对基层央行的行务公开的思考

第一篇：对基层央行的行务公开的思考

行务公开是新形势下职工民主管理的一种有效形式和载体，基层央行大力推行行务公开，坚持民主管理，提高办事透明度，作为职代会制度的延伸、拓展和创新，对推进民主政治建设、增强重大决策的科学性和合理性、维护职工的合法权益、推进发展、促进干部廉正建设等方面发挥了积极的作用。笔者就如何推进基层央行行务公开工作谈点粗浅的认识。

一、构建行务公开的机制

一是领导机制。要成立由行长任组长，纪委书记、工会主任为副组长，其他职能部门负责人为成员的行务公开领导小组，并明确规定了领导小组及其办公室的职责。二是工作机制。建立党、政、工齐抓共管的工作机制，明确工会为行务公开的主抓部门，具体负责行务公开的日常工作。三是监督机制。建立以纪检、监察、内审为主干力量的监督机制。采取公开监督举报电话、设立监督信箱、执行行长接待日制度、完善信访工作制度、建立定期检查通报制度等方式，接受群众监督，主要监督公开事项是否符合规定和要求，组织和实施过程中有无弄虚作假、徇私舞弊等违纪违规行为。

二、提高对行务公开的认识

实行行务公开，关键在“公开”，难点也在“公开”，问题也在“公开”，重点还在“公开”。目前，个别基层央行在推行行务公开制度时存在“三种”现象：一是不想公开、不愿公开、不敢公开的现象；二是对公开的内容极为慎重，反复权衡，避重就轻，避实就虚，对群众关注、上级领导关心的敏感内容如人、财、权等涉及职工切身利益的重大事项不公开的现象；三是有的单位公开的内容笼统，让群众雾里看花，想不明白，图形式、走过场，使公开制度难以真正实施。这就要求基层央行各级领导干部要切实做到更新“四种”观念、树立“四种”意识。一是要更新“能人治行”观念，树立“依靠职工办行”意识；二是要更新“个人说了算” 观念，树立“科学民主的决策” 意识；三是要更新“暗箱操作” 观念，树立“阳光操作”意识；四是要更新“私心杂念” 观念，树立“公事公办” 意识。要充分认识到，深入推行行务公开是加强党的执政能力建设，端正党风、促进廉政建设、凝聚职工人心的重要手段；是维护职工利益，构建和谐央行的必然要求；是适应人民银行各项工作不断发展要求，确保金融体制改革顺利进行的重要保证，从而增强领导干部民主立行意识。

三、创新行务公开的形式

创新行务公开形式，增强工作透明度，尊重和维护职工群众的知情权，达到解疑释惑、化解矛盾，这是建设和谐央行的必然要求。基层央行的行务公开形式要重点围绕职工群众关注的热点、重点、焦点问题，建立“四个透明”机制。一是建立透明的进人用人机制。目前，随着人事制度的改革深入，在不少基层央行正在自主地探索符合自身实际的用人机制，使一批思想观念新、知识结构佳、有干劲、有能力的年轻人脱颖而出，这为进一步激活员工的工作积极性起到了有益的作用。因此，作为基层央行党组织要切实做到参与竞聘的条件公开，考试、演讲成绩公开，民主评议结果公开，提高工作透明度； 二是建立透明的激励和分配机制。建立合理的激励和分配机制是有效激发职工群众工作积极性的重要手段，也是职工群众关注的热点问题，作为基层央行的领导干部关键是要把好事办好，要始终坚持把职工群众的利益放在第一位，切实做到激励对象公开、考核工作目标公开、激励分配的奖金档次公开，要充分体现公开、公正、公平的原则；三是建立透明的财务机制。要建立健全集中采购领导小组，成立专门的财务经费管理审批小组，定期或不定期地对财务收支情况进行公开；四是建立透明的内部管理机制。对任何关系到职工切身利益的重要措施的出台，都要在符合单位长远发展的前提下，充分考虑员工的利益，要通过各种渠道公开，交给职工讨论，充分听取、广泛征求职工意见后提交职代会审议通过。针对职工群众关注的焦点问题也要适时地进行公开。

四、增加行务公开的内容

随着新形势的发展，基层央行在行务公开内容上，应由公开一般性问题向公开深层次问题深化，着重围绕本单位的重要决策和重大事项、内部管理、涉及职工切身利益的热点问题、廉政建设的焦点问题等四个方面实行公开，保证职工的政治民主权，这是建设和谐央行的重要前提。一是向人事管理领域延伸。人事领域的任何信息，历来为职工群众所关注，因为这直接关系到职工个人的成长进步，因此，基层央行要本着加强民主政治建设的高度对单位和职工本人负责，在关系到进人、用人等方面进行决策时，要切实做到公开透明，强化职工群众对权力运行过程的监督；二是向财务管理领域延伸。随着我国社会主义市场经济的不断发展，由于基层央行所担负职能，不可避免地会受到社会风气的影响和侵蚀，因此，要适时建立健全财务会审制度，重点加强对基层央行的基建装修工程招投标、大宗物品集中采购等资金运作程序实行公开，强化职工群众对财务管理的监控；三是向内部管理领域延伸。近几年来，由于基

层央行的体制改革试点，撤并了部分县（市）支行，闲置或淘汰了部分办公用房、库房、车辆、电子机具等固定资产，对于这些资产处置过程要实行公开；四是向党风廉政建设领域延伸。领导干部历来是上级行党组织和职工群众关注的重要对象，特别是单位的“一把手”，他们的一言一行，是否公道正派、廉洁从政，直接影响基层党组织在本单位职工群众中的威信，因此，要

切实通过职代会等形式每年听取一次领导干部述职述廉，适时进行民主评议制度。并对单位的招待费、职工福利费、责任目标津贴等经费使用情况进行公开。

五、注重行务公开的实效

一是注重时效性。职工了解的热点、难点、疑点随时公开。二是注重过程监督。只要公开的项目，“情节”要详细、数据化。三是注重源头参与。只要涉及基建、用人等重大事情决策前后要公开。

六、畅通行务公开的渠道

畅通行务公开的渠道，切实落实职工群众的参与权，充分发挥职工群众主人翁的作用，增强央行的凝聚力，这是建设和谐央行的重要条件。一是通过党委（组）会公开。凡属基层央行的重大事项，首先在党委(组)会上进行公开讨论，党委（党组）书记与班子成员相互通气、相互沟通，形成集体意见。二是通过行务会公开。凡涉及职工切身利益的热点、焦点、难点问题以及重大改革举措，及时在行务会上进行公开讨论、征求意见。三是通过职工大会公开。职代会制度是基层央行实行行务公开的重要途径，让职工群众知情、参政，有利于培养职工的责任感和主人翁意识，调动职工的积极性。每年要通过职代会等形式，听取和审议行领导所作的工作报告、财务报告、党风廉政建设报告、工会经费审查报告以及职代会建议落实情况报告，相关重要制度讨论通过。四是通过现代化的办公设施进行公开。利用公告、公示、行务公开栏、文件、开会通报、电子公告、内联网等及时公布党委（党组）、行办会等各种会议的决策，对除国家规定的保密事项以外的涉及单位重大决策和关系员工切身利益等员工关心的热点、难点问题及时、准确的公开，对诸如集中采购、财务管理、干部任免、招待费使用等情况，都要向员工公开。同时，允许员工在内部网上通过民主信箱等随时表达自己的意见、想法、建议，提高决策的科学化和民主化。这对于充分调动和发挥广大干部职工参与民主决策、民主管理、民主监督的积极性，增强工作透明度，促进党风、行风建设，提高内部工作管理水平发挥积极的作用。

第二篇：ABV农村合作银行行务公开实施细则

ABC农村合作银行行务公开实施方案

第一章 总 则

第一条

为了不断加强和推进ABC农村合作银行（以下简称合行）民主政治建设，增强民主管理的透明度，落实干部职工的知情权、参与权和监督权，保障、落实职工当家作主的民主权利；维护职工合法权益，建立稳定协调的劳动关系；保护、调动和发挥广大职工的主人翁积极性，增强其责任感，促进改革发展；增强全体员工的凝聚力、向心力和竞争力，根据《****农村合作金融机构实行社务公开的指导意见（试行）》，结合合行工作实际，制定本实施方案。

第二条

实行行务公开是实践科学发展观的重要思想，维护合行整体利益和员工具体利益的根本体现；是深入贯彻党的十七大精神，进一步促进领导班子和党风廉政建设的重要举措，是加强民主决策、民主监督和民主管理的有效形式；是进一步激发调动广大员工参与改革，办好现代金融企业的重要途径；是转变机关作风、提高办事效率，保证人财物资源合理配置，增强经营效益的必要手段。

第三条

实行行务公开的基本原则：

（一）坚持领导班子统一领导，各部门密切配合、协调运作的原则；

（二）坚持从实际出发，注重实效，依法规范，稳步推进的原则；

（三）坚持同完善职工代表大会制度和党风廉政建设制度相结合的原则；

（四）坚持服从和服务于经济建设大局，保证和推进合行业务经营健康顺利进行的原则；

（五）坚持统筹兼顾，协调发展，确保各项目标任务圆满实现的原则。

第二章 组织领导及职责

第四条 组织领导。合行成立行务公开领导小组：

组 长：董事长 副组长：监事长

成 员：行 长，副行长，综合部、财务部、业务部、风险部、监审部经理

第五条

领导小组职责：

（一）全面负责行务公开的计划安排、组织实施及督促落实；

（二）决定行务公开的内容、范围、形式、方法；

（三）研究解决行务公开中遇到的一些重大问题；

（四）协调处理部门之间的关系；

（五）组织对行务公开效果的检查、评估和讲评。

第六条 领导小组下设办公室，办公室设在综合部。

第七条 领导小组办公室主要职责：

（一）承担需提交股东代表大会、职工代表大会和日常公开事宜的计划、安排；

（二）管理各部门重大行务公开事宜的立项、呈报、督办；

（三）做好行务公开结果的搜集、总结与反馈等工作。第八条 行务公开的日常管理共走由各部门具体负责，实行分工负责制。具体是：信贷管理公开由业务部负责；财务管理公开由财务部负责；人力资源管理、后勤保障服务公开由综合部负责。

第九条 行务公开实行责任制考核管理，列入各部门、各网点考核内容。按照公开的内容，各相关部门谁主管、谁负责，层层落实，工作到位。对于需要公开的内容和事项，每年由相关部门向领导小组办公室提出申请立项，经领导小组审定后，按规定形式、范围、时间认真做好准备，并适时予以公开。

第三章 公开内容

第十条

实行行务公开，主要是将群众关心的热点、经营管理的难点、企业改革发展的焦点、党风廉政建设的关键点，以及与职工切身利益联系比较紧密的一些问题，向全辖职工公开，接受群众的监督，增强工作的透明度。具体公开内容主要包括：

（一）改革、发展的重大决策情况：合行中、长期发展规划；内部重要改革方案和措施；制定的重要规章制度等。

（二）业务经营情况：经营目标、主要指标、工作重点及完成情况；市场份额、同业排序、信贷管理、资产质量对比，重要业务经营数据的对比等情况；贷款授信、不良贷款核销处置等情况。

（三）财务计划及执行情况：全年财务收支、损益情况，合行机关费用总额、会议费、差旅费、业务宣传费、业务招待费、重大投资招投标和大宗物资采购、固定资产维修、网点维修等情况。

（四）人力资源管理情况：干部选拔任用、晋职、晋级、评先、专业技术职称评聘、员工录用的程序及结果；医疗保险、养老保险、补充保险、住房补贴和住房公积金等提取、使用情况；工资收入分配、调整方案及绩效挂钩、考核兑现执行情况；员工培训计划及执行情况；对违规违纪员工的处理情况。

（五）重大案件通报，特别是涉及领导或金额比较大的一些重要案件发生及处理情况。

（六）其他与职工切身利益联系紧密的情况：集体福利使用分配方案；公积金和公益金的使用方案。

（七）领导干部廉政、勤政情况：执行廉洁自律各项规定情况；干部任期责任目标考核情况；民主评议领导人员情况；按规定必须公开的个人重大事项等。

（八）办事程序：包括部门职责、办事依据、标准、时限、程序、结果等。

（九）其它需要公开的事项。

第四章 公开形式

第十一条

以召开股东代表大会、职工代表大会为行务公开的主要载体和形式，每年至少召开一次股东代表大会、职工代表大会，对合行需要公开的内容进行公开，主动接受群众监督，落实好职工的知情权、审议权、通过去、决定权和评议监督权。

第十二条 召开各种会议公开。

第十三条 利用各种文件、通报公开。如文字材料、工作简报、情况通报、各类报表、各类公示公告等。

第十四条 其它形式公开。如开设固定公布栏、编制墙板报，发布内部网络信息，设置公开意见箱等进行公开。

第十五条 各支行、分理处、营业部均要设立行务公开栏。

第五章 公开程序

第十六条 提报。由各相关部门提供需要公开的具体内容，由综合部根据不同的内容，分别负责汇总、整理和归纳，向领导小组提报。

第十七条

审核。行务公开领导小组根据承办部门的提报，集体研究审核确定。对既定内容，明确一定的形式进行公布。

第十八条

公开。承办部门根据领导小组审定的内容、形式和时间，进行公开内容的制作和准备，并由行务公开工作主要负责人签字认可后，进行公开。

第十九条

反馈。由承办部门收集整理员工意见和建议，研究制定整改措施，并对合理要求的办理结果予以反馈。第二十条 建档。按行务公开程序办理完毕后形成的资料，建立专夹归档保管。

第六章 监督制约

第二十一条 监审部负责对行务公开的落实情况进行全方位、全过程的监督、检查。并向领导小组反馈检查结果，提出整改意见或措施。

第二十二条 设立监督举报电话：*****，接受群众监督。

第二十三条 加强专项监督检查，对该公开而不公开、搞假公开等违规违纪行为要严肃查处，公开曝光。

第七章 考核评定

第二十四条 行务公开考核工作每年进行一次。先由各部门、各网点自查自评，再与考核相结合，采取听取汇报、现场考察、职工评议、打分测评等方式进行。

第八章 附 则

第二十五条 本方案由ABC农村合作银行负责解释。第二十六条 本方案自下发之日起实行。

第三篇：推行行务公开制度 倡导民主管理之风

推行行务公开制度 倡导民主管理之风

随着农发行改革与发展的深入，京山支行正积极探索以建立完善职工代表大会制度为载体，构建行务公开的长效机制,提升职工民主管理层次。探索过程中要紧密联系支行实际，把行务公开引向深入，才能在促进支行业务发展中抓出成效，在科学管理方面上一个台阶。本文就如何推行行务公开制度，加强民主管理，促进支行稳健经营，作粗浅探讨。

一、加强“三点认识”，明确“三项内容”。

一是认识推行行务公开制度对维护职工合法权益的重要性。首先，支行领导要认识到位,自觉地、坚定不移地推行行务公开,克服不想公开、不敢公开或认为没必要公开的思想，甚至把“公布”当“公开”搞形式、走过场的不良倾向。其次，全行要认识到推行行务公开制度是保障职工主人翁地位、维护职工合法权益，进一步调动全行职工的积极性，密切干群关系，建立稳定协调的农发行劳动关系的需要。明确公开涉及职工切身利益的重要内容。如职工医疗、养老金、住房公积金等社会保险金的缴纳及使用，医疗费开支，行内工会费用的使用，晋级增薪和分配奖惩方案，专业技术职称的评聘，各项评先创优的条件，职工的培训计划等。

二是认识推行行务公开制度对建全民主管理机制的必要性。支行要深刻认识到行务公开制度是建立民主管理机制的根本，把深化行务公开同加强工会工作和坚持职工代表大会制度结合起来，切实把它作为维护职工权益、履行工会职能、加强支行民主建设的重要载体和内容。明确公开全行经营管理和改革发展的重大内容。如重要改革措施、综合经营计划及执行结果，任务指标的分配及综合考核办法等。

三是认识推行行务公开制度对促进党风廉政建设的关键性。行务公开是民主监督的一种有效方法，通过民主监督有效防止领导干部的不廉洁行为，纠正“四风”改进工作作风，促进党风廉政建设。明确公开涉及行内党风廉政建设的内容。如领导干部廉洁情况，行内基建项目招标承办，物资采购、供应情况，行内竞聘条件，各项招待费、交通费、水电费等费用的开支情况，以及职工需要向行里咨询的有关情况。同时还把职代会上的职工提案也纳入了公开的内容。在公开这些内容的同时还制定了每项内容公开的具体时间及通过职工的反馈意见所纠正期限。从而保证了行务公开的时效性。

二、建立“三种制度”，发挥“三个作用”。

一是建立了职能部门沟通制度。每个月定期召开一次部室主任及分管领导参加的行务会议，通报行务公开的执行情况，相互沟通协调。应发挥好职能部门监管作用,把好公开的内容关。在公开中,对哪些内容可以公开,哪些内容属于商业秘密等,都应该通过内控职能部门进行审核把关,掌握好公开的层次和分寸。

二是建立职工代表督查制度。由支行办公室牵头，成立了由信贷部门、会计结算部门职工代表组成的检查组，定期、不定期地对行务公开情况进行监督检查。应发挥好检查组的监督作用,把好对行务公开的督查关。对行务公开的计划、内容、形式、时间以及责任部门进行审核,跟踪检查,督促有关部门或责任人按计划实施。对落实的记录在案,未落实的找出原因,催办督办,狠抓落实。

三是建立了责任考核制度。将行务公开情况分别纳入全行综合考核和支行部室工作的重要内容，每季度组织一次全面考核，将考核结果及时反馈，并与干部奖惩挂钩，对不按规定进行公开或公开事项不完整的追究分管领导的责任。发挥全体职工的民主监督作用,把好对行务公开工作的评价关。对行务公开工作的“五性”进行全方位的考评，即真实性、针对性、多样性、参与性和实效性。

三、采取“三种途径”，促进“三项落实”。

为了实现行务公开的真正目的，积极探索有效的途径和形式十分重要。京山支行主要采取了以下三种途径来实行行务公开，落实三项工作。

一是召开职代会，落实领导小组。支行每年至少召开一次职代会，会上落实行务公开领导小组成员。小组由支行行长周会武同志担任组长，分管行长陈春菊同志任副组长，办公室主任项扬威同志、信贷部主任王京松同志及会计结算部主任万灏云同志为领导小组成员，明确领导小组职责。另外，职代会应明确指出年内行务公开的主要内容，如全行综合经营计划，指标任务完成情况，各项制度制定等，积极听取职工的意见和建议，接受职工代表的评议监督。

二是建立行务公开栏，落实行务公开实施方案。支行在行内设有一处行务公开栏，每月对本行的招待费、交通费、水电费及电话费等内容进行张贴公开，需要职工随时了解的事情随时公开。除此之外，为了使行务公开工作有领导、有计划、有组织地实施，年初，我行制定了《关于在全行推行行务公开制度的实施意见》和实施方案，并于支行行务公开栏上公示，实现了行务公开工作的规范化和制度化。

三是设立了行务公开简报、情况通报、监督建议电话、意见箱等，公开有关内容，并接受职工群众监督。落实行务公开综合评测，把行务公开融入到支行的各项管理制度中，制定考核办法，有计划地全面推行。通过职工对领导干部的民主评议和民主测评等工作，使职工的监督权真正落到实处，形成有效的监督制约机制。

四、注重“三个结合”,实现“三个目标”。

一是注重行务公开与加强党风廉政建设相结合,促进领导干部的廉洁自律。实行行务公开，最终目的就是增强透明度，让全行职工知情，发挥职工群众的监督作用。支行坚持把党风廉政建设责任制考核作为行务公开的重要内容,认真落实民主生活会、定期述职述廉、重大事项报告、测评等制度,并将考核结果及时公开。最终，实现支行领导干部都能以身作则，带头执行行内各项规定，在工作、生活中严格要求自己，真正做到公开化、透明化。

二是注重行务公开与建立现代企业制度的有关机制相结合,不断探索专业管理与民主管理相结合的有效途径。落实职工的知情权，推动建立科学的行务公开机制，努力使行务公开经常化、制度化。坚持实事求是，因地制宜，分类指导，注重实效，及时研究和解决推行行务公开过程中遇到的矛盾和问题，把握好行务公开的宣传导向与评价尺度。实现行务公开工作科学化、民主化，加大了民主决策的力度。

三是注重行务公开与加强规范化管理工作相结合,促进支行业务迅猛发展。行务公开制度的实行，使支行班子战斗力加强了，职工凝聚力提高了。出现了“三多三少”的局面，关心支行事业发展、献计献策的多了，事不关己、多一事不如少一事的现象少了；积极工作、要求进步的多了，消极工作、背后抱怨的现象少了；干部、职工互相理解的多了，推诿计较的少了。全行职工办主人事，尽主人责，支行面貌焕然一新，业务迅速发展。

（撰稿人：吴玲霞

京山支行

***）

第四篇：农村合作银行行务公开保密审查制度

**农村合作银行行务公开保密审查制度

第一条 为规范**农村合作银行（以下简称本行）行务公开保密审查工作，促进行务公开工作的顺利开展，保守国家秘密、工作秘密、商业秘密和个人隐私，根据《中华人民共和国保守国家秘密法》和《中华人民共和国政府信息公开条例》，结合辖内实际，特制定本制度。

第二条 本制度所称保密审查，是指对拟公开的事项或信息是否涉及国家秘密、工作秘密、商业秘密、个人隐私以及公开后是否对国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定产生不利影响或损害第三方合法权益进行的审查。

第三条 本制度适用于辖内各级行务公开的保密审查。

第四条 保密审查应遵循“谁公开、谁审查，谁审查、谁负责，先审查、后公开”的原则，做到依法、合规、及时和准确，既确保行务事项或信息的安全，又有利于提高工作透明度，保障公众知情权，促进依法经营。

第五条 保密审查的范围包括《中华人民共和国政府信息公开条例》所规定的以任何方式主动公开和依申请公开的行务事项或信息。

未经保密审查的行务事项或信息不得公开。

第六条 保密审查的内容包括：

（一）行务事项或信息是否涉及国家秘密；

（二）行务事项或信息是否涉及工作秘密，即是否涉及除国家秘密以外的，在公务活动中不得公开扩散的事项或一旦泄露会给本单位工作造成被动或损失的事项；

（三）行务事项或信息是否涉及商业秘密、个人隐私；

（四）行务事项或信息公开后是否对国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定产生不利影响或损害第三方合法权益。

第七条 保密审查的依据包括：

（一）《中华人民共和国保守国家秘密法》；

（二）《中华人民共和国保守国家秘密法实施办法》；

（三）《中华人民共和国政府信息公开条例》；

（四）《中华人民共和国民法通则》、《反不正当竞争法》等法律中涉及保护商业秘密和个人隐私的条款；

（六）国家保密工作主管部门、行务公开工作主管部门或上级制定的相关规定。

第八条 各单位行务事项或信息生成部门、行务公开领导小组办公室（合规部、综合部）是行务公开保密审查机构。

第九条 各单位主要负责人是行务事项或信息保密审查工作的第一责任人。

第十条 主动公开和依申请公开行务事项或信息，应由行务事项或信息生成部门会同行务公开领导小组办公室（合规部、综合部）进行保密审查；对于重要的行务事项或信息，报行领导审批。审查通过的，方可对外发布或答复申请人。

第十一条 各级各部门不得公开下列行务事项或信息：

（一）依照国家保密范围和定密规定，明确标识为“秘密”、“机密”、“绝密”的信息；

（二）虽未标识，但内容涉及国家秘密、工作秘密、商业秘密、个人隐私的信息；

（三）公开后会可能影响检查、调查或者会威胁个人、单位安全的信息；

（四）正在调查、讨论、处理过程中的信息，但法律、法规和规章另有规定的除外；

（五）其他危及国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定的行务事项或信息。

（六）法律、法规和规章禁止公开的其他行务事项或信息。第十二条 已确定为国家秘密但已超过保密期限并拟公开的事项或信息，应在保密审查确认能够公开后，按保密规定办理解密手续，再予以公开。

第十三条 拟公开的事项或信息中含有不应公开内容的事项或信息，认为能够作区分处理的，应作区分处理，删除不应公开的内容后可以公开，但涉及国家秘密内容的区分处理，应由同级保密工作部门审核确认。

第十四条 有下列情形之一的，由纪检监察部门或者上级单位责令改正；情节严重的，对直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照规定给予处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

（一）未建立行务公开保密审查机制的；

（二）未以保密审查程序而公开行务事项或信息的；

（三）不按本制度规定进行保密审查，致使泄露国家秘密、工作秘密、商业秘密和个人隐私或对国家安全、公共安全、经济安全和社会稳定产生不利影响的；

（四）未履行保密审查义务或保密审查程序不规范，经督促整改仍不改正的；

（五）违反《中华人民共和国政府信息公开条例》规定的其他行为。

第十五条 本制度由**农村合作银行行务公开工作领导小组办公室负责解释。

第十六条 本制度自发布之日起施行。

第五篇：对基层央行在金融危机管理中如何发挥作用的思考

对基层央行在金融危机管理中如何发挥作用的思考

导言：金融危机作为社会公共危机中的一类，曾经给人类社会带来过巨大的危害，九八年东南亚金融危机对当地社会经济造成的巨大损失仍历历在目。我国金融危机的管理体系建设目前还处于起步阶段，修订后的《中国人民银行法》赋予了中国人民银行防御金融危机、维护金融稳定的重要职责，是人民银行职能调整后新增的一项重要职能。对于金融危机的管理，不但要从国家层面考虑，也要看到金融危机的产生更有可能是来自于局部的、区域的金融体系所存在的缺陷中。因此基层人民银行如何在维护金融稳定、加强金融危机管理中发挥作用将是我国加强金融危机管理的一个重要方面。本文将从这一角度作出阐述。关键词：危机管理金融危机基层央行作用发挥

一、金融危机定义

金融危机和金融稳定是一个问题的两面，当前基层人民银行在履行金融稳定职能上存在走两个极端现象：一种是履行金融稳定职能无作为，认为金融稳定是人民银行总、分行的事情，基层人民银行未设金融稳定的职能部门，金融监管的职能分离出去了，“最后贷款者”的权力又十分有限；另一种是金融稳定过度作为，将金融稳定当作一个框，什么都往里装，只要涉及金融和稳定，均纳入金融稳定职能，包括金融机构的盗、抢、诈骗、自然灾害、内部集资、群访等等。因此首先要对金融稳定的工作内涵及我们要防御怎样的金融危机下个清晰的定义。一是认清金融稳定的内涵和目标。金融稳定目标是从属于央行“保持币值稳定、并以此促进经济增长”这一货币政策目标，金融稳定的范畴是金融机构和金融市场。因此金融稳定是一个宏观的经济概念。作为基层人行来讲，不管是从其管辖范围，还是从其业务范畴上，它所掌握和反映的问题只是某一地区、某一局部、某一领域的经济运行情况，监测对象及范围也只是整体中的个体，宏观中的微观。基层人行所从事的金融稳定工作只能是本辖区的金融稳定，它不具备整体性和宏观性。基层人行所从事的金融稳定工作重点立足于服务货币信贷工作，围

绕金融机构和金融市场，为上级行的决策提供服务。

二是认识金融脆弱性的内在性。金融脆弱性是金融部门与生俱来的一种特性，具有内在性。金融部门的脆弱性体现在：一是银行业是高负债经营的行业，高负债伴随着高风险；二是汇率制度，布雷顿森林体系崩溃后，各国浮动汇率制度普遍采用；三是金融的国际化和金融市场的高度发达。因而，金融风险是客观存在，一定意义上讲是防不胜防，但不同的风险应有不同主体来防范，国家成立银监会的主要目点是加强监管，防范风险，基层人民银行试图建立风险预警机制或包揽辖区内的风险监管，容易导致与银监局的工作职责界定不清，管了些自己不该管的事。因此，基层人民银行应从“最后贷款者”的角度，只有在金融风险累积到一定程度，或达到某一临界点时，才应行使金融稳定的职能。

三是分清系统性风险和非系统性风险。系统性风险是指整个社会信用环境不佳，出现普遍性的违约现象，或由于整个市场发生周期性波动，造成金融机构资产价格普遍下降的风险。这种风险单个金融机构无法控制。非系统性风险是由于单个金融机构违约或单个金融商品价格激烈波动而给金融机构带来的风险。非系统性风险主要是依靠金融机构自身进行防范，安全性原则是金融机构经营管理必须坚持的一条重要原则。当然也是银监会、证监会、保监会监管的重点，通过审谨监管，促使金融机构建立良好的风险管理机制来降低非系统性风险。系统性风险的防范才是人民银行金融稳定的职能，当然系统性风险的防范也是政府的重要职责。非系统性风险与系统性风险不是绝对的，一定条件下可以转化的，非系统性风险可能诱发系统性风险。因而基层人民银行履行金融稳定职能一定要把握好分寸，关注非系统性风险，重视非系统性风险变化趋势的同时，但不应过早介入非系统性风险。

四是区别金融稳定与金融安全、社会稳定之间的关系。社会稳定的内涵和外延大于金融安全，而金融安全又大于金融稳定。社会稳定的主要职能部门是公检法，金融安全的主要职能部门是所有金融机构和监管部门，而金融稳定是人民银行的重要职责。当前许多基层人民银行，将辖内金融机构发生的诈骗、贪污、挪用公款、职务犯罪、盗窃、抢劫、涉枪、爆炸、绑架等各经济犯罪案件；辖内金

融机构非法组党、结社集会活动及动向，或参与人数在20人以上或影响较大的集会、请愿、示威、游行、罢工、静坐等事件；辖内金融机构遭受火灾、水灾、地震等自然灾害，对账册、财产、人员造成重大损失和伤害的事件；均纳入金融稳定的范围。不仅在理论上行不通，而且在实践中基层人民银行也承担不了如此重担。

二、组织结构体系

导致金融危机发生的原因错综复杂、产生的后果十分严重，光靠央行自身力量难于真正有效应对危机的发生，只有建立一个社会各方面的综合金融风险管理组织结构，才能面临危机时采取有力措施。

一是完善金融危机管理的组织体系。发展金融危机管理的网络和伙伴关系，是金融危机管理的前提。因此首先需要建立统一领导、分工协作的组织体制。除了政府相关部门之外，金融业经营主体、新闻媒体以及非营利组织都可以在危机管理的过程中发挥重要作用，因此政府应该发展危机管理的伙伴关系，把金融危机管理的网络扩展到整个社会。组织成员各司其职，分工协作，承担好危机控制、信息披露、协调、公关以及损失补偿等各项职责。

二是应建立金融风险管理的信息交流机制。通过良好的沟通和有效的信息交流，整合和协调危机管理的行动。在危机管理的整个过程中，信息发挥着十分重要的作用。及时收集、传递和共享信息，能够纾缓危机，降低危机的损害。更重要的是，一旦出现灾难和危机，信息沟通和交换可以保证政府各部门做出及时和准确的决策，协调反危机的行动。

三是建立和完善金融危机处理的资源保障体系。应看到金融作为现代经济社会运行中的一个核心部门，其一旦发生危机，将会波及社会生活的方方面面，因此金融危机事件处理中应调动社会力量，利用一切可利用社会资源。社会是一个不可分割的整体，一场危机可能涉及到社会中的每个人，只有全社会万众一心、和衷共济、共渡难关，才能战胜危机。只有有效地组织社会力量，让社会大众积极参与到政府的救灾行为中，而不是被动地过分依赖政府，才能更快更好地战胜危机。有效的危机管理是建立在充分的资源保障基础之上的。因此基层央行应与

地方政府协作，把危机管理的资金纳入政府的预算之中，建立应对各种各种可能后果的专项基金，并通过社会保险等方式扩大资金的供给。完善战略性资源的储备，编制资源目录，以有利于有效地调动资源。国家和社会应该加强人力资源的培养和训练，为危机管理提供充足的人力资源。

三、金融危机管理应对措施

当前，基层人民银行履行金融稳定职责，必须找准自身定位的基础上，围绕金融稳定目标，积极探索维护金融稳定的政策措施和政策工具。

一、建立辖内金融稳定的指标评估体系。金融稳定是相对于金融的不稳定、金融危机而言，防范金融不稳定，完备的金融稳定指标体系是前提。基层人民银行维护辖内金融稳定建立的指标体系可以包括四个方面：一是金融机构是金融稳定的核心，主要应包括辖内：GDP、金融总量、流动性、集中性、盈利性、资产质量、法人机构的资本充足率等指标。二是价格稳定是金融稳定的重要条件，主要应包括辖内：CPI、利率走势、票据融资价格、房地产价格等。三是金融秩序，主要应包括辖内：金融机构的竞争与垄断、金融挤兑、特大额资金的流动、人民币反假等。四是金融改革，由于我国金融机构退出机制不健全，存款保险制度未建立，非系统性风险转化为系统性风险的防火墙不牢固，关注和推进金融改革在当前阶段十分重要，主要应包括：法人治理结构进度指标。同时应在金融稳定指标的基础上，建立金融稳定的评估体系，对金融稳定的指标体系进行评估，设立专门警戒线，并建立金融稳定应急机制，一旦金融稳定指标达到某一临界点，立即启动应急机制，将金融稳定工作上升为阶段性的主要工作。

二、完善信息共享机制。金融稳定是一项系统性的工作，需要经济综合部门和监管部门的参与和配合，必须做到信息共享，信息的及时和有效。基层人民银行处理好三个方面：一是证券、保险行业的信息共享，由于地区以下没有证监会、保监会的派出机构，信息共享的途径要么是加快组建自律性的同业协会，或者是建议修改《中国人民银行法》第三十五条“人民银行有权要求银行业金融机构报送必要的资产负债表、利润表以及其他财务会计、统计报表和资料”，将“银行业金融机构”改为所有金融机构；二是制订相应的规章，加强信息沟通的约束力，防止信息的失真，追求由此造成的后果。三是处置风险时部门之间及时沟通、依法合规、密切配合，明确各部门在处理金融稳定时的职责。

三、编制金融稳定报告。基层人民银行编制金融稳定报告可以采取定期形式，如半或季度报告，主要是达到四大目的：一是总结已实施的金融稳定方面政策效果，理清金融稳定工作的思路；二是定期对辖内金融风险进行评估，分析金融风险程度、趋势，及时揭示潜在的金融风险；三是为下一阶段金融稳定工作提出政策建议或指导意见；四是为上级行和当地政府及时了解情况，提供决策依据。

四、妥善处置已发生风险或高风险的法人机构。处置已发生风险或高风险的法人机构是基层人民银行金融稳定工作的核心内容，但在处理上要坚持适时适度、依法合规、权责对称的原则。一是加强对已发生风险或高风险的法人机构监测，跟踪资金的流动、资产的变化等情况，掌握客户、员工的心理变动，了解风险变动的趋势；二是谨慎采取人民银行的资金救助，防止个别金融机构的风险夸大为系统性风险；三是加固非系统性风险转化为系统性风险的防火墙，加快地方法人机构的体制改革，增强“自主经营、自我约束、自我发展、自担风险”的能力。