金融信息化“加速度”·立法主张

第一篇：金融信息化“加速度”·立法主张

金融信息化“加速度”·立法主张

亚太知名的高科技研究和咨询机构易观国际日前发布研究报告称，今年中国银行业在IT产品和服务领域的投资，预计将高达229亿元人民币。这表明，中国银行业的金融信息化即将迎来一轮全新的“加速度”。尽管金融业的信息化进程正在不断加快，但相关法律、标准的制定却仍然处于缺位状态。缺少有力的制度保

障，金融业的信息化显然步履维艰。实际上，正如战场上“兵马未动，粮草先行”一样，金融业的信息化进程同样要———

信息化进程亟待加速

根据WTO相关协议，2006年国内金融业将全面向外资开放，而国内银行业将不得不在本土市场上与外资银行短兵相接。在这样的形势下，国内银行业面临的挑战不仅包括风险控制、金融创新、管理制度的完善等，同样包括金融信息化。

作为现代商业银行一种十分重要的经营模式，金融信息化将在很大程度上决定银行的成败。上海财经大学现代金融研究中心主任丁剑平教授在接受记者采访时表示，从货币银行学的理论上说，现代意义上的银行，其存在的价值就是源于信息的不对称———即货币从居民向企业转移过程中的信息不对称。因此，从这个角度上说，银行间竞争的实质就是信息的竞争，而信息化的程度则直接体现了银行的竞争力。根据统计，95的现代金融创新都是依赖信息技术来实现。借助信息技术，对复杂金融产品进行定价、分析和风险管理，从而使得这些产品的交易、赢利成为可能。

我国金融业的信息化之路始于上世纪七十年代，大致分为四个阶段。第一阶段是1970至1980年，四大国有银行的储蓄、对公业务等开始以计算机处理代替手工操作。第二阶段是上世纪八十年代到九十年代中期，国内银行在这一时期逐步完成了银行业务的联网处理。第三阶段，则从九十年代中到九十年代末，国内银行实现了全国范围的银行计算机处理联网，互联互通。而真正意义的信息化建设，则开始于第四阶段。从2000年开始，国内各银行内部、银行间开始进行业务的集中处理，并同时利用互联网技术与环境，加快金融创新，逐步开拓网上金融服务，包括网上银行、网上支付等。

同外资银行相比，目前国内银行的信息化程度仍然十分落后。仅仅在6年前，由招商银行建设的国内第一家网上银行才诞生，而那时，众多外资金融巨头的信息化却都已经基本完成。

在这样的背景下，自本世纪初开始，中国人民银行正式提出了金融信息化的目标。在2000年举行的第一届中国金融信息化发展论坛上，中国人民银行科技司司长陈静表示，在经济全球化和金融全球化的背景下，国内银行要发展成为真正意义上的现代商业银行，提高竞争力，就必须加快金融信息化进程。

2004年9月，在第五届中国金融信息化发展论坛上，中国人民银行副行长苏宁再次强调了金融信息化的重要性与作用。苏宁表示，随着国内金融业的改革开放，我国银行业的信息化程度不断提高，金融创新能力进一步增强，大大提高了银行业的整体竞争能力和现代化水平。苏宁指出，未来国内银行要积极推进信息整合，实现银行信息化以业务为中心向以客户为中心的转变。在风险管理方面，则要进一步加强信息技术在银行风险管理中的应用，实现风险管理的现代化。

法律与标准先行

2005年4月1日，在经过了多年的期待之后，我国首部真正意义上的信息化法律———《中华人民共和国电子签名法》（以下简称《电子签名法》）开始正式实施。这部法律不仅将为蓬勃发展的电子商务带来极大的促进作用，同时也将为金融信息化的推进保驾护航。

从欧美等发达国家的金融信息化进程来看，金融信息化的立法与标准制定尤为重要。国内金融信息化在经历了多年如火如荼的发展后，法制缺失的后果正在显现。近一段时间来，工行、中行等银行均出现了网上银行账户被盗用的案件，而这种看似网络安全的问题，本质上反映的却正是立法的漏洞。实际上，如果没有立法作为保障，金融信息化必然会步履艰难。

尽管如此，由于受限于目前国内整个信息化法制建设的滞后，当前信息化建设的法制环境仍有待完善。目前，国内金融信息化领域的法制建设相对滞后，缺乏必要的法律保障与政策指引。同时，由于金融标准化尚未形成体系，各金融机构在业务发展和信息化建设中，忽视标准的制定和应用，信息体系也颇为混乱。

据IT业和金融业的有关人士分析，目前金融信息化建设中迫切需要制定的法律，不仅包括刚刚开始实施的《电子签名法》，还包括信息安全法、灾备立法、征信立法等等。除此之外，一些金融信息化过程中的标准制定也同样必不可少。

目前，我国金融机构相互独立，业务相互分离，金融信息难以共享，同时也难以实现金融业务由经营模式向客户中心模式的转变。与此同时，金融信息化要健康快速地发展，就必须有一个科学、长

远的规划和一个完善的金融信息化法规体系。只有建立科学、健全的信息化标准体系，金融信息化建设才能做到整体规划、分步实施、循序渐进，实现健康发展。

2002年10月23日，中国人民银行副行长吴晓灵在“第二届全国金融标准化技术委员会成立大会”上，特别着重强调了制定标准的重要意义，“在当今世界，谁掌握先进的技术标准，谁就会

在国际经济的角逐中取得优势，谁就能在市场的分配中抢占先机。”目前，由中国银联参与制定的中国EMV标准（EMV标准是指由Europay、Mastercard、Visa三大信用卡国际组织联合制定的IC智能卡金融支付应用标准），在经过与VISA、MASTERCARD的多次商讨后，即将浮出水面。而类似这样的标准制定，也必将极大地促进中国金融信息化的进程。

对于金融信息化进程中的法律与标准制定，丁剑平教授认为，由于目前国内信息化法制建设整体相对滞后，因此相关法规应当参照国外较为成熟的立法经验。尽管相关法规的制定较为复杂，但对于信息化建设的意义将十分深远。

信息化提升竞争力

步入信息时代，信息技术与金融业的融合已经是大势所趋，而国外金融企业通过实施“业务流程再造”来实现信息技术与金融业务的有效融合，已经显示出了强大的竞争力。

据美国银行再造专家Paul统计，在1980至1996好范文，全国公务员共同天地年的16年间，美国平均每年有13家银行利用信息技术实施再造计划，而银行再造之后的平均资产收益率和资本收益率分别从原来的1和14上升到1.5和20，与此同时，平均成本收益比从63下降到了50至55。此外，国外金融企业也非常重视信息资源的深度开发和综合利用，通过“数据挖掘”来实现客户关系管理（CRM）和风险管理，目前在美国100家主要银行中，有71家已经或正在实施有关CRM的项目，这些都成为信息时代中金融企业新的核心竞争力。

实际上，金融信息化的建设不仅是金融企业自身的变革，更是整个金融系统信息化基础环境的建设，这也正是金融信息化进程需要法律与标准随行的根本原因。金融业是一个信息密集的行业，而金融企业的发展不仅仅依靠自身，更需要整个行业，甚至整个社会良好的信息化软硬件环境。在软环境方面，美国等金融发达的国家非常重视金融信息化的相关立法建设，例如征信法规。

据不完全统计，目前美国全国（不包括各州）仅仅在征信方面的法律，就有16部之多。与此同时，国外金融信息化标准也同样非常发达，这为金融系统之间的互联互通奠定了很好的基础。在技术环境方面，美国等发达国家一开始就注重建设系统化、标准化的网络系统。建立统一的认证和数字识别中心，制定了网络连接的统一接口标准，规定了金融信息的标准，实现了金融企业的互联互通。完善的金融信息化基础环境为金融企业的相互合作，提升整体服务水平以及后续的发展都打下了良好的基础。

不可否认，在2005年这一国内金融业即将全面开放的前夜，中国金融业的信息化建设正在迎来新一轮的“加速度”，不过正是在这种机遇与挑战并存的关键时期，通过法律与标准的制定来保证信息化的健康发展，才更为重要。

链接

金融信息化现状

目前，中国商业银行信息化的基础设施建设框架已经基本构成。银行信息化基础设施主要包括通讯网络、数据处理中心、机房和大中型计算机与各类服务器、大型数据存储设备等。目前，中国银行业已拥有大型计算机系统近300台套，中型计算机系统近1500多台套，小型机近2200多台套，各类服务器约14万台，pc机约50万台，银行终端约40万台，自动柜员机约5万台，销售点终端约30万台，自助银行近2000家。

中国各商业银行初步构建了行内统一的计算机数据系统平台，提升了核心竞争力。不仅统一了主机技术平台，提高了生产运行管理的水平，还为增强业务创新和竞争能力、深度开发信息资源、加强集约化管理提供了最先进的技术平台。

中国各大商业银行基本完成综合业务系统的推广，初步建立了统好范文，全国公务员共同天地一的业务应用平台。

电子银行技术逐步完善，满足了金融市场创新需求，推出了多样化的金融产品，形成了新的业务优势。创建了包括网上银行、电话银行、企业银行、自助银行、手机银行等多种产品功能完善的电子银行体系。

第二篇：金融信息化调研

1． 农村金融机构的类型

2． 农村金融机构信息化负责部门及人员构成情况

目前，恩施村镇银行信息化负责部门是综合管理部，有2名专职科技人员。

3． 农村金融机构电子设备及IT系统配置情况

目前，恩施村镇银行的主要IT系统设备托管在常熟农商银行，由常熟农商银行负责运营、管理、开发、维护，村镇银行本地仅放置与常熟农商银行联网的网络设备。

系统配置方面，核心主机与前置机各配置两套，分别部署在常熟农商银行总行主从中心，核心主机配置IBM小型机，采取HACMP热备方式；前置服务器配置IBM专业PC服务器，采用双机热备。同时，配备专门的加密机设备进行密码密钥的处理工作。

网络方面，常熟农商银行总行与恩施村镇银行采用双设备双运营商线路上联至常熟农商银行总行机房的模式，保证各行业务连续性。

4． 农村金融机构信息化涉及的业务

（1）核心业务系统情况。我行新一代村镇银行核心业务系统于2011年7月上线，新

系统设计上支持我村镇银行未来5年的业务发展需求。新核心业务系统可以采用的业务模块有：机构、柜员、现金、凭证、总帐、内部帐、客户信息、存款、贷款、卡、银承、保函、贴现、结算、同城票据交换、现代化支付、汇票、外汇买卖、凭证式国债等。以后可以被采用的业务模块有：本票、异地托收、IC卡、集团客户等。

（2）管理系统情况。我行新一代信贷业务系统亦于2011年7月上线，新系统从业务

功能模块划分主要有客户信息、业务管理、后台管理、企业和个人征信等模块。另外，为将来村镇银行引入贷后风险管理十级分类做好了前瞻性设计。

5． 农村金融机构信息化可能的发展规划

目前，恩施村镇银行发展刚刚起步，不管是我行的自身经营发展，还是控股行-常熟农商银行对我行的管理引导，都正处在一个探索和完善的阶段。因此，在我行在IT系统建设上，目前的战略规划依然不太明晰。

第三篇：金融行业信息化建设

金融行业信息化建设

金融行业信息化现状金融行业的主要分成三大行业，即：银行、证券和保险业。所谓“金融信息化”，是构建在由 通信网络、计算机、信息资源和人力资源等四要素组成的国家信息基础框架之上，由具有统 一技术标准，能以不同速率传送数据、语音、图形图像、视频影像的综合信息网络，将具备 智能交换和增值服务的多种以计算机为主的金融信息系统互连在一起，创造金融经营、管理、服务新模式的长期系统工程。1.金融行业信息化发展历程 到上个世纪末为止，我国的金融信息化已经走过２０多个年头，在数万金融科技工作人员的 努力下取得了巨大的成就，从无到有、从有到精、由点及面，初步建成了日趋成熟完整的金 融信息体系。在这段发展时期，金融信息化工作形成了以金融企业和行业监管部门为核心的 发展模式，即在中国人民银行、中国证监会、中国保监会等行业监管机构的领导下，各个金 融企业根据自己的实际情况，确定金融信息化的发展战略和实施原则。我国金融行业信息系统的建立相对于发达国家来讲起步较晚，从70 年代开始至今尽管只有 20 多年的短短历程，但发展速度较快。目前一些大中城市的金融行业信息系统已基本上接近了发达国家80 年代中期的水平。计算机进入我国银行业，最早可追溯到50 年代，当时，中国人民银行引进了苏联的电磁式分析计算机，用以进行全国联行对帐表的工作。但是计算 机在我国银行业的真正发展还是从70 年代开始的，因此，我国金融行业信息化的发展大致 经历了三个阶段： 第一阶段——70 年代起步阶段 从70 年代中国银行引进了第一套理光—8 型(RICOH—8)主机系统开始，揭开了我国金融行 业信息系统发展的序幕，当时的主要目标是利用计算机处理效率高、准确性强、功能丰富的 特点，对银行的部分手工业务用计算机来进行处理，主要软件采用COBOL 语言编写，实现 了诸如对公业务、储蓄业务、联行对帐业务、编制会计报表等日常业务的自动化处理。尽管 在当时只在某些地区的某几个分行着手试点，但是试点的成功为后来的大发展积累了丰富的 经验。在这一阶段主要的处理方式也是采用脱机批处理的方式，解决了大量琐碎、重复性的 劳动。第二阶段——80 年代推广应用阶段 80 年代我国银行业相继引进了日本的M—150、美国IBM公司的436l、4381 型主机系统。进一步在大中城市推广应用各类柜面业务处理系统，在此基础上各行分别建立了自己的联网 系统，实现了同城各专业银行自身间的活期储蓄通存通兑，基本实现了各专业行、各营业网 点之间业务的联网处理。计算机已应用于银行门市业务、资金清算业务、金融计划统计业务、信贷管理等多项业务中。与此同时，1985 年中国银行率先加入了 SWIFT 环球金融通信网 络系统，为我国银行业电脑化信息系统同国际接轨跨出了坚实的一步。第三阶段——90 年代完善提高阶段 90 年代各大专业银行信息系统主机纷纷升级，如引进美国IBM 公司的大型机ES9000 系列 主机，用以扩大业务处理范围、增强业务处理能力。1991 日人民银行卫星通信系统上电子联行的正式运行，标志着我国银行电脑化信息系统进入了全面网络化阶段。各大银 行除先后加入人民银行的电子联行系统外，在一些大中城市还建立了各种形式的自动化的同 城票据交换系统，如同城跑盘清算系统、同城网络清算系统和同城清分机处理系统，在很大 程度上解决了我国原来资金清算时间长、可靠性差的问题，使得资金清算在各地之间能高质 量、高速度地完成。同时，继中国银行之后，其它各大专业银行也纷纷加入SWIFT 系统成 为其一员，使国际结算业务的水平有了很大的提高。在人民银行卫星通信系统上，除了银行 业务的应用外，还开发应用了全国证券报价交易系统，使全国的证券交易形成了一个统一、公平、合理的市场，使计算机在金融业的广泛应用翻开了崭新的一页。随着应用水平的不断 提高，各级网络系统愈加成熟完善，除了能处理传统的金融业务外，各行还纷纷推出了 90 年代国际上流行的新型的自助银行为客户提供随时、随地、方便、周到的服务，实现了全方 位、全开放式、多层次，符合国际惯例经营模式的新型的金融服务体系。由此可见，业务上 的应用已基本达到了较为完善的阶段，但各大银行及金融机构仍在不断努力，开拓新的业务，并重视计算机在管理信息系统中的应用，不断提高金融电脑化信息系统的应用水平，争取早 日实现理想的决策支持系统。第四阶段——90 年代末至今，新时代的到来 90年代末至今，整个世界进入一个信息技术高速发展的互联网时代，加之我国已跨入 WTO 门槛，中国原本就竞争激烈的金融市场,出现了新的竞争格局。要想取得市场上的优势，金融企业必须加强客户关系管理、金融产品创新和加强内部信息化 建设,而这三项都与信息技术分不开。金融信息化的意义这时候也并不局限于金融行业本身，而在于金融信息化是整个社会信息化的一个重要部分。随着电子商务的发展，信息时代对金 融企业提出了新的要求，要求把金融企业的支付系统接口接在企业的网上、政府的网上以及 各消费者家中的网上。国内的金融企业纷纷触网，推出网上支付系统。中国银行率先推出了 网上银行的系列产品。中行的客户只要拥有一张长城借记卡,再从网上下载中行提供的电子 钱包软件,就可以在网上进行各种操作,包括在网上开展查询、转账、支付和结算等业务。而 随后中国建设银行总行正式推出了网上银行业务,接着又开通了网上个人外汇买卖、证券保 证金自动转账等服务。而招商银行的“一卡通”及“一网通”网上业务更可谓是先声夺人。招商 银行的网上业务还包括网上企业银行、网上个人银行、网上证券、网上实时支付等功能。拥 有招商银行“一卡通”的客户,可以享受网上付费、网上购物、银证转账、账户转账等服务,不 必再办理其它手续。近几年,信息技术已广泛渗透到金融经营管理的各个机构、各项业务、各个环节,信息技术的应用水平、网络化和电子商务的链接成为衡量“新世界、新金融、新银 行”的一个重要标准。为了赶上潮流,适应WTO 形势下的新竞争格局,中国的金融企业正在加 快脚步迈入信息化时代。2.金融信息化面对的困难 中国金融系统科技部门正在加快推进现代化支付系统建设和银行卡的联网通用，加快金融信 息化系统的建设，加快数据大集中和信息存储安全工作，加快网络化金融服务工作等等。但 是中国信息化建设起步较晚、底子薄，加上还有许多复杂的其他问题，金融信息化建设依然 困难重重。主要表现在以下几点： 第一、金融信息化建设的技术和标准一直很难统一。在商业银行全面实施国家金融信息化 标准前，许多银行都建立了自己的银行卡体系，标准不尽统一。中国金融系统推出的银行卡 从初期的 400 万用户发展到今天的 3.8 亿。由于中国情况特殊，机型、系统平台、计算机 接口以及数据标准都不统一,使得各地的差距比较大,系统的整合比较困难。比如，深圳发展 银行就是由于早期的信息化建设与现在的标准差距较大，现在正进行着标准化的改造。第二、金融信息化建设中,金融企业之间的互联互通问题难以得到解决。如国内众多的银行 卡之间要实现互联互通,似乎需要经过一番长途跋涉。其实,为了实现银行卡的互联互通,中国 人民银行早就牵头组织各商业银行共同出资成立了银行卡信息交换中心,以解决各银行之间 的ＡＴＭ和ＰＯＳ机的共享问题。可是真正要实现联通的时候,各银行又都在盘算自己的利 益。因为银行卡的联通意味着小银行可以分享到大银行的资源,大银行当然不愿意了。因此, 金融企业的互联互通,必须找到一种市场驱动机制来谐调各方的利益,找到最佳的利益平衡 第三、服务产品的开发和管理信息的应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。目前国内金融企业的计算机应用系统偏重于柜面的负债、核算业务的处理,难以满足个性化金 融增值业务的需要。同时,缺乏对大量管理信息、客户信息、产业信息的收集、储存、挖掘、分析和利用,信息技术在金融企业管理领域的应用层次较低,许多业务领域的管理和控制还 处在半信息化的阶段。第四、网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。目前我国各金融企业的客户很多,都是网上 的潜在客户,然而由于国内金融企业在建设认证中心的意见上难以实现统一,使得网上金融 的认证标准没有统一。而外资金融企业又虎视耽耽,一旦外资进入,美国标准、日本标准将在 中国大地上大行其道。分析人士认为,网上认证中心不解决,那么网上金融将不能成为真正意 义上的网上金融。第五、实现数据大集中与信息安全的矛盾。数据大集中意味着统一管理,减少重复建设,数据 集中以后,能够有效地提高金融企业的管理水平,加强金融风险的防范,进一步提高资金的流 动性和资金营运的效率,有效地改善金融企业的管理机制。而且,数据集中是实现各种新业务 和新服务的前提基础。然而,数据大集中虽是金融信息化的一大趋势,但集中从某种角度上讲 也增加了系统的不安全性,一旦某一地方的系统出了问题,那么整个系统都将受到影响。我国金融信息化发展的良好机遇和重重困难都摆在了眼前，我们将如何面对呢？ 从信息化管理到知识化管理 我国的金融行业信息化发展很迅速，但目前国内已经上马信息化的金融企业大多只是为客户 提供信息查询而已，提供理财、咨询服务的不多。国外的经验告诉我们，金融信息化不是为 了向客户提供一批简单的海量信息，而是要向客户提供个性化的金融服务，成为客户的投资 理财专家，为客户整合加工所有的信息，分析投资动态，推荐投资产品等。金融信息化的前景是广阔，我们现在应该如何去做呢?

（一）数据大集中。自９０年代以来，国外的金融企业为顺应金融业务和信息技术相融合的 大趋势，斥巨资将过去分散的、功能较弱的、以业务自动化处理为主的单一计算机系统改造 为功能强大的集中式计算机应用系统。如今，这种系统已经成为国外金融企业经营管理和业 务运作的核心基础和最重要的竞争武器。国内的金融企业目前虽还未实现集中式管理，但我 国已经拥有比较完善的计算机通信网络，金融企业主机和服务器的处理容量也在不断增加，这就为数据大集中的实现提供了有力的物质基础。中国工商银行目前正以大机集中工程为龙头，提高技术的集成程度，完善工商银行的技术支 撑体系，把目前分散在全国各地的３６个计算中心合并为南北两大数据中心，集中处理全行 的各项业务。同时完成海外分行集中式数据中心的建设，实行海外分行业务的集约化处理，充分发挥全行国内外业务的整体优势。

（二）建立数据仓库与数据挖掘。数据大集中后，数据仓库与数据挖掘就自然提上日程。利 用数据仓库技术，可以使分散的信息变成集中的信息，使孤立的信息变成相互联系的信息，使一些潜在的原始的信息变成现实的经过加工的信息，使无价值的信息变成有价值的信息。数据仓库建成后，通过数据挖掘技术，可以有效地控制关联企业的信贷风险，能够形成以客 户管理为框架的成本控制体系，从而实现金融企业经营资源的优化配置等等。更为重要的是，数据仓库可以为各级金融企业经营决策提供强大的可信赖的支持，减少决策的盲目性。目前国际上数据挖掘技术在金融业已经成功地应用于带宽长话预测、客户信用分析、客户消 费兴趣分析、客户忠诚度分析、目标市场分析等诸多领域，创造出了大量的社会和经济效益。相比起来，我国金融领域的数据挖掘应用还不成熟。这应该是我们注重发展的一个重要方面。

（三）为金融业搭建多元化的综合业务平台。有了集中的数据仓库后，各项业务的开展将更 为有的放矢，各项业务的开展也具备更多的可能性。金融业务多元化，服务功能综合化、全 能化，从分业经营到混业经营，金融信息化网络化的发展将改变单

一、传统的经营模式，实 现综合经营。现在商业银行领域，如投资、证券、代理保险、信用卡、咨询服务、信息服务、保险箱服务等等，都已在金融市场上积极推进，中间业务的发展令人看好。

（四）加强对信息安全防范。尽管公众对信息安全的防范意识有所提高，但信息犯罪的增加，安全防护能力差，信息基础严重依赖国外，设备缺乏安全检测等等信息安全方面由来已久的 问题并未得到解决。加强对计算机系统、网络技术的安全研究，完善内控管理机制，确保业 务数据和客户信息的安全，全面提高计算机的安全防范水平已是国内各大银行面临的共同问

（五）找到各金融企业间的利益平衡点，尽快实现金融企业之间的互联互通。解决金融企业互联互通问题，更多的要靠政府的行政干预。其实金融企业的目光应该放远，不应该只看到 别人从自己的身上得到了什么，而应该看到企业间的联通为自己带来了什么，如一个银行的 ＡＴＭ机和自助网点的覆盖面毕竟有限，而银行再自己来建这些网点未必合算。而一旦实现 了联通将给各方带来更多的好处。如第一部分所述，信息管理和知识管理即有区别也有共同点，从现代管理的整体高度来看，信息管理应该是和知识管理有机的联系在一起的。上述各点，比如“数据大集中”、“数据仓库” 以及“数据挖掘”等等，既是金融行业信息化发展的进一步深入和强化，它们也是金融行业知 识管理的基础和开端。金融行业信息化将实现一次新的飞越――知识管理。这将是本文第三 部分重点讨论的问题。

第四篇：金融行业移动信息化解决方案

金融行业移动信息化解决方案

与整个社会环境相适应，数据通信技术的发展，不仅改变了银行与客户相互联系的方式，也改变了银行的服务方式、产品营销方式和交易处理方式。数据通信技术的发展极大推动了银行业的业务创新，移动金融服务的实时数据交换是金融业业务发展方向，消费行为正日益从固定地点消费模式向各种不受地域、时间、固定通讯线路限制，随时进行交易的模式发展，移动支付方式的出现改变着人们的消费习惯，使刷卡支付逐渐成为付款、消费的主流。中国移动针对金融行业办公、客服、运营、支付等环节的信息化需求，结合自身的网络优势和技术优势，开发了包括移动办公解决方案、无线ATM、无线POS、手机钱包、银信通等一系列的移动金融行业应用，全面助力金融行业信息化水平和服务水平的提升。

解决方案

移动金融行业信息化解决方案有四个部分组成：

■移动办公方案：将短信和GPRS等信息无线传输方式应用到日常办公中，提供工作效率； ■无线ATM方案：利用移动网络覆盖，将各个ATM机通过移动网络接入银行业务系统； ■无线POS方案：利用无线网络将各个POS机接入银行业务系统； ■手机钱包方案：通过移动手机方便广大市民进行小额账单支付；

■银信通方案：利用中国移动的全国覆盖的GSM网络和短消息系统，为银行客户提供账户资金变更信息服务等。

■手机银行：手机银行是中国移动和银行合作推出的金融增值服务，用户通过手机实现理财、手机支付及手机电子商务的功能，移动金融行业信息化解决方案——移动办公方案

行业信息化现状及面临的挑战

随着金融行业企业信息化程度的不断提高，企业人员办公电子化、信息化程度越来越高，电子公文系统逐渐代替了纸质公文的传递、电子邮件系统可能是每天工作中第一个打开的程序，种种办公自动化系统为企业提供方便的同时，越来越多的不便却是传统的办公自动化系统无法解决的。客户需求分析

1、对于经常有员工外出的企业，需要解决客户不在办公室就无法办公的问题，使员工无论出差、休假、旅途中，只要有移动网络，都可以处理公文。提高公司的办公效率和质量。

2、在企业的日常办公中，在很多情况下都需要迅速把信息通知到很多人，比如紧急情况通知到负责人、会议的通知、公司行政部门的各种通知等，传统的通知办法存在着一些不便。解决方案 解决方案

中国移动为集团客户提供基于移动无线网络访问单位内部OA系统的解决方案。客户能够通过移动终端随时随地的接入公司或者单位内部的OA系统，实现公文处理、邮件提醒和集团通讯录等的业务流程。中国移动将短信应用与企业办公结合在一起，为企业提供了使用短信的方式迅速大规模发送通知的功能。该方案具有以下优势： 发送速度快，可以同时向几百人发送通知 可以查看短信到达状态报告，确认用户是否接收到通知 3 使用方便，操作简单

使用无线上网的功能，无论用户身处何方，移动通信全面覆盖的网络都可以使用户轻松接入到互联网，访问网页、收发电子邮件。很多企业为了安全，内部网络使用了VPN（虚拟专用网）技术，无论企业的内部网络是什么结构，移动通信的解决方案都有与之相对应的网络解决方案，使得用户可以随时随地通过手机或笔记本无线上网访问企业内部网络，处理办公； 移动金融行业信息化解决方案——无线ATM方案

客户面临的问题

ATM机（自动取/存款机）是银行使用量很大的自助式终端，以往每台ATM机均通过DDN的方式与总部联网。从使用情况看，存在三大问题：

1、线路到位周期长

2、机动性差、很难移动布置

3、通信线路的成本高

显然此种方式已经不能满足银行快速、灵活布放ATM机，并保持较低成本的需求。解决方案

方案利用移动网络覆盖面广的特点，通过无线网络的方式将各个ATM机采取一些专业的安全机制通过移动网络接入银行业务系统。

给客户带来的好处 采用GPRS网络为这些离所ATM机提供数据通信服务。在GPRS网络覆盖范围内ATM机等设备架设不受地点限制，扩展方便、安全可靠，并且GPRS网络按数据流量计费，使通信成本大大降低。数据无须经过人工传递，降低了发生抄写误差的可能性

移动金融行业信息化解决方案——无线POS方案

客户面临的问题

随着交易活动的日益频繁，人们对交易的便捷性不断提出新的要求，POS机的使用日益普遍，全国有近百万部POS机，但是目前POS机的安装仍然需要较长时间的施工，而且很多场合结算并不方便，如果能有一种无线的POS就好了。解决方案

给客户带来的好处

目前的很多POS机与银联之间采用固定线路的连接方式，这种方式需要预先铺设电话线路，而且通信的时间长，费用也比较高。而采用移动POS进行交易，则使得刷卡交易不再受到场地、电话线铺设的限制，同时还具有快捷、便宜、安全的特点，极大的方便了商家和银行，促进了电子支付的发展。

移动金融行业信息化解决方案——手机钱包方案

客户面临的问题

随着社会的发展，人们需要交纳的费用也多种多样起来。人们不得不时常为交纳这些费用而到处奔波，有时为了交纳一项费用而需要耗费半天的时间。这样既浪费时间又浪费精力，实在是得不偿失。为此，中国移动适时地开通了移动手机钱包业务，从而极大的方便了广大市民进行小额账单支付，随时掌握个人账户的情况。解决方案

客户通过移动终端(手机、ＰＤＡ等)和移动通信网络（GSM/GPRS/3G等），以SMS/USSD/JAVA/WAP/IVR等方式使用手机钱包业务，进行的与资金账号相关的查询、交易活动。该项业务可以提供以下几项功能： a)缴纳移动话费与充值。b)手机投注。c)公共事业交费

给客户带来的好处

移动用户足不出户就可以利用此项业务完成日常生活所必须的费用的交纳。这样就避免了排队、等候或因出差、旅行而无法缴纳的现象，只需发送几条短信就可以轻松完成。人们将不再需要去银行排队，使人们随时随地完成各种费用的缴纳，从而节省大量的时间和精力。同时金融企业也减少了工作量，提高了工作效率。

移动金融行业信息化解决方案——银信通方案

客户面临的问题

在银行内部建立低成本、高效率的信息沟通平台。此平台可以帮助银行用很低的成本使内部的信息传递更加迅捷、及时。为银行客户提供更加简捷的服务，加强银行与客户的沟通。解决方案

“银信通”利用中国移动的全国覆盖的GSM网络和短消息系统，为银行信用卡账户的客户提供账户资金变更信息服务等。即：凡是在银联设立各类银行账户（企业账户、个人储蓄账户、信用卡账户）的客户，在银行营业厅办理相应登记手续以后，即可通过中国移动手机收发短信功能，实时掌握在银行中各账户账目的动态变化，包括信用卡消费扣款信息通知、工资到账通知、资金流动情况、银行汇率等多种金融信息服务的业务。给客户带来的好处 “银信通”平台可以为银联的企业客户、个人客户、信用卡客户提供一系列的查询、通知等基本服务，同时可以提供金融、财经、股市、个人理财等一系列银行增值信息服务。为银行的市场推广和市场调查提供更加简单有效的渠道。为银行的代缴费业务提供更清晰透明的服务

移动金融行业信息化解决方案——手机银行方案

客户面临的问题

增值服务是银行业的竞争新热点，各大银行都在积极发展基于银行卡的增值服务和网络银行，谁能为客户提供更便捷、更有价值的增值服务，谁就成为市场的领导者。但是.现有银行增值服务也面临的问题

1)受营业网点和营业时间的限制，不能完全满足客户紧急、多样的要求；

2)银行网络的地域性限制不能满足客户跨地区或在特定地区的金融服务请求；

3)以个人作为主体的金融交易量的增多，要求银行提供更开放性的服务来满足此类需求，同时应保证一定程度的交易安全性；

4)市场上缺少适合于个人使用的金融交易工具。

解决方案

手机银行业务是中国移动利用全国覆盖的移动网络为为银行业量身打造的行业移动应用，通过这种业务，用户将可以通过手机、通过短信、彩信、GPRS上网、WAP上网等方式，实时获取金融信息，享受各种银行理财和其他增值服务。金融行业用户通过手机银行可实现下列服务：

1、即时转账：指定账号间的安全、快速的转账，借钱还款用智能终端即时完成。

2、代理支付：缴费支付、查询代理支付明细。

即时理财——用智能终端交电话费、手机费、水电、有线电视费等；

账户余额查询——个人账户和公司账户的授权查询，比电话查询快速、简单，不占线； 银行/ATM的电子地图——通过智能终端定位功能搜索本地位置和最近银行和ATM机； 电子对账单；

账户挂失——选择挂失账户、客户确认、处理结果显示。

3、手机炒股和外汇交易： 证券股票查询，外汇信息查询； 即时下单买卖，安全及时；

外汇买卖--查询外汇买卖汇率、外汇走势图查询、建立委托、撤消委托、查询委托成交结果、交易账户查询。

给客户带来的好处

作为一种新兴的金融服务运营模式--银行业金融服务无线化已经对留住高端及重要企业用户起到了越来越重要的作用。基于移动网络的手机银行业务为银行金融服务无线化提供了方便、易行、实用的解决方案。借助先进无线网络使各种金融业务摆脱网点和经营时间的限制；丰富银行现有的服务网络体系。手机设备的普遍使用也使银行移动服务能更快速、全面的为客户所接受。

因此，有了手机银行，客户不用亲自跑银行柜台，不必排队等待，就可以通过手机随时随地办理各种银行业务。

第五篇：上合组织银联体理事会主张加强多边金融合作

上合组织银联体理事会主张加强多边金融合作

戴磊

发布时间:2010-06-04

中国国家开发银行董事长陈元担任本银联体主席

上海合作组织银行联合体理事会第六次会议6月4日在京召开，会议一致同意将进一步加强多边金融合作，推进上海合作组织区域内能源、公路、铁路、通信等重大网络型项目建设和成员国间农业合作，同时依托香港资本市场，实现成员国银行和企业筹资渠道的多元化。

此次会议由担任本银联体主席的国家开发银行董事长陈元主持，哈萨克斯坦开发银行行长伊斯加利耶夫、俄罗斯开发与对外经济银行行长德米特里耶夫、吉尔吉斯结算储蓄银行行长阿克马特别科夫、塔吉克斯坦国家储蓄银行行长哈桑诺娃、乌兹别克斯坦国家对外经济活动银行行长拉希莫夫以及观察员国金融机构代表参加会议。上海合作组织秘书长伊马纳利耶夫向会议致函祝贺。国开行副行长高坚、上海合作组织秘书处以及观察员国驻华使馆代表出席了会议。

陈元在会上指出，上合组织银联体成立5年来，围绕“推动上合组织区域经济合作、促进成员国经济社会发展”的目标，认真落实多双边经贸合作项目，优先为各成员国和区域发展的热点、重点项目提供融资支持，已发展成为上海合作组织框架下最为重要的投融资合作机制和平台，有力地推动了区域内各国经济的共同发展。

据悉，本次会议推举哈萨克斯坦开发银行行长伊斯加利耶夫为上合组织银联体下一任主席，各成员行签署了上合组织银联体理事会会议纪要。

作为上合组织银联体中资产规模最大的成员行和中国对外投融资主力银行，国开行在银联体中发挥着重要作用。通过运用开发性金融方法，国开行按照市场化原则，积极创新合作模式，为中国企业在俄罗斯和中亚地区开展业务提供了高效金融服务。截至2010年5月底，国开行在上合组织成员国的贷款余额为314.42亿美元，支持了一大批能源、电力和交通基础设施、通讯、农业、林业、贸易等领域的项目。这些项目的实施，有力地支持了我国与俄罗斯和中亚地区的贸易往来，增强了合作国的自主发展能力，实现了多方共赢，得到了成员国领导人和政府的肯定。《金融时报》2010年06月04日