湖州银行信用卡业务营销计划

第一篇：湖州银行信用卡业务营销计划

湖州银行信用卡业务营销计划

一、状态分析

湖州银行是由原湖州市商业银行更名而来，是由地方财政、企业和个人参股组建的地方性、股份制商业银行。坚持以支持地方经济建设、服务客户发展为己任，依托健全的法人治理结构和灵活的决策运行机制。截止2010年6月，我行总资产、存款余额和贷款余额分别为162.93亿元、142.38亿元和100.87亿元，存贷款的市场占有率分别为8.64%、7.68%；五级分类不良贷款率为0.55%。湖州银行实行跨区域发展战略，着手嘉兴分行筹建，发起设立浙江临海村镇银行、安徽肥东村镇银行，成为一家跨区域发展的股份制商业银行。

二、目地和目标

经营目标是利益最大化,支持中小企业必须与此目标保持一致。银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。依法制定和执行货币政策。会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。推动建立社会信用体系。按照有关规定从事金融业务活动

经营的目标：坚持“立足地方、面向中小、服务市民”的市场定位，以打造“有价值的优良商业银行”为战略目标，强化管理，稳健经营，锐意改革，开拓创新，在促进地方经济建设的同时实现全行综合实力的不断提升。面对新的形势，深化市场定位认识，进一步抓住机遇，乘势而上，练好内功，做大做强，三、目标市场

首先，商业银行要改变过去在计划经济时代经营网点遍布城乡、规模过大、战线过长、力量分散的状况，确立以“城市”为目标市场的营销策略，坚持适度规模原则，改变规模求大、范围求广的粗放经营模式，走一条以城市行处为龙头、县市支行为依托、有效集中经营要求的内涵式发展之路，这样可以凝聚和培育出更多的经济效益增长点。其次，在选准了目标市场后，要改变网点设置的布局，可以提升二级分行的经营地位，而且要增加重点城市行处的经营权限，形成以大行处为主导的业务区域。在县市支行收缩阵地，走一条压贷、减人、增存的发展之路。同时通过城市、县区之间的跨城乡交流解决城市行处人员相对不足的问题，把本行特有的优势发挥出来。商业银行应坚持以客户需求为导向的市场细分营销策略，增强城市金融细分领域的竞争力，可以根据不同层次金融消费者的需求，进行合理的市场细分。

四、营销战略

1.对于大学生而言，虽然大学生的每月平均消费额不超过800元，但他们对信用额度的要求依然较高，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。

我的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵活的大学生专用分期按揭产品。

2.在现有大学生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信心也有能力开展信用卡营销的战役。信用卡必备功能中，免年费成为最高要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有很大比例。

我的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。信用卡刷卡免年费的口号一定要喊的响亮，积分活动一定要搞的有特色。

3.加强信用卡品牌建设

我的对策：信用卡产品的同质化导致了客户对信用卡品牌印象不深，忠诚度低。品牌是的一种无形资产，对信用卡营销有重要意义，有助于商业银行将自己的产品与竞争者的产品区分开来，有助于提升信用卡客户规模，培养持卡人对银行品牌的忠诚度。

4.建立信用卡营销体系，开展业务联动营销

我的对策：信用卡不是一项独立业务，信用卡营销与银行公司业务、个人业务、负债业务关系紧密。为应对市场的不断变化及同业竞争，商业银行必须多部门联动的信用卡营销体系，对相关业务部门职责及互动关系进行整合，使各金融业务品种与信用卡有机结合，互为补充、协调配合，建立高效整体联动，对市场和客户快速反应的运营体系。

5.应用科学合理的价格策略

我的对策：为了应对信用卡业务的激烈竞争白热化，国内许多商业银行为完成计划任务，往往不惜成本采取低价策略，使得价格战愈演愈烈

6.加强促销宣传，培养信用卡消费文化

我的对策：为促进信用卡营销，除提供年费减免、手续费折扣、发卡赠礼等优惠外，各家商业银行开展了各种形式的促销活动，引导客户使用信用卡。

7.重视客户细分，加大产品创新力度

我的对策：随着客户需求的多样化，金融技术的提高，信用卡功能创新在信用卡营销及品牌推广中的地位日益重要。纵观国内信用卡市场现状，信用卡产品功能发挥的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，严重影响了信用卡市场的进一步发展

第二篇：商业银行信用卡业务营销计划

课程名称：商业银行信贷作业名称： 商业银行信用卡业务营销计划

姓名：徐晨霄班级：投资1104任课教师：谢晓燕完成日期：

湖州职业技术学院工商分院 2012-2013学年第1学期

一、作业目标

通过本次实训，掌握商业银行市场营销的基本步骤方式，每个步骤的基本内容和商业银行的产品及特点。

二、题目内容：

商业银行信用卡业务营销计划

为湖州某家银行制订信用卡业务营销计划。

三、作业要求：

1．信用卡业务营销计划必须涵盖市场营销的各个步骤（状态分析-目的和目标-目标市场-营销战略）。

2．报告字数在至少600字以上。

一、状态分析湖州银行是由原湖州市商业银行更名而来，是由地方财政、企业和个人参股组建的地方性、股份制商业银行。坚持以支持地方经济建设、服务客户发展为己任，依托健全的法人治理结构和灵活的决策运行机制。截止2010年6月，我行总资产、存款余额和贷款余额分别为162.93亿元、142.38亿元和100.87亿元，存贷款的市场占有率分别为8.64%、7.68%；五级分类不良贷款率为0.55%。湖州银行实行跨区域发展战略，着手嘉兴分行筹建，发起设立浙江临海村镇银行、安徽肥东村镇银行，成为一家跨区域发展的股份制商业银行。

二、目地和目标 经营目标是利益最大化,支持中小企业必须与此目标保持一致。银行的经营原则一般有三条，即盈利性、流动性、安全性。依法制定和执行货币政策。会同有关部门制定支付结算规则，维护支付、清算系统的正常运行。推动建立社会信用体系。按照有关规定从事金融业务活动 经营的目标：坚持“立足地方、面向中小、服务市民”的市场定位，以打造“有价值的优良商业银行”为战略目标，强化管理，稳健经营，锐意改革，开拓创新，在促进地方经济建设的同时实现全行综合实力的不断提升。面对新的形势，深化市场定位认识，进一步抓住机遇，乘势而上，练好内功，做大做强，三、目标市场 首先，商业银行要改变过去在计划经济时代经营网点遍布城乡、规模过大、战线过长、力量分散的状况，确立以“城市”为目标市场的营销策略，坚持适度规模原则，改变规模求大、范围求广的粗放经营模式，走一条以城市行处为龙头、县市支行为依托、有效集中经营要求的内涵式发展之路，这样可以凝聚和培育出更多的经济效益增长点。其次，在选准了目标市场后，要改变网点设置的布局，可以提升二级分行的经营地位，而且要增加重点城市行处的经营权限，形成以大行处为主导的业务区域。在县市支行收缩阵地，走一条压贷、减人、增存的发展之路。同时通过城市、县区之间的跨城乡交流解决城市行处人员相对不足的问题，把本行特有的优势发挥出来。商业银行应坚持

以客户需求为导向的市场细分营销策略，增强城市金融细分领域的竞争力，可以根据不同层次金融消费者的需求，进行合理的市场细分。

四、营销战略

1.对于大学生而言，虽然大学生的每月平均消费额不超过800元，但他们对信用额度的要求依然较高，在学生心中信用额度并不是一个消费水平，而是一个银行对大学生个人价值的评价度。我的对策：对大学生群体的授信层次将会提高，努力推出灵活的大学生专用分期按揭产品，对于家庭困难的学生则可发行助学信用卡。

2.在现有大学生持有信用卡中，招行因为较早进入市场而排在首位，我行起步虽晚但后劲十足，面对大量潜在客户，我们有信心也有能力开展信用卡营销的战役。信用卡必备功能中，免年费成为最高要求，这与大学生现有的消费水平有一定关联，同时校园周边可刷卡店面也占有很大比例。我的对策：在学校附近开发商户，吸引更多的学生消费群。信用卡刷卡免年费的口号一定要喊的响亮，积分活动一定要搞的有特色，也可以推出针对学生的，比如降低利息。

3.加强信用卡品牌建设 我的对策：信用卡产品的同质化导致了客户对信用卡品牌印象不深，忠诚度低。品牌是的一种无形资产，对信用卡营销有重要意义，有助于商业银行将自己的产品与竞争者的产品区分开来，有助于提升信用卡客户规模，培养持卡人对银行品牌的忠诚度。4.建立信用卡营销体系，开展业务联动营销 我的对策：信用卡不是一项独立业务，信用卡营销与银行公司业务、个人业务、负债业务关系紧密。为应对市场的不断变化及同业竞争，商业银行必须多部门联动的信用卡营销体系，对相关业务部门职责及互动关系进行整合，使各金融业务品种与信用卡有机结合，互为补充、协调配合，建立高效整体联动，对市场和客户快速反应的运营体系。

5.应用科学合理的价格策略 我的对策：为了应对信用卡业务的激烈竞争白热化，国内许多商业银行为完成计划任务，往往不惜成本采取低价策略，使得价格战愈演愈烈

6.加强促销宣传，培养信用卡消费文化 我的对策：为促进信用卡营销，除提供年费减免、手续费折扣、发卡赠礼等优惠外，各家商业银行开展了各种形式的促销活动，引导客户使用信用卡。

7.重视客户细分，加大产品创新力度 我的对策：随着客户需求的多样化，金融技术的提高，信用卡功能创新在信用卡营销及品牌推广中的地位日益重要。纵观国内信用卡市场现状，信用卡产品功能发挥的并不充分，大量睡眠卡、低效卡的存在，严重影响了信用卡市场的进一步发展

实训作业评分：

第三篇：银行个人业务营销计划

近几年来，随着经济的快速发展和居民收入水平的不断提高，居民创业、消费观念有了极大的转变，同时，居民消费意识和消费能力得到了明显提升，从而为个人业务的发展提供了良好的环境。

截至2005年末，我行的存贷款主要数据为：各项人民币储蓄存款4.2亿元，个人贷款余额为1.9亿元。数据说明的是余姚个人业务已经真正意义上的发展起来了，说明我行如果不迅速占领市场份额，一旦被国有银行全面发动个人业务，我们的个人业务就会被市场淘汰。

个人业务，顾名思义，就是做个人的文章，与四大国有银行相比，我们有很多局限性，所以我们要明确目标市场，将个人业务的目标市场主要定位于中高端白领客户和个体私营业主。在营销上突出重点，把白领通和贷易通作为我们今后营销工作的重点。

针对中高端白领客户和个体私营业主，我们应该加强个人业务市场推广的整合性和针对性。通过深度营销和交叉营销，迅速扩大个人业务的业务量，提高日均存款余额、银行卡发卡量；充分依托现有的客户资源，实现银行内部公司业务、国际业务、中间业务、个人业务的客户共享，以优势产业带动个人业务的发展，达到节约成本、整体营销的目的。这不仅有利于银行整体业务的发展、核心竞争力的提高，也有利于客户的忠诚度和满意度的提升。

具体而言，个人认为应从内部挖潜和外部联合两方面进行有针对性的营销。

（1）内部挖潜

据一项咨询调查显示，超过40%的客户在需要新产品时会首先选择其已有的金融服务供应商，而不是另做选择，因此我们应重视挖掘现有客户群的潜力。针对我行现有的优质产品，如白领通、贷易通、VIp卡，我们制定相应的营销计划——即对现有的客户资源进行细分，如可将客户分为储蓄大户客户群、银行特色业务客户群、个人贷款客户群、代缴费客户群、代发工资客户群等等，对不同的客户群使用银行产品的情况进行系统抽样分析，针对不同客户群使用银行产品的习惯和频率，有针对性地将银行的产品与银行卡产品进行重新组合后进行交叉销售，使客户成为银行多项产品的使用者，在提高银行卡发卡量的基础上，最大限度地减少银行目标客户的流失率。

①储蓄大户客户群：这部分客户群是银行个人业务的基本客户群，根据我行的自身状况，应以稳定、挖潜为目标——充分利用我行的理财性产品对这部分客户进行有目的的营销，使其成为复合型产品的使用者，如甬城卡，钻石卡等。同时，个人以为可以借鉴上海银行的经验，考虑对该客户群进行分档，对存款余额较大的优质客户，提供寄送对账单、产品介绍及有关宣传材料，为其减免办理费用，以及对其中的高端客户免费提供专人理财咨询以及温馨服务等方式，以达到稳定、挖潜的目的。

②银行特色业务客户群：每家银行都有自己的特色业务，如我行的白领通、贷易通业务，其特点是业务垄断性和目标客户独占性。由于特色业务是银行的比较优势所在，因此应该进一步挖潜，达到收入最大化的目的。个人以为可以将银行卡与特色业务进行整合，例如客户办理白领通业务的同时为客户办理贷记卡，形成有归属感的固定客户群体。其实这已经在我行的业务操作中开始在执行，只是没有系统的去做而已，既然成立了我们个人业务部，我以为应该强化这一步骤，相信可以收到良好的效果，解决我行贷记卡增量小的弊端。

③个人贷款客户群：随着个人贷款业务的快速发展，个人贷款客户群将逐步扩大。这项业务可以将客户在我行锁定几年甚至几十年，使得我行可以有充裕的时间不断地向其营销新的产品。可以将我行的理财性产品进行组合、打包，从客户办理个人贷款业务的第一天起，就对其进行有针对性的介绍，并在业务开展过程中不断深入强化，使其成为我行多项个人业务的重要利润来源。留住现有的一个客人，比发展一个新的客人更重要，这就需要我们的个人业务经理不断的深化和挖掘现有的存量客户，把现有的客户牢牢的抓在手里。另外，由于余姚的地方经济特色，个企众多，个人生产经营性贷款发展势头迅猛。个人以为可以和贷易通业务打包营销，提高个人贷款的整体规模和效益。

（2）外部联合外部联合是我们的营销经理，通过自身的人脉关系或者别的途径，走向市场，不断拓展我们的新客户。

针对我行重点推广的几个产品，个人以为：①对白领通而言，其目标客户是特定的，从行政单位的办公室主任、财务科主任等入手，把这些行政单位的领导变成我们的编外营销人员，对从这些行政单位逐个进行推广，大幅度提升白领通业务。②针对贷易通，余姚私企发达，特别是塑料城和模具城，客户集中，我们可以指定专门的营销经理，负责贷易通的营销，相信贷易通的便捷性必定能吸引众多的个私业主。③针对房产按揭，由于目前余姚房产开发商与我行签订开发贷款的较少，今年可以在控制风险的前提下，充分利用现有的客户资源，大力拓展这一业务，将开发贷款与房产按揭配套营销。

以上是我对个人业务营销方面的一些想法，由于我们的个人业务部的团队还很年轻，如有考虑不周之处，请领导多多指导。

第四篇：银行信用卡业务考试题

信用卡业务考试题

一、单选题（2*20=40）

1.同一机构单批团办申请件数量不得低于()件。

A.4;B5;.C.6;D.7;

2.免息还款期是指按期（）还款的持卡人享有的针对消费交易的免息期间，免息时间从银行记账日起（消费日）至最后还款日止，最短20天，最长50天。

A.部分B.全额C.最小还款额D.分期

2.最低还款额未还够将计收滞纳金，滞纳金为最低还款额未还部分的（）%，最低10元。

A.1B.2C.5D.10

3.信用卡透支取现的日利息为？（）

A.0.05%B.0.6%C.1%D.5%

4.邮储信用卡金卡年费为（）

A 主卡100元/年，附卡50元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

B主卡125元/年，附卡60元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

C终身免年费

D主卡165元/年，附卡60元/年，首年免年费，刷满6次免次年年费；

5.信用卡主卡申请人必须年满_____周岁且不超过_____周岁；附卡申请人必须年满_____周岁。（）

A.18、60、18B.16、65、18

C.18、60、16D.16、65、18

6.使用溢缴款取现或转出的，按交易金额的（）计收手续费。

A.0.5%B.1%C.2%D.3%

7.邮政系统员工间，（），即员工申请时附卡申请人不得为同事。

A.不得互相办理附属卡B.不得互相办理主卡

C.不得互相办理卡旅游卡D.不得互相办理信用卡

8.持卡人信用卡的信用额度为1万元，消费了1笔6000元，并将该笔交易申请6个月的消费分期付款，请问持卡人每月还款手续费是多少？

A.6元B.36元C.5元D.10元

9.小王的信用额度为5000元，账单日为每月5号，免息还款期为20天。小王在7月的所有交易如下：1号刷卡消费了200元，3号刷卡消费了600元，6号又刷卡消费了1000元，那么小王在7月的应还款额（账单余额）为多少（假设无其他费用产生）？到10号小王的可用额度是多少？（）

A 8003200B 18003200

C 8004200D 18004200

10.在批量扣款交易里，信用卡中心在（）日终将有欠款的信用卡账户汇总生成自动扣款文件提交给各省，各省从约定的结算账户扣收所欠账款并提交给信用卡中心处理。

A.账单日B.还款日前一日C.还款日D.产生消费后任意一日

11.交易密码连续输错三次，密码锁定后，持卡人须致电客户进行密码解锁，密码解锁的生效时间为（）

A.3天B.7天C.20天D.即时生效

12.以下属于信用卡禁止推广人群的是（）

A 保险公司财务经理B 老师

C 发廊老板D 个体工商户

13.信用卡持卡人可以用（）卡办理ATM账户余额查询。

A.主B.附C主、附D.绿

14.客户获批我行信用卡的额度为10000，取现额度为授信额度的30%，下列哪一说法是正确的（）

A 客户在ATM上取现，一次可透支取现3000元

B 客户在柜台取现，一次可透支取现3000元

C 客户单日最高累计透支取现额度为3000元

D 客户单日最高累计透支取现额度为2000元

15.我行金卡主附卡额度设置模式为（）

A 主附卡额度共享；B 附卡额度是主卡的固定比例；

C 附卡额度是主卡的固定金额；D 以上三种模式可以自由设定。

16.储蓄系统在进行信用卡批量扣款时，当自扣还款账户余额不足时（）

A 扣款金额为还款账户的可用金额B 扣款金额为还款账户的账户余额

C 不进行扣款D 分期扣款

17.小张本月账单1003元，最后还款日偿还了1000元，以下说法正确的是（）A本期会产生利息，无滞纳金，无逾期记录产生；

B本期无利息、滞纳金产生，无逾期记录产生；

C 若小张下一期不还款，因为应还款金额小于5元，因此仍不会产生利息和滞纳金，也没有逾期记录；

D 以上说法都不正确。

18.自动还款关系的加办或撤销（）生效。

A 即时B 隔日C 第三天D 一周内

19.办理信用卡加办/撤销自动还款功能，受理机构与本人或其结算账户开户机构须在（）

A.只能在开户行B.同一市县内C.省内D.全国各网点均可

20.某客户的信用卡额度是5000，溢缴款1000，客户取现2000，那么取现费用是（）

A 5元B 10元C 15元D 20元

二、多选题（3*7=21）

1、我行信用卡金卡较普卡有哪些功能优势？（）

A.实时交易提醒

B.48小时失卡保障

C.高额预借现金

D.生日双倍积分

E.免年卡

2、存在以下哪种情况形成退件（）？

A.申请人资料不符，张冠李戴。

B.证件号无法补全或有误，无法确认申请人真实身份。

C.个人资料中住宅电话和移动电话均未填。

D.申请主卡无签名，单独申请附属卡时附属卡未签名或未填写主卡卡号。

E.员工进件未加盖单位公章，且未提供工作证明。

3、我行信用卡的还款渠道有哪些（）？

A.关联还款B.现金还款C.现金转账还款

D.储蓄卡转账还款E.跨行还款、工作证明文件包括（）

A.带工作单位名称或企业标识、申请人照片、姓名、员工编码（或工作部门）的工作证（或出入证）复印件；

B.单位开具的带有机构公章或人事部门公章或财务部门公章的工作证明原件或收入证明原件；

C.标明参保单位名称、参保人员姓名的医疗保险手册的复印件或社保卡打印的最近半年缴费清单凭证（须带有参保单位）；

D.加盖调入单位人事部门公章的调令、调函或任职通知；

E.单位同事出具的申请人工作证明或收入证明；

5、下列证明文件视为无效（）

A.居民身份证距有效期到期日小于等于一个月。

B.港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往内地通行证、护照距有效期到期日小于等于三个月。

C.暂住证距有效期到期日小于等于三个月。

D.单位开具的工作证明或收入证明，证明开具日期距申请进件日期大于等于一个月。E.单位开具的住所证明，证明开具日期距申请进件日期等于一个月。

6、出现下列任一情况，信用卡中心将拒绝客户申请。（）

A黑名单客户；

B.逾期一期客户；

C.信用记录严重不良;

D.已在我行办理信用卡客户；

E.补件资料未在规定时间内寄送至卡中心。

7、年龄与有效期逻辑，以下正确的为：（）

A.25岁含以下的身份证有效期为10年

B.26-45岁的身份证有效期为20年

C.36-55岁的身份证有效期为20年

D.56岁以上的身份证有效期为长期

E.46岁以上的身份证有效期为长期

三、判断题（2*13=26）

1、信用卡申请资料中，不接受以户口本、户籍证明、临时身份证等作为身份证明（）

2、持卡人只要每月支付一定金额的最低还款额度，在此额度之外的账款及贷款利息可以延至到下个还款期偿还，不作逾期。如果没有还够最低还款额，将收取滞纳金，记作逾期。（）

3、如果推广人员在客户填表时发现涂改处过多，应及时替客户重新填写，废表由客户保留。（）

4、持卡人使用信用额度取款的，普卡每日累计取款金额不得超过信用额度的30%。（）

5、我行溢缴款取现的费用为取现金额的0.5%，最低2元。（）

6、信用卡禁止推广人群仅仅不能办理主卡，但是无论是普卡还是金卡的附卡，他们是有资格办理的。（）

7、我行的信用卡分期付款有两种方式，一是笔笔分，二是任意分。（）

8、我行分期还款的手续费为0.6%/月。（）

9、信用卡存款不计息，借记卡存款计收利息。（）

10、信用卡额度一经确定，不可调整。（）

11、当前可用额度是持卡人在某一时点可以使用的最高信用额度。（）

12、溢缴款计算利息，取出溢缴款需支付一定金额的费用。（）

13、副卡停用后，可继续向副卡内存款。（）

四．简答题（4+4+5=13）

1.金卡的目标客户群有哪些？

2.请说出八种以上我行信用卡管理办法规定的禁推人群？

3.案例分析

2012年3月1日，客户王女士来我某支行找到某朋友柜员A，想让柜员A帮其老公办理一张额度较大的信用卡，同时带来其老公的身份证原件、2012年1月8日开出的工作单位为营口市安全局的收入证明原件和事先填写好的我行信用卡申请表，柜员A将相关资料交给本支行客户经理，客户经理检查后，通过电话核实了申请人的工作单位，于当日交给银行卡部进件。

请问以上案例有哪几点违规情况？

第五篇：浅谈银行信用卡业务风险

浅谈银行信用卡业务风险

随着生活水平的提高，越来越多的人使用信用卡，基本上做到“一卡在手，畅通无阻”了。但与此同时，银行信用卡业务中的风险也随之增长，对发卡行造成的损失日趋严重。

信用卡业务作为银行的一项高风险高收益业务。从本质上说是对客户的一种授信，但由于银行之间的竞争，发卡机构通常采用“免担保”的方式，甚至送出一定的小礼物去吸引客户，但这很大程度上依赖于客户的个人信用来保证信用卡业务的安全性。由于我国的个人诚信体系并没有完善，又由于局部信息的不对称性，使客户信用只停留在道德范畴，相应的惩罚措施不相匹配。因此，潜在的信用卡业务风险不容忽视。

第一，信用风险。信用卡具有“先消费，后还款”的特点，也就是说，客户不需要预先存款就可以刷卡消费，而银行一般会给予一定能够期限的还款免息期，在此期间，银行无法监控客户的还款能力，也无法猜测客户的还款意愿，只有逾期进入催收阶段，银行才能知晓客户的动态，确定风险损失程度。如果客户恶意透支而拒绝还款，那银行就损失惨重了。

对于信用风险的控制，需要建立一个讲诚心的社会风气，提高主体的信用意识。大力宣传信用在人们生活中的重要性，同时国家需逐步逐步完善个人信用诚信体系，对于那些缺乏信用的人，让他们尝尝严重的后果。

第二，欺诈风险。由于遭人伪造、偷窃等手段冒名进行消费或套取现金，从而无法追回资金。

欺诈属于明知道是不应该做的，但是还是偏偏受不了金钱的诱惑，去进行违法犯罪。我觉得这些人十分的可恶，要加强法律制度，严惩欺诈行为。

第三，操作风险。是指银行因管理和作业流程上的操作不当而产生损失的可能性。毕竟人总会犯错误，不能保证自己绝对是正确的。前不久，我妈妈去银行取钱，她把存折交给柜台小姐，拿好钱后，就返回家中，下午，爸爸问妈妈存折放在哪，妈妈记性一向不太好，回忆半天，想起原来忘记在柜台，当时拿好钱后就急急忙忙走了，也就没有拿存折，于是立刻赶回银行，找到柜台小姐，但柜台小姐矢口否认，说当时肯定还给妈妈了，二人都坚持自己这里没有存折，后来，大厅经理把监控录像调出来，一看是柜台小姐顺手把存折夹在了一叠纸里，真相大白。所以错误一般存在于不经意间，但往往后果却是严重的。

在上岗前，要对其财会人员、柜台服务人员进行信用卡操作知识的系统性培训；在上岗后，也要对他们进行定期或不定期业务指导和培训，提高受理人员的业务素质，降低操作风险。

第四，技术风险。银行内部的设备，包括软件和硬件，在流程中出现差错，而给银行带来不必要的损失。

当技术风险发生时，再补救，就有点晚了。对于软件，应在之前就做好备份系统、容错系统、灾难系统等之前就可以想到的补救方法。对于硬件，小型的可以贮备一些，大型的也要提前想好对策。

第五，市场竞争风险。由于信用卡业务是高收益型业务，所以很多银行纷纷拉拢客户，降低发卡门槛。典型的例子就是在校大学生虽无稳定经济来源，但被视为潜在的目标客户，仅凭身份证和学生证就可以申领信用卡，这对后期催收的难度会大大增加。

规范不当竞争行为，主动规避风险。银监会针对目前市场的无序竞争，制定相应的行业竞争标准和规范。这样可以有效的避免因抢占市场而盲目降低门槛，又可以提高业务服务的水平，促进风险和发展的协调统一。

银行信用卡业务在我国发展的历史还不长，其中必然存在诸多问题和风险，我们要引起足够的重视，并采取有效的措施加以防范，以推动信用卡业务的健康发展。