人寿保险的意义和功用及健康险基础知识

第一篇：人寿保险的意义和功用及健康险基础知识

人寿保险的意义和功用及健康险基础知识

一 人寿保险的意义

保险是人人为我，我为人人。

保险是集合多数人的力量，分散风险，消化损失的制度。

人们在化解自身风险的同时，需要根据自己的具体情况，付给保险瓮少量的费用，以确定风险代价。一旦出现类似于养老、生病、残疾、身故等状况时，保险公司将根据具体情况给予受益人大量的现金，以能及时地提供实质性的帮助。

二、人寿保险的功用

（一）个人的功能

1.2.3.4.5.（二）对家庭的功能

1.保障子女接受专业教育的计划。子妇的教育是为人父母的重要责任，应该考虑到两点：第一，将来不

会因子女的教育而影响到整个家庭的经济计划。第二，在父母不赚钱的时候，不致于失去教育的机会而降低了他们的发展能力。所以，一家之主在子女年幼的时候投保人寿保险，才能在上述两种情况下完成子女的教育；

2.3.4.5.收入中断后保障家庭生活。在一家之主不能再赚钱的时候，保险金的给付可以保障一家经济生活的稳定，免去妻离子散的危机； 保障债务的清偿。对家属而言，亲人离开世间已属不幸，若又留下一笔债务则更是残忍，为使债务能够完全由自己偿还，必须事先准备一笔即时的财富予以保障，而寿险就是最佳的担保品； 保全事业，使自己的毕业心血，不会因其它事故而付之东流； 应急费用，以防意外事件发生。一个人纵然是生龙活虎，但并不保证不会有意外伤害，以致于生命突

然中止，此时人寿保险就会发挥应急的效用，利用人寿保险的住院医疗，收入补偿，甚至保单的抵押功能，就可免除告贷无门的痛苦经历。

（三）对企业的功能

1.2.3.（四）对社会的功能

1.2.社会安定的力量； 促进经济发展。避免企业损失，使企业运用保险给付于重建工作中； 避税与提高企业福利； 提高经营效率，建立抚恤制度及企业年金制度，降低员工流失。年老或考试发生时的生活保障：社会文明进程，使亲族缩小，个人就更应根据自己的自主力理，来保障自己的生活； 确保个人的所得与财产：人寿保险的各项赔偿与给付免交所得税与遗产税，使个人财产避免流失； 补偿经济损失：间接保全了其它储蓄的完整； 使个人安心创业：人寿保险为个人准备了一笔即时可用的财富，保证有足够的时间安心创业； 养成储蓄的习惯：半强制性挡住物质的诱惑而不可能随时挪用保险费，使个人处于被动储蓄境况。

三、健康险概念

健康保险是保险人根据保险合同约定为被保险人因疾病或意外伤害导致的医疗费用开支和收入损失或缺乏给予补偿的保险。

四、健康险分类

—— 根据保障内容的不同，健康险可分为以下两大类：

1.医疗保险

保险人对被保险人因疾病和意外而引起医疗费用提供赔付的保险。可细分为疾病医疗保险和意外伤害医疗保险。

2.失能收入损失保险

保险人对被保险人因疾病和意外引起劳动能力的丧失而致收入减少或缺乏提供赔付的保险。可细分为疾病失能保险和意外伤害失能保险。

—— 根据保障方式不同，医疗保险又可分为费用型和津贴型两大类：

1.费用型保险

保险人以被保险人在医疗诊治过程中发生的医疗费用为依据，按照保险合同的约定，补偿所有项目或部分项目的全部或部分医疗费用。

2.津贴型保险（定额给付型保险）

以保险合同约定的医疗就诊项目，按照约定的保险额度给付保险金。

第二篇：浅谈人寿保险的意义与功用

浅谈人寿保险的意义与功用

浅谈人寿保险的意义与功用

——保险的五大真相是解决人生五大问题的法宝

★人寿保险业务的推出是人类解决人生问题最伟大的发明，其现实意义和深远的社会及家庭意义越来越为社会与公众所认同。

★虽然人寿保险不能阻止悲剧的发生，但他无疑可以减轻和延缓悲剧的漫延和加剧，从而可以说拯救和防止多少家庭因此而无助和破损。一个人之所以伟大是把自己完全融入伟大的事业，倾听弱势民生感受社会底层的脉搏，由此可见作为保险从业人员，我们从事的工作既是自豪和骄傲的，又是伟大而神圣的，因为通过大家的努力工作就能够把爱心和责任及幸福和安康送进千家万户，它给参保家庭带来的是不仅温馨和宽心，更是一份安全和保障。

★然而，目前社会发展正处在转型期，有些人对保险的重要性和必要性还缺乏足够的认识，并存在严重误区，认为谁搞保险谁危险，保险是骗了亲友，骗朋友，骗完朋友办离司，留下后患给朋友等等。故尤为突显我们保险从业人员存在的必要性和重要性，因为，当今社会有一部份人需要我们为他们提供保险产品与服务，所以我们需要存在，更重要的是尚有更多的人未认识保险，所以我们就更应该存在，并为此作出不懈的努力和宣传，如果说当年长征是宣言书、是播种机是宣传队的话，那么，今天保险法就是宣言书，保险公司就是宣传队，保险从业人员的我们就是播种机。通过我们把普保理念传遍神州大地，把产品带给千家万户。

★今天由我来和大家一起共同交流三个话题；即人生五大问题

★第一：人生五大问题。

★一个人从来到这个世界一生将遇到各种各样成功与失败、悲欢与离合、喜怒与哀乐等问题。在人的一身中虽有各种各样的难题，但每个人都逃不过的就有五大问题，所以如何解决好人生五大问题就显得尤为重要。

★A：中国的养老问题。

★每个人从生到老是自然规律是谁也逃不掉的客观现实，养老问题已成为社会热门话题，下面我从四个方面谈谈这个养老问题。

（1）、中国的养老现状。

★随着社会的发展中国人的平均寿命也在不断提高，中国从100年前平均寿命不到50岁，因此，当时民间流传着人过70古来稀，然而，到上世纪未平均寿命已越过古来稀的70岁，到今年新生命表出台时中国人均寿命已超过73岁，达到73.4岁，其中上海、北京及大、中城市的人均寿命大于全国的平均数。所以今天又流传于社会的是：“人过70多来些，人过80还是小弟弟，人过90 不足奇，人到100今不稀”，从流传于社会的这些顺口溜，老年化的现实和养老问题已摆在我们面前其重要性已十分突出，自1985年探索国企改革，1986年实行厂长负责制，国有企业每况愈下，现在除垄断行业外，其它所有国有企业几乎全面崩溃，造成职工大批下岗，养老保险金长期拖欠。拖欠时间少则五、六年，多则七、八年。拖欠本金少则上万元，多则两万多元。按照《社会保险费征缴暂行条例》规定，职工办理退休手续时，除补缴所欠的养老保险金本金外，还要补足自欠缴之日起所应缴纳的滯纳金。滞纳金按日千分之二计算，每五百天翻一番，数额远远大于本金，一般相当于本金两到三倍。许多单位根本拿不出这个钱，有的连领导都找不到，职工只有个人掏腰包，低声下气，求亲拜友，为此债台高筑。而他们养老金的数额仅仅相当于机关同类人员的三分之一，甚至更少。加之目前改制，职工被迫失业，日子雪上加霜,越来越多的人步入贫困行列。在广大的农村，由于国家实行工业反哺农业的政策，农民的生活水平总体上有所提高，但远远还没有从根本上脱贫致富，他们生活的还很艰难，他们虽然通过打工、搞多种经营挣了一些血汗钱，但都被强势部门巧取豪夺掠去了。什么建房罚款、计划生育罚款等等，明的、暗的、不开票的都有。许多家庭入不敷出，生活难以为继。丧失劳动能力的老年人，往往被儿女遗弃，跳井、投河、自缢者时有所闻。有的人说：“国企职工愁断肠，农民朋友不见喜”，在一定程度上反映了工人农民的生存现状。

由养老而引发的社会、家庭问题更是十分棘手，目前城市出现的“空穴家庭和单身老人、无保老人”并因此延伸出来的社会问题无法忽视，虽然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女关心和照顾，单身老人更是年迈孤独，至于无保障的老人，（如城市下岗、失业职工、农村丧失劳动力的老人）靠谁？靠国家？近年来所谓国企改制就是将工作了几十年的老职工改制回了家，他们一身交给共产党，却到老反而没人养，靠子女？指望子女来瞻养，子女又逢先下岗，因此他们这些40、50下岗失业人员当中有相当部份连生计都无法维持，有的还要养老养小，哪里还有可能交得起社会统筹养老金，加之当今社会贫、富差距进一步拉大和不断恶化，加之物价指数年年上涨，这几千万人从国企改制下来的老职工的养老问题，必将已成为社会严重问题，必将成为社会不稳定不和谐的因素。即是在职职工现交的养老金部份也未必够以后的养老所需，农村养老更多难上加难，城市盲目无限扩大，挤占了城郊农民赖以生存的土地，虽然政府换回了高额的租金，但却给农民几个小钱作为一次性补偿，致使这些祖祖辈辈以土地生存的人失去了经济来源，他们的子孙

后代更是被迫离土进城沦为了打工者，这种现状如不能有效解决，能确保社会的稳定和安定团结吗？能不派生出严重的社会问题吗？大家都说社会上有16万亿存款，有16万亿存款不错，但集中在谁手里？是工人吗？还是农民吗？还是普通军人吗？反正不是老百姓，贫富距离的进一步拉大，财富不合理的集聚，形成了国家与地方、政府与百姓分配不均与民争利及领导与员工老板与打工者还有行业之间企业之间巨大的差距，这些不公平足以构成潜在的危机是不难想象的，因此国家和各级政府应出台相应有效措施，树立百姓为主、自由均富、还利于民。以确保社会的和谐，作为我们民众也要有自保意识，有条件的选择一些保险产品作为补充以确保养老保障之所需。

（2）、中国的养老趋势。

★

1、中国老人占世界5/1。

★据专家预测中国到2020年将出现人口老年化的第二个高峰期，界时社会老年化将进一步加剧，而养老必将殃及整个社会和众多家庭。

★

2、中国家庭人口结构趋势。

★由于我国计划生育国策决定了90%的家庭是独生子女，而未来的独生子女承担赡养老人是不现实的，以目前我们国家的家庭人口结构形势十分严峻，老小比例倒宝塔型。

○○○○○○○○双方祖父母

○○○○双方父母

○○父母

○子女

★即1——2——4——8人口结构。

★请问这样的家庭结构子女能负担的起吗？回答是不能，肯定不可能。

况且，今天的社会官民一切向钱看，除了钱，其他仅留于空呼口号或形式上的条文，靠国家靠子女养老早以成为过去，民族沉沦，道德沦丧，现在的国人、官员在忙政绩，百姓没有追求，因此，十亿人民八亿赌，二亿人民在跳舞，十八岁的迷上网，剩下来的不是精英就是二百五，因此：国家都靠不住，靠子女养老也不难想象。

★

3、现有养老金缺口巨大。

★2003年我国城市退休人员养老金的缺口就达1万亿，预测到2020年时这个缺口将高达6万亿人民币，而我们的社会统筹保险又是保而不包，是广覆盖低保障，因此有业内人事预言，如果按现在的养老金交费的话，很有可能将来你都不能如期领回你所交的金额。加之目前我国物价膨涨率已达4.5%以上，为此，养老金涨价也是大势所趋。

（3）、如何解决养老问题。

★养老保险对每个人都是需要而且十分重要的，特别是40、50人员对以后养老问题已摆在我们面前，解决这个现实靠什么，靠国家，现在国家根本问不到普通百姓，即便你生活无着落，也只能提供1、2百元的低保，低保几乎成了下岗失业或生活无来源人员的收容所，因此靠国家来养，靠子女、前面已说过，都是不可能的，况且子女负担过重也不现实，那么靠谁？只能靠自己，靠商业保险作为补充才是明智的选择。

（4）、做五有老人，享天伦之乐。

★要想做一个五有快乐老人享天伦之乐最起码就必需具备有“钱”这个基本条件，老有尊严，老有健康，老有保障，老有知友，当然还应有老有老伴，这样的老人才算是完美人生。

B：中国的医疗问题。

★谁能说吃了五谷不生灾，随着现代科技的飞速发展，伴随着各种各样的污染越来越严重，不少地方政府工矿企业以牺牲环境换效益的污染事件也十分突出，如松花江、长江的化学污染事件，至于假药、假酒、假货更是泛滥成灾，坑害百姓，使人致伤、致残、致病，甚至致人之死。毒品更使一些青少年不可自拔，生不如死，由此各种疾病也随之增加，而且发展趋势呈增长势头。且低龄化，现在一方面人的平均寿命在延长、但另一方面有些人未老先病、先衰、先残，疾病无情地夺取了他们年轻的生命，据有关部门统计分析仅十种疾病就占疾病死亡率70%。如癌症、心血管、高血压及400万白血病、艾滋病、及一个亿的肝类病人。现在百姓谈癌色变，因为一人患癌全家至贫，一人患白血病全家无望，一人中风全家拖跨，一人患乙肝终身服药，如一人患艾滋病更是全家遭殃。加之近年来工作节奏加快，很多人都处在亚健康状态，全民健康令人担忧。最致命的是我们的医改，改的是老百姓，看病难。有的农民说：“救护车一响，一头猪白养；卫生院一住，一年工白出”，这话一点也不假。医疗卫生本来是社会公益事业，现在却成了医院和药商谋取暴利的摇钱树。全国人大常委会副委员长韩启德曾经一针见血地说：“在我国，很多药品从出厂到卖给患者，中间价格增加了十倍。” 医药垄断，满天要价，使人民群众深受其害。医院不是“救死扶伤，实行革命的人道主义”，而是巧立名目，唯利是图。抗生素滥用、药物滥用、检查滥用、手术滥用的情况相当普遍。如生孩子，本来可以自然分娩，医生总是动员孕妇剖腹产，不惜使用恐吓手段。因为，剖腹产的价格是顺产的数倍。病人住院一天，少则几百元，多则上千元。别说农民看不起病，就是已经参加医疗保险的城镇职工也看不起病。因为药费按比例报销，用药有许多限制，七扣八扣，近半数报不了。住院一天，医药费按400元计算，个人付出要在 200元左右，相当于一个退休职工半个月的养老金。有报道说，有近七成农民是在家中死亡的，其实有相当一部分国企职工和城镇居民也是在家死亡的。

目前，中国人平均住院一次医药为2891元，到2005年已达到3494元，而且以每年医药费19%的速度增长，每3.6年翻一倍，至于重大疾病费用更是在10万元以上，在我国有多少家庭因病致贫，还有多少人因承担不起高昂医药费只好在家等“死”。这是我们社会发展到今天的悲哀和无助，就是有工作有医保的人员也因这个药、那个水不可以报，一次限额的医疗规定，而影响患者的治疗效果从而导致生命的摧残，虽然官方已承认我国的医改是失败的，但明知失败又未见改过来，不知何为？什么时候才能真正做到救死扶伤？★我们再来看看中国的经济虽然每年增长7-9%，且不说百姓收入能否增长到7-9%，但仅医疗增长却高达19%以上，根据72法则推算每3.6年医疗费用将增长一倍，加之医院项目繁多的多收费，乱收费，重复检查所致的重复收费，医生收礼、收贿，让老百姓苦不堪言，如黑龙江省哈尔滨患者仅住院2个多月，费用高达550万天价医药费更是骇人听闻，这充分说明各级医院及部分医护人员不是救死扶伤而是至患者死活不顾，只看到一个字，那就是钱、钱、钱，针对这些情况如果你没有医疗保险将如何处之，所以说《保险让我们尊重生命》。

C、中国的子女教育。

★由于中国的计划生育国策所决定的，中国家庭90%是独生子女，父母关注子女成长就尤为突出，真可谓可怜天下父母心，他们省吃俭用，减衣缩食，从牙缝里省下点点滴滴，为满足孩子成长成了千万个家庭的第一要务，有人说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”每个家庭对子女教育的投入更是令众家庭吃惊，加之子女在成长过程中，大、中小学及幼儿园，各项名目繁多的收费已让多少家庭不堪重负，深受其害，至于各学期，学校各种乱收费、高收费更令家长无法接受但又投诉无门和无助。据中国权威部门推算前一个小孩从幼儿园到大学毕业所需要的费用2003年末为23万，目前，已超过25万，预计到2008年将超过30万元。其中婴儿期1.5万，幼儿园2万，小学2.5万，初高中6万，大学6万，如研究生还需5万，累计23万元，上学难。一些精英提出，提高教育收费可以拉动经济增长。一个时期以来，教育收费急剧膨胀。有资料显示，全国高校收费，从1995年800元左右，上涨到2004年的5000元左右，2005年按教育部规定，最高限是6000元。在短短的十年间，大学的学费飞涨750%，大大地增加了大学生的“求学成本”。为遏制所谓乱收费，教育部最近规定高校普通专业每年收费标准不能超6000元，对不按照标准多收费的学校，一律没收，严加惩处。乍一听颇有道理，其实，正是由于教育部的新规定，把高校乱收费合法化、制度化了。须知这仅仅是学费一项，若是再加上基本生活消费，一年下来10000元都不够。培养一个大学生，学生家长往往耗尽一生的心血，许多农民因此返贫。其实，不光是大学才乱收费，从幼儿园到学前班乱收费就开始了。一些学校为了多收费，把学生分为平价生和高价生，而平价生多于高价生，达不到分数线的另外加收学费，有的可高达两、三万元之多。现在，几乎所有的老师都在搞补课，名为补课，实为变相收费。所以子女教育也被例为社会热门话题。

D、中国人的意外伤害问题。

★意外问题同样是社会热门话题，俗话说天有不测风云，人有旦夕祸福，不怕一万、就怕万一，意外伤害是不以本人意愿而转移的，它伴随着我们一生，及每时每刻，谁也难以说我就能幸免。据保守统计每年仅交通事故死亡的就达15万，伤者超过100万，平均7分钟一起交通事故，每3 分钟死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，中国目前每年各类工伤事故死亡超过14万人，伤 400万人，平均每天死亡380人，伤11000人。

★加之其它意外诸如矿难、空难、海难、自然灾害、城乡安全用电、农村安全用药及自杀，更是屡见不鲜，其总数达150万，平均每分钟就有2个人死于意外，如据江苏省80年代调查每年就有3个一千，即交通事故死一千，安全用电死一千，安全用药和服毒死一千，就是南京长江大桥建桥以来跳桥自杀就超过一千，达到1400余人，当然有些自杀背后深藏着深刻的社会问题，但它毕竟是意外死亡事故，生命的终止。

★综上所述，养老、医疗、子女教育和意外伤害是家庭的重大问题，所以没有保险显然是不行的，我们说保险不是万能，但万万不能没有保险，因为《保险是我们家庭的防火墙》。

E、热点之五，家庭理财。

★如果有的人说，我是政府官员或是老板，我有的是钱，不存在养老、医疗和子女教育问题，但仍然少不了面对家庭理财这一现代管理把鸡蛋放在一个筐内的新理念，为此：

(1)有人说，有钱不知道投资就是最大的浪费，因为银行进入了负利息时代，储蓄意味着亏本。

(2)有钱只投资传统行业盈亏难料，所以现在生意难做，就是指传统生意，到处都开店，太多、太滥，传统生意竞争进入白日化，到了微利时代。

(3)有钱乱投资就是最大的盲目，如听国家宣导7次降息鼓励老百姓投资股市，但从2002年沪市从2200点后，股市年年下降，加之庄家炒盘，如仅宝钢权证一个品种，由于是T+0制度，一天的成交额竞超过深市500个股票的交易总额，足以可以看出中国的股市不是投资型的而是投机型的，更可以看出中国人的赌性十足。信息不对称，操作不规范等暗箱行为，如上市公司为圈钱包装上市，一年盈二年平，三年亏，4年变成ST，五年PT或暂停上市等，可以说中国股市权为国所用;钱为企所圈;情为庄所系;利为官所谋;苦为民所得，近年来，有的股票如亿安科技从126跌到4-5元，银广夏从50多元跌到最底0.74元，从而使老百姓血本无归，苦不堪言，95%以上亏本就是今日股市的写照。

(4)有钱多方位分散投资才是明智的选择，故投资保险是不可获缺的。我们看看中美两国投资理财的数据，看看美国人是怎样用钱来挣钱的，而我国绝大数人是用人来挣钱的，国人成了金钱的奴隶。

国别工资收入投资比例

中国98%2%

美国30%70%

流动资金现金 20-30% 有价证券30%

30% 不动产房产

30% 保险

10-20%

★所以我们要求客户根据自己的收入情况，拿出10%-20%作为保险投资。保险8-10年后加倍太少和不足都是没有用的，只等于冬天穿单衣短裤，所以在家庭理财过程中，应相对增加对保险的投资，因为保险是———投资最少的资金，投资理财不打折扣的资金，所有投资的一切保证。构成当今家庭三大件的除保险、汽车外当然还有房产，然而房改已压得老百姓喘不过气来，如三年来房价上涨二倍多，上海中心城区房价近高达二万元一个平方，成交二手房也要七八仟元一个平方，其它中小城市房价也水涨船高，百姓试问“房价你什么时候才能低下高昂的头”，什么时候才能真正面向普通大众，面向百姓。由于教改、医改、房改的立足点，就不是普通大众，因此失败也是不可避免的，百姓不可能拥护，为此民族兴亡，匹夫有责，我们要有为百姓呼吁、为弱者呼吁、为正义呼吁。因为，今天的12.8亿工农商学兵5千万下岗职工老百姓听着“宋祖英好日子”、过着“苦日子”、熬着“穷日子”，盼梦着“出头的日子”，这就是今天百姓最大的渴望。

第三篇：浅谈人寿保险的意义与功用

浅谈人寿保险的意义与功用

人寿保险业务的推出是人类解决人生问题最伟大的发明，其现实意义和深远的社会及家庭意义越来越为社会与公众所认同。

虽然人寿保险不能阻止悲剧的发生，但他无疑可以减轻和延缓悲剧的漫延和加剧，从而可以说拯救和防止多少家庭因此而无助和破损。由此可见作为保险从业人员，我们从事的工作既是自豪和较教的，又是伟大而神圣的，因为通过大家的努力工作就能够把爱心和责任及幸福和安康送进千家万户，它给参保家庭带来的是不仅温心和宽心，更是一份安全和保障。不仅如此，通过保险的普及与推广还可以营造宽松、祥和的社会环境，也是构建和谐社会的重要组成部份，为社会健康发展提供了安定团结的有利条件，创造了最佳的稳定的发展周期，同时保险从业人员通过保险工作还可以充分体现自身价值和推销自我、展现自我，并可以从中获得丰富的收入，从而促使自己和家人的生活水准不断提高与改善，所以保险从业人员从事的是人类最伟大而神圣的工作，由此，不难看出保险是一项利国、利民、利已多赢的好事业，仅从这一点就足显人寿保险的功用。

然而，目前社会发展正处在转型期，有些人对保险的重要性和必要性还缺乏足够的认识，并存在误区，故尤为突显我们保险从业人员存在的必要性和重要性，因为，当今社会有一部份人需要我们为他们提供保险产品与服务，所以我们需要存在，更重要的是尚有更多的人未认识保险，所以我们就更应该存在，并为此作出不懈的努力和宣传，如果说当年长征是宣言书、是播种机是宣传队的话，那么，今天保险法就是宣言书，保险公司就是宣传队，保险从业人员的我们就是播种机。通过我们把普保理念传遍神州大地，把产品带给千家万户。为此，保险从业人员在宣传和展业时不要有低人一等，难以启齿的错误想法，应该理直气壮、大张其鼓的宣传保险理念和普及保险知识，推荐保险产品。

今天由我来和大家一起共同交流三个话题；即人生五大问题和保险五大真相及如何做一个合格的保险代理人。

第一：人生五大问题。

一个人从来到这个世界一身将遇到各种各样成功与失败、悲欢离合、喜怒衷乐的问题。注：如西游记中，唐僧西天取经，就遇到九九八十一难才获真经，在人的一身中虽有各种各样的难题，但每个人都逃不过的就有五大问题，这些问题无论是穷人还是富人，是民还是官都会真面它，而回避不了，所以如何解决好人生五大问题就显得尤为重要。

A：中国的养老问题。

每个人从生到老是自然规律是谁也逃不掉的客观现实，养老问题已成为社会热门话题，下面我从四个方面谈谈这个养老问题。

（1）、中国的养老现状。

随着社会的发展中国人的平均寿命也在不断提高，中国从100年前平均寿命不到50岁，因此，当时民间流传着人过70古来稀，然而，到上世纪未平均寿命已越过古来稀的70岁，到今年新生命表出台时中国人均寿命已超过73岁，达到73.4岁，其中上海、北京及大、中城市的人均寿命大于全国的平均数。所以今天又流传于社会的是：“人过70多来些，人过80还是小弟弟，人过90不足奇，人到100今不稀”，从流传于社会的这些顺口溜，老年化的现实和养老问题已摆在我们面前其重要性已十分突出，由养老而引发的社会、家庭问题更是十分棘手，目前城市出现的“空穴家庭和单身老人、无保老人”并因此延伸出来的社会问题无法忽视，虽然有些空穴家庭的老人有退休金，但得不到子女关心和照顾，单身老人更是年迈孤独，至于无保障的老人，（如城市下岗、失业职工、农村丧失劳动力的老人）靠谁？靠国家？近年来所谓国企改制就是将工作了几十年的老职工改制回了家，他们一身交给共产党，却到老反而没人养，靠子女？指望子女来瞻养，子女又逢先下岗，因此他们这些40、50下岗失

业人员当中有相当部份连生计都无法维持，有的还要养老养小，哪里还有可能交得起社会统筹养老金，加之当今社会贫、富差距进一步拉大和不断恶化，加之物价指数年年上涨，这几千万人从国企改制下来的老职工的养老问题，必将已成为社会严重问题，必将成为社会不稳定不和谐的因素。即是在职职工现交的养老金部份也未必够以后的养老所需，农村养老更多难上加难，城市盲目无限扩大，挤占了城郊农民赖以生存的土地，虽然政府换回了高额的租金，但却给农民几个小钱作为一次性补偿，致使这些祖祖辈辈以土地生存的人失去了经济来源，他们的子孙后代更是被迫离土进城伦为了打工者，这种现状如不能有效解决，能确保社会的稳定和安定团结吗？能不派生出严重的社会问题吗？大家都说社会上有16万亿存款，有16万亿存款不错，但集中在谁手里？是工人吗？还是农民吗？还是普通军人吗？反正不是老百姓，贫富距离的进一步拉大，财富不合理的集聚，形成了国家与地方、政府与百姓分配不均与民争利及领导与员工老板与打工者还有行业之间企业之间巨大的差距，这些不公平足以构成潜在的危机是不难想象的，因此国家和各级政府应出台相应有效措施，树立百姓为主、自由均富、还利于民。以确保社会的和谐，作为我们民众也要有自保意识，有条件的选择一些保险产品作为补充以确保养老保障之所需。

（2）、中国的养老趋势。

1、中国老人占世界5/1。

据专家预测中国到2020年将出现人口老年化的第二个高峰期，界时社会老年化将进一步加剧，而养老必将秧及整个社会和众多家庭。

2、中国家庭人口结构趋势。

由于我国计划生育国策决定了90%的家庭是独生子女，而未来的独生子女承担赡养老人是不现实的，以目前我们国家的家庭人口结构形势十分严峻，老小比例倒宝塔型。○○○○○○○○双方祖父母

○○○○双方父母

○○父母

○子女

即1——2——4——8人口结构。

请问这样的家庭结构子女能负担的起吗？回答是不能，肯定不可能。

况且，今天的社会官民一切向钱看，除了钱，其他仅留于空呼口号或形式上的条文，靠国家靠子女养老早以成为过去，民族沉沦，道德沦丧，因此国家都靠不住，靠子女养老也不难想象。

3、现有养老金缺口巨大。

2003年我国城市退休人员养老金的缺口就达1万亿，预测到2020年时这个缺口将高达6万亿人民币，而我们的社会统筹保险又是保而不包，是广覆盖低保障，因此有业内人事预言，如果按现在的养老金交费的话，很有可能将来你都不能如期领回你所交的金额。加之目前我国物价彭涨率已达4.5%以上，为此，养老金涨价也是大势所趋。

（3）、如何解决养老问题。

养老保险对每个人都是需要而且十分重要的，特别是40、50人员对以后养老问题已摆在我们面前，解决这个现实靠什么，靠国家，现在国家根本问不到普通百姓，即便你生活无着落，也只能提供1、2百元的低保，低保几乎成了下岗失业或生活无来源人员的收容所，因些靠国家来养，靠子女、前面已说过，都是不可能的，况且子女负担过重也不现实，那么靠谁？只能靠自己，靠商业保险作为补充才是明智的选择。

（4）、做五有老人，享天伦之乐。

要想做一个五有快乐老人享天伦之乐最起码就必需具备有“钱”这个基本条件，老有尊严，老有健康，老有保障，老有知友，当然还应有老有老伴，这样的老人才算是完美人生。

B：中国的医疗问题。

谁能说吃了五谷不生灾，随着现代科技的飞速发展，伴随着各种各样的污染越来越严重，不少地方政府工矿企业以牺牲环境换效益的污染事件也十分突出，由此各种疾病也随之增加，而且发展趋势呈增长势头。且低龄化，现在一方面人的平均寿命在延长、但另一方面有些人未老先病、先衰、先残，疾病无情地夺取了他们年轻的生命，据有关部门统计分析仅十种疾病就占疾病死亡率70%。如癌症、心血管、高血压及400万白血病、艾滋病、及一个亿的肝类病人。现在百姓谈癌色变，因为一人患癌全家至贫，一人患白血病全家无望，一人中风全家拖跨，一人患乙肝终身服药，如一人患艾滋病更是全家遭殃。加之近年来工作节奏加快，很多人都处在亚健康状态，全民健康另人担忧。最致命的是我们的医改，改的是老百姓，目前，中国人平均住院一次医药为2891元，到2005年已达到3494元，而且以每年医药费19%的速度增长，每3.6年翻一倍，至于重大疾病费用更是在10万元以上，在我国有多少家庭因病至贫，还有多少人因承担不起高昂医药费只好在家等“死”。这是我们社会发展到今天的悲衰和无助，就是有工作有医保的人员也因这个药、那个水不可以报，一次限额的医疗规定，而影响患者的治疗效果从而导致生命的催残，虽然官方已承认我国的医改是失败的，但明知失败又未见改过来，不知何为？什么时候才能真正做到救死扶伤？

我们再来看看中国的经济虽然每年增长7-9%，且不说百姓收入能否增长到7-9%，但仅医疗增长却高达19%以上，根据72法则推算每3.6年医疗费用将增长一倍，加之医院项目烦多的多收费，乱收费，重复检查所致的重复收费，医生收礼、收贿，让老百姓苦不堪言，如黑龙江省哈尔滨患者仅住院2个多月，费用高达550万天价医药费更是咳人听闻，这充分说明各级医院及部分医护人员不是救死扶伤而是至患者死活不顾，只看到一个字，那就是钱、钱、钱，针对这些情况如果你没有医疗保险将如何处之，所以说《保险让我们尊重生命》。

C、中国的子女教育。

由于中国的计划生育国策所决定的，中国家庭90%是独生子女，父母关注子女成长就尤为突出，真可谓可怜天下父母心，为满足孩子成长成了千万个家庭的第一要务，有人说“再苦不能苦孩子，再穷不能穷教育”每个家庭对子女教育的投入更是令众家庭吃惊，加之子女在成长过程中，大、中小学及幼儿园，各项名目烦多的收费已让多少家庭不堪重负，深受其害，至于各学期，学校各种乱收费、高收费更令家长无法接受但又投诉无门和无助。据中国权威部门推算前一个小孩从幼儿园到大学毕业所需要的费用2003年未为23万，目前，已超过25万，预计到 广而告之2008年将超过30万元。其中婴儿期1.5万，幼儿园2万，小学2.5万，初高中6万，大学6万，如研究生还需5万，累计23万元，所以子女教育也被例为社会热门话题。

D、中国人的意外伤害问题。

意外问题同样是社会热门话题，俗话说天有不测风云，人有旦夕锅福，意外伤害是不以本人意愿而转移的，它伴随着我们一生，及每时每刻，谁也难以说我就能幸免。据保守统计每年仅交通事故死亡的就达15万，伤者超过100万，平均7分钟一起交通事故，每3分钟死亡一人，交通意外死亡占意外死亡8.7%，加之其它意外注如矿难、空难、海难、自然灾害、城乡安全用电、农村安全用药及自杀，更是屡见不鲜，其总数达150万，平均每分钟就有2个人死于意外，如据江苏省80年代调查每年就有3个一千，即交通事故死一千，安全用电死一千，安全用药和服毒死一千，就是南京长江大桥建桥以来跳桥自杀就超过一千，达到1400余人，当然有些自杀背后深藏着深刻的社会问题，但它必竞是意外死亡事故，生命的终止。

综上所述，养老、医疗、子女教育和意外伤害是家庭的重大问题，所以没有保险显然是不行的，我们说保险不是万能，但万万不能没有保险，因为《保险是我们家庭的防火墙》。E、热点之五，家庭理财。

如果说有的人说，我是政府官员或是老板，我有的是钱，不存在养老、医疗和子女教育问题，但仍然少不了面对家庭理财这一现代管理把鸡蛋放在一个筐内的新理念，为此：

(1)有人说，有钱不知道投资就是最大的浪费，因为银行进入了负利息时代，储蓄意味着亏本。

(2)有钱只投资传统行业盈亏难了，所以现在生意难做，就是指传统生意，到处都开店，太多、太烂，传统生意竞争进入白日化，到了微利时代。

(3)有钱乱投资就是最大的盲目，如听国家宣导7次降息鼓励老百姓投资股市，但从2002年沪市从2200点后，股市年年下降，加之庄家炒盘，信息不对称，暗箱操作不规范，上市公司为圈钱包装上市，一年盈二年平，三年亏，4年变成ST，五年PT或暂停上市等，可以说股市是权为国家所用，钱为企业所圈，利为贪官所谋，苦为民所得，近年来，有的股票如亿安科技从126跌到4-5元，银广夏从50多元跌到最底0.74元，从而使老百姓血本无归，苦不堪言，95%以上亏本就是今日股市的写照。

(4)有钱多方位分散投资才是明智的选择，故投资保险是不可获缺的。我们看看中美两国投资理财的数据，看看美国人是怎样用钱来挣钱的，而我国绝大数人是用人来挣钱的，国人成了金钱的奴隶。

国别工资收入投资比例

中国98%2%

美国30%70%

流动资金现金 20-30%有价证券

30%不动产房产

30%保险

10-20%

所以我们要求客户根据自己的收入情况，拿出10%-20%作为保险投资。保险8-10年后加倍太少和不足都是没有用的，只等于冬天穿单衣短裤，所以在家庭理财过程中，应相对增加对保险的投资，因为保险是———投资最少的资金，投资理财不打折扣的资金，所有投资的一切保证。构成当今家庭三大件的除保险、汽车外当然还有房产，然而房改已压得老百姓喘不过气来，如三年来房价上涨二倍多，上海中心城区房价近高达二万元一个平方，成交二手房也要七八仟元一个平方，其它中小城市房价也水涨船高，百姓试问“房价你什么时候才能低下高昂的头”，什么时候才能真正面向普通大众，面向百姓。所以，综上所述，不难看出每个人都将直面人生重大问题，为此，有人预言21世纪将跨入理财世纪，理财必将成为保险公司和我们保险从业人员重要课题，为此，我们要使自己成为解决人生五大问题的专家，成为客户理财的顾问，成为真正合格的一个保险代理人。

第二、保险五大真相。

虽然每个人都面临人生五大问题，而且避不了，那么解决这个问题的法宝就是保险的五大真相。

1、每个人都已投保，要么向保险公司投保，要么向自己的腰包投保。你如何选择是显而易见的。

2、保险是准备。今天为明天准备，年轻为年老作准备，父母为子女作准备，防患未然应越早越快越好。

3、保险不是投保人想不想，而是受益人要不要。因为这是爱的奉献。

4、保险是责任和爱心的代名词。人生的七大保单你做的怎么样？

5、任何东西只要有现金就可以买到，但是保险不是这样，购买保险除了要有现金，还要有健康的身体。

由此可见，保险是每个人的风险准备，是有备无患，就象晴天防雨天一样，不能到时缩手无

策，这就要求我们保险从业人员不仅自己要深知其利害关系，而且还在展业过程中要把保险真相与人生的问题与客户说清楚，把工作做深做细做透，那么怎么才能使自己成为合格的代理人呢？这就是我下面所要与大家交流的话题。

第三、那么从业人员如何才能成为合格的保险代理人呢？

A、首先要学会推销自己，展现自我，发挥自我。

人类从婴儿出身的第一声啼哭来到这个世界就是每个人在推销自己的开始，它向人们宣告自己的存在，它就是每一个人最纯真而又最完美的首次推销，推销自己贯穿着每个人成长的各个时期，有业内专业人事调查的数据表明，推销自己重要性占60%，而推销公司只占20%，推销产品也仅为20%，从上述百分比足见推销自己何等重要，我们通过推销自己让客户和组员了解你，认识你，进而认同你，并与其产生共鸣、共识和共荣。这里我送大家四句话：牺牲一些个人时间，换来同仁相聚，共商保险大计，留下永恒记忆。

B、其次超越自己，超越梦想，超凡脱俗。

作为人，我们每个人都有弱点，和自私，（自私是推动人类和社会发展的原动力），因为人生下来就有一个致命的弱点关爱自己，所以能否超越自己超凡脱俗尤为重要，一般来说，战胜自己的才是别人却往往打败你的真是你自己，所以我们每个人都要有充分的自信心，如果说：别人可以看不起你的话，然而你自己千万不可以看不起自己，只要我们每个人有足够的自信心，并不为一时得失而动摇，那么不超越自己也难，为此古人云：不以物喜，不以已悲。这一千古佳句就是范仲淹的名言，他告知我们，不要为自己取的一点成绩而沾沾自喜，得意忘形，同时，也不要因自己暂时的挫拆而伤心气妥和悲观，作为人首先要达观保持平和的心态，勇于直面社会、直面人生、直面困难，俗话说的好，困难终有千千万，相信办法会有万万千，毛主席他老人家早年在延安干部大会上就说过，共产党人不要怕困难，我们都来自五湖四海，为了一个共同目标走到一起来了，我们就是为了解决困难而工作而斗争……作为我们保险从业人员同样也是来自五湖四海和各行各业，更重要的是大家不同于那个年代知识亏乏，今天大家都受过不同程度文化教育，而且拥有不同的人生经历作为宝贵财富，加之经过公司专业知识培训和主管的耐心辅导，及自身的学习，大家能熟知保险工作各项流程和公司产品，同时提高服务质量，并做人真诚、热情，那么，困难在我们这些精英的面前必将迎刃而解。这样你就一定能成为一流的保险代理人，你知道吗？三流业务员只是卖产品，二流业务员是卖人情，只有一流业务员卖的才是保险理念，希望大家都成为一流保险代理人。

C、富于想象、善于想象、敢于创新。

一个人能否跳出传统这一思维定式并结合现状，富于、善于想像，敢于创新尤为重要，因此有人说，“敢于打开想象的空间，是事业有成的开始，富于创新的想象往往就是成功的先导，所以我们每个人都要有理想、甚至于梦想，有一首歌唱得好，超越梦想，我们一起飞，就是一个美好的愿望，因此，人生有梦才算美，作为保险公司领导和主管要倡导创新文化”。我们要“鼓励创新，容忍失败”，制定配套政策并奖罚分明，和优惠条件激励创新人类，充分调动他们的主动性和积极性，对创新人们在摸索过程中的失败同样也要有宽容的心态，不要动不动就是批评、指责，而更应该关心、安慰和支持帮助，可谓气可鼓而不可息，因此，我总结几句话送给大家并与大家共勉。

思维决定模式，选择重于努力。创新充满活力，宽容优于指责。

方法决定成败，措施确保效益。合伙共建团队，团结注定成功。

当然除了上述是做好保险工作条件外，还有很多需要我们在日常工作过程中去总结、去掌握，如销售秘籍，开发目标市场，培养影响力中心人物，打造精英团队等等，但我相信只要我们大家有足够的自信心并坚恝不拨、坚持不懈、持之以恒，我们就一定会在保险行业走的越走越远，最后我希望我们大家都是保险公司的精英并成为真正的“剩者”。即保险行业特有的述语“剩者为王”。

第四篇：浅谈人寿保险作为家庭理财必备产品的功用意义

浅谈人寿保险作为家庭理财必备产品的意义

（在杭本早会的演讲稿）----------孙启想

朋友们！我们很荣幸生活在这个和平与日新发展的时代！

我们很庆幸奋斗在辽阔的国度里！

或许繁华的世界，匆忙的人生让我们早已忘却了吃人的昨天。

因为人们已把昨日丑恶的历史扔到了宇宙的边缘。

我们一直憧憬着明天的美好，忙碌的脚步似乎让我们的眼睛不再迷茫。喧闹的都市，车如流水的清晨，一切的现在！或许我们感到了生的幸福！然而世界的某些角落还在蔓延着危机与恐慌，粮食的危机、地球生态的危机敲响物质文明的警钟！

金融海啸全球蔓延，似乎将要讽刺着财富的不公！

。。。

我安奈住火热的心，静静地思考着。

我青春的大脑告诉我：只要我们还未跑进共产主义的天堂，即使我们有了西湖作为家的后花园，我们的生与死，安宁与祥和的保障依旧是让人可怜的！

发展了几千年的人们，终于发明了仁爱的保险！

她是人们共享阳光，共担风雨的天使！

她是神明的上帝，她普爱众生！

或许几元钱的投入就能免遭万劫不复的代价！

她汇聚众人的资金创造了民众的安康！

伴随着人类社会经济的不断发展，保险愈加体现了爱与责任的科学制度的安排！

保险是更加引领着人民追求安宁祥和的文化！

正如胡适先生所说：保险是今日做明日的准备，生时做死时的准备，父母做儿女的准备。。如此才是真慈爱！

保险是某种意义上的身价的标尺。

李嘉成先生说过：人们都说我很富有，拥有很多的财富，其实属于我的财富就是给自己和家人买了充足的人寿保险。

保险是人们最为坚实的财富传承的金桥！

台湾富翁蔡万林购买了巨额的人寿保险从而免除了庞大的遗产税金，因此他的国泰金控集团平稳地传承给可爱的子女！

保险是盛世中人们财产的保值之神！

高通胀的今天，她有可观的分红，负利率的时段，她依然保值着人们的财产！

保险是科学的金字塔式理财法则下的奠基石，只有保险的奠基才能使财富的大厦百年屹立！

亲爱的朋友！保险是对家庭多么地重要啊！

我们都是保险门神的爱徒！

我们要传播她的福音

让杭城的人们得到她的洗礼关爱！

让从事金融的经理们虔诚地传播保险的福音，让天下人拥有安宁与祥和的太平人生！

第五篇：寿险的意义与功用（范文）

大家好，我叫xxx，是xxxx处xxx课一名普通的寿险代理人。很高兴公司能给我一个向大家学习和交流的机会，我今天演讲的题目是寿险的意义与功能。

谈到保险，那就要从我小时候说起，由于国家的计划生育政策，国家抓的很严，所以我们家就成了第一批独生子女家庭，为了推行国策，像我家一个孩子享受的福利也就多了，从那时候开始，国家开始我们上保险是一年一交的意外险和住院险：我记得是人寿保险公司的，那时家里人并不认可保险，觉得没有，当我的爸爸住院我们开始对保险渐渐有了了解，直到后来我来到保险公司，我和很多人一样，只想赚钱而忽略了人自己本身的风险管理，随着我参加了新人班培训，认真学习了“中国平安人寿”的发展历程、经营业绩、发展远景以及《保险法》，使我逐步认识并相信了公司的实力。，人寿保险通俗的理解就是一种在不需要时的准备，在需要时使用的特殊商品，它保障我们及家人在风险事故发生时可以得到大笔的急用现金，补偿经济损失，解决家庭困难，保证生活来源，维护人生尊严。

特别是在当今社会中，风险无处不在，无孔不入，无法预料天灾人祸，旦夕祸福，而且人人都要面临生、老、病、死、伤、残等、无法躲避风险。那我们如何进行规避及减少各种风险带来的苦痛与伤害，人寿保险才是我们最科学、最合理、最安全、最省心的转嫁风险的选择，同时也深刻理解到我们人人都需要保险。再想想身边一些人和一些事，就在我入司不久后，我老家一亲戚因突发性疾病，而离开了我们，因为他们没有投任何保险，留给了妻子和儿子无限的悲伤，同时这个家庭完全陷入了悲痛之中生活费用，孩子教育费，都成为这个家庭一种负担。此时我在想：假如他投了充足的人寿保险，他们的妻儿最起码能保证生活来源，毕竟逝者已逝，而生者还将继续生活。而对于这些既没有保险意识的农村人来说，我觉得我作为一个保险人，任重道远。与此同时，我的另一位邻居同样在做小买卖路上被车撞了，生命到此终结，这对于一个正处于上有老下有小的小家庭来说，无疑是没有了家庭经济支柱，也算老天爷眷顾这个家庭，肇事方没有逃跑仅仅赔了10万元，孩子上学，父母看病等家里的各种支出，仅仅10万元就是杯水车薪，如果我早点为他讲解保险的意义，为他上份保险，一样的事故，会有不一样的结局，因此我要做有准备的人，结合自己的实际情况，首先为自己及家人做全保障，为家庭添加一份关爱和责任，因为我深信人寿保险一定能帮我们,解决我们的后顾之忧。

胡适先生曾经说过：保险的意义只是今日作明日的准备，生时作死时的准备，父母作儿女的准备，儿女幼小时作儿女长大时的准备，如此而已！今日预备明日，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱；能作到这三点的人，才能算作是现代人。

既然了解到人寿保险这么重要，那么我感觉我有必要也有义务告诉我的亲朋好友以及我所熟识的所有人，为他们的家庭送去保障，这就是我成为寿险代理人的初衷。如今我作为一名合格寿险代理人，更有责任为他们送去幸福，送去保障。这就需要我们把爱与责任送到千家万户，按照做事先做人的原则，主动与他们接触、沟通，传播保险理念，用自己的专业为客户进行需求分析，制定完整、准确的保障计划书，以满足客户购买保险的需求。在满足客户风险保障的基本需求的基础上，使用平安公司推出的各种金融工具平安银行，平安金管家APP里理财产品及平安证券投资工具为客户提供更好的理财需求，满足现代人追求高品质生活的愿望，以实现客户与自我的双赢。

正如丘吉尔所说的，如果我办的到，我一定把保险写在家家户户的门上，我将以这句话作为我工作信条，并牢记在心，把爱与责任相传下去。

我的演讲就到这里，谢谢大家的聆听！