保险专业代理机构管理规定

第一篇：保险专业代理机构管理规定

保险专业代理机构管理规定

第一章 总 则

 第一条 为了规范保险专业代理机构的经营

行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。

 第二条 本规定所称保险专业代理机构是指

根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。

 在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符

合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。

第三条 保险专业代理机构应当遵守法律、行政法

规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第四条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。

中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履

行监管职责。

第二章 市场准入 第一节 机构设立

第五条 除中国保监会另有规定外，保险专业代理

机构应当采取下列组织形式：

（一）有限责任公司；

（二）股份有限公司。

 第六条 设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：

（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；

（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》(以下简称《公司法》)和本规定的最低限额；

（三）公司章程符合有关规定；

（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；

（五）具备健全的组织机构和管理制度；

（六）有与业务规模相适应的固定住所；

（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；

（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。

 第七条 保险专业代理公司的注册资本不得少于人民币

200万元；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理公司,其注册资本不得少于人民币1000万元。

保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。

 第八条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位

或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。

保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。

 第九条 保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代

理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。

 第十条 申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全

体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。

 第十一条 保险专业代理公司分支机构包括分公司、营

业部。保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件：

（一）内控制度健全；

（二）注册资本达到本规定的要求；

（三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；

（四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；

（五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其它设施。

 第十二条 保险专业代理公司以本规定注册资本最低限

额设立的，可以申请设立3家分支机构；此后，每申请增设一家分支机构，应当至少增加注册资本人民币20万元；其中,在住所地以外每一省、自治区或者直辖市首次申请设立分支机构，应当至少增加注册资本人民币100万元。

申请设立分支机构，保险专业代理公司注册资本已达到前款规定增资后额度的，可以不再增加注册资本。

保险专业代理公司注册资本达到人民币2000万元的，设立分支机构可以不再增加注册资本。

 第十三条 中国保监会收到保险专业代理机构设立申请

后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。

中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。

 第十四条 中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。

申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。

保险专业代理机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。

 第十五条 依法设立的保险专业代理机构，应当自领取

营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。

 第十六条 保险专业代理公司分立、合并或者变更组织

形式的，应当经中国保监会批准。

 第十七条 保险专业代理机构有下列情形之一的，应当

自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：

（一）变更名称或者分支机构名称；

（二）变更住所或者分支机构营业场所；

（三）发起人、主要股东变更姓名或者名称；

（四）变更主要股东；

（五）变更注册资本；

（六）股权结构重大变更；

（七）修改公司章程；

（八）撤销分支机构。

 第十八条 保险专业代理机构变更事项涉及许可证记载

内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。

 第十九条 保险专业代理公司许可证的有效期为3年，保险专业代理公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。

保险专业代理公司申请延续许可证有效期的，中

国保监会在许可证有效期届满前对保险专业代理公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。

保险专业代理公司应当自收到决定之日起10日内

向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。

第二节 任职资格

第二十条 本规定所称保险专业代理机构高级管理

人员是指下列人员：

（一）保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；

（二）保险专业代理公司分支机构的主要负责人。

 第二十一条 保险专业代理机构拟任董事长、执行董事

和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会/ 5

核准：

（一）大学专科以上学历；

（二）持有中国保监会规定的资格证书；

（三）从事经济工作2年以上；

（四）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；

（五）诚实守信，品行良好。

从事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）项的限制；担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，可以不受前款第（二）项的限制。

 第二十二条 有《公司法》第一百四十七条规定的情形

或者下列情形之一的，不得担任保险专业代理机构董事长、执行董事或者高级管理人员：

（一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；

（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；

（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；

（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；

（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；

（六）中国保监会规定的其他情形。

 第二十三条 未经股东会或者股东大会同意，保险专业

代理机构的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。

 第二十五条 保险专业代理机构董事长、执行董事和高

级管理人员在保险专业代理机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。

保险专业代理机构免除董事长、执行董事、高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自动失效。

保险专业代理机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。

 第二十六条 保险专业代理机构的董事长、执行董事和

高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。

 第二十七条 保险专业代理机构在特殊情况下任命临时

负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。

第三章 经营规则第一节 一般规定

 第二十九条 保险专业代理机构可以经营下列保险代理

业务:

（一）代理销售保险产品；

（二）代理收取保险费；

（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔；

（四）中国保监会批准的其他业务

 第三十条 保险专业代理公司在注册地以外的省、自治

区或者直辖市开展保险代理活动,应当设立分支机构。保险专业代理公司分支机构的经营区域不得超出其所在地的省、自治区或者直辖市。

 第三十一条 保险专业代理机构从业人员应当符合中国

保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。 第三十二条 保险专业代理机构应当对本机构的从业人

员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。保险代理从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36

小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。

 第三十三条 保险专业代理机构应当建立专门账簿，记

载保险代理业务收支情况。

保险专业代理机构代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。

 第三十五条 保险专业代理机构应当妥善管理和使用被

代理保险公司提供的各种单证、材料；代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。

 第三十六条 保险专业代理机构从事保险代理业务，应

当与被代理保险公司签订书面委托代理合同,依法约定双方的权利义务及其他事项。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。

 第三十七条 保险专业代理机构应当制作规范的客户告

知书，并在开展业务时向客户出示。

客户告知书至少应当包括保险专业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。

保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。

 第三十八条 保险专业代理机构应当向投保人明确提示

保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。

 第三十九条 保险专业代理公司应当自办理工商登记之

日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。

保险专业代理公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。

 第四十条 保险专业代理公司投保职业责任保险的，应

当确保该保险持续有效。

保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的2倍。

职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。

 第四十一条 保险专业代理公司缴存保证金的，应当按

注册资本的5％缴存；保险专业代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。保险专业代理公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。

保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承担连带责任。”

 第四十二条 保险专业代理公司不得动用保证金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注册资本减少；

（二）许可证被注销；

（三）投保符合条件的职业责任保险；

（四）中国保监会规定的其他情形。

 第四十二条 保险专业代理公司不得动用保证金，但有

下列情形之一的除外：

（一）注册资本减少；

（二）许可证被注销；

（三）投保符合条件的职业责任保险；

（四）中国保监会规定的其他情形。保监会对于统括保单的有关规定(补充)/

5 保监发〔2002〕16号“关于大型商业保险和统括保单业

务有关问题的通知”

 保监发〔2002〕32号“关于统括保单业务有关问题的补

充通知”

 自2002年2月20日起生效

 异地承保，是指保险公司及其分支机构对于在其《经营

保险业务许可证》核准的经营区域以外的保险标的单独进行承保的行为。

保险公司及其分支机构亦可采用异地承保方式承

保货物运输保险。

 异地共保是指保险标的在共保承保人经营区域外的共

保。

 共保可以采用成立共保集团或者签订共保协议的方式。 保险公司及其分支机构亦可采用异地共保方式承保货

物运输保险。

 统括保单是指对同一法人在不同地区的财产或责任进

行统一承保的保险单。除大型商业保险外，符合下列条件的其他保险标的亦可采用统括保单进行承保：

（一）投保人法人所在地或核算单位所在地的保险机构可采用统括保单方式进行承保；

（二）保险标的的保险金额（责任限额）的50%以上部分在某一大中城市辖区内，无论该区域是否是投保人法人所在地（或核算单位所在地），该区域的保险机构均可采用统括保单方式进行承保。

机动车辆保险、信用保险、保证保险、核保险不得采用统括保单进行承保



（一）对于保险标的为国家重点建设项目的统括保单业

务

1、如国家重点建设项目（即国家发展计划委员会每年列名和公布的项目）的投资者符合下列要求之一，则投资者可向位于投资者法人所在地相同地点的保险公司购买统括保单：

（1）保险标的的投资全部来自中国（包括在中国的外商投资企业的再投资），且投资者的投资额占总投资额的15%以上；

（2）部分投资来自国外、部分投资来自中国（包括在中国的外商投资企业的再投资），且中国投资者的投资额占国内总投资的15%以上。



2、对于全部投资来自国外的项目，每个保险公司均可

以统括保单的形式提供保险。

 二）对于涵盖同一法人的不同保险标的统括保单业务 对于位于不同地点，由同一法人拥有的保险标的（不包括金融、铁路和邮电等行业和企业），如符合下列条件之一，则可出具统括保单：



1、出于支付保费税的考虑，允许在投保人的法人

或核算单位所在地设立的保险公司出具统括保单； 

2、如保险标的50%以上的保险金额来自一大中型

城市，则位于该城市的保险公司可被允许出具统括保单，无论该投保人的法人或核算单位是否位于该城市内。

 机动车辆保险、雇主责任保险、信用保险、保证保险、核保险、法定保险业务不能由保险标的所在地以外的保险公司承保或共保，或由统括保单承保。

大型商业保险，是指对大型工商企业的保险。其标准为：中国加入世界贸易组织时，企业年保费超过80万元人民币且投资额超过2亿元人民币；加入世界贸易组织1年，企业年保费超过60万元人民币且投资额超过1.8亿元人民币；加入世界贸易组织2年，企业年保费超过40万元人民币且投资额超过1.5亿元人民币

 第四十六条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保

险代理业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：

（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况

（二）误导性销售；

（三）伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料

（四）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（五）虚构保险代理业务或者编造退保，套取保险佣金

（六）虚假理赔；

（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金

（八）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。

 第四十七条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保

险代理业务过程中，不得有下列行为：

（一）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（二）挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；

（三）给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益；

（四）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；

（五）泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。

 第四十八条 保险专业代理机构不得以捏造、散布虚假

事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

第四十九条 保险专业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来

 第五十条 保险专业代理机构不得坐扣保险佣金。

 第五十一条 保险专业代理机构不得代替投保人签订保

险合同。

 第五十二条 保险专业代理机构不得以缴纳费用或者购

买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。

第四章 市场退出

第五十三条 保险专业代理公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：

（一）许可证有效期届满，没有申请延续；

（二）不再符合本规定除第六条第一项以外关于公司设立的条件；

（三）内部管理混乱，无法正常经营；

（四）存在重大违法行为，未得到有效整改；

（五）未按规定缴纳监管费。

 第五十四条 保险专业代理公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。

 第五十五条 保险专业代理公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。 第五十六条 保险专业代理公司申请解散的，应当自解

散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份：

（一）解散申请书；

（二）股东大会或者股东会的解散决议；

（三）清算组织及其负责人情况和清算方案；

（四）中国保监会规定的其他材料。

清算结束后，保险专业代理公司应当向中国保监会提交清算报告。

 第五十七条 保险专业代理公司解散，在清算中发现已/

5不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。

第五十八条 保险专业代理公司被依法吊销营业执

照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。

 第五十九条 保险专业代理公司因下列情形之一退出市

场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：

（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；

（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（三）保险专业代理公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；

（四）法律、行政法规规定的其他情形。

被注销许可证的保险专业代理公司应当及时交回许可证原件。

 第六十条 保险专业代理公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：

（一）所属保险专业代理公司许可证被依法注销；

（二）被所属保险专业代理公司撤销；

（三）被依法责令关闭、吊销营业执照；

（四）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（五）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。第五章 监督检查

 第六十一条 保险专业代理机构应当依照中国保监会有

关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章

 第六十二条 保险专业代理机构应当妥善保管业务档

案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。

 第六十三条 保险专业代理机构应当按规定将监管费交

付到中国保监会指定账户。

 第六十四条 保险专业代理公司应当在每一会计年度结

束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。

中国保监会根据需要，可以要求保险专业代理公司提交专项外部审计报告。

 第六十五条 中国保监会根据监管需要，可以对保险专

业代理机构的董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。 第六十六条 中国保监会依法对保险专业代理机构进行

现场检查，包括但不限于下列内容：

（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；

（二）资本金是否真实、足额；

（三）保证金提取和动用是否符合规定；

（四）职业责任保险是否符合规定；

（五）业务经营是否合法；

（六）财务状况是否良好；

（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；

（八）内控制度是否完善，执行是否有效；

（九）任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定；

（十）是否有效履行从业人员管理职责；

（十一）对外公告是否及时、真实；

（十二）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。 第六十七条 保险专业代理机构因下列原因接受中国保

监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：

（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规；

（二）经营活动存在重大风险；

（三）不能正常开展业务活动

 第六十八条 保险专业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：

（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；

（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况，回答问题。

 第六十九条 保险专业代理机构有下列情形之一的，中

国保监会可以将其列为重点检查对象：

（一）业务或者财务出现异动；

（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；

（三）涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚；

（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。 第七十条 中国保监会可以在现场检查中，委托会计师

事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。

中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险专业代理机构。

 第七十一条 保险专业代理机构认为检查人员违反法

律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险专业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

第六章 法律责任

 第七十二条 未经批准，擅自设立保险专业代理公司，或者未取得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。

 第七十三条 行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚

假材料申请设立保险专业代理机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。

 第七十四条 被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设

立保险专业代理机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。

 第七十五条 保险专业代理公司未经批准设立分支机构

或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。

 第七十六条 保险专业代理机构未经批准合并、分立、解散，或者发生第十七条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

 第七十七条 保险专业代理机构聘任不具有任职资格、/

5从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

 第七十八条 保险专业代理机构出租、出借或者转让许

可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

 第七十九条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由

中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元：

（一）超出核准的业务范围、经营区域从事业务活动；

（二）超出被代理保险公司的业务范围、经营区域从事业务活动；

（三）与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务；

（四）未按规定管理、使用保险公司交付的各种单证、材料。

 第八十条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中

国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款：

（一）未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金；

（二）未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续性；

（三）未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。 第八十一条 保险专业代理机构违反本规定第三十七

条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

 第八十二条 保险专业代理机构及其从业人员有本规定

第四十六条、第四十七条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元以下罚款。

 第八十三条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保

险代理业务过程中利用执行保险代理业务之便牟取非法利益的，由中国保监会给予警告，处1万元以下罚款。第八十四条 保险专业代理机构违反本规定第四十八条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款

 第八十五条 保险专业代理机构有违反本规定第五十二

条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

 第八十六条 保险专业代理机构未按本规定报送或者保

管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。

 第八十七条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由

中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业

务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元以下罚款：

（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；

（二）拒绝、妨碍依法监督检查。

 第八十八条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由

中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款：

（一）未按规定缴纳监管费；

（二）未按规定在住所或者营业场所放置许可证；

（三）未按规定交回许可证；

（四）未按规定办理许可证变更登记或者未按期申请延续许可证；

（五）未按规定管理业务档案；

（六）未按规定使用独立账户代收保险费；

（七）临时负责人实际任期超过规定期限；

（八）未按规定进行公告；

（九）从代收保险费中坐扣代理佣金；

（十）代投保人签订保险合同。

 第八十九条 违反《保险法》第一百六十六条至一百七

十二条规定，情节严重的，中国保监会可以对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员撤销任职资格或者从业资格。

 第九十条 违反法律和行政法规的规定，情节严重的，中国保监会可以禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

 第九十一条 保险专业代理机构的董事、高级管理人员

或者从业人员，离职后被发现原工作期间违反保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。

 第九十二条 中国保监会发现保险专业代理机构涉嫌逃

避缴纳税款、非法集资、传销、洗钱等，需要由其他机关管辖的，应当向其他机关举报或者移送。

违反本规定,涉嫌构成犯罪的,中国保监会应当向司法机关举报或者移送。

第七章 附 则

 第九十三条 本规定所称保险中介机构是指保险代理机

构、保险经纪机构和保险公估机构及其分支机构。 第九十四条 经中国保监会批准设立的外资保险专业代

理机构适用本规定，我国参加的有关国际条约和中国保监会另有规定的，适用其规定。

合伙制保险专业代理机构的设立和管理参照本规定，中国保监会另有规定的，适用其规定。/ 5

第二篇：中国保险监督管理委员会关于贯彻落实《保险专业代理机构监管规定

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监发〔2009〕130号 【发布日期】2009-12-23 【生效日期】2009-12-23 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于贯彻落实《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》有关事宜的通知

(保监发〔2009〕130号)

各保监局，各保险专业中介机构：

根据中国保监会主席令2009年第5号、第6号、第7号，《保险专业代理机构监管规定》、《保险经纪机构监管规定》、《保险公估机构监管规定》（以下简称《三个规定》）已于2009年10月1日正式颁布施行。为进一步贯彻执行《三个规定》，现就有关事宜通知如下：

一、经营区域为省、自治区、直辖市的保险专业代理机构（以下简称区域性代理机构）的设立审批，由所在地保监局受理并审批；经营区域不限于注册地所在省、自治区、直辖市的保险专业代理机构（以下简称全国性代理机构）的设立审批，参照保险经纪机构的审批程序进行，由申请地保监局受理并进行初审，由中国保监会审批。

二、区域性保险代理机构申请变更为全国性保险代理机构、保险专业代理机构申请转制为保险经纪机构的，依照新设机构的程序进行审批。其中，申请前注册资本已达到拟设机构要求的，验资报告可由该机构提交上一审计报告替代；申请前注册资本未达到拟设机构最低注册资本要求的，应提供增资的验资报告及上一的审计报告。

三、跨区域各专业代理机构申请合并为全国性代理机构的，应提交下列材料一式两份：

（一）全国性代理机构设立申请材料；

（二）合并重组的方案及相关材料；

（三）参与合并各公司的《经营保险代理业务许可证》、《企业法人营业执照》复印件以及机构情况说明。

合并申请由拟设法人机构所在地保监局受理并进行初审，保监局受理申请后应致函相关保监局了解参与合并各公司的经营情况，并对合并方案的可行性进行评价，向中国保监会报送初审意见，由中国保监会审批。

申请机构取得中国保监会批准后，可持批复到各保监局更换相关许可证。

四、保险专业代理机构、保险经纪机构申请解散的，由注册地所在保监局受理并审批，申请机构取得保监局批准后，方可组织清算、办理工商注销手续。保监局应及时将审批结果报送保监会，由中国保监会统一公告注销许可证。

五、2009年10月1日前批准设立的保险专业中介机构许可证继续有效，其中不完全具备《三个规定》条件的机构，应当采取积极措施达到新要求。注册资本达不到《三个规定》要求的机构许可证有效期届满申请延续的，其许可证有效期可延续到2012年10月1日，2012年10月1日仍达不到《三个规定》要求的，中国保监会不再延续其许可证有效期。

六、保险专业中介机构减少注册资本的，减资后的注册资本不得低于《三个规定》的最低要求。

保险专业中介机构缴存的保证金超过注册资本5%的部分，可以申请动用。

保险专业中介机构变更5%以上股权的股东，或者5%以上股权结构变更的，应当依照《三个规定》要求报告。

七、申请人申请行政许可的，应当依照《行政许可法》及《中国保监会行政许可事项实施规程》的要求和程序进行，相关申请表格由中国保监会制定（见附件）。

八、各保监局应通过组织现场验收、对拟任高管进行考察谈话等形式，加强对行政许可申请材料真实性和完整性的审查，切实把好准入关，对于不如实填报或者提供虚假材料的机构和个人，要在系统内予以通报，并依法给予处罚。

九、各保监局要增强依法行政意识，严格按照《行政许可法》及《三个规定》的要求，依法行政，提高依法监管的能力和水平。不得自行设立行政许可条件，不得无故不予受理，不得擅自拖延行政许可的时限。

十、外资保险专业中介机构适用《三个规定》的具体办法由中国保监会另行通知。

附件：

1、保险专业代理机构相关申请表格

2、保险经纪机构相关申请表格

3、保险公估机构相关申请表格

中国保险监督管理委员会

二○○九年十二月二十三日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第三篇：保险兼业代理机构管理规定

保险兼业代理机构管理规定

（征求意见稿）

目 录

第一章 总则

第二章 行政许可管理

第一节 资格申请

第二节 资格变更

第三节 资格延续

第四节 资格终止

第三章 保险公司的管理职责

第四章 经营规则

第五章 监督管理

第六章 法律责任

第七章 附则

第一章 总则

第一条 为了规范保险兼业代理机构的经营活动，保护被保险人权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等有关法律、行政法规，制定本规定。

第二条 凡在中华人民共和国境内经营保险兼业代理业务，应当经中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）批准。

未经中国保监会批准，任何单位、个人不得在中华人民共和国境内经营或者变相经营保险兼业代理业务。

第三条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险兼业代理机构及其保险代理业务人员进行监督管理。

中国保监会派出机构在中国保监会授权范围内行使职权。

第四条 本规定所称保险兼业代理机构是指符合中国保监会规定的资格条件，并经中国保监会批准取得《保险兼业代理业务许可证》（以下简称许可证）,经营保险兼业代理业务的单位。

本规定所称保险兼业代理业务是指保险兼业代理机构在从事自身主业的同时，接受保险公司的委托，在保险公司授权范围内代为办理保险业务，并向保险公司收取保险代理手续费的经营活动。

本规定所称保险代理业务人员是指在保险兼业代理机构中从事保险产品销售或者进行相关损失查勘、理赔工作的人员。保险代理业务人员应当通过中国保监会组织的保险代理从业人员资格考试，取得资格证书。

第五条 保险公司对所委托的保险兼业代理机构负有管理责任。保险兼业代理机构根据保险公司的授权代为办理保险业务的行为，由保险公司承担责任。保险兼业代理机构为保险公司代为办理保险业务，有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已签订保险合同的，保险公司应当承担保险责任；但是保险公司可以依法追究越权的保险兼业代理机构的责任。

第六条 国家机关、政党机构和社会团体不得经营保险兼业代理业务。属于法律法规禁止从事营利性活动的事业单位或其他社会组织，不得经营保险兼业代理业务。

除申请保险公司之间相互代理保险业务之外，申请单位的名称或字号中含有“保险”字样的，一律不予批准保险兼业代理资格。

第七条 保险兼业代理机构应当遵守法律、法规和中国保监会的有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。

第八条 中国保监会对保险兼业代理机构实行分类监管。

第二章 行政许可管理 第一节 资格申请

第九条 经营保险兼业代理业务，应当向中国保监会申请保险兼业代理资格。申请机构经中国保监会批准并颁发许可证后，可以经营保险兼业代理业务。

中国保监会根据保险兼业代理机构资质的不同，将许可证划分为A、B、Ｃ三类。申请机构根据自身资质的情况，可申请相应类别的许可证。

第十条 申请机构应当依据本规定向中国保监会提交书面申请材料和电子数据，并对申请材料和电子数据的真实性负责。

第十一条 申请保险兼业代理资格可采取以下3种方式：

（一）直接申请；

（二）委托保险业社团组织代为申请；

（三）委托保险公司代为申请。

申请A类保险兼业代理资格应当采取第（一）种方式，申请B类保险兼业代理资格应当采取第（二）种方式，申请C类保险兼业代理资格应当采取第（三）种方式。代为申请的保险公司或者保险业社团组织应当督促申请人备齐相关材料并进行审核，审核合格后提交当地中国保监会派出机构。中国保监会派出机构另有规定的除外。

第十二条 分支机构申请保险兼业代理资格，其法人机构必须具有保险兼业代理资格。经营范围为全国的法人机构申请保险兼业代理资格，应当向中国保监会总部提出申请，经批准后由该法人机构所在地的中国保监会派出机构办理具体手续。

第十三条 经营范围为全国的法人机构所属的分支机构申请A类保险兼业代理资格，应当由各地省级分支机构统一组织，向当地中国保监会派出机构提出申请。一经核准，省级分支机构及所申报的下属分支机构均可获得A类保险兼业代理资格，中国保监会按照分支机构（或营业网点）的清单，逐一核发许可证。省级分支机构及下属各家分支机构（包括营业网点）在经营保险兼业代理业务时，必须持有许可证。

第十四条 申请A、B、Ｃ类保险兼业代理资格，均应当具备以下基本条件：

（一）申请机构已经依法登记注册；

（二）从事保险代理业务的人员均应当持有《保险代理从业人员资格证书》（以下简称《资格证书》），且每一网点最低不少于1人；

（三）具有保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度，能够实现对保险兼业代理业务档案的规范管理；

（四）主营业务运转正常；

（五）提交申请材料之前的最近2年内无违法违规经营行为；

（六）具备在经营场所内开展保险兼业代理业务的便利条件；

（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书,事业单位必须取得相关主管部门的批准文书；

（八）许可证被吊销后重新申请的，申请人应当说明情况并向中国保监会报送整改报告，提交申请材料之日应当距离许可证被吊销之日2年以上；

（九）按照中国保监会的规定缴存保证金或者投保职业保险，并缴纳监管费;

（十）原许可证有效期到期后未按本规定申请延续保险兼业代理资格，被中国保监会依法注销的，重新申请保险兼业代理资格时，应提交原许可证及监管费缴清的证明材料。

第十五条 申请A类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：

（一）具备第十四条规定的基本条件；

（二）注册资本或开办资金不低于1000万元；

（三）住所所在地的省级行政辖区内拟从事保险兼业代理业务的分支机构（或营业网点）不少于5个;

（四）对分支机构（或营业网点）具有较强的管控能力，具有职能明确的管理部门和专职工作人员；

（五）拟从事保险兼业代理业务的所有分支机构（包括营业网点）均具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施，保险兼业代理业务档案实现电子化管理。

第十六条 申请B类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：

（一）具备第十四条规定的基本条件;

（二）注册资本或开办资金不低于50万元；

（三）具备办理保险兼业代理业务的计算机软、硬件设施；

（四）取得至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》。

第十七条 申请C类保险兼业代理资格，应当具备以下条件：

（一）具备第十四条规定的基本条件；

（二）取得1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（三）申请的保险兼业代理业务范围与主业直接相关。

第十八条 申请A类保险兼业代理资格，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》；

（二）营业执照副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；

（五）保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度；

（六）拟办理保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)的清单，以及每一分支机构（或营业网点）的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；

（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须提交主管单位的批准文件；

（八）在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。

针对本条第（二）、（六）项要求的营业执照副本复印件，事业单位可以提交登记证书副本复印件。

第十九条 申请B 类保险兼业代理资格，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格申请书》及《保险兼业代理资格申请表》；

（二）营业执照副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；

（五）保险兼业代理业务管理制度和台账管理制度；

（六）至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（七）非法人机构必须提交法人机构的授权书，事业单位必须提交主管单位的批准文件；

（八）拟办理保险兼业代理业务的分支机构(或营业网点)的清单，以及每一分支机构（或营业网点）的营业执照副本复印件、组织机构代码证副本复印件；

（九）在商业银行开设的保证金专门账户及缴存凭证。

针对本条第（二）、（八）项要求的营业执照副本复印件，事业单位可以提交登记证书副本复印件。

第二十条 申请C类保险兼业代理资格，应当委托保险公司向中国保监会派出机构提交第十九条所列的各项材料。

第二十一条 中国保监会自收到书面申请材料之日起5日内作出是否受理的决定。自受理之日起20日内作出核准或者不予核准的决定。决定受理或决定予以核准的，应当通知申请人或受托人；决定不予受理或不予核准的，应当通知申请人或受托人并说明理由。

中国保监会有权根据实际需要组织现场验收。

第二十二条 中国保监会作出核准保险兼业代理资格决定的，应当向申请人颁发许可证，并在指定门户网站予以公告。申请人收到许可证后，应当按照工商行政管理部门的有关规定办理工商登记手续。

第二十三条 保险兼业代理机构应当自取得资格核准之日起30日内，及时在中国保监会指定信息系统上登记保证金缴存信息，并向中国保监会派出机构申领许可证。

前款所述事宜，A类保险兼业代理机构应当自行办理，B类保险兼业代理机构应当委托保险业社团组织代为办理，C类保险兼业代理机构应当委托保险公司代为办理。中国保监会派出机构另有规定的除外。

第二十四条 保险兼业代理机构的保证金应当以存款形式缴存到中国保监会指定或认可的商业银行。

保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险兼业代理机构不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险兼业代理机构的债务承担连带责任。”

申请保险兼业代理资格未获批准的，申请机构凭中国保监会出具的《不予行政许可决定书》到经办商业银行办理保证金退回手续。

第二十五条 每一家持有许可证的保险兼业代理机构应当缴存保证金2万元。

A类保险兼业代理机构每增加一家持有许可证的分支机构（或营业网点），增加保证金2万元，当其住所所在地的省级行政辖区内领取许可证的分支机构（或营业网点）达到50家，即保证金累计达到100万元时，该省级行政辖区可以不再增加保证金。

B、C类保险兼业代理机构按实际持有许可证的机构数量缴存保证金。

第二十六条 保险兼业代理机构不得动用保证金。但有下列情形之一的除外：

（一）持有许可证的分支机构减少；

（二）许可证被注销；

（三）中国保监会规定的其他情形。

A类保险兼业代理机构的省级行政辖区内，持有许可证的分支机构超过50家的，且保证金为100万元时，持有许可证的分支机构减少后仍在50家以上的，不得动用保证金；持有许可证的分支机构不超过50家的，每减少一家可申请动用保证金2万元。B、C类保险兼业代理机构每减少一家可申请动用保证金2万元。

第二十七条 保险兼业代理机构向中国保监会申请动用保证金，应当向中国保监会提交下列材料：

（一）动用保证金申请书；

（二）在中国保监会指定门户网站登载的终止经营保险兼业代理业务的公告；

（三）所有被代理保险公司出具的结清全部代收保费、归还各种保险单证及保险兼业代理业务资料的证明；

（四）原许可证。原许可证损毁的，应当提供在中国保监会指定门户网站上的公告。

保险兼业代理机构被依法宣告破产的，应当提交相关证明文件。

第二十八条 中国保监会自收到保证金动用申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日内做出是否核准的决定。决定予以受理或予以核准的，应当通知申请人；不予受理或不予核准的应当通知申请人并说明理由。

第二十九条 A类许可证有效期5年，B类许可证有效期3年，C类许可证有效期2年。

第二节 资格变更

第三十条 A类保险兼业代理机构发生资格变更应当直接向中国保监会派出机构申请，B类保险兼业代理机构应当委托保险业社团组织代为申请，C类保险兼业代理机构应当委托保险公司代为申请，中国保监会派出机构另有规定的除外。

被委托的保险公司或者保险业社团组织负责对申请事项进行确认后向中国保监会派出机构提交。

第三十一条 保险兼业代理机构变更下列事项，应当变更许可证记载内容：

（一）名称；

（二）住所或经营场所；

（三）保险代理险种；

（四）许可证类别。

变更第（一）、（二）项事项，应当到工商行政管理部门办理，并自工商变更登记之日起30日内，向中国保监会报告。变更第（三）、（四）项事项，应当经中国保监会核准。

第三十二条 保险兼业代理机构变更许可证记载内容，应当向中国保监会申请，并提交下列材料：

（一）《保险兼业代理业务许可证基本事项变更申请表》；

（二）营业执照或登记证书副本复印件；

（三）组织机构代码证副本复印件；

（四）原许可证。

第三十三条 保险兼业代理机构变更许可证记载内容，应当交回原许可证，领取新许可证。

前款所称变更事项不需要中国保监会批准的，保险兼业代理机构应当自工商变更登记之日起1个月内向中国保监会领取新许可证。变更事项需要经中国保监会批准的，保险兼业代理机构应当自批准决定作出之日起2个月内向中国保监会领取新许可证。

第三节 资格延续

第三十四条 保险兼业代理机构拟在许可证有效期到期后延续保险兼业代理资格，应当在许可证有效期到期前60日内向中国保监会提出申请。

第三十五条 A类保险兼业代理机构申请延续保险兼业代理资格，应当直接向中国保监会派出机构申请，B类保险兼业代理机构应当委托保险业社团组织代为申请，C类保险兼业代理机构应当委托保险公司代为申请，中国保监会派出机构另有规定的除外。

被委托的保险公司或者保险业社团组织负责对申请事项进行确认后向中国保监会派出机构提交。

第三十六条 保险兼业代理机构申请延续保险兼业代理资格,应当向中国保监会提交下列材料：

（一）《保险兼业代理资格延续申请表》；

（二）保险代理业务人员清单及《资格证书》复印件；

（三）许可证复印件；

（四）监管费缴清证明；

（五）原许可证有效期内保险兼业代理业务的基本情况表；

（六）原许可证有效期内接受保险监管、工商、税务等部门监督检查以及处罚情况的说明;

（七）达到本规定关于保险代理业务人员继续教育要求的有关证明；

（八）B、C类保险兼业代理机构必须提供至少1家保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（九）B、C类保险兼业代理机构与保险公司存在代理关系的，应当提交保险公司出具的保险委托代理合同履行情况的说明。

保险兼业代理机构应当自收到准予决定之日起10日内，向中国保监会缴回原许可证，领取新许可证。

第三十七条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，不予延续保险兼业代理资格：

（一）保险兼业代理业务存在欺诈、误导等严重违法违规行为；

（二）保险代理业务人员不符合规定的资格条件；

（三）被工商行政管理部门吊销或注销工商营业执照；

（四）主营业务不能正常经营；

（五）不履行保险委托代理合同的规定事项；

（六）未按规定缴纳监管费和缴存保证金；

（七）计算机软、硬件配备不符合本规定的要求；

（八）B、C类机构未能取得保险公司出具的《保险兼业代理业务委托意向书》；

（九）法律、法规规定不予换发许可证的其他情形。

第三十八条 中国保监会自收到保险兼业代理资格延续申请之日起5日内做出是否受理的决定，自受理之日起20日内作出是否核准的决定。决定受理或予以核准的，应当通知申请人或委托人；决定不予受理或不予核准的，应当通知申请人或委托人并说明理由。

第三十九条 保险兼业代理机构在许可证有效期到期后申请延续保险兼业代理资格，中国保监会限期1个月提交申请材料。超过限期未申请延续保险兼业代理资格，中国保监会应当注销许可证。

第四十条 许可证遗失、损毁的，保险兼业代理机构应当向中国保监会申请补发，并提交下列材料：

（一）《保险兼业代理业务许可证补发申请表》；

（二）在中国保监会指定门户网站登载的遗失、损毁声明。

第四节 资格终止

第四十一条 保险兼业代理机构终止保险兼业代理业务，应当向中国保监会提交书面报告，交回原许可证，并由中国保监会在指定门户网站进行公告。

第四十二条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会依法办理许可证注销手续，并在指定门户网站进行公告：

（一）许可证有效期到期后1个月内，没有申请延续保险兼业代理资格；

（二）许可证有效期到期，中国保监会依法不予延续保险兼业代理资格；

（三）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；

（四）保险兼业代理机构解散或者被依法宣告破产，营业执照被依法撤回、撤销或者吊销；

（五）法律、法规规定应当注销许可证的其他情形。

第三章 保险公司的管理职责

第四十三条 中国保监会对保险兼业代理机构与保险公司建立代理关系的数量实行分类管理：

（一）与同一家A类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不限；

（二）与同一家B类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过5家；

（三）与同一家C类保险兼业代理机构建立代理关系的保险公司数量不得超过1家。

B、C类保险兼业代理机构与保险公司建立的代理关系数量已经达到本规定上限的，保险公司不得委托其开展保险业务。

第四十四条 保险公司与保险兼业代理机构建立或终止代理关系，保险公司应当自建立或终止代理关系之日起20日内报告中国保监会。

第四十五条 保险公司委托保险兼业代理机构办理保险兼业代理业务，应当与保险兼业代理机构签订委托代理合同进行授权，且授权不得超出保险公司的经营区域和业务范围。

保险公司与保险兼业代理机构签订委托代理合同时，应确保合同有效期处于许可证有效期之内。

保险公司不得委托无许可证的机构开展保险兼业代理业务。

第四十六条 保险公司支付保险代理手续费的方式，应当符合中华人民共和国的财会法规和中国保监会的有关规定。

保险公司不得向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用。

第四十七条 保险公司应当按照委托代理合同的约定，向保险兼业代理机构支付代理手续费。

保险公司向保险兼业代理机构支付代理手续费，应当要求对方如实开具《保险中介服务统一发票》（以下简称《统一发票》）。

第四十八条 保险公司应当建立保险兼业代理业务管理制度，设立保险兼业代理机构登记簿和保险兼业代理业务账簿。

保险兼业代理业务管理制度应当包括保险兼业代理业务流程、业务培训管理、保险单证管理、代收保费管理、保险代理手续费支付等内容。

第四十九条 保险公司应当在每一季度结束后的10日内，按照中国保监会的要求报送监管报表。

中国保监会有权改变报表的报送时间和频度。

第五十条 保险公司应当加强对保险兼业代理机构及其保险代理业务人员的管理，监督其向投保人如实告知保险合同的重要内容。

保险公司应当制定《保险合同重要事项提示书》，由保险兼业代理机构提供给投保人，基本内容应当包括：

（一）关于告知义务和通知义务的提示；

（二）保险责任起讫日期；

（三）保险责任、除外责任和理赔手续；

（四）保险费支付的注意事项；

（五）关于解除保险合同的规定；

如果保险合同规定了犹豫期，应当予以载明。

第五十一条 保险公司应当监督所委托的保险兼业代理机构及其保险代理业务人员的经营行为，并对保险兼业代理机构在经营过程中的虚假陈述、误导等损害被保险人利益的行为，依法承担责任。

保险公司应当制止、纠正保险兼业代理机构的保险违法行为，不得唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为。

第五十二条 保险公司应当对所委托的保险兼业代理机构及其保险代理业务人员进行保险业务、法律法规知识培训和职业道德教育，并建立完善的培训记录。

保险公司应当负责或指导A类保险兼业代理机构的培训工作。保险公司应当组织B类和C类保险兼业代理机构进行培训。保险代理业务人员每人每年累计培训时间不得少于36小时，其中接受保险法律和职业道德教育时间累计不得少于12小时。

保险公司委托保险兼业代理机构销售分红保险、投资连结保险、万能寿险等新型寿险产品，应当按照中国保监会的有关规定，对保险代理业务人员进行专门培训，且售前培训时间不得少于12小时。

第五十三条 保险公司及其员工不得有下列行为：

（一）与所委托的保险兼业代理机构串通，截留、侵吞保费；

（二）收取保险兼业代理机构及其保险代理业务人员的回扣；

（三）与所委托的保险兼业代理机构串通，侵占、挪用、骗取保险金或保险赔款；

（四）以保险兼业代理机构的名义对直接承保业务提取手续费、佣金或者类似费用；

（五）以保险兼业代理机构的名义向投保人、被保险人支付保险合同以外的利益；

（六）纵容、怂恿或者指使保险兼业代理机构利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人签订保险合同；

（七）纵容、怂恿或者指使保险兼业代理机构以商业贿赂的方式获取保险业务；

（八）纵容、怂恿或者指使保险兼业代理机构虚开《统一发票》；

（九）构保险兼业代理业务，向未取得许可证的单位或者个人支付保险代理手续费、佣金或者其他非法利益；

（十）利用保险兼业代理业务进行弄虚作假的其他行为。

第四章 经营规则

第五十四条 保险兼业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。

第五十五条 保险兼业代理机构应当将许可证放置在营业场所的显著位置，主动接受中国保监会的监督检查。

第五十六条 保险兼业代理机构经批准后，可以经营下列保险兼业代理业务:

（一）代理销售保险产品；

（二）代理收取保险费；

（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔手续；

（四）中国保监会规定的其他业务。

保险兼业代理机构的具体代理权限在前款所列范围内由委托代理合同约定。

第五十七条 保险兼业代理机构仅限于在主营业务场所内经营保险兼业代理业务，中国保监会另有规定的除外。

第五十八条 保险兼业代理机构不得从事异地共保、异地承保、统括保单和大型商业险业务。保险兼业代理机构在代理货物运输保险业务时涉及异地承保的，应当报中国保监会批准。

第五十九条 保险兼业代理机构经营保险兼业代理业务，应当与保险公司签订委托代理合同。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会的有关规定，应当包括以下基本事项：

（一）代理险种范围；

（二）保险单证的领用及核销程序；

（三）代收保险费、代理手续费的结算方式及结算时间；

（四）合同有效期限；

（五）双方的权利和义务。

第六十条 保险兼业代理机构应当按照委托代理合同的约定，遵循保险公司规定的业务流程，接受保险公司对授权代理保险业务的指导、监督和核查。

第六十一条 保险兼业代理机构代收保险费的，应当开设代收保险费的专用银行账户，并将户名和账号告知被代理的保险公司。保险兼业代理机构代收的保险费只能存放于该账户。

第六十二条 保险兼业代理机构代收保险费的，应当在委托代理合同约定的期限内交付保险公司，不得动用代收保险费账户内的资金，也不得在代收保险费账户内抵减代理手续费。

第六十三条保险兼业代理机构应当在每季度结束后10日内，按照中国保监会的要求报送监管报表。

A、B类保险兼业代理机构应当直接向中国保监会报送，C类保险兼业代理机构应将监管报表提交所代理的保险公司代为报送。

第六十四条 保险兼业代理机构应当制作客户告知书。客户告知书应当包括保险兼业代理机构的名称、住所、营业场所、业务范围、代理权限、联系方式、法律责任，以及被代理保险公司的名称、住所、联系方式等事项。

第六十五条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员开展业务时，应当向客户出示客户告知书，并按客户要求说明代理手续费的收取方式和比例。

保险兼业代理机构应当向客户说明保险产品的承保公司。如果客户是自然人，且保险兼业代理机构所建议的保险产品来自一家以上的保险公司，保险兼业代理机构应当对这些产品进行公平的比较。

第六十六条 保险兼业代理机构应当建立专门账簿，记载保险兼业代理业务收支情况，真实反映保险兼业代理业务的经营状况。

第六十七条 保险兼业代理机构应当建立保险兼业代理业务档案，及时、准确、完整地记录交易信息。保险兼业代理业务档案应当包括下列内容：

（一）投保人姓名或者名称；

（二）被代理保险公司名称和代理险种；

（三）代收保险费和交付被代理保险公司的时间；

（四）保险代理手续费的金额和结算时间；

(五)《统一发票》的开具情况；

(六)其他重要业务信息。

第六十八条 保险兼业代理机构应当满足本规定关于代收保险费账户管理、业务档案管理、业务培训的基本要求。被代理保险公司对其有更高要求并在委托代理合同中约定的，应当按照被代理保险公司的要求执行。

第六十九条 保险兼业代理机构应当按照中国保监会的相关要求，对本机构的保险代理业务人员进行保险业务、法律法规知识和职业道德教育的培训。

A类保险兼业代理机构经批准后可自行组织培训,也可以接受保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。B类和C类保险兼业代理机构应当接受被代理保险公司或者经中国保监会认可的培训机构组织的培训。

第七十条 保险兼业代理机构应当自代理关系终止之日起20日内，将尚未缴付的保险费以及被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料等及时交还被代理保险公司。

第七十一条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员对在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私，负有保密义务。

第七十二条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员在经营保险兼业代理业务的过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人以及被代理保险公司的行为：

（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；

（二）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；

（三）虚构保险兼业代理业务，套取手续费；

（四）未受委托或者超出受托范围，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；

（五）挪用、截留保险费、保险金或者保险赔款；

（六）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；

（七）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者被代理保险公司的行为。

第七十三条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员在办理保险兼业代理业务的过程中，不得有下列不正当竞争行为：

（一）发布虚假广告，进行虚假宣传；

（二）捏造、散布虚假事实，利用行政处罚结果诋毁、损害保险公司或其他保险中介机构的商业信誉；

（三）利用行政权力、行业优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫或者变相强迫、引诱或者限制投保人签订保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；

（四）超出许可证载明的业务范围从事保险兼业代理业务；

（五）给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人在保险合同规定以外的其他利益；

（六）向保险公司及其工作人员返还手续费或者变相返还手续费；

（七）索取、收受保险公司及其工作人员给予的合同约定报酬之外的酬金或者其他财物，或者利用开展保险兼业代理业务之便牟取其他非法利益；

（八）泄露在经营过程中知悉的被代理保险公司、投保人、被保险人或者受益人的商业秘密及个人隐私；

（九）其他不正当竞争行为。

第七十四条 保险兼业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构（或个人）开展保险业务。

第七十五条 保险兼业代理机构不得代替投保人签订保险合同，不得接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款。

第七十六条 保险兼业代理机构向保险公司收取保险代理手续费，应当如实开具《统一发票》。

第七十七条 保险兼业代理机构在开具《统一发票》时，应当根据保险兼业代理业务的具体内容登记《业务结算表》，逐笔列明客户名称、险种、保单编号、代收保费、收取保险费的时间和解付时间、保险代理手续费的计算方法及金额等内容。《业务结算表》的电子数据应当妥善保管。

第七十八条 保险兼业代理机构在办理本机构人员或自有财产的保险业务时，不得向保险公司索取保险代理手续费、佣金或类似利益。

第七十九条 保险兼业代理机构应当妥善保管业务档案、业务经营活动的原始凭证及有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。

第五章 监督管理

第八十条 保险兼业代理机构应当按照规定缴纳保险业务监管费，并应当自缴纳手续办理完毕之日起20日内在中国保监会指定信息系统上登记有关信息。

A类保险兼业代理机构应当自行登记，B类保险兼业代理机构应委托保险业社团组织代为登记，C类保险兼业代理机构应委托保险公司代为登记，中国保监会另有规定的除外。

保险业务监管费的缴付标准及缴付方式等事宜由中国保监会另行公布。

第八十一条 保险兼业代理机构应当按照中国保监会的要求，及时、准确、完整地报送有关报告、报表和材料。电子数据应当符合中国保监会规定的信息技术标准。中国保监会有权改变报表的报送时间和频度。

第八十二条 保险兼业代理机构应当于每一季度结束后的10日内，将上一季度本辖区内保险兼业代理业务情况汇总表，通过中国保监会指定的信息系统报送中国保监会派出机构。

A类保险兼业代理机构应当由法人机构或省级分支机构统一组织报送；B类保险兼业代理机构应当由保险业社团组织统一督促报送；C类保险兼业代理机构应当将监管报表提交至被代理的保险公司，由后者确认后代为报送。

第八十三条 中国保监会依法对保险兼业代理机构进行现场检查。检查人员在检查时应当出示工作证件。

中国保监会认为必要时，有权在不事先通知的情况下直接进行现场检查，被检查单位应当予以配合。

第八十四条 中国保监会对保险兼业代理机构的现场检查包括下列内容：

（一）许可证审批手续、保险兼业代理资格变更事项的审批手续是否齐全；

（二）保证金是否足额缴存、是否违规动用；

（三）监管费缴纳情况；

（四）保险兼业代理业务的经营状况；

（五）保险兼业代理业务的会计核算和财务管理状况；

（六）保险兼业代理业务台帐是否完整、真实；

（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整、真实；

（八）保险兼业代理业务管理制度是否完善；

（九）保险代理业务人员的培训情况是否符合本规定要求；

（十）是否全面履行对保险代理业务人员的管理职责；

（十一）计算机软、硬件配置状况是否达到本规定要求；

（十二）中国保监会依法需要检查的其他事项。

第八十五条 保险兼业代理机构存在以下情形之一的，中国保监会有权责令其停止部分或者全部保险兼业代理业务：

（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规及本规定；

（二）主营业务或者保险代理业务存在重大风险；

（三）主营业务或者保险代理业务不能正常开展。

第八十六条 保险兼业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：

（一）按规定提供有关文件和资料，不得转移、藏匿有关文件和资料；

（二）相关管理人员、财务人员及保险代理业务人员应当到场说明情况，回答监管提问，接受监管谈话，不得故意躲避、拖延或阻挠检查。

第八十七条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，中国保监会应当将其列为重点检查对象：

（一）被投诉、举报次数较多；

（二）涉嫌严重违法违规行为，或者受到中国保监会行政处罚；

（三）不按照本规定的要求提交报告、报表，或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；

（四）保险兼业代理业务出现异常情况；

（五）未按本规定的要求使用《统一发票》；

（六）不按照委托代理合同的规定向保险公司及时、足额交付保险费的；

（七）中国保监会认为需要重点监管的其他情形。

第八十八条 中国保监会的检查人员在现场检查过程中，应当严格遵守国家有关法律、行政法规及中国保监会现场检查的有关规定，不得泄漏在现场检查中获悉的保险兼业代理机构的商业秘密。

第八十九条 保险兼业代理机构认为中国保监会的检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。

保险兼业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。

第九十条 中国保监会有权要求保险兼业代理机构委托具有适当资格的会计师事务所进行专项审计或稽核，有关费用由保险兼业代理机构承担。

中国保监会也可以委托具有适当资格的会计师事务所对保险兼业代理机构进行专项审计或稽核，有关费用由中国保监会承担，委托应当采用书面形式。中国保监会应当将委托事项告知被审计或稽核的保险兼业代理机构。

第六章 法律责任

第九十一条 保险兼业代理机构的管理人员及其保险代理业务人员，被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，无论是否在职，都应当依法追究其责任。

第九十二条 未取得许可证，非法从事保险兼业代理业务的，由中国保监会予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处10万元以上50万元以下罚款。

第九十三条 隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请保险兼业代理资格的，中国保监会依法不予受理或者不予批准，并对该申请机构给予警告，该机构在1年内不得再次申请保险兼业代理资格。

第九十四条 通过欺骗、贿赂等不正当手段申请并获得保险兼业代理资格的，中国保监会依法予以撤销，并对该申请机构给予警告，处3万元以下罚款；该机构在3年内不得再次申请保险兼业代理资格；构成犯罪的，依法追究刑事责任；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处3万元罚款。

第九十五条 保险兼业代理机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险兼业代理机构给予警告，该机构在1年内不得再次提出同一申请。

第九十六条 保险兼业代理机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险兼业代理机构给予警告，处3万元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处3万元罚款。

第九十七条 保险兼业代理机构未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金，由中国保监会责令改正，处1万元以上3万元以下罚款；情节严重的，限制保险兼业代理业务范围或者责令停止接受新的保险兼业代理业务；对该机构直接负责的管理人员和直接责任人员给予警告，处1万元以下罚款。

第九十八条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，有违法所得的，处3万元以下违法所得3倍罚款。没有违法所得的，处1万元以下罚款。对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员给予警告，处5000元以下罚款；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

（一）伪造、变造、出租、出借或者转让许可证；

（二）使用过期或者失效许可证。

第九十九条 保险兼业代理机构违反本规定第五十七、五十九条，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5000元以下罚款。

第一百条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正；情节严重的，给予警告，并处3万元以下罚款：

（一）代理关系的数量超过规定数量。

（二）违反中国保监会规定，代理共保、大型商业保险或者统括保单业务。

第一百零一条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5000元以下罚款：

（一）未按照规定设立专门账簿或者业务档案；

（二）存在代收保险费的情况，但未开设代收保险费的专用银行账户或者专用账户使用不当；

（三）从代收保险费中直接扣除代理手续费的；

（四）接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款；

（五）代当事人签订保险合同。

第一百零二条 保险兼业代理机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，给予警告，处3万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处5000元以下罚款。

第一百零三条 保险兼业代理机构在终止代理关系后，未按本规定将尚未交付的代收保险费以及被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及交付被代理保险公司的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款。

第一百零四条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员有本规定第七十二条所列情形之一，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未构成犯罪的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处3万元以下罚款。

第一百零五条 保险兼业代理机构及其保险代理业务人员有本规定第七十三条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款；对该机构直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。

第一百零六条 保险兼业代理机构违反本规定第七十四条的，由中国保监会责令改正，给予警告，有违法所得的，没收违法所得，处3万元以下违法所得3倍罚款；没有违法所得的，处1万元以下罚款。

第一百零七条 保险兼业代理机构收取保险代理手续费而不开具《统一发票》，或者开具与实际情况不符的《统一发票》、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款。

第一百零八条 保险兼业代理机构参与虚假理赔活动的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款，没有违法所得的，处1万元以下罚款。

第一百零九条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处3万元以下罚款；对直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处1万元以下罚款：

（一）未按规定缴纳监管费；

（二）交易记录不完整、不真实；

（三）违反本规定拒不交回许可证。

第一百一十条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚未构成犯罪的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制保险兼业代理业务范围、责令停止接受新的保险兼业代理业务；对直接负责的管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处3万元以下罚款：

（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料；

（二）拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查。

第一百一十一条 保险兼业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款：

（一）未按规定在住所或者营业场所放置许可证；

（二）未按规定对保险代理业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育；

（三）违反规定在营业场所之外设立网点或派出人员开展保险业务的；

（四）未按规定进行业务档案或者专门账簿管理；

（五）未按规定办理许可证变更登记手续；

（六）未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务。

第一百一十二条 保险公司有本规定第五十三条所列行为之一的，由中国保监会3万元以下罚款；对保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。

第一百一十三条 保险公司有下列情形之一的，由中国保监会处1万元以上3万元以下罚款；对保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元以上3万元以下罚款：

（一）未按照本规定设立保险兼业代理机构登记簿或者保险兼业代理业务账簿；

（二）未按照本规定对保险兼业代理机构进行培训和管理，唆使、诱导保险兼业代理机构从事保险违法行为；

（三）向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用；

（四）知悉所委托的保险兼业代理机构存在重大保险违法违规行为的，不及时制止和纠正；

第一百一十四条 保险兼业代理机构通过电话呼叫中心、互联网等特殊展业方式经营保险兼业代理业务，应当报中国保监会批准，中国保监会另有规定的除外。

第一百一十五条 保险公司之间相互代理保险业务，应当由集团公司或总公司向中国保监会申请。经批准后，保险公司应当由省级分公司组织辖区内分支机构向中国保监会派出机构申请保险兼业代理资格。相互代理保险业务的监管参照本规定关于A类保险兼业代理机构的标准执行，中国保监会另有规定的除外。

第一百一十六条 本规定除特别强调指出之外，所称中国保监会是指中国保监会总部及其派出机构。

第一百一十七条 本规定除特别强调指出之外，所称保险公司是指保险公司法人机构及其分支机构。

第一百一十八条 本规定中的有关期限，除以年、月表示的以外，均以工作日计算，且不包含法定节假日。

第一百一十九条 本规定所称的货币单位“元”均指人民币。

第一百二十条 本规定要求向中国保监会提交的各类材料，以中文文本为准，并应当按照中国保监会规定的格式上报；中国保监会有权要求申请人提交相关材料的电子文档。

第一百二十一条 中国保监会对保险兼业代理机构实施的行政许可行为，由《中国保险监督管理委员会行政许可实施办法》予以规范。

第一百二十二条 本规定所称“中国保监会指定门户网站”，是指中国保监会管理的“保险中介监管信息系统”网站。

第一百二十三条 本规定要求提交的各种表格格式由中国保监会制定。

第一百二十四条 中国保监会派出机构应当依据本规定制定本辖区内的《<保险兼业代理机构管理规定>实施细则》。

第一百二十五条 本规定由中国保监会负责解释和修订。

第一百二十六条 本规定自发布之日起施行。中国保监会2000年8月4日颁布的《保险兼业代理管理暂行办法》（保监发[2000]144号）同时废止。

第四篇：保险专业代理机构监管规定2015年修订练习题二

保险专业代理机构监管规定相关习题

（二）1.中国保监会对保险专业代理机构进行现场检查的内容不包括（D）。A.资本金是否真实、足额 B.保证金提取和动用是否符合规定 C.财务状况是否良好 D.从业人员的福利待遇

2.当保险专业代理机构不按时提交报告、报表或者提供虚假的，中国保监会通常将其列为（B）。

A.一般检查对象 B.重点检查对象 C.一般整顿对象 D.重点整顿对象

3.保险专为代理分支机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向（A）举报或者投诉。

A.中国保监会 B.被代理保险公司 C.保险专业代理机构 D.保险行业协会

4.中国保监会可以委托会计师事务所等社会中介机构对保险专业代理机构及其分支机构进行检查。委托应当采用书面形式，（A）应该将委托事项告知被检查的保险专业代理机构及其分支机构。

A.中国保监会 B.被代理保险公司 C.保险专业代理机构 D.保险行业协会

5.未取得许可证，非法从事保险代理业务，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处以5万元以下（B）以下罚款。A.10万元 B.30万 C.10万元 D.100万元

6.被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险专业代理机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在（B）内不得再次申请设立保险专业代理机构。A.1年 B.3年 C.7年 D.10年

7.保险专业代理机构未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金，由中国保监会责令改正，处（C）以上10万元以下罚款。A.3万元 B.1万元 C.2万 D.1万元

8.行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险专业代理机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在（A）内不得再次申请行政许可。A.1年 B.2年 C.1年 D.2年 / 4

9.保险专业代理机构未经批准分立、合并、解散，由中国保监会责令改正，给予警告，有违法所得的，处违法所得3倍以下的罚款，但最高不得超过（C）。A.1万元 B.1万元 C.3万元 D.10万元

10.中国保监会根据监管需要，可以对保险专业代理机构的董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就（B）中的重大事项作出说明。A.销售活动 B.经营活动 C.管理活动 D.代理活动

11.保险专业代理机构应当对本机构的从业人员进行的培训和教育中不包括（D）。A业务和知识培训 B.职业道德教育 C.保险法律培训 D.行为礼仪教育 12.保险专业代理机构及其分支机构高级管理人员的学历要求是（C）以上。A.研究生 B.本科 C.专科 D.高中

13.保险专业代理机构在特殊情况下任命的临时负责人最长任期为（A）。A.3个月 B半年 C1年 D2年

14.保险公司委托保险专业代理机构或者保险专业代理分支机构代为办理保险业务的，应当与保险专业代理机构或者保险专业代理分支机构有书面的委托代理合同。委托代理合同的授权（A）超出保险公司自身的经营区域及业务范围。A.不可以 B.可以自由 C.可以适当 D.可以酌情

15.保险代理从业人员上岗后每人每年接受培训和教育的时间中，接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于（C）。A.6小时 B.9小时 C.12小时 D.13小时

16.以下有关保险专业代理机构的规定，错误的是（D）A.保险专业代理机构不得坐扣保险佣金

B.保险专业代理机构不得承诺不合理的高额回报

C.保险专业代理机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件 D.保险专业代理机构不得代替保险公司签订保险合同 17.保险专业代理机构不可以进行的业务是（D）A.代理销售保险产品 B.代理收取保险费

C.代理相关保险业务的损失勘查和理赔 D.代理开发保险新产品 18.保险专业代理公司分支机构的经营区域为（B）A.全国范围 B.其住所地所在的省、自治区或者直辖市 / 4

C.其分支机构所覆盖的地区 D.其总经理所在的区域

19.保险专业代理机构及其分支机构应当遵循（A）规定的业务流程。A.被代理保险公司B.中国保监会 C.保险行业协会 D.保险公司客户

20.保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料；代理关系终止后，应当在（B）内将剩余有单证及材料交付被代理保险公司。A.13日 B.30日 C.23日 D.60日

21.保险专业代理机构从事保险代理业务，应当与被代理保险公司签订（C），依法约定双方的权利义务及其他事项。A.书面指定代理合同 B.书面委任代理合同 C.书面委托代理合同 D.书面委派代理合同

22.保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在（A）中说明。

A.客户告知书 B.客户通知书 C.委托代理协议 D.资格证书

23.保险专业代理机构应当按规定将（D）交付到中国保监会指定账户。A.检查费 B.核准费 C.手续费 D.监管费

24.保险专业代理公司应当在每一会计结束后（A）内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。A.1个月 B.2个月 C.1个月 D.13日

25.保险专业代理机构及其分支机构应当自代理关系终止之日起10日内，将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料交付（A）。A.被代理保险公司 B.保险中介行业协会 C.中国保监会 D.受益人

26.保险专业代理公司应当向投保人明确提示保险合同中的条款不包括（A）。A.保险期限 B.免除责任 C.现金价值 D.犹豫期

27.保险专业代理机构投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币（D）。

A.300万元 B.30万元 C.200万元 D.100万元

28.保险专业代理机构不可以给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同规定以外的其他利益，（D）向保险公司及其工作人员返回手续费或者变相返回/ 4

手续费。

A.可以酌情 B.可以适当 C.可以部分 D.不可以

29.保险专业代理机构及其分支机构不得代替投保人（D）。A.进行保险合同变更 B.转交保险费 C.进行保险咨询 D.签订保险合同

30.保险专业代理机构档案的保管期限自保险合同终止之日计算，保险期间超过1年的不得少于（D）。A.2年 B.1年 C.3年 D.10年

31.保险专业代理公司应当在每一会计结束后对本公司的（D）等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。

A.偿付能力充足率、净资产、现金流 B.现金流、资产、利润 C.偿付能力充足率、负债、现金流 D.资产、负债、利润

32.保险专业代理公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程的解散事由出现的，应当缀（B）批准后解散。A.国务院 B.中国保监会 C.保险行业协会 D.被代理保险公司

33.保险专业代理公司申请解散的，应当自解散决议做出之日起（C）内向中国保监会提交相关材料。A.13日 B.3日 C.10日 D.20日 / 4

第五篇：《保险专业代理机构监管规定》练习题(2018高管考试最新试题)

《保险专业代理机构监管规定》练习题（2018高管考试最新试题）

1【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发布时间是（B）。A2013年8月 B2014年8月 C2014年9月 D2014年1月

2【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》指导思想是（D）。A马克思列宁主义 B毛泽东思想 C科学社会主义

D邓小平理论、“三个代表”重要思想、科学发展观

3【单选题】 11属于《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》基本原则的是（C）。A坚持市场主导、政策管理 B坚持改革创新、审慎开放 C坚持完善监管、防范风险 D坚持全面放开的市场化

4【单选题】 11属于《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》发展目标的是（C）。A保险成为政府、企业、居民风险管理和财富管理的补充手段 B成为提高保障水平和保障质量的可选渠道

C到2020年，保险深度达到5％，保险密度达到3500元/人

5【单选题】 11根据《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》，商业保险要逐步成为（A）。

A企业发起的养老健康保障计划的重要提供者 B成为个人和家庭商业保障计划的部分承担者 C社会保险市场化运作的潜在参与者

D视情况发挥对基本养老、医疗保险的补充作用

6【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，创新养老保险产品服务，商业保险需要（C）。A关注住房反向抵押养老保险试点 B发展二胎家庭保障计划

C为不同群体提供个性化、差异化的养老保障。推动个人储蓄性养老保险发展 D发展养老机构单一责任保险

7【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，发展多样化健康保险服务,鼓励保险公司开发（A）保险产品。

A各类医疗、疾病保险和失能收入损失保险等商业健康保险产品 B社保补充健康保险 C医院责任保险

D新型农村养老健康保险

8【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，发展多样化健康保险服务,支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式（）。A设立新型健康合作医院 B设立养老健康服务机构 C设立健康咨询机构

D设立医疗机构和参与公立医院改制

9【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，保险是现代经济的重要产业和风险管理的基本手段，是（C）的重要标志。A社会发展水平B经济发展水平

C社会文明水平、经济发达程度、社会治理能力 D经济水平和政治文明

10【单选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，我国保险业仍处于发展的初级阶段，不能适应全面深化改革和经济社会发展的需要，与（B）还有较大差距。A人民群众的新期待 B现代保险服务业的要求 C社会发展水平D经济水平和政治文明

11【单选题】 11在消费者与保险公司之间基于保险合同内容发生争议后，对于保险合同争议的解决方式，下列说法不正确的是（C）。

A调解是指在合同管理机关或法院的参与下，通过说服协调，使双方自愿达成协议，平息争端 B自行协商解决方式简便，有助于增进双方的进一步信任与合作，并且有助于合同的继续执行 C仲裁方式不具有法律效力，采用一裁终裁制，当事人可以不执行

D诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关——人民法院进行裁决的一种方式，是最极端的一种方式

12【单选题】 11我国《保险法》规定，父母可以为其未成年子女投保以死亡为给付条件的人身保险，但是因被保险人死亡给付的保险金总和不得超过国务院保险监督管理机构规定的限额。目前我国保险监管机关规定的未成年人的死亡保额是（B）A五万元 B十万元 C十五万元 D二十万元

13【单选题】 112015年初，中国保监会联合（C）出台了《中国保险业信用体系建设规划（2015-2020年）》。A审计署 B财政部

C国家发展改革委 D中国人民银行

14【单选题】 11保险索赔时效是指超过规定时限，保险公司将不承担赔偿责任。保险索赔时效为5年的险种是（A）A人寿保险 B意外伤害保险 C健康保险 D财产保险

15【单选题】 11关于保单退保时的现金价值理解正确的是（B）A现金价值是风险保费 B现金价值是储蓄保费 C现金价值就是投保人所缴的保费

D一般第三年退保现金价值是收缴保费的一半左右? 16【单选题】 11消费者购买财产保险后做法正确的是（A）A妥善保存各种保险凭证，并向单位或家人告知 B保户无义务保护好保险财产安全 C保单内容变更，无需申请批改合同内容 D保险对象变化无需如实告知保险公司

17【单选题】 11保险合同有个重要原则，就是“如实告知”。据粗略统计，目前80%以上的保险拒赔案是由于客户在投保时没有“如实告知”引起的。以下关于如实告知做法正确的是（D）A投保方口头告知业务员即可，保单上可不填就不填 B机动车辆保险要求车主变更无需告知保险公司更改 C机动车辆保险是否为营运车辆无需告知保险公司 D被保险人年龄有误应该及时告知保险公司更改

18【单选题】 11一般来说，保险销售人员在设计保险方案时遵循的首要原则是“高额损失优先原则”，所谓“高额损失优先原则”是指（D）

A某一风险事故发生的频率不高，损失后果不严重，则应优先投保 B某一风险事故发生的频率不高，损失后果严重，则应优先投保 C某一风险事故发生的频率高，损失后果不严重，则应优先投保 D某一风险事故发生的频率高，损失后果严重，则应优先投保

19【单选题】 11我国监管机构每年都充分利用“3.15国际消费者权益日”“7.8全国保险公众宣传日”集中开展保险宣传教育活动，并持续推动保险知识“进学校、进农村、进社区、进机关、进企业”，最终形成全社会（C）A懂保险、买保险、用保险 B学保险、懂保险、买保险 C学保险、懂保险、用保险 D懂保险、用保险、卖保险

20【单选题】 11中国人自己开办的第一家保险公司是（D）。A谏当保安行 B保险招商局 C华安合群保寿公司 D义和公司保险行

21【单选题】 11根据《保险公司管理规定》，保险公司在住所地以外的各省、自治区、直辖市开展业务，应当首先设立（B）。A省分公司 B分公司 C中心支公司 D支公司

22【单选题】 11根据《保险公司管理规定》，保险公司以《保险法》规定的最低资本金额设立的，在其住所地以外的每一省、自治区、直辖市首次申请设立分公司，应当增加不少于人民币（B）元的注册资本。A1千万 B2千万 C3千万 D4千万 23【单选题】 11保险公司注册资本达到人民币（C）元，在偿付能力充足的情况下，设立分公司不需要增加注册资本。A3亿 B4亿 C5亿 D6亿

24【单选题】 11设立保险公司省级分公司以外的分支机构，（C）提出申请（不包括在计划单列市申请设立分支机构的情况）。A只能由保险公司总公司提出申请 B只能由省级分公司持总公司批准文件

C由保险公司总公司提出申请或者由省级分公司持总公司批准文件 D由直接管理该分支机构的上

25【单选题】 11申请人应当自收到筹建通知之日起（B）个月内完成分支机构的筹建工作。A3 B6 C9 D12 26【单选题】 11筹建期间届满未完成筹建工作的，（C）。A经中国保监会同意，可以延长3个月 B经中国保监会同意，可以延长6个月

C应当根据《保险公司管理规定》重新提出设立申请 D应当提请中国保监会视情形决定2 27【单选题】 11保险公司撤销分支机构，应当经中国保监会批准。分支机构经营保险业务许可证自被批准撤销之日起自动失效，并应当于被批准撤销之日起（B）日内缴回。A10 B15 C30 D60 28【单选题】 11保险机构的业务宣传资料应当客观、完整、真实，并应当载有保险机构的（D）。

A主要负责人和组织形式 B名称和主要负责人 C名称和经营范围 D名称和地址

29【单选题】 11保险机构不得将其保险条款、保险费率与其他（C）。A保险公司的保险条款、保险费率等进行比较

B保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行比较 C保险公司的类似保险条款、保险费率或者金融机构的存款利率等进行片面比较 D保险公司的类似保险条款、保险费率等进行片面比较

30【单选题】 11中国保监会有权根据监管需要，对保险机构董事、监事、高级管理人员进行（C），要求其就保险业务经营、风险控制、内部管理等有关重大事项作出说明。A风险提示 B询问 C监管谈话 D警示教育

30【单选题】 11以下说法错误的是（C）。

A保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断性企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务B保险机构不得劝说或者诱导投保人解除与其他保险机构的保险合同C保险机构可以给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益D保险机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害其他保险机构的信誉正确答案：C 31【单选题】 11保险机构应当依照《保险法》和中国保监会的有关规定管理，使用（D）。A组织机构代码证 B工商营业执照 C保险许可证

D经营保险业务许可证

32【单选题】 111.中国人民银行设立（A），负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。

A中国反洗钱监测分析中心 B会计部门 C保卫部门 D稽核部门

33【单选题】 112.《反洗钱法》的立法宗旨是（D）： A打击黑社会组织犯罪 B遏制贪污腐败现象 C打击非法金融活动

D预防洗钱活动，维护金融秩序，遏制洗钱犯罪及相关犯罪 34【单选题】 113.《反洗钱法》所指的反洗钱是指（A）：

A采取法律规定的措施，以预防通过各种方式掩饰犯罪所得及其收益的行为 B采取有效措施遏制贪污腐败现象的行为 C为打击非法金融活动采取的措施 D为打击黑社会组织犯罪所采取的措施

35【单选题】 114.《反洗钱法》规定应当依法采取预防、监控措施，履行建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度等反洗钱义务的主体包括（D）： A个体工商户 B商贸流通企业 C生产制造企业

D金融机构和特定非金融机构

36【单选题】 115.根据《反洗钱法》及相关规定，国务院反洗钱行政主管部门是指（A）A中国人民银行 B公安部 C财政部

D中国银行业监督管理委员会

37【单选题】 116.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（B）。A金融市场管理 B反洗钱行政调查 C征信管理 D公众查询

38【单选题】 117.司法机关依照《反洗钱法》获得的客户身份资料和交易信息，只能用于（C）A民事诉讼 B治安管理 C反洗钱刑事诉讼 D各类刑事诉讼

39【单选题】 118.《反洗钱法》规定，履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交（A），受法律保护。

A大额交易和可疑交易报告 B现金交易报告 C财务报表 D业务报告

40【单选题】 119.《反洗钱法》规定，任何单位和个人发现洗钱活动，有权向（D）举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。A金融监管机构 B财政部门 C检察机关

D中国人民银行及公安机关

41【单选题】 1110.《反洗钱法》规定，反洗钱资金监测职责由（A）负责。A中国人民银行

B中国银行业监督管理委员会 C公安部 D财政部

42【单选题】11《中华人民共和国民法通则》明确规定，民事活动应当遵循自愿、公平、（D）、诚实信用的原则。A平等 B诚信 C尊重 D等价有偿

43【单选题】11《中华人民共和国刑法》规定，公司、企业或者其他单位的工作人员利用职务上的便利，索取他人财物或者非法收受他人财物，谋取利益，数额较大的，处（D）以下有期徒刑或者拘役；数额巨大的，处（D）以上有期徒刑，可以并处没收财产。A两年；两年 B三年；三年 C四年；四年 D五年；五年

44【单选题】11非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处（A）罚金；数额巨大或者其他有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处（A）罚金。

A二万元以上二十万元以下；五万元以上五十万元以下 B三万元以上三十万元以下；五万元以上五十万元以下 C四万元以上四十万元以下；六万元以上六十万元以下 D二万元以上二十万元以下；六万元以上六十万元以下 45【单选题】11根据《行政处罚法》中听证程序的规定，当事人要求听证的，应当在行政机关告知后（C）内提出。A一日 B两日 C三日 D五日

46【单选题】11根据《民法通则》规定，无效的民事行为。从（C）起就没有法律约束力。A被发现开始 B行为终止 C行为开始 D产生结果开始

47【单选题】11根据《中华人民共和国行政诉讼法》，公民、法人或者其他组织拒绝履行判决、裁定的，行政机关可以（C）。A向第一审人民法院申请强制执行 B依法强制执行

C向第一审人民法院申请强制执行，或者依法强制执行 D向上一级人民法院提起上诉

48【单选题】 11保险公司总公司应当在每季度结束后（D）内向中国保监会报送中介业务统计报表，其总经理应当在该报表上签字，并对该报表内容的真实性负责。A3日 B5日 C10日 D15日

49【单选题】 11保险行业统计数据，以（D）提供的数据为准。A保险公司 B保险行业协会 C新闻媒体

D中国保监会及其派出机构统计部门

50【单选题】 11保险行业协会是保险业的（A），是社会团体法人。A自律性组织 B学术机构 C监管机构 D协调机构

51【单选题】 11保险机构案件责任追究方式之一的（A）中包括了记过、记大过。A纪律处分 B组织处分 C经济处分 D行政处罚

52【单选题】 11保险机构不得利用政府及其所属部门、垄断企业或者组织，排挤、阻碍其他保险机构开展保险业务。这一规定主要体现的是什么原则？（B）A政企分开 B公平C公开 D安全 53【单选题】 11保险机构的统计负责人可由（A）担任。A机构负责人 B统计部门负责人 C财务负责人 D总公司指定

54【单选题】 11保险机构董事、监事和高级管理人员，应当在人之前向中国保监会提交的书面材料不包括（D）。

A拟任董事、监事或者高级管理人员身份证、学历证书等有关证书的复印件，有护照的应当同时提供护照复印件

B中国保监会统一制作的董事、监事和高级管理人员任职资格申请表 C拟任高级管理人员劳动合同签章页复印件 D拟任高级管理人员自我鉴定及综合评价

55【单选题】 11保险机构董事、监事和高级管理人员的任职资格核准申请应当由（B）或者根据《保险公司管理规定》指定的计划单列市分支机构负责提交。A保险公司

B保险公司、省级分公司

C保险公司、省级分公司、中心支公司 D保险公司及其支公司以上分支机构

56【单选题】 11保险机构董事、监事和高级管理人员应当通过中国保监会认可的（C）测试。A保险法律法规 B保险业务知识 C保险法规及相关知识 D保险监管政策

57【单选题】 11保险机构或者其从业人员违反《保险公司管理规定》，由中国保监会依照法律、行政法规进行处罚；法律、行政法规没有规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，对有违法所得的处以违法所得（B）罚款，但最高不得超过3万元；对没有违法所得的处以1万元以下罚款；涉嫌犯罪的，依法移交司法机关追究刑事责任。A2倍以上3倍以下 B1倍以上3倍以下 C2倍以上4倍以下 D1倍以上4倍以下

58【单选题】 11保险机构临时负责人临时负责时间不得超过（C）。A1个月 B2个月 C3个月 D6个月

59【单选题】 11保险机构拟任董事长和高级管理人员具有硕士以上学位的，其任职条件中从事金融工作或者经济工作的年限可以减少（B）。A1年 B2年 C3年 D4年

60【单选题】11根据《中华人民共和国行政诉讼法》，人民法院应当在立案之日起（C）内作出第一审判决。A30日 B两个月 C三个月 D四个月

61【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，发展商业性长期护理保险,提供与商业健康保险产品相结合的下列哪些健康管理服务？ACD.A疾病预防 B财富规划 C健康维护 D慢性病管理

62【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，支持保险机构参与健康服务业产业链整合，探索运用股权投资、战略合作等方式，（AC）。A设立医疗机构 B开发商业地产 C参与公立医院改制 D投资私募基金

63【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，下列哪些属于运用保险机制创新公共服务提供方式的政策措施？（ABCD）A政府向商业保险公司购买服务

B探索推进具有资质的商业保险机构开展各类养老服务 C探索推进具有资质的商业保险机构开展医疗保险经办服务 D鼓励发展治安保险、社区综合保险等新兴业务

64【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，责任保险发展模式的主要特点包括下列哪些内容？（ABD）A政府引导 B市场运作 C法律强制 D立法保障

65【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，下列哪些领域是责任保险发展的重点？（ABCDE）A环境污染 B食品安全 C医疗责任 D医疗意外 E 校园安全

66【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》中，责任保险的功能作用主要体现在下列哪些方面？（BCD）A事故责任转嫁 B事前风险预防 C事中风险控制 D事后理赔服务

67【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，积极发展下列哪些险种，可以增强全社会抵御风险的能力？（ABCD）A企业财产保险 B工程保险 C家庭财产保险 D意外伤害保险

68【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，将保险纳入灾害事故防范救助体系,充分发挥保险费率杠杆的激励约束作用，可以发挥下列哪些作用？（ABD）A强化事前风险防范 B减少灾害事故发生 C增加职工福利

D促进安全生产和突发事件应急管理

69【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，建立巨灾保险制度要坚持哪些原则？（ACD）A以制度建设为基础 B以企业利润最大化为目标 C以商业保险为平台 D以多层次风险分担为保障

70【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，研究建立（BC）等制度，逐步形成财政支持下的多层次巨灾风险分散机制。A巨灾私募基金 B巨灾保险基金 C巨灾再保险 D巨灾福利彩票

71【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，建立巨灾保险制度，鼓励各地根据风险特点，探索对（ABCDE）、森林火灾等灾害的有效保障模式？ A台风 B地震 C滑坡 D泥石流 E洪水

72【多选题】 11在人寿保险中，投保人对被保险人必须具有保险利益，才可以为其投保，投保人具有保险利益的对象包括（ABCDE）A本人 B配偶 C子女 D父母

E与投保人有抚养、赡养或抚养关系的家庭其他成员、近亲属

73【多选题】 11选择保险公司直接关系到保户的切身利益，因此在选择时要相当慎重。一般消费者选择保险公司首先关注保险公司的偿付能力和财务状况，了解保险公司经营状况的渠道有（ABC）A保监会网站 B《中国保险报》 C保险公司网站 D银监会网站 E证监会网站 74【多选题】 11投保人或被保险人在投保后仍然需要履行一定的责任和义务，否则会导致保险公司拒绝赔偿或减少赔偿金额，以下属于投保方义务的是（ABCD）A按时缴纳首期保费和续期保费

B防灾防损，危险增加时及时通知保险公司 C保险事故发生后及时报案，不免损失扩大 D索赔时提供必要的单证 E协助保险人追偿

75【多选题】 11概括而言，企业文化的内容包括以下内容（ABC）。A经营哲学 价值观念 B企业精神 企业道德 C团队意识 企业形象 D企业制度企业荣誉

76【多选题】 11企业文化主要有以下的功能（ABCDEF）。A导向功能 B约束功能 C凝聚功能 D激励功能 E调适功能 F辐射功能

77【多选题】 11《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》要求，商业保险机构要努力提供优质服务，主要包括以下哪些方面（ABCD）。A提供即时结算服务

B开展异地转诊、就医结算服务 C提供全方位的咨询、查询和投诉服务 D简化理赔手续

78【多选题】 11《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》要求加强管理制度建设，主要包括以下哪些方面。（ABCD）

A完善健康保险单独核算、精算、风险管理、核保、理赔和数据管理等制度。B加强行业服务评价体系建设，规范健康保险服务标准。C商业保险机构要建立独立的收入账户和赔付支出账户。D建立健全商业保险机构诚信记录制度，加强信用体系建设。

79【多选题】 11《国务院办公厅关于加快发展商业健康保险的若干意见》提出到2020 年，实现商业健康保险（ABCD），商业健康保险赔付支出占卫生总费用的比重显著提高。A运行机制较为完善 B服务能力明显提升 C服务领域更加广泛 D投保人数大幅增加

80【多选题】 11《国务院关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出，发展农业保险要坚持下列哪些原则？（ABC）A中央支持保大宗、保成本 B地方支持保特色、保产量 C有条件的保价格、保收入 D条件差的搞试点、树品牌 81【判断题】 111.保险公司对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。（√）

82【判断题】 112.在业务关系存续期间，客户身份资料发生变更的，应当及时更新客户身份资料。（√）

83【判断题】 113.金融机构应当在规定的期限内，妥善保存客户身份资料和能够反映每笔交易的数据信息、业务凭证、账簿等相关资料。（√）

84【判断题】 114.金融机构及其工作人员应当依法协助、配合司法机关和行政执法机关打击洗钱活动。（√）

85【判断题】 115.对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，金融机构应当分别提交大额交易报告和可疑交易报告。（√）

86【判断题】 116.可疑交易活动需要调查核实的，中国人民银行及各级派出机构都可以向金融机构进行调查，金融机构应当予以配合。（×）

87【判断题】 117.对于错误的或要素不全的大额和可疑交易报告，金融机构应在接到补正通知的3个工作日内补正。（×）

88【判断题】 11.财险和寿险在经营过程中均具有洗钱的风险，但财险的洗钱成本较寿险来说更高一些。（√）

89【判断题】 11.反洗钱调查中查阅和复制的相关资料是可以直接作为法庭证据。（×）90【判断题】 1110.客户频繁投保、退保、变换险种或者保险金额属可疑交易。（√）91【判断题】 11各保险公司使用的投保提示书，应当由其总公司统一设计和管理。各保险公司应将投保提示书报送中国保监会备案。（√）

92【判断题】 11各保险公司应将投保人阅读签字后的投保提示书作为重要承保资料进行归档管理。（√）

93【判断题】 11各代理银行要积极配合保险公司执行投保提示、客户回访等规定，引导投保人在投保单上填写真实完整的客户信息并在人身保险新型产品投保书上抄录有关声明，严禁代理银行向保险公司提供虚假客户信息，严禁防范销售误导风险。（√）

94【判断题】 11各公司的异议信息情况统计表中，中介机构违规不属于异议信息的原因。（x）95【判断题】 11各公司可自行决定是否公布资金运用收益信息，并可自主选择公布的起讫时间，但已经确定，必须连续公布（√）。

96【判断题】 11根据《保险从业人员行为准则》，保险机构高级管理人员应统筹兼顾，妥善处理企业与客户、企业与员工、企业与股东、个人与企业之间的利益关系（√）。

97【判断题】 1114.定期存款到期后，不直接提取或者划转，而是本金或者本金加全部或者部分利息续存入在同一金融机构开立的同一户名下的另一帐户，应该视是否达到大额交易的规定而定，是否应作为大额交易报告。（×）

98【判断题】 1115.提前偿还贷款，与其财务状况明显不符，不属于可疑交易的范畴。（×）99【判断题】 1116.中国反洗钱监测分析中心接收社会公众的举报。（√）

100【判断题】 1117.金融机构提交的大额和可疑交易报告，其内容不涉及客户的隐私和商业秘密。（×）

答案 单选 BDCCA CADCB CBCAB ADDCD BBCCB CBDCC DADAD ABCAD ADDAC CCDDA ABADB CBCBC 多选

ACD.AC.ABCD.ABD.ABCDE BCD.ABCD.ABD.ACD.BC ABCDE.ABCDE.ABC.ABCD.ABC ABCDEF.ABCD.ABCD.ABCD.ABC 判断

正确.正确.正确.正确.正确 错误.错误.正确.错误.正确 正确.正确.正确.错误.正确 正确.错误.错误.正确.错误