农户储粮状况调查与思考

第一篇：农户储粮状况调查与思考

农户储粮状况调查与思考

台安县粮食局---李 志

据国家粮食局对农村储粮抽样调查显示，由于农村储粮设施简陋、缺乏储粮技术、储粮方法不科学等原因，农户储粮损耗惊人，损失率在8%—10%，全国每年农户储粮损失量高达150亿—200亿公斤，相当于有“北大荒”之称的黑龙江农垦区粮食总产量的1.5—2倍，粮食资源浪费严重。为此，我们对台安县农民储粮现状进行了调查，具体情况如下：

一、台安县农村基本情况

台安县位于辽宁中部，地理位臵优越、交通便利，是辽宁省主要产粮县之一。全县农作物种植面积118万亩，年总产量9.5亿一10亿斤左右，农户8.3万户，农业人口30.3万人。近年来，台安县坚持把解决好“三农”问题作为全部工作的重中之重，全面贯彻落实党的农村政策，不断深化农村税费改革，及时兑现各种补贴，比如：粮食直补，水稻87.76元/亩、玉米58.92元/亩，在财力比较紧张的情况下，采取多种措施，强化对农业的支持力度，公共财力集中向农业和农村倾斜，加强农田水利和农村基础设施建设投入，农业生产基本条件和农民生活条件进一步改善，极大地调动了广大农民的生产积极性。农民种粮意识的增强，使我县连续五年 1

丰收，在粮食丰收的情况下，农民储粮意识薄弱，储粮设施简单而少，农民储粮问题随之凸现。

（一）、农民储粮存在的问题

1、储粮观念陈旧

（1）、大部分农民认为，农村自古以来，代代相传都是用玉米栈等储粮的，虫咬一点，鼠、雀吃一点没关系，抛、洒、漏、脱、霉一点也不奇怪，反正粮食不值钱，有的甚至认为反正最后要卖掉的，因而安全隐患较大。

（2）、科学储粮是粮食部门的事，是国家粮库的事，农民无需掌握。

（3）、村干部认为，农户存粮有千万家，家家自会有办法，鼠咬、雀啄毕竟有限无所谓（其实一家不多，各家各户加起来就不是一个小数字了），虫蛀、霉变也不可怕。

2、储粮设施落后

（1）、农户储粮存放的工具大体上有：玉米栈子、简易仓等，这是经济条件和住房条件较好的农户；大部分农户是直接存放在编织袋、饲料袋、化肥袋内，也有的只是一个大散堆，存放在墙角边，给老鼠等有可乘之机。

（2）、堆放地点阴暗潮湿，一般农户的存粮与各种杂物、农药和化肥等放在一起，这样不占地方，却极易造成粮食霉变。

（3）、单独设立存粮仓的农户几乎没有。在接受调查的农户中，没有一家专门设立储粮粮仓的。

3、储粮技术守旧

（1）、农户对自己存粮的好坏都是凭眼看、鼻闻、牙咬、手摸等感官办法，这已是传统的老办法，没有一家拥有新的、现代化检查设备的。

（2）、自己到市场购买存粮药剂熏粮。农户对熏粮药物的毒性认识不足，使用剂量也把握不准，不但不利于粮食熏蒸，也不利于药剂存放和安全，也是极为少数的农户这样做的。

（3）、农户存粮一旦发生霉变，极大多数选择将坏粮迅速卖给粮商，因此价高价低就不重要了，这不仅减少收益，也不利于食品安全。

二、农户对家庭储粮的新要求

“家中有粮、心里不慌”，传统的惜粮心理致使农民户户有存粮，除存足一年的口粮外还要储备以丰补欠的粮食。2008年，国家出台了“玉米托市收购价”，有效地保护了农民的利益，但农户仍不肯将全部余粮卖给国有粮食收储企业，其原因是卖出去的粮食再需用时是不可以拿回去的。因此，农民要求有一个信得过的部门或单位采取合理的、符合农民心愿的方式代农户储粮，并达到手续简便、存取自由、操作方便的要求。

三、解决问题的办法与建议

一是推行“国有粮食企业为农户代储－也可称为粮食银行”业务是新形势下粮食部门服务农业、农村、农民的一项全新举措，也是解决农民储粮问题的一种好办法，“粮食银行”若能推行，可助农民解决好以下几个问题：

1、减少储粮损失。粮食企业储粮正常年损耗在2%以内，农民将余粮存入粮食企业，可减少年储粮损失10%。

2、提高生活质量。如农民将自留的余粮统一寄存到“粮食银行”集中保管，就可以有效地改善居住环境，提高生活质量。

3、节省劳动时间。农民将粮食存入“粮食银行”后，“粮食银行”可以代替农民完成粮食出售、加工、兑换等过程，为农民节约了时间、减少了繁重的体力劳动。

二是全面启动农村粮食产后减损安全保障试点工程。农户储粮损耗巨大的问题已引起国家高度重视。从去年11月份起，我国启动了农村粮食产后减损安全保障试点工程，初定的总体目标是：计划用10年左右的时间(从2007年到2016年)，为全国24个省(区)500万户(占全国2.5亿农户的2%)改善储粮条件，并通过示范效应影响全国，使全国农户储粮损失率由目前的8%至10%减少到3%至5%，我们当地总产量每年大约在10亿斤左右，减少粮食损失0.6亿斤左右。

1、农民初尝储粮新技术甜头

参加试点项目工程的不少农户喜气洋洋地为自家的粮

食“乔迁新居”，今后他们不用再担心辛辛苦苦种出的粮食，在储存中遇上霉变、鼠咬、虫蛀等问题了，国家提供补贴的钢骨架矩形仓为他们解除了储粮之忧。原先储粮方法很不方便，且容易返潮。这种新粮仓防鼠、防潮，又美观，又大方，还能随时移动，用起来特方便！他们都是国家刚刚启动的粮食产后减损安全保障工程的第一批受益者。

2、刚骨架矩形储粮仓优、缺点及存在的问题

优点：设计科学，结构合理；防鼠、防霉效果明显；具有自然通风降水功能；粮仓部分材料可以因地制宜，由农民就地取材；一次安装后永久使用，是农民家庭财产的一部分,可根据农户庭院的实际状况，放臵在适宜的位臵。

缺点： 根据农户使用情况看，一次性投资较大；仓门设计不合理；容量小，满足不了农户的需要。

建议：能否设计成组装式的，农户可根据自己的产量进行使用。

从以上各方面情况看，我们认为，要将农民家里部分存粮保管好，需要全社会参与“精耕细作”，有关部门要加强科学储粮的宣传，研究出行之有效的对策帮助农民存好粮食，同时及时宣传好有关收购政策，让没有储存条件的农民及时把余粮卖给储粮企业；农户要充分认识保管好存粮的意义和重要性，让有限的粮食发挥最大的作用，为确保全社会粮食安全作出应有的贡献。

第二篇：当前农户信用体系状况的调查与思考

当前农户信用体系状况的调查与思考

一、饶阳县农村信用社农户信用体系建设总体概况

1、农户信用档案管理情况

饶阳县农村信用社2000年10月份开始办理农户小额信用贷款，按照上级联社的文件要求，均对农户信用状况建立了农户信用档案，内容包括信用户照片、有效身份证件复印件、个人申请书、信用社对农户的资信调查以及对农户的贷款限额认定表等相关资料。信用社每两年对信用户重新进行一次资格评定，并对评定情况形成文字材料，更新有关档案信息。但是，在实际工作中，由于此项业务涉及面广、工作量极大，部分信用社对信用户的资信年审和更新档案信息工作做的不是很及时，其中也不排除有个别信贷人员工作拖拉、不负责任问题。

2、小额贷款证的发放、管理情况

自开办农户小额信用贷款业务以来，信用社始终积极推动小额信用贷款业务的开展，将农户小额贷款业务作为信贷工作重点，将此纳入工资考核范围，从而促进了此项业务的迅速开展。在实际工作中，信贷人员走村入户，深入田间地头，积极做好对农户的资信评定及发证工作。到2004年末，对符合条件的农户全部办理了发证。2005年以来，发证数量明显减少，主要原因是剩余农户绝大部分不符合信用户标准及要求。

截止到2006年末，全县信用社已为197个自然村发放了农户小额信用贷款证，占全县总村数的100%；已发证30398户，占全县总农户数的43%。

3、对个人信用档案的运用及放款标准

信用社依据个人信用档案中的有关数据、个人信息等资料对农户 1

信用资格和贷款限额进行认定。对于放款标准，在发放小额贷款过程中，信用社统一执行的是省、市联社《贷款操作规程》、《农户评级授信管理办法》、《农户小额信用贷款管理办法》以及《农户小额信用贷款实施方案》等制度、办法，在对贷款额度的核定上，将信用户分为三个等级，并按等级分别确定限额，其中对一级信用社贷款限额为2万元（含）以内，二级信用户为1万元（含）以内，三级信用户为5000元（含）以内。

4、信用村、镇建设及小额信用、联保贷款发放情况

截止到2006年末，饶阳县信用社已评定信用村141个，占全县总村数的72%；评定信用乡（镇）1个。近两年来信用村（镇）未增加的原因主要是其余村（镇）达不到规定标准。在联保贷款建设方面，由于农户不愿参加互保、有参与互保意愿的农户经济能力不匹配及不符合规定条件等多方面原因，信用社农户联保贷款业务成效不大。到2006年末全县信用社仅建立联保小组47个，涉及农户249户，近两年来，在农户小额信用及联保贷款的发放方面，由于有相当一部分信用社出现信用不良以及信贷员自身管理问题，信用社在小额信用贷款的发放上采取了适当控制，投放数额有所下降。截止到2006年末，全县信用社共累计投放小额贷款62256万元，余额达到13753万元，其中2005年、2006年累计投放为28288万元，两年仅增加小额贷款3382万元；到2006年末，全县信用社共累计投放农户联保贷款1125万元，余额为395万元。

二、小额信用、联保贷款方面存在的问题

几年来，通过小额农户贷款业务的开展，有效化解了农民贷款难问题，充分发挥了信用社的支农主力军和联系农民的金融纽带作用，也得到了当地政府及广大农民的充分认可。通过调查了解，发现了以

下几个方面的问题：

1、整体信用观念偏低。表现在两个方面：一是部分农户为图省事，有了钱不主动归还贷款，而是继续投入再生产、扩大规模，使本应有的信用缺失；二是有部分农户贷款的目的根本就不是用于农业生产投入或搞经营，而是用所取得的贷款用做日常消费，即使信贷人员在贷后检查中发现，也为时已晚，这部分贷款基本很难收回。

2、存在少数农户骗贷、逃贷现象。在实际工作中，由于小额贷款业务面对千家万户，工作量极大，信贷人员在调查摸底过程中对一些细节问题难免有些疏漏，以至被一小部分户主钻了空子，有的农户贷款后就外出打工，常年不归，不知去向，家里人则总已种种理由推托，表示无力还贷；另有部分农户是贷款到期不还，几经催收后，干脆夫妻共同外出，查无音信。

3、基于亲情、友情关系或受利益驱动顶名贷款。一是信用户亲友本人因不具备贷款资格或无偿还能力而无法取得贷款，信用户或碍于情面或出于帮一把的好心，顶名贷款为其亲友所用，以致信用社的贷款管理带来很大麻烦，同时也给信贷资金造成一定的风险隐患；二是受利益诱惑顶名贷款为集体或企业所用，如城关镇张池、朱池、李池等几个村，涉及农户80余户，顶名贷款为村里修路、打井、接电等所用，条件是村委会为每户向信用社入股500元以取得社员资格，现这部分贷款已全部形成不良，虽经起诉胜诉（法院判决由村委会偿还）。但由于村委会无收入，贷款收回已是相当困难。

4、个别信贷员对工作不负责任，违规发证、违规放贷。

三、对建立农户信用体系的建议

针对小额贷款发放与管理过程中存在的以上问题，提几点粗浅建议：

1、抓好内控制度建设，严格操作程序，以杜绝违规发证、违规放贷问题的发生。在农户小额信用贷款业务方面，信用社有一整套的管理办法和操作程序，之所以出现违规问题，充分暴露出了在有效监督、控制方面的不到位。因此，应重点从内控制度的不断完善和狠抓落实入手，杜绝违规问题的发生。

2、县、乡、村三级政府要切实发挥好各自的职能作用，积极帮助农村信用社清收已形成风险的小额贷款。农户小额贷款业务是一项政策性强、涉及面广、促进农村稳定的信贷业务。在对农户的资信评定以及核定限额过程中，大部分都有村委会或村民代表参加，信用社在发证过程中，很大程度上是听取了村委会或村民代表的意见。因此，在对已形成风险的小额贷款清收方面，建议由县政府组织协调，乡（镇）政府抓好落实，村委会负责实施，积极帮助信用社开展工作。

3、各级、各部门要充分尊重农村信用社的经营自主权，避免干预贷款、指派贷款问题的发生。在现已形成风险的小额贷款中，有相当一部分系县委、政府当年发展棚室蔬菜而指定信用社发放的，当时由于要求的时间紧、涉及户多，以致使信用社在对农户的资信评定过程中出现偏差，贷款形成风险；再就是政府当年指派信用发放的财政贴息小额贷款，由于贴息不到位，以致给信用社的清收工作造成很大困难，很大一部分贷款现仍未收回。

4、多方联动，搞好宣传，在农村营造起一个良好的信用氛围。首先是农村信用社的自身宣传，其次是各级政府在广大农村对信用社的宣传。通过对农村信用社办社宗旨、服务方向以及在农村的作用等多方面宣传，使广大农民对信用社有更进一步的了解和认识，让广大农民知道信用社是他们自己的银行，从而积极配合信用社开展工作，逐步实现农民信用意识快速提高，农村信用社健康发展，社农双赢，地方

经济跨越式发展的目的。

第三篇：农村环境污染状况调查与思考

农村环境污染状况调查与思考

随着经济的发展，农民生活水平的提高和人口的不断增加，农村综合开发规模和乡镇工业对资源的利用程度日益扩大，农村环境污染和生态破坏情况日趋严重，农村环境的总体状况不容乐观。农村是整个社会的基础，没有农村优良的环境，创建国家级生态城市、全国文明城市就没有根本保证。近年来，×××在大力加强农村环境污染治理、着力提高和改善农村环境质量方面做了大量工作，取得了一定的成效。但是，离人民群众的愿望和要求，离生态环保城市的标准还有很大差距，一些地方还存在一些死角。如何进一步加强农村环境污染治理，改善农村环境质量，本人根据平时调查的情况，提出一些探讨性的思考。

一、农村环境污染状况及原因分析

随着城镇化进程的加快，城市工业向农村推移，化肥、农药及地膜的频繁使用，小城镇和乡村聚居点快速增加，造成了农村环境污染点多面广的现状，已严重影响到了农民的生产、生活。主要表现在：

（一）生活垃圾日益严重。

一是农民的环境意识较差。农村生活环境“脏、乱、差”现象严重，柴草乱堆、污水乱流、粪土乱丢、垃圾乱倒、杂物乱放、禽畜乱养等问题普遍存在，不仅影响村容村貌，而且对大气、地表水和地下水造成一定的污染。二是农村垃圾成分和数量日益膨胀。塑料和电子产

品等产生的难以降解的废品所占比例越来越大，农村产生的生活垃圾的数量也越来越多。三是农村成为城镇垃圾的转移地。由于农村天地广阔，管理松散，往往成为城镇转移生活、建筑、工业垃圾的选择地，这些垃圾均未进行无害化处理，对农村生活区、生产区、渠道、河流产生严重污染。

（二）水环境质量日趋下降。

目前，我市农村水环境安全也存在隐患，森林资源破坏严重，水源涵养林地越来越少，很多的良田现在由于缺水而改为旱地；农村生活污水处理设施严重滞后，各乡村没有污水处理设施，处于无序排放的状态，水环境质量受到严重污染；沿河、水库灌溉水受到工业污染和生活污染，水质不断下降，有的村庄出现生活用水供应不足或断档现象，大量的手压井遇到干旱年份便无水可取，饮用水源保证率不够。

（三）工业企业“三废”排放日趋增多。

近年来，各乡镇尤其是工业园区加大招商引资力度，基于优先发展经济的考虑或因把关不严等原因引进了一些污染企业，一些企业偷排污或超标排放废水、废气、废渣，再加上引进的企业不断增多，工业生产“三废”总量日趋增多，造成农村环境质量下降。

（四）农业面源污染日趋严重。

一是畜禽粪便污染。畜禽养殖业的快速发展，畜禽粪便污染大幅度增加，对农村环境污染日益严重。二是农药化肥农膜的使用加剧了环境污染。大量地甚至不科学地施用农药、化肥，对土壤和水源环境造成严重污染。三是农作物桔秆焚烧造成大气污染。每年一到

收后种前，为了抢时抢种，农民往往就在田间地头、路旁采取放火焚烧桔秆的方法，一火点燃，烟雾弥漫，漫天遍野，浮尘滚滚，不仅浪费了资源，破坏了土壤结构，而且污染了农村空气环境。

二、农村环境污染治理的对策？？

（一）加大基础设施建设力度。

一是要抓好农村的“七改三普及”。即改水、改厕、改房、改路、改灶、改栏，普及电视、电话、网络。尤其是要抓好“七改”，通过改水、改路、改厕、改栏等措施，使农村居住环境得到改善。二是要抓好农村生活垃圾处理。对农村生活垃圾，实行袋装、专人清运、集中堆放、科学处理。要建好垃圾转运站，村组两级出资聘请专人负责清运，彻底解决垃圾乱倒乱放的问题，减少生活垃圾污染。三是有条件的乡镇建设污水处理设施、垃圾填埋场。可以采取建设生活污水人工湿地处理工程、分类处置等方式对农村生活污水、垃圾进行集中处置，确保处理到位。

（二）全面启动生态创建工作。

一是大力发展农业清洁生产技术。要推进农村清洁能源利用和桔秆综合利用，加大农作物桔秆再利用技术的推广力度，建立桔秆粉碎还田、桔秆气化综合利用、桔秆青贮氨化示范区，减少化肥的使用。大力发展无公害、绿色、有机食品，大力扶持生产并推广高效、低毒、低残留农药、生物农药和有机化肥。推广养殖业污染集中处理模式，努力减少农业面源污染。二是大力开展生态农村建设。围绕建设国家级生态示范县的目标，深入开

展生态乡镇、生态村建设力度，加大农村环境整治力度，加强村镇规划、建设和管理，加强森林植被保护，强化封山育林和植树造林，美化农村环境。三是加强水资源保护。完善排水治污相关设施建设，建好并完善乡镇污水处理工程，加强污水排放管理，建立水环境长效管理机制，加大对饮用水源的保护，加强保护区内污染源的清理，改善水质。

（三）加大环境执法力度。

一是环保部门通过实施“整治违法排污企业、保障群众健康环保专项行动”，实现乡镇工业污染总量控制，帮助工业企业治理“三废”，确保“三废”达标排放。二是严格执行项目环境准入制度。对污染环境的项目，不管效益多大、不管选址在多偏僻的地方，都不允许落户。三是加强环境日常监察和监测。县区环境监察大队要加大对乡镇工业企业的日常监察力度，一旦发现违反环保法律法规的行为，依法严惩。环境监测部门要加强对企业排污的监测，发现超标排污即要予以警示。

（四）加强环境保护宣传，普及农村生态环保知识。

一是提高各级领导干部对农村环境污染治理工作的认识，使其充分认识到农村环境污染治理的必要性、紧迫性，牢固树立和认真落实科学发展观，摒弃以牺牲环境、破坏资源为代价的粗放型增长方式，在发展农村经济的过程中切实保护好生态环境。二是加强对农民群众的思想教育。积极开展生态环境警示教育系列活动，利用举办展览，发放环保宣传资料。组织文娱演出等形式，逐步在农村普及环境科学知识，促进农民更新观念，不断从自身做起，保护身边的环境。

第四篇：对农户贷款业务的调查与思考

突出特色 严控风险 保持农户贷款健康可持续发展

——对**农行农户贷款业务的调查与思考

自2009年开办农户贷款以来，**农行认真贯彻落实省行农户金融工作总体要求，以金融服务“三农”为已任，以提升质量和效益为主线，突出地方经济特色，创新发展模式，全力促进农户贷款结构优化，服务领域不断延伸，金融覆盖面不断拓宽，在支持当地农村经济的同时，有效推动了自身的发展。截止12月末，全行各项农户贷款余额 万元，较年初增加 万元，其中农户小额贷款余额 万元，较年初增加 万元。

一、采取的工作措施

（一）高度重视，全力推动农户贷款有效投放。消除服务三农是政治任务、农户贷款是特殊业务的思想偏差，正视业务发展中存在的问题，督促各支行、各网点多从主观上分析问题背后隐藏的深刻原因，从同区域、同条件然而经营效果、风险控制差别较大的比较中找差距，透过业务滑坡、不良上升的现象，深刻认识和纠正工作指导思想上的偏差，端正经营思想。

（二）开展“三农”市场调查，摸排农户真实金融需求。根据各支行网点、人员、任务目标等具体条件，配备了责任心强、吃苦耐劳、具有一定工作能力的客户经理，组建“三农”服务小分队，配备了相应的办公设备和交通工具，走街串户，深入田间地头，详细了解农户资金需求，全面掌握了各县、市、区及每个乡镇、村的经济概况、特色产业、金融需求。

（三）突出地方特色加快发展。一是围绕地方经济发展战略，突出支持特色农业、优势农产品行业及民生工程。以地方政府年初评定的信用乡镇、信用村、信用户为基础，以农村龙头企业上下游农户、种养大户、农机大户等产业化、组织化、规模化高的农户群体为支持重点，确立农户贷款准入名单。二是扩大农户服务领域，稳健发展新居贷业务。济宁农行积极与地方政府部门沟通，选择建设规划规范、经济基础夯实、村集体实力较强的社区，在落实有效担保的前提下，连片营销择优准入农村新居住房贷款。

（四）建立风险客户退出机制，不断优化农户贷款结构。以当前国家稳健货币政策下信贷规模从紧的经济形势为契机，以调结构、优化存量为目标，指导各经营行深入农户调查，认真审定退出目标客户，逐户制定退出方案，明确了风险客户退出的四项原则，下决心淘汰一批劣质客户和风险较高客户。

（五）加强风险管控，实施精细化管理。一是加强贷前调查，做到“宁缺毋滥”。要求客户经理放贷前必须双人入村入户实地调查，在村委会、农村合作经济组织等推荐的基础上，深入了解农户的收入来源、信用状况、家庭人口、土地承包面积、身体健康状况等第一手资料，确保在评定农户的信用等级和确定贷款限额时做到心中有数，保证信贷调查的真实性和完整性。二是加强农户贷款贷后管理工作。实行到期贷款提示制度，要求客户经理主动跟踪了解客户生产经营情况，随时与客户保持联系，保持互动，及时发现风险信号，提前预警，做好催收预案，在贷款到期前提前利用短信、电话通知客户做好还款准备。三是充分发挥农户小额贷款客户服务中心电话外呼辅助贷后管理作用，及时进行贷后协查、还款提示、逾期催收，并定期将农户小额贷款逾期明细提示各经营行，督促各行加大调查核实力度。

二、业务开展中存在问题以及困难

（一）村镇网点少，三农客户经理少，交通工具有限，服务辐射半径小，难以开展有效细致的贷前调查和贷后管理，加之农民居住区比较散性、农贷资金额度低，使农贷工作量大而艰苦，有时为几十元的收息服务，客户经理有时要走几十里的路程，加大了工作成本，也影响了客户经理放贷的积极性。

（二）难以落实有效担保。农村财产结构主要是家庭房屋和生活资料,现有的抵押物范围比较狭窄，有效抵押物不足。农村经济较以往有了较大发展，但总体水平仍较低，农户又属于社会弱势群体，经济基础差、收入水平低，农户自身经济状况无法为大额贷款提供担保。小额多户联保贷款以联保小组内个人信用保证贷款本息偿还，由此形成的债务链极为脆弱，一经断裂和遭致破坏就会失去对信贷风险的约束力。当前，在经济商品化比较落后的农村，社会信用制度还不够健全，往往相互影响形成债务连锁反应。加上农村执法难度较大，而且农户小额信用贷款分散，其执法成本高，因此难以对借款户的行为给予有效的法律约束。

（三）农村整个信用体系建设相对滞后。农村已有的诚信教育和信用观念培养主要来自于淳朴民风形成的诚实守信传统以及金融机构在农村开展的征信知识宣传。这些诚信教育工作在一定程度上提高了农户信用意识,但大部分工作仍局限在面上,未能在农村全面铺开,不够深入系统,农村诚信教育体系不完善。地方党政部门对协助清收欠款、联合制裁失信行为等对农村信用体系建设具有实质推动作用的关键性工作,往往不愿意牵头,“守信得益、失信受损”的激励约束机制和举全社会之力共同维护创建诚信社会的氛围不够浓厚。

（四）农业为弱质产业，对自然条件依赖性强，抵御风险能力较差；同时农业贷款额度虽小，但周期较长，易受自然灾害影响。

三、进一步开展好农户小额贷款的意见和建议

（一）以农户小额贷款为主打，加强风险防控，保证农户小额贷款可持续发展。

以特色产业、特色项目带动，实施整体推进。要选择重点区域、重点行业、重点客户，对有信贷需求的农户集中发放农户贷款。大力支持具有代表性、示范意义的专业村、特色村、专业合作社、专业市场。重点支持当地政府优先发展，有特色、有市场、有订单、有效益，能够促进农业产业结构调整和吸收农村富余劳动力的的特色项目和优势产业。重点支持订单农业以及处于农业产业化链条上的农户，有能力、有信用的种养大户、家庭农场、专业合作社社员等规模化经营农户；支持农机大户、农业经纪人、农产品运销专业户、多种经营户等经营大户；支持个体工商户、回乡创业展业个私业主等新型农户。

加强银政合作，实施联动营销。一是争取当地政府部门、村两委、大学生村官、农村“五老”的支持配合，充分发挥他们熟悉农情、乡情、人情的优势，借助多方力量开展业务宣传、发动、推广、管理工作。二是积极争取将农户小额贷款纳入当地政府招商引资的任务。三是积极将市委组织部下派的包村干部纳入我行农户小额贷款协管员。发挥下派的包村干部作用。四是与当地政府合作共同推广信用村、信用镇体系建设，通过信用村镇体系的示范效应，强化农户的信用观念，改善区域金融生态环境。

实施精细化管理，不断提高农户贷款的风险控制能力。一是将贷前调查落到实处，严把客户准入关。放贷前必须深入了解农户的收入来源、信用状况、家庭人口、土地承包面积、身体健康状况等第一手资料，确保在评定农户的信用等级和确定贷款限额时做到心中有数，最大限度降低贷款风险。二是引入贷款审查项目评估机制。分管行长牵头，由客户评级、信贷审查、监察等岗位人员组成项目评估小组，对贷款准入进行评估和审查，评估小组签署可行意见的才能发放贷款。

创新担保及风险补偿机制。坚持有效担保原则，稳妥推进农户多户联保，积极发展公务员担保、优势行业人员担保；积极寻求扩大农户小额贷款规模的突破点，重点推广“农行+风险补偿基金+农户”模式、“农行+担保公司+农户”模式。

是落实好后续跟踪管理。要通过实地检查、电话访谈、抽查惠农卡交易记录等多种方式开展贷后管理。要及时处理省行电话外呼中发现的问题，及时进行协查结果确认、逾期贷款催缴等工作。利用ＣＭＳ系统对农户贷款到期情况进行实时监测，及时进行还款提醒，对无法收回的贷款，要及时采取法律诉讼手段，对逾期日期超过20天的，各支行要逐笔书面上报逾期情况。

进一步做实“三包一挂”考核制度。一是积极引导客户经理正确处理好责任与权利的关系，不能只看到责任和约束，就借口不放款，还要看到多放款、放好款，就能多收益。二是细化考核办法，确保奖励及时兑现到人。

（二）稳健发展农村个人生产经营贷款。

全面开展服务“三农”市场调查，摸排农户金融需求。围绕农业专业镇、专业村、专业户，及时将种养加工农户和流通业、运输业户分类梳理，逐户立档建册，有的放矢地推广农村个人生产经营贷款。

实施“整村推进、覆盖推广” 营销策略。锁定农业产业化程度高、集约规模大的重点专业镇、专业村，优选筛选具有一定经营规模，又有贷款需求的种养、加工及流通、运输专业大户，建立重点支持序列和支持目录。

严格贷款调查。要严格按照“双人入户调查”的原则，依靠村组织、老支书、老党员，全面了解贷款农户、联保户的信用、人品等基本情况，现场实地考察经营场地、机器设备、原材料及经营规模、生产销售等情况，从源头上控制风险，切实做到放得出、收得回。

（三）探索发展农户新居住房贷款。

要认真做好当地农村新居住房的市场调查，严格按照规定择优准入、连片营销农村新居住房。对不符合政府农村新居建设工程的总体规划、房屋产权不清晰、房屋与贷款行位于不同管辖区域及城中村、城边村的新居住房一概不准介入。

参照当地农村房地产市场价格水平，根据借款人所购（自建）住房的建筑面积、单位价格以及借款人还款能力等因素合理确定贷款金额和期限，落实有效担保，优先采用抵押方式。

加强与当地政府合作，引导地方政府成立农户新居住房贷款补偿基金，建立贷款风险共担机制，由政府成立的担保公司或由政府财政部门在农业银行设立专项担保基金提供担保。

第五篇：农户科学储粮工程惠及粮农

粮食局农户科学储粮工程惠及我区粮农近日,第xx批农户科学储粮钢筒仓开始陆续发放到xxxx村,xxxxx户粮农受益。

针对每年鼠害、虫害、霉变严重,造成粮食产后损失率高的问题,区粮食局充分发挥部门优势,以“为食者某福,为耕者谋利”为宗旨,以实施农户科学储粮工程为切入口，努力推广先进适用的新装具、新技术,改善农户储粮条件,降低储粮损耗，以实实在在的行动积极参与新农村建设。为保证此项惠民工程的深入实施,成立了主要领导任组长的领导小组和专职机构，负责指标争取、指标分配、数据登通上报、配套资金争取、监制发放和普及储粮知识等工作。xxxxx年来，通过不懈努力共争取铜筒仓指标xxx个,落实各级配套资金xxxx元。每个铜筒仓价值xxx元，农户仅出资xxx元,盛粮xxxx斤。该仓不仅经久耐用,操作简单,而且增收效果显著，深受广大农民朋友欢迎和拥护。农户科学储粮工程的不断深入实施，有力地推动了全区“藏粮于民、藏粮于科技”进程和新农村建设步伐,并彰显了粮食部门真情服务粮农的新形象。