翻，头着地，头部有轻微出血，另一个人受了点轻伤。”

事故发生后，赵先生拨打了120急救电话、交警电话和保险公司的报案电话。“刚开始以为只是小事故，交警来之后将我的驾驶证扣留了，保险公司当时也就没有来人现场查勘。”赵先生说道。

后来赵先生将受伤的行人送往医院检查，发现头部受伤的行人有脑出血的迹象，后被医院断定为颅骨骨折，伤势较重，得住院观察。因为赵先生买的是阳光

[综述 图片 论坛]财产保险公司安徽分公司的车险，他立马跟阳光财险联系，阳光财险当时给他垫付了1万元医药费。

车主：定损费与维修费相差太大

2010年12月13日下午，在忙完伤者住院的事情后，赵先生将车开到北二环附近的快赔中心，给阳光财险的工作人员定损。一位刘姓定损员给赵先生的车拍了几张照片，然后就让赵先生将车开走。因为这次事故伤者伤势有点严重，交警在当天晚上将他的车也一并扣留。

“其实我车损伤得不严重，就是保险杠给撞坏了，车脸、车门也有点破损，所以修车的事我没放在心上，一直忙着伤者的事。”赵先生说道。直到一个星期后，赵先生才想起来车子需要修理，于是打电话给姓刘的定损员，定损员告诉他车子定损为810元。赵先生向其询问是到阳光财险指定的修车厂去修，还是自己找修理厂修，定损员回答没有指定的修理厂，可以自己去修。

因为伤者在今年1月4日出院，赵先生在5日才将车从交警处取出。6日，赵先生就开着车去修车厂修车。赵先生先来到位于怀宁路与长江西路交叉口的昌河专卖店的修理厂，那里的工作人员看了车子的伤情后，说要1500元才能修好。“我当时听了就很纳闷，定损价也才810，他要1500，差了将近一半价钱，于是我就没修，又在金寨南路找了两家修理厂问问价格，没想到没有最贵，只有更贵，那两家一个要1600，一个要1800。”赵先生说道，“也因为与定损价差太多，车一直都没有维修。”

后来，赵先生来到阳光财险安徽分公司的理赔部，询问理赔的相关手续。当赵先生问道为什么定损价格与外面维修费用差这么多时，理赔部的工作人员告知说定损就是810元，如果对定损价格有疑问，需直接跟定损员联系。赵先生之后打过几次电话给刘姓定损员，却一直没有打通。于是无奈之下，赵先生只好致电本刊的保险绿色通道求助。

保险公司：实在不行交给我们来修

因为赵先生平日比较忙，记者与赵先生于上周六来到阳光财险安徽分公司，那里的工作人员告诉记者，理赔部的人员周末不上班，这趟就跑了个空。

那天，赵先生将所有与交通事故相关的材料都带来了，但是记者却没有看到定损单。赵先生告诉记者，阳光财险的人没有给他定损单，他也一直不知道要找保险公司的人要。记者问他定损之后工作人员有没有给他相关的定损材料时，赵先生说没有。“我当时也稀里糊涂的，为伤者住院的事就忙得焦头烂额的，根本就没想到要定损单，他们也没讲给，就那个定损价还是我主动打电话问的。”赵先生说。

记者随后拨打了阳光财险的全国统一客服电话95510，询问车险定损的问题，客服人员将电话转接到了阳光财险安徽地区的工作人员那里。记者问车主出险后一般什么时间可以拿到定损单，该工作人员回答说一般在定损报价后当天就可以拿到，一个工作日之内就可以处理好。当记者询问关于赵先生的车险具体情况时，工作人员给了一个电话，说具体的定损问题可以去电询问。

记者又拨打了这个电话，在跟工作人员交代了基本情况后，工作人员说可以随时过来拿定损单。但至于定损价的问题，他们一般是按照市场标准来定价的，如果还存在具体问题，可以与当时的定损员协商处理方法。

记者又与那位刘姓定损员联系，该定损员告诉记者，定损价是按照市场正常标准来定的，车主可以多找几家修理厂试试。如果还是存在这么大的差价，再将车拿给他代为修理。记者随后联系了赵先生并告之其沟通结果，赵先生表示市场差价这么大，目前只能将车委托给阳光财险公司修理了。

保险法律师：引入第三方定损机制

“事故定损根本就不应该是保险公司的事。”本刊保险绿色通道法律顾问徐自力律师表示，目前，车辆定损理赔纠纷不断，很大程度上与保险公司既当“运动员”又当“裁判员”的做法有关。

“保险公司并不是由国家有关部门依法认定的、有合法资质的定损单位。所谓保险公司的‘定损’，只不过是投保人与保险公司之间为确定理赔数额提出的一个参考依据。而这个参考依据只有在投保人认可的前提下，才产生相应的法律效力。” 徐自力律师分析说，保险公司作为事故受损车辆的理赔单位，不能既评估车辆损失，又进行赔偿。如果他们将两者兼顾，那就等于保险公司一家说了算，从法律上失去了与投保人的平等关系。徐自力律师认为，解决问题的根本是引入独立的具有资产评估资质认定的专业单位或公司进行定损，譬如公估公司等，“作为第三方机构，公估公司一方面必须代表投保者的利益，另一方面，它也要体现保险公司的利益。它必须非常公正，才有发展的前景。”

6.春节临近，面对冰冻灾害天气和“一票难求”的状况，一些人选择租车回家。业内人士提醒，临近春节租车最好提前预订，在签订租车合同时需“多留个心眼”，看清保险承保范围，避免不必要的损失。

在南宁市内的几家租车行，记者还了解到，租车回家固然有许多便利，但还应看清租车合同并了解“隐性收费”。在租车费用方面，除了日租金，各大租车行还要求必须缴纳基本保险费。基本保险费按天收取，价格约为每天20元，不论租客是否出险均不退还。此外，基本保险费中许多损失均不负责赔偿。如果需全险，每天还需额外交纳40-60元。

租车合同中的一些细则，也一定要了解清楚。比如，即使购买了保险，租车人仍需自行负责车上财物的安全；承租车辆发生事故造成损失，1500元以下的一般由租车方自行承担。也就是说，如果车漆被蹭掉一块，或玻璃和车灯不小心弄碎，这些都不在保险公司承保范围内，消费者需自行“买单”。

广西祥泰律师事务所律师李鑫说，租车回家过年相对方便，但租车前一定要仔细对车辆进行检查，以免产生额外费用。比如，提车前一定要看安全带是否完好、车漆是否已有刮花等，因为一不注意，还车时车行就会索取破损费用。

第三篇：保险相关知识

社会保险法规政策大全
一,社会保险是国家举办的公益性互济性的社会保障.1.国家发展社会保险事业,建立社会保险制度,使劳动者在年老,患病,工伤,失 业,生育等情况下获得帮助和补偿.2.用人单位和劳动者必须依法参加社会保险,缴纳社会保险费.二,社会保险险种: 1.养老保险;2.失业保险;3.医疗保险;4.工伤保险;5.生育保险.三,缴费基数: 用人单位和劳动者共同缴纳社会保险费,以劳动者所在省份上一全省在岗职工 月平均工资的 60%-300%(有的地方是 40%-300%)为缴费基数,按月缴纳.四,单位参保的险种和缴费比例: 1.养老保险费:单位缴纳 20% ,个人缴纳 8%.2.失业保险费:单位缴纳 2% ,个人缴纳 1%.3.医疗保险费:单位缴纳 8% ,个人缴纳 2%.4.工伤保险费:单位缴纳,个人不缴纳.5.生育保险费:单位缴纳,个人不缴纳.五,个人参保的险种和缴费比例: 1.养老保险费:个人缴纳 20%.2.医疗保险费:个人缴纳 5%.3.生育保险费:个人缴纳 1%(部分地区).六,退休领取社保养老金的 2 个条件: 1.参保人的实际缴费年限在 10 年(1998 年 9 月 30 日及以前参加工作的)或 15 年(1998 年 10 月 1 日及以后参加工作的)以上;2.参保人达到法定退休年龄(达到退休年龄而缴费年限不足的,继续缴费直至缴足 方可退休).七,现行法定退休年龄: 1.女:单位参保的工人 50 岁;管理人员 55 岁.个人参保的一律 55 岁.2.男:一律 60 岁.不分工人,管理人员,单位参保,个人参保.3.从事井下,高空,高温,特别繁重体力劳动或者其他有害身体健康工作的工人, 常年在海拔 3500 米以上高原地区和常年在摄氏零度以下的冷库, 生产车间等低温场 所工作的工人,可以提前退休(女工人 45 岁,男工人 55 岁).4.因病或非因工致残,由医院证明并经劳动鉴定委员会确认完全丧失劳动能力的, 可以提前退休(简称病退,女 45 岁,男 50 岁).八,影响养老金多少的 3 个因素: 1.退休时上省平工资(省平工资每年都在增加,养老金也就逐年水涨船高.所

以,退休时间越晚,养老金越多);2.本人缴费年限(包括实际缴费年限和视同为缴费年限.缴费年限越长,养老金越 多);3.个人账户储存额(缴费金额越多,养老金越多).九,医疗保险待遇: 1.一般疾病医保: a.门诊费用不能报销.b.住院费用报销 80%左右,个人承担 20%左右.2.慢性疾病门诊医保:门诊费用可以报销,报销比例同上.3.大病住院医保:住院费用报销比例同上.报销封顶金额二十万元左右(部分地区 三十万元).十,其他保险待遇: 1.失业保险待遇:缴纳失业保险费满 1 年,非因本人意愿中断就业,已办理失业登 记并有求职要求的失业者,可以领取失业保险金;同时享受其他失业保险待遇.2.工伤保险待遇:因工作遭受事故伤害,包

括在上下班途中受到机动车事故伤害的 职工,享受工伤医疗待遇;致残的享受伤残待遇.3.生育保险待遇:女职工产前检查和生产的费用,由社保按比例报销;同期参保的 丈夫有一周的陪护假,假期工资由社保支付.十一,保留,转移,退保,继承: 1.保留:因停保,参军,出国留学,判刑等情况的社会保险关系予以保留.之后可 以再续保,前后几次个人的缴费年限和缴费金额累计计算.2.转移:可以同城转移单位或转为个人缴费;异地转移的需要转入地社保中心同意.3.退保:城镇户口的不能退保.出国定居的和农民工返乡的可以退保.4.继承:参保人在退休前逝世的,养老保险和医疗保险的个人账户金额由法定继承 人继承.注意:各地规定会不同,应以参保地的政策为准.建议亲临社保中心或者拨打电话 12333 咨询.

第四篇：保险知识

 市面上的分红型保险产品主要分为两类，一类叫保额分红，也称增额分红，国际上通称为英式分

红，是将红利以增加保额的方式进行分配，即将客户当年分得的红利也作为保证利益，并以此为基础进行下一的分配，直到履行保险责任时，将多年复利累积的利益给付客户，同时在保单终止或减保时还可能有终了红利分配。另一类则叫现金分红，也称保费分红，国际上通称为美式分红，是以所交保费为基础进行分红。现金红利通常为投保人提供了4种红利领取方式：现金领取、累积生息、抵交保费、购买交清增额保险。如果投保人选择将红利留存在保险公司累积生息，则红利按照保险公司设定的利率按复利递增，但并不加在保额上。这期间，如果投保人需要支取，也可向保险公司申请领取。购买交清增额保险的分红方式则是依据被保险人的当时年龄，用红利作为一次交清保费，按相同的合同条件增加保险金额。而这种形式就类似保额分红的做法。

不管是“英式分红”还是“美式分红”，能否给客户更多的利益，关键在于是否有更高的收益率。如果收益率是相同的，那么给付或复利滚存的结果是相同的，客户的利益从本质上讲是一样的。

第五篇：保险要点词汇

考试宝典技巧精华

一、选择题答题技巧

1、答案最长法 例从广义上讲风险是指 A、损失的不确定性B、盈利的不确定性 C、既包括损失的不确定性也包括盈利的不确定性D、损失的可能性

2、排除法 例风险由三个要素所构成 A、风险因素、风险事故、损失B、风险单位、风险事故、损失 C、风险因素、风险责任、损失D、风险因素、风险事故、责任

3、常识理解法 例是海上保险的雏形。A.船舶抵押借款制度B.黑瑞甫制度

C.基尔特制度D.公典制度

4、逻辑推理法 例某人投保了人身意外伤害保险在打猎时不慎严重摔伤因伤重无法行走只能倒卧在湿地上等待救护结果由于着凉而感冒发烧又并发肺炎最终因肺炎而死。则保险人保险金 A、赔付B、不赔付C、大部分赔付D、小部分

5、关键字眼法 例在分红保险中保险公司的精算等相关部门每年都要计算盈余中可作为红利分配的数额并由公司基于商业判断予以决定分配的数额此决定分配的数额称为。A、可分配利润B、可分配财产C、可分配盈余D、可分配权益

6、规律法合同变更90%为主体变更故意不赔不退费过失不赔但退费比较多是选择“等于、相符、相近、相同”答案 例根据我国保险法的规定投保人因过失未履行告知义务对保险事故的发生有严重影响的保险人对于保险合同解除前发生的保险事故正确的处理方式是。

A、全部承担赔偿或给付保险金责任 B、部分承担赔偿或给付保险金责任 C、不承担赔偿或给付保险金责任并不退还保险费 D、不承担赔偿或给付保险金责任但可退还保险费

二、看选项就知答案

1、道德风险因素

2、以最小的风险成本获得最大安全保障

3、直接损失和间接损失

4、巨灾风险事故频发

5、风险单位发生一次风险事故可能造成损失的范围

6、控制性和财务型

7、商业保险行为

8、法律合同 风险管理 经济财务

9、集合与分散同质风险

10、概率论与大数法则

11、合理性被保险人缴纳的保险费与其承担的风险状况一致

12、互助性一人为众众人为一

13、以现有剩余资金解决未来所需或者同为未雨绸缪之计

14、社会减震器

15、中国、仓储制度、镖局

16、海上保险船舶抵押借款制度

17、保险密度

18、附和性与射幸性

19、由投保人或被保险人通过合同

指定 20、法定条款与任意条款

21、格式合同

22、暂保单 30天

23、保险单的法律效力等同于保险凭证的法律效力

24、合同内容合法

25、保险人在订立保险合同时向投保人明确说明该条款

26、该责任免除条款不产生效力

27、为投保人或被保险人保密的义务

28、保险合同期限届满而终止

29、约定解除 30、协商

31、保险当事人双方信息的不对称

32、询问回答告知

33、告知不实即误告

34、亲密的血缘关系

35、期待利益

36、债权人对债务人的生命

37、财产保险的保险利益时效从合同订立时到损失发生全过程

38、人身保险的保险利益时效合同订立时必须存在发生保险事故不考虑

39、运输保险的保险利益时效合同时不考虑但是在索赔时必须存在 40、代位求偿权

41、保险标的物的所有权委付多应用于海上保险42、2.22万

43、赔付李四600万张三1400万

44、造成损失最直接、最有效、起主导性作用的原因

45、保险营销

46、以消费者为导向

47、准保户开拓

48、有缴费能力

49、高额损失优先原则 50、电话销售拨入电话销售与拨出电话销售

51、网络销售第四媒体

52、保险承保没“承保”保险核保有“承保”

53、投保人填写的投保单

54、缮制单证

55、保险标的物所处的环境

56、被保险人过去3-5年的纪录

57、按地段划分风险单位

58、死亡率

59、年龄、性别与职业 60、主动、迅速、准确、合理 61、接案包括报案与索赔申请 62、索赔时效人五年非人两年 63、《理赔授权委托书》64、缮制《理赔计算书》和《理赔案件处理呈批表》 65、损失发生是否在保险有效期内 66、损余处理及代位求偿 67、协助投保人填写投保单 68、特殊服务 69、保险关系转移 70、孤儿保单 71、金银珠宝及名贵花草企业财产不提高费率特约保家庭财产不可保 72、固定资产的保险价值出险时的重置价值 73、流动资产的保险价值出险时的账面余额 74、重复保险一般采用比例分摊方式 75、施救费用赔付万元 76、个人贷款抵押房屋保险最长期限20年 77、损失施救费总计赔付万 78、室内装潢采取比例赔偿方式室内财产采取第一危险赔偿方式 79、甲乙公司共赔付万元 80、最高不能超过新车购置价的80% 81、绝对免赔 82、无赔款优待 83、本应交保费优待比例10% 84、货物运输保险 85、仓至仓条款 86、最多延长至收货人接到通知后15天为限 87、侵权责任 88、承保基础 89、责任保险的直接赔偿对象是被保险人 90、雇员若干个月工资 91、绝对免赔 92、信用保险风险共担政治风险5%--10%商业风险5%--15% 93、进口国的政治风险和进口商的商业风险 94、短期出口信用保险不超过180天 95、农业保险的政策性 96、林木保险人工栽培的人工林与果木林火

灾 97、海水养殖保险 98、人的寿命和身体 99、风险事故生老病死残 100、人的生命无法用货币来衡量 101、两全保险储蓄性极强定期死亡保险与生存保险相结合 102、长期合同 103、规定等待期或者采用消减给付额度 104、团体本身特定的业务活动独立核算 105、保费双方承担参保75%雇主承担参保100% 106、消除逆选择 107、保险计划灵活 108、经验费率法参考上该团体的理赔记录 109、风险保额给付

110、可分配盈余的70% 111、保单价格较高112、减少预定利率增大预定死亡率增大预定费用率 113、保单持有人 114、产品必须包含一项或多项保险责任 115、无需支付额外费用 116、死亡保险金额随投资账户价值波动而不断变化但净风险保额保持不变 117、经营透明度高 118、具有投资功能的人身保险产品 119、投保此类产品的投资风险 120、承担合同约定的贷款利息 121、保费增长队公司的重要性 122、销售方法 123、保护未来的一种收益 124、假设死亡发生在期末 125、寿险用生命表 126、保单 127、每段保额上限是下限的2-2.5倍 128、营业保费等价公式法只进行有效的计算 129、更换新的保险费率重新进行计算 130、元 131、职业、工种或所从事活动的性质 132、残疾保险金=保险金额*残疾程度百分比 133、各部位残疾程度之和但累计赔付金额不超过100% 134、保险金额损失率 135、采取非寿险责任准备金的计提原理 136、分别厘定保险费率 137、目的为了促使残疾的被保险人尽早重返工作岗位 138、推定全残 139、在保险合同中列举 140、原收入的75%-80% 141、医疗费用支出增加保险人承担的比例增大被保险人自负比例减少 142、必须一视同仁地对待同样风险情况下的所有被保险人 143、民事法律行为 144、保险法和民法 145、委托代理 146、中介行为 147、明示权力 148、银行代理、行业代理、单位代理 149、初中以上文化程度 150、认定个人具有从事保险营销活动的资格 151、不得同时与两家或两家以上代理机构签订委托代理协议 152、职业道德多样化和具体化 153、守法遵规是基础诚实信用是核心、灵魂 154、以保险法为行为准绳遵守有关法律和行政法规遵守社会公德 155、所属机构的经营理念 156、规范机构会员行为的规则与规范从业人员行为的规则 157、既要为客户保密也要为所属机构保密 158、公司许可证有效期2年个人资格证有效期3年 159、公司罚款3万元以下个人罚款1万元以下160、岗前培训80小时后续教育36小时法律知识诚信教育12小时 161、犹豫期10天宽限期60天复效期2年 162、法律宣告死亡一

般情况4年意外情况2年 163、第1时间报案案件确定10天内赔付案件复杂30天内书面通知核赔结果60天后赔付最低限额 164、知情权 165、民事权利能力从出生到死亡 166、0-10岁为完全无民事行为能能力人10岁-16周岁为限制民事16-18岁视为完全民事18岁以上完全民事行为能力人 167、保监会审批实效受理申请20日内上交报表时间1月31日 168、必须在北京设置分支机构 169、参与有关行政部门对商品和服务的监督、检查 170、与被代理公司签订委托代理合同 171、继承人的法定监护人 172、乙单位 173、受理离婚所在地法律 174、肖像权 175、不做引人误解的虚假宣传 176、检查证件 177、从行为开始起无效 178、李某承担损失但其父母可以垫付 179、李某所在地的居委会 180、要求经营者提供与不正当竞争行为有关的资料 181、商业秘密 182、如实入帐 183、甲的妹妹把钱还给甲 184、县级以上的监督检查部门 185、《商标法》《质量法》 186、中国保监会给予警告 187、损失原因免除 188、在商品上伪造名优标志

三、判断题 1.“×”的占比2/3 2.凡出现x倍赔付或酌情赔付赔付1x必错 3.出现“保监会”字眼的说其好话的就是“√”坏话就是“×” 4.凡题中出现“只是仅是不需要无须无权”等字眼必“×” 5.凡是犯罪必刑事责任未构成犯罪追究行政处罚 6.题目要错一般在第一句或者最后一句 7.题目中有数字99%考数字 80%题目是“×” 8.题目中######但#######一般考“但“后面的而且一般是错的 9.罚款5万-30万10万-50万2万-10万其中任何一种必“√” 10.语感句子通顺意思明确就是“√”句子拗口意思模糊的就是“×” 判断题系保险法内容作法律类题目平衡良心不能偏袒任何一方且错误的比例往往占比较大。

四、保代中的数字 36小时代理人后续培训不得少于36小时其中法律职业道德培训不得少于12小时 80小时新人岗前培训不得少于80小时其中法律。职业道德培训不得少于12小时 7天家财险保修财产无人看管超过7天发生保险事故保险公司不理赔 10天属于保险责任双方就赔偿金额达成协议保险公司需10日内赔付 保险代理机构分支机构自开业10天内需在中国保监会指定的报纸予以公告。15天货运险货物抵达目的地收货人未及时提货保险责任延长至收货人接到收货通知单后的15天为限对处罚不服者

可在15天内向上级机构申请上诉。20天保监会自接到保险代理机构设立申请应于20日做出决定保监会自接到补发、换发资格证申请应于20天内做出决定 30天暂保单有效期为30天财产保险部分损失投保人30天内可以终止合同保险人也可以终止合同需提前15天通知投保人 60天宽限期为60天属于保险责任双方未就赔偿金额达成协议保险公司需在60日按最低金额赔付 180天观察期责任期短期出口信用保险期限货物运输保险索赔时效 6个月保监会接到保险公司成立申请需在6个月内做出决定诉讼时效最后6个月可中止另行计算保险公司或代理公司连续6个月未开展业务许可证取消 1年一般财产保险、意外伤害保险公司的保险期限为1年 2年中长期出口信用保险期限2年以上不可抗辩条款2年年龄误告条款2年中止复效条款2年内可复效自杀条款2年交费满2年解除合同退现金价值不足2年扣除手续费退还保费自杀条款除外自杀退现金价值过2年按照正常死亡赔付民事诉讼时效为2年保监会接管经营不善的保险公司最长期限为2年保险代理业务经营许可证有效期为2年期满前30天申请换发人寿保险以外财险、意外险、健康险索赔时效为2年下落不明满2年宣告失踪因意外下落不明2年宣告死亡 3年代理人资格证有效期3年需在有效期满前30天 4年下落不明4年宣告死亡 5年人寿保险索赔时效为5年 10年保险合同终止保险公司需保存相应资料不得少于10年 5%交强险负事故次要责任免赔5% 10%保险公司需向保监会提供占其股份10%股东的相关资料保险公司承保同一保险对象同一保险事故的保额不得超过其实有资本金加公积金总和的10%交强险负事故同等责任免赔10%车险无赔款优待比例10%最高不超过30% 15%交强险负事故主要责任免赔15% 20%保险公司或保险代理公司需将其注册资本的20%缴存保证金交强险负事故全部责任免赔20% 40%、50%意外伤害险按非寿险责任准备金提取一般40%、50% 70%分红保险一般以当年该项产品可分配盈余的70%分配给客户 50万合伙制保险代理

机构最低注册资本且需为实缴货币 200万保险代理机构设立1年内可设3加分支机构此后每增设1家需增加注册资本10万若注册资本达200万除外 1000万股份制保险代理机构注册资本最低为1000万且需为实缴货币2亿保险公司注册资本2亿且需为实缴货