贷款档案完整性标准

第一篇：贷款档案完整性标准

贷款档案完整性参考

（1）小额信用贷款：

1、借款申请书

2、表格借款申请书

3、借款人及借款人家庭主要成员身份证明

4、借款人家庭主要成员同意借款承诺书

5、家庭收入相关证明

6、个人征信报告

7、信用社责任信贷员调查报告

8、信用社审查人员审查报告

9、信用社贷款讨论记录

10、贷后管理相关资料

注：借款申请书内容要包括：借款人基本情况、借款用途、借款金额、借款期限、借款方式、还款资金来源、借款人签字、申请时间等。表格申请书内容与书面申请书内容相符且填写完整。1、2、3、6、7、9项为必有资料，4、5、8项为补充资料。

（2）公务员信用贷款：

1、借款申请书

2、表格借款申请书

3、借款人及借款人家庭主要成员身份证明书

4、婚姻证明

5、借款人家庭主要成员同意借款承诺书

6、家庭收入相关证明（单位证明、工资收入证明、编制证）

7、扣划款项授权书

8、个人征信报告

9、财产证明

10、信用社责任信贷员调查报告

11、信用社审查人员审查报告

12、信用社贷款讨论记录

13、超权限要有呈报表

14、贷后管理相关资料

注：1、2、3、4、5、6、7、8、9全为必有资料

（3）抵押类贷款：

1、借款申请书

2、表格借款申请书

3、借款人及借款人家庭主要成员身份证明书

4、婚姻证明

5、借款人家庭主要成员同意借款承诺书

6、家庭收入相关证明

7、抵押承诺书

8、抵押物清单

9、扣划款项授权书

10、个人征信报告

11、财产证明

12、不动产评估报告

10、信用社责任信贷员调查报告

11、信用社审查人员审查报告

12、信用社贷款讨论记录

13、超权限要有呈报表

14、贷后管理相关资料

注：1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13号看借款大小决定。

（4）保证类贷款：

1、借款申请书

2、表格借款申请书

3、借款人及借款人家庭主要成员身份证明书

4、婚姻证明

5、借款人家庭主要成员同意借款承诺书

6、家庭收入相关证明

7、同意保证承诺书

8、保证人身份证明

9、保证人收入证明

10、扣划款项授权书

11、个人征信报告

12、财产证明 项为必有资料，1413、信用社责任信贷员调查报告

14、信用社审查人员审查报告

15、信用社贷款讨论记录

16、超权限要有呈报表

17、贷后管理相关资料

注：1、2、3、4、5、6、7、8、9、10、11、12、13、14、15、16、17全为必有资料。

档案资料合规要求：

申请书要素齐全；借款人签字清楚；借款人及家庭主要成员身份证明真实有效；调查报告、审查报告内容完整，分析风险清楚；借款合同、借款借据要素完整；执行利率借款方、贷款方签字清楚完整是。

发放贷款标准程序：

借款人申请借款=====责任信贷员调查，形成调查报告，同意贷款======超权限报集体讨论或上报联社审查审批=====签订借款合同、借款借据发放贷款======贰万元以上在发放后十五天内进行第一次贷后检查，以后每季度检查一次======到期收回贷款。

贷款管理主要内容：

贷款前尽职调查====有权部门审查审批====贷款发放（认真执行“四坚持、四核对、五不进帐”）=====贷后管理（贷后检查、五级分类认定等）

第二篇：创业性贷款

个体户无抵押贷款

产品定义：

个体工商户贷款是指本网向借款人发放的用于个体工商户经营用途的人民币贷款。产品特点： 针对性强，还款方式灵活。、针对性强：为个体工商户量身定做，多方面满足个体工商户生产、经营等资金需求。、还款方式灵活：实行最高贷款余额管理，可选择不同的方式还款。

适用对象：

在中国境内有固定住所、有城镇常住户口或有效居住证明、具有完全民事行为能力、在工商行政机关登记并领取个体工商户营业执照、有固定经营场所的自然人。贷款额度和期限：

放贷额度(1万-150万)放贷地区(全国)期限(1-5年)?

贷款利率：

月利率百分一(1%)

申请材料：

借款人有效身份证件、居住证明, 个体工商户营业执照等复印件。

业务流程：、借款人向本网提出贷款申请，提交相关材料。、经审批同意的，借款人和本网签订借款合同。、本网落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人的银行帐户。、借款人按期归还贷款本息。、贷款结清，按本网规定办理撤押手续。

注意事项与风险提示：、审核时间，最长不超过二个工作日，发贷时间，最多不超过一个工作日。、本项贷款业务，接受无抵押贷款或保证二种中的一种或几种。、受款人完成代款后，个人业务，居住地点，应反馈本网。、借款人出现本网规定的违约行为，本网可以提前收回贷款。这个问题我之前回答过，对创业者的扶助一般有：创业贷款、免费的工商行政注册、免费的创业辅导，一般有这些。创业补贴的获得远远没有你想象中的那么容易。你可以找一下社区的共青团或者是就业办。

如果你是申请创业基金或者贷款，那你是需要抵押和担保的，至少是有一名在职公务员为你担保

如果你是已经创业，需要融资，也是同样的如果你只是看个补贴，那一般都是你成功经营半年以上的农民工或者大学生可以申请到。

你是想要哪种呢？

你所在的当地的政策会有些不同，但都是在这个大方向下

其次，常规的创业资金渠道有下面几种

1、银行贷款，不过一般商业银行都需要担保和抵押

2、政府的创业贷款，恩，得充分了解当地政策

3、合伙人，合伙涉及的东西很多，也要慎重

4、风投，恩，按国内的情况，要自己找到这个还很难

5、专业的投资机构，现在已经有一些风险投资机构开始关注草根创业者，你可以留意一下当地有没有

最后，附上一些国家的政策，从几分文件中选出来的。国家给大学生提供的创业优惠措施，大学生创业可以充分的利用这个优势！

大学生创业完全手册政策关注大学生创业优惠政策近年来，为支持大学生创业，国家各级政府出台了许多优惠政策，涉及融资、开业、税收、创业培训、创业指导等诸多方面。对打算创业的大学生来说，了解这些政策，才能走好创业的第一步。根据国家和上海市政府的有关规定，上海地区应届大学毕业生创业可享受免费风险评估、免费政策培训、无偿贷款担保及部分税费减免四项优惠政策，具体包括：

■高校毕业生（含大学专科、大学本科、研究生）从事个体经营的，自批准经营日起，1年内免交个体户登记注册费、个体户管理费、经济合同示范文本工本费等。此外，如果成立非正规企业，只需到所在区县街道进行登记，即可免税3年。

■自主创业的大学生，向银行申请开业贷款担保额度最高可为7万元，并享受贷款贴息。

■设立专门针对应届大学毕业生的创业教育培训中心，免费为大学生提供项目风险评估和指导，帮助大学生更好地把握市场机会。

审核要求和做的相关准备是：

大学生创业需要注意以下几个问题：一是要有成熟的心理准备，这样更适合创业；二是不要迷信自有创意项目，或者自己持有的专利技术或成果，而是要进行充分的市场研究；三是不要想“一口吃个胖子”，要有一个平稳的创业心态；四是大学生创业最好不要单打独头，最好合伙创业。

银行对贷款申请者的要求

(1)年满十八周岁，具有合法有效身份证明和贷款行所在地合法居住证明，有固定的住所或营业场所；

(2)持有工商行政管理机关核发的营业执照及相关行业的经营许可证，从事正当的生产经营活动，有稳定的收入和还本付息的能力；

(3)借款人投资项目已有一定的自有资金；

(4)贷款用途符合国家有关法律和本行信贷政策规定，不允许用于股本权益性投资；

(5)在本行开立结算帐户，营业收入经过本行结算。

贷款申请者需提供申请资料

(1)借款人及配偶身份证件(包括居民身份证、户口簿或其他有效居住证原件)和婚姻状况证明；

(2)个人或家庭收入及财产状况等还款能力证明文件；

(3)营业执照及相关行业的经营许可证，贷款用途中的相关协议、合同或其他资料；

(4)担保材料：抵押品或质押品的权属凭证和清单，有权处分人同意抵(质)押的证明，本行认可的评估部门出具的抵(质)押物估价所告

第三篇：贷款档案管理办法

贷款档案管理办法

一、总则

（一）为进一步规范料小额贷款公司(以下简称“公司”)贷款档案管理工作，确保公司能够及时、完整、规范进行贷款业务档案管理操作，主要风险能得到有效控制，有效地为公司的贷款提供参考依据，特制定本办法。

（二）贷款档案是公司在办理各项贷款活动中形成的，具有查考、利用价值的各种不同形式和载体的历史记录。是公司信贷工作的真实记录，是贷款管理工作的原始凭证和参考依据。

（三）本文件是系统性文件，适用本公司贷款业务管理的全过程，供信贷员、风险管理专员、档案管理员、贷后管理人员、内审人员使用。

（四）公司按照档案集中管理的原则，加强对贷款档案的管理。明确分管领导，建立贷款档案管理网络，档案管理人员应和其他部门密切配合，共同做好贷款档案的收集、管理工作。

二、贷款档案管理的原则

（一）贷款档案分为核心资料和附属资料。

1、核心资料包括企业基本资料、自然人基本资料、贷款业务档案和其他核心资料等；

2、权证类贷款档案是指担保方式为抵押或质押等方式贷款中所涉及的重要权利凭证或重要法律文件，重要凭证原件提交财务部门入库保管，贷款业务档案资料留存复印件；

3、管理类贷款档案是指借款人及担保人提供的与信贷业务相关的贸易合同、项目审批手续等文件，及信贷人员按照信贷操作流程对借款人及担保人进行贷前调査和审查形成的相关资料；

4、要件类贷款档案是指用于证明信贷业务法律行为的基本要件以及信贷业务操作环节的相关业务凭证。

（二）贷款业务档案管理实行“分级建档、集中管理、专人负责”的管理原则；贷款业务挡案资料由客户经理归集，并对真实性、完整性、合法性负责。贷款企业提供的资料必须加盖企业公章（单项资料涉及多页情况，加盖骑缝章），复印件应由客户经理签字确认真实性。

（三）公司全部贷款业务均应建立业务档案。

（四）贷款业务档案以每笔业务合同为单位建立档案进行管理，卷内可以多册。

（五）企业基本资料、自然人基本资料档案以客户为单位归集建档并整理成册；基本资料档案可以在不同业务间共享，但信贷员应确认现有档案资料能够反映客户最新信息。

（六）公司贷款档案由信贷部综合员集中保管，各部门间进行档案交接应进行登记。

（七）贷款档案保管期一般为每笔贷款业务结清后次年的1月1日起5年；重要档案，如各种报表的汇总表、业务档案交接表和销毁清单应永久保管。

（八）因工作失误致使贷款档案毁损、遗失的，应根据责任人的过失情况进行责任追究。

三、贷款档案管理流程

（一）贷款档案的收集、整理、移交工作。信贷业务部信贷员：

1、放款当日将抵押物产权证书、抵押物他项权证、抵（质）押物财产保险单、权利质押的有价单据原件移交财务部门；

2、完成放款后10个工作日内将全部资料移交综合员，填写《贷款资料存档目录》；

3、每月最后1个工作日前将贷后检査资料移交档案管理员。(二）审査贷款档案的完整性、合规性。综合员：

1、审核客户经理提交的资料是否完整；

2、审核客户经理提交的资料是否合规；

3、专人保管《贷后档案资料移交清单》，按年装订，结清贷款装订成册。(三）黏贴印花税。

档案管理员根据我国现行相关法规的要求，在《借款合同》等贷款业务要件类档案粘贴印花税发票。

（四）档案资料分类。

1、档案资料分为核心资料和附属资料；

2、核心资料包括：企业基本资料、自然人基本资料、贷款业务档案和其他核心资料等；

3、企业基本资料包括：《企业法人营业执照》、《事业单位登记证》、《民办非企业登记证书》、《外商投资企业批准证书》等企事业法人证书复印件；《组织机构代码证》及《税务登记证》（含国税、地税）复印件；公司章程复印件；企业法定代表人资格证明、履历及身份证复印件；贷款卡复印件及査询结果；企业法人的注册资本验资报告复印件(含历次变更后连续的验资报告〉；近三期财务报表及上两年审计报告〈至少）复印件（含资产负债表、损益表、现金流量表〉； 现有借款明细、开户情况清单（根据业务需要）；客户情况变动说明材料：如企业变更登记文件复印件、生产经营资料，企业转制、改组等重大行为的相关材料复印件等；

4、自然人基本资料包括：身份证件或境内有效居住证明的复印件；婚姻状况证明文件；个人征信查询的授权书、查询记录原件；财产证明的复印件；收入证明原件等；

5、权证类贷款档案主要包括：抵（质）押物清单及说明；抵押物产权证书〈必须经有权部门盖抵押登记章，是否留存原件按产品管理办法的规定执行〉；抵押物他项权证；抵（质）押物财产保险单；权利质押的有价单据原件；抵（质）押登记手续原件；有处置权人或产权人权力机构出具的同意抵（质）押的书面证明；可挂失有价单据的停止挂失、停止支付手续原件；抵押物评估报告、质押物价值证明文件等；

6、管理类贷款档案主要包括：审贷会及授权人员审批意见；借款人、保证人信用评级测分表；贷款调査和审査报告；交易合同复印件、相关税务发票复印件；房地产开发项目的建设开发可行性研究报告、项目立项批准文件、《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、环保手续、地价款交缴证明、《商品房预（销）售许可证》复印件等；固定资产项目贷款业务的可行性研究报告、项目立项批复文件，项目方案变更、概算调整的批复文件，项目概、预算审査报告；《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建筑工程规划许可证》、《建筑工程施工许可证》、环保手续复印件等；

7、要件类贷款档案主要包括：借款人权力机构（如董事会）同意申请借款的书面文件；借款人权力机构成员签字样本（如董事会成员）；自然人控制的企业需加盖工商査询章；保证人同意担保的董事会决议或权力机构文件；保证人权力机构成员签字样本（如董事会成员）；自然人控制的企业需加盖工商査询章；担保函、项目担保意向书；由授权代理人签署合同的，留存企业法定代表人对授权代理人的授权委托书原件；授权代理人履历及身份证复印件；贷款业务主合同及协议；如综合贷款合同、借款合同、展期协议等；贷款业务从合同；如最高额保证合同、保证合同、抵押合同、质押合同等；公证书〔贷款主合同、从合同）（根据业务需要）；借款借据、借款申请书、延期还款申请书；借款人、保证人提供的还款计划或承诺书；放款通知单及回单；利息收回凭证（复印件)、本金收回凭证、还本付息通知单、利息催收通知书和回执、逾期贷款催收通知单回执、公正送达、律师函等；贷款诉讼案件起诉状、判决书、裁定书、强制执行书等法律文书；

8、其他核心资料主要是指：贷款业务各项资料的变更，主要包括变更后的执照，公司章程变更、法人变更、增资扩股及股权变动等；

9、贷款档案附属资料主要包括：风险预警资料；贷款后检査资料；借款人及担保人与本公司之间的商业信函；借款人及担保人提供的简介资料，综合资料等；客户信用记录资料；借款人及担保人有关生产经营资料和行业信息资料；借款人及担保人财务收支情况；借款人及担保人所在行业重大政策变化信息及有关新闻报道，与贷款业务相关的新闻报道等。

（五）综合员编写页码。

全部资料须逐页编写页码，凡有字迹即为一页，双面复印资料双面分别编号，并在每页的右上角记录。编写规则按《贷款资料存档目录》中资料所属分类顺序编写。

（六）档案编号由两部分组成：第一部分为合同编号，第二部分为按贷款发放顺序编写的顺序号。

（七）贷款档案需填写《贷款资料存档目录》清单。

1、贷款业务档案按《贷款资料存档目录》所属分类单独归集；

2、贷款后检査收集的管理类、要件类和其他类核心资料，汇总装订成册（每年至少一次)； 贷后收集的企业基本资料应纳入企业基本资料档案管理；

3、贷后检査报告、五级分类资料、风险预警资料等附属资料，按户定期分别装订成册（每年至少一次〉；

4、立卷档案必须放入档案盒内保管，贷款档案禁止使用档案袋保管。

（八）综合员至少按月检查各类档案保管情况，如发现贷款档案违规使用、遗失等情况，应立即向总经理汇报，并采取处理措施。

（九）档案借阅。

1、公司员工。

（1）《借阅贷款档案资料登记簿》上逐项登记，经双方签字后借出；

（2）归档后贷款档案只能借阅，不能借出；遇特殊情况，需总经理签字同意，可提供所需资料的复印件。

2、公、检、法工作人员。

贷款档案资料不对外单位提供，公、检、法等有权机关査阅，按上述档案借阅（公司员工）的流程处理。

3、综合员调离。

综合员调离时须办理贷款档案的移交手续。接收人对交接的文件和资料应按卷内目录逐项核对，填写《信贷业务人员调离交接报告》中信贷档案交接记录部分，双方签字确认。部门经理监督交接过程，并签字确认。

（十）档案装订。综合员：

贷款业务结清后，凭财务部门出具的贷款本息收回通知单，于5个工作日内将已结清本息的贷款档案进行归集装订，并在档案封面上加盖“结清”章，转入归档区保管。归档档案应编制《归档结清档案保管簿》，按顺序逐笔记录。

（十一）档案销毁。

贷款档案保存期满后，在总经理主持下由信贷部门和综合部共同组成鉴定销毁小组，负责组织对到期贷款档案进行鉴定，鉴定工作结束后，提出工作报告，对确无保存价值的进行登记造册，由档案人员签字确认，经董事会批准后进行销毁。

四、贷款档案管理的职责

（一）信贷部的职责。

1、信贷部门应做好贷款文件材料的收集、整理和归档前的保管工作，贷款文件材料应按照贷款项目分别存放；

2、逾期贷款本息全部收回或呆账贷款经批准核销后，信贷部门应将收回逾期（核销呆账）贷款通知单和相关的文件材料及时送综合部归档；

3、信贷部门因工作需要调换项目信贷员时，应由信贷部门负责人组织办理贷款文件材料的交接工作。

（二）综合人员的职责

1、负责对贷款档案工作的指导、监督和检査；

2、建立对贷款档案管理的具体办法和制度；

3、负责对贷款档案的接收、管理和提供；

4、负责对超过保管期限贷款档案的鉴定、销毁工作。(三）风险部门及其他贷款档案使用者的职责。

1、风险部门及其他贷款档案使用者在贷款档案归档前使用贷款文件资料时，要注意贷款资料的整理和归档前的保管工作，贷款文件材料应按照贷款项目分别存放。

2、风险部门及其他贷款档案使用者在使用、借阅、添加贷款文件材料时，要完善交接手续，并对贷款档案承担保管的职责。

五、附则

（一）本办法由本公司负责制定、解释和修订。

（二）本办法自公布之曰起执行。

第四篇：贷款档案管理办法

重庆市石柱土家族自治县远林小额贷款有限责任公司

贷款档案管理办法

第一章总则

第一条为加强小额贷款业务管理,规范小额贷款档案的收集、整理、保管及调用等工作,合理有效的保管和利用档案资料,为业务发展提供有效保障,切实防范小额贷款业务操作性风险,特制定本办法。

第二条小额贷款业务档案是指在办理和管理小额贷款业务过程中形成和记录的反映小客贷款业务处理过程的各项资料,是贷款档案的重要组织成部分.主要包括权属证明类、协议合同类、证件证明类、贷后管理类等四大类内容。

第三条小额贷款业务管理是指根据相关法律、法规和制定的要求,对小额贷款业务档案进行科学、规范、安全、有效的保管与利用。小额贷款业务档案管理是小额贷款业务管理的重要内容和环节。

第二章小额贷款档案的归档范围

第四条小额贷款业务档案主要包括:权属证明类、协议合同类、证明证件类、贷后管理类等,各类的具体内容为：

一、权属证明类相关资料

(一)房屋所有权证、土地使用权证、机动车辆权利证、其他权利证明书及各种有价凭证等;

(二)他项权利证明书,质押登记文件或抵押登记文件;

(三)抵押物保险单、履约险保险单或其他保险单;

(四)其他权属证明文件。

二、协议合同类相关资料

(一)小额贷款申请表、调查审批表、借款合同、补充合同、借款人或保证人提供的各种承诺书等;

(二)其他要件资料。

三、证件证明类相关资料

(一)借款人、借款人配偶、保证人的身份证件(居民身份证、户口本或其他有效证件);

(二)借款人、保证人资信证明(包括收入证明、征信机构出具的资信报告、财产证明、税单等)

(三)其他资信证明资料

四、贷后管理类相关资料

(一)贷款还清证明书;

(二)催收通知书(借款人、担保人)、催收贷款律师函、送达回执;

(三)贷后检查资料;

(四)其他相关资料。

第三章小额贷款档案的保管及使用

第五条资料应有独立档案袋,档案袋应封口,并经复核后,加盖档案管理员与复核人员的私章,放入专门档案柜保管。

第六条健全小额贷款业务档案借阅制度,完善借阅手续,做好借阅记录。

一、档案借阅应在业务办公区进行,且需在管理员监督下查阅,原则上不得借出。

二、对于需要借(调)出使用的档案,借调人必须填写<申请审批表>,档案管理员要留存复印件并记录档案借用及归还情况。

第七条小额贷款档案资料属于内部保密材料,经办人员与使用人员应严格遵守保密制度。

第四章 小额贷款结清档案的处理

第八条小额贷款结清档案与未结清档案分开存放, 并建立结清档案登记簿。小额贷款业务结清后档案保管5年后可以销毁,保管期从小额贷款业务结清次年1月1日起计算。

第九条对尚未终结借贷关系的贷款以及未经登记、批准销毁的贷款业务档案,任何部门和个人不得擅自销毁。

第五章附则

第十条本办法自发布之日起执行。

第五篇：个人消费性贷款

个人消费性贷款借款人申请资料清单

1.借款申请人身份证

2.借款申请人配偶身份证

3.借款申请人婚姻状况证明

4.借款申请人（及配偶）户口本：首页、本人页、变更页

5.借款申请人财力证明（银行3-6个月银行账户流水）

6.借款申请人职务及收入证明（单位开具工作证明、劳动合同、工作证）

7.借款用途证明

8.借款申请人其他个人财力

9.个人信用报告查询授权书

10.贷款资料移交清单