应对市场竞争,典当业迎难而上

第一篇：应对市场竞争,典当业迎难而上

鄂尔多斯市元通典当有限责任公司

2009年工作总结

光阴似箭，日月如梭；回首过去，展望未来；典当业迅猛发展的同时在08、09年遇到更加迅猛发展的小额贷款公司和世界金融危机的冲击，促使典当业发展走向瓶颈、走向艰难。不平凡的2009年给予人们太多的思考，尤其是世界金融危机的到来让人们对社会经济有了重新的认识，并将痛定思痛，力求发展，改变现状。

如何让典当业继往开来，发挥他的社会价值。将是摆在我们同行面前的主要问题。

08年在根据中央政策的指导下，全国各地在开办小额贷款公司，到了09年，就像雨后般的竹笋，这种事态一发不可收拾。小额贷款公司是适应市场需求的产物，一方面随着民营企业迅速发展，资金需求矛盾异常尖锐，出现了信贷饥渴；另一方面金融机构，特别是国有商业银行却拒这些客户于千里之外，中小企业融资难已成为社会共识。在这样的大背景下，典当、小额贷款公司等诸如此类融资中介才得以诞生、发展、壮大。虽然目前小额贷款公司还处于试点阶段，还有待于规范和完善，但是其成立目的就是：进一步规范管理，提升经营水平，加快技术进步，提高市场竞争力，创造满足融资需求的良好条件。

这些小额贷款公司的迅猛发展，将广泛的民间借贷引入正规，使地下经营的民间借贷阳光操作，为解决当前中小企业融资难问题开辟了一合法合规渠道，其资金实力和低利率、不完全需要抵（质）押担保的方便手续，对典当行带来巨大挑战，将会严重影响典当业的市场份额，严重影响典当行的生存空间，严重影响典当业发展。由于小额贷款公司与典当行的经营范围并无本质差异，但是兴办小额贷款公司的条件更优惠，手续更简便，前景更广阔。

而典当行规模的不断扩大却带来了行业内部的竞争，其他行业诸如拍卖、租赁、寄售、担保、投资、信托等的介入，又为加剧行业之间的竞争起到了推波助澜的作用。这些行业比起典当业，受监管的力度要小得多，打政策擦边球更加灵活，总体资金量大。竞争的激烈程度和明朗化已成必然趋势。随着国家对民间资本的开放，小额贷款公司的相继成立给典当业的冲击很大。

以我国目前典当业的经营范围看，《典当管理办法》中

第三条：本办法所称典当，是指当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为。那么将这些质押或抵押到银行或信用社的企业又叫什么呢？说到底，典当行目前的业务范围与金融机构的资产业务中的质押、抵押业务没什么本质区

别，所不同的是息费率的高低。

典当行怎么样应对市场竞争，要从自身特有的条件出发，利用政策优势，防范法律风险。《物权法》、《担保法》的陆续颁布实施，使典当行有了法律依据，商务部和公安部联合颁发了《典当管理办法》，典当行有了具体实施办法，在市场竞争中，首先应充分利用和把握好国家法律政策，取得法理支持；依法维护自身权益不受侵，典当行在市场竞争中运用政策、防范风险的成熟度和社会认可度远远超过小额贷款公司。20多年市场发展，其系统性、科学性、规范性比小额贷款公司更趋于合理、更趋于完善。现阶段，小额贷款公司在可操作规程上只能参照《贷款通则》和《意见》进行，还没有配套行政法规。

其次是市场准入规范，典当行主体优势明显，监管职责明确。典当行主体资格审查和市场准入及退出机制是依据《办法》及相关法律法规严格组成的程序进行。主体资格的核准是由省级主管部门和公安部门依据市主管部门申报进行审查，确认市场准入，并上报商务部备案,颁发《典当经营许可证》作为特行企业进入市场经营的许可。成熟规范的操作模式使典当行市场准入门槛较高，监管部门职责明确。再次是主管部门监管以外还成立了民间组织“典当行业协会”。作为协会组织优势具体表现为：一是具有同业自

我保护，自我修复功能；二是通过协会可以进行行业自律，创造良性竞争环境；三是通过协会可以相互学习、相互借鉴，沟通情况、交流信息，增强抗风险能力。

而小额贷款公司市场准入门槛相对较低，市场监管较为模糊。目前，小额贷款公司主体资格审查和市场准入主要依据由人民银行和银监会联合颁发的《意见》进行审核准入，比典当管理机制粗糙。另外，日常行为监管、风险控制系统、信息监测反馈、预警预报制度架构体系还较为模糊，监管职责有待细化。

充分运用经营规则优势,增强抗风险能力；《办法》明确规定：（1）当物估价金额在3万元以上的，可以按照《〈担保法〉》的有关规定处理，也可以双方事先约定绝当后由典当行委托拍卖行公开拍卖。拍卖收入在扣除拍卖费用及当金本息后，剩余部分应当退还当户，不足部分向当户追索。（2）绝当物估价金额不足3万元的，典当行可以自行变卖或者折价处理，损溢自负。（3）对国家限制流通的绝当物，应当根据有关法律、法规，报有关管理部门批准后处理或者交售指定单位。这就给典当行在处置绝当后担保物权时有很大的自由裁量权以保护其自身利益。因此，这是得天独厚的优势，可以大大降低经营风险。

相比来说，小额贷款公司在经营范围，担保物权处置，管理费、利率收取等方面受到诸多因素制约影响。现在有相当数量小额贷款公司由地下钱庄，地下民间融资、高利贷或灰色金融机构转化而来，导致资金高成本营运。小额贷款公司靠侧重扩大服务面，增加客户群体数量，实现薄利多销，靠量取胜。小额贷款公司资金主要投向“三农”市场，这就决定了其微利运营。

典当行与金融机构关系密切。可与金融部门资源共享，服务于金融部门的优质客户，打时间差，以过桥贷款为主。典当行与拍卖行、担保公司、投资公司、租赁公司、会计师事务所、评估机构等部门联手，建立合作关系，优势互补，利益分享。典当行之外另行成立担保、拍卖等紧密型关系的组织，优势互补，利益共享。

独立成立多家典当行或设多家分支机构的连锁经营，典当行与典当行之间的优势互补，合作经营。改变过去典当业务只认物不认人的观念，做到不仅认物，更要认人，特别是较大的业务，要巧妙地进行贷前、贷中、贷后的跟踪调查，对客户的第一、二、三还款来源做到心中有数。二是主动出击，开发长远的优质客户群。三是建立和完善适合自身发展的高效益的长效机制，早定位、早实施，树立科学发展观。四是牢固树立以人为本的治行方略，超前运作，加大培训力度，花大力气，通过自身培养与引进人才相结合，造就一批

能独当一面、综合性、全方位或有一技之长的中高级人才，为典当业的稳定长远发展打下根基。五是增强行业自律意识。

小额贷款公司目前在市场中发展还处于初级阶段，还需在发展中规范，规范中发展，尚未形成专业优势。做好典当业要在市场竞争中应充分体现不可替代性、唯一性社会服务功能。要综合运用好各种手段，充分体现出内在和外在优势。要将典当行“做强、做精”，而不是追求“高、大、全”形象。做典当生意不在于大，而在于强；经营不在于多，而在于精。只要按照市场规则办事，就能把握住未来，赢得预期。

让我们的典当行再接再厉，再创辉煌。为国家、为社会创造更多财富，要与时俱进，结合时代需要，成为银行等专业金融机构的有益补充。将典当行继续成为市民身边更好的“理财窗口”和中小企业融资的“快速通道”而不懈努力。

第二篇：浅谈农信社如何应对农村市场竞争

随着国家支持和鼓励村镇银行建设的政策导向，村镇银行得到了蓬勃发展。村镇银行以其信贷决策链条短、发放贷款快、经营机制灵活的独特优势，慢慢地“侵入”原本属于农村金融“主力军”的市场。对此，农村合作金融机构当从品牌、营销、业务上谋求发展对策，促进农信社的快速、规模、特色和效益的协调发展。

首先，继续加强自身的品牌建设。品牌是金融企业强大的竞争优势，只有坚持不懈地加强品牌建设才能在激烈的市场竞争中胜出。村镇银行普遍存在着社会认知度低、品牌特色不突出等问题。农信社应继续加强品牌建设，在人口居住集中、交通便利、经济活跃的地区设立精品网点，方便客户业务办理，延伸服务范围。继续稳步推进网点改造，在环境上给顾客以舒适感、安全感和信任感。与此同时，增设自动取款机，加强营销电子银行和网上银行，完善代收代付业务方式，减少因办理代收代付业务，造成营业网点人员拥挤，影响正常存贷款及结算从而导致客户流失的问题。启动品牌推广战略，加大新闻宣传力度和广告投放力度，形成了户外、报纸、广播、电视等多种形式的宣传体系，树立农信社的品牌形象。

其次，加强营销培训，创新营销手段。由于各种原因，农信社客户经理的营销意识不强、营销手段少，营销效果不明显。村镇银行开设之初，把营销放在重中之重，营销手段突出，取得了非常好的成果。农信社可以利用自身网点和人员优势，采取“本地信贷员”的方式采集客户信息，营销产品和服务，在提供产品和服务后及时提供跟踪指导并及时反馈。不仅如此，农信社还应坚持市场化导向，变“守株待兔”为“主动上门”，紧贴客户需求，努力为客户提供更加优质高效的金融产品服务。此外，农信社还应拓展营销方式，提升经营能力，进一步加大客户经理的培训和考核，加强与客户的沟通联系，及时了解客户的需求并提供有效的金融服务。

再次，优化信贷业务流程，提高信贷灵活性。村镇银行由于自身的单一内部结构，在办理一些质押保证类贷款时效率非常高，赢得了一定的市场和声誉。因此我们必须认真梳理办贷流程，针对不同的客户的融资需求实行产品创新和流程再造。农信社当从提交贷款申请书及相关证件、配合信贷员完成贷款调查到签订借款合同并得到贷款，实行限时办结服务；针对微小企业“短、小、频、急”的融资需求，简化微小企业贷款业务的审批程序，加快审批过程，提高办贷效率；创新服务方式，为风险小的贷款提供窗口专属服务和快速办理服务，为资本雄厚、信用优良的客户提供贵宾服务；丰富贷款种类，满足不同客户的融资需求，扩大业务范围，巩固原有的市场份额，抢占新市场。

第三篇：浅析邮政报刊发行如何应对市场竞争

浅析邮政报刊发行如何应对市场竞争

报刊发行是邮政企业的支柱业务之一，随着中国邮政储蓄银行的分离，如何做好包括报刊发行业务在内的邮务类业务，是摆在我们邮政企业各级管理人员面前的重要课题。随着社会的迅速发展，当前报刊发行市场呈现出繁荣纷争的局面，竞争日趋激烈，特别是一些报刊社采取“自办发行”或“多渠道发行”的模式，直接向邮政报刊发行发起了挑战，邮政报刊发行的主渠道地位岌岌可危。在新的形势下，邮政报刊发行如何解决自身存在的问题，采取有效的措施应对市场竞争，巩固邮政报刊发行的主渠道地位，我就此谈些个人看法。

一、当前邮政报刊发行存在的主要问题

1、服务质量不尽人意。一是在对报刊社的服务上，因为邮政企业发行的报刊种数很多，对一些报刊社提出增加发行量、提供读者信息反馈等要求难以满足，有时还拖欠报刊款，导致了报刊社对邮政服务的不满意，最终导致了报刊社下定决心采取自办发行或多渠道发行的模式。二是在对报刊亭的服务上，由于邮发零售报刊采取的是全省统一要数，经过的环节较多，邮发报刊面市的时间相对晚一些，影响了报刊亭的销售，而且价格政策也不够灵活，导致报刊亭对邮政服务的不满意。三是在对读者的服务上，一些读者的报刊还需要收发室转交，投递不及时、缺报少刊、错投误投等现象时有发生，有些缺报少刊还不能按照服务承诺及时补送或退 1

赔，造成一些读者对邮政服务的不满意。

2、业务的经营管理较为薄弱。一是在报刊亭管理方面，邮政报刊亭是邮政企业为了发展报刊零售业务而投资建设的固定资产，但邮政报刊亭的承租经营者阳奉阴违地从其他渠道进货的现象屡禁不止，一些报刊亭“挂羊头卖狗肉”，简单地摆几份报刊装门面，实际上是在经营小卖部，个别报刊亭甚至以高回扣吸引订阅大客户，扰乱了报刊订阅市场。二是在收订管理方面，过分依赖年终大收订，忽视续订、破订工作，而且我们的投递员只管投递，不管收订，日常的收订、续订主要依靠我们的营业员坐等客户上门。

3、市场培育不力，业务结构不尽合理。一是党报党刊所占比重过高。以我局2008年为例，订阅党报党刊的流转额占订阅流转额将近70%，再加上一些行业报刊，真正属于吸收客户主动、自愿订阅的报刊所占的比重很小，这与蓬勃发展的报刊文化市场很不相称。二是私费订阅比率较低。据一些资料显示，全国邮政报刊私费订阅比率约40%，虽然目前无法准确统计我局的私费订阅比率，但从党报党刊和行业报刊所占的比重来看，我局私费订阅的比率远低于全国平均水平。三是零售业务发展缓慢，所占比重较小。这几年来，我局为发展报刊零售业务下了很大的功夫，但因受到各种因素的制约，零售业务发展还达不到预期的目标，目前在报刊发行业务中所占的比重仅为24%左右。

二、改进邮政报刊发行工作的应对措施

1、加快投递网建设，提高服务能力，做好对读者的服

务工作。一是要加快城市投递网建设步伐，优化邮路组织和城市投递道段，缩短报刊投递时限，加快邮发报刊面市时间，在最具发展潜力的城市地区提升邮发报刊的市场竞争力。二是要强化管理，加强对投递工作的监督检查，保证投递服务质量，兑现服务承诺，维护读者的利益。三是要推进邮政信报箱建设，解决“最后一公里”的投递问题，满足个人订户的需求。

2、完善经营机制，加强业务管理，提高报刊亭经营者和投递员工作的积极性。

第一，修订完善报刊亭管理办法。借鉴海口地区报刊零售的经验，实行报刊亭零租金，根据不同的区域、不同的地段，结合以往的经营情况给报刊亭下达较大的流转额计划，完不成流转额计划的按一定比例收取管理费，完成流转额计划的不收取管理费，超额完成的还可给予奖励，以此调动报刊亭的积极性，促进零售业务的发展。同时，要加强对报刊亭的检查，发现违规行为，从严处罚，对屡教不改者解除租赁合同。

第二，完善投递员的酬金计算办法，将报刊收订业绩纳入酬金考核范畴，并逐步侧重于考核报刊收订的完成情况。同时，要加强对投递员的日常收订管理，要求每个投递员要登记本段道每个店面、单位和个人客户的有关情况，收集本段道的有关新闻信息。城市投递中心要实行每日晨会制，汇总上日的有关新闻信息、通报收订情况和投递质量情况，以促进投递员的收订工作。

3、细分市场，实施“三分”策略，做好报刊订阅工作，大力发展私费订阅。

第一，分时推进。每年下半年是邮政企业发展业务的旺季，各项工作之间难免会发生时间上的冲突，而报刊发行工作具有很强的时限性，因此，实施分时推进，在规定的时间内基本完成规定的任务，赢得工作的主动权，是做好报刊发行业务的有效途径。每年8月份要出台报刊大收订方案，并启动学校教育类报刊的收订工作；9月份启动家庭教育类、农村科技类、文艺娱乐类等畅销报刊的收订工作，并贯穿于大收订的始终；10月份主要抓好新华社系列报刊、买断包销报刊和行业性报刊的收订，并启动党报党刊的收订工作；11月份重点抓好党报党刊的收订，并完成新华社系列报刊、买断包销类报刊的收订工作；12月份进行大收订工作的检查验收，解决难点，确保大收订目标的实现。

第二，分层负责。报刊发行业务经营部门主要负责全局收订工作的组织实施，与党委、行业主管部门联系制订党报党刊和行业性报刊的收订方案；城市投递中心负责人和各支局所负责人负责组织本单位所有员工，做好党报党刊、行业性报刊及发行站等大客户的收订工作；投递人员主要负责畅销报刊和私费订户的收订工作。通过分层负责制，减轻投递员的收订压力，使投递员集中精力收订畅销报刊和开发私费订阅。

第三，分类营销。按照报刊的性质和特点，我们可以将各种报刊进行细分，可以分为幼儿类、学生类、家庭教育类、老年生活类、都市生活类、婚姻家庭类、体育类、文艺类、农村科技类……等等，并分类编印报刊目录，投递员根据客户的年龄、文化、爱好等特点，有针对性地推荐报刊，可以起到事半功倍的作用。

4、转变观念，大力发展零售业务。流动售报是发展报刊零售业务的有效途径，但邮政企业的许多职工认为上街流动售是件很羞耻的事，不情愿上街售报，而且也缺乏售报推销技巧。为此，企业除了多做职工的思想工作外，要把工作重点放在向外招人上，主要面向农民工、下岗女工和学生，并对他们进行推销技巧培训。同时，邮政报刊亭是邮政企业发展报刊零售业务的有利条件，邮政企业要充分利用好这一有利条件，大力发展报刊零售业务。

5、做好对报刊社的服务工作，争取实现“双赢”。报刊社是邮政企业的上游客户，做好对报刊社的服务工作是邮政企业应有的责任。一是要及时准确反馈读者的信息，反馈读者对报刊社的意见和建议，使邮政成为读者与报刊社之间的纽带；二是联合报刊社开展一些报刊推介活动，提高报刊的发行量；三是要主动与报刊社沟通，巩固邮、报合作伙伴关系，争取报刊社在结算费率、退报退刊率和加快报刊时限等方面给予有利的政策，通过这些政策也可以有效地提高报刊的发行量，进而实现“双赢”。

第四篇：典当业税收政策

典当业税收政策

一、营业税、增值税

1、财政部关于对典当业征收营业税有关问题的通知（财政税[1988]87号）

随着经济体制改革的深入发展，有些地区出现了典当业。为了适应这一新的情况，统一税收政策，决定在营业税中增设一个税目。现就有关问题通知如下：

一、在营业税条例（草案）的税目中增设“典当业”，下设“典当物品的保管费和利息”、“死当物品销售”两个子目。税率分别确定为5％和3％，其收入全额为计税依据。

二、对典当业兼营其他业务所得到的收入，按营业税所属的税目税率计算征税。

2、关于印发《增值税若干具体问题的规定》的通知（国税发【1993】第154号）

典当业的死当物品销售业务和寄售业代委托人销售寄售物品的业务，均应征收增值税。

3、关于印发《营业税税目注释》（试行稿）的通知（国税发【1993】第149号）

典当业的抵押贷款业务，无论其资金来源如何，均按自有资金贷款征税。（4、关于增值税、营业税若干政策规定的通知（财税字【1994】第026号）

寄售商店代销的寄售物品（包括居民个人寄售的物品在内）、典当业销售的死当物品，无论销售单位是否属于一般纳税人，均按简易办法依照6％的征收率计算缴纳增值税，并且不得开具专用发票。

5、关于部分货物适用增值税低税率和简易办法征收增值税政策的通知（财税[2009]9号）

二、下列按简易办法征收增值税的优惠政策继续执行，不得抵扣进项税额：

(四)一般纳税人销售货物属于下列情形之一的，暂按简易办法依照4%征收率计算缴纳增值税：

1.寄售商店代销寄售物品(包括居民个人寄售的物品在内)；

2.典当业销售死当物品；

3.经国务院或国务院授权机关批准的免税商店零售的免税品。

6、关于简并增值税征收率政策的通知（财税[2014]57号）

三、财税〔2009〕9号文件第二条第（四）项“依照4%征收率”调整为“依照3%征收率”。

一般纳税人标准：

第二十八条 条例第十一条所称小规模纳税人的标准为：

（一）从事货物生产或者提供应税劳务的纳税人，以及以从事货物生产或者提供应税劳务为主，并兼营货物批发或者零售的纳税人，年应征增值税销售额（以下简称应税销售额）在50万元以下（含本数，下同）的；

（二）除本条第一款第（一）项规定以外的纳税人，年应税销售额在80万元以下的。

本条第一款所称以从事货物生产或者提供应税劳务为主，是指纳税人的年货物生产或者提供应税劳务的销售额占年应税销售额的比重在50%以上。

二、企业所得税

1、关于企业所得税征收和管理范围的通知（国税发【1995】第023号）

金融保险企业的所得税。包括政策性银行、商业银行及其分支机构、合作银行、城市及农村信用合作社、城市及农村信用合作社联合社；保险公司及其分支机构、保险经纪人公司、保险代理人公司；证券公司及其分支机构、证券交易中心、投资基金管理公司、证券登记公司；信托投资公司、财务公司和金融租赁公司及其分支机构、融资公司、融资中心、金融期货公司、信用担保公司、典当行（公司）、信用卡公司等从事资金融通业务企业的所得税。

优惠政策：

关于支持和促进就业有关税收政策的通知（财税[2010]84号）

二、对商贸企业、服务型企业（除广告业、房屋中介、典当、桑拿、按摩、氧吧外）、劳动就业服务企业中的加工型企业和街道社区具有加工性质的小型企业实体，在新增加的岗位中，当年新招用持《就业失业登记证》（注明“企业吸纳税收政策”）人员，与其签订1年以上期限劳动合同并依法缴纳社会保险费的，在3年内按实际招用人数予以定额依次扣减营业税、城市维护建设税、教育费附加和企业所得税优惠。定额标准为每人每年4000元，可上下浮动20%，由各省、自治区、直辖市人民政府根据本地区实际情况在此幅度内确定具体定额标准，并报财政部和国家税务总局备案。

四、本通知规定的税收优惠政策的审批期限为2011年1月1日至2013年12月31日，以纳税人到税务机关办理减免税手续之日起作为优惠政策起始时间。税收优惠政策在2013年12月31日未执行到期的，可继续享受至3年期满为止。下岗失业人员再就业税收优惠政策在2010年12月31日未执行到期的，可继续享受至3年期满为止。

关于调整完善扶持自主就业退役士兵创业就业有关税收政策的通知（财税[2014]42号）

二、对商贸企业、服务型企业、劳动就业服务企业中的加工型企业和街道社区具有加工性质的小型企业实体，在新增加的岗位中，当年新招用自主就业退役士兵，与其签订1年以上期限劳动合同并依法缴纳社会保险费的，在3年内按实际招用人数予以定额依次扣减营业税、城市维护建设税、教育费附加、地方教育附加和企业所得税优惠。定额标准为每人每年4000元，最高可上浮50%，各省、自治区、直辖市人民政府可根据本地区实际情况在此幅度内确定具体定额标准，并报财政部和国家税务总局备案。

本条所称服务型企业是指从事现行营业税“服务业”税目规定经营活动的企业以及按照《民办非企业单位登记管理暂行条例》（国务院令第251号）登记成立的民办非企业单位。

四、本通知的执行期限为2014年1月1日至2016年12月31日。

关于安置残疾人员就业有关企业所得税优惠政策问题的通知（财税[2009]70号）

一、企业安置残疾人员的，在按照支付给残疾职工工资据实扣除的基础上，可以在计算应纳税所得额时按照支付给残疾职工工资的100%加计扣除。

企业就支付给残疾职工的工资，在进行企业所得税预缴申报时，允许据实计算扣除；在终了进行企业所得税申报和汇算清缴时，再依照本条第一款的规定计算加计扣除。

关于小型微利企业所得税优惠政策有关问题的通知（财税[2014]34号）

一、自2014年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元（含10万元）的小型微利企业，其所得减按50％计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。

二、本通知所称小型微利企业，是指符合《中华人民共和国企业所得税法》及其实施条例以及相关税收政策规定的小型微利企业。

自2014年1月1日至2016年12月31日，对年应纳税所得额低于10万元（含10万元）的小型微利企业，其所得减按50％计入应纳税所得额，按20%的税率缴纳企业所得税。

企业所得税优惠政策中所谓的小型微利企业是指

1、按企业所得税法规定，从事国家非限制和禁止行业（可参考国家发改委发布的《产业结构调整指导目录（2011）》【国家发展改革委2013年第21号令】），2、应纳税所得额不超过30万元，从业人数不超过100人，资产总额不超过3000万元的工业企业和应纳税所得额不超过30万元，从业人数不超过80人，资产总额不超过1000万元的其他企业。

其他相关政策：

《典当管理办法》第七条 申请设立典当行，应当具备下列条件：

（一）有符合法律、法规规定的章程；

（二）有符合本办法规定的最低限额的注册资本；

（三）有符合要求的营业场所和办理业务必需的设施；

（四）有熟悉典当业务的经营管理人员及鉴定评估人员；

（五）有两个以上法人股东，且法人股相对控股；

（六）符合本办法第九条和第十条规定的治安管理要求；

（七）符合国家对典当行统筹规划、合理布局的要求。

第八条 典当行注册资本最低限额为300万元；从事房地产抵押典当业务的，注册资本最低限额为500万元；从事财产权利质押典当业务的，注册资本最低限额为1000万元。

第五篇：典当业总结

2006年我涉足担保业和典当业。我在领导、同仁们的关怀及自身的努力下，在业务的视野、业务的拓展、业务的理念上都有了进一步的提高，在业务水平上也有大的收获和大的进步。2006年我周旋的担保及典当两个平台，使我感到工作本身所带来的快乐。下面就这一年的工作做一次总结及反省。

一、认真做好本职工作

1、认真做好典当的审核工作

2006年我主要负责典当行的风险控制、风险审核工作。典当业务是我在2005年开始正式接触，为了能使自己尽快熟悉该项业务，我除了认真学习浙江中财典当行的典当制度及2005年4月1日正式实施国家经贸委发布的《典当管理办法》外，我还从网上、图书馆等查阅典当行的相关资料，做读书笔记。为了做好这项工作，我首先制定了典当风险审批的工作职责。第二、根据典当风险审批的工作职责，在自制了非传统业务的审核及备案表格上对典当业务进行逐笔登记跟踪，并与典当业务员对大额业务进行实地了解。第三、对减免服务费、滞纳金及其它内容进行了备案、核账及归档。第四、编制典当风险关注类月报表。第五、参加了典当业务的一些培训。

2、做好中间业务的审核、备案及核账工作今年短平快的中间业务，给我公司带来了较好的经济效益。它体现了操作人员优良的心理素质及对工作高度的责任性，它同时也反映出操作人员所具备的敏锐正确的判断力、银行非常优良的关系网及对资金有着娴熟的调度能力。我作为其中的一员深感责任的重大，特别是自身经办的业务更觉压力无限、责任无限。在中间业务方面，我主要负责审核、备案、归档及与财务部的对账工作。为了做好这项工作，我基本做到了每笔落实跟踪，每月与财务部核对账务，以确保每笔资金的账账相符。

二、2006年我在完成本职工作的同时，还做了以下一些工作：

1、起草了2006年风险部工作职责

2006年初根据领导的工作布置，起草了2005年风险部工作职责。在风险部工作职责中，制定了担保的不同业务类型、不同金额的风险评审进行了相应的风险审批制度，对典当业务首次增加了的风险审批的相关制度。同时明确了风险部各岗位的工作职责、教育培训、制度建设、风险部日常工作等内容。

2、设计了工程担保的相关操作办法及规程

2006年4月底，根据领导的安排，我参加了在北京为期二天的有关工程担保的业务培训。这次培训虽然期限很短，但却让我对工程担保的有了初步的感性认识。我突然感觉工程担保，这种商业性担保有着无限的商机，对此我产生了浓厚的兴趣。我经过在图书馆、网上查询资料，到书店购买相关书籍，记大量的工程担保的学习笔记，关注工程担保的最新消息等渠道，对工程担保中不同类型的保函包括业主支付保函、承包商履约保函、投标保函等内容，设计了浙江中财担保有限公司商业性担保的调查报告，在调查报告中对不同类型的保函设计了不同内容的调查分析。为了能让业务员进一步深入该担保领域，提高调查分析的能力，我还设计了“工程建筑担保业务担保的调查内容要点”及对不同的保函对象所提供哪些相关资料等。工程担保我认为是一项风险较大，回报较高的一项商业性担保。它的成本就在于担保公司人员的成熟性、经验性。它的风险在于如何对担保客户在担保期间的事前、事中、事后的控制。为此，我目前已写了对承包商履约担保事前、事中、事后的控制的管理的相关内容。为了提高中财担保业务人员能尽快了解这方面的知识，我还举办了第一期工程担保的培训班，对建设部颁布的各类保函进行了初步的讲解，对相关的内容进行了探讨。

3、设计了浙江中财担保公司转按揭业务的操作规程

为了能顺利地开展我担保公司的转按揭业务。根据合作银行的不同要求，经过与合作银行的业务相互探讨与多次协商及转按揭的业务特点，我设计了“浙江中财担保有限公司房屋买卖期间担保业务申请表”、“房屋买卖期间担保业务操作办法

（一）、（二）”、“银行撤销担保责任回执”、“划款通知书”、“具结书”及与律师合作的“担保协议”等，为我担保公司该项业务的顺利开展打下了基础。

4、积极开拓担保及典当合作领域的新途径

（1）2006年根据中国银行审核担保的结构调整，我积极与省中行进行沟通和联系。经双方的共同努力，我担保公司最终与中国银行股份有限公司浙江省分行签订了2亿担保额的合作协议。这一合作协议大

大提高了中财担保在省中行担保领域的重要地位，为我担保公司进一步拓展业务提供了很好的合作平台。

（2）2006年10月至11月间，我与招商银行杭州分行关于转按揭业务进行了双方的的相互沟通与联系，就招商银行住房循环转按揭业务的特点，对担保的内容进行了调整。经过双方的共同努力，在2006年11月浙江中财担保有限公司与招商银行杭州股份有限公司正式签定了《个人贷款担保业务合作协议》。这一合作协议为我担保公司在招商银行业务的开展创造了良好的开端，为今后的业务合作奠定了良好的基础。

（3）2006年面对典当行对资金需求量的进一步增加，我利用深发展杭州分行高层领导及支行高层领导的关系，积极为典当行的融资创造条件。因这笔贷款是深发展总行对全国典当行的首笔贷款，较为曲折。但经过双方数月的努力，中财典当终于取得了深发展100xxxx元的贷款额。这笔贷款的意义不仅部分解决典当行对资金需求，更重要的是增进了中财金融广角的高层领导与深发展银行高层领导的互信互任，为中财典当及中财担保与深发展银行的进一步扩大合作，创造很好的合作契机。

5、进一步拓展风险部对担保、典当风险的量化统计工作

从事担保、典当行业，就是从事风险的行业。对担保公司及典当行来讲，对可能造成直接风险、间接风险的告知及预知，是掌握风险、预防风险的重要手段。为此，我逐步探索出对担保风险类、典当关注类风险的每月及历史的统计工作。对担保业、典当业来讲，我认为对经营效益及营运质量等内容的统计与分析，对于较准确评价该行业企业的发展业绩有着很重要的意义，这方面的工作有待于今后不断地研究及探索。

三、2006年的反省

回顾2006年的工作经历，我有不少方面值得反省。

1、工作有时带有情绪化。在2006年中，虽然我对每项工作都很投入，对取得的成绩很有成就感，但当我遇到自身及外界的压力时，我在工作上就会出现情绪化。会出现一种孤独、一种势单力薄、一种无援的感觉，有时还会出现干不如不干的想法。究其原因主要是

一、我还不具备对工作的那种执著精神及毅力，没有化压力为动力的精神。

二、与同仁间虽有沟通，但沟通不够、不深。